بازنشستگی و تورم برای همه واهمه آور است. اما بیمه عمر دی برای شما یک اطمینان خاطر به ارمغان میآورد. تورم به زبان ساده یعنی، ارزش پولی که امروز دارید، سال بعد به نصف/یک سوم ارزش فعلی خود برسد. در کشورهای تورمی مانند ایران، داشتن سرمایهگذاری امن مقولهی بسیار پیچیدهای است. از یک طرف افراد باید برای حفظ ارزش پول خود، میزان درآمد سالانهشان را بالاتر از تورم نگه دارند. از طرف دیگر، یافتن روشهای سرمایهگذاری مطمئن که سود تضمینی آن به تورم نزدیک باشد کار را دشوارتر میکند. در این شرایط پیچیده، خرید بیمه عمر با توجه به داشتن سود تضمینی و مشارکت، میتواند راهحل خوبی باشد. بیمه دات کام در این مقاله به سوال بیمه دی چیست؟ پاسخ میدهد و به بررسی بیمه عمر دی میپردازد.
برای اطلاع از جزییات بیشتر در خصوص طرحهای شرکت بیمه دی با ما همراه باشید.
بیمه عمر قراردادی است که در آن بیمهگزار در ازای پرداخت حقبیمه، خدماتی را از بیمهگر دریافت میکند. این قرارداد به صورت کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت قابل تنظیم است. حقبیمه در بیمه عمر بر اساس توافق بین طرفین به شکلهای ماهانه، فصلی، ششماهه و سالانه و… تعیین میشود.
شرکت بیمه دی، 17 سال سابقه فعالیت در صنعت بیمه کشور دارد. این شرکت با رتبه توانگری یک، محصولات متنوع بیمهای را ارائه میدهد. بیمه عمر دی، یکی از پرطرفدارترین محصولات این شرکت است که در طرحها و پوششهای گوناگونی عرضه میشود.
همانطور که اشاره شد، شرکت بیمه دی طرحهای مختلفی را ذیل بیمههای زندگی تعریف کرده که به شرح زیر است:
بیمه جامع عمر و مستمری، یک بیمه انفرادی است که برای طراحی آن از مدل شناختهشده جهانی Flexible Universal Life بهره بردهاند. در این نوع بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمهشده میتواند به دو روش مبلغ سرمایهگذاری خود به همراه سودش را دریافت کند: اول به صورت یکجا، دوم: مستمری ماهانه. در طول مدت قرارداد اگر بیمهشده فوت کند، کل عواید بیمهنامه به وارث یا ذینفعانش میرسد.
افراد با در نظر داشتن شرایط زیر میتوانند این بیمهنامه را تهیه کنند:
بیمه عمر دی یک سرمایهگذاری عالی برای آینده
پوشش اصلی بیمه عمر دی در این طرح، «پوشش فوت به هر علت» است.
در این بیمهنامه پوششهای زیر به عنوان پوشش فرعی تعریف شده است:
اگر این پوشش توسط بیمهگزار انتخاب شود و بیمهشده در اثر حادثه فوت کند، موارد زیر به ذینفع تعلق میگیرد:
این پوشش 1 تا 3 برابر «سرمایه فوت به هر علت» و با سقف پوشش 5 میلیارد ریال است.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد پوشش فوت بیمه عمر به مقاله بیمه فوت مراجعه نمایید.
اگر بیمهشده در اثر حادثهای دچار نقض عضو و از کار افتادگی دائم شود، غرامت به او تعلق میگیرد. البته میزان آن بسته به شرایط و ضوایط بیمهنامه متغیر است. سرمایه این پوشش میتواند حداکثر 100 درصد سرمایه «فوت ناشی از حادثه» باشد. البته سقف 5 میلیارد ریال نیز باید رعایت شود.
طبق این پوشش، هزینههای بیمارستانی فرد در صورت صدمه و آسیب بدنی ناشی از حادثه، پرداخت میشود. سرمایه این پوشش میتواند تا 10 درصد سرمایه «فوت ناشی از حادثه» با رعایت سقف 5 میلیارد ریالی باشد.
بیمه عمر دی پوشش امراض خاص را در دو دسته ارائه میدهد:
سقف سرمایه پوشش این دو طرح 30، 50، 100 درصد سرمایه «فوت به هر علت» تعیین میشود. سقف 5 میلیارد ریالی نیز در این طرح باید رعایت شود.
طرح 5 بیماری:
بیماریهایی که تحت پوشش این طرح قرار میگیرد شامل موارد زیر است:
پنج بیماری بالا، به علاوه بیماریهایی زیر تحت پوشش این طرح قرار میگیرند:
اگر ابتلای بیمهشده به این بیماریها توسط پزشک معتمد بیمهگر تایید شود: بیمهگر باید بر اساس «جدول پیشبینی تعهدات بیمهگزار و بیمهگر» در سال منطبق با تاریخ ابتلا، سقف تعهدات را بپردازد.
انتخاب این پوشش، برای بیمهگزار معافیت از پرداخت حقبیمه را بر اثر از کار افتادگی کامل و دائم ایجاد میکند.
پرداخت اندوخته بیمهنامه در طرح بیمه عمر و مستمری به دو صورت زیر انجام میگیرد.
یکجا: در پایان مدت قرارداد، ذینفع در قید حیات بیمهنامه میتواند اندوخته بیمه عمر دی را به صورت یکجا دریافت کند.
مستمری: در پایان مدت قرارداد، ذینفع در قید حیات بیمهنامه، میتواند اندوخته بیمه عمر را به دو صورت زیر دریافت کند:
مستمری مدت معین قطعی: در صورتی که پرداخت به این روش تعیین شود، مستمری در بازه تعیین شده در بیمهنامه پرداخت میشود. اگر بیمهشده فوت کند، ذینفع بیمه عمر میتواند روند دریافت مستمری را به شیوه تعیین شده ادامه دهد. البته او میتواند از این روند انصراف بدهد و باقیمانده مستمری را به صورت یکجا بگیرد.
مستمری به شرط حیات: در این شیوه، پرداخت مستمری منوط به حیات بیمهشده است. در صورت فوت فرد، پرداخت به صورت مستمری هم قطع میشود. این شیوه پرداخت به دو صورت مستمری به صورت مادامالعمر و مدت معین تنظیم میشود.
مستمری در بازههای زمانی ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه قابل پرداخت است. ضریب افزایش سالانه مستمری به صورت 0، 5 و 10 درصد تعیین میشود.
سایر مزایای این بیمه دی شامل موارد زیر است:
در این طرح بیمه عمر دی، اعضای درجه یک خانواده شامل: مرد، زن، پدر، مادر و فرزند، تحت پوشش بیمهای قرار میگیرند. در بیمه عمر و مستمری طرح خانواده دی یکی از بیمهشدهها، بیمهشده اصلی و سایرین به عنوان بیمهشده تبعی در نظر گرفته میشوند. ملاک محاسبه مدت قرارداد، سن بیمهشده اصلی است. در صورت فوت هر یک از بیمهشدگان، بیمهنامه همچنان ادامه خواهد یافت. حتی اگر فرد فوت شده، بیمهشده اصلی باشد این شرط برقرار است. پوششها، شرایط و… این بیمهنامه مشابه بیمه عمر و مستمری لحاظ میشود.
بیمهگر در ازای دریافت حق بیمه متعهد میشود، در صورت فوت بیمهشده، از ذینفعان بیمهنامه حمایت کند. این حمایت معادل تعهدات مندرج در بیمهنامه و سرمایه فوت پرداخت میشود. اگر در پایان مدت قرارداد، بیمهشده در قید حیات باشد، بیمهگر هیچ تعهدی در قبال استرداد حق بیمهها ندارد. پوشش اصلی این بیمهنامه مشابه بیمه عمر و مستمری است. پوششهای اضافی در آن به توافق دو طرف بستگی دارد.
در این بیمهنامه شرایط زیر لحاظ میشود:
این نوع بیمه عمر دی برای شرایطی است که فرد بیمهشده از وامهای بانکی استفاده میکند. اگر فرد بیمهشده در مدت قرارداد فوت شود، بنا به شرایط و ضوابط متن قرارداد کلیه اقساط وامش تسویه میشود. پوشش اصلی این بیمهنامه «فوت به هر علت» و سرمایه فوت آن نیز معادل اصل وام دریافتی است. بیمهنامه عمر مانده بدهکار به صورت انفرادی و گروهی ارائه میگردد.
در این طرح بیمه عمر دی شرایط زیر لحاظ میشود:
این طرح به عنوان یکی از منحصربهفردترین بیمهنامههای عمر در ایران، شناخته میشود. پوشش اصلی آن «فوت به علت حادثه» است. در صورت فوت بیمهشده، بیمهگر سرمایه تعیین شده در قرارداد را به ذینفعان بیمهنامه پرداخت میکند. پرداخت سرمایه فوت در این بیمهنامه به صورت مستمری است. همچنین بیمهگزار میتواند پوشش اضافی را نیز به قرارداد بیفزاید. پوششهای اضافی قابل ارائه در این بیمهنامه شامل: پوشش نقض عضو دائم و پوشش هزینههای پزشکی ناشی از حادثه است. در صورت وقوع حادثه، بر مبنای میزان نقض عضو و شرایط بیمهنامه، درصدی از «سرمایه نقض عضو در اثر حادثه» پرداخت میشود. سقف سرمایه درخواستی معادل 100 درصد سرمایه فوت حادثی معین میشود. در صورت مراجعه بیمهشده به بیمارستان در اثر آسیب بدنی ناشی از حادثه، بیمهگر موظف به پرداخت هزینههایش است. این مبلغ معادل 10 درصد سرمایه فوت حادثی و تا سقف 5 میلیارد ریال تعیین میشود.
در این قرارداد، شرایط زیر لحاظ میشود:
در این بیمهنامه، بیمهگر در ازای دریافت حقبیمه متعهد میشود، در صورت فوت بیمهشده در مدت قرارداد، سرمایه فوت را به ذینفعان تعیین شده بپردازد. اگر بیمهشده در پایان قرارداد زنده باشد، حقبیمه پرداختی پس از کسر مالیات و عوارض به بیمهگزار برگردانده میشود. پوشش اصلی این بیمهنامه سرمایه «فوت به هر علت» است.
در این بیمهنامه شرایط زیر لحاظ میشود:
این بیمهنامه به صورت گروهی و به درخواست بیمهگزار حقوقی صادر میشود. مدت قرارداد آن یک سال است و سازمانها/شرکتها در صورتی که تعداد پرسنلشان بالای 25 نفر باشد، میتوانند درخواست بدهند. برای کسب اطلاعات جامع در مورد این بیمهنامه به مقاله بیمه حوادث گروهی مراجعه نمایید.
آخرین طرح بیمه عمر دی به بیمه مستمری مانا اختصاص دارد. این بیمهنامه به دو صورت ارائه میشود:
بیمه عمر دی آسودگی خاطری در زمان بازنشستگی
در این بیمهنامه شرایط زیر لحاظ میشود:
در اکثر قراردادهایی که در حوزه بیمه منعقد میشوند، حق بیمه به صورت سالیانه دریافت میشود. پرداخت بیمه عمر دی نیز به صورت سالیانه بوده و تمام حق بیمه 12 ماه سال به صورت یکجا به حساب شرکت بیمه واریز میشود. برای پرداخت حق بیمه عمر دی نیاز نیست حتماً به صورت حضوری مراجعه کنید و امکان پرداخت حق بیمه دی به صورت آنلاین نیز وجود دارد.
بیمههای عمر در ایران به عنوان یک گزینه سرمایهگذاری امن برای حفظ ارزش داراییهای نقدی شناخته میشوند. بیمه عمر دی یکی از محصولات محبوب شرکت بیمه دی است. در این مقاله طرحهای بسیار متنوع آن را معرفی کردیم. اگر درباره آن ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناسان ما در بیمه دات کام آماده پاسخگویی به شما هستند. همچنین میتوانید اطلاعات تکمیلی را از طریق سایت بیمه دی به دست بیاورید. همچنین مراکز طرف قرارداد بیمه دی را هم می توانید مشاهده کنید.
امیرحسین
سلام. جدول استعلام بیمه عمر دی رو از کجا تهیه کنم؟ بیمه عمر دی پرداخت قبل از بازنشستگی هم داره؟ میشه راجع به پرداخت آنلاین بیمه عمر دی یه توضیحی بدین؟
کارشناس بیمه
سلام باید به سایت بیمه دی مراجعه کنید.
علی
سلام. وقتتون بخیر. می خواستم بدونم پرداخت حق بیمه عمر دی چه پروسهای داره؟
کارشناس بیمه
سلام احتمالا از طریق سایت باید پرداخت کنید.
سپه وند
سلام بیمه عمر دی واقعا خوبه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، تمامی شرکت ها دارای شرایطی هستند که به منحصر به فرد خودشان است. بیمه عمر دی هم با توجه به شرایطش می تواند یکی از بهترین شرکت ها باشد.
رها
سلام بیمه عمر دی رو چگونه باید بخرم؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، برای خرید بیمه عمر دی باید با کارگزاری های این شرکت تماس بگیرید.
حامد
سلام من میخواستم از این شرکت نمایندگی بگیرم، برای آموزش بیمه عمر شما کلاسی دارید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز ما کلاس آموزشی نداریم ما کارگزاری آنلاین فروش انواع بیمه هستیم. شما باید برای نمایندگی با خود شرکت مورد نظر خود تماس بگیرید.