بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم
بهترین بیمه عمر، بیمه‌نامه‌ای است که نرخ تورم سالانه در آن در نظر گرفته شود. بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم، خدمتی است که توسط بیمه باران ارائه می‌شود. در این قرارداد بیمه، بیمهگزار در طول مدت 5 سال، اقساط حق بیمه را به صورت سالانه پرداخت می‌کند. 5 سال پس از پایان پرداخت حق بیمه، مبلغ مستمری متناسب با نرخ تورم به صورت ماهانه دریافت خواهد کرد.
مثال: اگر حق بیمه سال اول شما 12 میلیون تومان (ماهی 1 میلیون تومان) باشد، مجموع حق بیمه پرداختی شما در 5 سال با فرض تورم 30 درصدی حدود 108 میلیون تومان می‌شود و پس از پایان 5 سال، با فرض تورم 40 درصدی، حقوق مستمری نزدیک به 7 میلیون و 200 هزار تومان در ماه دریافت خواهید کرد. مجموع مستمری پرداختی به شما در طول 5 سال نیز حدود 415 میلیون تومان خواهد بود. با افزایش حق بیمه، مبلغ مستمری ماهانه شما پس از 5 سال با افزایش چشمگیری مواجه خواهد بود. در جدول زیر جزئیات بیشتری از طرح‌های بیمه عمر آورده شده است:
در ادامه جزئیات 9 طرح اصلی بیمه عمر باران برای شما آمده است. توجه داشته باشید در تمامی جداول، شرایط زیر برقرار است:
- روش پرداخت حق بیمه به صورت سالانه است.
- افزایش حق بیمه سالانه بر اساس تورم اعلام شده از سوی مرکز آمار یا بانک مرکزی است. در این جدول افزایش حق بیمه سالانه 30% و ثابت فرض شده است.
- مستمری پرداختی در جدول با تورم ثابت 30% محاسبه شده است.
- بیمه‌نامه دارای یک دوره 5 ساله تشکیل سرمایه و یک دوره 5 ساله پرداخت مستمری است.
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 1
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 1,000,000 | 12,000,000 |
| سال دوم | 1,300,000 | 15,600,000 |
| سال سوم | 16,900,000 | 20,280,000 |
| سال چهارم | 21,970,000 | 26,364,000 |
| سال پنجم | 28,561,000 | 34,273,200 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 108,517,200 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال دوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال دوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال سوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال چهارم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال پنجم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 432,000,000 |
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 2
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎلاﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 2,000,000 | 24,000,000 |
| سال دوم | 2,600,0000 | 31,200,000 |
| سال سوم | 3,380,000 | 40,560,000 |
| سال چهارم | 4,394,000 | 52,728,000 |
| سال پنجم | 5,712,200 | 68,546,400 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 217,034,400 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال دوم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال سوم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال چهارم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال پنجم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 864,000,000 |
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 3
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 4,000,000 | 48,000,000 |
| سال دوم | 5,200,000 | 62,400,000 |
| سال سوم | 6,760,000 | 81,120,000 |
| سال چهارم | 8,788,000 | 105,456,000 |
| سال پنجم | 11,424,400 | 137,092,800 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 4,340,688,000 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال دوم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال سوم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال چهارم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال پنجم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 1,728,000,000 |
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 7
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 12,000,000 | 12,000,000 |
| سال دوم | 15,600,000 | 15,600,000 |
| سال سوم | 20,280,000 | 20,280,000 |
| سال چهارم | 26,364,000 | 26,364,000 |
| سال پنجم | 34,273,200 | 34,273,200 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 108,517,200 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال دوم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال سوم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال چهارم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال پنجم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 504,000,000 |
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 8
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | دوره اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 24,000,000 | 24,000,000 |
| سال دوم | 31,200,000 | 31,200,000 |
| سال سوم | 40,560,000 | 40,560,000 |
| سال چهارم | 52,728,000 | 52,728,000 |
| سال پنجم | 68,546,400 | 68,546,400 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 217,034,400 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال دوم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال سوم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال چهارم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال پنجم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 1,008,000,000 |
بیمه مستمری با شاخص تورم شماره 9
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 48,000,000 | 48,000,000 |
| سال دوم | 62,400,000 | 62,400,000 |
| سال سوم | 81,120,000 | 81,120,000 |
| سال چهارم | 105,456,000 | 105,456,000 |
| سال پنجم | 137,092,800 | 137,092,800 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 434,068,800 |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 30% سالانه |
|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال دوم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال سوم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال چهارم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال پنجم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 2,016,000,000 |
سرمایه فوت در بیمه عمر
سرمایه فوت به مبلغی گفته می‌شود که در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه متعهد به پرداخت آن به ذینفعان است. سرمایه فوت در این بیمه‌نامه، 5 برابر حق بیمه سالانه است. «سرمایه فوت بر اثر حادثه» نیز تحت پوشش این بیمه است. در صورت بروز حادثه، علاوه بر «سرمایه فوت به هر علت»، «سرمایه فوت بر اثر حادثه» نیز به ذینفعان پرداخت می‌شود.
نکته: مبلغ «سرمایه فوت به هر علت» با «سرمایه فوت بر اثر حادثه» برابر است.
