پیر و جوان راضی از بیمه عمر رازی؛ طرح‌ها و مزایای بیمه آتیه رازی

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

شرکت رازی در هر یک از محصولات بیمه‌ای خود هدفی جز رضایت و رازی بودن بیمه‌شدگان را دنبال نمی‌کند؛ اما در این بین، بیمه عمر رازی سرآمدتر از بقیه بوده‌است. طرح‌های مختلف و پوشش‌های عالی از جمله ویژگی‌هایی است که توانسته بیمه عمر رازی را متفاوت‌تر و بهتر از بقیه کند. در ادامه این مطلب صفر تا صد بیمه زندگی شرکت رازی را برای شما نوشته‌ایم. مطمئن باشید که شما هم بعد از خواندن این مطلب، این بیمه را خریداری خواهید کرد.

بیمه عمر رازی چیست؟

بیمه عمر در همه جا یک تعریف مشترک دارد؛ این بیمه‌نامه در حقیقت قراردادی است بین بیمه‌گزار و شرکت بیمه‌گر که بر اساس آن، بیمه‌گر متعهد می‌شود تا به ازای دریافت حق بیمه مشخص تا تعداد سال تعریف شده، علاوه بر اینکه بعد از اتمام و بازنشسته شدن به او مستمری بدهد، هزینه درمان‌های خاص هم پوشش دهد.

البته به بیمه عمر بیشتر از جنبه سرمایه‌گذاری دیده می‌شود. به این صورت که ‌بیمه‌گزار مبلغی را ماهیانه به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه‌گر که در اینجا رازی است، پرداخت یا سرمایه‌گذاری می‌کند. این مبلغ نزد شرکت تا زمان بازنشستگی می‌ماند و بعد از آن علاوه بر سرمایه اصلی، سود حاصل از فعالیت‌های شرکت به افراد به صورت یکجا یا مستمری پرداخت می‌شود.

بیمه عمر رازی چیزی جدا از این موارد نیست؛ اما مزایا، ویژگی و طرح‌های مخصوص به خود را دارد که در ادامه برای شما نوشته‌ایم.

طرح های بیمه عمر رازی

بیمه عمر رازی را با طرح‌هایش می‌شناسند. هر طرح بیمه رازی، متناسب با افراد برای اهداف مختلف و مزایای مخصوص ایجاد شده است. در ادامه به شرح هر یک از طرح‌های بیمه آتیه شرکت رازی می‌پردازیم.

بیمه زندگی آینده ساز

بیمه زندگی آینده ساز بیمه عمر رازی، علاوه بر اینکه جزو بهترین طرح‌های بیمه است، بین بقیه طرح‌های بیمه عمر این شرکت، کامل‌ترین هم به حساب می‌آید. این طرح ترکیبی از بیمه عمر و اندوخته سرمایه‌گذاری است که هم فوت و هم خطرات اضافی را پوشش می‌دهد. همچنین سود مشارکت در منافع هم به ‌بیمه‌گزار یا ذینفعان مشخص شده در بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. به این نوع، بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.

پوشش خسارات ناشی از حادثه بیمه ی رازی

مزایای طرح بیمه زندگی آتیه ساز بیمه رازی

مزایای این بیمه عمر در شرکت رازی شامل موارد زیر است:

• پرداخت بین ۵ تا ۳۰ برابر حق بیمه سالیانه همراه با اندوخته به ذینفعان یا ورات در صورت فوت بیمه‌شده
• پرداخت تا ۴ برابر سرمایه فوت به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه (مقاله بیمه فوت را مطالعه کنید.)
• معاف از پرداخت حق بیمه در صورت فوت ‌بیمه‌گزار
• پرداخت ۳۰ درصد سرمایه فوت به ازای هر یک از امراض خاص حداکثر تا ۳۰ میلیون تومان
• پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه به هر دلیلی و حداکثر تا ۲۰ درصد سرمایه فوت
• معاف از مالیات بردرآمد و ارث
• پرداخت سرمایه نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی و کلی ناشی از حادثه و آن هم به هر دلیلی تا حداکثر ۱۰۰ درصد هزینه فوت
• امکان استفاده از پوشش های بیمه‌ای تا ۷۰ سالگی
• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائمی و جزئی بیمه‌شده و ‌بیمه‌گزار ناشی از حادثه به هر دلیلی
• انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه (ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه، سالیانه)
• امکان صدور الحاقیه برای تغییر در شرایط مالی بیمه‌نامه
• پرداخت مستمری به بیمه‌شده تا ۱۰ سال در صورت فوت ‌بیمه‌گزار
• دارای سامانه شخصی ‌بیمه‌گزار به نام اکوسیستم همراز برای پیگیری بیمه عمر و مشاهده اندوخته جمع آوری شده
• پرداخت مستمری یک تا سه برابر حق بیمه سالیانه در صورت ازکارافتادگی جزئی و کامل به هر دلیلی به بیمه‌شده
• انعطاف پذیری در پرداخت بیمه عمر رازی (امکان پرداخت حق بیمه به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه)

مزایای سرمایه‌گذاری در طرح بیمه زندگی آتیه سازان

مزایای سرمایه‌گذاری در طرح زندگی آینده ساز شامل موارد زیر است:

• پرداخت سود قطعی بیمه عمر رازی (برای دو سال اول سالیانه ۱۶ درصد، برای دو سال دوم سالیانه ۱۳% و برای مدت مازاد بر چهار سال از سرمایه‌گذاری سالیانه ۱۰%)
• پرداخت سود به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ سود فنی از سرمایه‌گذاری (برای اینکه تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.)

• امکان سپرده گذاری اولیه یا در طول مدت بیمه‌نامه
• دریافت وام پس از پایان سال دوم و تا سقف ۹۰ درصد بدون ضامن
• امکان افزایش حق بیمه تا ۵۰ درصد به صورت سالیانه
• امکان دریافت تمامی مبلغ سرمایه‌گذاری به صورت یکجا در زمان بازنشستگی
• برداشت از اندوخته تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی پس از پایان سال دوم
• تبدیل بیمه‌نامه به بیمه مستمری عمر در پایان قرارداد

بیمه عمر زمانی

این طرح فقط خطرات ناشی از فوت را پوشش می‌دهد. در صورت فوت ‌بیمه شده در مدت معین، شرکت بیمه رازی به ذینفعان یا وراث او پرداخت خواهد کرد. برای بهره مندی از این بیمه‌نامه، بیمه‌شده باید حداکثر ۶۵ ساله باشد. همچنین تمامی مبلغ به صورت یکجا پرداخت خواهد شد. مدت بیمه‌نامه و سرمایه فوت هم به ترتیب ۱ تا ۳۰ سال و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است.

مزایای بیمه عمر زمانی شامل موارد زیر است:

• پرداخت سرمایه فوت حداکثر تا ۲۰۰ میلیون تومان به هر دلیلی
• پرداخت تا ۴ برابر سرمایه فوت به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده به هر دلیلی
• برقراری پوشش تا ۷۰ سالگی بیمه‌شده
• پرداخت سرمایه نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی و کلی ناشی از حادثه تا سقف ۱۰۰% سرمایه فوت به هر دلیلی

بیمه تامین آتیه طرح امید

این بیمه‌نامه مخصوص والدینی است که فرزاندان زیر ۱۸ سال دارند و می‌خواهند برای آن‌ها در زندگی آینده‌شان، سرمایه‌گذاری مطمئن کنند.

مزایای این طرح شامل موارد زیر است:

• پرداخت سرمایه فوت به ذینفعان یا وراث به هر دلیلی به صورت یکجا یا به صورت مستمری و پرداخت مستمری سالیانه در صورت فوت بیمه‌شده
• پرداخت سرمایه فوت تا حداکثر ۴ برابر سرمایه فوت ناشی از حادثه
• معاف از مالیات
• پرداخت هزینه درمان بیماری‌های خاص حداکثر تا سن ۶۰ سالگی و معادل ۳۰ درصد سرمایه فوت
• تشکیل اندوخته از پرداختی های حق بیمه
• دریافت وام بیمه عمر پس از گذشت دو سال از شروع بیمه‌نامه
• پرداخت سود مشارکت در منافع علاوه بر سود تضمینی
• معاف از پرداخت حق بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی جزئی یا دائم ‌بیمه‌گزار
• پرداخت هزینه های پزشکی بیمه‌شده بر اثر حادثه مشمول بیمه و حداکثر تا ۱۰ درصد سرمایه فوت
• انعطاف در پرداخت حق بیمه
• امکان افزایش حق بیمه
• پرداخت سود به صورت روزشمار
• پرداخت سود تشویقی به ‌بیمه‌گزارانی با پرداخت واریز زودتر از موعد
• حفظ پوشش بیمه در صورت ادامه ندادن پرداخت حق بیمه

با بیمه عمر رازی آینده فرزندان خود را تضمین کنید.

طرح طلوع رازی

این طرح از کامل‌ترین طرح‌های بیمه عمر رازی است که ‌بیمه‌گزاران می‌توانند متناسب با درآمد، مبلغ مورد نظر انتخاب کنند. این بیمه‌نامه سه رشته عمر، درمان و حادثه را به صورت ترکیبی پوشش می‌دهد. از مزایای این طرح می‌توان به پرداخت هزینه درمان بیماری‌های خاص حداکثر تا سن ۶۰ سالگی و معادل ۳۰ درصد سرمایه فوت و حفظ پوشش بیمه در صورت ادامه ندادن پرداخت حق بیمه اشاره کرد.

طرح مشترک رازی

این بیمه‌نامه برای برطرف شدن نیازهای خانواده‌ها عرضه می‌شود. در این طرح هم ‌بیمه‌گزار و هم یکی از اعضای خانواده می‌توانند از مزایای سرمایه‌گذاری و بیمه‌ای بهره‌مند شوند. از مزایای این طرح می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• امکان بهره‌مندی از مزایا برای دو نفر با پرداخت یک حق بیمه به صورت مجزا و امکان انتخاب استفاده کننده دوم بر اساس نظر خود بیمه‌شده اصلی
• پرداخت ۲۵ برابر سرمایه فوت به صورت مجزا به یکی از استفاده کنندگان انتخابی توسط ‌بیمه‌گزار در صورت فوت او
• معافیت از پرداخت حق بیمه فرد دوم در صورت فوت یا ازکارافتادگی دائم یا جزیی بیمه‌شده اول

بیمه بازنشستگی

در این نوع بیمه، ‌بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه تا مدت زمان مشخصی، از اندوخته بیمه عمر جمع شده و سود آن استفاده کنند. در صورتی فوت بیمه شده، اندوخته به ذینفعان و وراث او تعلق می‌گیرد.

پوشش های بیمه عمر رازی

حالا می‌رسیم به بخش تعهدات بیمه رازی؛ موارد زیر بر اساس بیمه‌نامه و شرایط مندرج در آن تحت پوشش بیمه عمر بیمه رازی قرار می‌گیرند:

• پوشش امراض خاص بیمه عمر (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و عمل جراحی کرونر قلب باز) حداکثر تا ۶۰ سالگی و ۳۰% سرمایه فوت
• پرداخت (پوشش) فوت بر اثر حادثه به هر دلیلی و حداکثر تا ۴ برابر سرمایه فوت به صورت یکجا یا مستمری علاوه بر اندوخته
• پوشش پرداخت سرمایه بیمه تعیین شده و معاف از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه به هر دلیلی
• پوشش پرداخت هزینه‌های پزشکی بیمه‌شده بر اثر حادثه و حداکثر ۱۰% سرمایه فوت

پرداخت هزینه بیمه عمر رازی با سامانه‌ی همراز

شرکت بیمه رازی برای آسایش کاربران خود یک سامانه انحصاری برای بیمه‌گزاران خود در نظر گرفته است تا از طریق آن بتوانند اقداماتی نظیر پرداخت بیمه عمر بیمه رازی و اقساط آن، دریافت لیست خسارت‌های درمانی، مشاهده لیست بیمه نامه‌های تمدیدی، بررسی اصالت بیمه نامه، صدور بیمه نامه و… را به صورت اینترنتی انجام دهند. از طریق سامانه همراز بیمه عمر رازی انجام خیلی از کارها آسان‌تر شده است و دیگر نیازی به مراجعه حضوری نیست.

جدول بیمه عمر رازی

بعد از خرید بیمه عمر رازی به بیمه‌شده جدولی داده‌می‌شود که تمامی هزینه‌های دریافتی و سود را تا سال معینی مشخص کرده‌است. مهم‌ترین اطلاعاتی که در جدول بیمه عمر رازی نوشته می‌شود، شامل موارد زیر است:

• سن بیمه‌شده (حداکثر سن ۶۵ سال)
• مدت زمان بیمه‌نامه (حداکثر سال پرداخت ۳۰ سال )
• میزان حق بیمه پرداختی
• روش پرداخت حق بیمه

بیمه عمر رازی یکی از بهترین بیمه‌ها برای افرادی که می‌خواهند، سرمایه‌گذاری مطمئن داشته باشند. در این مطلب سعی کرده ایم تا تمامی طرح ها و مزایا و شرایط کلی بیمه عمر این شرکت را توضیح دهیم. با توجه به طرح های متنوع، افراد با شرایط و نیازهای مختلفی اقدام به خرید بیمه عمر رازی کنند. برای خرید لازم است با نمایندگی بیمه رازی تماس بگیرید. در صورتی که پرسشی هم داشتید، در بخش کامنت نوشته تا کارشناسان بیمه دات کام به آن‌ها تا حد ممکن پاسخ دهند.

• + بیمه عمر رازی چه مزایایی دارد؟
  • این بیمه نامه با دارا بودن ضریب افزایش حق بیمه و سرمایه به صورت سالانه، ارزش مبالغ بیمه نامه را در طول مدت بیمه نامه در برابر افزایش نرخ تورم مصون نگه می‌دارد. همچنین می‌تواند از بیمه گذاران در زمان نیاز مالی با پرداخت وام از محل بیمه نامه بدون ضامن و در اسرع وقت حمایت نماید. معافیت‌های مالیاتی در این بیمه نامه از مهمترین مزایای اقتصادی به شمار می‌رود.
• + آیا در بیمه عمر رازی، سرمایه‌گذاری هم انجام می‌شود؟
  • بله، طرح ترکیبی از بیمه عمر و اندوخته سرمایه‌گذاری است که هم فوت و هم خطرات اضافی را پوشش می‌دهد.
• + جدول عمر بیمه رازی شامل چه مواردی می‌شود؟
  • این جدول شامل سن بیمه‌شده (حداکثر سن ۶۵ سال)، مدت زمان بیمه‌نامه (حداکثر سال پرداخت ۳۰ سال)، میزان حق بیمه پرداختی و روش پرداخت حق بیمه است.