خرید سایر بیمه ها

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر، زیرشاخه بیمه اشخاص و نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت دارای پوشش‌های بیمه‌ای است. بیمه‌گزار با پرداخت ماهانه مبلغ مشخص یا کل مبلغ سالانه به صورت یک‌جا، تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرار خواهد گرفت. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، ریسک‌های فوت، از کارافتادگی، هزینه‌های پزشکی و برخی از بیماری‌های خاص و نقص عضو را پوشش می‌دهد.

انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

شرکت‌های بیمه‌گر انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های مختلف ارائه می‌دهند که هرکدام پوشش‌ها و مزایای خاص خود را دارند:

بیمه عمر ساده زمانی

این بیمه‌نامه برای بازه زمانی مشخصی (مثلاً ۵ یا ۱۰ سال) صادر می‌شود. در این طرح، سرمایه عمر تنها در صورتی به بازماندگان پرداخت می‌شود که فرد بیمه‌گزار در طول مدت اعتبار قرارداد فوت کند. در صورت حیات فرد در پایان مدت قرارداد، شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت سرمایه یا بازپرداخت حق‌بیمه‌ها نخواهد داشت.

بیمه تمام عمر

در این طرح بیمه عمر، پوشش خسارت فوت تا پایان عمر فرد جاری است.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

کامل‌ترین نوع بیمه که هم گزینه‌های سرمایه‌گذاری دارد و هم پوشش‌های بیمه‌ای نیز ارائه می‌کند. از طرح‌های این نوع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، می‌توان به بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی و بیمه آتیه کودکان اشاره کرد.

بیمه عمر مانده بدهکار

اگر بیمه‌گزار وام بانکی داشته باشد و در طول مدت اعتبار این نوع بیمه‌نامه فوت کند، شرکت بیمه‌گر باقی وام او را پرداخت خواهد کرد.

توجه داشته باشید بیمه عمر علاوه بر موارد ذکر شده، در طرح‌های متنوعی مانند بیمه عمر کودک، بیمه عمر زنان خانه‌دار، بیمه عمر و تأمین آتیه بازنشستگی و سایر طرح‌های مشابه نیز ارائه می‌شود. هر شرکت بیمه ممکن است این محصول را با نام‌ها و شرایط متفاوتی عرضه کند، اما ماهیت کلی آن‌ها بر پایه ایجاد پوشش بیمه‌ای همراه با تشکیل سرمایه برای آینده است.

درصورتی‌که متقاضی هر یک از این طرح‌های بیمه‌ای هستید، کافی است در ابتدای همین صفحه نام، شماره تماس و درخواست خود را ثبت کنید تا کارشناسان ما در بیمه‌دات‌کام با شما تماس بگیرند و ضمن ارائه مشاوره تخصصی، شما را برای انتخاب و خرید بهترین گزینه راهنمایی کنند.

بیمه مسئولیت

همه افراد در زندگی روزمره، بسته به فعالیت و حرفه‌ای که دارند، ممکن است به دیگران خسارت مالی یا جانی وارد کنند. طبق قانون، فرد مسئول باید این خسارت‌ها را جبران کند. بیمه مسئولیت راهکاری است برای کاهش ریسک و جبران خسارات وارده به اشخاص ثالث، بدون اینکه خود فرد متحمل هزینه‌های سنگین شود. این بیمه متناسب با نوع فعالیت افراد و کسب‌وکارها در چند گروه اصلی ارائه می‌شود:

بیمه مسئولیت شغلی و حرفه‌ای

بیمه مسئولیت شغلی و حرفه‌ای برای افرادی طراحی شده است که در جریان انجام فعالیت یا ارائه خدمات خود، ممکن است به صورت ناخواسته باعث وارد شدن خسارت مالی یا جانی به اشخاص دیگر شوند.

در بسیاری از مشاغل، حتی یک خطای کوچک یا سهل‌انگاری می‌تواند منجر به خسارت‌های سنگین و دعاوی حقوقی شود؛ این بیمه برای پوشش همین ریسک‌ها طراحی شده است. در صورت وقوع حادثه در حین انجام کار، جبران خسارت بر عهده بیمه خواهد بود و فرد یا مجموعه از فشار مالی مستقیم و تبعات حقوقی آن خارج می‌شود.

نمونه‌ای از مشاغل و فعالیت‌های تحت پوشش به شرح زیر است:

مشاغل حرفه‌ای و تخصصی

• بیمه مسئولیت وکلا
• بیمه مسئولیت آرایشگران و مشاغل خدماتی
• بیمه مسئولیت حرفه‌ای حسابداران و مشاوران مالی
• بیمه مسئولیت دامپزشکان

مشاغل خدماتی و عمومی

• بیمه مسئولیت مدیران مراکز تجاری و فروشگاهی
• بیمه مسئولیت مدیران سینما، تئاتر و سالن‌های نمایش

مراکز آموزشی، ورزشی و تفریحی

• بیمه مسئولیت مدیران باشگاه‌ها و مجموعه‌های ورزشی
• بیمه مسئولیت مدیران مهدکودک
• بیمه مسئولیت مدیران برگزاری مسابقات ورزشی
• بیمه مسئولیت مدیران و ناجیان استخر
• بیمه مسئولیت مدیران اردوهای کوهنوردی
• بیمه مسئولیت مدیران تورهای مسافرتی
• بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی

دیگر مشاغل

• بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
• بیمه مسئولیت جایگاه‌های سوخت
• بیمه مسئولیت نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی
• بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین‌آلات راهسازی، ساختمانی و کشاورزی

علاوه‌بر مشاغل ذکر شده، بسیاری از مشاغل دیگر نیز می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.

بیمه مسئولیت مرتبط با ساختمان

بیمه‌های مسئولیت مرتبط با ساختمان مجموعه‌ای از پوشش‌ها هستند که هم در زمان ساخت‌وساز و هم در زمان بهره‌برداری از ساختمان، خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث یا افراد درگیر در پروژه را جبران می‌کنند. این بیمه‌ها برای کارفرماها، پیمانکاران، مهندسان و همچنین در قالب بیمه مسئولیت مدیران ساختمان برای مدیران مجتمع‌ها طراحی شده‌اند تا ریسک‌های مرتبط با ساختمان را کاهش دهند.

● بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان

این بیمه یکی از اصلی‌ترین پوشش‌ها در پروژه‌های ساختمانی است و خسارات جانی وارد به کارگران و نیروهای اجرایی را در حین انجام کار جبران می‌کند. در این بیمه تفاوتی بین نیروهای رسمی، قراردادی یا روزمزد وجود ندارد.

● بیمه عملیات ساختمانی

بیمه عملیات ساختمانی مخصوص پروژه‌های در حال اجرا است و برای جبران خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث در طول فرایند ساخت‌وساز طراحی شده است. این بیمه تمام مراحل اجرایی پروژه، از شروع عملیات تا تکمیل ساخت را پوشش می‌دهد و در برابر حوادثی که در اثر فعالیت‌های ساختمانی رخ می‌دهد، نقش حمایتی دارد. این خسارات می‌تواند ناشی از اقداماتی مانند گودبرداری، تخریب، نصب اسکلت فلزی، پی‌کنی و سایر فعالیت‌های اجرایی در محل پروژه باشد.

● بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ساختمان

مخصوص مهندسان طراح، ناظر و محاسب است و خسارات ناشی از خطاهای حرفه‌ای در فرایند طراحی یا اجرای پروژه را پوشش می‌دهد.

● بیمه مسئولیت مدیران و هیئت‌مدیره ساختمان

برای ساختمان‌های مسکونی و تجاری، مسئولیت مدیر ساختمان یا هیئت‌مدیره را در قبال ساکنین و افراد ثالث پوشش می‌دهد.

● بیمه مسئولیت دارندگان آسانسور

بیمه مسئولیت آسانسور خسارات جانی یا مالی ناشی از استفاده، خرابی یا نقص فنی آسانسور را در ساختمان‌های مسکونی و تجاری پوشش می‌دهد.

● بیمه مسئولیت داربست و عملیات کار در ارتفاع

مخصوص پروژه‌هایی است که در آن از داربست یا کار در ارتفاع استفاده می‌شود و خطر سقوط یا آسیب وجود دارد.

● بیمه مسئولیت ناشی از آتش‌سوزی در ساختمان

در صورت وقوع آتش‌سوزی، انفجار یا حوادث مشابه که منجر به آسیب به اشخاص ثالث شود، این بیمه خسارت را جبران می‌کند.

دیگر بیمه‌‌های مسئولیت مدنی

علاوه‌بر بیمه‌های مسئولیت شغلی و ساختمانی، برخی بیمه‌های مسئولیت برای شرایط و فعالیت‌های خاص طراحی شده‌اند که ریسک‌های متفاوت و محدودتری دارند. این بیمه‌ها معمولاً مربوط به رویدادها، خدمات ویژه یا موقعیت‌های غیرتکراری هستند و بسته به نوع فعالیت، می‌توانند پوشش‌های مهمی برای جبران خسارات احتمالی ایجاد کنند.

بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل

بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل زیرشاخه بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای است. این بیمه‌نامه، مسئولیت مربوط به متصدیان حمل و نقل (حمل و نقل دریایی، زمینی، بین‌المللی و...) را در قبال صاحبان و ارسال کنندگان بار تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه‌نامه مسئولیت مدنی برگزارکنندگان همایش ها و نمایشگاه‌ها در قبال مراجعان

بیمه‌نامه مسئولیت مدنی برگزارکنندگان همایش‌ها و نمایشگاه‌ها، خسارات جانی و مالی وارد به بازدیدکنندگان، غرفه‌داران و سایر اشخاص ثالث را در زمان برگزاری رویداد پوشش می‌دهد. این بیمه برای حفظ امنیت مالی برگزارکنندگان طراحی شده و در صورت وقوع حادثه‌ای که مسئولیت آن متوجه برگزارکننده باشد، هزینه خسارت‌ها تا سقف تعهدات بیمه جبران می‌شود. این پوشش شامل رویدادهایی مانند نمایشگاه‌ها، کنفرانس‌ها و همایش‌های ملی، بین‌المللی و محلی است و از زیان‌های سنگین ناشی از حوادث غیرمنتظره جلوگیری می‌کند.

بیمه مسئولیت حیوانات خانگی

بیمه مسئولیت حیوانات خانگی، خسارات جانی و مالی ناشی از رفتار حیوانات خانگی مانند سگ، گربه یا سایر حیوانات را به اشخاص ثالث پوشش می‌دهد. این بیمه شامل آسیب به افراد یا خسارت به اموال دیگران است و از صاحب حیوان در برابر هزینه‌های حقوقی و مالی احتمالی ناشی از حوادث غیرمنتظره محافظت می‌کند. با این پوشش، صاحب حیوان می‌تواند با آرامش بیشتری از حیوان خود نگهداری کند، بدون اینکه در صورت بروز حادثه، متحمل هزینه‌های سنگین شود.

بیمه حیوانات خانگی در برخی شرکت‌های بیمه، علاوه‌بر پوشش بیمه مسئولیت، به‌صورت طرح‌های مشخص درمانی و حوادث نیز ارائه می‌شود. این پوشش‌ها معمولاً شامل هزینه‌های درمانی، آسیب‌ها و برخی حوادث مرتبط با حیوان خانگی هستند و بسته به شرکت بیمه و طرح انتخابی، شرایط و سطح خدمات متفاوتی دارند.

بیمه آتش‌سوزی صنعتی

بیمه آتش‌سوزی صنعتی، نوعی بیمه‌نامه است که برای واحدهای تولیدی، کارگاه‌ها و کارخانه‌ها طراحی شده و خسارات ناشی از آتش‌سوزی را در این مجموعه‌ها پوشش می‌دهد.

در این بیمه‌نامه، معمولاً موارد زیر به‌صورت دقیق مشخص و ارزیابی می‌شوند:

• ارزش ساختمان و تأسیسات
• ماشین‌آلات و تجهیزات
• مواد اولیه و کالای در حال تولید
• محصولات نهایی و موجودی انبار
• اثاثیه و لوازم ثابت
• کالاهای امانی

در بیمه‌نامه‌های صنعتی، برای پوشش موجودی کالا و مواد، می‌توان از روش اظهارنامه‌ای استفاده کرد، یعنی بیمه‌گزار فهرست و ارزش موجودی‌ها را اعلام می‌کند و بیمه براساس همین اطلاعات تنظیم می‌شود.

همچنین پیش از صدور بیمه‌نامه، معمولاً بازدید کارشناسی از محل انجام می‌شود تا میزان ریسک و نرخ بیمه به‌صورت دقیق تعیین شود. درصورتی‌که بتوان واحدهای مختلف ریسک‌های صنعتی بخصوص کارخانجات را تفکیک کرد، نرخ هر واحد تفکیک شده را می‌توان مورد محاسبه قرار داد.

موارد زیر معمولاً تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی صنعتی قرار نمی‌گیرند، مگر اینکه به‌صورت جداگانه در بیمه‌نامه ذکر شده باشند:

• مسکوکات، پول نقد و انواع اوراق بهادار
• طلا، نقره، فلزات گران‌بها و جواهرات
• مروارید و سنگ‌های قیمتی
• اسناد، مدارک، نسخه‌های خطی و آرشیوهای ارزشمند
• هزینه بازسازی نقشه‌ها، دفاتر و اسناد بازرگانی
• هزینه جمع‌آوری مجدد اطلاعات و بازیابی سوابق
• خسارت واردشده به برنامه‌ها و نرم‌افزارهای مورد استفاده در سیستم‌های کامپیوتری

توجه داشته باشید که استثنائات و شرایط پوشش ممکن است در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت باشد؛ بنابراین مطالعه شرایط بیمه‌نامه پیش از خرید اهمیت زیادی دارد.

بیمه آتش‌سوزی صنعتی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه آتش‌سوزی است. در کنار آن، پوشش‌هایی مثل بیمه سیل ،بیمه آتشفشان و بیمه طوفان نیز در همین رشته قرار می‌گیرند. این پوشش‌ها معمولاً به‌صورت عمومی و پایه در همه شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شوند و بسته به شرایط جغرافیایی و ریسک منطقه، امکان اضافه‌کردن یا درخواست آن‌ها هنگام خرید بیمه‌نامه وجود دارد.

بیمه مهندسی

بیمه مهندسی یکی از زیرشاخه‌های بیمه اموال است که ریسک‌های مربوط به پروژه‌های عمرانی، صنعتی، نصب تجهیزات و بهره‌برداری از ماشین‌آلات را پوشش می‌دهد. این بیمه‌ها هم در زمان اجرای پروژه (ساخت و نصب) و هم در دوره بهره‌برداری کاربرد دارند و از خسارات مالی ناگهانی و پیش‌بینی‌نشده جلوگیری می‌کنند.

بیمه‌های مهندسی به طور‌کلی در چند گروه اصلی تقسیم می‌شوند:

بیمه‌های دوره احداث (Construction)

بیمه‌های دوره احداث، پروژه‌های عمرانی و صنعتی را از آغاز عملیات ساخت تا تحویل کار در برابر خسارات ناگهانی و پیش‌بینی‌نشده پوشش می‌دهند.

بیمه تمام خطر نصب (EAR)

بیمه تمام خطر نصب (EAR)، پوشش‌های لازم در زمان نصب ماشین‌آلات صنعتی، کارخانجات و ساخت اسکلت‌های فلزی ساختمان‌های بلند ارائه می‌کند. این بیمه پوشش گسترده‌ای دارد و خسارات ناشی از آتش‌سوزی، مسئولیت مدنی، سرقت با شکستن حرز، سیل، طوفان و زلزله را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)

این بیمه از نظر ساختار کلی شباهت زیادی به بیمه تمام‌خطر نصب (EAR) دارد و با تفاوت‌های جزئی در همین گروه قرار می‌گیرد. این بیمه برای پروژه‌های مهندسی و عمرانی که معمولاً در قالب قراردادهای پیمانکاری اجرا می‌شوند طراحی شده است و با توجه به ریسک بالای این پروژه‌ها، پوشش‌های مهمی را ارائه می‌دهد.

بیمه تمام خطر پیمانکاران خسارات وارد به پروژه‌های پیمانکاری مانند خاک‌برداری، هموارسازی زمین، اجرای تأسیسات موقت کارگاهی و سایر مراحل اجرایی پروژه را تحت پوشش قرار می‌دهد.

در این بیمه، بیمه‌گر مسئول جبران خسارات مالی ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی است که در طول اجرای پروژه و در مراحل مختلف کار به پیمانکار وارد می‌شود. این خسارات شامل آسیب‌های فیزیکی در زمان نصب، سرهم‌کردن (مونتاژ) و باز کردن (دمونتاژ) تجهیزات و همچنین ساخت سازه‌های فلزی در پروژه‌های صنعتی مثل کارخانجات، نیروگاه‌ها، پالایشگاه‌ها و پروژه‌های نفت، گاز و برق می‌شود.

بیمه‌های مهندسی دوره بهره‌برداری (OPERATION)

بیمه‌های مهندسی در دوره بهره‌برداری شامل موارد زیر است:

بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)

بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM) یکی از رشته‌های بیمه مهندسی است که خسارات وارده به ماشین‌آلاتی نظیر لودر، بولدوزر، بیل مکانیکی، گریدر، جرثقیل، لیفتراک، غلتک و سایدبوم را در طول اجرای پروژه‌های عمرانی پوشش می‌دهد. این بیمه‌نامه در اصل در دسته بیمه‌های مهندسی دوره بهره‌برداری طبقه‌بندی می‌شود، اما از آنجا که این تجهیزات عمدتاً در سایت‌های احداث به کار می‌روند، در دوره احداث نیز کاربرد دارد و می‌تواند مکمل بیمه‌های دوره احداث نظیر CAR باشد.

بیمه خطرات سازه های تکمیل شده ساختمانی (CECR)

تمام خساراتی که در پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران در زمان احداث تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند را می‌توان در زمان بهره‌برداری در بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR) نیز تحت پوشش قرار داد.

بیمه شکست ماشین‌آلات مهندسی (MB)

بیمه شکست ماشین‌آلات مهندسی (MB) خسارات مالی ناشی از خرابی ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی ماشین‌آلات و تأسیسات را پوشش می‌دهد. این بیمه هزینه تعمیر و نگهداری را جبران نمی‌کند و صرفاً یک بیمه حادثه‌ای است. در این بیمه، وضعیت و کیفیت سیستم نگهداری و تعمیرات ماشین‌آلات در ارزیابی ریسک اهمیت دارد. همچنین بسیاری از پوشش‌های بیمه تمام‌خطر نصب، در دوره بهره‌برداری نیز می‌تواند تحت پوشش این بیمه قرار گیرد.

بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)

بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات، خسارت ناشی از عدم تولید در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت برای ماشین آلات و توقف در روند کاری کارخانه را تحت پوشش قرار می‌دهد. خسارت‌های عدم تولید می‌توانند شامل هزینه‌های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در دوره تعطیلی و سود از دست رفته باشند.

بیمه انرژی (Energy Insurance)

بیمه انرژی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال و از شاخه‌های تخصصی بیمه مهندسی است که برای پوشش ریسک‌های سنگین و پیچیده در صنایع نفت، گاز، پالایش، پتروشیمی و فعالیت‌های وابسته طراحی شده است. این بیمه هم در مرحله ساخت و نصب تأسیسات و هم در دوره بهره‌برداری، خسارات مالی ناشی از حوادث ناگهانی و پیش‌بینی‌نشده مانند آتش‌سوزی، انفجار، شکست ماشین‌آلات، وقفه در تولید، خسارت به تجهیزات، چاه‌های نفت و گاز و همچنین مسئولیت در برابر اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. بیمه انرژی به دلیل گستردگی عملیات و حجم بالای سرمایه‌گذاری در این صنایع، یکی از جامع‌ترین و تخصصی‌ترین انواع بیمه‌های مهندسی محسوب می‌شود که با هدف مدیریت ریسک و جلوگیری از خسارات سنگین در پروژه‌های انرژی به کار می‌رود.

بیمه‌های تجهیزات و تکمیلی مهندسی

از دو بیمه زیر نیز می‌توان به‌عنوان بیمه‌های تکمیلی در بیمه مهندسی نام برد:

بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

بیمه تجهیزات الکترونیک خسارات وارده به دستگاه‌ها و تجهیزات الکترونیکی را پوشش می‌دهد، به‌خصوص زمانی که ارزش قطعات الکترونیکی آن‌ها بیشتر از بخش‌های مکانیکی باشد. این تجهیزات شامل دستگاه‌های الکترونیکی مورد استفاده در صنایع، تجارت و خدمات مختلف هستند.

بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

این بیمه خسارات ناشی از فساد کالاهای نگهداری‌شده در سردخانه را در اثر خرابی تجهیزات سرمایشی جبران می‌کند و معمولاً مکمل بیمه شکست ماشین‌آلات است.

بیمه باربری

بیمه باربری و حمل‌ونقل کالا (زمینی، دریایی و هوایی) بیمه‌ای است که در آن بیمه‌گر در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه‌گزار، ریسک‌های مرتبط با حمل‌ونقل کالا را تحت پوشش قرار می‌دهد. طبق این قرارداد، اگر در جریان حمل کالا از مبدا تا مقصد و در اثر وقوع خطرهای تحت پوشش بیمه، کالا تلف شود یا دچار خسارت شود یا بیمه‌گزار هزینه‌هایی در ارتباط با این خطرات متحمل شود، شرکت بیمه تمامی خسارت‌های وارده را جبران می‌کند. علاوه‌بر این، در برخی موارد، زیان‌های وارده به اشخاص ثالث نیز از طریق این بیمه قابل جبران است.

پوشش‌های اصلی بیمه باربری:

پوشش‌های اصلی بیمه باربری شامل موارد زیر می‌شود:

• آتش‌سوزی
• حادثه وسیله نقلیه نظیر تصادف، واژگونی، برخورد و سقوط آن

پوشش‌های اضافی (پوشش‌های الحاقی) بیمه باربری:

بیمه‌ باربری پوشش‌های فرعی زیر را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد:

• خسارت‌های ناشی از بارگیری
• تخلیه
• سرقت کل محموله به همراه وسیله نقلیه
• آب‌دیدگی و سقوط کالای بیمه شده از روی وسیله حمل

انواع بیمه باربری

بیمه باربری با توجه به مبدا و مقصد حمل به انواع مختلف تقسیم می‌شود و می‌تواند شامل حمل زمینی، هوایی، دریایی یا ترکیبی از این روش‌ها باشد. همچنین این بیمه بسته به نیاز، می‌تواند کلوزهای C ،B ،A یا Total Loss را شامل شود:

• کلوز A: پوشش کامل تقریباً همه خطرها
• کلوز B: پوشش محدودتر، شامل خطرهای اصلی و مهم
• کلوز C: پوشش بسیار محدود، تنها خطرهای اساسی مانند آتش‌سوزی، غرق یا برخورد
• Total Loss Only: جبران خسارت فقط در صورت از بین رفتن کامل کالا

این تقسیم‌بندی به نوع حمل نیز مرتبط است: حمل داخلی، صادرات و واردات و ترانزیت که شامل عبور کالا از خاک کشور ثالث می‌شود. در ادامه انواع بیمه باربری توضیح داده شده است:

بیمه باربری وارداتی

اگر کالا وارداتی باشد و از خارج از کشور به ایران وارد شود، بیمه باربری وارداتی ضرورت می‌یابد.

بیمه باربری صادراتی

اگر کالا از داخل کشور برای صادرات به خارج از کشور بارگیری شود، به بیمه باربری صادراتی نیاز دارد.

بیمه باربری داخلی

کالای حمل شده در مرزهای داخلی کشور از نقطه‌ای به نقطه دیگر به بیمه باربری داخلی نیاز دارد.

بیمه باربری ترانزیت

کالاهایی که مبدا و مقصد آن‌ها خارج از کشور باشد و مسیر حمل آن‌ها از ایران عبور کند، نیاز به تهیه بیمه باربری ترانزیت دارند.

بیمه پول

بیمه پول یکی از زیرمجموعه‌های بیمه باربری است که برای پوشش انواع وجوه نقد و دارایی‌های مالی طراحی شده است. این بیمه شامل اسکناس، مسکوکات، ارز، چک، سفته، اوراق بهادار و حتی شمش و سکه‌های طلا و نقره می‌شود. هدف اصلی آن جبران خسارت‌های ناشی از خطراتی است که این وجوه را تهدید می‌کند.

این بیمه عمدتاً برای بانک‌ها، صرافی‌ها، طلافروشی‌ها، شرکت‌ها و بازرگانانی مناسب است که به‌طور مستمر با وجوه نقد یا اسناد مالی ارزشمند سروکار دارند. همچنین هر کسب‌وکاری که نیاز به نگهداری یا انتقال دارایی‌های مالی با ارزش بالا دارد، می‌تواند از این بیمه استفاده کند.

انواع بیمه پول

بیمه پول به دو بخش اصلی تقسیم می‌شود:

• بیمه پول در صندوق
• بیمه پول در راه

در نوع اول، پولی که در محل کسب‌وکار و داخل گاوصندوق یا محل نگهداری قرار دارند، تحت پوشش است. در نوع دوم، وجوهی که در فرایند حمل و انتقال بین بانک‌ها، شرکت‌ها یا سایر مقاصد جابه‌جا می‌شوند، بیمه می‌شوند.

پوشش‌های بیمه پول

بیمه پول معمولا خسارت‌های زیر را پوشش می‌دهد:

• سرقت (مسلحانه یا غیر مسلحانه) همراه با شکست حرز: دستبرد به مال از طریق شکستن قفل، تخریب گاوصندوق یا عبور از موانع امنیتی.
• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار: خسارت‌های ناشی از حوادث آتش‌زا یا انفجاری در محل نگهداری یا مسیر حمل
• سیل و زلزله: خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مؤثر بر وجوه یا محل نگهداری آن‌ها
• تصرف به قهر و تهدید: مواردی که دسترسی به وجوه با زور، اجبار یا تهدید کارکنان انجام شود
• تصادف وسیله نقلیه حامل وجوه (در مسیر حمل): شامل خسارت‌های ناشی از تصادف، واژگونی یا آسیب به وسیله حمل
• سوانح دریایی و هوایی: شامل تصادم کشتی‌ها و شناورها، غرق‌شدگی، دزدی دریایی و همچنین حوادث مرتبط با هواپیمای حامل وجوه (از جمله هواپیماربایی)

در صورت سرقت با شکست حرز نیز، پوشش‌های بیمه پول به شرح زیر است:

• شکستن یا تخریب گاوصندوق برای دسترسی به وجوه
• باز کردن گاوصندوق با کلیدهای جعلی یا ابزارهای غیرمتعارف
• باز کردن گاوصندوق با تهدید یا اجبار کارکنان بیمه‌گزار
• خارج کردن یا سرقت کامل گاوصندوق از محل استقرار آن

شرایط دریافت خسارت از بیمه پول

برای دریافت خسارت از بیمه پول، توجه به نکات زیر ضروری است:

• بیمه‌گزار موظف است اصول ایمنی و حسن نیت را رعایت کرده، اطلاعات صحیح ارائه دهد و در صورت وقوع حادثه، سریعاً موضوع را به شرکت بیمه اعلام کند.
• همکاری کامل در ارائه مدارک و مستندات الزامی است. عدم رعایت این موارد می‌تواند منجر به کاهش یا عدم پرداخت خسارت شود.
• شرکت بیمه موظف است پس از وقوع حادثه و دریافت مدارک لازم و انجام بررسی‌های کارشناسی، خسارت را حداکثر ظرف ۲۰ روز طبق شرایط بیمه‌نامه به بیمه‌گزار پرداخت کند.

بیمه کشاورزی

بیمه کشاورزی یکی از مهم‌ترین بیمه‌های زیرمجموعه بیمه اموال است که با هدف جبران خسارات ناشی از حوادث غیرقابل پیش‌بینی در بخش کشاورزی، دامداری و فعالیت‌های مرتبط طراحی شده است. این بیمه در ایران از سال ۱۳۵۸ شکل گرفت و به‌تدریج از پوشش‌های محدود به محصولات زراعی و باغی، به دام، طیور، آبزیان، زنبورعسل و حتی زیرساخت‌ها و ماشین‌آلات کشاورزی گسترش پیدا کرد.

مهم‌ترین پوشش‌های بیمه کشاورزی

• سیل
• خشکسالی
• تگرگ
• طوفان
• سرمازدگی و یخبندان
• آتش‌سوزی
• صاعقه
• زلزله
• آفات و بیماری‌های گیاهی
• بیماری‌های دامی و اپیدمی‌ها

مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه کشاورزی

• خسارات ناشی از بلایای طبیعی و عوامل خارج از کنترل کشاورز را جبران می‌کند.
• علاوه بر محصولات، دام، طیور، آبزیان و زنبورعسل را نیز شامل می‌شود.
• در برخی طرح‌ها، ماشین‌آلات و تجهیزات و حتی تأسیسات کشاورزی هم تحت پوشش قرار می‌گیرند.
• نقش مهمی در کاهش ریسک مالی کشاورزان و تثبیت درآمد آن‌ها دارد.
• به افزایش امنیت تولید و پایداری بخش کشاورزی کشور کمک می‌کند.

استعلام و خرید آنلاین انواع بیمه انفرادی-سازمانی از سامانه بیمه‌دات‌کام

در این راهنما، تلاش کردیم پرمخاطب‌ترین و رایج‌ترین بیمه‌های تخصصی را به شما معرفی کنیم؛ اما دایره خدمات بیمه‌دات‌کام به همین موارد محدود نمی‌شود. اگر به دنبال بیمه خاص یا زیرمجموعه تخصصی دیگری هستید که در توضیحات این صفحه به آن اشاره نشده است، اصلاً نگران نباشید. برای خرید هر نوع بیمه‌ای که نیاز دارید، فقط کافی است اطلاعات اولیه و شماره تماس خود را در فرم بالای صفحه وارد کنید.

با ثبت این اطلاعات، کارشناسان مجرب بیمه‌دات‌کام در کوتاه‌ترین زمان ممکن با شما تماس خواهند گرفت. همکاران ما ضمن ارائه راهنمایی‌های لازم و پاسخ به سوالات فنی، تمامی فرایند استعلام، انتخاب و نهایی کردن خرید بیمه‌نامه را برای شما پیش می‌برند تا صدور بیمه به ساده‌ترین شکل انجام شود.

علاوه‌بر این، تیم پشتیبانی بیمه‌دات‌کام با شماره تلفن 0214372 در تمام ساعات شبانه‌روز (۷ روز هفته و ۲۴ ساعته) آماده خدمت‌رسانی و پاسخگویی به تمام سوالات و چالش‌های بیمه‌ای شماست.