خرید بیمه حوادث انفرادی

پوشش بیمه حوادث شامل چه مواردی است؟

پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی به دو دسته اصلی و اختیاری تقسیم می‌شوند. تمامی شرکت‌های بیمه غرامت‌های اصلی را ارائه می‌دهند، اما برخی از شرکت‌ها یا طرح‌های بیمه‌ای ممکن است پوشش‌های اختیاری را شامل نشوند. در این میان، بیمه‌گزار می‌تواند در زمان خرید بیمه حوادث، نوع پوشش اختیاری مورد نظر خود را انتخاب کند.

توجه کنید که بیمه حوادث انفرادی فقط خسارت‌های ناشی از حوادث را جبران می‌کند و برای درمان بیماری‌ها باید از بیمه تکمیلی استفاده کنید. در ادامه به بررسی کامل پوشش‌های اصلی و اختیاری بیمه حوادث انفرادی می‌پردازیم:

پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی

پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی به شرح زیر است:

1. غرامت فوت به علت حادثه

   اگر بیمه‌شده به دلیل یکی از خطرات ذکر شده در بیمه‌نامه فوت کند، شرکت بیمه موظف است سرمایه فوت را طبق شرایط بیمه‌نامه به ذی‌نفع بپردازد. سرمایه فوت در ابتدای عقد قرارداد بیمه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار توافق می‌شود.

   هر شرکت بیمه بر اساس توان مالی خود، حداکثر میزان سرمایه فوت را مشخص می‌کند؛ به‌طوری که مبلغ خسارت پرداختی نمی‌تواند از این حد بیشتر باشد. یکی از مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار در قیمت بیمه حوادث انفرادی، مبلغ سرمایه فوت است.

2. غرامت نقص عضو یا از کارافتادگی دائم (کلی یا جزئی)

   نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم در بیمه حوادث به‌معنای از دست دادن توانایی یا تغییر شکل یک عضو بدن بر اثر حادثه‌ای است که بیمه آن را پوشش می‌دهد. اگر نقص عضو یا ازکارافتادگی حداکثر تا دو سال بعد از حادثه به‌طور دائمی اتفاق بیفتد، شرکت بیمه باید طبق قرارداد، غرامت بپردازد. در صورت نقص عضو کامل، غرامت برابر با کل مبلغ بیمه خواهد بود.

   موارد نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی

   موارد زیر در دسته نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی قرار می‌گیرند:

   • نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
   • از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
   • از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا، حداقل از مچ
   • از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ
   • از دست دادن هر دو پنجه پا
   • قطع کامل نخاع
   • ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
   • برداشته شدن فک پایین

   در صورت بروز هر کدام از موارد بالا، شرکت بیمه باید ۱۰۰درصد سرمایه بیمه‌شده را پوشش دهد.

   موارد نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی

   غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی معادل درصدی از سرمایه بیمه‌نامه است که در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

   نوع نقص عضو	درصد غرامت
   از دست دادن قدرت حرف زدن مانند ازکارافتادگی دائم حنجره یا قطع زبان	80
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو	70
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد	60
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ	55
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دو دست	80
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست	50
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست	36
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت شست	24
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه	25
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه	12
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت کوچک	10
   فقدان دندان‌ها (حداکثر)	28
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ران	70
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق	60
   ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ	55
   نابینا شدن یک چشم	50
   از دست دادن شنوایی یک گوش	35
   از دست دادن لاله گوش	10
   از دست دادن حس بویایی	15
   از دست دادن حس چشایی	15
   غرامت نقص عضو سایر اعضا سر (جمجمه) و صورت	تا 40 درصد
   یک کلیه	30
   طحال	7
   بیضه	5

   درصد غرامت سایر اعضای بدن به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر معین می‌شود.

3. هزینه پزشکی ناشی از حادثه

   پرداخت هزینه‌های پزشکی و درمانی فرد بیمه‌شده به دلیل وقوع حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه برعهده شرکت بیمه است. شرکت بیمه این هزینه‌ها را تا سقف تعهد خود یا مبلغ درج‌شده در صورت‌حساب درمانی (هرکدام که کمتر باشد) به بیمه‌شده می‌پردازد. حداکثر مبلغ قابل پرداخت برای هزینه‌های پزشکی در هر حادثه برابر با 20 درصد از سرمایه فوت یا نقص عضو کامل (هرکدام که بیشتر باشد) است.

پوشش‌های اختیاری بیمه حوادث انفرادی

در بخش پوشش‌های اختیاری، امکان افزودن آسیب‌های ناشی از حوادثی مانند زلزله، آتش‌فشان و سایر بلایای طبیعی به بیمه‌نامه وجود دارد. البته اضافه کردن این پوشش‌ها منجر به افزایش حق بیمه می‌شود. از جمله پوشش‌های اختیاری بیمه حوادث انفرادی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه

در صورت بروز حوادث ناشی از کار ممکن است فرد تا مدتی قادر به کار کردن نباشد. در چنین شرایطی، بیمه مبلغی به‌عنوان غرامت روزانه پرداخت می‌کند. این مبلغ حداکثر 12 ده‌هزارم سرمایه فوت و نقص عضو است. حوادثی که شامل این شرایط می‌شوند، در بیمه‌نامه مشخص شده‌اند.

غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی

چنانچه حادثه تحت پوشش بیمه منجر به بستری شدن فرد در بیمارستان شود، بیمه باید غرامت روزانه به او بپردازد. مبلغ این غرامت می‌تواند حداکثر 24 ده‌هزارم سرمایه فوت و نقص عضو باشد.

سایر پوشش‌های فرعی بیمه حوادث عبارت‌اند از:

• مسمومیت‌های غذایی
• مسمومیت ناشی از مواد شیمیایی
• پارگی و کشیدگی عضلات و رگ‌ها
• نجات اشخاص یا اموال در خطر
• مبتلا شدن به سیاه زخم، هاری، کزاز
• آسیب‌دیدگی با مواد خورنده مانند اسید

چنانچه فرد هم‌زمان چندین فعالیت پرخطر انجام می‌دهد، با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌تواند پوشش‌های اضافه‌تری از بیمه دریافت کند.

استثنائات بیمه نامه حوادث انفرادی چیست؟

استثنائات بیمه حوادث انفرادی به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• دسته اول: شامل حوادثی است که با توافق بیمه‌گر می‌توان آن‌ها را تحت پوشش اختیاری قرار داد.
• دسته دوم: حوادثی هستند که شرکت بیمه تحت هیچ شرایطی آن‌ها را در پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌دهد.

در ادامه به بررسی کامل استثنائات بیمه حوادث انفرادی می‌پردازیم:

1. خساراتی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی نیستند (مگر با توافق طرفین)

   موارد زیر در صورت توافق با بیمه‌گر تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می‌گیرد:

   • خسارات ناشی از جنگ و آشوب
   • خسارات زلزله، آتش‌فشان و حوادث هسته‌ای
   • خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای
   • خسارات تمرین با هواپیمای آموزشی، بالگرد و اتومبیل مسابقه‌ای

   توجه کنید ممکن است همه شرکت‌های بیمه، موارد بالا را تحت هیچ شرایطی قبول نکنند.

2. توجه کنید ممکن است همه شرکت‌های بیمه، موارد بالا را تحت هیچ شرایطی قبول نکنند.

   موارد زیر به هیچ وجه تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند:

   • مرگ و آسیب ناشی از خودکشی یا اقدام به آن
   • صدمات عمدی بیمه‌گزار به خود
   • آسیب‌های ناشی از قرص‌های روان‌گردان، خواب‌آور، مواد مخدر و مشروبات الکلی
   • حوادث ناشی از اعمال مجرمانه
   • فوت ناشی از صدمات عمدی توسط خود بیمه‌گزار یا ذی‌نفعان او

   به‌طور کلی، آسیب‌ها یا پیامدهایی که به‌طور عمدی توسط بیمه‌گزار یا ذی‌نفعانش برای دریافت خسارت از بیمه به فرد وارد شود، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد.

مزایای خرید بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی مزایای زیادی برای بیمه‌شده به همراه دارد که می‌تواند در مواقع بحرانی کمک‌کننده باشد. این بیمه علاوه‌بر پوشش‌های درمانی، به حمایت از خانواده و فرد بیمه‌شده در برابر خطرات و حوادث مختلف می‌پردازد. مزایای خرید بیمه نامه حوادث انفرادی عبارت‌اند از:

• کاهش فشار مالی: جبران بخشی از هزینه‌های درمانی یا خسارات ناشی از حادثه
• حمایت از بازماندگان: کمک به خانواده برای تأمین نیازهای مالی در صورت فوت بیمه‌شده
• حفاظت در برابر آسیب‌های شغلی: مناسب برای افرادی که در محیط‌های پرخطر کار می‌کنند
• کاهش نگرانی از بیکاری موقت: پرداخت غرامت روزانه در صورت ازکارافتادگی موقت
• ایجاد امنیت روانی: فراهم کردن پشتوانه مالی در شرایط بحرانی

بیمه حوادث انفرادی می‌تواند در زمان بروز حوادث و شرایط غیرمنتظره، آرامش خاطر را برای بیمه‌شده و خانواده‌اش فراهم کند. این بیمه با ارائه پوشش‌های مالی در زمینه‌های مختلف، از جمله هزینه‌های درمانی و حمایت از بازماندگان، امنیت مالی در شرایط سخت را تضمین می‌کند.

محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی

عوامل مختلفی در محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی تأثیرگذار هستند که در تعیین هزینه نهایی نقش دارند. این عوامل شامل ویژگی‌های فردی و شرایط شغلی بیمه‌گزار می‌شوند. در زیر به برخی از عوامل موثر بر قیمت بیمه حوادث اشاره شده است:

• نوع شغل: افراد با مشاغل پرخطر (مثل کار با ماشین‌آلات یا خلبانی) باید حق بیمه بیشتری بپردازند.
• سن فرد: افراد مسن‌تر ممکن است حق بیمه بالاتری داشته باشند.
• جنسیت: برخی بیمه‌ها بر اساس جنسیت، مبلغ حق بیمه را تعیین می‌کنند.
• سابقه بیماری: افرادی که سابقه بیماری دارند، ممکن است حق بیمه بالاتری پرداخت کنند.
• وجود نقص عضو یا ازکارافتادگی: افرادی که دارای نقص عضو یا ازکارافتادگی هستند، ممکن است حق بیمه بالاتری داشته باشند.
• پوشش‌های اختیاری: افزودن پوشش‌های اضافی مانند پوشش حوادث خاص موجب افزایش حق بیمه می‌شود.
• سقف پوشش بیمه‌نامه: میزان پوشش بیمه‌ای و سقف خسارت پرداختی نیز در محاسبه حق بیمه تأثیرگذار است.

با در نظر گرفتن این عوامل، مبلغ نهایی حق بیمه به‌صورت دقیق و بر اساس شرایط فرد محاسبه می‌شود.

شرایط و مدارک لازم برای بیمه حوادث انفرادی

خرید بیمه حوادث انفرادی برای کلیه افراد بین ۱ تا ۷۵ سال مجاز است. این نوع بیمه‌نامه به مدارک خاصی نیاز ندارد و فقط کافی است هنگام خرید اطلاعات زیر را وارد کنید:

• شغل (صنعتی یا غیرصنعتی)
• تاریخ تولد
• نام و نام خانوادگی
• کد ملی
• جنسیت
• تلفن همراه
• آدرس محل سکونت

بعد از وارد کردن این اطلاعات، با اتصال به درگاه پرداخت، باید هزینه را بپردازید تا بیمه‌نامه برایتان صادر شود.

بیمه حوادث انفرادی به چه کسانی توصیه می‌شود؟

بیمه حوادث انفرادی به گروه‌های زیر توصیه می‌شود:

• افرادی که در مشاغل پرخطر فعالیت می‌کنند
• ورزشکارانی که فعالیت‌های پرخطر دارند
• کارگران و افرادی که به‌واسطه شغل خود در معرض حوادثی مانند فوت یا نقص عضو هستند
• کارکنان بخش صنعت
• افرادی که به‌صورت انفرادی در کارگاه‌های کوچک فعالیت می‌کنند یا کسب‌وکار انفرادی دارند
• افراد سرپرست خانواده

این بیمه‌نامه برای افرادی که در معرض خطر حوادث ناگهانی هستند، می‌تواند پوشش مالی و حمایتی مناسبی فراهم کند.

نحوه دریافت خسارت از بیمه حوادث انفرادی

برای دریافت خسارت از بیمه حوادث انفرادی باید با در دست داشتن مدارک لازم به شرکت بیمه مورد نظرتان مراجعه کنید. در ادامه مدارک لازم برای دریافت خسارت در موارد مختلف آورده شده است:

دریافت دیه فوت در بیمه حوادث

اگر حادثه منجر به فوت فرد بیمه‌شده شود، وراث و ذی‌نفعان باید برای دریافت دیه، مدارک زیر را به شرکت بیمه‌گر ارائه دهند:

• گواهی فوت
• اصل شناسنامه باطل‌شده فرد فوت‌شده
• اصل بیمه‌نامه حوادث
• جواز دفن
• گواهی‌نامه فرد فوت‌شده (در صورت فوت ناشی از تصادف رانندگی)
• مدارک شناسایی ذی‌نفعان و وراث قانونی
• گواهی انحصار وراثت
• خلاصه رونوشت وفات
• گواهی پزشکی قانونی
• گزارش نیروی انتظامی و مراجع قضائی (در صورت وجود)

با ارائه این مدارک، فرایند پرداخت دیه توسط بیمه به‌درستی و طبق مقررات انجام خواهد شد.

دریافت غرامت نقص عضو ناشی از حادثه

در صورتی که حادثه منجر به نقص عضو شود، فرد آسیب‌دیده برای دریافت غرامت باید مدارک زیر را به شرکت بیمه‌گر ارائه دهد:

• مدارک شناسایی بیمه‌شده
• فرم پیشنهاد بیمه عمر
• رادیوگرافی از عضو آسیب‌دیده
• گزارش بیمارستان
• گزارش و گواهی پزشک معالج
• تعیین درصد ازکارافتادگی و نقص عضو
• شرح کامل حادثه

در صورتی که حادثه ناشی از تصادف رانندگی باشد، گواهی‌نامه فرد نیز مورد نیاز است.

دریافت هزینه‌های پزشکی، درمانی و بیمارستانی

اگر بیمه‌شده بر اثر حادثه نیاز به درمان فوری یا بستری شدن در بیمارستان داشته باشد، برای دریافت هزینه‌های درمانی از شرکت بیمه‌گر باید مدارک زیر را ارائه دهد:

• فرم پیشنهاد بیمه‌نامه
• کارت ملی و شناسنامه بیمه‌شده
• اصل صورت‌حساب بیمارستان با مهر و امضای حسابداری
• تمامی مدارک بیمارستانی مربوط به درمان

این مدارک به شرکت بیمه‌گر کمک می‌کند تا خسارت‌ها و هزینه‌های واردشده به بیمه‌شده را به‌درستی ارزیابی و پرداخت کند.

خرید و استعلام آنلاین بیمه حوادث انفرادی از بیمه‌دات‌کام

برای استعلام قیمت و خرید بیمه حوادث انفرادی از بیمه‌دات‌کام، کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ابتدا اطلاعات مورد نیاز مانند نوع شغل و تاریخ تولد را در فرم بالای همین صفحه وارد کنید.
2. با توجه به اولویت‌ها و شرایط خود، بهترین شرکت بیمه را از میان گزینه‌های پیشنهادی سایت انتخاب کنید.
3. اطلاعات هویتی خود از جمله نام و نام خانوادگی، کد ملی، جنسیت، تلفن همراه و آدرس خود را وارد کنید.
4. در نهایت، هزینه بیمه‌نامه را پرداخت کرده و فرآیند خرید را تکمیل کنید.

پس از پرداخت، بیمه‌نامه حوادث انفرادی شما در کمترین زمان صادر شده و به صورت رایگان در هر نقطه از کشور برای شما ارسال خواهد شد.

چرا بیمه دات کام را برای خرید بیمه حوادث انفرادی انتخاب کنیم؟

کارگزاری آنلاین بیمه دات کام، سامانه استعلام قیمت، مقایسه و خرید بیمه آنلاین است. شما با ورود به این سایت می‌توانید انواع بیمه‌نامه را از معتبرترین شرکت‌های بیمه استعلام بگیرید. همچنین امکان مشاهده و مقایسه شرایط و طرح‌های مختلف شرکت‌ها با یکدیگر در بیمه‌دات‌کام برایتان فراهم شده است.

علاوه‌بر این، برای دریافت مشاوره تخصصی، می‌توانید با شماره ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید. کارشناسان ما با کمال بی‌طرفی و به‌طور رایگان، اطلاعات دقیق و تخصصی بیمه‌ای را در اختیار شما قرار می‌دهند. پس از مشاوره و بررسی‌های لازم، می‌توانید با خیالی آسوده بیمه‌نامه‌ای متناسب با شرایط خود را در سریع‌ترین زمان خریداری کنید.