مشاور بیمه: وظایف، مزایا و ویژگی‌ها+ چگونه مشاوره بیمه شویم؟

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

با شنیدن کلمه «مشاور» یا «مشاوره» چه نوع شغلی در ذهنتان تجسم می‌شود؟ شخصی که اطلاعات کافی در خصوص کسب‌وکار یا موضوع مورد سؤالتان را دارد و برای افزایش دانش و انتخاب در آن خصوص به شما کمک می‌کند. در حقیقت مشاوره قبل از انتخاب است و در تمامی حوزه‌ها از جمله بیمه، چنین جایگاهی، داریم. مشاور بیمه شخصی است که به افراد برای انتخاب بهترین بیمه‌نامه، به افراد کمک می‌کند. در ادامه این مطلب قصد داریم در خصوص این شغل، بیشتر توضیح دهیم. با ما همراه باشد.

مشاور بیمه کیست؟

اگر بخواهیم در یک جمله خلاصه کنیم، باید بگوییم که مشاور بیمه کسی است که به دیگران در انتخاب بیمه‌نامه مناسب کمک می‌کند. در حقیقت زمان فعالیت مشاوره بیمه قبل از انتخاب و خرید است. هدف اصلی مشاور بیمه، راهنمایی در جهت خرید و به نوعی تبلیغات برای شرکت‌های بیمه است.

مشاور بیمه تامین اجتماعی کیست؟

مشاور بیمه تامین اجتماعی کیست؟ برای دریافت مشاوره بیمه تامین اجتماعی، بهترین کار مراجعه به کارشناس بیمه تامین اجتماعی است. چه شما کارمند باشید که کارفرما، احتمالاً درگیر کارهای مرتبط با بیمه تامین اجتماعی شده‌اید. این کارها معمولاً به یک مراحل خاصی دارد که ندانستن آنها می‌تواند زمان انجام کار را چندین برابر کند. به علاوه قوانین خاصی در مورد این بیمه وجود دارد که همه از آن با خبر نیستند. احتمالا می‌خواهید بپرسید کار در بیمه چگونه است؟ چگونه می‌توان کارشناس بیمه یا مشاور بیمه شد؟ وظایف کارشناس بیمه چیست؟ مشاوره با کارشناس بیمه تامین اجتماعی چه مزایایی دارد؟ آیا مشاور بیمه تامین اجتماعی بازنشستگی با مشاور بیمه تفاوت دارد؟ با همراه باشید تا پاسخ این سوالات را با هم بررسی کنیم.

معمولاً ارائه چنین اطلاعاتی را در وظایف کارمند بیمه تامین اجتماعی نمی‌بینیم و برای دریافت چنین اطلاعاتی به یک مشاور مجرب در این زمینه نیاز داریم که راه و چاه را به ما نشان دهد. بنابراین به کارشناس بیمه تامین اجتماعی مراجعه می‌کنیم. استفاده از خدمات مشاور بیمه فواید زیادی دارد که در ادامه بیشتر با آن آشنا می‌شویم. کارشناس تامین اجتماعی می‌تواند در بسیاری از مواردی که شک داریم یا از آن‌ها اطلاعی نداریم اطلاعات کاربردی و مفیدی را در اختیار ما بگذارد. احتمالا شرح وظایف مشاور تامین اجتماعی چیست؟ در ادامه می‌خواهیم شرح وظایف کارشناس امور بیمه تامین اجتماعی را به طور کامل برای شما توضیح دهیم. همچنین در مورد وظایف کارشناس امور بیمه با شما صحبت کنیم.

شرح وظایف کارشناس بیمه تامین اجتماعی:

از لیست وظایف مربوط به کارشناس بیمه تامین اجتماعی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• حسابرسی موارد مالی در تأمین اجتماعی
• ارائه اطلاعات در مورد مفاصا حساب، بدهی‌های بیمه‌ای، امور بیمه پیمان
• آموزش نحوه گرفتن مهلت در پرداخت بدهی‌ها و جرائم قطعی شده در هر مقطع
• مشاوره در زمینه انجام امور دیوان عدالت اداری

مشاور بیمه تأمین اجتماعی بازنشستگی هم یکی از سمت‌هایی است که می‌تواند در این زمینه خدمات زیادی را به افرادی که قصد کناره گیری از کار و دریافت مستمری دارند، ارائه دهد.

آیا مشاور بیمه نماینده شرکت‌ها است؟

چون مشاوره بیمه یک شغل آزاد است؛ شخصی که وارد این حوزه کاری می‌شود، می‌تواند به صورت مستقل برای خودش دفتری داشته و اقدام به مشاوره و فروش بیمه کند. همچنین می‌تواند از طریق اینترنت و فضای مجازی به کار خود ادامه دهد. حتی این افراد می‌توانند به عنوان مشاور در شرکت‌های بیمه فعالیت کنند. در هر دو حالت، فرد، نماینده فروش شرکت به حساب می‌آید.

اگر شخص در شرکتی مشغول به کار شود، به عنوان نماینده رسمی شرکت در بخش فروش شروع به فعالیت می‌کند. در حقیقت او فقط می‌تواند، بیمه‌های آن شرکت را به فروش برساند. اگر فرد به صورت مستقل کار کند، به عبارتی نماینده غیررسمی به حساب می‌آید و می‌تواند از هر شرکتی، بیمه‌های درخواست بیمه‌گزاران را تهیه کند و به آن‌ها در انتخاب، مشاوره دهد.

کارگزاری بیمه با مشاوره بیمه چه تفاوتی دارند؟

کارگزاری، بازه کلی‌تر را در نظر می‌گیرد و مکانی است که در آن تمامی عملیات مربوط به بیمه انجام می‌شود. در حقیقت، طبق قوانین بیمه مرکزی، کارگزاری یک دفتر رسمی از شرکت بیمه است. همچنین در کارگزاری، مشاوره هم انجام می‌شود. پس مشاوره بیمه، جزئی از خدمات کارگزاری است.

فردی که در این گروه کاری به عنوان مشاور فعالیت دارد، لازم نیست که حتماً دفتر کارگزاری برای خود داشته باشد.

تفاوت کارشناس بیمه با مشاور چیست؟

کسی که کارشناسی می‌کند، علاوه بر اینکه نیاز است، درس‌های مرتبط با بیمه را خوانده باشد، باید با تمامی موارد آشنا باشد؛ از چگونگی خرید تا بررسی خسارت. همچنین خود کارشناس هم می‌تواند، مشاوره بدهد؛ اما یک مشاوره، نمی‌تواند، کارشناسی کند. البته الزاماً همیشه این طور نیست؛ اما در حال کلی، مشاوره اطلاعات عمومی در خصوص فروش بیمه و شرایط خرید و موارد مرتبط با آن را دارد.

کارشناس بیمه یک شغل رسمی محسوب می‌شود.

مورد بعدی اینکه کارشناس بیمه، می‌تواند به صورت رسمی در شرکت بیمه یا دادگستری‌ استخدام شود. برای همین او حقوق ثابتی دریافت خواهد کرد؛ اما امکان استخدام مشاوره در شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی خیلی کم است. از آنجایی هم که او بیشتر در زمینهٔ فروش فعالیت می‌کند، درآمدش از طریق پورسانت‌هایی است که از مشاوره فروش هر بیمه به دست می‌آورد. از این رو، مشاور نمی‌تواند نظر تخصصی در خصوص خسارت‌ها بدهد؛ هرچند که اطلاعات کافی داشته باشد.

تفاوت دیگر اینکه مشاوره بیمه، بیشتر به عنوان شغل دوم بسیاری از افراد است؛ اما کارشناس بیمه، فردی با جایگاه رسمی است که شغل اصلی او به حساب می‌آید.

چرا مشاوره بیمه اهمیت دارد؟

تا وقتی که قصد خرید بیمه نداشته باشید، متوجه اهمیت مشاوره آن نخواهید شد. فرض کنید که شما قصد دارید، بیمه آتش سوزی را خریداری کنید. در هنگام خرید و در بخش وارد کردن اطلاعات، ممکن است که دچار سردرگمی‌هایی شوید.

همان‌طور که می‌دانید بیمه آتش سوزی دارای پوشش‌های بسیاری از جمله: پوشش سیل، زلزله، طوفان و غیره است. در این هنگام ممکن بیمه‌گزار نتواند در ذهن خود اولویت بندی صحیحی انجام دهد و پوشش‌هایی که مناسب محل زندگی‌اش نیست را انتخاب کند. همچنین انتخاب شرکت بیمه یکی از مواردی است که نیاز به مشاوره دارد.

این مشکلِ عدم آگاهی از پوشش‌ها، خصوصا هنگام خرید بیمه بدنه، بسیار دردسر ساز می‌شود؛ چون بیمه بدنه خودرو، پوشش‌های زیادی مانند: پوشش سرقت درجا، پوشش حوادث طبیعی، شکستن شیشه و… را دارد. این تعدد پوشش‌ها، ممکن است بیمه‌گزار را دچار سردرگمی کند که کدام پوشش‌ها را انتخاب کند؛ یا از کدام شرکت، بیمه خریداری کند.

بارها اتفاق افتاده‌است، فردی به دلیل آشنا نبودن با انواع بیمه‌ها، طرح اشتباهی را انتخاب یا اطلاعات را نادرست وارد کرده‌است. همین مسئله باعث شده، هنگام دریافت خسارت با مشکلاتی مواجه شود.

وظایف مشاور بیمه چیست؟

حالا که با مشاور بیمه آشنا شدید، به سراغ بررسی وظایف این گروه شغلی خواهیم رفت. در حالت کلی، مشاور بیمه، دارای وظایف زیر است:

• توضیح دقیق در خصوص انواع بیمه
• کمک به فرد برای انتخاب بهترین بیمه‌نامه
• آشنایی کامل با تمامی طرح‌ها و بیمه‌ها و توضیح شفاف به فرد متقاضی

• ایجاد حس اعتماد به فرد، برای خرید بیمه
• تبلیغ شرکت طرف قرارداد و جذب حداکثری مشتری
• کمک به فرد متقاضی در پر کردن اطلاعات و تصحیح اشتباهات
• پاسخگویی به تمامی سؤالات فرد

مشاور، اجازه ندارد به فرد، برای خرید بیمه از شرکت خاصی اصرار کند. انتخاب نهایی بر عهده فرد متقاضی است؛ مشاور بیمه باید در اینجا به او کمک کند تا انتخاب درستی داشته‌باشد. در نظر داشته باشید که هر انتخاب اشتباه به دلیل مشاوره نادرست، می‌تواند عواقب بدی برای مشاور داشته‌باشد. حداقل اعتبار خود را از دست خواهد داد.

ویژگی‌های یک مشاور خوب چیست؟

کسی که قصد ورود به این حوزه دارد، باید چندین ویژگی زیر را داشته باشد:

• نسبت به حوزه بیمه‌ای که در آن کار می‌کند، آشنایی کامل با جزئیات داشته باشد. برای مثال، وقتی شخصی از او در خصوص سود بیمه عمر سؤال می‌کند، نباید به صورت کلی پاسخ دهد. بلکه باید کامل برای او با توجه به نوع انتخابی، سود را حساب کند.
• مشاور بیمه می‌تواند به صورت اختصاصی برای یک بیمه یا کلی فعالیت کند؛ اما بهتر است در یک نوع تسلط داشته باشد. در بسیاری از شرکت‌های بیمه، برای هر واحد مانند بیمه تکمیلی یا خودرو، از مشاوره‌های متخصص آن حوزه استفاده می‌کنند.
• داشتن اطلاعات کافی در خصوص مسائل بعد از خرید، به ویژه برای دریافت خسارت هم نیاز است. به هر حال کمک و مشاوره در خصوص مشکلاتی که فرد ممکن است در هنگام استفاده از بیمه بربخورد تا حدی می‌تواند از مسئولیت‌های مشاور باشد؛ اما الزامی نیست.

• او باید آداب فروش و چگونگی مذاکره را به خوبی بداند. این نکته را در نظر داشته باشید که مشاوره یک فرآیند منجر به فروش است. پس خیلی مهم است که شخص فعال در این حوزه بتواند با استفاده از تکنیک‌های خاص، فرد متقاضی را تشویق به خرید کند.
• آراستگی ظاهری و در دسترس بودن، اهمیت زیادی دارد. هیچ‌کسی به فردی که حتی به ظاهرش هم نمی‌رسد، اعتماد نخواهد کرد.
• کنترل بر خود از دیگر ویژگی‌های مهم اخلاقی مشاور خوب است. شاید یک نفر بخواهد چندین سؤال متفاوت را بپرسد یا یک سؤال چندین بار توسط افراد مختلف پرسیده ‌شود. صبور بودن یک مشاور در این حوزه، خیلی مهم است.

مشاور بیمه می‌تواند، پاره‌وقت و به صورت آنلاین فعالیت کند.

شغل مشاور بیمه، نیازی به تحصیلات خاصی ندارد. هر فردی با داشتن ویژگی‌های بالا می‌تواند در این حوزه فعالیت کند. البته رشته مدیریت و کارشناسی بیمه در دانشگاه‌ها تدریس می‌شود؛ اما این رشته مخصوص افرادی است که می‌خواهند در آینده به عنوان کارشناس بیمه فعالیت کنند. به هر حال، لازم است که مشاور بیمه اطلاعات کافی را در این حوزه داشته باشد.

مزایای شغل مشاور بیمه چیست؟

فعالیت در این شغل در کنار سختی‌هایش، مزایایی هم دارد؛ که می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• در نظر گرفتن به عنوان شغل دوم با درآمد جانبی بالا
• دریافت پورسانت به ازای هر فروش (افرادی را داریم که به همین صورت فعالیت می‌کنند و حداقل ماهی ۱۰ میلیون تومان درآمد دارند. البته این نوع شغل نوعی بازاریابی بیمه محسوب می شود که جزییات آن را می توانید در اینجا بخوانید.

• انعطاف‌پذیری بالا در زمان (برای آن‌هایی که به طور ثابت در جایی مشغول به کار نیستند.)
• نداشتن محدودیت‌ها و شرایطی برای ورود به این کار
• آزادی عمل در مسائل مالی

چگونه مشاور بیمه شویم؟

فقط کافی است که اراده کنید. البته مشاوره بیمه را نباید با بازاریابی بیمه اشتباه گرفت؛ اما مشاوره در واحد فروش، بیشتر فعال است و برای همین هم می‌تواند، حقوق ثابت و هم پورسانت دریافت کند. فقط کافیست، همان ابتدا اطلاعات کافی در خصوص بیمه به دست بیاورید. اینکه وقتی کسی از شما سؤالی در خصوص بیمه پرسید، به او نگویید که اطلاعاتی ندارم.

به طور کلی مشاور بیمه به فردی گفته می‌شود که به بیمه‌گزاران کمک می‌کند، برای خرید بیمه انتخاب صحیح داشته باشند و پوشش‌های مناسب خود را انتخاب کنند تا خریدی آگاهانه و به صرفه داشته‌باشند.

• + مشاوره بیمه کیست؟
  • مشاور بیمه کسی است که به دیگران در انتخاب بیمه‌نامه مناسب کمک می‌کند.
• + فرق کارشناس بیمه و مشاور چیست؟
  • کسی که کارشناسی می‌کند، علاوه بر اینکه نیاز است، درس‌های مرتبط با بیمه را خوانده باشد، باید با تمامی موارد آشنا باشد؛ از چگونگی خرید تا بررسی خسارت. همچنین خود کارشناس هم می‌تواند، مشاوره بدهد؛ اما یک مشاوره نمی‌تواند کارشناسی کند.
• + وظیفه مشاور بیمه چیست؟
  • مهم ترین وظایف مشاورین بیمه عبارتست از: توضح در مورد انواع بیمه، کمک به افراد برای انتخاب بیمه، پاسخگویی به سوالات و ....