آشنایی با انواع بیمه های درمانی: تامین اجتماعی، تکمیلی، عمر نیروهای مسلح

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

خسارت‌هایی که بیماری‌های مختلف به جسم وارد می‌کند، باید به سرعت درمان شود. برای پرداخت هزینه‌ها بهتر است که از انواع بیمه های درمان استفاده کنید. همانطور که می‌دانید هزینه‌های برخی از بیماری‌ها بسیار بالا بوده و به یک پشتوانه مالی نیاز است تا در صورت بیماری بتوان از آن استفاده کرد. همچنین شرکت‌های بیمه‌ای برای جبران هزینه‌های درمان، انواع بیمه نامه‌ها را طراحی و ارائه کرده‌اند تا با توجه به نوع نیاز، شرایط استفاده از آن‌ها وجود داشته باشد.

در این مطلب درباره هزینه‌های درمان و چگونگی کاهش هزینه‌های درمان توضیحاتی خواهیم داد با ما همراه باشید.

بیمه درمان چیست؟

همانطور که می‌دانید وظیفه و کارکرد بیمه، جبران هزینه‌ها در صورت وقوع حادثه است. این موضوع را در بیمه میزان ریسک می‌نامند. سلامتی یکی از بزرگترین ریسک‌های است که می‌تواند در زندگی برای افراد به وجود آید. از این رو انواع بیمه های درمان برای جبران هزینه‌ها وجود دارد.

بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه‌نامه درمان است که بیشترین هزینه‌ها را جبران می‌کند. در مواقعی که بیمار می‌شوید، بهتر است به سراغ درمان آن بروید و از خدمات پزشکی استفاده کنید. با استفاده از بیمه نامه درمان به راحتی می‌توان هزینه‌ها را کاهش داد و به موقع خسارت را پرداخت کرد.

انواع بیمه های درمان

بیمه‌های گوناگونی پوشش درمان را برای بیمه‌گزار‌های خود در نظر می‌گیرند که در ادامه درباره آن‌ها توضیحاتی خواهیم داد. انواع بیمه در ایران عبارتند از:

• بیمه درمان تامین اجتماعی
• بیمه درمان تکمیلی
• بیمه‌ی عمر
• بیمه نیروهای مسلح
• بیمه‌ی خدمات درمانی

البته ممکن است که شما عبارت انواع بیمه خدمات درمانی را بشنوید. در اینجا منظور همان بیمه درمانی است.

بیمه درمان تامین اجتماعی

سازمان بیمه تامین اجتماعی، یکی از سازمان‌های دولتی بیمه‌ای است که بخش بزرگ مسئولیت این سازمان برای حمایت از کارکنان و کارگران برای محیط‌های کاری اختصاص یافته است. افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند؛ می‌تواند از خدمات درمانی که برای افراد در نظر گرفته شده است، استفاده کنند.

همچنین کارگران و کارمند‌ها، مشمول استفاده از بیمه درمانی و دفترچه درمانی خواهند بود. این افراد می‌توانند خود و افراد خانواده را نیز  تحت پوشش این بیمه قرار دهند. در بیمه اجباری تامین اجتماعی، حق بیمه پرداختی 30 درصد از حقوق فرد است که فقط 7 درصد آن سهم کارگر می‌باشد.

نکته: اگر شما هم جزو افرادی هستید که از دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی استفاده می‌کنید، دیگر نیازی نیست برای انجام مراحل صدور و تمدید خود به کارگزاری‌های بیمه مراجعه کنید. از طریق سامانه تامین اجتماعی و به صورت آنلاین این شرایط مهیا است.

انواع بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی دارای انواع زیر است:

• بیمه اجباری که شرکت‌ها و سازمان‌ها کارمندان خود را بیمه می‌کنند.
• بیمه خویش فرما که همان بیمه اختیاری است.
• بیمه مشاغل آزاد که بیشتر برای آن‌هایی است که برای خود کسب وکار دارد.
• مورد دیگر بیمه کارفرما است.
• بیمه زنان خانه دار

بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه های درمان است.

بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه های درمان است که در کنار بیمه‌های درمانی پایه در اختیار افراد قرار می‌گیرد. افرادی که برای دریافت بیمه تکمیلی متقاضی هستند، می‌توانند با خرید این بیمه نامه هزینه‌های درمان خود را کاهش دهند.

بیمه درمان تکمیلی دارای سقف پرداخت بوده و با توجه به نوع درخواست بیمه‌گزار و پوشش‌های توافق شده باید حق بیمه پرداخت شود. این بیمه‌نامه مانند سایر بیمه‌های درمان، انواع مختلفی دارد که با توجه به درخواست بیمه‌گزار انتخاب می‌شود. انواع بیمه تکمیلی عبارتند از:

• بیمه تکمیلی گروهی
• درمان انفرادی
• بیمه خانواده

بیمه‌های تکمیلی به طور معمول در شرکت‌های مختلف بیمه‌ای، در طرح و پوشش‌های گوناگون قابل خریداری است. دقت کنید که برخی پوشش‌ها جزو موارد اصلی و برخی دیگر جزو پوشش‌های فرعی هستند که با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خریداری آن‌ها فراهم می‌شود.

به طور کلی شرکت‌های بیمه‌ای پوشش‌های یکسانی ارائه می‌کنند، اما سقف تعهدات آن‌ها متفاوت است. به طور حتم هرچه سقف تعهدات بیشتر باشد، بیمه در صورت بروز حادثه و بیماری، می‌تواند هزینه بیشتری را جبران کند.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

پوشش‌های بیمه تکمیلی در حالت کلی به دسته‌های زیر تقسیم می‌شود:

• بیمارستانی
• جراحی تخصصی
• پاراکلینیکی گروه اول
• پاراکلینیکی گروه دوم
• جراحی مجاز سرپایی
• آزمایشگاهی و فیزیوتراپی
• آمبولانس درون شهری
• زایمان
• پوشش ویزیت و دارو
• پوشش دندانپزشکی
• نازایی
• رفع عیوب انکساری چشم
• سمعک

شرکت‌های عرضه کننده بیمه تکمیلی

سه شرکت زیر، بیمه تکمیلی انفرادی را عرضه می‌کنند که بیمه‌گزاران می‌توانند بر اساس شرایط خود یکی از طرح‌های هر شرکت را انتخاب کنند:

• بیمه تکمیلی انفرادی سامان
• بیمه شخص واحد دی
• بیمه تکمیلی انفرادی تعاون

البته شرکت‌های دیگر دارای بیمه تکمیلی گروهی هستند. به هرحال، اگر به دنبال شرکت مناسب با پوشش عالی هستید، مقاله بهترین بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف را مطالعه کنید.

انواع دیگر بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی به انواع دیگری تقسیم می‌شود که بیشتر برای مشاغل مختلف است:

• بیمه تکمیلی فرهنگیان که برای معلمان و تمامی کارمندان اداره آموزش و پرورش است.
• بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی که برای رانندگان تاکسی است که گواهینامه مرتبط و کارت هوشمند هستند.

مدارک مورد نیاز برای خسارت بیمه تکمیلی

برای جبران هزینه‌های بیماری در بیمه تکمیلی دو روش وجود دارد. درخواست معرفی نامه یا ارائه مدارک به بیمه‌گر، این دو مورد هزینه‌های درمان را مشخص می‌کنند. این مدارک شامل:

• اصل یا کپی شناسنامه بیمار معالجه شده
• کپی صفحه اول بیمه نامه فرد معالجه شده
• گواهی پزشک همراه مهر و امضا
• صورت حساب هزینه‌های پرداخت شده با مهر بیمارستان یا مراکز درمانی
• درج تاریخ رسمی ‌و تفکیک مبلغ هزینه‌ها
• مشخصات بیمارستان یا مراکز درمانی با امضای معتبر

بیمه عمر

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که به عنوان سرمایه گذاری از آن یاد می‌شود. این بیمه نامه علاوه بر پرداخت سود تضمینی که دارد، برخی از بیماری‌ها را هم تحت پوشش خود قرار داده است.

پوشش بیماری‌های خاص یکی از مزیت‌های تهیه بیمه عمر است که برای درمان سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق و پیوند اعضای اصلی بدن مورد استفاده قرار می‌گیرد. این پوشش برای افرادی قابل اجرا است که قبل از 60 سالگی و بعد از شروع بیمه‌نامه دچار این بیماری‌ها شوند.

با مطالعه‌ی راهنمای بیمه عمر، از پوشش‌ها، طرح‌ها و مزیت‌های این بیمه آشنا شوید!

شرکت‌های عرضه کننده بیمه عمر

در حال حاضر، مهم‌ترین شرکت‌هایی که بیمه عمر را عرضه می‌کنند، شامل موارد زیر است:

• بیمه عمر پاسارگاد
• بیمه عمر کارآفرین
• بیمه عمر دی
• بیمه عمر کوثر
• بیمه عمر رازی
• بیمه عمر معلم
• بیمه عمر آسیا
• بیمه عمر پارسیان
• بیمه عمر سینا
• بیمه عمر تعاون
• بیمه عمر دانا
• بیمه عمر خاورمیانه
• بیمه عمر سرمد
• بیمه عمر ایران
• بیمه عمر سامان
• بیمه عمر تامین اجتماعی
• بیمه عمر البرز

مزایای بیمه عمر

در حالی کلی بیمه عمر دارای مزایای زیر است:

• امکان مشخص کردن شیوه پرداخت توسط خود بیمه گزار
• امکان تعیین مدت زمان بیمه توسط خود بیمه گزار
• امکان دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن
• دریافت سود تضمینی و سود مشارکت
• امکان دریافت سود به صورت یکجا یا مستمری
• معاف از مالیات

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر در کنار مزایای نوشته شده در بالا، دارای پوشش‌های زیر است:

• پوشش بیماری خاص (برای مطالعه مقایسه پوشش امراض خاص، اینجا کلیک کنید.)
• پوشش فوت طبیعی یا بر اثر حادثه جز خودکشی (بیمه فوت هم همان بیمه عمر است.)
• پوشش تکمیلی هزینه پزشکی
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی

عوامل موثر بر قیمت بیمه عمر

موارد زیر بر تعیین نهایی حق بیمه عمر تاثیرگذار هستند:

• روش پرداخت
• میزان افزایش حق بیمه در هر سال
• مدت زمان بیمه
• میزان حق بیمه
• سن بیمه شده

انواع بیمه عمر

بیمه عمر به چند دسته زیر تقسیم می‌شود:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بیمه عمر زمانی
• بیمه تمام عمر
• بیمه عمر و مانده بدهکار
• بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار
• بیمه عمر و بازنشستگی
• بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
• بیمه عمر کودک
• بیمه عمر جانبازان

برای آشنایی بیشتر، مقاله انواع بیمه عمر را مطالعه کنید.

بیمه درمانی نیروهای مسلح، یکی از انواع بیمه های درمان است.

بیمه درمان نیروهای مسلح

بیمه درمانی نیروهای مسلح، یکی از انواع بیمه های درمان است که در سال 1335 برای بیماری ناشی از حادثه در حین خدمت نیروهای کادر ارتش و ژاندارمری به تصویب رسید. نیروهای مسلح همان افرادی هستند که وظیفه امنیت و تمامیت ارضی کشور را بر عهده داشته و شامل نیروی ارتش، نیروی انتظامی‌ و سپاه می‌شوند. تمام افرادی که در این سه بخش در حال فعالیت می‌باشند، می‌توانند از خدمات درمانی نیروهای مسلح استفاده کرده و از امکانات پزشکی بهره مند شوند. لازم به ذکر است افرادی که تحت سرپرستی کارکنان این نیروها هستند، مشمول استفاده از خدمات درمانی نیروهای مسلح و صدور دفترچه خواهند بود.

برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه تکمیلی ارتش و پوشش‌های این بیمه ‌نامه به صفحه مربوطه مراجعه نمایید.

کافی است در صورت بروز بیماری به یکی از بیمارستان‌های نظامی‌ مخصوص ارگان‌ها یا مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه کنید تا با هزینه‌های اندک بیماری شما درمان شود. بیمه سربازی هم جزوی از بیمه نیروهای مسلح است که افراد بعد از اتمام خدمت با پرداخت حق مبلغی، آن را به سوابق بیمه تامین اجتماعی خود اضافه کنند.

بیمه خدمات درمانی

بیمه خدمات درمانی یا همان بیمه سلامت با هدف ارائه خدمات پزشکی به تمام اقشار جامعه تاسیس شده‌است. این بیمه یکی از انواع بیمه های درمانی است که کارمندهای دولت و بیمه شده‌های اختیاری می‌توانند، تحت پوشش آن قرار گیرند. مطابق با قرارداد بیمه خدمات درمانی با مراکز درمانی، افراد می‌توانند در صورت بیماری به یکی از این مراکز مراجعه کرده و بدون پرداخت هزینه یا پرداخت حداقل هزینه‌ها، بیماری خود را درمان کنند.

مهم‌ترین نکته دیگر اینکه انواع دفترچه های بیمه درمانی است که هر یک از سازمان‌ها دارای دفترچه اختصاصی به خود هستند. البته چند سالی است که دیگر دفترچه صادر نمی‌شود و نسخه‌ها به صورت الکترونیکی صادر خواهد شد.

بیمه های درمان سازمانی

ممکن است که این سوال در ذهن شما ایجاد شود که آیا سازمان‌های خاص دارای بیمه درمان مخصوص به خود هستند یا خیر؟ باید گفت که تمامی سازمان‌ها و شرکت‌‎های دولتی و خصوصی با یکی از شرکت‌های بیمه‌ای قرارداد می‌بندند. ثبت نام از طریق واحد منابع انسانی به صورت ارسال مستقیم مدارک یا ثبت نام در لینک مخصوص انجام می‌شوند.

استثنائات انواع بیمه های درمان

هر بیمه نامه‌ای با توجه به میزان ریسکی که برای بیمه‌گر دارد، استثنائاتی خواهد داشت. موارد زیر جزو استثنائات بیمه‌های درمان است:

• تمام اعمالی که از طریق بیهوشی همراه باشد.
• عمل‌هایی که برای اجرا آن باز کردن شکم ضروری است.
• جراحی بر روی استخوان‌های بزرگ و طویل بدن تحت پوشش نیست.
• عمل‌هایی که بر روی عضلات، عروق و اعصاب مگر در مواقع اورژانسی انجام شود.
• تمام اعمالی که بر روس ستون فقرات، مغز، نخاع و جمجمه انجام می‌شود.
• جراحی داخل دستگاه تناسلی زن و مرد، زایمان‌های طبیعی و غیر طبیعی نیز جزو پوشش‌ها قرار نمی‌گیرد.

همچنین موارد دیگر مانند:

• جراحی داخل قفسه سینه صدری، کانتریسم قلب و عروق
• رزکسیون فک، کندیل فک و زبان
• جراحی وسیع استخوان‌های فک و وصورت
• اعمال جراحی داخل حلق

• بیوپسی انساج داخل مری، تراشه، برونش‌ها، روده‌ها، مثانه، کبد و طحال
• عمل کاتاراکت، گلوکوم، پارگی شبکیه، تومورهای حفره چشم و استرابیسم چشم
• عملیات وسیع گوش میانی و داخلی مانند تمپانوپلاستی
• عمل جراحی استیوسنتز در شکستگی فکین (Open reduction)
• بیرون ‌آوردن کیست و تومورهای عمیق استخوانی فکین
• عمل جراحی باز در آرچ زیگما
• جراحی بریدن و برداشتن غده بزاقی
• جا انداختن دررفتگی قدیمی‌مفصل گیجگاهی – فکی

از بیمه دات کام بیمه درمان تهیه کنید

ممکن است شما هم قصد خرید بیمه تکمیلی درمان داشته باشید، ولی از شرایط، پوشش‌ها و قیمت‌های انواع بیمه های درمان اطلاعی نداشته باشید. برای این مورد بهتر است که به سامانه بیمه دات کام که یک پلتفرم استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه است، مراجعه کنید و با انتخاب بهترین بیمه درمان از خرید خود لذت ببرید.

در حال حاضر، انواع بیمه های تکمیلی انفرادی توسط چند شرکت از جمله سامان، تعاون و دی عرضه می‌شوند که امکان خرید آن‌ها به صورت آنلاین از طریق سامانه بیمه دات کام وجود دارد.

کافی است که به بیمه دات کام مراجعه کنید و در بخش منوی محصولات بیمه درمان را انتخاب کرده و اطلاعات فردی خود را وارد کنید. همچنین به صورت آنلاین شرایط خرید انواع محصولات بیمه‌ای مانند: بیمه آتش سوزی، بیمه خودرو، مسئولیت، مسافرتی و مسئولیت پزشکان فراهم شده است.

اگر سوال یا ابهامی‌ درباره انواع بیمه های درمان دارید که در این متن به آن اشاره نشده است، می‌توانید در آخر همین مطلب و به صورت کامنت با کارشناس‌های بیمه در میان بگذارید. همچنین می‌توانید راهنمای بیمه تکمیلی را برای آشنایی با مزیت‌ها و پوشش‌های آن مطالعه کنید.

• + انواع بیمه درمانی کدام‌اند؟
  • بیمه درمان تامین اجتماعی، بیمه درمان تکمیلی، بیمه عمر، بیمه درمان نیروهای مسلح و بیمه خدمات درمانی
• + برای بیمه تکمیلی باید فرانشیز پرداخت شود؟
  • بله؛ فرانشیز میزان مبلغی است که بیمه‌گزار برای جبران هزینه‌ها باید پرداخت کند که به طور معمول 10 درصد از کل هزینه و خسارت است.
• + آیا بیمه تکمیلی انفرادی قابل خریداری است؟
  • بله؛ طبق آیین نامه صدور بیمه‌های درمان انفرادی و خانواده، می‌توان آن را تهیه کرد.
• + آیا بیمه تکمیلی هزینه‌های بیماری کرونا را پرداخت می‌کند؟
  • بله؛ این موضوع با توجه به نوع خدمات درمانی ارائه شده قابل پیگیری است. دقت کنید که در صورت بستری شدن بیمار مبتلا به کرونا، هزینه‌های بیمارستان تا سقف تعهدات درج شده در پوشش‌های اصلی یا بند یک قراداد پرداخت خواهد شد.