محاسبه قیمت و خرید بیمه عمر با بهترین شرایط
بیمه عمر به عنوان یکی از انواع بیمه‌های اشخاص، پشتوانه مالی محکمی برای سرمایهگذاری شماست. با این وجود به دلیل تورم سنگین، باید در انتخاب بیمه عمر بسیار دقت کنید. مستمری برخی از بیمه‌های عمر، همسو با نرخ تورم هر سال بیشتر می‌شود. انتخاب این نوع از بیمه‌های عمر می‌تواند راهکار مناسبی برای حفظ ارزش سرمایه شما باشد. در طرح‌های بیمه عمر و سرمایهگذاری باران شما می‌توانید پس از 5 سال، حقوق ماهانه 7 الی 33 میلیون تومان دریافت کنید. بیمه عمر با نام‌های دیگری چون بیمه زندگی، بیمه سرمایهگذاری و بیمه فوت نیز شناخته می‌شود. در این روش سرمایهگذاری، بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه، پس از مدتی مشخص، اصل حق بیمه خود را به همراه سود تضمین شده دریافت می‌کند.
بیمه عمر برای چه کسانی مناسب است؟
تمامی افرادی که نگران کاهش ارزش سرمایه خود هستند، میتوانند با خرید بیمه عمر، بدون هیچ ریسکی، یک سرمایهگذاری امن داشته باشند. در صورتی که شرایط شما همچون یکی از موارد زیر است، خرید بیمه عمر را به شما توصیه می‌کنیم:
- زنان خانه‌داری که درآمد مستقل ندارند، اما مدیریت مخارج خانواده بر عهده آن‌هاست.
- افرادی که به هر علتی بیمه تامین اجتماعی و حقوق مستمری ندارند.
- افرادی که با درآمد ثابت ماهانه، تنها امکان پس‌انداز کردن مبلغ محدودی (حداقل 1 میلیون تومان در ماه) را دارند.
- افرادی که نگران ارزش پول خود در شرایط تورمی کشور هستند.
- افرادی که به دلیل پس‌انداز و تجربه محدود خود، امکان سرمایهگذاری در حوزه‌های دیگر را ندارند.
مناسب افراد بازنشسته:
- افرادی که طی چند سال آتی بازنشسته می‌شوند و نگران کاهش مزایا و درآمد ماهانه خود در سال‌های آینده هستند.
- افرادی که به دنبال دریافت حقوق مستمری علاوه بر حقوق بازنشستگی هستند.
- افرادی که قصد دارند، زودتر از موعد بازنشسته شوند.
مزایای بیمه عمر باران (طرح بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم)
مهم‌ترین مزایای این بیمه عمر به شرح زیر هستند:
- حفظ ارزش سرمایه: اصلیترین مزیت این بیمه عمر، افزایش مبلغ مستمری، متناسب با نرخ تورم است. این مسئله نگرانی برای از بین رفتن ارزش سرمایه شما را برطرف می‌کند.
- معافیت مالیاتی: هیچ مالیاتی از سود شما کسر نمی‌شود و سود به صورت خالص به شما تعلق می‌گیرد.
- سرمایه فوت به ذینفعان: در صورت فوت بیمه‌گزار در 5 سال اول، اندوخته بیمه‌نامه (مجموع مبالغ حق بیمه پرداخت شده و سودهای تعلق گرفته به آن) به همراه سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می‌شود. در صورت فوت در 5 ساله دوم نیز، مستمری به همراه سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می‌شود.
- مستمری این بیمه‌نامه، برخلاف بیمه‌نامه‌های بلند مدت عمر پس از 5 سال پرداخت می‌شود.
بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم
بهترین بیمه عمر، بیمه‌نامه‌ای است که نرخ تورم سالانه در آن در نظر گرفته شود. بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم، خدمتی است که توسط بیمه باران ارائه می‌شود. در این قرارداد بیمه، بیمه‌گزار در طول مدت 5 سال، اقساط حق بیمه را به صورت سالانه پرداخت می‌کند. 5 سال پس از پایان پرداخت حق بیمه، مبلغ مستمری متناسب با نرخ تورم به صورت ماهانه دریافت خواهد کرد.
مثال: اگر حق بیمه سال اول شما 12 میلیون تومان (ماهی 1 میلیون تومان) باشد، مجموع حق بیمه پرداختی شما در 5 سال با فرض تورم 30 درصدی حدود 108 میلیون تومان می‌شود و پس از پایان 5 سال، با فرض تورم 40 درصدی، حقوق مستمری نزدیک به 7 میلیون و 200 هزار تومان در ماه دریافت خواهید کرد. مجموع مستمری پرداختی به شما در طول 5 سال نیز حدود 415 میلیون تومان خواهد بود. با افزایش حق بیمه، مبلغ مستمری ماهانه شما پس از 5 سال با افزایش چشمگیری مواجه خواهد بود. در جدول زیر جزئیات بیشتری از طرح‌های بیمه عمر آورده شده است:
در ادامه جزئیات 9 طرح اصلی بیمه عمر باران برای شما آمده است. توجه داشته باشید در تمامی جداول، شرایط زیر برقرار است:
- روش پرداخت حق بیمه به صورت سالانه است.
- افزایش حق بیمه سالانه بر اساس تورم اعلام شده از سوی مرکز آمار یا بانک مرکزی است. در این جدول افزایش حق بیمه سالانه 30% و ثابت فرض شده است.
- مستمری پرداختی در جدول با تورم ثابت 40% محاسبه شده است.
- بیمه‌نامه دارای یک دوره 5 ساله تشکیل سرمایه و یک دوره 5 ساله پرداخت مستمری است.
بیمه تورم ماهانه 1
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 1,000,000 | 12,000,000 |
| سال دوم | 1,300,000 | 15,600,000 |
| سال سوم | 16,900,000 | 20,280,000 |
| سال چهارم | 21,970,000 | 26,364,000 |
| سال پنجم | 28,561,000 | 34,273,200 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 108,517,200 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال دوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال دوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال سوم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال چهارم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| سال پنجم | 7,200,000 | 60,000,000 | 86,400,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 432,000,000 | ||
بیمه تورم ماهانه 2
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎلاﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 2,000,000 | 24,000,000 |
| سال دوم | 2,600,0000 | 31,200,000 |
| سال سوم | 3,380,000 | 40,560,000 |
| سال چهارم | 4,394,000 | 52,728,000 |
| سال پنجم | 5,712,200 | 68,546,400 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 217,034,400 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال دوم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال سوم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال چهارم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| سال پنجم | 14,400,000 | 60,000,000 | 172,800,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 864,000,000 | ||
بیمه تورم ماهانه 4
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 4,000,000 | 48,000,000 |
| سال دوم | 5,200,000 | 62,400,000 |
| سال سوم | 6,760,000 | 81,120,000 |
| سال چهارم | 8,788,000 | 105,456,000 |
| سال پنجم | 11,424,400 | 137,092,800 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 4,340,688,000 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال دوم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال سوم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال چهارم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| سال پنجم | 28,800,000 | 240,000,000 | 345,600,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 1,728,000,000 | ||
بیمه تورم شش ماهه 6
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت ماهانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 6,000,000 | 12,000,000 |
| سال دوم | 7,800,000 | 15,600,000 |
| سال سوم | 10,140,000 | 20,280,000 |
| سال چهارم | 13,182,000 | 26,364,000 |
| سال پنجم | 17,136,600 | 34,273,200 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 108,517,200 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 7,700,000 | 60,000,000 | 92,400,000 |
| سال دوم | 7,700,000 | 60,000,000 | 92,400,000 |
| سال سوم | 7,700,000 | 60,000,000 | 92,400,000 |
| سال چهارم | 7,700,000 | 60,000,000 | 92,400,000 |
| سال پنجم | 7,700,000 | 60,000,000 | 92,400,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 462,000,000 | ||
بیمه تورم شش ماهه 12
پرداخت حق بیمه این طرح هر 6 ماه یک بار با شرایط زیر است:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت شش ماهه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 12,000,000 | 24,000,000 |
| سال دوم | 15,600,000 | 31,200,000 |
| سال سوم | 20,280,000 | 40,560,000 |
| سال چهارم | 26,364,000 | 52,728,000 |
| سال پنجم | 34,273,200 | 68,546,400 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 217,034,400 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 15,400,000 | 120,000,000 | 184,800,000 |
| سال دوم | 15,400,000 | 120,000,000 | 184,800,000 |
| سال سوم | 15,400,000 | 120,000,000 | 184,800,000 |
| سال چهارم | 15,400,000 | 120,000,000 | 184,800,000 |
| سال پنجم | 15,400,000 | 120,000,000 | 184,800,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 924,000,000 | ||
بیمه تورم شش ماهه 24
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت شش ماهه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 24,000,000 | 48,000,000 |
| سال دوم | 31,200,000 | 62,400,000 |
| سال سوم | 40,560,000 | 81,120,000 |
| سال چهارم | 52,728,000 | 105,456,000 |
| سال پنجم | 68,546,400 | 137,092,800 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 434,068,800 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 3,090,000 | 24,000,000 | 37,080,000 |
| سال دوم | 3,090,000 | 24,000,000 | 37,080,000 |
| سال سوم | 3,090,000 | 24,000,000 | 37,080,000 |
| سال چهارم | 3,090,000 | 24,000,000 | 37,080,000 |
| سال پنجم | 3,090,000 | 24,000,000 | 37,080,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 185,400,000 | ||
بیمه تورم یک‌ساله 12
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 12,000,000 | 12,000,000 |
| سال دوم | 15,600,000 | 15,600,000 |
| سال سوم | 20,280,000 | 20,280,000 |
| سال چهارم | 26,364,000 | 26,364,000 |
| سال پنجم | 34,273,200 | 34,273,200 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 108,517,200 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال دوم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال سوم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال چهارم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| سال پنجم | 8,400,000 | 60,000,000 | 100,800,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 504,000,000 | ||
بیمه تورم یک ساله 24
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | دوره اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 24,000,000 | 24,000,000 |
| سال دوم | 31,200,000 | 31,200,000 |
| سال سوم | 40,560,000 | 40,560,000 |
| سال چهارم | 52,728,000 | 52,728,000 |
| سال پنجم | 68,546,400 | 68,546,400 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 217,034,400 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال دوم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال سوم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال چهارم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| سال پنجم | 16,800,000 | 120,000,000 | 201,600,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 1,008,000,000 | ||
بیمه تورم یک ساله 48
پرداخت حق بیمه این طرح به صورت سالانه با شرایط زیر انجام می‌شود:
| دوره تشکیل سرمایه (سال اول تا سال پنجم) | روش پرداخت سالانه | ضریب افزایش حق بیمه 30% سالانه |
|---|---|---|
| دوره | اقساط حق بیمه (تومان) | ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ (تومان) |
| سال اول | 48,000,000 | 48,000,000 |
| سال دوم | 62,400,000 | 62,400,000 |
| سال سوم | 81,120,000 | 81,120,000 |
| سال چهارم | 105,456,000 | 105,456,000 |
| سال پنجم | 137,092,800 | 137,092,800 |
| جمع حق بیمه پرداخت شده | 434,068,800 | |
| دوره دریافت مستمری (سال ششم تا سال دهم) | با فرض تورم 40% سالانه | ||
|---|---|---|---|
| دوره | مبلغ مستمری ماهانه (تومان) | سرمايه فوت به هر علت (تومان) | ﻣﺠﻤﻮﻉ ﻣﺴﺘﻤﺮی سالانه (تومان) |
| سال اول | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال دوم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال سوم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال چهارم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| سال پنجم | 33,600,000 | 240,000,000 | 4,03,200,000 |
| جمع مستمری دریافت شده | 2,016,000,000 | ||
سرمایه فوت در بیمه عمر
سرمایه فوت به مبلغی گفته می‌شود که در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه متعهد به پرداخت آن به ذینفعان است. سرمایه فوت در این بیمه‌نامه، 5 برابر حق بیمه سالانه است. «سرمایه فوت بر اثر حادثه» نیز تحت پوشش این بیمه است. در صورت بروز حادثه، علاوه بر «سرمایه فوت به هر علت»، «سرمایه فوت بر اثر حادثه» نیز به ذینفعان پرداخت می‌شود.
نکته: مبلغ «سرمایه فوت به هر علت» با «سرمایه فوت بر اثر حادثه» برابر است.
بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟
سود مرکب (همسان با نرخ تورم)= سود تضمینی + سود مشارکت در منافع
نرخ تورم براساس آمار اعلامی از سوی مراجع رسمی (مرکز آمار ایران) ملاک محاسبه سود قرار خواهد گرفت. در صورت عدم اعلام نرخ تورم از سوی مرکز آمار، نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی مبنای محاسبه قرار خواهد گرفت.
شرایط صدور بیمه‌نامه به چه صورت است؟
همه افراد به شرط داشتن شرایط زیر امکان استفاده از بیمه عمر باران را دارند:
- داشتن سن بالاتر از 18 سال و کمتر از 65 سال
- امکان پرداخت حق بیمه
- سلامت جسمی (برای افرادی که سابقه بیماری دارند، پس از اخذ نظر کارشناسی بیمه‌نامه صادر می‌شود.)
همه افراد تا پیش از 65 سالگی امکان خرید بیمه عمر باران را دارند. بیمه‌نامه افراد بالای 65 سال و همچنین افراد دارای سابقه بیماری، پس از اخذ نظر کارشناسی صادر می‌شود.
شرایط بازخرید بیمه‌نامه
در صورتی که بیمه‌گزار قصد داشته باشد قبل از پایان مدت بیمه‌نامه، آن را بازخرید کند، سود قطعی تحت شرایط زیر قابل پرداخت خواهد بود:
| سال بازخرید | سود پرداختی توسط شرکت بیمه |
|---|---|
| سال‌های اول و دوم | سود 16% |
| سال سوم | دو سال اول سود 16% و برای سال سوم سود 13% |
| سال چهارم و پنجم | مطابق با نرخ تورم و حداکثر تا سقف 28.5% |
خرید بیمه عمر از بیمه‌دات‌کام
بیمه عمر، به عنوان یک سرمایهگذاری امن، روشی تضمینی برای جلوگیری از کاهش ارزش سرمایه شماست. طرح‌های بیمه مستمری با شاخص تورم، به شما این امکان را می‌دهد تا با پرداخت مبالغ ناچیز، سرمایهگذاری مطمئنی داشته باشید.
شما می‌توانید با مشاهده طرح‌های بیمه عمر در سایت بیمه‌دات‌کام و بررسی اولویت‌های خود یکی از طرح‌های بیمه عمر را انتخاب کنید و پس از گذشت 5 سال، حقوق ماهانه 7 الی 33 میلیون تومان دریافت کنید.