بیمه عمر دی: سرمایه‌گذاری امن، آینده‌ای روشنی برای خود و عزیزانتان

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بازنشستگی و تورم برای همه واهمه آور است. اما بیمه عمر دی برای شما یک اطمینان خاطر به ارمغان می‌آورد. تورم به زبان ساده یعنی، ارزش پولی که امروز دارید، سال بعد به نصف/یک سوم ارزش فعلی خود برسد. در کشورهای تورمی مانند ایران، داشتن سرمایه‌گذاری امن مقوله‌ی بسیار پیچیده‌ای است. از یک طرف افراد باید برای حفظ ارزش پول خود، میزان درآمد سالانه‌شان را بالاتر از تورم نگه دارند. از طرف دیگر، یافتن روش‌های سرمایه‌گذاری مطمئن که سود تضمینی آن به تورم نزدیک باشد کار را دشوارتر می‌کند. در این شرایط پیچیده، خرید بیمه عمر با توجه به داشتن سود تضمینی و مشارکت، می‌تواند راه‌حل خوبی باشد. بیمه دات کام در این مقاله به سوال بیمه دی چیست؟ پاسخ می‌دهد و به بررسی بیمه عمر دی می‌پردازد.

برای اطلاع از جزییات بیشتر در خصوص طرح‌های شرکت بیمه دی با ما همراه باشید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر قراردادی است که در آن بیمه‌گزار در ازای پرداخت حق‌بیمه، خدماتی را از بیمه‌گر دریافت می‌کند. این قرارداد به صورت کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت قابل تنظیم است. حق‌بیمه در بیمه عمر بر اساس توافق بین طرفین به شکل‌های ماهانه، فصلی، شش‌ماهه و سالانه و… تعیین می‌شود.

بیمه عمر دی

شرکت بیمه دی، 17 سال سابقه فعالیت در صنعت بیمه کشور دارد. این شرکت با رتبه توانگری یک، محصولات متنوع بیمه‌ای را ارائه می‌دهد. بیمه عمر دی، یکی از پرطرفدارترین محصولات این شرکت است که در طرح‌ها و پوشش‌های گوناگونی عرضه می‌شود.

طرح‌های بیمه زندگی دی

همان‌طور که اشاره شد، شرکت بیمه دی طرح‌های مختلفی را ذیل بیمه‌های زندگی تعریف کرده که به شرح زیر است:

• بیمه مستمری عمر
• بیمه عمر و مستمری طرح خانواده
• بیمه‌ی عمر ساده زمانی
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه مستمری پیشامد
• بیمه‌نامه عمر با برگشت حق‌بیمه (طرح موج)
• بیمه عمر و حوادث گروهی
• بیمه‌نامه مستمری مانا

بیمه عمر دی و مستمری

بیمه جامع عمر و مستمری، یک بیمه انفرادی است که برای طراحی آن از مدل شناخته‌شده جهانی Flexible Universal Life بهره برده‌اند. در این نوع بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه‌شده می‌تواند به دو روش مبلغ سرمایه‌گذاری خود به همراه سودش را دریافت کند: اول به صورت یکجا، دوم: مستمری ماهانه. در طول مدت قرارداد اگر بیمه‌شده فوت کند، کل عواید بیمه‌نامه به وارث یا ذی‌نفعانش می‌رسد.

شرایط بیمه‌نامه عمر و مستمری

افراد با در نظر داشتن شرایط زیر می‌توانند این بیمه‌نامه را تهیه کنند:

• محدودیت سنی: از بدو تولد تا 65 سالگی
• مدت بیمه‌نامه: 5 تا 30 سال
• حداقل مبلغ حق‌بیمه: بسته به شرایط اقتصادی بیمه‌گزار و بخشنامه‌های داخلی بیمه دی متغیر است.
• روش پرداخت حق‌بیمه: یکجا، سالانه، شش ماهه، سه ماهه، دو ماهه، ماهانه
• سرمایه بیمه‌نامه در «فوت به هر علت»: از 10 میلیون ریال تا 5 میلیارد ریال
• ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: 0، 5، 10، 15، 20 درصد
• ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، 5، 10، 15، 20 درصد

بیمه عمر دی یک سرمایه‌گذاری عالی برای آینده

پوشش‌های اصلی بیمه‌نامه عمر و مستمری

پوشش اصلی بیمه عمر دی در این طرح، «پوشش فوت به هر علت» است.

پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه

در این بیمه‌نامه پوشش‌های زیر به عنوان پوشش فرعی تعریف شده است:

پوشش فوت ناشی از حادثه

اگر این پوشش توسط بیمه‌گزار انتخاب شود و بیمه‌شده در اثر حادثه فوت کند، موارد زیر به ذینفع تعلق می‌گیرد:

• سرمایه فوت به هر علت
• اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت
• مبلغ سرمایه فوت حادثی

این پوشش 1 تا 3 برابر «سرمایه فوت به هر علت» و با سقف پوشش 5 میلیارد ریال است.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد پوشش فوت بیمه عمر به مقاله بیمه فوت مراجعه نمایید.

پوشش نقض عضو دائم ناشی از حادثه

اگر بیمه‌شده در اثر حادثه‌ای دچار نقض عضو و از کار افتادگی دائم شود، غرامت به او تعلق می‌گیرد. البته میزان آن بسته به شرایط و ضوایط بیمه‌نامه متغیر است. سرمایه این پوشش می‌تواند حداکثر 100 درصد سرمایه «فوت ناشی از حادثه» باشد. البته سقف 5 میلیارد ریال نیز باید رعایت شود.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

طبق این پوشش، هزینه‌های بیمارستانی فرد در صورت صدمه و آسیب بدنی ناشی از حادثه، پرداخت می‌شود. سرمایه این پوشش می‌تواند تا 10 درصد سرمایه «فوت ناشی از حادثه» با رعایت سقف 5 میلیارد ریالی باشد.

پوشش امراض خاص

بیمه عمر دی پوشش امراض خاص را در دو دسته ارائه می‌دهد:

• طرح 5 بیماری
• طرح 21 بیماری

سقف سرمایه پوشش این دو طرح 30، 50، 100 درصد سرمایه «فوت به هر علت» تعیین می‌شود. سقف 5 میلیارد ریالی نیز در این طرح باید رعایت شود.

طرح 5 بیماری:

بیماری‌هایی که تحت پوشش این طرح قرار می‌گیرد شامل موارد زیر است:

• سکته قلبی
• سکته مغزی
• جراحی عروق (کرونر)
• سرطان
• پیوند اعضای اصلی بدن

طرح 21 بیماری

پنج بیماری بالا، به علاوه بیماری‌هایی زیر تحت پوشش این طرح قرار می‌گیرند:

• باز کردن عروق کرونر توسط بالن
• قرار دادن فنر در عروق کرونر
• جراحی دریچه‌های قلب
• قراردادن پیس میکر
• بیماری‌های اختلال عصبی-حرکتی
• نابینایی کامل
• ناشنوایی کامل
• پارکینسون
• آلزایمر
• دمانس
• نارسایی حاد کلیوی/ دیالیز
• ام‌اس
• کما
• مننژیت
• هپاتیت بی
• هپاتیت سی
• اچ‌آی‌وی

اگر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌ها توسط پزشک معتمد بیمه‌گر تایید شود: بیمه‌گر باید بر اساس «جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گزار و بیمه‌گر» در سال منطبق با تاریخ ابتلا، سقف تعهدات را بپردازد.

پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه

انتخاب این پوشش، برای بیمه‌گزار معافیت از پرداخت حق‌بیمه را بر اثر از کار افتادگی کامل و دائم ایجاد می‌کند.

نحوه پرداخت اندوخته بیمه‌نامه توسط شرکت بیمه دی

پرداخت اندوخته بیمه‌نامه در طرح بیمه عمر و مستمری به دو صورت زیر انجام می‌گیرد.

یکجا: در پایان مدت قرارداد، ذینفع در قید حیات بیمه‌نامه می‌تواند اندوخته بیمه عمر دی را به صورت یکجا دریافت کند.

مستمری: در پایان مدت قرارداد، ذینفع در قید حیات بیمه‌نامه، می‌تواند اندوخته بیمه عمر را به دو صورت زیر دریافت کند:

مستمری مدت معین قطعی: در صورتی که پرداخت به این روش تعیین شود، مستمری در بازه تعیین شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. اگر بیمه‌شده فوت کند، ذینفع بیمه عمر می‌تواند روند دریافت مستمری را به شیوه تعیین شده ادامه دهد. البته او می‌تواند از این روند انصراف بدهد و باقیمانده مستمری را به صورت یکجا بگیرد.

مستمری به شرط حیات: در این شیوه، پرداخت مستمری منوط به حیات بیمه‌شده است. در صورت فوت فرد، پرداخت به صورت مستمری هم قطع می‌شود. این شیوه پرداخت به دو صورت مستمری به صورت مادام‌العمر و مدت معین تنظیم می‌شود.

مستمری در بازه‌های زمانی ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه قابل پرداخت است. ضریب افزایش سالانه مستمری به صورت 0، 5 و 10 درصد تعیین می‌شود.

مزایای بیمه زندگی دی

سایر مزایای این بیمه دی شامل موارد زیر است:

• ارائه بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی
• فراهم کردن شرایط برای ایجاد تغییرات در بیمه‌نامه در طول مدت قرارداد
• دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن
• بهره‌مندی از معافیت مالیاتی
• امکان برداشت از محل اندوخته بیمه‌نامه از پایان سال دوم بیمه‌ای
• پرداخت سود مشارکت، علاوه بر سود تضمینی
• امکان واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حق‌بیمه سالانه به اندوخته بیمه‌نامه
• تعدیل سالانه سرمایه و حق‌بیمه متناسب با تورم
• سرمایه‌گذاری توام با بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای
• حمایت و تامین خانواده
• برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری برای پس‌اندازهای خرد
• انعطاف‌پذیری در میزان و شرایط پرداخت حق‌بیمه

بیمه عمر و مستمری طرح خانواده

در این طرح بیمه عمر دی، اعضای درجه یک خانواده شامل: مرد، زن، پدر، مادر و فرزند، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند. در بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی یکی از بیمه‌شده‌ها، بیمه‌شده اصلی و سایرین به عنوان بیمه‌شده تبعی در نظر گرفته می‌شوند. ملاک محاسبه مدت قرارداد، سن بیمه‌شده اصلی است. در صورت فوت هر یک از بیمه‌شدگان، بیمه‌نامه همچنان ادامه خواهد یافت. حتی اگر فرد فوت شده، بیمه‌شده اصلی باشد این شرط برقرار است. پوشش‌ها، شرایط و… این بیمه‌نامه مشابه بیمه عمر و مستمری لحاظ می‌شود.

بیمه عمر ساده زمانی

بیمه‌گر در ازای دریافت حق‌ بیمه متعهد می‌شود، در صورت فوت بیمه‌شده، از ذینفعان بیمه‌نامه حمایت کند. این حمایت معادل تعهدات مندرج در بیمه‌نامه و سرمایه فوت پرداخت می‌شود. اگر در پایان مدت قرارداد، بیمه‌شده در قید حیات باشد، بیمه‌گر هیچ تعهدی در قبال استرداد حق بیمه‌ها ندارد. پوشش اصلی این بیمه‌نامه مشابه بیمه عمر و مستمری است. پوشش‌های اضافی در آن به توافق دو طرف بستگی دارد.

ویژگی‌های بیمه‌نامه عمر ساده زمانی

در این بیمه‌نامه شرایط زیر لحاظ می‌شود:

• محدود سنی: از 20 تا 65 سال
• مدت بیمه‌نامه: 1 تا 30 سال ( حداکثر 70 سالگی بیمه‌شده)
• روش پرداخت حق‌بیمه: سالانه
• نحوه محاسبه حق‌بیمه: این مولفه بر اساس سن، سرمایه فوت درخواستی، وضعیت سلامتی بیمه‌شده و پوشش‌های اضافی تعیین می‌شود.
• سرمایه فوت و ضریب افزایش سالانه آن مطابق موارد قبل است.

بیمه عمر مانده بدهکار

این نوع بیمه‌ عمر دی برای شرایطی است که فرد بیمه‌شده از وام‌های بانکی استفاده می‌کند. اگر فرد بیمه‌شده در مدت قرارداد فوت شود، بنا به شرایط و ضوابط متن قرارداد کلیه اقساط وامش تسویه می‌شود. پوشش اصلی این بیمه‌نامه «فوت به هر علت» و سرمایه فوت آن نیز معادل اصل وام دریافتی است. بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌گردد.

شرایط بیمه عمر مانده بدهکار

در این طرح بیمه عمر دی شرایط زیر لحاظ می‌شود:

• محدوده سنی بیمه‌شده: 13 تا 65 سال
• مدت بیمه‌نامه: حداکثر 15 سال و تا 70 سالگی بیمه‌شده
• روش پرداخت بیمه: یک‌جا
• نحوه محاسبه حق‌بیمه: این گزاره بر اساس سن و وضعیت سلامتی بیمه‌شده، سرمایه فوت درخواستی و مدت بیمه‌نامه تعیین می‌شود.
• تعهد بیمه‌گر: پرداخت مانده اقساط آتی وام. البته بدون احتساب سود اقساط، اقساط معوق و جریمه‌های دیرکرد.

بیمه مستمری پیشامد

این طرح به عنوان یکی از منحصربه‌فردترین بیمه‌نامه‌های عمر در ایران، شناخته می‌شود. پوشش اصلی آن «فوت به علت حادثه» است. در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه‌گر سرمایه تعیین شده در قرارداد را به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. پرداخت سرمایه فوت در این بیمه‌نامه به صورت مستمری است. همچنین بیمه‌گزار می‌تواند پوشش اضافی را نیز به قرارداد بیفزاید. پوشش‌های اضافی قابل ارائه در این بیمه‌نامه شامل: پوشش نقض عضو دائم و پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه است. در صورت وقوع حادثه، بر مبنای میزان نقض عضو و شرایط بیمه‌نامه، درصدی از «سرمایه نقض عضو در اثر حادثه» پرداخت می‌شود. سقف سرمایه درخواستی معادل 100 درصد سرمایه فوت حادثی معین می‌شود. در صورت مراجعه بیمه‌شده به بیمارستان در اثر آسیب بدنی ناشی از حادثه، بیمه‌گر موظف به پرداخت هزینه‌هایش است. این مبلغ معادل 10 درصد سرمایه فوت حادثی و تا سقف 5 میلیارد ریال تعیین می‌شود.

شرایط بیمه مستمری پیشامد

در این قرارداد، شرایط زیر لحاظ می‌شود:

• محدوده سنی: 18 تا 70 سال
• مدت بیمه‌نامه: 1 سال
• روش پرداخت حق‌بیمه: یک‌جا و در ابتدای قرارداد
• نحوه محاسبه حق‌بیمه: این گزاره به عواملی مانند: شغل، فعالیت‌های جانبی بیمه‌شده و سرمایه فوت درخواستی بستگی دارد.
• سرمایه اصلی بیمه‌نامه: 5 میلیارد ریال
• مدت پرداخت مستمری: 5، 10،15 و 20 ساله: به انتخاب استفاده‌کننده در زمان دریافت خسارت
• ضریب افزایش مستمری: 0، 5 و 10 درصد: به انتخاب استفاده‌کننده در زمان دریافت خسارت

بیمه عمر دی با برگشت حق‌بیمه ( طرح موج)

در این بیمه‌نامه، بیمه‌گر در ازای دریافت حق‌بیمه متعهد می‌شود، در صورت فوت بیمه‌شده در مدت قرارداد، سرمایه فوت را به ذی‌نفعان تعیین شده بپردازد. اگر بیمه‌شده در پایان قرارداد زنده باشد، حق‌بیمه پرداختی پس از کسر مالیات و عوارض به بیمه‌گزار برگردانده می‌شود. پوشش اصلی این بیمه‌نامه سرمایه «فوت به هر علت» است.

شرایط بیمه‌نامه عمر با برگشت حق بیمه

در این بیمه‌نامه شرایط زیر لحاظ می‌شود:

• سن بیمه‌شده: 20 تا 65 سال. حداکثر سن بیمه‌شده در پایان قرارداد نباید بالاتر از 70 سال باشد.
• مدت بیمه‌نامه: بنا به انتخاب بیمه‌گزار بین 3، 5 و 7 سال.
• روش پرداخت حق‌بیمه: یک‌جا و در ابتدای قرارداد
• نحوه محاسبه حق‌بیمه: این گزاره بر اساس سن و وضعیت سلامتی بیمه‌شده، مدت بیمه‌نامه و سرمایه درخواستی تعیین می‌شود.
• سرمایه اصلی: حداکثر معادل 5 میلیارد ریال

بیمه عمر و حوادث گروهی

این بیمه‌نامه به صورت گروهی و به درخواست بیمه‌گزار حقوقی صادر می‌شود. مدت قرارداد آن یک سال است و سازمان‌ها/شرکت‌ها در صورتی که تعداد پرسنل‌شان بالای 25 نفر باشد، می‌توانند درخواست بدهند. برای کسب اطلاعات جامع در مورد این بیمه‌نامه به مقاله بیمه حوادث گروهی مراجعه نمایید.

بیمه مستمری مانا

آخرین طرح بیمه عمر دی به بیمه مستمری مانا اختصاص دارد. این بیمه‌نامه به دو صورت ارائه می‌شود:

• بیمه مستمری مانا (مادام‌العمر به شرط حیات): بیمه‌گزار به صورت یکجا حق‌بیمه را می‌پردازد؛ از پایان همان ماه پرداخت مستمری به صورت مادام‌العمر آغاز می‌شود. البته شرط حیات بیمه‌شده هم مدنظر است.
• بیمه مستمری مانا ( مدت معین به شرط حیات): بیمه‌گزار به صورت یک‌جا حق‌بیمه را می‌پردازد؛ از پایان همان ماه پرداخت مستمری آغاز می‌شود. تاریخ پایان پرداخت در بیمه‌نامه تعیین شده و شرط حیات بیمه‌شده هم باقی است.

بیمه عمر دی آسودگی خاطری در زمان بازنشستگی

شرایط بیمه‌نامه مستمری مانا

در این بیمه‌نامه شرایط زیر لحاظ می‌شود:

• شرایط سنی: بدون محدودیت
• نرخ تعدیل سالانه: 0، 5 و 10 درصد.
• روش پرداخت مستمری: ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه
• تعهد بیمه‌گر در زمان حیات بیمه‌شده: پرداخت مستمری
• تعهد بیمه‌گر در صورت فوت بیمه‌شده: پایان مدت قرارداد
• بازخرید بیمه‌نامه: اگر سلامتی کامل فرد بیمه‌شده احراز شود؛ امکان بازخرید بیمه‌نامه وجود دارد.

پرداخت هزینه بیمه عمر دی

در اکثر قراردادهایی که در حوزه بیمه منعقد می‌شوند، حق بیمه به صورت سالیانه دریافت می‌شود. پرداخت بیمه عمر دی نیز به صورت سالیانه بوده و تمام حق بیمه 12 ماه سال به صورت یکجا به حساب شرکت بیمه واریز می‌شود. برای پرداخت حق بیمه عمر دی نیاز نیست حتماً به صورت حضوری مراجعه کنید و امکان پرداخت حق بیمه دی به صورت آنلاین نیز وجود دارد.

بیمه‌های عمر در ایران به عنوان یک گزینه سرمایه‌گذاری امن برای حفظ ارزش دارایی‌های نقدی شناخته می‌شوند. بیمه عمر دی یکی از محصولات محبوب شرکت بیمه دی است. در این مقاله طرح‌های بسیار متنوع آن را معرفی کردیم. اگر درباره آن ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناسان ما در بیمه دات کام آماده پاسخگویی به شما هستند. همچنین می‌توانید اطلاعات تکمیلی را از طریق سایت بیمه دی به دست بیاورید. همچنین مراکز طرف قرارداد بیمه دی را هم می توانید مشاهده کنید.

• + آیا در بیمه عمر دی امکان بیمه تمامی اعضای خانواده وجود دارد؟
  • بله. با خرید بیمه عمر و مستمری خانواده می‌توانید از این امکان استفاده کنید.
• + سود مشارکت پرداختی بیمه دی در سال‌های گذشته چند درصد بوده است؟
  • سود مشارکت برای سال 98، برابر 29/8 درصد، برای سال 97، برابر 22/2 درصد، برای سال 96، برابر 22 درصد، برای سال 95، برابر 21 درصد و برای سال 94، برابر 20/8 درصد پرداخت شده است.
• + نحوه برداشت از اندوخته بیمه جامع عمر و مستمری به چه صورت است؟
  • بیمه‌گزار در ابتدای سال سوم، می‌تواند 90 درصد اندوخته خود را برداشت کند. البته به شرطی که وام جاری نداشته باشد.
• + در کدامیک از طرح‌های بیمه عمر دی، امکان پرداخت مابقی مستمری بعد از فوت بیمه‌شده به وراث وجود دارد؟
  • در طرح مستمری مدت معین قطعی این امکان فراهم شده است.