بیمه مستمری اصطلاحی است که در هنگام خرید بیمه عمر یا استفاده از بازنشستگی میشنوید. همین مسئله باعث شده تا این سؤال در ذهن کاربران به وجود بیاید که چه تفاوتی بین بیمه مستمری عمر و بازنشستگی وجود دارد؟ مگر این بیمهها یکسان نیستند؟ بیمه عمر مستمری چیست؟ و بیمه مادام العمر مستمری را چگونه میتوان تهیه کرد؟ اینها پرسشهایی هستند که در ادامه این مقاله معرفی و بررسی کردهایم. پس در ادامه این مقاله همراه ما باشید.
هدف از خرید بیمه عمر، پوشش فوت و جبران خسارات وارد شده به افراد از جمله کارافتادگی و دریافت مستمری، بعد از بازنشستگی است. چیزی که در این مقاله برای ما اهمیت دارد، مستمری است که افراد بعد از بازنشستگی یا اتمام دوره قرارداد خود، از شرکت بیمه دریافت میکنند.
در حقیقت اگر بخواهیم، تعریفی برای بیمه مستمری بنویسیم، به این صورت میتوان بیان کرد؛ حق مستمری یا همان مبلغی که به افراد بعد از پرداخت کامل حق بیمه یا اتمام زمان بیمهنامه خود، پرداخت خواهد شد.
اگر برای شما هم سوال است که پرداخت مستمری یعنی چه؟ با ما همراه باشید تا این موضوع را به صورت کامل برای شما شرح دهیم. همانطور که گفتیم به طور کلی حق مستمری یا همان مبلغی که به افراد بعد از پرداخت کامل حق بیمه یا اتمام زمان بیمهنامه خود، پرداخت میشود را مستمری بیمه عمر میگویند.
پرداخت مستمری بیمه به این معنا است که افراد بعد از اینکه مدت زمان معینی را تحت پوشش بیمه عمر یا مستمری بودند و حق بیمه خود را پرداخت کردند و بعد از رسیدن تعداد سالهای آن به حدنصاب میتوانند از مزایای بازنشستگی استفاده کنند و بدون اینکه به شغلی مشغول باشند از بیمهگر مبلغی را به عنوان حقوق ماهیانه خود دریافت نمایند.
دریافت حقوق بیمه عمر بعد از بازنشستگی از امکاناتی است که با خرید بیمه عمر ومستمری میتوان به آن دست یافت. نوع دیگر از بیمه مستمری به نام بیمه مستمری آنی وجود دارد که این بیمه نوعی بیمه عمر به شرط حیات است. در این طرح باید کل مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا در ابتدای قرارداد پرداخت کنید. به این ترتیب با گذشت یکسال از دوره انتظار، بیمه شده میتواند مستمری ماهانه را در مدت معین یا به صورت مادام العمر، به انتخاب خود شخص دریافت نماید.
بیمه مستمری بیمه عمر به سه دسته کلی تقسیم میشود. این دستهها شامل موارد زیر خواهند بود.
در این نوع، بیمهشده تا مدت زمان معینی مانند ۱۰ یا ۳۰ سال، حق بیمه پرداخت میکند. بعد از اتمام این مدت زمان، به او به صورت ماهیانه یا سالیانه، مستمری تا پایان عمر پرداخت خواهد شد.
در این نوع هم بیمهشده تا مدت زمان معینی، حق بیمه خود را پرداخت میکند. بعد از اتمام مدت بیمهنامه، تا زمان میعنی که در بیمهنامه هنگام خرید مشخص کردهاست، به او مستمری پرداخت خواهد شد.
در این نوع، بیمهگزار مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت کرده و از سال یا ماه بعد، میتواند از مزایای مستمری بهرهمند شود. این نوع برای آنهایی که تمایلی به پرداخت حق بیمه به صورت و ماهیانه در مدت زمانی طولانی ندارند یا به دلیل سن بالا، دیگر امکان خرید بیمه وجود ندارد. البته پرداخت مستمری، مادام العمر خواهد بود.
در حقیقت چگونگی پرداخت اندوخته بیمهنامه به صورت زیر است:
به هیچ وجه نمیتوان برای دریافت مستمری بیمه عمر، مقدار مشخصی تعریف کرد. میزان مستمری پرداختی هر شخص بر اساس عواملی از جمله: سن بیمه شده، میزان حق بیمه پرداختی، تعداد سال پرداخت، شرکت بیمه و همچنین نوع بیمه مستمری او متفاوت خواهد بود.
برای اطلاعات کامل در خصوص بیمه عمر و پوششهای آن به این لینک مراجعه نمایید.
آیا مستمری بیمه عمر به همه اقشار و افراد تعلق میگیرد؟ باید گفت که در حالت عادی، به همه مستمری بیمه زندگی تعلق میگیرد؛ مگر اینکه شرایط خاصی وجود داشتهباشد که این دیگر به شرکت بیمه بستگی دارد. فقط باید چند نکته یا شرط زیر را در نظر گرفت:
البته ممکن است، قوانین انواع بیمه عمر در پرداخت مستمری، متفاوت باشد. این تفاوتها بیشتر در مدت زمان واریز حق بیمه و میزان سرمایه اندوخته، هنگام دریافت مستمری است. اگر بیمهشده شرایط هر شرکت را داشت، در آن صورت میتواند، مشمول دریافت بیمه مستمری عمر شود.
دریافت مستمری، به هر صورتی، میتواند، مزایای زیر را نه تنها برای بیمهشده، بلکه برای خانواده او هم داشته باشد:
مطالعه مقاله مزایای بیمه عمر پیشنهاد میشود.
پوششهای بیمه مستمری زندگی بر اساس اتفاقات شامل موارد زیر خواهد بود:
دریافت بیمه مستمری عمر برای همه آنهایی که از شرکتهای مختلف اقدام به خرید بیمه عمر میکنند، وجود دارد. البته اینکه چقدر و به چه صورت پرداخت شود، به قوانین آن شرکت و نوع و شرایط بیمه نامه شما بستگی دارد. به هرحال حتماَ قبل از خرید بیمه عمر، شرایط بازنشستگی و دریافت مستمری را بررسی کنید. ما در این مقاله سعی کردهایم تا اطلاعات اصلی و مهم بیمه مستمری را بنویسیم. اگر سؤال خاصی دارید، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید؛ اما کارشناسان بیمه دات کام تا حد ممکن به پرسشهای شما در کامنت پاسخگو خواهند بود.
مهران کیانی . اهواز
سلام . شما میدونید اکثر مردم دنبال حقوق مستمری هستن . خداوکیلی چرا یه مثال نمیزنید مثلا اگر ماهی اینقدر پرداخت بشه بعد فلان مدت اینقدر حقوق میگیریم
کارشناس بیمه
کاربر گرامی؛ همانطور که در مقاله ذکر شده، به هیچ عنوان نمیتوان در خصوص میزان مستمری نظر داد. میزان مستمری دریافتی از بیمه عمر به عوامل مختلفی مثل سن بیمهگزار، میزان حق بیمه پرداختی در طی دوران قرارداد، تعداد سال پرداخت، شرکت بیمه و حتی نوع بیمه مستمری بستگی دارد.
راضیه
سلام وقت بخیر ابن بیمه مستمری از چه سالی اجرایی شده ؟بیمه نامه های قدیم بهشون تعلق نمیگیره ؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
باید بیمه عمر و مستمری را خریداری کنید.
زهرا
مدارک مستندی هم از طریق پست برام ارسال شده اما باز هم نگرانم
نویسنده بیمه
سلام. کد بیمه نامه خود را در سامانه سنهاب چک کنید و از اصالت بیمه نامه خود مطمئن شوید. برای این کار باید شماره شناسامه و مشخصات خود و اسم شرکت بیمه گر را هم وارد نمایید.
زهرا
سلام من به تازگی خودم رو بیمه زندگی مان کردم،که همون بیمه عمر میشه.من ۴۰سالمه وگفتن که تا ۱۲سال باید واریز کنم تا بتونم مستمری بگیرم.من از طریق ویزیتوری که به محل کارم اومده اقدام کردم و ادرس دقیقی از شرکت ندارم ،باید چیکار کنم تا مطمئن بشم که کلاهبرداری نیست.
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز. می توانید بیمه نامه خود را در سامانه سنهاب استعلام کنید. برای این کار باید اطلاعاتی مانند شماره بیمه نامه، اسم شرکت بیمه گر، نوع بیمه و مشخصات شخصی خود را وارد نمایید.
فریبا
سلام شوهر فوت کرده و سه سال برای خودش بیمه عمر ریخت نمیدونم اون مبلغ چقدر بوده . ماهانه بهمون پول میدن یا یک جا پول رو میدن
نویسنده بیمه
سلام. به نوع قرارداد بستگی دارد، اگر بیمه عمر مستمری باشد ماهانه پرداخت می شود.
زهرا
سلام من میخواهم بیمه مستمری آنی بخرم به مبلغ سی و پنج میلیون اگه پوشش بیمه را کمتر بخرم تاثیری در سود مشارکتی بیمه دارد منظورم سود بیشتر میشه یا کمتر
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز. اطلاع دقیقی ندارم بستگی به قراردادی که شما منعقد کرده اید دارد.
دوست
سلام،آیابیمه عمر ایران،بیمه مستمری مادام العمرمیدهند؟
کارشناس بیمه
سلام. باید ببینید نوع بیمه عمر و پوشش های آن چیست.
سبو حیدری
سلام. بیمه مستمری مادام العمر بیمه ایران چیه؟ فقط بیمه ایران این پوشش مادالمعر را داره؟
کارشناس بیمه
سلام. همه بیمههای عمر پوشش مادالمعر را دارند، البته این پوشش با توجه به حق بیمه پرداختی دارای تفاوتهایی است و بیمه های مختلف شرایط متفاوتی دارند.
سارایی
سلام. مستمری بیمه عمر چقدر است؟
کارشناس بیمه
سلام. میزان و مدت زمان پرداختی حق بیمه عمر و همچنین سن بیمه شده در مقدار حقوق ماهیانه بیمه عمر خیلی مهم است. برای بعضی از سنهای بالا امکان خرید بیمه عمر اصلا وجود ندارد. در بیشتر شرکتها حداکثر سن ۶۵ سال است.
مرادی
سلام خسته نباشید
بیمه عمر ۱۰ساله پرداخت کردیم و درخواست تسویه هستیم
امکان دریافت به شکل ماهیانه هست؟
کارشناس بیمه
سلام درهر شرکتی متفاوت است.
فرزین رزاقی
بیمه عمر آنبی بهتره یا مادام العمر؟ فرقشون چیه؟
کارشناس بیمه
سلام آنبی چیست؟
سهیلا
منظورتون آنی بود.
وحید
سلام.کدام شرکت های بیمه عمر حقوق ماهانه بازنشستگی مادام العمر یا تا اخر عمر پرداخت میکنند ؟
کارشناس بیمه
سلام همه شرکت ها دارند.
sabziroo
سلام ،من متوجه منظور متن نشدم بیمه مستمری مادام العمر کدام بیمه است ،تامین اجتماعی یا اسمش بیمه مستمری است
کارشناس بیمه
سلام ببینید بیمه عمر و تامین جدا هستند. وقتی شما مبلغی را تا ۳۰ پرداخت می کنید، بعد از آن می توانید از بیمه حقوق بازنشستگی دریافت کنید.
یاشار دریابار
سلام خسته نباشید من دوتا از فرزندانم را بیمه عمر کردم باید تا چند سال پرداخت کنم که مستمری دریافت کنیم آیا کامل پرداخت کنم وقتی مستمری دریافت کنم دائمی بهم تعلق میگیره
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، اصولا ۳۰ سال است اما از زمان کمتر هم می توانید دریافت کنید. بستگی به قوانین شرکتی که گرفتید، دارد.
فرهنگی بازنشسته
باسلام
فرهنگی با ۳۰سال حق بیمه پرداخت شده هستم
ازپرداخت حق بیمه عمر از سال ۸۸ رامطمین هستم ومدارک انرا دارم ولی مدارک قبل از ان سال مفقود شده چگونه میتوانم از پرداخت حق بیمه عمرسالهای مفقودی با خبرشوم این بیمه عمر چه مزایایی در بردارد ومن چگونه میتوانم بعد از بازنشستگی ام در سال ۱۴۰۱ با ۶۲ سال سن از مزایای ان بطور مستقیم استفاده کنم و همینطور بیمه تکمیلی را نیز همزمان پرداخت کرده ام
ایا ازمزایای ان نیز میتواند دخترم بعداز فوتم استفاده کند
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، تمام اطلاعات شما باید در سایت آن بیمه باید ثبت شده باشد. شماره ملی و کد را وارد سایت کنید تا کامل نشان داده شود. بیمه تکمیلی هم که سابقه ندارد. سالیانه است و تمام.
Maryam
از چه سنی در بیمه های عمر و سرمایه گذاری امکان دریافت مستمری مادام العمر وجود دارد؟؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بعد از اتمام بیمه عمر امکان پذیر است.