قوانین بیمه بدنه خودرو | لیست کامل قوانین ۱۴۰۲

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه مربوط به خودرو به دو دسته اصلی بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث طبقه بندی می‌شود. بیمه شخص ثالث اجباری و بیمه بدنه اختیاری ست. طبق قوانین اعلامی پلیس راهور، رانندگان موظف به تهیه بیمه شخص ثالث برای خودروی خود هستند. عدم تهیه این بیمه‌نامه به منزله توقیف خودرو و به دردسر افتادن مالک آن است.در این مقاله قصد داریم در رابطه با قوانین بیمه بدنه بحث نماییم به این منظور در ادامه ما را همراهی کنید.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه آنلاین خودروها، برای تضمین خسارت‌های احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است. یکی از انواع بیمه‌هایی که برای رانندگان و وسایل نقلیه بسیار مفید واقع می‌شود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. بیمه گزار با پرداخت مبلغ مشخص حق ‌بیمه به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه بدنه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی خودرو بیمه می‌کند. شرکت بیمه‌گر، طبق این بیمه ماشین، درصورت بروزحادثه، خسارت وارده را براساس شرایط بیمه‌نامه پرداخت نماید.

بیمه بدنه خودرو خسارات وارد بر ماشین مقصر را جبران می‌کند.

تهیه یا عدم تهیه بیمه بدنه بر خلاف بیمه شخص ثالث، کاملا به تصمیم دارنده خودرو برمی‌گردد. یعنی، بیمه بدنه از نوع بیمه‌های اختیاری است که تهیه یا عدم تهیه آن، کاملا به تصمیم دارنده خودرو برمی‌گردد. اما به دلایل مزایای بسیاری که این بیمه در کارنامه‌ی کاری خود دارد، تهیه آن برای هر ماشینی توصیه شده و خالی از لطف نیست.

اگر می‌خواهید راهنمای کامل بیمه بدنه خودرو را بخوانید، اینجا کلیک کنید

قوانین بیمه بدنه برای پوشش اصلی خسارات اتومبیل شما

طبق قوانین بیمه بدنه خودرو، این بیمه‌نامه خسارت خودروی شما را در موارد زیر جبران می‌کند:

1. اگر اتومبیل شما، به دلیل واژگونی، سقوط، آتش سوزی و انفجار خسارت ببیند، خسارت آن تحت پوشش بیمه بدنه قرار خواهد گرفت.
2. اگر با خودروی خود با هر جسم ثابت و متحرک برخورد داشته باشید، بیمه بدنه از شما حمایت می‌کند و خسارت خودرو را پرداخت خواهد کرد.
3. هنگامی که خودروی شما دزدیده شود، یا به تجهیزات ماشین شما خسارتی در حین سرقت وارد شود، بیمه بدنه خودروی شما را در بال و پر خود می‌گیرد
4. اگر هنگام انتقال خودرو، خسارتی به اتومبیل شما وارد شود، بیمه بدنه پشت محکمی برای خودروی شماست.
5. چنانچه برای نجات افراد، خودروی شما خسارتی ببیند، پاداش این نیت خیر را گرفته و بیمه بدنه شما را یاری می‌دهد.

قوانین بیمه بدنه برای پوشش تکمیلی خسارات اتومبیل شما

طبق قوانینی که بیمه مرکزی برای رشته بیمه‌نامه بدنه تصویب کرده است؛ این بیمه پوشش‌های زیر را در صورت دریافت حق بیمه بیشتر از بیمه‌گزار، ارائه خواهد کرد:

1. اگر اتومبیل شما دربرابر حوادث طبیعی از جمله: سیل، زلزله و آتش‌فشان خسارتی ببیند، شما تحت پوشش تکمیلی بیمه بدنه قرار خواهد گرفت.
2. پرداخت روزانه مبلغی تحت عنوان هزینه ایاب و ذهاب به شخص بیمه‌گذار: در شرایطی که خودرو حادثه دیده و جهت تعمیر در تعمیرگاه باشد صورت می پذیرد؛ البته این پوشش حداکثر 30 روز را پشتیبانی می‌کند.
3. اگر وسایل و تجهیزات خودروی شما در حال توقف دزدیده شود، طبق بخشنامه‌ها و مقررات بیمه بدنه، جبران خسارت ناشی از آن بر عهده ی بیمه بدنه است
4. اگر در اثر ضربه، یک یا چند شیشه‌ی اتومبیل شما شکسته شود، پوشش تکمیلی بیمه بدنه ناجی اتومبیل شما خواهد بود.
5. پرداخت خسارت بر اساس ارزش روز خودرو یکی از قوانین منحصر به فرد پوشش تکمیلی بیمه بدنه به حساب می‌آید.
6. جبران خسارت‌های ناشی از پاشیده‌شدن مواد اسیدی، شیمیایی و رنگ بر روی بدنه ماشین
7. حذف فرانشیز: جبران کامل هرگونه خسارت به خودرو (بخشی از خسارات هنگام حادثه بر عهده شخص بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز می‌گویند)
8. جبران هر گونه خسارت وارده به ماشین در خارج از مرز کشور نیز بر عهده‌ی بیمه بدنه است
9. بیمه بدنه جبران خسارت‌های ناشی از کشیدن میخ، اجسام تیز و ایجاد خط و خش بر روی خودرو را بر دوش می‌کشد. مقاله پوشش کشیدن میخ را مطالعه کنید.

قوانین دریافت تخفیف بیمه بدنه خودرو

قانون بیمه، تخفیفات خرید یا تمدید بیمه بدنه را برای خودروی شما تحت چهارچوب زیر درنظر گرفته‌است:

1. اگر خودروی شما صفر کیلومتر باشد،شامل  کاهش قیمت 20 تا 30 درصدی خواهد شد.
2. اگر مبلغ حق بیمه خود را به صورت به صورت نقدی پرداخت می‌کنید، 10 درصد تخفیف بیمه بدنه شامل حال شما خواهد شد.
3. درصورتی‌که سالهای متمادی از خسارت بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، متناسب با تعداد سال‌های مذکور، تخفیف دریافت می‌کنید

خساراتی که توسط بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شوند

البته دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو تحت همه شرایط از شرکت‌های بیمه امکان‌پذیر نیست:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
• خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای

• خسارت‌‌های عمدی وارده توسط شخص بیمه‌گذار، مالک یا راننده ماشین (برای اطلاع از شرایط جبران خسارات عمدی، مقاله مربوطه را مطالعه نمایید.)

• استفاده از مواد مخدر، نوشیدنی‌های الکلی و روان‌گردان‌ها توسط راننده
• حمل بار بیش از حد مجاز با خودروی بیمه شده
• رانندگی بدون گواهینامه، با گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه ابطال شده
• بکسل کردن خودرو با ماشین‌های غیر مجاز

شرایط فسخ از طرف بیمه گر

شرکت بیمه با دیدن شرایط ذیل، می‌تواند قرارداد بیمه بدنه را به صورت یک طرفه فسخ کند:

• مالک خودرو اقساط بیمه را به موقع پرداخت نکند.
• خطرهای پیش بینی شده برای خودرو تشدید شود.
• مالک خودرو عمدا اطلاعاتی را اشتباه اعلام کند.

شرایط فسخ از طرف بیمه گذار

بیمه‌گزار هم در شرایط زیر می‌تواند بیمه بدنه خود را باطل کند:

• فعالیت مالک خودرو متوقف شود.
• ریسک بیمه کاهش یابد اما بیمه حاظر به بازگرداندن مابه‌التفاوت نباشد.

باید بدانیم که فسخ بیمه بدنه باید کتبی صورت بگیرد، خواه از سمت بیمه‌گذار باشد خواه از سمت بیمه گر!

شرایط فسخ بیمه بدنه در صورت فروش خودرو

در صورتی که قصد دارید اتومبیل خود را به فروش برسانید، می‌بایست بیمه بدنه را فسخ و ما‌بقی حق بیمه را از بیمه‌گر دریافت نمایید. همچنین بیمه‌گذار این توانایی را دارد که بیمه بدنه خودروی خود را به مالک جدید انتقال داده و تعهدات شرکت بیمه در قبال مالک جدید خودرو ادامه دار باشد.

شرایط عمومی بیمه بدنه

شرایط بیمه بدنه چیست؟ آیا برای تهیه بیمه بدنه باید شرایط خاصی داشت؟ با ما همراه باشید تا پاسخ سوالات این چنینی را دریابید. هر بیمه، شرایط عمومی خاصی دارد. براساس قانون بیمه بدنه هم شرایط مختص به خود را دارا است. به عنوان مثال در مورد بیمه بدنه، توجه شما را به موارد زیر جلب می‌کنیم:

1. رعایت اصل حد اعلای حسن نیت
2. پرداخت حق بیمه
3. اعلام تشدید خطر
4. اعلام خسارت
5. عدم اظهارات خلاف واقع
6. جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت
7. خودداری از جابجایی و یا تعمیر وسیله نقلیه

رعایت اصل حد اعلای حسن نیت

هنگامی که به استعلام بیمه بدنه خودرو و محاسبه آن می پردازید، اطلاعاتی توسط بیمه گذار ثبت می‌شود. شرکت بیمه طبق آن نرخ بیمه بدنه را محاسبه کرده و بیمه‌نامه را صادر می‌کند. اگر بیمه‌گذار واقعیتی را بپوشاند و یا اطلاعاتی که صحت نداشته باشند را به شرکت بیمه ارائه دهد،در زمان خسارت، بیمه تعهدی را نسبت به جبران نخواهد داشت و بیمه نامه نیز باطل می‌شود.

پرداخت حق بیمه‌نامه بدنه خودرو

سرآغاز تعهدات بیمه نامه با پرداخت حق بیمه شروع می‌شود. در خرید نقدی در همان وهله اول تمامی حق بیمه پرداخت می‌شود؛ ولی در خرید قسطی،زمانی که نوبت سر رسید اقساط سر برسد، باید مبلغ حق بیمه پرداخت شود. در غیر این صورت، شرکت بیمه قادر است بیمه نامه را فسخ کرده یا هیچگونه تعهدی در جبران خسارت شما نداشته باشد.

اعلام تشدید خطر

زمانی که قرارداد بیمه بدنه جاری می‌شود، از همان ابتدا بیمه‌گذار بعضی از شرایط خودرو شامل نوع کاربری، ارزش خودرو و… را به شرکت بیمه اعلام می‌کند.

اگر در طول مدت بیمه‌نامه تغییراتی در هر یک از موارد گفته شده رخ دهد، بیمه‌گذار وظیفه دارد که شرکت بیمه را از این تغییر آگاه کند؛ در غیر این صورت، شرکت بیمه تعهدی در برابر جبران خسارت  شرایط نامتعارف نخواهد داشت و خسارت بر اساس شرایط اولیه بیمه نامه پرداخت می‌شود.

اعلام خسارت

وظیفه هر بیمه‌گذار این است که در زمان خسارت، اتفاق افتاده را حداکثر تا پنج روز کاری به شرکت بیمه اطلاع داده و مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهد.

عدم اظهارات خلاف واقع

اگر تقلبی در خرید بیمه‌نامه رخ دهد، شرکت بیمه تعهدی را در جبران خسارت نخواهد داشت.

جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت

همان‌طور که می‌دانید ماهیت بیمه جبران خسارات خودروی شماست. اما هر بیمه‌گذاری موظف است که برای جلوگیری از وقوع حادثه و حتی توسعه خسارت، محتاط باشد. زیرا ممکن است در بعضی موارد خود بیمه‌گذار اقدام به ایجاد خسارت کرده تا مبلغی را به صورت خسارت دریافت کند. یکی از مهم ترین دلایل اعمال فرانشیز بیمه بدنه به همین علتی ست که ذکر کردیم.

خودداری از جابجایی و یا تعمیر وسیله نقلیه

در زمان وقوع حادثه، بیمه گذار نباید وسیله نقلیه خویش را تعمیر یا جابه‌جا کند مگر این جابه‌جایی به دستور مامور انتظامی باشد.

حالت‌های دریافت خسارت

برای دریافت خسارت سه حالت پیش روی بیمه گزار یا همان مالک وسیله نقلیه است:

مقصر بودن بیمه گزار

در صورتی که بیمه گزار در تصادف مقصر باشد، با استفاده از بیمه بدنه می‌تواند خسارات مالی وارد شده به خودروی خود را جبران کند. دقت داشته باشید که امکان جبران صدمات وارد حتی به اموال دیگران از طریق بیمه بدنه وجود ندارد.

مقصر نبودن بیمه گزار

اگر بیمه گزار با خودرویی تصادف کند و مقصر نباشد، از بیمه شخص ثالث روبرو می‌تواند برای جبران خسارت استفاده کند. حال فرض کنیم که میزان خسارات مالی وارد شده به خودروی بیمه گزار از سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر بیشتر باشد. در اینجا دو حالت به وجود می آید:

• اگر بیمه گزار بیمه بدنه داشته باشد، می‌تواند از آن برای جبران باقی خسارت استفاده کند. در این حالت تخفیف بیمه بدنه او صفر نخواهد شد. البته شرکت بیمه بعد با او حساب خواهد کرد.
• اگر بیمه گزار بیمه بدنه نداشته باشد، در این حالت مراجعه به شورای حل اختلاف است.

البته به این مساله بستگی دارد که خودرو متعارف یا نامتعارف باشد. مطالعه دو مقاله پرداخت خسارت خودروی نامتعارف و خسارت خودروی متعارف پیشنهاد می‌شود.

فرار مقصر حادثه

در صورتی که مقصر حادثه فرار کند یا در دسترس نباشد (مانند زمانی که شخصی با خودرو تصادف کرده و رفته است)، در این حالت تنها راه برای راننده زیان دیده استفاده از بیمه بدنه است. البته در این حالت، تخفیف بیمه بدنه از بین خواهد رفت.

همچنین پیشنهاد می‌کنیم که برای میزان استفاده از بیمه بدنه، این مقاله را مطالعه کنید.

مدارک اعلام خسارت بیمه بدنه

در هنگام بروز حادثه، بیمه‌گزار علاوه بر مدیریت استرس خود و اعلام خسارت به شرکت بیمه، وظایف دیگری نیز دارد. به عنوان مثال، او برای اعلام خسارت به شرکت بیمه باید موارد زیر را تهیه و به مراکز پرداخت خسارت مراجعه نماید.

• ارائه کروکی یا گزارش مقامات انتظامی
• ارائه اصل بیمه نامه بدنه معتبر در زمان حادثه
• اصل بیمه نامه ثالث معتبر در زمان حادثه
• ارائه اصل کارت مالکیت یا سند مالکیت خودرو
• ارائه اصل گواهینامه راننده مورد بیمه، هنگام حادثه
• کارت ملی راننده مقصر حادثه

بهترین بیمه بدنه را آنلاین از بیمه دات کام بخرید.

خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه دات کام

با دانستن قوانین بیمه بدنه، راحت‌تر می‌توان نسبت به خرید آن تصمیم گیری کرد. بیمه بدنه با توجه به تخفیفات متنوع و متعددی که دارد، در شرکت‌های بیمه ای مختلف، دارای قیمت یکسانی نیست. ماهیت بیمه دات کام کمک در انتخاب شرکت بیمه مناسب برای شماست.

قبل از خرید بیمه بدنه، می‌توانید برای آگاهی از تخفیفات نرخ بیمه بدنه و شرایط بیمه‌ای، از طریق شماره تماس 0214372 با کارشناسان بیمه خودروی ما ارتباط برقرار کنید. سپس، قیمت بیمه بدنه خودرو را از سامانه بیمه دات کام استعلام بگیرید.

• + آیا امکان جبران خسارت شخص مقابل با بیمه بدنه وجود دارد؟
  • خیر، این بیمه تنها خسارات وارده به ماشین شما را جبران می‌کند و هیچ پوششی برای ماشین شخص ثالث ندارد.
• + تکلیف بیمه بدنه در صورت فروش خودرو چیست؟
  • فرد مورد نظر هم امکان فسخ بیمه و عودت وجه بیمه نامه از شرکت بیمه را دارد، هم می‌تواند آنرا به شخص دیگری انتقال دهد.
• + آیا بیمه بدنه برای تصادفات خارج از مرز پوشش دارد؟
  • بله، در صورتی که تصادفی خارج از مرز ایران رخ دهد، بیمه بدنه می‌تواند خسارات آنرا جبران کند.
• + شرایط استفاده از بیمه بدنه ایران چیست؟
  • برای استفاده از بیمه بدنه ایران باید شرایط عمومی بیمه‌نامه را رعایت کرده و بر اساس قوانین در سریع ترین زمان ممکن و حداکثر تا 5 روز از بروز خسارت به شرکت بیمه اطلاع دهید.