02 خرداد 1402

بیمه عملیات ساختمانی چیست و چه پوشش‌ها و شرایطی دارد؟

ساختمانی به دلیل گودبرداری غیراصولی، ساخت‌وساز  ریزش کرده است و تعدادی مجروح یا کشته شده‌اند. مصالح و آهن‌آلات از ساختمان در حال ساخت به خیابان سقوط کرده و باعث تخریب خودروها یا حتی کشته شدن برخی شده‌است. متاسفانه خبرهای این‌چنینی کم نیستند. اتفاقاتی که برای هر دو طرف ماجرا، یعنی زیان‌دیده و مقصر تلخ هستند. در اینجا مقصر یعنی کارفرما، باید جوابگو باشد و آسیب‌های ناشی از این اتفاق را جبران نماید. هزینه‌های این مسائل کم نیست و کارفرما در صورتی که نتواند، آن‌ها را جبران کند، باید تاوان سنگینی را بپردازد؛ اما نه وقتی که بیمه عملیات ساختمانی داشته باشد.

اگر شما قصد ساخت‌وسازی دارید یا می‌خواهید به تازگی وارد این حوزه کاری شوید، نه تنها باید با بیمه عملیات ساختمانی آشنا شوید، بلکه باید آن را هم تهیه کنید. بهتر است بدانید بیمه ساختمان با بیمه عملیات ساختمان تفاوت دارد. برای آشنایی با بیمه حوادث ساختمان در حال ساخت، در ادامه همراه ما باشید.

بیمه ساختمانی چیست؟

بیمه حوادث ساختمان چیست؟ به بیمه ساختمان، بیمه مسئولیت مدنی ناشی از عملیات ساختمانی هم می‌گویند. بیمه‌نامه عملیات ساختمانی، خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث، ناشی از انواع عملیات ساختمانی را به شرط رعایت شرایط بیمه‌نامه و محرز شدن قصور بیمه‌گزار، جبران خواهد کرد.

بیمه عملیات ساختمانی

بیمه عملیات ساختمانی، خسارات وارد بر ساختمان همسایه را جبران می‌کند.

احتمال بروز اتفاق در بسیاری از عملیات ساختمانی، حتی با رعایت بیشترین اصول ایمنی، وجود دارد. باید گفت که بیمه حوادث ساختمان فقط آسیب‌های وارد شده به اشخاص ثالث و غیر مرتبط با پروژه را پوشش می‌دهد. صدمات مربوط به افراد درگیر در پروژه از کارکنان و کارگران، تحت پوشش بیمه  کارفرما هستند. افرادی که به هر شکلی و در هر بازه زمانی خاص در ساخت‌وساز بنا، نقش دارند، بیمه‌گزار بوده و شرکت بیمه هرگونه خسارت وارد شده از طرف آن‌ها را تا سقف تعیین شده جبران خواهد کرد.

بیمه ابنیه چیست؟

بیمه ابنیه همان بیمه عملیات ساختمانی است که به شکل دیگری بیان شده است. در واقع، بیمه ابنیه نام دیگر بیمه ساختمان است. بیمه کردن ساختمان یکی از الزامی‌ترین کارهایی است که یک سازنده باید پیش از شروع پروژه و گودبرداری، برای حفظ امنیت کارگران و آرامش خود انجام دهد. اگر ساختمانی فاقد بیمه حوادث کارگران ساختمانی باشد و خدایی نکرده اتفاقی برای کارگران ساختمان بیفتد، عواقب سنگینی را برای مالک و سازنده پروژه به همراه خواهد داشت. اما در ادامه ببینیم بیمه مسئولیت ساختمانی چه جزئیاتی دارد. آیا تهیه بیمه ساختمان در حال ساخت الزامی است؟ آیا بیمه حوادث ساختمان در حال ساخت مشکلات و حوادث احتمالی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟

برای کسب اطلاعات جامع در خصوص بیمه مسئولیت و پوشش‌های آن به اینجا مراجعه نمایید.

بیمه ساختمان شامل چه مواردی می‌شود؟

در بیمه مسئولیت ساختمانی، موارد زیر تحت پوشش بیمه هستند:

  • ترک خوردن ساختمان‌های مجاور بر اثر تخریب و گودبرداری (البته بیمه تخریب ساختمان در صورتی مورد تأیید قرار می‌گیرد که ترک خوردگی جدی باشد و استحکام ساختمان را تهدید کند.)
  • خسارت‌های ریزش ساختمان‌های مجاور بر اثر گودبرداری
  • خسارت‌های وارد شده به اثاث و تأسیسات ساختمان‌های مجاور بر اثر ریزش
  • خسارات وارد شده به خیابان، پیاده‌رو و اموال عمومی
  • خسارت‌های وارد شده به خطوط انتقال آب، گاز و تلفن
  • خسارت‌های وارد شده به خودروهای عبور و پارک شده در اطراف پروژه
  • خسارات جانی از جمله: فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی افراد ثالث
  • هزینه‌های پزشکی برای درمان آسیب‌های وارد شده به اشخاص ثالث
  • خسارت‌های ناشی از دپو مصالح در خیابان و پیاده‌رو

برای عملیات ساختمانی که از داربست استفاده می شود، استفاده از بیمه داربست پیشنهاد می شود.

مواردی که تحت پوشش نیستند

موارد زیر تحت پوشش بیمه عملیات ساختمانی نیستند:

  • خسارت‌های وارد شده به بیمه‌گزار، شرکا، مجریان، ناظرین، مشاورین، کارکنان، کارگران و خانواده بیمه‌گزار
  • خسارت‌های ناشی از جنگ، انقلاب، شورش و غیره
  • خسارات ناشی از تخلفات قانونی
  • خسارت‌های خارج از اختیارات بیمه‌گزار از جمله: سیل، زلزله و رانش زمین (البته اگر بیمه‌گزار باعث ایجاد و تشدید حوادث شود، بیمه‌گر تا سقف تعهد به مسئولیت بیمه‌گزار، خسارت را پرداخت خواهد کرد.)
  • ترک‌های سطحی غیرخطرناک وارد شده به ساختمان مجاور
  • خسارت‌هایی با منشأ قبل از تاریخ شروع بیمه ساختمان سازی
  • خسارت‌های ناشی از اجرا نشدن تعهدات بیمه‌گزار
  • خسارات ناشی از عدم النفع
  • محکومیت نقدی بیمه‌گزار
  • خسارت‌های ناشی از مصرف مشروبات و مواد مخدر توسط بیمه‌گزار
  • خسارت‌های ناشی از درگیری و نزاع
  • خسارات ناشی از اعمال مجرمانه
  • خسارت‌هایی با منشأ قبل از تاریخ شروع بیمه
  • خسارات ناشی از تأخیر در انجام کار
  • حوادث خارج از مسئولیت بیمه‌گزار و با تایید نظر مراجع
  • خسارت‌های ناشی از انفجار هسته‌ای

نکته: در صورت بروز چندین اتفاق که ناشی از منشأ حادثه اولیه توسط بیمه‌گزار باشد، یک حادثه در نظر گرفته خواهد شد.

عوامل تعیین‌کننده حق بیمه و فرانشیز

قیمت بیمه ساختمان در حال ساخت بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

  • عمق گودبرداری
  • عرض زمین
  • نوع خاک
  • سازه ساختمان کناری
  • میزان تراکم جمعیت محل
  • تعداد طبقات
  • مدت بیمه‌نامه
  • خطرات احتمالی اطراف سازه
  • مصالح و سازه ساختمان مورد نظر

درصدی از پرداخت خسارت بر عهده بیمه‌گزار است. البته برای خسارت‌های جانی طبق قوانین بیمه مرکزی ، فرانشیزی وجود ندارد و فقط این فرانشیز مربوط به آسیب‌های مالی است. همچنین پرداخت حق بیمه به صورت نقد و قسطی قابل پرداخت است. برای پرداخت قسطی لازم است که بین 30 تا 40 درصد در ابتدا و بقیه در دو تا سه قسط پرداخت شود.

شهرداری بر حسب منطقه و تراکم ساختمانی آن، مجوز ساخت و ساز صادر می‌کند. اما این تراکم چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟ برای کسب اطلاعات جامع در خصوص تراکم ساختمان به اینجا مراجعه نمایید.

تعهدات بیمه‌گزار و بیمه‌گر

شرایط بیمه ساختمان، بیمه‌گزار و بیمه‌گر را به رعایت قوانین خاصی ملزم می‌کند؛ دو طرف قرارداد وظایفی را بر عهده دارند که ادامه نوشته‌ایم:

وظایف بیمه‌گزار شامل موارد زیر هستند:

  • بیمه‌گزار حداکثر تا 5 روز فرصت دارد، خسارت را به صورت کتبی به شرکت اعلام کند.
  • بیمه‌گزار متعهد است تا علاوه بر جلوگیری از توسعه خسارت، تغییراتی را بدون بازدید و اجازه بیمه‌گر به وجود نیاورد.
  • شخص بیمه‌گزار باید، تمامی اصول ایمنی را از ابتدا تا انتهای عملیات رعایت کند.
  • بیمه‌گزار حق هیچ‌گونه تغییری در وضعیت بعد از عقد قرارداد، ندارد و هرگونه تغییر را باید در مدت 10 روز به صورت کتبی به شرکت بیمه‌گر اعلام کند.
  • بیمه‌گزار اجازه ندارد، بدون اجازه بیمه‌گر، برای پرداخت خسارت با زیان‌دیده توافق کند.
  • شخص بیمه‌گزار باید تمامی اوراق قضایی را حداکثر تا 24 ساعت به شرکت بیمه‌گر ارسال کند.

تعهدات بیمه‌گر شامل موارد زیر هستند:

  • بیمه‌گر باید، مبلغ خسارت را به طور کامل تعیین و پرداخت کند. در صورتی که شخص ثالث زیان‌دیده این مبلغ را قبول نکرد، باید از طریق کارشناس، میزان خسارت برآورد شود.
  • بیمه‌گر باید خسارت را به شخص زیان‌دیده یا وراث او پرداخت کند.

مراحل و مدارک صدور بیمه‌نامه عملیات ساختمانی

مراحل صدور بیمه عملیات ساختمانی به صورت زیر است:

  1. ایجاد درخواست توسط بیمه‌گزار
  2. بازرسی از محل توسط کارشناس شرکت
  3. پرداخت حق بیمه (به صورت نقدی یا قسطی)
  4. صدور و ارسال بیمه‌نامه به بیمه‌گزار

این نکته مهم را در نظر داشته باشید که بازدید اولیه اجباری است.

مدارک مورد نیاز برای صدور شامل موارد زیر هستند:

  • تکمیل برگ درخواست و پرسشنامه
  • جواز و مدارک لازم برای ساخت بنا
  • مدارک شناسایی بیمه‌گزار

چگونگی دریافت خسارت و مدارک آن

بیمه‌گزار برای دریافت خسارت از شرکت بیمه باید مراحل زیر را طی کند:

  1. اعلام خسارت به شرکت بیمه‌گر
  2. تهیه مدارک لازم اعلام شده از طرف شرکت و تحویل آن به بیمه‌گر
  3. تکمیل فرم مربوط به استعلام خسارت توسط بیمه‌گر و تحویل آن به بیمه‌گزار
  4. محاسبه خسارت و اعلام آن به بیمه‌گزار
  5. دریافت حواله پرداخت از بیمه‌گر
  6. دریافت فرم مفاصاحساب و تحویل آن به اداره کل حسابداری شرکت و دریافت چک خسارت

در هر صورت اگر بیمه‌گزار نتوانست، خود به واحد خسارت مراجعه کند، باید وکیل یا نماینده او، همراه با وکالت‌نامه معتبر، مراحل را انجام دهد. همچنین بیمه‌گزار، باید حداکثر تا 5 روز خسارت را به شرکت بیمه‌گر اعلام و شرکت بیمه‌گر پرونده را تشکیل دهد. تحویل کامل مدارک می‌تواند در روزهای بعد انجام شود.

بیمه عملیات ساختمانی

برای ساختمان سازی، بیمه مسئولیت ساختمان و بیمه ساخت و ساز از الزامات است.

مدارک لازم برای دریافت خسارات

در صورت حادثه فوتی:

  • کپی برابر اصل گواهی فوت
  • کپی برابر اصل شناسنامه باطل شده
  • تصویر برابر اصل گزارش نیروی انتظامی
  • کپی برابر اصل بازپرس کار و امور اجتماعی
  • کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی (معاینه جسد)
  • فتوکپی برابر اصل گواهی حصر وراثت
  • کپی برابر اصل فهرست تأمین اجتماعی (فقط برای پروژه‌ های عمرانی)

در صورت حادثه غیرفوتی:

  • صورتحساب بیمارستان
  • قبوض پرداختی
  • شرح عمل جراحی
  • خلاصه پرونده بیمارستان
  • شناسنامه و کپی شناسنامه مصدوم
  • کارت ملی و کپی کارت ملی مصدوم
  • فرم تکمیل شده «گواهی پزشک معالج»
  • کپی برابر اصل فهرست تأمین اجتماعی (فقط برای پروژه‌های عمرانی)

در صورت خسارت مالی:

  • مدارک مالکیت و شناسایی زیان‌دیده
  • رأی دادگاه

باید گفت که خسارت بر اساس اطلاعاتی که در فرم «خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت» نوشته شده، تعیین خواهد شد. همچنین، کارشناس حتماً باید، بعد از حادثه از محل بازدید کند. در این فرم باید اطلاعات زیر نوشته شود:

  • عنوان بیمه‌گزار
  • شماره بیمه
  • نوع حادثه
  • شرح حادثه
  • تاریخ و محل وقع حادثه
  • مشخصات زیان دیدگان

بیمه عملیات ساختمانی برای افرادی است که در حوزه ساخت‌وساز فعالیت می‌کنند و احتمال آسیب به جان و اموال شخص ثالث وجود داشته باشد. به این مسئله باید تأکید کرد که داشتن بیمه ساختمان در حال ساخت برای همه افراد فعال در این حوزه اجباری است. در صورتی که سؤالی داشتید، می‌توانید در پایین این صفحه نوشته تا کارشناسان بیمه دات کام در سریع‌ترین زمان پاسخ دهند.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
person
چگونه برای گرفتن خسارت اقدام کنم بعد ۲سال
10 شهریور 1402

سلام ۲سال پیش سر ساختمان درحال ساخت افتادم انگشت پام شکست برگشت وآمبولانس اومد سر ساختمان ومنو منتقل کردن بیمارستان بعد از عکس برداری تشخیص دکتر شکستگی استخوان انگشت بزرگ پا بوده و۱ماه استراحت برام نوشت ولی برای رفتن به بیمه کارفرما هر روز یه بهانه می‌آورد یا میگفت به شریکم گفتم یامیگفن بیمه سرشون شلوغه خلاصه منم چون گرفتاریم زیاد بود تا العان نتونستم برم دنبالش وتمام مدارک موجود هست به نظرتون میشه اقدام کرد البته آمبولانس منو برده وشاهد اینکه سر ساختمان افتادم بوده

    person
    نویسنده بیمه
    11 شهریور 1402

    سلام دوست عزیز. بله می توانید اقدام کنید.

person
پیمانکار
09 شهریور 1402

سلام اگر یک پیمانکار یک قراردادی تنطیم کن با کارفرما برای ساخت وساز اگر خدای نکرده اتفاقی بی افتد پیمانکار خسارت میدهد یا کار فرما

    person
    نویسنده بیمه
    11 شهریور 1402

    سلام دوست عزیز
    بستگی دارد که چطور قرارداد منعقد شده باشد در هنگام حادثه بررسی میشود معمولا هردو درگیر میشوند.

person
امین
15 مرداد 1402

سلام ما ساختمون رو بیمه کردیم البته تمدید بیمه رو انجام دادیم و چند روزی فرصت گرفتیم تا حق بیمه رو پرداخت کنیم و بینه نامه نیز برای ما صادر شد که در این زمان یکی از کارگرها حادثه ای براش اتفاق افتاد حالا بیمه میگه تا زمانی که پول رو پرداخت نکردید بیمه شما اعتباری نداشته لطفا راهنمایی کنید

    person
    نویسنده بیمه
    16 مرداد 1402

    سلام. بله اگر این موضوع در قرارداد بیمه شما ذکر شده باشد، درست است.

person
رضا رحمتی
02 مرداد 1402

سلام من سنگ کارم جسم سنگین افتاده رو شست پام و شکسته بخیه هم خورده می خواستم بدونم تا چند وقت فرصت هست برای مراجعه به بیمه و گرفتن خسارت ممنون.

    person
    نویسنده بیمه
    03 مرداد 1402

    سلام. اگر بیمه ساختمانی هستید و خودت حق بیمه را واریز میکنید تامین اجتماعی به شما خسارتی نمیدهد.

person
متین
30 تیر 1402

سلام من انگشت دستم صدمه دیده داخل کار ساختمان
چند بخیه خورده استخوانش هم شکسته
آیا بیمه بهم تعلق میگیره ؟
محدودیت سنی داره ؟
میشه راهنمایی کنید ممنون میشم

    person
    نویسنده بیمه
    31 تیر 1402

    سلام دوست عزیز. از حادثه‌ای که برای شما متاسفیم. بله بیمه تعلق می‌گیرد.

person
حجت جهان
17 تیر 1402

سلام من در ساختمانی مشغول کار بودم که بیمه داشته و آسیب دیدم تاندوم انگشتم پاره شده و دو انگشت دیگر آسیب و چند بخیه خورده،در. موارد بالا گفتید به کسانی که مشعول کار هستند تعلق نمیگیره میشه توصیح بدید

    person
    نویسنده بیمه
    18 تیر 1402

    سلام. اگر ساختمانی که کار میکنید بیمه تامین اجتماعی بوده کارفرما میتواند گزارش حادثه برای شما تنظیم و به تامین اجتماعی ارسال کند و شما از تعهدات تامین اجتماعی استفاده کنید.

person
Mh
12 تیر 1402

پدر من بعنوان کارگر ساختمان درحال ساخت در محل ساخت و ساز دچار حادثه شده وقتی از مهندس ساختمان بیمه نامه را برای شکایت خواستیم گفتند ما افراد را بیمه نکردیم و فقط ساختمان بیمه شده ،الان برای دریافت خسارت ما باید چیکار کنیم و از چ طریق اقدام کنیم؟

    person
    نویسنده بیمه
    14 تیر 1402

    سلام. باید بروید اداره کار و تامین اجتماعی شکایت کنید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید