بیمه مسئولیت مهد کودک چیست و چرا برای مدیران مهد لازم است؟

• نویسنده مطلب کارشناس بیمه

اگر چند ساعتی از فرزند یکی از اطرافیانتان مراقبت کرده باشید، متوجه مسئولیت بزرگ مدیران مهد کودک شده‌اید. بیمه مسئولیت مهد کودک با هدف پوشش اتفاقات احتمالی برای کودکان عضو در  این مجموعه‌ها ایجاد شده است. دنیای شگفت انگیز کودکان همان‌قدر که سرشار از خلاقیت و روزهای رنگارنگ است، می‌تواند همان‌قدر هم خطرناک باشد. به همین علت می‌بایست از آنها در سنین مختلف به نحو احسنت نگهداری کرد. یکی از راه‌های امن نگهداری از کودکان، ثبت نام آنها در مهد کودک است.

مهدکودک به طور طبیعی یک فضای بدون دغدغه برای بچه‌ها به حساب می‌آید. اما خود این فضا هم می‌تواند با خطراتی همراه باشد؛ خطراتی که مسئولیت آن بر عهده‌ی مدیر مجموعه است. وجود بیمه مسئولیت مهد کودک آرامش خیال را برای مدیران به همراه دارد. اما اگر مدیر مهد بیمه نباشد و اتفاقی رخ دهد، آیا راهی برای جبران وجود دارد؟

مربیان و مدیران مهد در سطوح مختلف به نحو احسنت از بچه‌ها محافظت می‌کنند. اما از آنجایی که این جهان همواره با روزها و اتفاقات غیرقابل پیش بینی همراه است، امکان وقوع حوادث گوناگون به دلیل غفلت و اشتباه غیر عمد مسئولان مهد کودک وجود دارد.

در چنین شرایطی با وجود بیمه مسئولیت مهد کودک، خسارات بدنی که ممکن است به کودکان وارد شود قابل جبران است. اما این بیمه نامه چه پوشش‌هایی دارد و آیا خسارات ناشی از همه اتفاقات داخل مهدکودک را پوشش می‌دهد یا خیر؟ برای آشنایی کامل با این بیمه تا پایان مقاله همراه ما باشید.

بیمه مسئولیت مدیران مهدکودک چه شرایطی دارد؟

شرایط این بیمه تحت تاثیر موارد زیر می‌تواند دستخوش تغییراتی قرار گیرد:

تعداد متغیر بچه‌ها

بیمه مسئولیت مدنی مهد کودک همانند دیگر انواع بیمه نامه به تعداد افراد مجموعه بستگی زیادی دارد. از آنجایی که تعداد بچه‌ها در فصول و روزهای مختلف یکسان نیست، بیمه با توجه به گنجایش درج شده در مجوز مهد، شرایط را تعیین می‌کند.

لیست بدون اسم

آوردن مشخصات و اسامی در این بیمه نامه اجباری نیست.

پوشش کودکان استثنایی

برخی شرکت‌های بیمه برای بچه‌هایی با شرایط خاص و استثنایی پوششی ندارند. (البته این مورد برای همه شرکت‌ها صدق نمی‌کند)

پوشش مناسب برای کودکان شیرخوار در بیمه مسئولیت مهد کودک

یکی از حساس‌ترین قسمت‌های هر مهد کودک قسمت کودکان شیرخوار است. به دلیل این حساسیت، با توجه به مجوز مهد، خسارات احتمالی کودکان شیرخوار نیز تحت پوشش بیمه مسئولیت مهد کودک قرار می‌گیرد.

ارائه اطلاعات درست در مورد امکانات تفریحی

مسئولین مهد کودک می بایست اطلاعات دقیق و جامعی را در مورد شرایط و امکانات تفریحی مجموعه، نظیر چرخ و فلک، سرسره، تاب، استخر توپ و… در اختیار شرکت بیمه قرار دهند.

پوشش اردوهای یک روزه مهدکودک

در زمان‌هایی که مسئولیت مهد قصد برگزاری اردوهای کوتاه مدت را داشته باشند، می‌توانند با ارائه اطلاعات بچه‌ها به شرکت بیمه از پوششی مناسب برای اردوی مربوطه و بالا بردن امنیت سفر خود استفاده کنند.

سرویس‌های حمل و نقل با بیمه‌ی متفاوت

در اکثر مهد کودک‌ها از مینی بوس و سرویس برای حمل و نقل راحت‌تر بچه‌ها استفاده می‌شود. با توجه به وجود بیمه‌های مخصوص برای انواع خودرو، مسئولیت مسافران بر عهده‌ی راننده سرویس است. در نتیجه شرکت بیمه پوششی برای حوادثی که ممکن است در سرویس رفت و آمد رخ دهد، ارائه نمی‌دهد. برای کسب اطلاعات بیشتر به راهنمای بیمه شخص ثالث مراجعه کنید.

فقط خسارات جانی جبران می‌شود

بیمه مسئولیت مهد کودک برای جبران خسارات جانی به وجود آمده است، در نتیجه این بیمه پوششی برای جبران خسارات مالی ندارد. با این تفاسیر، اگر مشکلی برای وسایل اعضای مجموعه به وجود آید، بیمه‌گر تعهدی در قبال آن ندارد.

تضمین کیفیت غذا بر عهده خانواده یا مجموعه است

وظیفه‌ی تهیه غذا معمولاً بر عهده‌ی خانواده‌ی خود بچه‌ها است یا مهدکودک این مسئولیت را قبول می‌کند. در هر حالت باید توجهات لازم موقع پخت غذا در نظر گرفته شود. به همین دلیل شرکت‌های بیمه‌ای عموماً پوششی را برای جبران خسارات ناشی از مسمومیت غذایی ندارند.

استخر و پوشش مخصوص آن

اگر یکی از امکانات تفریحی مهد استخر باشد، برای پوشش خسارات احتمالی نیاز به تهیه‌ی بیمه مسئولیت ناجیان است. در غیر این صورت بیمه مسئولیت مهد کودک پوششی برای این مورد ندارد و در صورت بروز مشکل مسئولیت آن بر عهده‌ی مدیر مجموعه است.

فسخ بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک

در موارد زیر امکان فسخ بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک زودتر از موعد وجود دارد:

• عدم پرداخت به موقع حق بیمه:
  اگر مسئولین مهد کودک در زمان موعد و مشخص شده نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام نکنند، این بیمه از طرف شرکت بیمه گر لغو و فسخ می‌شود.
• عدم موافقت شرکت بیمه با افزایش هزینه:
  در زمان‌هایی که میزان خطر و ریسک افزایش پیدا می‌کند، مسئولین مهدکودک موظف به پرداخت هزینه‌ای بیشتر می‌شوند. اگر بیمه‌گزار از این کار سر باز زند و مبلغ اضافه شده را پرداخت نکند، امکان فسخ بیمه مسئولیت مهد کودک وجود دارد.
• ارائه اطلاعات نادرست:
  در صورت ارائه اطلاعات نادرست در مورد قبل از وقوع حادثه به صورت سهوی یا عمدی، امکان فسخ بیمه وجود دارد.
• پرداخت در صورت فسخ:
  در صورتی که بیمه مربیان مهد کودک از طرف شرکت بیمه فسخ شود، حق بیمه زمان باقیمانده به صورت روزانه محاسبه و پرداخت می‌گردد. در صورتی که بیمه نامه از طرف مهدکودک فسخ شود، به‌صورت کوتاه مدت محاسبه و مابقی به بیمه‌گزار برگردانده می‌شود.

پوشش‌های بیمه نامه مسئولیت مهد کودک چیست؟

بیمه مسئولیت مدنی مهدکودک دارای پوشش‌های بسیاری است که مهم‌ترین آنها به شرح زیر است:

• جبران هزینه‌های پزشکی در هر حادثه
• جبران خسارات ناشی از بیماری و خدمات پزشکی
• جبران خسارت فوت یا نقص عضو در حادثه
• جبران خسارات فوت و نقص عضو در طول مدت بیمه
• مدارک لازم برای دریافت خسارت در زمان فوت و نقص عضو

در زمانی که خدایی ناکرده با حوادث غیر قابل پیش بینی روبرو شدید برای حوادث منجر به فوت یا نقص عضو باید مدارکی را برای جبران خسارت همراه داشته باشید که برای هر کدام متفاوت است. مدرک لازم برای جبران خسارت هزینه پزشکی و نقص عضو:

• پرونده پزشکی و بیمارستان
• فاکتور هزینه های درمانی
• قبض های پرداختی
• گواهی دکتر معالج
• کارت ملی و کپی آن
• شناسنامه و کپی

مدارک لازم در خسارات فوت عبارت‌اند از:

• گواهی فوت + کپی برابر اصل
• شناسنامه + کپی برابر اصل
• گزارش‌های نیرو انتظامی
• گزارش بازپرس پرونده
• گزارش پزشکی قانونی + کپی
• حصر وراثت و کپی برابر اصل

عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه مهد کودک

همانند تمامی رشته بیمه‌ها فاکتورهایی وجود دارد که بر پایه آنها، میزان حق بیمه تعیین می‌شود. این عوامل معمولاً بر روی میزان ریسک حوادث احتمالی تأثیرگذار هستند. مواردی که در بیمه مهد کودک مهم هستند و بر حق بیمه آن مؤثر اند شامل موارد زیر می‌شود:

• نگهداری از کودکان شیرخوار
• برگزاری تورها و سفرهای گردشی خارج از مهد
• حضور کودکان استثنائی در مهد کودک
• تعداد کودکان حاضر در مهد
• سقف تعهدات جانی
• مدت زمان بیمه‌نامه

میزان تعهدات در بیمه مهد کودک به چه شکل تعیین می‌شود؟

در حالت کلی تعهدات بیمه مسئولیت مهد کودک به دو دسته کلی تقسیم می‌شود؛ خسارت فوت یا نقص عضو، هزینه‌های پزشکی. مدیر مهد کودک باید هنگام عقد قرارداد بیمه‌نامه تعداد، افرادی که می‌خواهد در صورت بروز حادثه تحت پوشش فوت و نقص عضو قرار گیرند را مشخص کند. شرکت بیمه فقط تا سقف تعداد نفرات تعیین شده در قرارداد غرامت فوت یا نقص عضو کودکان داخل مهد را بر عهده دارد. همچنین در این قرارداد مبلغی تحت عنوان سقف تعهدات پزشکی وجود دارد که به صورت دسته جمعی محاسبه می‌شود؛ به این معنی که دیگر مثل پوشش فوت تعداد نفرات مهم نیست و میزان هزینه‌ای که برای درمان تمامی کودکان آسیب دیده می‌شود، مهم است.

بیمه حوادث تحصیلی و مسئولیت مهد کودک چه تفاوتی دارند؟

این دو بیمه نامه از پایه با یکدیگر متفاوت هستند. در بیمه نامه تحصیلی در زمانی خسارتی به وجود می‌آید فارغ از اینکه مقصر کیست هزینه آن پوشش داده می‌شود اما بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک تنها در زمان‌هایی خسارات به وجود آمده را جبران می‌کنند که مقصر این اتفاقاً مدیر مهد کودک باشد.

استثنائات بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک

همانند دیگر انواع بیمه، بیمه مسئولیت مهد کودک نیز برخی موارد را پوشش نمی دهد که این موارد به شرح زیر است:

• خسارت ناشی از حوادث عمدی
• خسارت‌ ناشی از انفجار هسته‌ای
• خسارت ناشی از شورش، جنگ و انقلاب
• خسارت ناشی از سرپیچی از قوانین دولتی

آیا همه می‌توانند بیمه مهد کودک تهیه کنند؟

برای خرید بیمه مسئولیت مهد کودک، شخص درخواست دهنده حتماً باید مجوز تأسیس مهد یا مجوز مدیریت مهد کودک مطابق با قوانین و مقررات سازمان بهزیستی را داشته باشد؛ در غیر این صورت یا بیمه‌نامه به فرد تعلق نمی‌گیرد یا در صورت خرید بیمه مهد کودک، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال انجام به تعهدات خود نخواهد داشت.

جبران هزینه و خسارات مهد کودک

بیمه مسئولیت مهد کودک به‌صورت کلی توسط تمامی شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. شما می‌توانید با یک مقایسه ضمنی، بهترین آنها را انتخاب کرده و در پایان خریداری کنید. از میان مهم‌ترین شرکت‌هایی که این بیمه نامه را صادر می‌کنند، می‌توان به بیمه ایران، بیمه پاسارگاد و بیمه آسیا اشاره کرد. در زمان خرید بیمه مهدکودک، مسئولین مهد می‌بایست فرم را پر کرده و به شرکت بیمه تحویل دهند. این کار امنیت مهدکودک و بچه‌ها را تا حد بالایی افزایش می‌دهند. در صورت تمایل، برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد جزییات بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک، سؤالاتتان را در بخش کامنت بنویسید تا در اسرع پاسخ داده شوند.

• + آیا مربیان مهد کودک هم می‌توانند از بیمه مسئولیت مهد کودک استفاده کنند؟
  • بیمه مسئولیت مهدکودک شامل خسارات جانی اعضای مجموعه می‌شود. به علاوه مربیان مهدکودک می‌توانند برای خود به صورت جداگانه بیمه مسئولیت تهیه کنند و از مزایای آن بهره مند شوند.
• + آیا در صورت تغییر کودکان مهد، اعضای جدید نیز بیمه هستند؟
  • بله! در بیمه مدیران مهد کودک نیاز نیست اسم و مشخصات دقیق کودکان وارد شود و تنها بر اساس تعداد تعیین شده محاسبه می‌شود.