خسارتهایی که بیماریهای مختلف به جسم وارد میکند، باید به سرعت درمان شود. برای پرداخت هزینهها بهتر است که از انواع بیمه های درمان استفاده کنید. همانطور که میدانید هزینههای برخی از بیماریها بسیار بالا بوده و به یک پشتوانه مالی نیاز است تا در صورت بیماری بتوان از آن استفاده کرد. همچنین شرکتهای بیمهای برای جبران هزینههای درمان، انواع بیمه نامهها را طراحی و ارائه کردهاند تا با توجه به نوع نیاز، شرایط استفاده از آنها وجود داشته باشد.
در این مطلب درباره هزینههای درمان و چگونگی کاهش هزینههای درمان توضیحاتی خواهیم داد با ما همراه باشید.
همانطور که میدانید وظیفه و کارکرد بیمه، جبران هزینهها در صورت وقوع حادثه است. این موضوع را در بیمه میزان ریسک مینامند. سلامتی یکی از بزرگترین ریسکهای است که میتواند در زندگی برای افراد به وجود آید. از این رو انواع بیمه های درمان برای جبران هزینهها وجود دارد.
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمهنامه درمان است که بیشترین هزینهها را جبران میکند. در مواقعی که بیمار میشوید، بهتر است به سراغ درمان آن بروید و از خدمات پزشکی استفاده کنید. با استفاده از بیمه نامه درمان به راحتی میتوان هزینهها را کاهش داد و به موقع خسارت را پرداخت کرد.
بیمههای گوناگونی پوشش درمان را برای بیمهگزارهای خود در نظر میگیرند که در ادامه درباره آنها توضیحاتی خواهیم داد. انواع بیمه در ایران عبارتند از:
البته ممکن است که شما عبارت انواع بیمه خدمات درمانی را بشنوید. در اینجا منظور همان بیمه درمانی است.
سازمان بیمه تامین اجتماعی، یکی از سازمانهای دولتی بیمهای است که بخش بزرگ مسئولیت این سازمان برای حمایت از کارکنان و کارگران برای محیطهای کاری اختصاص یافته است. افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند؛ میتواند از خدمات درمانی که برای افراد در نظر گرفته شده است، استفاده کنند.
همچنین کارگران و کارمندها، مشمول استفاده از بیمه درمانی و دفترچه درمانی خواهند بود. این افراد میتوانند خود و افراد خانواده را نیز تحت پوشش این بیمه قرار دهند. در بیمه اجباری تامین اجتماعی، حق بیمه پرداختی 30 درصد از حقوق فرد است که فقط 7 درصد آن سهم کارگر میباشد.
نکته: اگر شما هم جزو افرادی هستید که از دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی استفاده میکنید، دیگر نیازی نیست برای انجام مراحل صدور و تمدید خود به کارگزاریهای بیمه مراجعه کنید. از طریق سامانه تامین اجتماعی و به صورت آنلاین این شرایط مهیا است.
بیمه تامین اجتماعی دارای انواع زیر است:
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه های درمان است که در کنار بیمههای درمانی پایه در اختیار افراد قرار میگیرد. افرادی که برای دریافت بیمه تکمیلی متقاضی هستند، میتوانند با خرید این بیمه نامه هزینههای درمان خود را کاهش دهند.
بیمه درمان تکمیلی دارای سقف پرداخت بوده و با توجه به نوع درخواست بیمهگزار و پوششهای توافق شده باید حق بیمه پرداخت شود. این بیمهنامه مانند سایر بیمههای درمان، انواع مختلفی دارد که با توجه به درخواست بیمهگزار انتخاب میشود. انواع بیمه تکمیلی عبارتند از:
بیمههای تکمیلی به طور معمول در شرکتهای مختلف بیمهای، در طرح و پوششهای گوناگون قابل خریداری است. دقت کنید که برخی پوششها جزو موارد اصلی و برخی دیگر جزو پوششهای فرعی هستند که با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خریداری آنها فراهم میشود.
به طور کلی شرکتهای بیمهای پوششهای یکسانی ارائه میکنند، اما سقف تعهدات آنها متفاوت است. به طور حتم هرچه سقف تعهدات بیشتر باشد، بیمه در صورت بروز حادثه و بیماری، میتواند هزینه بیشتری را جبران کند.
در صورتی که نمی داندی بیمه تکمیلی گروهی چیست؟ و در مورد شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سوال دارید به مقالات معرفی شده مراجعه کنید یا پرسش های خود را در دیدگاه با کارشناسان بیمه دات کام در میان بگذارید.
پوششهای بیمه تکمیلی در حالت کلی به دستههای زیر تقسیم میشود:
سه شرکت زیر، بیمه تکمیلی انفرادی را عرضه میکنند که بیمهگزاران میتوانند بر اساس شرایط خود یکی از طرحهای هر شرکت را انتخاب کنند:
البته شرکتهای دیگر دارای بیمه تکمیلی گروهی هستند. به هرحال، اگر به دنبال شرکت مناسب با پوشش عالی هستید، مقاله بهترین بیمه تکمیلی در شرکتهای مختلف را مطالعه کنید.
بیمه تکمیلی به انواع دیگری تقسیم میشود که بیشتر برای مشاغل مختلف است:
برای جبران هزینههای بیماری در بیمه تکمیلی دو روش وجود دارد. درخواست معرفی نامه یا ارائه مدارک به بیمهگر، این دو مورد هزینههای درمان را مشخص میکنند. این مدارک شامل:
بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که به عنوان سرمایه گذاری از آن یاد میشود. این بیمه نامه علاوه بر پرداخت سود تضمینی که دارد، برخی از بیماریها را هم تحت پوشش خود قرار داده است.
پوشش بیماریهای خاص یکی از مزیتهای تهیه بیمه عمر است که برای درمان سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق و پیوند اعضای اصلی بدن مورد استفاده قرار میگیرد. این پوشش برای افرادی قابل اجرا است که قبل از 60 سالگی و بعد از شروع بیمهنامه دچار این بیماریها شوند.
با مطالعهی راهنمای بیمه عمر، از پوششها، طرحها و مزیتهای این بیمه آشنا شوید!
در حال حاضر، مهمترین شرکتهایی که بیمه عمر را عرضه میکنند، شامل موارد زیر است:
در حالی کلی بیمه عمر دارای مزایای زیر است:
بیمه عمر در کنار مزایای نوشته شده در بالا، دارای پوششهای زیر است:
موارد زیر بر تعیین نهایی حق بیمه عمر تاثیرگذار هستند:
بیمه عمر به چند دسته زیر تقسیم میشود:
برای آشنایی بیشتر، مقاله انواع بیمه عمر را مطالعه کنید.
بیمه درمانی نیروهای مسلح، یکی از انواع بیمه های درمان است که در سال 1335 برای بیماری ناشی از حادثه در حین خدمت نیروهای کادر ارتش و ژاندارمری به تصویب رسید. نیروهای مسلح همان افرادی هستند که وظیفه امنیت و تمامیت ارضی کشور را بر عهده داشته و شامل نیروی ارتش، نیروی انتظامی و سپاه میشوند. تمام افرادی که در این سه بخش در حال فعالیت میباشند، میتوانند از خدمات درمانی نیروهای مسلح استفاده کرده و از امکانات پزشکی بهره مند شوند. لازم به ذکر است افرادی که تحت سرپرستی کارکنان این نیروها هستند، مشمول استفاده از خدمات درمانی نیروهای مسلح و صدور دفترچه خواهند بود.
برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه تکمیلی ارتش و پوششهای این بیمه نامه به صفحه مربوطه مراجعه نمایید.
کافی است در صورت بروز بیماری به یکی از بیمارستانهای نظامی مخصوص ارگانها یا مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه کنید تا با هزینههای اندک بیماری شما درمان شود. بیمه سربازی هم جزوی از بیمه نیروهای مسلح است که افراد بعد از اتمام خدمت با پرداخت حق مبلغی، آن را به سوابق بیمه تامین اجتماعی خود اضافه کنند.
بیمه خدمات درمانی یا همان بیمه سلامت با هدف ارائه خدمات پزشکی به تمام اقشار جامعه تاسیس شدهاست. این بیمه یکی از انواع بیمه های درمانی است که کارمندهای دولت و بیمه شدههای اختیاری میتوانند، تحت پوشش آن قرار گیرند. مطابق با قرارداد بیمه خدمات درمانی با مراکز درمانی، افراد میتوانند در صورت بیماری به یکی از این مراکز مراجعه کرده و بدون پرداخت هزینه یا پرداخت حداقل هزینهها، بیماری خود را درمان کنند.
مهمترین نکته دیگر اینکه انواع دفترچه های بیمه درمانی است که هر یک از سازمانها دارای دفترچه اختصاصی به خود هستند. البته چند سالی است که دیگر دفترچه صادر نمیشود و نسخهها به صورت الکترونیکی صادر خواهد شد.
ممکن است که این سوال در ذهن شما ایجاد شود که آیا سازمانهای خاص دارای بیمه درمان مخصوص به خود هستند یا خیر؟ باید گفت که تمامی سازمانها و شرکتهای دولتی و خصوصی با یکی از شرکتهای بیمهای قرارداد میبندند. ثبت نام از طریق واحد منابع انسانی به صورت ارسال مستقیم مدارک یا ثبت نام در لینک مخصوص انجام میشوند.
هر بیمه نامهای با توجه به میزان ریسکی که برای بیمهگر دارد، استثنائاتی خواهد داشت. موارد زیر جزو استثنائات بیمههای درمان است:
همچنین موارد دیگر مانند:
ممکن است شما هم قصد خرید بیمه تکمیلی درمان داشته باشید، ولی از شرایط، پوششها و قیمتهای انواع بیمه های درمان اطلاعی نداشته باشید. برای این مورد بهتر است که به سامانه بیمه دات کام که یک پلتفرم استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه است، مراجعه کنید و با انتخاب بهترین بیمه درمان از خرید خود لذت ببرید.
در حال حاضر، انواع بیمه های تکمیلی انفرادی توسط چند شرکت از جمله سامان، تعاون و دی عرضه میشوند که امکان خرید آنها به صورت آنلاین از طریق سامانه بیمه دات کام وجود دارد.
کافی است که به بیمه دات کام مراجعه کنید و در بخش منوی محصولات بیمه درمان را انتخاب کرده و اطلاعات فردی خود را وارد کنید. همچنین به صورت آنلاین شرایط خرید انواع محصولات بیمهای مانند: بیمه آتش سوزی، بیمه خودرو، مسئولیت، مسافرتی و مسئولیت پزشکان فراهم شده است.
اگر سوال یا ابهامی درباره انواع بیمه های درمان دارید که در این متن به آن اشاره نشده است، میتوانید در آخر همین مطلب و به صورت کامنت با کارشناسهای بیمه در میان بگذارید. همچنین میتوانید راهنمای بیمه تکمیلی را برای آشنایی با مزیتها و پوششهای آن مطالعه کنید.
رقیه
سلام من از طرف پدرم بیمه درمانی نیروهای مسلح هستم این بیمه درمانی سابقه حساب نمیشه. می خواستم بدونم اگه من از طرف محل کارم بیمه تامین اجتماعی بشم بیمه درمانیم قطع میشه؟ یا نه؟
نویسنده بیمه
سلام. خیر دوست عزیز. بیمه سابقه کار تامین اجتماعی ربطی به بیمه درمانی شما ندارد. باید در محل کار خود اطلاع دهید که بیمه درمانی نمی خواهید و از بیمه پدرتان استفاده می کنید.
مالواجردی
سلام میخواستم بدونم میشه همزمان 2 بیمه پایه داشت یعنی هم نیروهای مسلح باشی و هم تأمین اجتماعی؟
مشکلی پیش نمی آید آیا؟؟؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز. خیر نمیشود و سیستم تامین اجتماعی هم به علت قانون همپوشانی قبول نمیکند.
مدیری
سلام bmi بالای ۴۰ هم برای جراحی معده میشه از بیمه استفاده کرد؟ ممنون
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، در خصوص این شرایط اطلاعی نداریم.
ترانه
سلام انواع دفترچه بیمه هم برای انها متفاوته
کارشناس بیمه
سلام دفترچه دیگر نیست
جوادی
سلام ببخشید بیمه فول درمان چیست؟
کارشناس بیمه
سلام بعضی طرح به این نام شناخته می شوند.
سنجری
سلام این نام انواع بیمه های تکمیلی چیه؟سروش و نمیدونم اینا
کارشناس بیمه
سلام این ها طرح های هر شرکت هستند.
قیقاسی
سلام ما هرکدوم از انواع بیمه های پایه رو بگیریم میتونیم تکمیلی داشته باشیم؟
کارشناس بیمه
سلام بله
مجید
سلام انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی هم داریم؟
کارشناس بیمه
سلام خیر بیمه تامین اجتماعی هر سال با یک شرکت قرارداد می بندد.
ali valipoor
بیمه خدمات درمانی و تکمیلی فرق خاصی دارن؟ میشه همزمان الز جفتشون استفاده کرد/
کارشناس بیمه
سلام بله. بیمه خدمات درمانی بیمه پایه است و تکمیلی به نوعی کمک کننده کاهش هزینه های پزشکی است.
مریم طیرانیان
سلام
ایا بیمه درمانی هست که افراد بالای ۷۰ سال بتوانند از ان استفاده کنند؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، شرکت های بیمه اصولا برای انفرادی قبول نمی کنند؛ اما در گروهی امکان پذیر است. با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.
محمد
سلام وقت بخیر چطور میشه تماس گرفت با کارشناس بیمه
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، سوالتان در خصوص چه موردی است؟ می توانید در همینجا مطرح کنید، اگر مربوط به حوزه ما بود، تا حد ممکن جواب می دهیم.
علی
سلام فرق کسیکه بیمه درمان دارد و شخص دیگری که خارجی هست و بیمه ندارد چقدر خواهد بود ؟ میشه یک فیصدی را تذکر دهید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، منظورتان بیمه ندارد دقیقا چیست؟ خب مسلما تمامی هزینه هایش را باید آزاد بدهد.
حسن زاده
سلام
جدیداً یه شرکتی اومده بنام بیمه خادم و یه نوع کارت بانکی بهت میدن و تمام خدمات درمانی رو میگه پوشش میده.
آیا حقیقت داره این شرکت کلاهبرداری نیست؟؟؟؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، ما هم چنین چیزی نشنیده ایم. از بیمه مرکزی استعلام بگیرید.
سهیل
سلام آیا شما نمایندگی بیمه پاسارگاد برای بیمه های دیگر غیر تکمیلی هم هستید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بله شما می توانید بیمه های خودرو بیمه پاسارگاد را از بیمه دات کام خریداری کنید.
کاشی
سلام تقسیم بندی انواع بیمه فقط برای درمان و عمر است؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بیمه ها از نظر چندین دسته تقسیم می شوند: خودرو، اموال، مسافرتی و غیره. هر کدام شرایط مخصوص به خود را دارند.
صدرا
سلام آیا انواع بیمه شامل همین میشه فقط؟
کارشناس بیمه
سلام خیر انواع بیمه نامه متفاوت است. ما در این مقاله فقط بیمه های درمانی را معرفی کرده ایم.
پارسانژاد
سلام آیا بانک ملت بیمه آزاد هم می کند؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز بانک ملت بیمه ای ندارد اگر منظورتان بیمه ملت است ج شما مثبت است.
پازوکیان
سلام مدارک لازم جهت ثبت نام بیمه تامین اجتماعی چیست؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز این بستگی به مراحل ثبت نام بیمه تامین اجتماعی شما دارد. یعنی اینکه کارگری یا خویش فرما. در کارگری فقط لازم است که مدارک شناسایی تحویل دهید ولی در خویش فرما کمی پیچیده تر است. نکته مهم اینجاست که در صورت تکمیل نشدن ثبت نام، امکان گرفتن دفترچه تامین اجتماعی وجود دارد. البته منظورمان ثبت نام شما در سیستم است.
رفعتی
سلام بهترین بیمه درمان برای کسی که شغلش آزاد است و بیمه نداشته تاکنون چیه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، شما می توانید از هر شرکتی بیمه درمان خود را خریداری کنید. البته چون بیمه پایه ندارید، مبلغ اضافه تری را باید پرداخت کنید. برای مشاوره در خرید بیمه درمان با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.