مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

اینکه بگوییم سلامتی نعمت بزرگی است، جمله تکراری نیست. تا وقتی به بیماری و مرضی ساده حتی سرماخوردگی مبتلا نشویم، قدر سلامتی خود را نخواهیم دانست. حالا جدا از خود بیماری و تیمار آن، هزینه­‌های درمانی آن بیشتر از همه کمر مریض­‌ها را خم می­‌کند. به ویژه برای بیماری­های خاص مانند سرطان یا اتفاقات ناگواری که در تصادفات برای افراد می­‌افتد. برای اینکه بتوان هزینه­‌های درمانی بیماری و امراض خاص را پوشش داد، بهترین راه خرید بیمه است. اما سؤال اصلی اینجاست که چه نوع بیمه­‌ای باید خریداری شود؟ بیمه پایه که حتی کفاف مخارج بیماری ساده را هم نمی­‌دهد. پس باید به سراغ بیمه تکمیلی رفت. اما بیمه تکمیلی هم هر بیماری را پوشش نمی‌­دهد و دارای سقف تعهد کمی است. بهترین راه خرید بیمه عمر است. با قابلیت پوشش امراض خاص بیمه عمر می­‌توان هزینه­‌های درمانی کمرشکن بیماری­‌های خاص را پوشش داد. به این صورت دیگر بیمار نگرانی بابت پرداخت هزینه­‌ها ندارد.

حالا پوشش امراض خاص بیمه عمر چیست و چه بیماری­‌هایی را پوشش می­‌دهد و چگونه باید آن را خریداری کرد؟ برای دریافت این پاسخ در ادامه این مقاله همراه ما باشید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر که با نام بیمه زندگی هم شناخته می‌­شود، با دو هدف عرضه می­‌شود: کاهش و جبران ریسک‌­های وارد شده به فرد و سرمایه‌­گذاری برای آینده. بیشتر مردم فکر می­‌کنند که بیمه عمر روشی برای سرمایه­‌گذاری در آینده است. اینکه با پرداخت حق بیمه تا حداکثر 30 سال، می‌­توانند علاوه بر اصل پول، سود را هم دریافت کنند. البته بعد از 5 سال، بیمه‌­گزار می­‌تواند اصل و سود را از بیمه‌­گر بگیرد.

مقایسه انواع شرکت‌های بیمه برای پوشش‌ امراض خاص

حالا جنبه دیگر بیمه عمر مربوط به پوشش هزینه‌­های درمانی خاص است. در صورتی که اتفاقات ناگوار و خاصی برای بیمه‌­گزار بیفتد، او می‌­تواند بر اساس شرایط مندرج در بیمه‌­نامه، علاوه بر پوشش هزینه­‌های درمانی، تا حدی کمک هزینه‌­ای برای آینده خود را هم دریافت کند؛ به ویژه برای آن­هایی که دچار ازکارافتادگی هم می‌شوند.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر و پوشش‌ها آن به اینجا مراجعه نمایید.

پوشش امراض خاص بیمه عمر کدام هستند؟

در تمامی بیمه­‌های عمر 5 بیماری خاص تحت پوشش قرار می­‌گیرند:

• سکته قلبی
• سکته مغزی
• پیوند اعضای اصلی بدن مانند: کلیه، کبد، قلب، ریه و مغز استخوان
• جراحی عمل قلب باز
• سرطان

البته ممکن است که بعضی شرکت­‌های بیمه، امراض دیگری را هم پوشش دهند. همچنین اینکه هر شرکت بیمه­‌گر، قوانین مخصوص به خود را در پرداخت هزینه‌ها دارد که در ادامه بعضی شرکت‌­ها را بررسی کرده‌­ایم.

عوامل انتخاب شرکت بیمه عمر برای پوشش امراض خاص

همانطور که در بالا برای شما نوشتیم، هر شرکت برای پوشش امراض خاص بیمه عمر خود، دارای قوانین مخصوص به خود است. بیمه­‌گزار برای انتخاب شرکت بیمه عمر به منظور پوشش امراض خاص، بهتر است که موارد زیر را در نظر بگیرید:

• تعداد بیماری‌های تحت پوشش: تمامی شرکت‌های بیمه عمر، 5 بیماری نوشته‌شده در بالا تحت پوشش بیماری‌­های خاص در نظر می­‌گیرند. به هر حال ممکن است که بعضی شرکت­‌ها (به ویژه در چند سال اخیر) بیماری­­‌های بیشتری را پوشش دهند.
• سقف تعهدات: میزان سقف تعهدات در شرکت­‌های مختلف متفاوت است. به عبارتی هر شرکتی تا میزان معینی هزینه‌­های درمانی را پوشش می‌­دهد. مسلما انتخاب شرکتی که سقف تعهد بالاتری دارد، توصیه می‌شود.
• سن: هر شرکت بیمه­‌گر، در بازه سنی مشخصی، امراض خاص را پوشش می­‌دهد. در صورتی که سن بیمه­‌گزار خارج از این بازه باشد، نمی­‌تواند از این پوشش استفاده کند.
• تعداد دفعات استفاده: بعضی شرکت­‌ها به بیمه­‌گزاران اجازه استفاده از این پوشش به تعداد دفعات خاصی را می­‌دهند. در بیشتر شرکت­‌ها، بیمه شده می‌­تواند فقط یک بار و آن هم برای یکی از امراض در طول مدت بیمه خود از این پوشش استفاده کند.
• شرط پرداخت: شرکت­‌های بیمه‌­گر برای پرداخت هزینه درمانی امراض خاص، شرایط مختلف برای چگونگی پرداخت دارند.
• دوره انتظار:هر شرکت بیمه­‌گر، دارای دوره انتظاری است. در حقیقت در دوره انتظار، هزینه‌­ای بابت درمان بیماری­‌های خاص داده نمی‌­شود و باید آن دوره تمام شود.

تمامی این موارد در کیفیت پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت­‌های مختلف تأثیرگذار است. از این رو، هر فردی نیاز است تا با بررسی و مقایسه هر مورد، بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری کند.

مدارک لازم برای استفاده از پوشش امراض خاص بیمه عمر

برای دریافت هزینه پوشش امراض خاص، نیاز است مدارک زیر تحویل شرکت بیمه­‌گر داده شود:

• کپی بیمه نامه عمر
• نامه اعلام خسارت، شرح حال کتبی در مورد بیماری و معرفی پزشکان
• کپی هر دو صفحه فرم پیشنهاد بیمه نامه عمر
• مدارک تشخیصی بیماری
• مدارک درمان بیماری
• کپی برابر اصل از کلیه صفحات مربوط به مدارک بیمارستانی و پزشکی
• دفترچه‌ بیمه

استثنائات مربوط به پوشش امراض خاص بیمه عمر

همانطورکه از اسم این بیمه‌­نامه مشخص است، امراض خاص شامل بیماری­‌های خطرناکی است که همه افراد به آن ها مبتلا نمی‌­شوند. مریضی­‌های همه‌­گیر مانند سرماخوردگی و همچنین مواردی از جمله اعتیاد به مواد مخدر و الکل تحت پوشش بیمه عمر قرار نخواهند گرفت.

حالا در ادامه به بررسی و مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌­های مختلف می­پردازیم.

مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت ­های مختلف

بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران، دارای طرحی به نام بیمه مان است که امراض خاص را به دو دسته تقسیم کرده است. در این تقسیم‌دهی بیمه عمر شرکت بیمه ایران ، پوشش سرطان از امراض خاص جدا شده‌است. حداکثر سقفی که بیمه­‌گزار می‌­تواند برای سرطان در این طرح استفاده کند، 30 میلیون تومان است. در حالی که برای امراض، مبلغ پوشش برابر با 20 میلیون تومان است. همچنین اینکه افراد بین 15 تا 59 سال می‌­توانند از این پوشش بهره ببرند.

بیمه عمر پاسارگاد

تنها شرکتی که بیمه­‌گزار می‌­تواند از تمامی ۵ بیماری برای یک بار در طول بیمه­‌نامه خود و تا سقف ۴۰ میلیون تومان برای هر کدام استفاده کند، بیمه بازنشستگی پاسارگاد است. در حقیقت ۵ بار می­‌تواند از پوشش امراض بهره ببرد که مجموعه پوشش‌­ها ۲۰۰ میلیون تومان خواهد شد. البته افراد بین ۱۲ تا ۵۹ سال می‌­توانند از این پوشش بیمه عمر پاسارگاد استفاده کنند.

بیمه عمر سامان

افراد بین 2 تا 60 سال در پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان می‌­توانند تا سقف 50 میلیون تومان استفاده کنند. این بیمه برای این مورد دارای سه طرح: پایه، آسایش و ممتاز است.

طرح پایه بیمه عمر سامان

در طرح پایه برای پوشش امراض خاص، سقف پوشش 500 میلیون تومان است و فقط برای یک بار 100% سرمایه پرداخت می‌شود و بعد دیگر نمی‌توان از این پوشش استفاده کرد. در این طرح تمامی بیماری‌­ها دارای دوره انتظار 9 ماهه هستند؛ جز بیمه ام اس که دوره انتظار 180 روزه دارد. بیماری­‌های تحت پوشش طرح بیمه پایه شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS برای افراد بین 2 تا 18 سال و همچنین برای بزرگسالان شامل  سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب است.

طرح آسایش بیمه عمر سامان

طرح آسایش مانند طرح پایه است؛ اما امراض خاص بیشتری را پوشش می‌­دهد. بیماری‌­های تحت پوشش طرح بیمه آسایش شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، فلج اندام، کما و سوختگی شدید است. برای بزرگسالان شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب، فلج اندام، کما و سوختگی شدید، بیماری وخیم کبدی و بیماری مزمن ریوی است.

طرح ممتاز بیمه عمر سامان

پرداختی طرح ممتاز، پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان بر اساس گروه است. در هر گروه فقط یک بار 100% هزینه کلی پرداخت می‌­شود و بعد از سه بار پرداخت، دیگر نمی­‌توان از این طرح استفاده کرد. از نظر بقیه موارد شبیه به دو طرح بالا است. بیماری‌­های تحت پوشش طرح ممتاز شامل موارد زیر است:

گروه سرطان‌ها سرطان، پیوند مغز استخوان، گروه بیماری‌‌های قلبی پیوند قلب / کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، مراحل انتهایی بیماری کلیوی، گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، کما، ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)، کاهش بینایی عمیق، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، مولتیپل اسکلروزیس (MS)، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی-حرکتی، فقدان کامل اندام ها، آنسفالیت ویروسی حاد، سایر بیماری‌ها، سوختگی شدید، هپاتیت ویروسی برق آسا، پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتریت روماتوئید وخیم، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، پانکراتیت مزمن.

همه این طرح‌ها باعث شده تا بیمه بازنشستگی سامان جزو بهترین‌‌ها قرار بگیرد.

بیمه عمر پارسیان

در بیمه عمر پارسیان در مجموع تا سقف 30 میلیون تومان برای پوشش امراض خاص پرداخت می‌­شود. بازه سنی مورد قبول در بیمه عمر پارسیان، برابر بین 20 تا 59 سال است. فقط نکته اصلی اینکه هزینه درمانی به شرط ابتلای فرد و بستری در بیمارستان پرداخت خواهد شد. همچنین در صورتی که فرد قبل از خرید بیمه دارای چنین بیماری بوده باشد، هزینه‌­ای به او از طرف بیمه عمر پارسیان داده نخواهد شد.

بیمه عمر البرز

در طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر البرز، بیمه‌­گزار می‌­تواند در مجموع 25 میلیون تومان به شرط بستری برای بیماری­‌های مختلف از شرکت دریافت کند. همچنین بازه سنی او باید بین 15 تا 60 باشد.

بیمه عمر کارآفرین

پوشش امراض خاص بیمه عمر کارآفرین در طرحی به نام «بیمه نامه عمر اندوخته دار امید» و تا دو برابر سرمایه فوت و سقف 500 میلیون تومان عرضه می‌­شود. بیمه­‌گزار از بدو تولد تا سن 65 سالگی می‌تواند از این بیمه­‌نامه استفاده کند. از مزایای بیمه کارآفرین نسبت به بقیه، داشتن بسته تکمیلی است که امراض تحت پوشش را از 5 به 21 افزایش داده است. بعضی از مهم­‌ترین بیماری­‌های تحت پوشش این بیمه­‌نامه شامل: هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی/ ایدز، پارکینسون، آلزایمرودمانس، نارسائی حاد کلیوی/دیالیز، ام اس، کما، مننژیت، بیماری‌های نورون‌های حرکتی، نابینائی وناشنوائی کامل است.

بیمه عمر آسیا

طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر آسیا نیز 5 بیماری را پوشش می‌­دهد. این پوشش دارای دوره انتظار 6 ماه از تاریخ شروع اعتبار پوشش تکمیلی بیماری­‌های خاص است. حداکثر مبلغ پوشش برابر با 20 میلیون تومان و فقط یک بار قابل استفاده است. همچنین بیمه­‌گزار برای استفاده باید سنی بین 10 تا 60 سال را داشته باشد.

بیمه عمر ما

میزان پوشش امراض خاص بیمه عمر ما برابر با 30% سرمایه فوت به هر دلیل و تا سقف 50 میلیون تومان است. همچنین اینکه سن بیمه­‌گزار باید بین 1 تا 60 سال باشد.

بیمه عمر ملت

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر ملت، برابر با 30% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ 50 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمه­‌گزار هم باید برای بهره برداری از خدمات بیمه عمر ملت  حداکثر تا 60 سال باشد.

بیمه عمر معلم

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر معلم برابر با 30% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ 100 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمه­‌گزار باید بین 1 تا 60 سال باشد.

بیمه عمر نوین

پوشش امراض خاص بیمه عمر نوین علاوه بر 5 بیماری ممکن، شامل، جراحی قلب، ام اس، هپاتیت ب و سی، آلزایمر، پارکینسون، دیالیز (به دلیل نارسایی کلیوی)، نابینایی کامل (به علت بیماری)، ناشنوایی کامل، کما، مننژیت و عفونت HIV است.

بیمه عمر دانا

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر دانا برابر تا سقف مبلغ 30 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این دارای دوره انتظار سه ماهه از صدور بیمه نامه است.

بیمه عمر رازی

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر رازی برابر تا 30% سرمایه فوت و تا مبلغ 30 میلیون تومان است. حداکثر سن قابل پذیرش 60 سال است. برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بیمه رازی کلیک کنید.

یبمه عمر سینا

در صورتی که بیمه گزار بعد از سه ماه از خرید بیمه عمر سینا به یکی از بیماری‌هایی از جمله سرطان، سکته مغزی و سکته قلبی مبتلا شود، 30 درصد مبلغ بیمه فوت به او پرداخت خواهد شد.

بیمه عمر دی

پوشش امراض خاص بیمه عمر دی به دو طرح 5 بیماری و 21 بیماری تقسیم می‌شود. هر یک از این طرح ها، انواع بیماری خاصی را پوشش می‌دهد.

بیمه عمر یا بیمه تکمیلی

برخی فکر می‌کنند که بیمه تکمیلی تمام هزینه‌های درمانی امراض خاص را می‌دهد. اول از همه باید گفت که میزان پوشش به میزان تعهد و طرح انتخابی شما بستگی دارد. بعد اینکه همه درمان‌های مربوط به امراض خاص تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست و از طرفی هم یک سال بیشتر نمی‌توان از یک طرح استفاده و باید آن را تمدید کرد. در صورتی بیمه عمر، هزینه جبران بیشتری را به صورت یکجا پرداخت می‌کند. برای اینکه تفاوت بیمه عمر و تکمیلی را بدانید، مطالعه این مقاله پیشنهاد می‌شود.

پوشش امراض خاص بیمه عمر یکی از مهم­ترین پوشش‌­های درمانی است که در بیمه عمر وجود دارد. خریداران بیمه عمر علاوه بر بهره بردن از سرمایه‌­گذاری در آن، می‌­توانند در صورت بروز مشکلات و بیماری­‌هایی از بیمه عمر برای جبران هزینه‌­های درمانی خود استفاده کنند. در صورتی که سؤالی در این باره داشتید، می­‌توانید در قالب کامنت پرسش‌های خود را بنویسید تا کارشناسان بیمه دات کام پاسخ کامل را برای شما بنویسند.

• + آیا این 5 امراض خاص در تمامی بیمه های عمر وجود دارد؟
  • بله، تمامی 5 امراض خاص به صورت پیش‌فرض در تمامی بیمه‌های عمر پوشش داده می­‌شوند.
• + چه تفاوتی بین شرکت‌ها وجود دارد؟
  • تفاوت شرکت‌­های بیمه عمر در سقف تعهد، تعداد بیماری­‌ها، محدودیت پوشش سن، چگونگی پرداخت و دوره انتظار است.
• + کدام شرکت بیمه عمر را در خصوص پوشش امراض خاص انتخاب کنیم؟
  • لازم است که شرکت­‌ها را بر اساس عوامل بالا با هم مقایسه کنید. بعد هر کدام که به شرایط شما نزدیک‌­تر بود، انتخاب کنید.
• + آیا امکان اضافه کردن بیماری به فهرست پوشش اضافه دارد؟
  • خیر. به غیر از 5 پوشش اصلی، در صورتی که شرکت بیمه، بیماری­‌های بیشتری را پوشش دهد، می­‌توان هزینه‌­های درمانی آن را جبران کرد.