بیمه عمر کوثر: پلی برای آینده‌ای آرام و مطمئن

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

کوثر از شرکت‌هایی است که تا الان توانسته در حوزه بیمه فعالیت خوبی داشته‌باشد. با اینکه شاید قدمت این شرکت به خیلی از رقبای خود نرسد؛ اما با بهره‌گیری از نیروهای خبره و استفاده از استراتژی به روز، رتبه بالایی را تواسته به دست بیاورد. باید گفت که کوثر در همه رشته‌های بیمه‌ای قوی است؛ اما بیمه عمر کوثر را می‌توان متفاوت‌تر از بقیه دانست. بیمه‌ای که هدف آن علاوه بر جبران هزینه‌های زیاد پزشکی، نوید سرمایه‌گذاری مطمئنی برای بیمه شدگان خود است. اگر می‌خواهید که با بیمه آتیه کوثر بیشتر آشنا شوید، از شما دعوت می‌کنیم تا در ادامه این مقاله همراه ما باشید.

بیمه عمر کوثر چیست؟

بیمه عمر یا بیمه زندگی کوثر قراردادی بین شرکت بیمه کوثر و بیمه‌گزار است. بر اساس این قرارداد، بیمه‌گزار متعهد می‌شود، مبلغی را هر چند وقت یکبار (اصولاَ هر ماه است؛ اما بیمه‌گزار می‌تواند بازه زمانی پرداخت را خودش انتخاب کند) تحت نام حق بیمه عمر به شرکت واریز کند. از آن طرف شرکت بیمه کوثر متعهد می‌شود، علاوه بر پوشش هزینه و جبران خسارات وارد شده به بیمه‌گزار ناشی از: فوت، ازکارافتادگی، ابتلا به بیماری لاعلاج و هزینه مراقبت‌های ویژه، بعد از اتمام مدت زمان قرارداد، اصل سرمایه همراه با سود مشارکت را به صورت یکجا یا مستمری پرداخت کند.

بیمه عمر کوثر سرمایه‌ای مطمطئن برای فرزندان شما

تا اینجا بیمه عمر تمامی شرکت‌ها تعریف یکسانی دارند؛ اما در چگونگی پوشش، انواع طرح‌ها و پرداخت مستمری است که باعث می‌شود تا شرکتی با دیگری اختلاف داشته باشد. برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه عمر و پوشش‌های آن به این لینک مراجعه نمایید.

پوشش‌های بیمه عمر کوثر شامل موارد زیر هستند:

پوشش‌های بیمه عمر کوثر در حالت کلی شامل موارد زیر است:

• فوت به هر علت
• فوت ناشی از حادثه
• هزینه پزشکی ناشی از حادثه
• نقص عضو در اثر حادثه
• پوشش امراض خاص
• پوشش معافیت از پرداخت در اثر فوت یا ازکارافتادگی و هر حادثه‌ای
• پرداخت مستمری در اثر فوت یا ازکارافتادگی
• پوشش بیماری‌های صعب العلاج

انواع بیمه عمر کوثر

بیمه عمر کوثر دو نوع بیمه‌نامه عمر زمانی و عمر و سرمایه‌گذاری دارد. هر یک از این‌ها دارای طرح‌ها و مزایای مخصوص به خود هستند.

بیمه عمر زمانی کوثر

این بیمه‌نامه فقط برای جبران خسارات فوت است. در صورتی که بیمه‌شده در مدت زمان بیمه‌نامه خود فوت کند، شرکت بیمه کوثر به ذینفعان مشخص شده، سرمایه فوت بیمه‌نامه را پرداخت خواهد شد. البته این به شرطی است که بیمه‌گزار حق بیمه خود را تا زمان فوت پرداخت کرده باشد. مزایای بیمه عمر زمانی کوثر شامل تأمین هزینه‌های فوت، خاطرجمعی امنیت مالی خانواده به دلیل از دست دادن سرپرست، معاف از مالیات و قوانین انحصار وراثت است. البته اگر بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد خود در قید حیات باشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی را در برابر او نخواهد داشت. برای کسب اطلاعات جامع در خصوص پوشش فوت بیمه عمر، پیشنهاد می‌کنیم، مقاله بیمه فوت را مطالعه نمایید.

انواع بیمه عمر زمانی کوثر

بیمه عمر زمانی کوثر به دو نوع ساده و مانده بدهکار تقسیم می‌شود. البته هر یک هم دارای دو دسته انفرادی و گروهی هستند:

بیمه عمر زمانی ساده انفرادی

بیمه‌گزار با خرید این نوع بیمه عمر کوثر تحت پوشش خطر فوت قرار می‌گیرد. از این رو، در صورت فوت او، سرمایه فوت به ذینفعان او پرداخت خواهد شد. البته مبلغ حق بیمه پرداختی بر اساس سن بیمه شده، میزان سرمایه درخواستی و وضعیت سلامت او تعیین می‌شود.

بیمه عمر زمانی مانده بدهکار انفرادی

این بیمه‌نامه برای آن‌هایی است که قصد دریافت وام از بانک یا مؤسسات مالی را دارند. بر اساس این نوع بیمه‌نامه، اگر بیمه‌شده در طول مدت زمان پرداخت اقساط وام خود فوت کند، بیمه کوثر باقیمانده پرداخت وام او را به صورت یکجا با بانک یا موسسه تسویه خواهد کرد. مبلغ حق بیمه بر اساس سن بیمه شده، میزان مبلغ اصلی و سود وام، مدت زمان بازپرداخت و وضعیت سلامتی او تعیین خواهد شد.

بیمه عمر زمانی ساده گروهی

این بیمه برای کارخانه‌ها، کارگاه‌ها، سازمان‌ها و ادارات دولتی و خصوصی است تا کارمندان و کارگران خود را در برابر خطر فوت تحت پوشش بیمه قرار دهند. در صورت فوت هر شخص در مدت زمان قرارداد، سرمایه فوت به وراث یا ذینفعان او تعلق خواهد گرفت. مبلغ حق بیمه بر اساس میانگین سنی افراد و سرمایه درخواستی مشخص می‌شود.

بیمه عمر زمانی مانده بدهکار گروهی

در صورتی که کارخانه‌ها، کارگاه‌ها، سازمان‌ها و ادارات دولتی و خصوصی به کارمندان و کارگران خود وام بدهند، آن‌ها می‌توانند از این نوع بیمه برای دریافت حق پرداخت باقیمانده در صورت فوت آن‌ها استفاده کنند. همانند مانده بدهکار انفرادی، مابقی مبلغ اقساط را شرکت بیمه به صورت یکجا پرداخت خواهد کرد.  مبلغ حق بیمه بر اساس میانگین سنی افراد، میزان مبلغ اصلی و سود وام، مدت زمان بازپرداخت و وضعیت سلامتی او تعیین خواهد شد.

صدور بیمه عمر زمانی

برای خرید بیمه عمر زمانی کوثر، لازم است، افراد به نزدیک‌ترین نمایندگی مراجعه کنند. همچنین شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توانند درخواست خود را همراه با اطلاعات کامل از تمامی کارمندان به صورت کتبی به شرکت بیمه کوثر ارسال کنند. بیمه‌نامه بر اساس شرایط، سن و حق بیمه صادر خواهد شد.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کوثر

این بیمه‌نامه برای آن‌هایی است که می‌خواهند در دوران بازنشستگی خود دیگر به فکر کار کردن مجدد نباشند و با خیالی راحت و آسوده زندگی کنند. در حقیقت یک سرمایه‌گذاری بلند مدت است که بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه بر اساس توانایی مالی خود و به صورت ماهیانه یا سالیانه، برای دوران بازنشستگی، می‌تواند هم از اصل سرمایه جمع شده و هم از سود به دست آمده بهره‌مند شود. همچنین یک منبع مطمئن برای تامین مالی وی و خانواده‌اش است تا بدون دغدغه، دوران بازنشستگی خود را طی کنند. بر اساس این بیمه‌نامه، در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت به وراث یا ذینفعان او پرداخت می‌شود. همچنین در صورتی که بیمه‌شده در قید حیات باشد، اصل سرمایه و سود به صورت یکجا یا مستمری پرداخت خواهد شد. پیشنهاد می‌کنیم که مقاله بیمه مستمری عمر را هم مطالعه کنید.

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌ گذاری کوثر شامل موارد زیر است:

• امکان دریافت وام بعد از سال دوم و تا 90% ارزش بازخریدی
• نداشتن محدودیت سنی
• انعطاف در روش پرداخت (ماهیانه، 3 ماهه و 6 ماهه و سالیانه)
• مدت قرارداد بین 5 تا 30 سال
• دریافت اندوخته به صورت یکجا یا مستمری
• امکان فسخ و دریافت کل حق بیمه پرداختی قبل از گذشت 30 روز از مدت بیمه‌نامه
• امکان واریز به حساب اندوخته به صورت پرداخت اولیه یا آورده متفرقه
• معاف از مالیات بر اندوخته
• خسارت فوت عادی تا 500 میلیون تومان، فوت بر اثر حادثه تا 1 میلیارد تومان، هزینه پزشکی تا 500 میلیون تومان و بیماری های خاص تا 75 میلیون تومان
• امکان بازخرید بیمه عمر
• امکان تعیین ذینفع به دلخواه بیمه‌گزار

انواع و طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کوثر

در ادامه مطلب به شرح انواع و طرح‌های مختلف بیمه آتیه کوثر می‌پردازیم.

بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان

این یک طرح عالی به منظور پشتیبانی و پوشش مالی هزینه‌های تحصیلی، ازدواج و تهیه جهیزیه است. بیمه‌گزار با پرداخت ماهیانه یا سالیانه مبلغ تحت نام حق بیمه، علاوه بر اینکه تأمین هزینه‌های آتی فرزندان خود را تضمین می‌کند، سرمایه‌گذاری بلند مدت و بدون ریسکی را برای آن‌ها به حساب خواهد آمد. سرمایه‌گذاری که هم برای والدین و هم فرزندان بهترین انتخاب است.

البته برای استفاده از این نوع بیمه عمر کوثر باید شرایط زیر وجود داشته باشند:

• حداکثر سن 15 سالگی
• حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال
• چگونگی استفاده از اندوخته در پایان قرارداد
• حداقل و حداکثر سرمایه فوت به ترتیب 10 و 250 میلیون ریال
• حداکثر سرمایه امراض خاص 30 درصد سرمایه فوت به دلیل حادثه و تا سقف 75 میلیون ریال
• حداکثر سرمایه فوت ناشی از حادثه تا سقف 500 میلیون ریال

مزایای بیمه کوثر در این مورد شامل موارد زیر است:

• دسترسی سریع به نقدینگی
• امکان انتخاب مدت، چگونگی پرداخت، مبلغ پرداخت و سرمایه فوت و دیگر پوشش به انتخاب بیمه‌گزار
• معاف از مالیات بر درآمد و بر ارث
• امکان دریافت وام بیمه عمر بعد از سال دوم و تا 90% ارزش بازخریدی
• امکان برداشت اندوخته بعد از سال دوم
• تغییر و تعیین ذینفع در صورت فوت بیمه شده
• امکان بازخرید از پایان ماه ششم
• پرداخت سود مشارکت در منافع به مقدار 85 درصد
• امکان تغییر بیمه‌گزار بعد از رسیدن سن فرزند به سن قانونی
• دریافت سرمایه به صورت یکجا یا مستمری
• امکان استفاده به عنوان وثیقه مطمئن برای بستانکاران
• معاف از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل
• پوشش نقص عضو ناشی از حادثه معادل 100 درصد سرمایه فوت و پوشش امراض خاص

طرح سنوات

این طرح مخصوص سازمان‌ها و شرکت‌هایی است که به آن‌ها در تامین سرمایه مناسب بازنشستگی کارکنان کمک خواهد کرد. همچنین مزایای اختصاصی هم خواهد داشت. در حقیقت طرح سنوات به منظور کاهش فشارهای مالی روی دوش کارفرماها در هنگام بازنشستگی کارمندانشان است. کارفرما فقط باید مبلغی را معادل پایه حقوقی کارکنان به صورت سالیانه پرداخت کند.

مزایای طرح سنوات شامل موارد زیر است:

• پرداخت سنوات کارکنان به شرکت بیمه بر اساس حقوق پایه در هر سال
• جمع کردن مبلغ سنوات بر اساس آخرین حق بیمه پرداختی و دریافت آن در پایان زمان همکاری
• امکان انتقال تعهد سنوات جمع شده مربوط به سال‌های پیشین به شرکت
• تخفیف گروهی و افزایش ارزش بازخریدی
• معاف از مالیات
• امکان افزایش حق بیمه متناسب با حقوق پایه هر سال
• سرمایه‌گذاری سنوات پرداختی و تشکیل اندوخته سرمایه‌گذاری
• اضافه کردن سود تضمینی سالیانه به صورت روزشمار به اندوخته کلی

جبران هزینه‌های درمانی با بیمه آتیه کوثر

پوشش های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کوثر در حالت کلی شامل موارد زیر است:

• پوشش فوت عادی (پرداخت اندوخته بیمه‌نامه به صورت روزشمار تا زمان فوت به ذینفعان)
• پوشش خطرهای فوت ناشی از حوادث
• پوشش‌های هزینه پزشکی ناشی از حوادث
• پوشش نقص عضو بر اثر حادثه (با پرداخت حق بیمه اضافی)
• پوشش تکمیلی امراض خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی عروق قلب، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن)

سه نکته دیگر را باید در نظر گرفت:

• در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل، بیمه‌گزار از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت کوثر مانده اقساط سال جاری و آینده را تا پایان مدت قرارداد یا فوت بیمه شده پرداخت خواهد شد. فقط اینکه مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه‌نامه نباید از ۵۵ سال بیشتر باشد.
• در صورت فوت بیمه شده، او از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت کوثر مانده اقساط سال جاری و آینده را تا پایان مدت قرارداد یا فوت بیمه شده پرداخت خواهد شد
• شرایط بیمه عمر کوثر برای هر یک از موارد بالا را باید در نظر بگیرید.

تا الان باید متوجه مزایا و تفاوت‌های اختصاصی بیمه عمر کوثر شده باشید. این شرکت با در نظر گرفتن چندین ویژگی دیگر توانسته نیاز بسیاری از افراد پوشش دهد. برای خرید بیمه عمر کوثر فقط کافی است به نمایندگی شرکت مراجعه کنید. هر سوالی هم در خصوص این بیمه داشتید، می‌توانید در بخش کامنت نوشته تا کارشناسان بیمه دات کام تا حد ممکن به آن‌ها پاسخ بدهند.

• + مزایای بیمه عمر کوثر چیست؟
  • امکان دریافت وام بعد از سال دوم تا ۹۰% ارزش بازخریدی، نداشتن محدودیت سنی، انعطاف در روش پرداخت (ماهیانه، ۳ ماهه و ۶ ماهه و سالیانه) و...
• + آیا استعلام بیمه عمر کوثر با کد ملی امکان پذیر است؟
  • بله؛ از طریق سایت این کارگزاری و شرکتی که بیمه را از آن تهیه می‌کنید، امکان پذیر است.
• + طرح سنوات بیمه کوثر چیست؟
  • این طرح مخصوص سازمان‌ها و شرکت‌هایی است که به آن‌ها در تامین سرمایه مناسب بازنشستگی کارکنان کمک خواهد شد. در حقیقت طرح سنوات به منظور کاهش فشارهای مالی روی دوش کارفرماها در هنگام بازنشستگی کارمندانشان است.