05 جولای 2023

فرانشیز بیمه چه معنایی دارد؟+راهنمای کامل و دقیق فرانشیز

فرانشیز بیمه یکی از موضوعاتی است که معمولا بیمه‌گزاران در مورد آن سوالات زیادی دارند. فرانشیز بیمه در واقع قسمتی از خسارت است که به عهده بیمه‌گزار است. احتمالا شما هم کلمه ” فرانشیز ” را در قبض داروی خود دیده‌اید، یا هنگام استفاده از بیمه باربری، ملزم به پرداخت بخشی از هزینه شده‌اید. در این مواقع حتما از خود می‌پرسید. من که حق بیمه را پرداخت می‌کنم، چرا باید فرانشیز بیمه را هم پرداخت کنم؟ این‌جاست که باید با اصطلاح فرانشیز بیمه بیش از پیش آشنا شوید. برای درک بهتر معنی این اصطلاح بیمه‌ای و آگاهی در مورد این موضوع، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

فرانشیز بیمه به چه معنا است؟

فرانشیز بیمه چیست؟ اگر تمامی فرهنگ لغت‌ها را ورق بزنیم، تا ریشه کلمه فرانشیز را در زبان‌های مختلف مورد بررسی قرار دهیم و معنی کلمه فرانشیز را به طور کامل درک کنیم، می‌بینیم که کلمه فرانشیز را هم در زبان انگلیسی و هم در زبان فرانسوی می‌توان یافت. فرانشیز در هر یک از این زبان‌ها معنای خاصی دارد. به این صورت که واژه فرانشیز در زبان انگلیسی با تلفظ فرنچایز این واژه به کار گرفته می‌شود، که ترجمه دقیق آن حق امتیاز است. اما در زبان فرانسه این کلمه به معنای حق رای دادن، آزادی، معافیت، حق و امتیاز است. اما فرانشیز بیمه چیست؟ به زبان ساده درصدی از خسارت را که بیمه‌گزار باید پرداخت کند، فرانشیز بیمه می‌نامند و فرانشیز بیمه همیشه از مبلغ خسارت قابل پرداخت کسر می‌شود. در ادامه این مقاله از مجله بیمه، معنی فرانشیز را در بیمه بررسی می‌کنیم. همچنین در مورد فرانشیز بیمه تامین اجتماعی هم اطلاعاتی را به شما خواهیم داد.

 اگر بخواهیم خیلی واضح و روشن، معنای کلمه فرانشیز بیمه را به عنوان یک اصطلاح بیمه‌ای خدمت شما ارائه کنیم، با تعریفی مواجه می‌شویم که هیچ گونه ارتباطی با معنای واژه فرانشیز ندارد. ولی نکته جالب این‌جا است که، در بیمه از واژه یا اصطلاح فرانشیز بیمه استفاده می‌شود. اصطلاح فرانشیز به مبلغی از خسارت گفته می‌شود که، به عهده بیمه‌گذار است و بیمه‌گر نسبت به آن تعهدی ندارد. در واقع قسمتی از خسارت را که شرکت بیمه پرداخت نمی‌کند و این خسارت به عهده بیمه‌گذار باقی می‌ماند را فرانشیز بیمه است.

به این مثال توجه کنید، اگر در یک قرارداد ۱۰ میلیون تومانی، ۱۰ درصد مبلغ کل آن یعنی ۱ میلیون تومان را به عنوان فرانشیز بیمه مشخص کنند: پرداخت این ۱ میلیون تومان بر عهده بیمه‌گذار است و مابقی آن را شرکت بیمه پرداخت می‌کند. پس فرانشیز آن بخشی از خسارت و هزینه‌های درمانی به شمار می‌آید که پرداخت آن، بر عهده بیمه گزار است. بنابراین به آن سهم بیمه گذار یا خودپرداخت نیز اطلاق می‌گردد.

فرانشیز تقریباً در تمام انواع بیمه‌ها مطرح می‌شود. بنابراین بحث نسبتاً جامع درباره آن خالی از فایده به نظر نمی‌رسد. در این مقاله، ابتدا منظور از کلمه فرانشیز و موارد استفاده صحیح آن را بررسی می‌کنیم. سپس توجیه آن را مورد توجه قرار می‌دهیم و پس از آن به شرح اجرای آن در دسته‌بندی های مختلف رشته‌های بیمه می‌پردازیم.

دقت کنید که فرانشیز بیمه با سرانه درمان تفاوت دارد و نباید این دو را با هم اشتباه گرفت. برای کسب اطلاعات جامع در مورد سرانه درمان حتما مقاله مربوطه را مطالعه کنید.

منظور از فرانشیز چیست؟

منظور از این کلمه در رابطه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار، بخشی از خسارت است که فرد بیمه‌شده می‌پردازد. مثلاً اگر رقم تعیین شده برای فرانشیز صدهزار ریال باشد این مبلغ از خسارت قابل پرداخت کسر خواهد شد. اگر خسارت صدهزار ریال و یا کمتر باشد، پرداختی صورت نخواهد گرفت.

البته این تعریف با معنای لغوی فرانشیز مطابقت ندارد. زیرا اگر معنای فرانشیز اغماض یا صرف نظر کردن است بایستی از خسارت تا صدهزار ریال صرف‌نظر شود و اگر خسارت بیش از این مقدار بود تماما پرداخت شود.

در مثال بالا خسارت سیصد هزار ریالی بایستی به طور کامل جبران شود. در کشور ما از ابتدا در مورد اجرای فرانشیز چنین اشتباهی صورت گرفت؛ اما هم اکنون به صورت یک عرف مسلم درآمده است. اگر بخواهیم اصطلاحات را در جای خود به کار ببریم، روشی که ما عمل می‌کنیم، در زبان‌های انگلیسی و فرانسه deductible عنوان می‌شود.

انواع فرانشیز چیست؟

فرانشیز بیمه به شیوه‌های مختلفی محاسبه می‌شود و انواع متفاوتی دارد.

محاسبه فرانشیز به صورت عدد و ارقام

در بسیاری موارد، فرانشیز رقمی معین و ثابت است که از خسارت کسر می‌شود و مبلغ مشخص شده، در بیمه‌نامه با یک عدد ثابت و مشخص تعیین می‌گردد. مثلا اگر در بیمه‌نامه، حداکثر فرانشیز صد میلیون ریال باشد، هنگام پرداخت خسارت، این مبلغ که سقف فرانشیز نام دارد، از مبلغ خسارت پرداختی کسر و بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود.

محاسبه فرانشیز به صورت درصدی از بیمه

در بعضی موارد، فرانشیز درصدی از مبلغ بیمه است. هر قدر مبلغ بیمه بیشتر باشد فرانشیز بیمه به همان نسبت، بالاتر خواهد بود.

فرانشیز بیمه به عنوان درصدی ثابت از خسارت

بیمه‌گزار، براساس درصدی معین، که معمولاً کوچک است با بیمه‌گر در جبران خسارت سهیم می‌شود. اگر خسارت وارد شده، ۵۰ میلیون تومان و فرانشیز بیمه‌نامه ۲۰ درصد باشد، شرکت بیمه مدنظر، ۴۰ میلیون تومان را جبران کرده و مابقی بر عهده فرد بیمه‌گزار خواهد بود. به طور کلی، باید در نظر داشت که هر قدر خسارت وارد شده بیشتر باشد، سهم بیمه‌گزار از مبلغ خسارت وارده بیشتر خواهد شد.

 فرانشیز ترکیبی

گاهی اوقات فرانشیز به صورت ترکیبی از دو مورد بالا محاسبه می‌شود. به این صورت که هم از نظر اعداد و ارقام ثابت و مشخص شده و هم از درصد خسارت به صورت ترکیبی استفاده می‌شود. محاسبه فرانشیز به این صورت است که اگر بیمه ۲۰ درصد خسارت را به عنوان فرانشیز در نظر گرفته باشد و سقف فرانشیز ۴۰۰ هزار تومان باشد، از این بین، هر کدام که کمتر است، به عنوان مبلغ فرانشیز مشخص می‌گردد. گاهی در بیمه‌های باربری برای تعیین میزان فرانشیز، از ترکیب سقف خسارت و درصد فرانشیز استفاده می‌شود. مثلا فرانشیز ۱۵% و سقف فرانشیز ۱۵۰ هزار تومان (هر کدام که کمتر بود) کسر می‌شود.

محاسبه فرانشیز با در نظر گرفتن سقف غرامت

روش آخری که می‌توان مبلغ فرانشیز را با آن مورد محاسبه قرار داد، بر حسب سقف غرامت است. به این صورت که مبلغی را به عنوان سقف غرامت در نظر می‌گیرند، که در این صورت که تحت هر گونه شرایطی، در صورتی که مبلغ خسارت بیشتر از سقف غرامت باشد، پرداخت مبالغ بیشتر از این سقف، بر عهده فرد بیمه‌گذار می‌باشد و شرکت بیمه‌ای مورد نظر هیچ گونه تعهدی در پرداخت خسارت‌های بالاتر از این سقف ندارد.

به عنوان مثال: در صورتی که سقف غرامت ۱۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت نیز ۱۲۰ میلیون باشد. در این صورت شرکت بیمه‌ای مورد نظر هیچ گونه مسئولیتی بابت جبران خسارت ۲۰ میلیون اضافه‌تر از سقف غرامت ندارد و پرداخت آن به عهده فرد بیمه‌گذار است. این روش معمولا برای افرادی مورد استفاده قرار می‌گیرد که دارای ریسک بالایی هستند.

کسر فرانشیز از خسارت چه توجیهی دارد؟

فرانشیز یکی از مباحث مهم در مدیریت خطر است. اصولا بیمه‌گزار به دلیل نیاز به پوشش‌های بیمه‌ای به شرکت بیمه مراجعه می‌کند. بیمه‌گزاران معمولا نگران ایجاد خسارت‌هایی هستند که تحمل آن از عهده آن‌ها خارج باشد اما از خسارت‌های کوچک واهمه ندارند. مثلاً اگر تصادف اتومبیل منجر به سائیدگی مختصر گلگیر و یا شکستن یک چراغ کوچک شود، مالک خودرو نگران آن نمی‌شود.

آن‌ها نگران حوادثی هستند، که سبب وارد شدن خسارت چند میلیون ریالی برای خودش و همچنین طرف تصادف او شود. یا این‌که تصادف، سبب بروز خسارت جانی گردد. در این صورت، بیمه‌گزار بایستی هزینه معالجه و دیه آن را بپردازد. گاهی برای شخص مثلاً راننده، پزشک یا داروساز یا صاحب رستوران وضعیتی پیش می‌آید، که زیان دیده با مراجعه به مراجع قضایی خسارتی از او مطالبه می‌کند. این اعاده خسارت، چند برابر همه دارایی‌های بیمه‌گزاراست. اگر خسارت در حد فرانشیز بیمه باشد، همه قادر به تحمل آن هستند.

دلایل کسر فرانشیز

با توجه به سه موردی که در زیر بیان می‌کنیم، به خوبی دلایل کسر فرانشیز را می‌توانید، درک کنید.

  • وجود فرانشیز بیمه به مقدار قابل ملاحظه‌ای، از تعهد بیمه‌گر می‌کاهد. همین مساله، موجب تخفیف و ارزا‌ن‌تر شدن بیمه می‌شود.
  • وجود فرانشیز بیمه، موجب توجه بیشتر بیمه‌گذار به رعایت تدابیر احتیاطی از جمله مقررات رانندگی و ضوابط حرفه‌ای می‌شود. این مساله به سود جامعه است.
  • گاهی وجود این قانون کسورات بیمه‌ای، موجب کاهش استفاده بیمه‌گزار از پوشش بیمه‌‌ای می‌شود. مثال این نوع تاثیر را در بیمه درمان بررسی می‌کنیم: اعمال این اصل کسر خسارت، مراجعات بیمه‌گزاران را برای دریافت خسارت‌های جزیی منتفی می‌کند. این کاهش مراجعات به مراکز بیمه در هزینه‌های اداری بیمه‌گر اثر قابل ملاحظه‌ای دارد. کاهش هزینه‌های اداری نیز می‌تواند، موجی برای ارزان‌تر شدن حق بیمه‌ها باشد.

تعیین فرانشیز در شرکت‌های بیمه‌ای مختلف

هر یک از شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، قواعد و قوانین خاص خود را در مورد فرانشیز بیمه دارند. به این صورت که حق فرانشیز بیمه تکمیلی به عوامل مختلفی بستگی دارد.

فرانشیز بیمه

فرانشیز بیمه

با توجه به هر یک از این عوامل، می‌توان حق فرانشیز را ما بین ۱۰ تا ۳۰ درصد تخمین زد. این مساله بستگی به نوع پوششی دارد که، شما خریداری کرده‌اید. فرانشیز بیمه تامین اجتماعی چقدر است؟ فرانشیز بیمه تأمین اجتماعی، به منزله درصد یا مقداری از حق بیمه‌هایی است که، شما باید پرداخت کنید تا با در دست داشتن دفترچه تأمین اجتماعی، بتوانید نسبت به پرداخت آزاد هزینه‌های درمانی، مبلغی به مراتب کمتر، را پرداخت نمایید. بنابراین حق فرانشیز در بیمه نامه‌های مختلف و نیز در شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، با توجه به نوع پوشش‌های مختلف بیمه‌ای، متفاوت است. فرانشیز درمان چیست؟ در ادامه باهم فرانشیز بیمه را در موارد گوناگون بررسی می‌کنیم.

کسر فرانشیز بیمه برای اموال چگونه اعمال می‌شود؟

صرف‌ نظر از روش‌هایی که در کشور ما و یا در سایر نقاط دنیا متداول است، اصولاً وجود فرانشیز در همه انواع بیمه توجیه منطقی دارد. بهتر است به مواردی که در ادامه ذکر می‌کنیم توجه کنید.

۱. کسر فرانشیز در بیمه آتش‌سوزی

در بیمه‌های آتش سوزی غالباً از اعمال فرانشیز خودداری می‌شود زیرا، معمولاً خسارت‌های آتش سوزی ارقام بزرگی هستند. کسر مبالغ جزیی فرانشیز اثر قابل توجهی در روابط بیمه‌گر و بیمه‌گذار ندارد. فقط در پوشش‌های خطرات اضافی، در بیمه‌نامه‌های آتش سوزی کسر خسارت صورت می‌گیرد. مثلاً در بیمه زلزله فرانشیز، ۱۵ درصد خسارت، فرانشیز است.

۲. اعمال فرانشیز درباره بیمه باربری و مهندسی

در بیمه‌های باربری بیمه‌نامه‌ای به نام بیمه با شرط صادر می‌شود. نام سابق این بیمه، بیمه با تمام ریسک‌ها یا ALL RISK  بود. در این نوع بیمه، هیچ‌گونه فرانشیزی اعمال نمی‌شود. در بیمه با شرط B برای خسارات خصوصی فرانشیزی به صورت درصد وجود دارد. این درصد فرانشیز بر مبنای مبلغ بیمه اعمال می‌شود. ولی در این نوع بیمه برای خسارات مشترک یا عمومی، فرانشیز بیمه اعمال نمی‌شود.

معمولاً در بیمه‌های مهندسی فرانشیز قابل توجهی اعمال می‌شود.

۳. کسر فرانشیز بیمه در پرداخت خسارات اتومبیل

در بیمه بدنه اتومبیل فرانشیز به طور معمول وجود دارد. میزان آن بسته به نوع خسارت متغیر است. مثلاً برای خسارت کلی یا جزیی، رقم فرانشیز ممکن است ثابت یا درصد معینی از خسارت باشد. حتی برای بعضی اجزای اتومبیل، فرانشیزی خاص معین می‌شود. برای اطلاعات بیشتر در رابطه با فرانشیز بیمه بدنه مقاله مربوطه را مطالعه کنید. همچنین برای دریافت اطلاعات جامع بیمه بدنه مقاله، راهنمای بیمه بدنه را مطالعه کنید.

فرانشیز در بیمه اشخاص

بیمه‌های اشخاص عمدتاً شامل سه نوع شامل بیمه‌های عمر، حادثه و درمان هستند. در بیمه‌های عمر فرانشیز بیمه متداول نیست. توجیهی نیز برای این فرانشیز وجود ندارد. بیمه‌گزار معمولا علاقه مند است، سرمایه بیمه عمر با مبلغ معینی را داشته باشد که کسر مبلغی از آن دلیلی ندارد. توجه داشته باشید که، اصولاً در بیمه عمر اطلاق خسارت به مبلغ بیمه، نادرست است. یعنی، در بیمه عمر خسارتی وجود ندارد که ما سهمی از آن را بر عهده بیمه‌گذار بگذاریم و فرانشیز بیمه کسر نمی‌شود.

آیا در بیمه عمر، فرانشیز اعمال می‌شود؟

 بیمه عمر نوعی رابطه مالی و به منظور ایجاد پس‌انداز برای دوران کهولت یا برای بازماندگان است. بنابراین این نوع از بیمه‌ها شامل فرانشیز بیمه نمی‌شوند.

آیا در بیمه حوادث، فرانشیز بیمه وجود دارد؟

در بیمه‌های حوادث که خسارت نقص عضو و یا از کارافتادگی پرداخت می‌شود، قرار دادن مبلغی به عنوان فرانشیز از نظر فن و منطق بیمه‌ای مانعی ندارد، ولی معمول نیست. حتی برای هزینه معالجات که بعنوان تعهدی اضافی در بیمه حوادث متداول است، مفهوم کسر خسارت بیمه‌گر مطرح نیست.

فرانشیز در بیمه‌های درمانی نظیر بیمه تامین اجتماعی چگونه کسر می‌شود؟

در بیمه‌های درمان، وجود فرانشیز به صورت یک قاعده و عرف مسلم درآمده است. در همه سیستم‌های بیمه درمان، فرانشیز برای هزینه‌های دارو و حق‌الزحمه پزشک وجود دارد. اشاره به یک نکته جالب در بیمه درمان ضروری است: شخص بیمه‌گزار در بیمه درمان درباره لزوم مراجعه به پزشک و ایجاد هزینه تصمیم می‌گیرد.

بدیهی است که افراد از لحاظ وضعیت روحی متفاوت هستند. بعضی به محض احساس ناراحتی با فرض وجود یک بیماری خطرناک بی‌درنگ به یک یا چند پزشک مراجعه می‌کنند. بعضی دیگر در رفتن نزد پزشک، بی‌میل هستند. وجود فرانشیز تا حدودی از مراجعات غیر ضروری جلوگیری می‌کند.

ناگفته نماند که در اغلب کشورها بیمه‌های درمان، بیمه‌های گرانی هستند. به خصوص، بیمه‌گران تعاونی، که با دریافت حق بیمه دیگری، فرانشیز را هم تحت پوشش قرار می‌دهند. گرچه این رویه نوعی حمایت بیشتر از بیمه شدگان است، ولی فرانشیز را منتفی می‌سازد. درگذشته افراد باید فرانشیز ۱۰ درصدی می‌پرداختند. که اکنون این فرانشیز برای درمان بیماران کرونایی به 0 درصد رسیده است. لازم به ذکر است که برای بیماران بالای ۶۵ سال فرانشیز ضرورتی ندارد. همچنین بیمه شدگانی که در شهرهای فاقد مرکز درمانی ملکی تامین اجتماعی ساکن‌اند، اگر به بیمارستان دانشگاهی برای درمان کرونا بروند، نیز از پرداخت فرانشیز ۱۰ درصدی معاف هستند.

فرانشیز در بیمه‌های مسئولیت

بیمه مسئولیت هم در حقیقت نوعی از بیمه‌های اموال است. در همه بیمه‌های مسئولیت می‌توان شرط فرانشیز را پیش‌بینی کرد.

تفاوت فرانشیز برای بیمه‌های مسئولیت اختیاری و اجباری

دو فرق در میان تفاوت فرانشیز بیمه در بیمه‌های مسئولیت اختیاری و اجباری وجود دارد که به شرح زیر است:

  • در بیمه‌های مسئولیت اختیاری، بیمه‌گذار خود می‌تواند تا حد معینی که، متناسب با وضعیت مالی و گستره فعالیت او است رقمی را به عنوان فرانشیز قبول کند، به این ترتیب حق بیمه کمتری پرداخت نماید. بدیهی است خسارات کوچک که در حد فرانشیز باشد، را بیمه‌گزار مستقیماً جبران می‌کند و بیمه‌گر تعهدی در آن مورد نخواهد داشت.
  • در بیمه‌های مسئولیت اجباری که بنا به مصالح اجتماعی و به حکم قانون برقرار می‌شود، وجود شرط فرانشیز قابل توجیه نیست.

چرا برای بیمه مسئولیت اجباری، فرانشیز بیمه وجود ندارد؟

به دو دلیل بیمه مسئولیت اجباری فرانشیز ندارد:

  1. برای زیان‌دیده، مشکل است که بخشی از خسارت را از بیمه‌گزار مسئول، مطالبه کند و برای بقیه به بیمه‌گر او مراجعه نماید. معمولاً در قوانین بیمه مسئولیت اجباری، برای زیان‌دیده حق مراجعه مستقیم به بیمه‌گر پیش‌بینی می‌شود و زیان‌دیده می‌تواند حتی بدون مراجعه به مسئول حادثه، خسارت خود را مطالبه کند. از جمله فواید این قاعده، مراجعه مستقیم زیان‌دیدگان به صندوق تأمین خسارت بدنی (در بیمه مرکزی) است. البته در مواردی که مسئول حادثه شناخته نشده باشند.
  2. منظور از فرانشیز درصد معینی از هزینه‌های درمانی مشمول تعهدات قرارداد است که، تامین آن به عهده بیمه شده است.

فرانشیز برای مراجعه به مراکز درمانی

اگر بیمه‌گزار به مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه و فاقد قرارداد با بیمه‌گر پایه، مراجعه کند، می‌تواند پس از ارسال مدارک از سوی مراکز درمانی فوق الذکر به واحد اجرایی مربوطه مراجعه و ضمن دریافت اصل مدارک، راساً نسبت به دریافت سهم بیمه‌گر پایه اقدام نماید. چنان‌چه مبلغ دریافتی از بیمه گر پایه بیشتر از فرانشیز پرداختی باشد، بیمه شده باید نسبت به پرداخت مابه‌التفاوت آن در وجه شرکت بیمه اقدام نماید. چنان‌چه مبلغ دریافتی از بیمه‌گر پایه کمتر از فرانشیز پرداختی باشد، شرکت بیمه نسبت به پرداخت مابه‌التفاوت در وجه بیمه شده اصلی اقدام می‌نماید.

اگر فرد بیمه شده به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد مراجعه نماید، کل هزینه درمانی را پرداخت می‌کند. سپس او به شرکت بیمه مراجعه می‌کند. شرکت بیمه با دریافت مدارک، صورت هزینه درمان، مبلغ فرانشیز و سهم بیمه پایه را از هزینه‌های درمانی کم می‌کند. در نهایت، شرکت بیمه خسارت را تا حداکثر میزان تعهد بیمه درمان تکمیلی پرداخت می‌کند. برای اطلاعات بیشتر در رابطه با فرانشیز بیمه تکمیلی کلیک کنید.
در هر صورت هزینه های خارج از تعهد بعهده بیمه شده بوده و در محاسبات فوق لحاظ نمی‌گردد. بیمه تامین برای مشاغل آزاد نیز شامل فرانشیز می‌شود که برای درمان‌های بستری ۱۰ درصد و برای درمان‌های سرپایی ۳۰ درصد است. برای اطلاعات در مورد بیمه مشاغل آزاد میتوانید این مقاله را مطالعه بفرمایید.

نکات مهم در خصوص فرانشیز

در خصوص فرانشیز نیاز است که چند نکته زیر را هم در نظر بگیرید:

  • سقف فرانشیز در هر شرکتی متفاوت است. همچنین در هر بیمه‌ای بین سقف فرانشیز اختلاف وجود دارد.
  • تمامی بیمه‌ها دارای فرانشیز بیمه هستند.
  • در صورتی که شما هم بیمه پایه و هم بیمه تکمیلی داشته باشید، مبلغ فرانشیز بیمه پوشش داده خواهد شد.
  • به اندازه درصد فرانشیز بیمه مشخص شده، باید حق بیمه را پرداخت کنید.

چگونه انواع بیمه را آنلاین بخریم؟

بیمه‌های تکمیلی و تأمین اجتماعی معمولا مبلغی را به عنوان فرانشیز در نظر می‌گیرند. این مبلغ بستگی به نوع بیمه، نوع خسارت وارد شده، سن و سال شما و بسیاری از عوامل دیگر دارد. داشتن بیمه می‌تواند در مواقع ضروری هزینه‌های سرسام آور پزشکی و درمانی یا خسارت‌های وارد شده حوادث مختلف را برای شما جبران نماید. با توجه به این نکته که اکثر شرکت‌های بیمه‌ای و بیمه‌نامه‌های مختلف مشمول کسر فرانشیز هستند. مبلغ کسر فرانشیز بیمه در هر یک از آن‌ها متفاوت است. شما باید تا پیش از خرید بیمه، به تمامی این نکات توجه داشته باشید.

اگر می خواهید با داشتن بیمه خیال خود را راحت و آسوده خاطر کنید، تا گرفتار هزینه‌های سرسام آور پزشکی و درمانی و خسارت‌های مختلف مالی نشوید. بهتر است همین الان تنها با ورود به وب سایت اینترنتی بیمه دات کام نسبت به خرید بیمه مورد نظر خود اقدامات لازم را صورت بخشید. خرید بیمه به صورت اینترنتی و غیر حضوری می‌تواند گام مثمر به ثمر و گزینه خوبی باشد تا در وقت و انرژی خویش صرفه جویی کرده و در هر زمان و مکانی اقدام به خرید بیمه کنید. سامانه بیمه دات کام در این زمینه همواره در خدمت شماست تا بتوانید بهترین و مناسب ترین بیمه ها را در کسری از ثانیه خریداری کنید.

همه چیز در مورد فرانشیز بیمه

فرانشیز بیمه و تمام نکات مرتبط با آن را، در این مقاله برای شما شرح دادیم. اکنون شما به خوبی می‌دانید، که فرانشیز بیمه سهمی از خسارت است که باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود. در این مقاله همچنین در مورد خرید آنلاین بیمه هم با شما صحبت کردیم. در صورتی که در مورد فرانشیز بیمه یا خرید آنلاین بیمه سوال یا ایهامی داشتید، از قسمت نظرات این مقاله، با کارشناسان بیمه دات کام در ارتباط باشید.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
person
بله قربان گوی کوته فکر
04 دسامبر 2023

درود خدمت دوستان،
بزارید یک حقیقت رو همین جا بگم دوستان که داخل مملکت ما
حق ناس یه کلمه ای که معنی خاصی ندارد و یک اصطلاح است بیشتر. مورد بعدی این که بیمه و بانک داری در مملکت ما به شددت مدید خیلی خیلی اسلامی است و پایبند دین مبین اسلام، در مورد فرانشیز هم بگم خدمت شما داستان کسر فرانشیز و از آن طرف بخشش و تخفیف هایی که گذاشته میشه برای تشویق بیمه گذار پایه گذاری شده که در مملکت ما مثل همه چیز دیگه از هر طرف که نگاه کنی به خدمت ملت میره، اینم یک مثال از خودم واسه هفته پیش که بردم ماشین بیمه بدنه کنم بهم میگن پارسال شما ۷۰۰ ملیون قیمت ماشین بوده امسال باید ۸۰۰ ملیون اعلام کنی، جالبه یه سایت فروش خودرو باز کردن که ماشین ۲ سال پیش رو از قیمت صفر کار خانه بیشتر زده، بنده با هزار بدبختی به کارشناس فهموندم این ماشین های آگهی شده که هم مدل ماشین من است، همه صفر کیلومتر هستن و ماشین من ۳۰ هزار تا راه رفته، جالبه ها بعد مگه میشه شما قیمتی که هیج جایی قبول ندارن و خود اون سایت هم زده بالا است شما قبول داشته باشی.‌ هالا این جاش قشنگه که شما بیمه بری برای گرفتن خسارت اون جا متوجه میشی شرکت بیمه اصلان ماشین بالای ۶۰۰ ملیون به رسمیت نمی‌شناسد و اصلأ کاری ندارند چی سوار میشی و چندین سال پول تو جیبی بیمه ریختی،یک کلام میگن ما تو ایران ماشین بالای ۶۰۰ ملیون نداریم هرچی دیگه هست حبابه مثلان یه MVM هاچ بک زپرتی تو حباب و تو شب ها تو خواب ملت سوار میشن و خرید فروش میشه

person
محمد
19 جولای 2023

سلام
بنده یک جراحی انجام داده ام که دارو و هزینه عمل ازاد دریافت گردیده.
بیمه پایه تامین اجتماعی و تکمیلی دانا دارم.
ایا باید اول از بیمه تامین اجتماعی خسارت دریافت کنم و بعد از بیمه تکمیلی؟
اگر اره ، ایا باید برای هرکدام جداگانه فاکتور ببرم؟چون یک فاکتور برای هر پرداختی دارم
ممنون میشم راهنمایی کنید.
سپاس

    person
    نویسنده بیمه
    22 جولای 2023

    سلام تامین اجتماعی بیمه پایه است.

person
Raha
04 جولای 2023

باسلام
میخواستم بپرسم وقتی ببمه تامین اجتماعی باشی و لیست بیمه برای شما هرماه رد بشه موقع تسویه کار ایا کارفرما علاوه بر اطلاع از رفتن شما باید از شما رسیدی بابت تسویه حساب و دریافت حق و حقوق کامل به سازمان بیمه تامین اجتماعی بده؟
درصورت لزوم اگه برگه‌ای برای اثبات اینکه با شما تسویه حساب کرده به سازمان تامین اجتماعی ارائه نده تکلیف چیه؟

    person
    نویسنده بیمه
    05 جولای 2023

    سلام دوست عزیز. اگر شما از محل کار خودت بروید کارفرما فقط موظف است در لیست بیمه ترک کار شما را به تامین اجتماعی اعلام کند.

person
محمد
05 ژانویه 2023

سلام, سقف فرانشیز در دندانپزشکی 3.5میلیون تومان است با فرانشیز 15درصد مبلغی که هزینه شده 2.9میلیون تومان دندانپزشکی شده است که بیمه از این مبلغ تقریبا 1.7میلیون پرداخت کرده، زیاد کسر نشده است؟

    person
    کارشناس بیمه
    05 ژانویه 2023

    سلام به نظر خیلی کسر کرده اند. البته این احتمال وجود دارد که تمامی خدمات را جزو بیمه تکمیلی قبول نکرده باشند. اول باید این را بررسی کنید و بهتر است که به واحد خسارت خود شرکت مراجعه کنید.

person
سارا
15 دسامبر 2022

سلام فرانشیز بیمه دندانپزشکی ۱۵درصد با سقف ۳/۵میلیون می باشد اگر هزینه دندانپزشکی ۱۰میلیون بشه من باید چقدر پرداخت کنم یعنی فقط ۱۵درصد این مبلغ را باید پرداخت کنم یا چون از سقفش بالاتر رفته بیشتر پرداخت کنم

    person
    کارشناس بیمه
    16 دسامبر 2022

    سلام هرچقدر که سقف باشد، بیمه می دهد و اضافه تر را باید از جیب خودتان بدهید یعنی چیزی حدود 6.5 میلیون تومان

person
ق- فلاح
29 سپتامبر 2022

سلام
در تصادف خود رو که بیمه طلایی داشتم ، مقصر حادثه نیستم ، بیمه طلایی خود رو را تعمیر کرده پرداخت فرانشیز بر عهده مقصر حادثه است یا مالک خودرو که مقصر نیست ؟

    person
    کارشناس بیمه
    30 سپتامبر 2022

    سلام از خود مرکز باید بپرسید اما به هر حال هر هزینه ای بر عهده مقصر است.

      person
      همدلی
      13 دسامبر 2022

      سلام درصد فرانشیز بیمه تامین اجتماعی چقدره؟ چرا یک بار کل مبلغ کم میشه و ی بار باید 10 درصد بدیم و یبار 30 درصد؟

        person
        کارشناس بیمه
        16 دسامبر 2022

        سلام فرانشیز بستگی به نوع درمان دارد کم و زیاد است مبلغ ثابتی نیست

          person
          مراد قاسمی
          08 جولای 2023

          سلام وقت بخیر بنده از شما سوال کردم
          که ایا کارگر فضای سبز شهرداری جز سختی
          زیان اور هستش شما جداب دادی که
          بله جز سختی زیان اور هست بنده رفتم بیمه
          تامین اجتمائی سوال کردم گفتن که سختی زیان
          اور به بنده نمیخوره اگه راهنمایی کنی ممنون میشم

          person
          نویسنده بیمه
          09 جولای 2023

          سلام. در پاسخ قبلی توضیح دادم که الان هیچ کس قطعی به شما پاسخ نمیدهد جنابعالی زمانی که شرایط بازنشستگی داشتید اون موقع درخواست سخت و زیان اور بدهید تا کارشناس از محل کار شما بازرسی کند بعد از بازدید مشخص میشود که شامل سخت و زیان اور میشوید یا خیر.

person
مینو
12 سپتامبر 2022

درصورتی که تعهدات دندانپزشکی 4 میلیون با 30 درصد فرانشیز باشد، به چه معناست.یعنی سقف تعهدات عملا 2 میلیون و 800 هست؟؟ چون 30 درصد خودم باید بدم؟

    person
    کارشناس بیمه
    13 سپتامبر 2022

    سلام بله باید به اندازه فرانشیز تعیین شده خودتان بپردازید.

person
حمیدرضا بروجردی
07 آگوست 2022

فرانشیز فقط واسه بیمه تکمیلی تعلق میگیره؟

    person
    کارشناس بیمه
    08 آگوست 2022

    سلام خیر بیمه های پایه هم دارند.

person
حسین
03 آگوست 2022

سلام فرانشیز دارو چیست؟ چرا کسر میشه از من؟

    person
    کارشناس بیمه
    04 آگوست 2022

    سلام درصد مبلغی است که باید خودتان پرداخت کنید.

person
ali izadyar
19 جولای 2022

من واسه بیماری قلبی و احتمالا جراحی میخوام از بیمه تکمیلی استفاده کنم.. واسه این فرانشیز باید بدم؟

    person
    کارشناس بیمه
    20 جولای 2022

    سلام بله

person
لیلا
17 جولای 2022

سقف فرانشیز چقدر هست؟ میشه راهنمایی کنید

    person
    کارشناس بیمه
    19 جولای 2022

    سلام دوست عزیز، بستگی به نوع بیمه دارد؛ اما اصولا در بیمه های مختلف و در مجموع بین 10 تا 30 درصد است.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید