خرید بیمه تکمیلی درمان گروهی

پوشش های بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی گروهی دارای دو دسته پوشش اصلی و فرعی است. پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی گروهی شامل جراحی تخصصی، هزینه آمبولانس، بستری، جراحی عمومی و سایر هزینه‌های بیمارستانی است. اما اغلب بیمه تکمیلی سازمانی با پوشش‌های اضافی ارائه می‌شوند که تقریبا اکثر بیماری‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهند.

پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی گروهی شامل موارد زیر است:

• پاراکلینیکی گروه اول (مواردی چون رادیوگرافی، سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، ام آر آی، دانسیتومتری و آنژیو)
• پاراکلینیکی گروه دوم (مواردی نظیر آندوسکوپی، نوار قلب، هولتر مانیتورینگ، تست ورزش، خدمات تشخیصی تنفسی و شنوایی سنجی)
• توان‌بخشی (مواردی نظیر فیزیوتراپی، گفتار درمانی و کاردرمانی)
• نازایی و ناباروری (شامل اعمال مرتبط نظیر IVF)
• غربالگری جنین
• رفع عیوب انکساری چشم (جراحی، لیزیک، لازک و…)
• دندانپزشکی
• اورژانس، ویزیت و دارو
• خدمات آزمایشگاهی
• جراحی‌های مجاز سرپایی (مواردی نظیر شکستگی، دررفتگی، گچ‌گیری، ختنه و بخیه) هر کدام از این پوشش‌ها خود شامل چندین خدمت درمانی می‌شود که به برخی از آنها اشاره شد.

استثنائات بیمه تکمیلی شرکتی

با اینکه بیمه تکمیلی سازمانی پوشش‌های جامع‌تری نسبت به بیمه تکمیلی انفرادی دارد، اما باز هم خدماتی وجود دارد که شرکت بیمه مسئولیتی در قبال آنها بر عهده نمی‌گیرد.

مهم‌ترین استثنائات بیمه تکمیلی شرکتی شامل موارد زیر است:

• اعمال جراحی زیبایی
• هزینه ترک اعتیاد
• آسیب‌های ناشی از خودکشی، اعمال مجرمانه، بلایای طبیعی، جنگ و شورش
• اعمال مربوط به رفع نواقص ژنتیکی و مادرزادی (مگر به تشخیص پزشک معتمد با هدف درمانی)

شرایط بیمه درمان تکمیلی گروهی برای گروه‌های کمتر از 50 نفر

شرایط بیمه مکمل درمان در گروه‌های کمتر از 50 نفر به شرح زیر است:

• تکمیل فرآیند ثبت نام بیمه تکمیلی گروهی بعد تشخیص پزشک متخصص و معتمد شرکت‌های بیمه‌گر انجام می‌شود. (پرداخت هزینه معاینات پزشکی به عهده‌ی بیمه‌گزار است.)
• سقف تعهدات بیمه‌گر برای تمام اعضای خانواده یا گروه در تمام عمل جراحی‌های تعهد شده (شامل جراحی‌های تخصصی، فوق تخصصی و عمومی) یکسان است.
• بیمه‌گر می‌تواند با بررسی معاینات و پرسشنامه‌های سلامت اعضای خانواده، از بیمه کردن فرد، گروه یا خانواده‌ای خودداری نماید.
• بیمه‌گزار باید حداکثر طی 5 روز از زمان بستری شدن هریک از بیمه‌شدگان در بیمارستان و قبل از ترخیص به بیمه‌گر اطلاع دهد.
• در مواردی که بیمه شده با معرفی‌نامه بیمه‌گر از خدمات مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده نماید، صورت حساب مرکز درمانی اساس محاسبه هزینه‌های مورد تعهد خواهد بود. در غیر این صورت، هزینه‌های مربوط براساس شرایط قراردادهای بیمه‌گر با بیمارستان هم‌تراز پرداخت خواهد شد.
• بیمه‌گزار در انتخاب هریک از بیمارستان‌های داخل کشور مختار است. پس از پرداخت هزینه مربوطه، فاکتور را باید به همراه گواهی پزشک معتمد بیمه‌گر در خصوص علت بیماری و شرح درمان‌ها دریافت کند. سپس آن را به بیمه‌گر ارائه نماید.

شرایط سنی بیمه تکمیلی گروهی

از آن جا که بیمه‌های درمان تکمیلی گروهی، زیرشاخه بیمه اشخاص هستند، لذا شرط محدودیت سنی برای آن‌ها صدق می‌کند. اگر سن متقاضی از حدی مجاز در شرایط بیمه‌نامه تکمیلی درمان فراتر رود، شرکت بیمه‌گر آن فرد را بیمه نکرده یا شرایط خاصی برای او لحاظ خواهد کرد.

بیمه تکمیلی شرکتی برای گروه‌های کمتر از 1000 نفر

اگر گروه‌های تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی در سازمان‌ کمتر از 1000 نفر باشند، حداکثر سن در نظر گرفته شده برای بیمه شدن آن‌ها 60 سال است. سنین بالاتر از این سن معیار، ملزم به پرداخت حق بیمه بیشتر (50% بیشتر از حق بیمه متعارف بیمه تکمیلی درمان گروهی) هستند. برای افراد بالاتر از 70 سال، حق بیمه درمان تکمیلی دو برابر خواهد شد. معمولا کارفرمایان پس از راه‌اندازی کسب و کار و جذب نیرو، به سراغ تهیه بیمه تکمیلی می‌روند. در طرح‌های بیمه تکمیلی بیمه‌دات‌کام، شرکت‌های کمتر از ۵۰ نفر هم تحت پوشش قرار می‌گیرند.

بیمه تکمیلی سازمانی برای گروه‌های بیشتر از 1000 نفر

اگر تعداد اعضای سازمان که تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار می‌گیرند از 1000 نفر فراتر رود، شرط محدودیت سنی لغو شده و حق بیمه پرداختی بیمه تکمیلی گروهی همه افراد یکسان خواهد بود. البته نکته مهم این است که گاهی شرکت‌های بیمه‌گر شرایط محدودیت سنی را برحسب آیین‌نامه‌های درون شرکتی خود تغییر می‌دهند و محدودیت‌ها یا تسهیلات خاصی در نظر خواهند گرفت.

در صورت فوت بیمه شده اصلی، اعضای خانواده و تحت تکفل او درصورت پرداخت حق بیمه مربوطه، امکان تداوم استفاده از بیمه تکمیلی سازمانی را خواهند داشت.

قیمت بیمه درمان تکمیلی سازمانی

اگر شما هم به دنبال خرید بیمه درمان تکمیلی شرکتی هستید، حتما متوجه شده‌اید که قیمت‌ها تنوع بسیار بالایی دارند. این تفاوت قیمت‌ها در بسیاری موارد فارغ از شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه گروهی است و بیشتر به خدمات، تعداد افراد بیمه شده و پوشش‌ها بستگی دارد.

یکی از موارد تاثیرگذار در قیمت بیمه تکمیلی سازمانی، تعداد افراد است که طبیعتاً هر چقدر تعداد افراد بیشتر باشد، قیمت بیمه نیز کاهش یافته و شرکت‌های بیمه در این حالت تخفیف‌های ویژه‌ای را ارائه می‌دهند.

دیگر مورد تاثیرگذار در قیمت نیز، سقف پوشش‌های درمانی مختلف در بیمه تکمیلی است. به طور مثال در برخی از موارد سقف پوشش دندانپزشکی 1/500/000 تومان است و در برخی دیگر از طرح‌ها 3/000/000 تومان است . همین مورد در مبلغ پرداختی برای بیمه تکمیلی گروهی تاثیرگذار است.

نحوه خرید بیمه تکمیلی گروهی

بیمه‌دات‌کام، به عنوان کارگزاری مجاز ارائه خدمات برخط صنعت بیمه، آماده ارائه انواع بیمه تکمیلی گروهی به شرکت‌ها و کارفرمایان است. شما می‌توانید از طریق سامانه بیمه‌دات‌کام، خرید بیمه تکمیلی شرکتی را برای کارکنان خود (و اعضای خانواده‌شان) انجام دهید. جهت ثبت‌نام، دریافت مشاوره رایگان و استعلام قیمت کافی است با شماره ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید؛ کارشناسان ما در هر ساعت از شبانه روز پاسخگوی شما عزیزان هستند. پس از انتخاب شرکت بیمه و طرح مورد نظر، با پرداخت حق بیمه، بیمه تکمیلی گروهی کارکنان شما صادر می‌شود.

مزایای بیمه تکمیلی گروهی

در بیمه تکمیلی شرکتی یا سازمانی نیازی به معاینه پزشکی نیست. به علاوه، دوره انتظار بیمه تکمیلی گروهی کوتاه‌تر یا صفر (فاقد دوره انتظار) است. به عنوان مثال، در بیمه‌های گروهی بالای 1000 نفر پوشش زایمان و عمل جراحی فاقد دوره انتظار است. از دیگر مزیت‌های بیمه گروهی نسبت به بیمه درمان انفرادی، می‌توان به حق بیمه و فرانشیز پایین‌تر اشاره کرد. با وجود حق بیمه کمتر، تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات مالی در بیمه تکمیلی گروهی بیشتر از بیمه تکمیلی انفرادی است که علت آن ریسک پایین‌تر این بیمه‌نامه است.

دوره انتظار بیمه تکمیلی گروهی

تمامی بیمه‌های تکمیلی به جز بیمه تکمیلی گروهی بالای ۱۰۰۰ نفر، دارای دوره انتظار هستند. این قانون برای جلوگیری از سوءاستفاده، تحمیل ضرر به شرکت‌های بیمه و کاهش مبلغ حق بیمه در نظر گرفته شده است. دوره انتظار مدت زمانی است که بیمه‌گزار حق استفاده از پوشش‌های بیمه‌نامه خود را ندارد. سه پوشش بستری، جراحی تخصصی و زایمان دارای دوره انتظار هستند. مدت زمان انتظار برای پوشش زایمان ۹ ماه و برای پوشش‌های بستری و جراحی تخصصی ۳ ماه است. یعنی بیمه‌گزاری که در ماه سوم بارداری خود به سر می‌برد، نمی‌تواند با خرید بیمه تکمیلی، از پوشش زایمان بهره‌مند شود. بیمه‌های تکمیلی گروهی بیش از ۱۰۰۰ نفر مشمول دوره انتظار نیستند. همچنین در برخی از شرکت‌ها، مدت زمان دوره انتظار برای گروه‌های بالای ۳۰۰ نفر کوتاه‌تر است.

مزایای بیمه تکمیلی با جمعیت بیشتر از 1000 نفر چیست؟

بیمه درمان تکمیلی بالای 1000 نفر دیگر محدودیت سنی نداشته و حق بیمه پرداختی افراد بالای 60 و 70 سال با سایر افراد برابر است.

بیمه تکمیلی گروهی را از کجا بخریم؟

شما می‌توانید با استفاده از سامانه بیمه دات کام خرید بیمه تکمیلی شرکتی را برای تعداد مورد نظر خود انجام دهید . همچنین قبل از خرید می‌توانید با کارشناسان ما به صورت رایگان مشورت کرده تا از شرایط بیمه درمان تکمیلی گروهی آگاه شده و استعلام قیمت از شرکت‌های مختلف داشته باشید تا مناسب‌ترین مورد را برای خرید انتخاب کنید. پس از انتخاب با پرداخت هزینه بیمه تکمیلی شرکتی بیمه نامه برای شما صادر می‌شود.