به طور معمول برای افراد یک مجموعه مانند: کارکنان یک کارخانه، شرکت یا فروشگاه میتوان بیمه حوادث گروهی را تهیه کرد. تا با توجه به شرایط بیمهنامه از مزیتهای آن بهرهمند شد. در این بیمهنامه پوشش فوت، نقص عضو و جبران هزینههای پزشکی در نظر گرفته شده است تا در صورت وقوع این حوادث از شرایط مقرر در این بیمهنامه استفاده کرد.
در این مطلب سعی داریم درباره پوششها و مزیتهای بیمه حوادث توضیحاتی ارائه دهیم. با ما همراه باشید.
بیمه حوادث گروهی انواع مختلفی دارد که برای افراد مختلف در سازمانها یا موسسات گوناگون تهیه میشود. این موارد به شرح زیر است:
بیمه حوادث کارکنان: این نوع بیمهنامه برای کارکنان دولت در مقابل حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیر شغلی به مدت یک سال مد نظر گرفته شده است.
بیمه حوادث دانش آموزی: در بیمه دانش آموزی قراردادی بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش برای دانش آموزان منعقد میشود که تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند.
بیمهی حوادث مهدهای کودک: در این نوع قرارداد کودکان در مهد کودکها با توجه به توافق بین شرکت بیمه و سازمان آموزش پرورش یا سازمان بهزیستی، تحت پوشش حوادث خواهند بود.
بیمه حوادث خانواده: سرپرست خانواده با پرداخت حق بیمه، میتواند تمام اشخاصی که در خانواده هستند را در مقابل حوادث در طول شبانه روز بیمه کند. این پوشش برای داخل یا خارج بودن از کشور هم صدق میکند.
بیمه حوادث دانشجویی: در بیمه حوادث گروهی، بیمه برای دانش جویان یکی دیگر از توافق نامههای بین شرکت بیمه و وزارت علوم و تحقیقات است که تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند.
بیمه حوادث نوروزی: در این بیمه نامه سرپرست خانواده میتواند با پرداخت حق بیمه، افراد خانوادهی خود را در مقابل حوادث ناخواسته در تمام ساعات شبانه روز و در تعطیلات نوروزی چه در داخل ایران چه در خارج از ایران تحت پوشش این بیمه نامه قرار دهد.
همانطور که میدانید، بسیاری از بیمه نامهها شرایط سنی دارند. با توجه به سن، میزان مبلغ حق بیمه دریافتی متفاوت خواهد بود و علت آن هم ریسک پذیری شرکت بیمه است. حداکثر سن برای تهیه بیمه حوادث گروهی ۷۵ سال است. در حقیقت در زمان این قرارداد باید حداکثر ۷۵ سال تمام سن داشت.
تمام اطلاعات و مشخصات بیمه شدهها باید از طریق لیست به شرکت بیمه، اعلام شود. در این لیست باید اطلاعاتی درج شود که عبارتند از:
بیمه حوادث گروهی نوعی بیمه نامه است که در آن بیمهگر متعهد میشود، با دریافت حق بیمه، افراد مشمول بیمه نامه را در برابر حوادث درج شده در بیمه نامه تحت پوشش قرار دهد. این بیمه نامه تمام افرادی که شرایط زیر را داشته باشند تحت پوشش حوادث قرار میدهد:
در این بیمه نامه خطرات تحت پوشش عبارتند از:
اگر حادثهای منجر به فوت بیمهشده شود، سرمایه بیمه به ذینفع بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد پوشش فوت بیمه، میتوانید به مقاله بیمه فوت مراجعه نمایید.
این پوشش حوادثی که باعث قطع، تغییر شکل یا از دست دادن عضو بدن در اثر حادثه میشود، تحت پوشش قرار میدهد. اگر ازکارافتادگی کامل و دائم باشد، تمام سرمایه و مطابق با جداول نقص عضو به بیمه شده پرداخت میشود، اما در صورت ازکارافتادگی جزئی، درصدی از سرمایه بیمه به تشخیص پزشک معتمد بیمهگر به بیمه شده پرداخت خواهد شد.
هزینههای پزشکی که در اثر حادثه برای بیمه شده ایجاد شده است و مطابق با مفاد مندرج در بیمه نامه است را جبران میکند.
مزایا و پوشش های بیمه حوادث گروهی
پوشش غرامت روزانه عمومی و بیمارستانی جزو پوششهای اضافی است که با پرداخت حق بیمه بیشتر و در صورت وقوع حادثه برای بیمهشده در نظر گرفته میشود. در حقیقت در بیمه حوادث گروهی اگر بیمه شده به تشخیص پزشک معتمد بیمهگر، به استراحت در منزل یا بیمارستان نیاز داشته باشد، غرامت مربوط به آن پرداخت میشود.
دقت داشته باشید که برخی از خطرات به تنهایی قابل تهیه و تحت پوشش نیستند. این موارد عبارتند از:
هر بیمهنامهای با توجه به میزان ریسک بیمه و قانون بیمه مرکزی برخی از موارد را تحت پوشش قرار میدهد و در حقیقت جزو استثنائات بیمهای محسوب میشود که در بیمهنامه حوادث هم این موارد وجود دارد و شامل:
برای صدور بیمه نامه حوادث گروهی باید مراحل مختلفی را طی کرد و مدارک مورد نیاز را به بیمهگر تحویل داد که مراحل به شرح زیر است:
درخواست بیمهگزار تنها مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه نامه حوادث گروهی است.
این بیمه با توجه به تعداد بیمه شدهها و پوششهای درخواست شده میزان مشخصی از تخفیفها را برای سازمانها در نظر گرفته است. حداکثر تخفیف با توجه به تعداد بیمه شدهها به شرح زیر است:
تعداد بیمه شدهها | تخفیف |
۱۰ تا ۱۵۰ نفر | ۵ درصد |
۱۵۱ تا ۳۰۰ نفر | ۶ درصد |
۳۰۱ تا ۶۰۰ نفر | ۸ درصد |
۶۰۱ تا ۱۰۰۰ نفر | ۱۰ درصد |
۱۰۰۱ تا ۲۰۰۰ نفر | ۱۲ دصد |
۲۰۰۱ تا ۵۰۰۰ نفر | ۱۵ درصد |
۵۰۰۱ تا ۱۰۰۰۰ نفر | ۱۸ درصد |
۱۰۰۰۱ تا ۲۰۰۰۰ نفر | ۲۰ درصد |
۲۰۰۰۱ تا ۵۰۰۰۰ نفر | ۲۳ درصد |
۵۰۰۰۱ نفر و بیشتر | ۲۵ درصد |
برای اینکه از بیمه نامه حوادث، غرامت دریافت کنید، باید تقاضا یا اعلام خسارت بیمهگزار یا بیمهشده را به قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن به بیمهگر شرح دهید.
مدارک لازم برای تایید قرارداد به شرح زیر است:
همچنین مدارک اعلام خسارت برای فوت شامل موارد زیر است:
مدارک در صورت وقوع نقص عضو یا از کارافتادگی:
حال که با بیمه گروهی آشنا شدید، شاید علاقهمند باشید اطلاعاتی هم در مورد بیمه حوادث انفرادی کسب کنید. برای این منظور به مقاله بیمه دات کام با عنوان بیمه حوادث انفرادی مراجعه نمایید.
لزوم خرید بیمه حوادث گروهی
همانطور که در این مطلب توضیح داده شد، بیمه حوادث گروهی برای سازمانها و مراکزی که تعداد بالای ۱۰ نفر دارند، میتواند یک پشتوانه باشد تا در صورت بروز حادثه و اتفاقهای ناگوار، هزینهها با توجه به شرایط مندرج در بیمهنامه جبران خسارت شود. با تهیه این بیمه نامه میتوان از مزیتها و پوششهای فوت، ازکارافتادگی و هزینههای پزشکی بهرهمند شد. اگر درباره این بیمه نامه سوال دارید که در این متن به آن اشاره نشده است، میتوانید در قالب کامنت و در انتهای همین مطلب سوالات خود را با کارشناسهای بیمه دات کام در میان بگذارید تا در کوتاه ترین زمان پاسخ خود را دریافت کنید.
Dav
سلام
بنده تصادف کردم و مقصر هم بودم و از ناحیه ران دچار شکستگی و درنهایت جراحی شدم اکنون بیمه حوادث گروهی در شرکت برایمان فعال است ایا میتونم هزینه های درمانم رو بگیرم و در نهایت غرامت هم از بیمه دریافت کنم؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز.
بیمه درمان تکمیلی هزینه ها را تا سقف تعهداتش با کسر فرانشیز به شما پرداخت می کند. در مورد دیه باید بدانید در صورت داشتن پوشش حوادث راننده می توانید از بیمه خسارت بگیرید.
حسین
سلام ممکنه حداقل یا حداکثرهزینه را بفرمائید برای هر نفر چقدر میشود
نویسنده بیمه
سلام. این مبلغ بستگی به نوع قراردادی دارد که منعقد میشود دارد.
حسین
سلام لطفا بفرمایید چنانچه تعداد کارگران کمتر از ۱۰ نفر بود چکار باید کرد
نویسنده بیمه
سلام. هر کارگاه چه یک نفر کارگر و چه بیش از آن باید آنها را بیمه کند و به بازرس تامین اجتماعی مراجعه کنید.
فرشید امامی
بیمه حوادث گروهی برای شرکت ها و سازمان هاست ؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، می تواند استفاده شود.
حجتی
سلام چندتا دوست و اینا باشیم، نمیشه از این بیمه نامه استفاده کرد؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، خیر.
درنا
سلام برای خرید بیمه حوادث گروهی شرایطش چیه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، برای خرید بیمه حوادث گروهی با بیمه دات کام تماس بگیرید.
سروان زاده
سلام آیا تفاوتی بین پرداخت نقدی و قسطی وجود داره؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز تفاوتی بین پرداخت و میزان پوشش آن ها وجود ندارد.