اینکه بگوییم سلامتی نعمت بزرگی است، جمله تکراری نیست. تا وقتی به بیماری و مرضی ساده حتی سرماخوردگی مبتلا نشویم، قدر سلامتی خود را نخواهیم دانست. حالا جدا از خود بیماری و تیمار آن، هزینههای درمانی آن بیشتر از همه کمر مریضها را خم میکند. به ویژه برای بیماریهای خاص مانند سرطان یا اتفاقات ناگواری که در تصادفات برای افراد میافتد. برای اینکه بتوان هزینههای درمانی بیماری و امراض خاص را پوشش داد، بهترین راه خرید بیمه است. اما سؤال اصلی اینجاست که چه نوع بیمهای باید خریداری شود؟ بیمه پایه که حتی کفاف مخارج بیماری ساده را هم نمیدهد. پس باید به سراغ بیمه تکمیلی رفت. اما بیمه تکمیلی هم هر بیماری را پوشش نمیدهد و دارای سقف تعهد کمی است. بهترین راه خرید بیمه عمر است. با قابلیت پوشش امراض خاص بیمه عمر میتوان هزینههای درمانی کمرشکن بیماریهای خاص را پوشش داد. به این صورت دیگر بیمار نگرانی بابت پرداخت هزینهها ندارد.
حالا پوشش امراض خاص بیمه عمر چیست و چه بیماریهایی را پوشش میدهد و چگونه باید آن را خریداری کرد؟ برای دریافت این پاسخ در ادامه این مقاله همراه ما باشید.
بیمه عمر که با نام بیمه زندگی هم شناخته میشود، با دو هدف عرضه میشود: کاهش و جبران ریسکهای وارد شده به فرد و سرمایهگذاری برای آینده. بیشتر مردم فکر میکنند که بیمه عمر روشی برای سرمایهگذاری در آینده است. اینکه با پرداخت حق بیمه تا حداکثر 30 سال، میتوانند علاوه بر اصل پول، سود را هم دریافت کنند. البته بعد از 5 سال، بیمهگزار میتواند اصل و سود را از بیمهگر بگیرد.
مقایسه انواع شرکتهای بیمه برای پوشش امراض خاص
حالا جنبه دیگر بیمه عمر مربوط به پوشش هزینههای درمانی خاص است. در صورتی که اتفاقات ناگوار و خاصی برای بیمهگزار بیفتد، او میتواند بر اساس شرایط مندرج در بیمهنامه، علاوه بر پوشش هزینههای درمانی، تا حدی کمک هزینهای برای آینده خود را هم دریافت کند؛ به ویژه برای آنهایی که دچار ازکارافتادگی هم میشوند.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر و پوششها آن به اینجا مراجعه نمایید.
در تمامی بیمههای عمر 5 بیماری خاص تحت پوشش قرار میگیرند:
البته ممکن است که بعضی شرکتهای بیمه، امراض دیگری را هم پوشش دهند. همچنین اینکه هر شرکت بیمهگر، قوانین مخصوص به خود را در پرداخت هزینهها دارد که در ادامه بعضی شرکتها را بررسی کردهایم.
همانطور که در بالا برای شما نوشتیم، هر شرکت برای پوشش امراض خاص بیمه عمر خود، دارای قوانین مخصوص به خود است. بیمهگزار برای انتخاب شرکت بیمه عمر به منظور پوشش امراض خاص، بهتر است که موارد زیر را در نظر بگیرید:
تمامی این موارد در کیفیت پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکتهای مختلف تأثیرگذار است. از این رو، هر فردی نیاز است تا با بررسی و مقایسه هر مورد، بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری کند.
برای دریافت هزینه پوشش امراض خاص، نیاز است مدارک زیر تحویل شرکت بیمهگر داده شود:
همانطورکه از اسم این بیمهنامه مشخص است، امراض خاص شامل بیماریهای خطرناکی است که همه افراد به آن ها مبتلا نمیشوند. مریضیهای همهگیر مانند سرماخوردگی و همچنین مواردی از جمله اعتیاد به مواد مخدر و الکل تحت پوشش بیمه عمر قرار نخواهند گرفت.
حالا در ادامه به بررسی و مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکتهای مختلف میپردازیم.
بیمه عمر ایران، دارای طرحی به نام بیمه مان است که امراض خاص را به دو دسته تقسیم کرده است. در این تقسیمدهی بیمه عمر شرکت بیمه ایران ، پوشش سرطان از امراض خاص جدا شدهاست. حداکثر سقفی که بیمهگزار میتواند برای سرطان در این طرح استفاده کند، 30 میلیون تومان است. در حالی که برای امراض، مبلغ پوشش برابر با 20 میلیون تومان است. همچنین اینکه افراد بین 15 تا 59 سال میتوانند از این پوشش بهره ببرند.
تنها شرکتی که بیمهگزار میتواند از تمامی ۵ بیماری برای یک بار در طول بیمهنامه خود و تا سقف ۴۰ میلیون تومان برای هر کدام استفاده کند، بیمه بازنشستگی پاسارگاد است. در حقیقت ۵ بار میتواند از پوشش امراض بهره ببرد که مجموعه پوششها ۲۰۰ میلیون تومان خواهد شد. البته افراد بین ۱۲ تا ۵۹ سال میتوانند از این پوشش بیمه عمر پاسارگاد استفاده کنند.
افراد بین 2 تا 60 سال در پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان میتوانند تا سقف 50 میلیون تومان استفاده کنند. این بیمه برای این مورد دارای سه طرح: پایه، آسایش و ممتاز است.
در طرح پایه برای پوشش امراض خاص، سقف پوشش 500 میلیون تومان است و فقط برای یک بار 100% سرمایه پرداخت میشود و بعد دیگر نمیتوان از این پوشش استفاده کرد. در این طرح تمامی بیماریها دارای دوره انتظار 9 ماهه هستند؛ جز بیمه ام اس که دوره انتظار 180 روزه دارد. بیماریهای تحت پوشش طرح بیمه پایه شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS برای افراد بین 2 تا 18 سال و همچنین برای بزرگسالان شامل سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب است.
طرح آسایش مانند طرح پایه است؛ اما امراض خاص بیشتری را پوشش میدهد. بیماریهای تحت پوشش طرح بیمه آسایش شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، فلج اندام، کما و سوختگی شدید است. برای بزرگسالان شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب، فلج اندام، کما و سوختگی شدید، بیماری وخیم کبدی و بیماری مزمن ریوی است.
پرداختی طرح ممتاز، پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان بر اساس گروه است. در هر گروه فقط یک بار 100% هزینه کلی پرداخت میشود و بعد از سه بار پرداخت، دیگر نمیتوان از این طرح استفاده کرد. از نظر بقیه موارد شبیه به دو طرح بالا است. بیماریهای تحت پوشش طرح ممتاز شامل موارد زیر است:
گروه سرطانها سرطان، پیوند مغز استخوان، گروه بیماریهای قلبی پیوند قلب / کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، مراحل انتهایی بیماری کلیوی، گروه بیماریهای مغز و اعصاب تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، کما، ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)، کاهش بینایی عمیق، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، مولتیپل اسکلروزیس (MS)، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی-حرکتی، فقدان کامل اندام ها، آنسفالیت ویروسی حاد، سایر بیماریها، سوختگی شدید، هپاتیت ویروسی برق آسا، پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتریت روماتوئید وخیم، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، پانکراتیت مزمن.
همه این طرحها باعث شده تا بیمه بازنشستگی سامان جزو بهترینها قرار بگیرد.
در بیمه عمر پارسیان در مجموع تا سقف 30 میلیون تومان برای پوشش امراض خاص پرداخت میشود. بازه سنی مورد قبول در بیمه عمر پارسیان، برابر بین 20 تا 59 سال است. فقط نکته اصلی اینکه هزینه درمانی به شرط ابتلای فرد و بستری در بیمارستان پرداخت خواهد شد. همچنین در صورتی که فرد قبل از خرید بیمه دارای چنین بیماری بوده باشد، هزینهای به او از طرف بیمه عمر پارسیان داده نخواهد شد.
در طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر البرز، بیمهگزار میتواند در مجموع 25 میلیون تومان به شرط بستری برای بیماریهای مختلف از شرکت دریافت کند. همچنین بازه سنی او باید بین 15 تا 60 باشد.
پوشش امراض خاص بیمه عمر کارآفرین در طرحی به نام «بیمه نامه عمر اندوخته دار امید» و تا دو برابر سرمایه فوت و سقف 500 میلیون تومان عرضه میشود. بیمهگزار از بدو تولد تا سن 65 سالگی میتواند از این بیمهنامه استفاده کند. از مزایای بیمه کارآفرین نسبت به بقیه، داشتن بسته تکمیلی است که امراض تحت پوشش را از 5 به 21 افزایش داده است. بعضی از مهمترین بیماریهای تحت پوشش این بیمهنامه شامل: هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی/ ایدز، پارکینسون، آلزایمرودمانس، نارسائی حاد کلیوی/دیالیز، ام اس، کما، مننژیت، بیماریهای نورونهای حرکتی، نابینائی وناشنوائی کامل است.
طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر آسیا نیز 5 بیماری را پوشش میدهد. این پوشش دارای دوره انتظار 6 ماه از تاریخ شروع اعتبار پوشش تکمیلی بیماریهای خاص است. حداکثر مبلغ پوشش برابر با 20 میلیون تومان و فقط یک بار قابل استفاده است. همچنین بیمهگزار برای استفاده باید سنی بین 10 تا 60 سال را داشته باشد.
میزان پوشش امراض خاص بیمه عمر ما برابر با 30% سرمایه فوت به هر دلیل و تا سقف 50 میلیون تومان است. همچنین اینکه سن بیمهگزار باید بین 1 تا 60 سال باشد.
پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر ملت، برابر با 30% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ 50 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمهگزار هم باید برای بهره برداری از خدمات بیمه عمر ملت حداکثر تا 60 سال باشد.
پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر معلم برابر با 30% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ 100 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمهگزار باید بین 1 تا 60 سال باشد.
پوشش امراض خاص بیمه عمر نوین علاوه بر 5 بیماری ممکن، شامل، جراحی قلب، ام اس، هپاتیت ب و سی، آلزایمر، پارکینسون، دیالیز (به دلیل نارسایی کلیوی)، نابینایی کامل (به علت بیماری)، ناشنوایی کامل، کما، مننژیت و عفونت HIV است.
پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر دانا برابر تا سقف مبلغ 30 میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به 5 بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این دارای دوره انتظار سه ماهه از صدور بیمه نامه است.
پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر رازی برابر تا 30% سرمایه فوت و تا مبلغ 30 میلیون تومان است. حداکثر سن قابل پذیرش 60 سال است. برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بیمه رازی کلیک کنید.
در صورتی که بیمه گزار بعد از سه ماه از خرید بیمه عمر سینا به یکی از بیماریهایی از جمله سرطان، سکته مغزی و سکته قلبی مبتلا شود، 30 درصد مبلغ بیمه فوت به او پرداخت خواهد شد.
پوشش امراض خاص بیمه عمر دی به دو طرح 5 بیماری و 21 بیماری تقسیم میشود. هر یک از این طرح ها، انواع بیماری خاصی را پوشش میدهد.
برخی فکر میکنند که بیمه تکمیلی تمام هزینههای درمانی امراض خاص را میدهد. اول از همه باید گفت که میزان پوشش به میزان تعهد و طرح انتخابی شما بستگی دارد. بعد اینکه همه درمانهای مربوط به امراض خاص تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست و از طرفی هم یک سال بیشتر نمیتوان از یک طرح استفاده و باید آن را تمدید کرد. در صورتی بیمه عمر، هزینه جبران بیشتری را به صورت یکجا پرداخت میکند. برای اینکه تفاوت بیمه عمر و تکمیلی را بدانید، مطالعه این مقاله پیشنهاد میشود.
پوشش امراض خاص بیمه عمر یکی از مهمترین پوششهای درمانی است که در بیمه عمر وجود دارد. خریداران بیمه عمر علاوه بر بهره بردن از سرمایهگذاری در آن، میتوانند در صورت بروز مشکلات و بیماریهایی از بیمه عمر برای جبران هزینههای درمانی خود استفاده کنند. در صورتی که سؤالی در این باره داشتید، میتوانید در قالب کامنت پرسشهای خود را بنویسید تا کارشناسان بیمه دات کام پاسخ کامل را برای شما بنویسند.
میشه ی بار کامل بگید کدومشون خوبن ما همونو بگیریم؟ چرا اصلا بیمه فروش ها که فامیلمونن میگن نخرید اما خودشون میفروشن
سلام دوست عزیز، اینکه کدام خوب است به شرایط شما بستگی دارد. همه شرکت های معرفی شده تا جواز فعالیت و معتبر هستند. همچنین اینکه این شما هستید که تعیین کننده خرید یا نخرید بیمه عمر هستید.
سلام شرایط استفاده از پوشش امراض خاص در بیمه عمر چگونه است؟
سلام دوست عزیز، شرایط استفاده ممکن است که برای هر شرکتی متفاوت است؛ اما مهم است که شما در تمامی مراحل درمان، مدارک لازم را از مرکز درمانی دریافت کنید.
سلام دوست عزیز، رتبه بندی بیمه ها بر چه اساسی صورت میگیره؟
سلام دوست عزیز، رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس سطح توانگری، تعداد مراکز دریافت خسارت و میزان رضایت خریداران انجام می شود.
سلام رتبه بندی بیمه ها بر چه اساسی صورت میگیره؟
سلام دوست عزیز، رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس میزان رضایت، توانمندی، تعداد مراکز دریافت خسارت و میزان پوشش آن ها انجام می شود.
سلام میگم من الان سالمم میتونم این بیمه رو بگیرم پس برای روز مبادا؟؟؟ یا باید ی بیمه دیگه بگیرم؟؟.. اخه اولش نوشتین مدرک اعلام خسارت و اینا میخاد
سلام دوست عزیز، اصولا وقتی افراد سالم هستند، این بیمه را میگیرند. به عبارتی اگر شما مشکلی داشته باشید، احتمال اینکه بیمه شما را قبول نکند، زیاد است.
در قسمت های از توضیحات ،اشتباه صورت گرفته، متن رو ویرایش کنید و اطلاعات رو اصلاح کنید
سلام دوست عزیز، در کدام قسمت؟
بابا همه شرکت ها کلاهبردارن، اصلا جالب نیستند…همشون موقع پرداخت صدتا بهونه جور میکنن؟
سلام دوست عزیز، متاسفانه این مساله در بخش پرداخت خسارت وجود دارد.
سلام
پوشش امراض خاص بیمه ایران از یک سالگیه تا 60
بیمه دانا شامل ام اس نمیشه؟من الان ام اس گرفتم بیمه عمر دانا را چند ساله دارم
سلام اصولا بیمه های عمر ام اس را پوشش می دهند اما در خصوص موارد خاص اطلاعی دقیقی نداریم از خود دفتر بیمه بپرسید.
negin5740@gmail.com
بیمه سلامت هم دارید؟
سلام خیر بیمه های پایه را باید از طریق دفتر بیمه سلامت خریداری کنید.
سقف پوشش امراض خاص در بیمه عمر چقدره و آیا امکانس نیست بیشترشون کنیم؟
سلام باید با خود شرکت بیمه تماس بگیرید.
با سلام ، من ۵۶ سال دارم ، اگر از طرح ممتاز بیمه عمر سامان استفاده کنم ، آیا فقط تا ۶۰ سالگی یعنی فقط تا ۴ سال دیگر تخت پوشش خواهم بود؟ ضمنا یکی از بستگان من ۲۰ سال قبل سرطان داشته و شیمی درمانی شده و در آن زمان کاملا بهبود یافته و الان ۴۳ سال دارد ، آیا مشکلی برای تهیه بیمه عمر سامان و استفاده از پوششهای این بیمه برایشان وجود دارد؟ با تشکر از شما
سلام والا این را باید از خود بیمه سامان بپرسید. اگر هم کتمان کنند و بعدها مشخص شود که نگفته اند، احتمال اینکه شرکت قبول نکند، زیاد است.