بیمه مهندسی از بیمهنامههای نسبتا جدید در بازار جهانی به حساب میآید. لازم است بدانید که بیمه مهندسی در دسته بیمه اموال قرار میگیرد و برای تحت پوشش قرار دادن مهندسان در تمام رشتههای مهندسی است. این بیمه خدمات و پوششهای زیادی را به مهندسان، پیمانکاران و سایر مشاغل وابسته ارائه میدهد که بیمه موبایل و تجهیزات دیجیتال را می توان پرطرفدارترین زیر شاخه بیمه مهندسی دانست. بنابراین در این مقاله قصد داریم در مورد بیمه مهندسی و پوششهای این بیمهنامه با شما صحبت کنیم، همچنین تعهدات و خطرات تحت پوشش این بیمه را با هم بررسی کنیم. پس ادامه این مقاله از مجله بیمه را از دست ندهید.
بیمه مهندسی به دنبال بروز خسارت و صدمات شدید جانی و مالی در اواسط قرن نوزدهم میلادی و با گسترش استفاده از دیگهای بخار در انگلستان به وجود آمد. در ابتدا سازمان استفاده کنندگان از دیگ بخار کارشناسهایی را برای بازدید از دیگهای بخار اعزام میکردند و نظر خود را درباره استانداردهای لازم به کارشناسان ارائه میدادند.
همین موضوع موجب تاسیس شرکت بیمه دیگ بخار در سال ۱۸۵۸ شد. این شرکت اولین شرکت بیمه در زمینه مهندسی بود. به دنبال تاسیس شرکت بیمه دیگ بخار، شرکتهای دیگری نیز تاسیس شدند. لازم است بدانید اولین بیمهنامه ماشین آلات پیمانکاران در آلمان و در اوایل قرن بیستم صادر شد. یک شرکت آلمانی به نام مونیخ ری موجب تاسیس بیمه مهندسی در ایران شد و بیمهنامههای صادر شده در ایران نسخه ترجمه شده بیمهنامه این شرکت هستند. همچنین اولین بیمهنامه مهندسی در ایران برای سد لتیان صادر شده است.
همانطور که گفتیم بیمه مهندسی یکی از زیر شاخههای بیمه اموال است و تمام اصول مربوط به بیمهنامههای اموال مانند غرامت، حسن نیت، جانشینی و مواردی از این دست بر آن صادق است. این بیمهنامه مسئولیت جبران خسارات فیزیکی و غیرقابل پیشبینی را به عهده دارد.
در همین ابتدای امر باید بدانید بیمه مهندسی با بیمه مسئولیت مهندسین ناظر تفاوت دارد و بیمه مسئولیت مهندسین ناظر زیر مجموعه بیمه مسئولیت است. بیمه مهندسی دارای کلوزهایی است که شرایط بیمهنامه را بیان میکند.
برای آشنایی بیشتر با بیمه مسئولیت توصیه میکنیم مقاله مرتبط با آن را مطالعه نمایید تا در مورد بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت مدنی و بهترین بیمهنامههای مسئولیت اطلاعات جامعی را به دست آورید. همچنین برای آشنایی با انواع بیمه مسئولیت نیز بهتر است به مقاله مربوط به آن رجوع نمایید.
کلوز در بیمهنامه به شرایط بیمهنامه بستگی دارد. در بیمهنامه مهندسی هر رشته بیمه یک کلوز خاص دارد و بیمهگزار قادر به کاهش و افزایش کلوزها است. به صورت کلی در بیمهنامه مهندسی ۴ کلوز به شرح زیر وجود دارد:
در ادامه کلوزهای بیمه مهندسی را در جدولی برای شما آوردهایم.
عنوان کلوز | شماره کلوز |
پوﺷﺶ زﯾﺎن ﯾﺎ ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﯽ از اﻋﺘﺼﺎب، ﺷﻮرش، اﻏﺘﺸﺎش | ۰۰۱ |
پوﺷﺶ ﻣﺴئوﻟﯿﺖ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ | ۰۰۲ |
پوﺷﺶ دوره ﻧﮕﻬﺪاری ﺳﺎده | ۰۰۳ |
پوﺷﺶ دوره ﻧﮕﻬﺪاری ﮔﺴﺘﺮده | ۰۰۴ |
شراﯾﻂ ﻣﺨﺼﻮص ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﺟﺪول زﻣﺎنﺑﻨﺪی ﻋﻤﻠﯿﺎت ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﯽ و ﻧﺼﺐ | ۰۰۵ |
پوﺷﺶ ﻫﺰﯾﻨﻪﻫﺎی اﺿﺎﻓﯽ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ اﺿﺎﻓﻪ ﮐﺎری، ﮐﺎر در ﺷﺐ، ﮐﺎر در ﺗﻌﻄﯿﻼت ﻋﻤﻮﻣﯽ و ﺣﻤﻞ ﺳﺮﯾﻊ | ۰۰۶ |
پوﺷﺶ ﻫﺰﯾﻨﻪﻫﺎی اﺿﺎﻓﯽ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﺣﻤﻞ ﻫﻮاﯾﯽ | ۰۰۷ |
تضمین ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﺳﺎزههای واﻗﻊ در ﻣﻨﺎﻃﻖ زﻟﺰﻟﻪﺧﯿﺰ | ۰۰۸ |
استثنا ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ زﯾﺎن، ﺧﺴﺎرت ﯾﺎ ﻣﺴئوﻟﯿﺖ ﻧﺎﺷﯽ از زﻟﺰﻟﻪ | ۰۰۹ |
اﺳﺘﺜﻨﺎ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ زﯾﺎن، ﺧﺴﺎرت ﻣﺴئوﻟﯿﺖ ﻣﺴﺘﻘﯿﻢ ﯾﺎ ﻏﯿﺮﻣﺴﺘﻘﯿﻢ ﻧﺎﺷﯽ از ﺳﯿﻞ و ﻃﻐﯿﺎن آب | ۰۱۰ |
خسارات ﭘﺸﺖ ﺳﺮﻫﻢ | ۰۱۱ |
استثنا ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ اﺗﻼف، ﺧﺴﺎرت ﯾﺎ ﻣﺴئوﻟﯿﺖ ﻧﺎﺷﯽ از ﻃﻮﻓﺎن ﯾﺎ ﺧﺴﺎرت آﺑﯽ ﻧﺎﺷﯽ از ﺑﺎد | ۰۱۲ |
اموال در اﻧﺒﺎر ﺧﺎرج از ﺳﺎﯾﺖ | ۰۱۳ |
استثناء زﯾﺎن، ﺧﺴﺎرت ﯾﺎ ﻣﺴئوﻟﯿﺖ ﻧﺎﺷﯽ از ﺗﺮورﯾﺴﻢ | ۰۱۴ |
شرط کنترل دعاوی | ۰۱۵ |
افزایش سرمایه | ۰۱۶ |
شرط ۷۲ ساعت | ۰۱۷ |
سایبر کلوز | ۰۱۸ |
تجدید پوشش | ۰۱۹ |
برداشت ضایعات | ۰۲۰ |
سلب اختیار | ۰۲۱ |
اﺳﺘﺜﻨﺎی از ﺑﯿﻦ رﻓﺘﻦ ﯾﺎ ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﯽ از اﺟﺮای ﻧﺎدرﺳت | ۰۲۲ |
نشت، آﻟﻮدﮔﯽ و آﻻﯾﺶ ﺻﻨﻌﺘﯽ | ۰۲۳ |
خسارت ﭘﻨﻬﺎن ۵۰/۵۰ | ۰۲۴ |
شرط ﺟﺮﺛﻘﯿﻞﻫﺎی دو ﺗﺎﯾﯽ | ۰۲۵ |
شرط ﺧﺎص ﺑﺮای ﺳﺎزههای درﯾﺎﯾﯽ | ۰۲۶ |
عملیات ﭘﻤﭙﺎژ آبهای ﺳﻄﺤﯽ | ۰۲۷ |
استثنا ﮐﭙﮏهای ﺳﻤﯽ و آزﺑﺴﺖ (ﭘﻨﺒﻪ ﻧﺴﻮز) | ۰۲۸ |
اﺳﺘﺜﻨﺎ ﺿﺎﯾﻌﺎت، ﮔﻞ و ﻻی، ﻓﺮﺳﺎﯾﺶ و رﯾﺰش ﮐﻮه | ۰۲۹ |
حقاﻟﺰﺣﻤﻪ مهندسان، ﻣﺸﺎوران و ﮐﺎرﺷﻨﺎﺳﺎن ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮفه | ۰۳۰ |
تخلیه آب | ۰۳۷ |
ﺷﺮط وﯾﮋه ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ اﺳﻘﺎط ﺣﻖ ﺟﺎنشینی | ۰۵۶۲ |
بیمهنامه مهندسی شامل دو دسته بیمه میشود. گروه اول بیمههای دوره احداث و گروه دوم بیمههای دوره بهرهبرداری هستند. در ادامه هر دو دسته را برای شما آوردهایم. لازم است بدانید بیمه عملیات ساختمانی نیز یکی از بیمهنامههای مسئولیت مدنی ناشی از عملیات ساختمانی است که بهتر است در مورد این بیمهنامه هم اطلاعاتی داشته باشید.
این بیمهنامه شامل موارد زیر است:
بیمه تمام خطر نصب از بیمهنامههای جدید در بیمه مهندسی است و کاربردهای فراوانی دارد. بیمه تمام خطر نصب پوششهای مورد نیاز در زمان نصب ماشینآلات صنعتی، کارخانه و تجهیزات فلزی ساختمانهای بلند را به بیمهگزاران ارائه میدهد. تمامی پروژههای احداث تاسیسات و کارخانجات که ارزشی بیش از مصالح و کارهای ساختمانی داشته باشند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار دارند. بیمهنامه تمام خطر نصب و بیمهنامه تمام خطر پیمانکاران دارای شرایطی تقریبا مشابه هستند و فقط در برخی موارد با هم اختلاف دارند.
لازم است بدانید که بیمه ماشین آلات یکی از زیرشاخههای بیمه مهندسی است و استفاده کنندگان و صاحبان ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاران باید برای خرید این بیمه اقدام نمایند. بنابراین بهتر است در مورد این بیمه اطلاعات لازم را داشته باشید.
بیمهنامه تمام خطر نصب برای خسارتهای پیشبینی نشده مانند خسارات ناگهانی در زمان نصب ماشینآلات، دستگاهها و قطعاتی مانند توربینها که منفصل هستند، ژانراتورها، دیگهای بخار، کمپرسورهای درون سوز، موتورهای الکتریکی، ترانسفورماتورها، مبدلها، کلیدهای اتوماتیک، ماشینهای ابزار، پمپها، جرثقیلها، تسمهها و کابلهای نقاله، دستگاههای چاپ، نصب دستگاههای کارخانههای کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پلهای فلزی نیروگاهها، کارخانجات فولادسازی و تهیه مواد شیمیایی و مواردی از این دست است.
لازم است بدانید که خسارات وارد شده به دلایل زیر توسط شرکت بیمهگر جبران میشود:
لازم است بدانید خسارات زیر تحت پوشش بیمهنامه تمام خطر نصب در بیمه مهندسی نیستند.
مدت اعتبار بیمه تمام خطر نصب از زمان تخلیه ماشینآلات و اشیا بیمه شده، آغاز میشود و تا پایان عملیات و راهاندازی ادامه مییابد. بهتر است بدانید که در طول مدت اعتبار بیمهنامه تمام خسارات وارد شده در مدت انبارداری، نصب، بهرهبرداری یا آزمایش تحت پوشش بیمه قرار خواهد داشت.
بیمه تمام خطر پیمانکاران یکی از رشته بیمههای جدید در بیمهنامه مهندسی است. این بیمهنامه خسارتهای ایجاد شده در زمان خاکبرداری، انجام امور هموارسازی زمینها، اجرای موقت تاسیسات مورد نیاز کارگاهی و مواردی از این دست را جبران میکند.
اگر میخواهید در مورد بیمه کارگاهی اطلاعات جامعی به دست آورید، مطالعه مقاله مرتبط با آن را از دست ندهید. همچنین باید بدانید که تمامی کارگاهها باید یک کد کارگاهی بیمه داشته باشند. برای کسب اطلاعات در مورد چگونگی دریافت کد کارگاهی نیز بهتر است مقاله مرتبط با آن را مطالعه نمایید.
در بیمهنامه تمام خطر پیمانکاران بیمهگر وظیفه پرداخت هر گونه خسارت، ضرر و زیان ناگهانی به بیمهگزار را در طول مدت اعتبار بیمهنامه به عهده دارد. این خسارات میتوانند در طول مدت اعتبار بیمهنامه به اموال بیمهشده یا در مراحل مختلف پروژه در محل مورد بیمه قرار گرفته به اموال مذکور وارد شوند. خسارات تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران به شرح زیر هستند:
لازم است بدانید تمامی کارگاهها میتوانند از بیمه آتشسوزی نیز برخوردار باشند. بیمه آتشسوزی خسارات مالی بیمهگزار را جبران میکند. اطلاع از شرایط این بیمهنامه به شما کمک میکند تا در انتخاب بیمه به بهترین شکل ممکن عمل کنید.
استثنائات بیمه تمام خطر پیمانکاران به شرح زیر هستند:
بیمهنامه تمام خطر پیمانکاران از زمان شروع فعالیت و استقرار وسایل مورد بیمه قرار گرفته شروع و تا تکمیل ساختمان در زمان تحویل و بهرهبرداری ادامه دارد. در این بیمهنامه، بیمهگزار میتواند دوره راهاندازی و نگهداری را نیز با پرداخت حق بیمه تحت پوشش قرار دهد.
بیمههای دوره بهرهبرداری در بیمهنامه مهندسی شامل موارد زیر است:
بیمه انرژی یکی از بیمهنامههای دوره بهرهبرداری است که اعتبار سالانه دارد. پیشنهاد میکنیم اگر به کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه علاقه دارید حتما مقاله مرتبط با آن را مطالعه بفرمایید.
این بیمهنامه وظیفه جبران خسارات وارد شده به تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران را در مدت زمان استفاده از آنها در پروژهها را به عهده میگیرد.
خطرات زیر تحت پوشش بیمهنامه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران قرار میگیرد:
لازم است بدانید درج موارد مستثنی به این معنا است که تحت پوشش این بیمهنامه قرار ندارند.
این بیمهنامه معمولا یک سال اعتبار دارد. البته در صورتی که همراه بیمه نامه پیمانکاری و نصب تحت پوشش قرار گرفته باشند، اعتبار هر دو بیمه نامه یکسان است.
در بیمهنامه مهندسی برای خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی و تمام مواردی که در زمان احداث تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران بودهاند، در زمان بهرهبرداری نیز تحت پوشش بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی قرار میگیرند. این بیمهنامه خطرات طبیعی، خطرات مشخص و خسارات فیزیکی ناگهانی را تحت پوشش قرار میدهد.
تمام موارد زیر تحت پوشش بیمهنامه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی قرار میگیرند:
بیمهنامه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی را به صورت سالیانه صادر میکنند. البته در برخی موارد این بیمهنامه به صورت چند ساله صادر میشود. لازم است بدانید حداکثر مدت زمان پوشش این بیمهنامه به عمر مفید سازه بستگی دارد.
این بیمه برای جبران خسارات مالی ناشی از وقوع حادثه در ماشینآلات مهندسی است. تنها نکته مهم در مورد بیمه شکست ماشین آلات مهندسی، مدیریت، تعمیرات، نگهداری و بازرسی به وسیله بهرهبردار و سیستم ایمنی است. در این بیمه هزینه جایگزینی ماشین آلات یا تاسیسات تحت پوشش قرار میگیرد. پس مواردی مانند هزینه حمل و نقل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی نیز تحت پوشش قرار میگیرد و میتوان از این بیمه برای موارد مذکور نیز استفاده کرد.
تمام موارد زیر در بیمه شکست ماشین آلات تحت پوشش بیمهگر قرار میگیرد:
لازم است بدانید مدت زمان اعتبار این بیمهنامه یکسال است اما در صورت درخواست بیمهگزار امکان تمدید مجدد آن وجود دارد.
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات یک بیمهنامه مکمل برای بیمه شکست ماشین آلات است. بر اساس این بیمهنامه اگر در اثر بروز حادثه ناگهانی و ایجاد خسارت در ماشین آلات، تولید کارخانه با مشکل رو به رو شود، خسارت ناشی از عدم تولید توسط شرکت بیمهگر پرداخت میشود. خسارت ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارات وارد شده به ماشین آلات است.
خسارات زیر تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات قرار میگیرد:
مدت زمان این بیمهنامه نیز یک سال است و در صورت درخواست بیمهگزار امکان تمدید آن وجود دارد.
تمامی دستگاهها و تجهیزاتی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی در آن از ارزش قطعات مکانیکی موجود بیشتر باشد تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیکی قرار میگیرد. این نوع دستگاهها معمولا در رشتههای مختلف صنعت، پزشکی، تجارت و خدمات مورد استفاده قرار میگیرند.
موارد زیر تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک قرار میگیرند:
بیمهنامه تجهیزات الکترونیک در موارد زیر وظیفه جبران خسارات را به عهده میگیرد:
بیمه تجهیزات الکترونیک یک دسته خطرات اضافی را نیز تحت پوشش قرار میدهد. این خطرات به شرح زیر هستند:
لازم است بدانید بیمه تجهیزات الکترونیک نیز یکی از بیمهنامههای پرفروش است. بنابراین بد نیست در مورد این بیمه و اهمیت تهیه آن نیز اطلاعاتی داشته باشید.
خساراتی که باعث از بین رفتن یا آسیب به تجهیزات سرد کننده شوند، غرامت آنها تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات قرار میگیرد. همچنین فساد محصول نیز تحت پوشش این بیمهنامه خواهد بود. باید بدانید که بیمه فساد کالا مکمل پوشش ارائه شده در بیمه شکست ماشین آلات است و تهیه آن جز در مورد بیمه ماشین آلات مشکلی ندارد.
خسارات وارد شده به کالاهای مورد بیمه در سردخانه معمولا به یکی از دلایل زیر اتفاق میافتد:
موارد زیر تحت پوشش این بیمهنامه قرار نمیگیرد:
در مورد اعتبار بیمه فساد کالا در سردخانه باید بدانید که این بیمهنامه نیز یکسال اعتبار دارد و به درخواست بیمهگزار میتوان آن را تمدید کرد.
این بیمهنامه تمام خسارات وارد شده به سازههای اصلی و جانبی ساختمان ناشی از طراحی غلط، استانداردها، قوانین و مقررات، انجام محاسبات غلط، مواد یا مصالح معیوب، اجرای اشتباه کار یا اجرای استراکچرال، مکانیکال یا الکتریکال را که در مدت اعتبار به بیمهگر اعلام شود را تحت پوشش قرار میدهد.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان با هدف توسعه و حفظ امنیت سازندگان و سرمایهگذاران بخش ساختمان و حمایت از حقوق مصرف کنندگان در جهت ارتقای کیفیت ساختمانها و رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان به وجود آمده است.
سازههای اصلی ساختمان شامل تمامی اجزا سازه داخلی و خارجی باربر که در استحکام بنا ضروری هستند مانند پیها، ستونها، کفها و مواردی از این دست است. سازههای جانبی شامل موارد زیر است:
باید بدانید که این بیمهنامه تمام خسارات ناشی از عیوب پنهان ساختمان مانند ویرانی کلی ساختمان و هزینههای ناشی از تخریب یا توسعه، هزینه پاکسازی محل و برداشت ضایعات و مواردی از این دست را تحت پوشش قرار میدهد.
محاسبه حق بیمه در بیمهنامه مهندسی به چند فاکتور مهم بستگی دارد. این فاکتورها شامل توجه به پوششها، مدت بیمهنامه و ریسکهای موجود میشوند. لازم است بدانید که حق بیمه در بیمه مهندسی از روش زیر محاسبه میشود:
احتمال خطر یا نرخ بیمهنامه * مبلغ بیمه = حق بیمه مهندسی
به طور کلی عوامل زیر در تعیین میزان حق بیمه موثر هستند:
بیمه مهندسی یکی از بیمهنامههای جدید و کاربردی است. بیمه مهندسی بخش زیادی از دغدغههای مهندسین و مصرف کنندگان را برطرف میکند. علاوه بر تمام نکاتی که در این مقاله در مورد آنها با شما صحبت کردیم باید بدانید که این بیمهنامه از خسارات مالی تولیدکنندگان جلوگیری میکند. امیدواریم با مطالعه این مقاله به اهمیت خرید و تهیه بیمه مهندسی پی برده باشید. در صورتی که بعد از مطالعه این مقاله سوال یا ایهامی در مورد بیمه مهندسی و پوششهای آن داشتید، از قسمت نظرات این مقاله با ما در ارتباط باشید.