بیمه انفرادی و سازمانی

بیمه انفرادی و سازمانی

در صنعت بیمه این امکان وجود ندارد که تمامی رشته های بیمه ای چه برای اشخاص حقیقی(انفرادی) و چه برای سازمان ها(سازمانی) شرکت ها و ارگان های دولتی و خصوصی امکان استعلام و فروش آنلاین را دارا باشند لذا سامانه bimeh.com به عنوان جامع ترین مرجع آنلاین خرید و استعلام بیمه این امکان را فراهم آورده است که تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی بتوانند به سادگی استعلام بیمه مورد نظر خود را انجام داده و به مطمئن ترین شکل خرید خود را نهایی نمایند.انواع بیمه‌هایی که در صفحه استعلام بیمه انفرادی- سازمانی بیمه دات کام ارائه می‌‌شوند، به شرح زیر هستند:

بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر، زیرشاخه بیمه اشخاص و نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت دارای پوشش‌های بیمه ای است. بیمه گزار با پرداخت ماهانه مبلغ مشخص یا کل مبلغ سالانه به صورت یک جا، تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرار خواهد گرفت. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، ریسک های فوت، از کارافتادگی، برخی از بیماری‌های خاص و نقص‌عضو را پوشش می‌دهد.

انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

شرکت های بیمه‌گر انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های مختلف ارائه می‌دهند که هرکدام پوشش‌ها و مزایای خاص خود دارند:

بیمه عمر ساده زمانی :

در این بیمه‌نامه، فقط اگر در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه، فرد بیمه‌گزار فوت کرده باشد، به بازماندگان او سرمایه عمر پرداخت می‌شود.

بیمه تمام عمر:

در این طرح بیمه‌عمر، پوشش خسارت فوت تا پایان عمر فرد جاری است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

کامل ترین نوع بیمه که دارای گزینه‌های سرمایه‌گذاری بوده و پوشش‌های بیمه‌ای نیز ارائه می کند. از طرحهای این نوع بیمه عمر و سرمایه گذاری، می توان به بیمه مستمری ، بیمه بازنشستگی و بیمه آتیه کودکان اشاره کرد.

بیمه عمر مانده بدهکار

اگر بیمه‌گزار وام بانکی داشته باشد و در طول مدت اعتبار این نوع بیمه نامه فوت کند، شرکت بیمه‌گر باقی وام او را پرداخت خواهد کرد.

بیمه مسئولیت

همه افراد در اجتماع فراخور اقدامات خود، ممکن است که خسارت‌های جانی یا مالی را به سایر افراد وارد نمایند.لذا این خسارات مسئولیت های عمومی را برای افراد ایجاد می کند و فرد مسئول ملزم به جبران خسارت است.بیمه مسئولیت، جبران کننده خطرات و زیان‌های ناشی از حوادث برای اشخاص ثالث است.

انواع بیمه مسئولیت

• بیمه مسئولیت مدنی
• بیمه مسئولیت قراردادی
• بیمه مسئولیت متقابل

بیمه مسئولیت مدنی

بیمه مسئولیت مدنی دربرگیرنده مسئولیت‌هایی است که طبق قانون برعهده بیمه‌گزار است.از آن جا که در جامعه افراد مختلف با مسئولیت‌های مختلف زندگی می کنند، واضح است که بیمه مسئولیت مدنی نیز تنوع فراوان و درنتیجه، پوشش‌های بیمه‌ای مختلفی داشته باشد که در ادامه به مهم‌ترین انواع بیمه مسئولیت مدنی می‌پردازیم.

1) بیمه مسئولیت مدنی عمومی

بیمه‌نامه مسئولیت مدنی عمومی، خسارت های مالی و جانی غیرعمدی وارده به اشخاص ثالث را در فعالیت های روزمره پوشش می‌دهد.

2) بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای

بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای، خسارت های وارده به اشخاص ثالث را در جریان مشاغل جبران می‌کند. بیمه‌ مسئولیت مدنی حرفه‌ای دربرگیرنده بیمه مسئولیت کارفرما، مسئولیت پزشکان و ... است.

3) بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا

بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا، خسارت های مالی و جانی مصرف کننده را جبران می کند به شرطی که در این خسارت، کالای تولیدی نقش مستقیم یا غیرمستقیم داشته باشد.

4) بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، خسارات وارد به کارکنان و کارمندان را در جریان کاری‌شان تحت پوشش قرار داده و از مسئولیت کارفرما خارج می سازد. در این نوع بیمه، تفاوتی بین کارکنان استخدامی، قراردادی و روزمزد وجود ندارد.بیمه مسئولیت مدنی کارفرما می‌تواند پوشش‌های اضافی نظیر مسئولیت در قبال کارکنان در جریان ماموریت، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث را شامل گردد.

5) بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل

بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل زیرشاخه بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای است و مسئولیت مربوط به متصدیان حمل و نقل(حمل و نقل دریایی، زمینی، بین المللی و ...) را در قبال صاحبان و ارسال کنندگان بار تحت پوشش قرار می‌دهد.

6) بیمه عملیات ساختمانی

بیمه عملیات ساختمانی ، بیمه‌ای مناسب برای کارفرمایان به منظور جبران خسارات مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث در اجرای عملیات ساختمانی است. این خسارت‌ها می توانند از اقدامات ساختمان سازی، تخریب، نصب اسکلت فلزی، تخریب، پی کنی و ... پدیدار شوند. با بیمه مسئولیت عملیات ساختمانی، مسئولیت عمومی کارفرما و کلیه عوامل دست اندرکار در پروژه ساختمانی نسبت به اشخاص ثالث متاثر از خسارات پروژه پوشش داده می‌شوند.

7) بیمه مسئولیت مدنی مدیران باشگاه‌ها و مجموعه‌های ورزشی

در صورتی که مدیران باشگاه‌ها و مجموعه های ورزشی، بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای را تهیه نمایند، اگر ورزشکاری در ورزشگاه یا باشگاه‌شان دچار خسارت جانی یا حادثه ای گردد که مسبب آن امکانات و نواقص باشگاه باشد، شرکت بیمه‌گر جبران آن خسارت را تقبل می‌کند.

8) بیمه مسئولیت مدنی آژانس‌های مسافرتی

از آن جا که صاحبان آژانس‌های مسافرتی در قبال مسافران مسئول هستند لذا با تهیه این بیمه در صورت بروز حادثه بیماری، نقص عضو و فوت برای مسافران، شرکت بیمه‌گر خسارت مربوطه را جبران می‌کند.

9) بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین در ساختمان‌ها

بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین مطابق با قوانین بیمه، نظام مهندسی در ساختمان‌ها و دستورالعمل های اجرایی مربوطه ، خسارت های جانی و مالی مالکان و ساکنان ساختمان،اشخاص ثالث و کارکنان پروژه احداث ساختمان را تحت پوشش قرار می‌دهد.

10) بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش‌سوزی

این بیمه‌نامه مسئولیت اشخاص ثالث را در قبال خسارات حاصل از آتش‌سوزی، ترکیدگی لوله، انفجار تحت پوشش قرار می‌دهد به شرطی که مسئولیت حوادث با بیمه‌گزار باشد.

11) بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین‌آلات راهسازی، ساختمانی و کشاورزی

این بیمه‌نامه در محدوده پروژه، مسئولیت افراد را تحت پوشش قرار می‌دهد.

12) بیمه مسئولیت مدنی نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی

این بیمه‌نامه، مسئولیت مدنی دارندگان و استفاده کنندگان تابلوهای تبلیغاتی را در برابر خسارات مالی و جانی وارده بر اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه مسئولیت قراردادی

قانون این نوع بیمه مسئولیت را الزامی نکرده است بلکه بر مبنای توافق طرفین بوده و مسئول خسارات ضمنی و صریح ناشی از کم کاری و کوتاهی فرد در برابر قرارداد است.

بیمه مسئولیت متقابل

بیمه مسئولیت متقابل دارای پوشش‌های نامحدودی است و انعطاف زیادی با توجه به شرایط بیمه‌گزار دارد و به دلیل نامحدود بودن پوشش‌ها و باز بودن شرایط و پوشش‌ها، شرکت‌های بیمه‌گر از ارائه این بیمه خودداری می‌کنند.

بیمه آتش‌سوزی صنعتی

بیمه آتش‌سوزی صنعتی، بیمه‌نامه ای است که پوشش های بیمه آتش‌سوزی را برای واحدهای تولیدی و صنعتی و کارگاه ها و کارخانه‌جات ارائه می‌کند.در این نوع بیمه‌نامه آتش‌سوزی، بیمه‌گزار باید ارزش دقیق بنا ، ماشین آلات ، مواد اولیه ، کالای تولیدی ، کالای در حال تولید، اثاثیه و لوازم ثابت و کالای امانی را به تفکیک درج نماید. در بیمه‌نامه‌های صنعتی برای تحت پوشش قراردادن موجودی‌ها می توان از شرایط اظهار نامه‌ای استفاده نمود. در این بیمه‌نامه بازدید اولیه بطور اعم، توسط کارشناس بیمه‌گر ضروری و لازم است. در صورتیکه بتوان واحدهای مختلف ریسکهای صنعتی بخصوص کارخانجات را که از یکدیگر دارای فواصل مناسب طبق شرایط موجود باشند تفکیک نمود، می‌توان نرخ هر واحد تفکیک شده مورد محاسبه قرار داد‌.

خسارات زیر تحت پوشش بیمه‌نامه آتش سوزی صنعتی نمی باشد:

مسکوکات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل جواهرات و مروارید، سنگ های قیمتی سوار شده، هرگونه اسناد و نسخ خطی و همچنین هزینه بازسازی نقشه، جمع آوری مجدد اطلاعات و یاتنظیم دفاتر بازرگانی خسارت وارد به برنامه ها و نرم افزارهای مورد استفاده در سیستم های کامپیوتری.

بیمه باربری

بیمه باربری و حمل و نقل کالا (زمینی، دریایی و هوایی) ‌بیمه‌ای‌ است‌ که‌ به موجب‌ آن‌ ‌بیمه‌گر در مقابل‌ دریافت حق‌ بیـمه‌ ‌از ‌بیمه‌گذار، متعهد‌ می‌شود اگر در جریان‌ حمل‌ کالا از مبداء حمل‌ کالا به‌ مقصد حمل‌ کالا ، در اثر وقوع‌ خطرهای‌ موضوع‌ بیمه‌، کالا تلف‌ شده‌ و یا دچار خسارت شود یا ‌بیمه‌گزار هزینه هایی درباره با این‌ خطرات ‌متحمل‌ شود، تمام خسارت‌های وارد را جبران‌ نماید. علاوه‌ برآن‌ در بعضی‌ موارد زیان‌ وارده‌ به ‌اشخاص‌ ثالث‌ نیز از طریق‌ این‌ بیمه‌ جبران‌‌ می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه باربری:

• آتش‌سوزی
• حادثه وسیله نقلیه نظیر تصادف، واژگونی، برخورد و سقوط آن

پوشش‌های اضافی(پوشش‌های الحاقی) بیمه باربری:

خسارت‌های ناشی از بارگیری، تخلیه، سرقت کل محموله به همراه وسیله نقلیه، آب دیدگی و سقوط کالای بیمه شده از روی وسیله حمل

انواع بیمه باربری

بیمه باربری با توجه به معیارهای : مبدا و مقصد حمل به انواع مختلفی تقسیم می‌شود که حمل بار به صورت زمینی، هوایی، دریایی یا ترکیبی از موارد یاد شده، وسیله حمل مشخص و کلوزهای A, B, C, TOTAL LOSS را شامل می گردد:

بیمه باربری وارداتی:

اگر کالا وارداتی بوده و از خارج از کشور به ایران وارد گردد، بیمه باربری وارداتی ضرورت می‌یابد.

بیمه باربری صادراتی:

اگر کالا از داخل کشور برای صادرات به خارج از کشور بارگیری شود، به بیمه باربری صادراتی نیاز دارد.

بیمه باربری داخلی

کالای حمل شده در مرزهای داخلی کشور از نقطه‌ای به نقطه دیگر به بیمه باربری داخلی نیاز دارد.

بیمه باربری ترانزیت

کالاهاییی که مبدا و مقصد آن ها در خارج از کشور بوده و ایران در مسیر حمل این کالاها قرار گیرد، در این صورت تهیه بیمه باربری ترانزیت ضرورت می‌یابد.

بیمه مهندسی

بیمه مهندسی، زیرشاخه بیمه اموال است و فعالیت مهندسان رشته های گوناگون را پوشش می‌دهد .

انواع بیمه مهندسی

بیمه های دوره احداث(CONSTRUCTION) بیمه مهندسی که دارای دو دسته‌بندی است:

• بیمه تمام خطر نصب(EAR)
• بیمه تمام خطر پیمانکاران(CAR)

بیمه تمام خطر نصب (EAR)

بیمه تمام خطر نصب(EAR) ،پوشش‌های لازم در زمان نصب ماشین‌آلات صنعتی ، کارخانجات و ساخت اسکلت‌های فلزی ساختمان‌های بلند ارائه می‌کند.پوشش‌های بیمه خطر نصب کلی است و خسارات ناشی از آتش‌سوزی، مسئولیت مدنی، سرقت با شکستن حرز، سیل، طوفان و زلزله را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

بیمه تمام خطر پیمانکاران(CAR)

بیمه تمام خطر پیمانکاران نیز با اختلافات جزیی مشابه بیمه تمام خطر نصب(EAR) است.پروژه‌های مهندسی عموما در قالب قراردادهای پیمانکاری تحقق می‌پذیرند و با توجه به ریسک‌های چنین پروژه هایی، پیمانکاران به بیمه گرایش پیدا کرده اند. بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)، خسارت پروژه های پیمانکاری از قبیل خاکبرداری، امور هموارسازی زمین‌ها، اجرای موقت تاسیسات کارگاهی و پروژه‌های اصلی را پوشش می‌دهد.

بیمه‌گر مسئول پرداخت هر گونه خسارت مالی ناگهانی است که در طول مدت بیمه در مراحل مختلف پروژه بر پیمانکار تحمیل می‌گردد.

خسارت‌های تمام خطر پیمانکاران (CAR) شامل خسارات فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی ناشی از حادثه در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ و دمونتاژ ماشین آلات و تجهیزات و نصب هر سازه با اسکلت فلزی در کارگاه‌های بزرگ و کوچک، کارخانجات، صنایع خودروسازی ، شیمیایی ، فولاد ، نیروگاه‌ها، پالایشگاه‌ها، پروژه های انتقال گاز یا نفت و خطوط انتقال نیرو می باشد.

بیمه‌های مهندسی دوره بهره‌برداری (OPERATION)

• بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران(CPM) بیمه مهندسی
• بیمه خطرات سازه های تکمیل شده ساختمانی (CECR) بیمه مهندسی

بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران(CPM) بیمه مهندسی

بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران(CPM) بیمه مهندسی، خسارات تجهیزات و ماشین آلات را در طول مدت استفاده در اجرای پروژه های مهندسی و عمرانی تحت پوشش قرار می‌دهد. خسارات تحت پوشش می توانند مربوط به ماشین آلات و تجهیزاتی نظیر لودر، بولدزر، بیل مکانیکی، گریدر، جرثقیل، لیفتراک، غلتک، سایدبوم و ... باشد که پیمانکاران در طول پروژه مورد استفاده قرار می دهند.

بیمه خطرات سازه های تکمیل شده ساختمانی (CECR) بیمه مهندسی

تمام خساراتی که در پوشش بیمه تمام خطر پیکاران در زمان احداث تحت پوشش بیمه قرار گرفته‌اند، می توان در زمان بهره برداری در بیمه خطرات سازه های تکمیل شده ساختمانی(CECR) پوشش داده شوند.

بیمه شکست ماشین‌آلات مهندسی(MB)

بیمه شکست ماشین آلات مهندسی(MB)، خسارات مالی ناشی از هزینه جایگزینی ماشین آلات و تاسیسات هنگام حوادث ناگهانی و غیرقایل پیش بینی را پوشش می‌دهد. این بیمه نامه هزینه تعمیر و نگهداری را جبران نمی‌کند بلکه یک بیمه حادثه ای است و کیفیت سیستم تعمیر و نگه داری در ارزیابی ریسک برای این بیمه حائز اهمیت است.کلیه پوشش های بیمه تمام خطر نصب در زمان بهره برداری از پروژه می تواند در بیمه شکست ماشین آلات پوشش داده شود.

بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات(MLOP)

بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات ، خسارت ناشی از عدم تولید در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت برای ماشین آلات و توقف در روند کاری کارخانه را تحت پوشش قرار می‌دهد. خسارت های عدم تولید می توانند شامل هزینه های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در دوره تعطیلی و سود از دست رفته باشند.

بیمه تجهیزات الکترونیک(EE)

بیمه تجهیزات الکترونیک، دستگاه های الکترونیکی و تجهیزاتی را تحت پوشش قرار می‌دهد که ارزش قطعات الکترونیکی‌شان بیش از ارزش قطعات مکانیکی باشد. تجهیزات الکترونیک شامل تلفن همراه ، لپ تاپ، تبلت ، کنسول بازی و دستگاه‌هایی است که در رشته‌های مختلف صنعت، تجارت و خدمات مختلف استفاده می‌شوند.

بیمه فساد کالا در سردخانه(DOS)

بیمه فساد کالا در سردخانه(DOS)، به پوشش بیمه ای محصول فاسد شده در اثر خسارت وارد به تجهیزات سردکننده و غرامت ناشی از آن مربوط است.بیمه فساد کالا مکمل بیمه شکست ماشین آلات است و اخذ آن جز در ارتباط با بیمه ماشین آلات نیاز نیست.

استعلام و خرید آنلاین بیمه انفرادی-سازمانی از سامانه بیمه دات کام

شما می توانید بعد از استعلام بیمه‌نامه مدنظر خود از سایت BIMEH.COM و پر کردن فرم، درخواست خود را ثبت نموده و منتظر تماس کارشناسان بیمه دات کام تا مدت 24 ساعت آینده باشید .