قیمت بیمه بدنه خودرو ۱۴۰۴

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴

فرمول محاسبه بیمه بدنه خودرو در زیر آورده شده است:

حق‌بیمه نهایی = حق‌بیمه پایه + مبلغ پوشش‌های انتخابی – میزان تخفیف‌ها

البته نیاز نیست افراد سراغ حساب کتاب بروند، به راحتی اشخاصی که قصد خرید بیمه بدنه دارند، می‌‌توانند نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ را از بیمه‌دات‌کام در همین صفحه استعلام بگیرند.

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه

محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو تحت تاثیر چند عامل مهم و مستقیم قرار دارد. در لیست زیر، عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه خودرو آورده شده است:

• ارزش روز خودرو: قیمت خودرو اصلی‌ترین عامل تعیین نرخ است و مستقیماً بر مبلغ بیمه بدنه اثر می‌گذارد.
• نوع خودرو: خودروهای لوکس و گران‌تر، حق‌بیمه بالاتری دارند.
• سال ساخت خودرو: هرچه خودرو قدیمی‌تر باشد، قیمت بیمه بدنه آن بیشتر خواهد بود.
• پوشش‌های انتخابی: اضافه کردن پوشش‌های تکمیلی، هزینه بیمه بدنه ماشین را افزایش می‌دهد.

Preview

نکته: با تخفیف عدم خسارت و تخفیف‌های شرکت بیمه، مبلغ نهایی خرید بیمه بدنه ماشین کاهش می‌یابد.

جدول قیمت بیمه بدنه ۱۴۰۴ به تفکیک ارزش خودرو

در ادامه جدولی از قیمت بیمه بدنه ۱۴۰۴ برای خودروهای سواری با ارزش‌های مختلف آورده شده است. این تعرفه‌ها میانگینی از قیمت شرکت‌های بیمه هستند و تخفیف عدم خسارت نیز در نظر گرفته نشده است.

نکته: با خرید بیمه بدنه به شکل نقدی، شرکت‌های بیمه تخفیف‌های مناسبی را برای خریداران اعمال خواهند کرد.

جدول محاسبه بیمه بدنه ۱۴۰۴ برای خودروها

در جدول زیر، نمونه‌ای از قیمت بیمه بدنه 1404 برای مدل‌های مختلف خودروهای سواری آورده شده است. توجه داشته باشید که این مبالغ حدودی بوده و میانگینی از نرخ شرکت‌های بیمه محسوب می‌شوند؛ بنابراین ممکن است بسته به شرایط خودرو و شرکت بیمه، کمی بیشتر یا کمتر باشند.

شرایط خرید و قیمت بیمه بدنه برای خودروهای دوگانه سوز

ماشین‌های دوگانه‌سوز شرکتی (توسط خود کارخانه تولید شده دوگانه سوز هستند) معمولاً تفاوت چندانی با خودروهای تک‌سوز در قیمت بیمه بدنه ندارند و در حالت حداکثری، تخمین هزینه بیمه بدنه آن‌ها حدود ۱۰٪ بیشتر است. در صورتی که خودرو به‌صورت دستی دوگانه‌سوز شده باشد، نرخ بیمه بدنه می‌تواند تا ۳۰٪ افزایش پیدا کند. تنها تعداد محدودی از خودروها به‌صورت شرکتی دوگانه‌سوز (کارخانه‌ای) هستند که در لیست زیر قابل مشاهده است:

• سمند
• پژو ۴۰۵
• پژو پارس
• وانت آریسان
• ساینا
• نیسان
• پراید
• تیبا صندوق‌دار

قیمت بیمه بدنه خودرو صفر چقدر است؟

قیمت بیمه بدنه ماشین صفر، تقریباً ۲۰٪ کمتر از بیمه بدنه خودروی ۱۰ ساله است. برای مثال، فرض کنید دو خودرو با ارزش ۵۰۰ میلیون تومان وجود دارند، یکی از خودروها صفر و دیگری ۱۰ ساله است، اگر نرخ بیمه بدنه خودرو ۱۰ ساله ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان باشد، هزینه بیمه بدنه خودرو صفر حدود ۸۰۰ هزار تومان خواهد بود.

قیمت بیمه بدنه در صورت خرید قسطی

در صورت خرید قسطی، شرکت بیمه سودی از شما دریافت نکرده و افزایش قیمت به‌علت برداشته شدن تخفیف خرید نقدی (پرداخت کامل و یک‌باره) است. برای مثال، اگر خودرویی تولید ۱۴۰۳ با ارزش حدود ۶۵۰ میلیون تومان داشته باشید، با خرید نقدی بیمه بدنه می‌توانید پس از تخفیف بسته به شرکت بیمه بین ۲ تا ۳ میلیون تومان بیمه‌نامه را دریافت کنید. اما در صورت خرید قسطی، تخفیف‌ها حذف شده و باید مجموعاً ۶ قسط پرداخت کنید که هزینه نهایی بین ۳.۹ تا ۵ میلیون تومان خواهد بود.

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه با وجود اختیاری بودن، نقش حیاتی در جبران خسارات ناشی از حوادث مختلف ایفا می‌کند. پوشش‌های این بیمه به دو دسته اصلی و اضافی (الحاقی) تقسیم می‌شود. مالک خودرو می‌تواند با انتخاب پوشش‌های مناسب و متناسب با نیاز خود، از ارزش سرمایه خود محافظت موثرتری داشته باشد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

بیمه بدنه خودرو موارد زیر را پوشش می‌دهد:

• سرقت کلی خودرو (تا ۸۰٪ ارزش خودرو که در هنگام خرید بیمه‌نامه ثبت کرده‌اید)
• خسارات حین انتقال خودرو با جرثقیل (بعد از تصادف یا سایر موقعیت‌ها)
• حوادثی مانند تصادف، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (تا ۹۰٪ ارزش خودرو که در هنگام خرید بیمه‌نامه ثبت کرده‌اید)
• خسارات وارد به لاستیک و باتری (تا ۵۰٪ قیمت نو)

Preview

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه (الحاقی)

با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توان پوشش‌های زیر را به بیمه بدنه خودرو اضافه کرد:

• سرقت قطعات فابریک و غیر فابریک خودرو
• شکستن شیشه بدون وقوع حادثه تصادف
• حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتشفشان
• پرداخت غرامت در صورت عدم امکان استفاده از خودرو هنگام تعمیر
• پوشش نوسان قیمت خودرو
• حذف فرانشیز
• خسارت ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی مانند اسید و رنگ
• آسیب ناشی از کشیدن میخ یا اشیای تیز روی بدنه
• خسارت‌های ناشی از جنگ و آشوب

نکته: هرچه تعداد پوشش‌های الحاقی انتخاب شده بیشتر باشد، هزینه نهایی بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد.

موارد خارج از پوشش بیمه بدنه

موارد خارج از پوشش بیمه بدنه در زیر آورده شده است:

• خسارت‌های وارد شده به خودرو ناشی از شرکت در مسابقات و رقابت‌های رانندگی
• آسیب‌هایی که در زمان حمل بار اضافی یا مواد خطرناک به خودرو وارد می‌شود
• افت قیمت خودرو پس از وقوع حادثه (طبق آخرین قوانین بیمه مرکزی، پرداخت خسارت افت قیمت خودرو بر عهده بیمه شخص ثالث است)

شرایط بیمه بدنه برای خودروهای بالای ۱۰ سال

شرایط صدور و برآورد هزینه بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده در هر شرکت بیمه متفاوت است. به‌طور معمول، خودروهای با عمر بیش از ۲۰ سال و همچنین پراید و پیکان با بیش از ۱۵ سال امکان خرید بیمه بدنه را ندارند. با این حال، برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران این محدودیت را کمی انعطاف‌پذیر کرده و برای خودروهای بالای ۱۵ سال نیز بیمه‌نامه ارائه می‌دهند.

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه

تخفیف بیمه بدنه متعلق به بیمه‌گزار است و در صورت خرید خودروی جدید یا تغییر شرکت، بیمه‌گر می‌تواند آن را حفظ کرده و به بیمه‌نامه جدید منتقل کند. تخفیف بیمه بدنه در شرایط زیر قابل انتقال هستند:

• خودروی جدید: اگر خودروی خود را تعویض کنید، می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت خودروی قبلی را به بیمه بدنه خودرو جدید منتقل کنید.
• اقوام درجه یک: تخفیف بیمه بدنه قابل انتقال به خودروهای اقوام درجه یک شامل پدر، مادر، همسر و فرزندان نیز است.
• تغییر شرکت بیمه‌گر: هنگام تغییر شرکت بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت شما به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شوند و نیازی به از دست دادن سابقه بیمه نیست.

نکته: با این امکان، مالک خودرو می‌تواند از سابقه بیمه قبلی خود استفاده کرده و هزینه نهایی و قیمت بیمه بدنه کاهش یابد. همچنین برای انجام فرآیند انتقال تخفیف بیمه بدنه، باید از الحاقیه بیمه بدنه استفاده کنید.