18 آبان 1400

6 روش عالی برای افزایش سود بیمه عمر که زندگی مالی شما را متحول می‌کند

افراد برای حفظ سرمایه خود از روش‎های مختلفی استفاده می‎کنند. در میان این روش‎ها، بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‎گذاری امن و متداول در دنیا شناخته می‎شود. پوشش‎ها و سود بیمه عمر، از مهم‎ترین مزایای داشتن این بیمه‎نامه است. افراد برای انتخاب شرکت بیمه به میزان سودی که بعد از پایان قرارداد پرداخت می‎شود، توجه ویژه دارند. علاوه بر این معمولا به دنبال راه‎هایی برای افزایش سود بیمه عمر هستند. افزایش سود بیمه عمر معمولا با 6 روش صورت می‎گیرد. در این مقاله سود بیمه آتیه چند شرکت بیمه را مقایسه می‎کنیم و از راه‎های افزایش آن می‎گوییم. با ما همراه باشید.

انواع سود در بیمه عمر

شرکت‎های بیمه دو سود به بیمه‎گزاران خود تخصیص می‎دهند:

  •  تضمینی
  •  مشارکت

سود تضمینی

این سود هرساله، توسط بیمه مرکزی اعلام می‎شود. همه شرکت‎های بیمه موظف هستند که آن را به بیمه‎گزاران خود ارائه دهند. تضمین کننده این سود، سازمان بیمه مرکزی است. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و مابقی سال‎ها 10 درصد محاسبه می‎شود.

سود مشارکت در منافع

شرکت‎های بیمه با اعتباری که از حق بیمه پرداختی به دست می‎آورند در فعالیت‎های اقتصادی سرمایه‎گذاری می‎کنند. سود حاصل از این سرمایه‎گذاری‎ها بین شرکت بیمه و بیمه‎گزار مشترک است. معمولا 85 درصد از سود حاصل از این سرمایه‎گذاری به بیمه‎گزار تعلق می‎گیرد. در اسناد بیمه‎ای به این سود، سود مشارکت در منافع می‎گویند. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه، متفاوت است.

افزایش سود بیمه عمر

افزایش سود بیمه عمر با چند روش ساده

سود مشارکت در منافع، به خاطر ماهیت احتمالی بودن سوددهی در سرمایه‎گذاری‎های اقتصادی از قبل تعیین نمی‎شود. برای انتخاب شرکت بیمه افراد می‎توانند روند سوددهی شرکت را در سال‎های گذشته ملاک مقایسه خود قرار دهند.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.

اصطلاح «سود قطعی» به چه معناست؟

سالانه شرکت‎های بیمه، مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی به بیمه‎گزاران خود می‎پردازند.

مقایسه سود قطعی بیمه عمر در شرکت‎های بیمه

همانطور که در مقاله مزایای بیمه عمر برایتان شرح دادیم، مزیت‌های این بیمه نامه بسیار زیاد است، یکی از مزایای این بیمه، سودی است که به آن تعلق می‎گیرد. در جدول زیر می‎توانید درصد سود قطعی چند شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید:

 

شرکت بیمه 1393 1394 1395 1396 1397 1398 1399
پاسارگاد 22 20 19.2 18 18.7
پارسیان 23 20.1 23 18 19
سامان 24.5 23 21.5 23 25 45
بیمه ایران 21.2 16.8 14.1 11.3 15.9 27.1
ملت 22 26 24 22 24 26 38

لازم به توضیح است، نرخ سود قطعی بیمه عمر سامان بر اساس سبد صندوق رشد سامان در نظر گرفته شده است.

 

6 راه برای افزایش سود بیمه عمر

برای افزایش سود بیمه عمر، شما می‎توانید از ۶ راه اصولی استفاده کنید که در ادامه به شرح هر کدام می‌پردازیم.

سرمایه اولیه بیمه خود را زیاد کنید

در هنگام خرید بیمه‎نامه افراد به طور کاملا اختیاری، مبلغی را تحت عنوان سرمایه اولیه می‎پردازند. هر چقدر این سرمایه بیشتر باشد سود حاصل از بیمه عمر نیز افزایش می‎یابد.

زمان بیمه‎نامه را طولانی‎تر کنید

طول قرارداد بیمه زندگی با سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. هر چقدر مدت طولانی‎تری حق بیمه بپردازید سود بیشتری دریافت خواهید کرد.

شرکتی را انتخاب کنید که امکان تغییر حق بیمه سالانه را داشته باشد

ممکن است شما در هنگام خرید بیمه‎نامه مبلغ حق‎بیمه پرداختی را بنا به شرایط مالی خود، کم تعیین کرده باشید. برخی از شرکت‎ها به شما امکان می‎دهند که در بازه‎های زمانی مشخص مبلغ حق بیمه پرداختی خود را تغییر دهیدکه این تغییرات حتما باید در ابتدای سال بیمه‎ای شما اعمال شود. شروع سال بیمه‎ای یعنی ابتدای ماهی که شما برای اولین‎بار حق‎بیمه‎ پرداخت کرده‎اید. هر چقدر مبلغ حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، سود دریافتی شما نیز بیشتر خواهد بود.

روش‌های افزایش سود بیمه عمر

روش‌های افزایش سود بیمه آتیه

 مبلغ حق بیمه را در بالاترین حد ممکن تعیین کنید

هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، جمع  پس‌انداز سالانه شما افزایش می‌یابد. در نتیجه سود سالانه بیشتری به شما تعلق می‌گیرد.

از پوشش‎های تکمیلی کمتری استفاده کنید

همانطور که اشاره شد، پوشش‎های تکمیلی در بیمه عمر، یکی از مزایای مهم این بیمه‎نامه را تشکیل می‎دهد. اما اگر شما به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‎های کمتری را انتخاب کنید.

غرامت فوت را کم کنید

سرمایه فوت با سود بیمه‎گزار رابطه عکس دارد، شما می‌توانید غرامت بعد از فوت را مقدار کم‎تری انتخاب کنید. در این صورت، سود قطعی شما افزایش می‎یابد.

برای اطلاعات بیشتر در مورد پوشش فوت بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.

انتخاب با شماست

آیا پوشش‌های بیمه عمر برایتان مهم‌تر است یا افزایش سود بیمه عمر؟ حتما اولویت‌های خود را در نظر بگیرید و بعد تصمیم گیری کنید. اگر بعد از خواندن این مقاله ابهامی دارید، می‌توانید سوالات خود در بخش نظرات مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان هستند.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
13 آذر 1400 / بیمه عمر

بیمه عمر جانبازان؛ بیمه ویژه ایثارگران با شرایط استثنایی

همه خدمات و پوشش‌هایی که بیمه عمر جانبازان به این عزیزان می‌دهد را اینجا بخوانید!

12 آذر 1400 / بیمه عمر

مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه

در این مقاله بخوانید: سقف پوشش امراض خاص در بیمه عمر انواع شرکت‌های بیمه. مقایسه و تفاوت‌های این پوشش در شرکت‌های مختلف

25 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه عمر

بهترین بیمه بازنشستگی: معرفی و مقایسه پوشش‌های بیمه بازنشستگی شرکت‌های مطرح بیمه

کامل‌ترین اطلاعات در مورد انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی به همراه مقایسه شرکت‌های بیمه را در این مقاله بخوانید!

22 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه عمر

بیمه عمر مکمل پاسارگاد؛ سرمایه‌گذاری ایده‌آل برای آینده شما

بیمه عمر مکمل پاسارگاد، چه مزایایی دارد؟ چه افرادی می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند؟ برای اطلاعات کامل این مقاله را از دست ندهید!

22 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه عمر

بیمه عمر تامین اجتماعی: دریافت دو مستمری و امنیت خاطری برای بازنشستگان

تمام مزایا و پوشش‌های بیمه عمر تامین اجتماعی که مخصوص بازنشستگان همین سازمان است را در این مقاله بخوانید.

18 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه عمر

6 روش عالی برای افزایش سود بیمه عمر که زندگی مالی شما را متحول می‌کند

اگر می‌خواید سود بیمه عمر خود را افزایش دهید اما نمی‌دانید چگونه، حتما این مقاله را بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید