بهترین بیمه بازنشستگی: معرفی و مقایسه پوشش‌های بیمه بازنشستگی شرکت‌های مطرح بیمه

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

اگر شرف بازنشستگی هستید یا زمان شروع به کارتان فرا رسیـده‌است، باید در مورد بهترین بیمه بازنشستگی اطلاعاتی کسب کنید. گاهی انتخاب کردن بین چند گزینه می‎تواند سخت‎ترین کار دنیا باشد. اگر پیامدهای این تصمیم، آینده ما و عزیزان‎مان را متاثر کند، انتخاب به مراتب دشوارتر می‎شود. بازنشستگی بخشی از زندگی است که افراد در آن برهه، کمترین میزان درآمد را دارند. شما با انتخاب یک بیمه بازنشستگی خوب می‌توانید سال های سالمندی‎تان را با کیفیت بیشتری سپری کنید. بهترین بیمه بازنشستگی چه مشخصاتی دارد؟ برای پاسخ به این پرسش با ما همراه باشید.

بیمه بازنشستگی چیست؟

در ابتدا باید بدانید که بیمه بازنشستگی چیست؟ بیمه بازنشستگی، یکی از طرح‌‎های بیمه اشخاص است. در این طرح شما بخشی از درآمدتان را برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری می‎کنید. در ادامه این مطلب به بررسی بهترین بیمه برای بازنشستگی می‌پردازیم.

انواع بیمه بازنشستگی

پاسخ به سوال کدام بیمه بازنشستگی دارد؟ یا بهترین نوع بیمه برای بازنشستگی و بهترین بیمه مستمری چیست؟ خیلی سخت نیست. بهترین بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی دقیقا بیمه‌ایست که با شرایط شما سازگار باشد چرا که این بیمه نرخ‌های متفاوتی دارد و شما می‌توانید به انتخاب خود یک نرخ حق بیمه را برگزینید. اکثر بیمه‌ها پوشش بازنشستگی را ارائه می‌کنند، اما به طور کلی سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که به شرح زیر است:

•  بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است.
•  بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است.
• بیمه عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

ویژگی‌های بهترین بیمه بازنشستگی

بهترین بیمه بازنشستگی

برای انتخاب بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی، شما به یک استراتژی سرمایه‌گذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایه‌‎گذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌‎تواند بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی فرد باشد. بیمه های بازنشستگی انواع زیادی دارند. ترکیب بیمه‌‎ها به شرح زیر است:

• داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر و زندگی.
• داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر و آتیه.

اگر شرایط، به شما اجازه داشتن هر دو بیمه‌‎نامه را نمی‎دهد، نگران نباشید. ما در بیمه دات کام همیشه پیشنهادهای خوبی برای شما داریم.

بهترین بیمه بازنشستگی، چه مشخصاتی دارد؟

بخشی از پاسخ به این پرسش، بنا به شرایط افراد و اهدافی که مدنظر دارند، متفاوت است. مثلا یک خانم خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد ممکن است شرایط و اهداف مختلفی داشته باشند. یک خانم خانه‌دار ممکن است قادر به پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی نباشد یا ترجیح بدهد که به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ی تامین اجتماعی، اندوخته خوبی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بدست آورد. پس همان‌طور که در بالا ذکر شد قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود:

• آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه اولویت شماست؟
• انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟
• دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟

بخش دیگر آن، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکت‎ها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:

1. سطح توانگری مالی شرکت بیمه
2. طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه

پس از پاسخ به این پرسش‌‎ها می‌توانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

در واقع بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته می‌‎شود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمه‌های خصوصی و دولتی می‌شناسند. افراد می‎توانند این بیمه‌نامه را از شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه سامان، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.

پوشش‌های رایج در بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

موارد زیر جزو رایج‎ترین پوشش‌های بیمه عمر و آتیه است:

• امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
• تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه (مطالعه مقاله افزایش سود بیمه عمر پیشنهاد می‌شود.)
• انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
• امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
• دریافت وام بیمه عمر از اندوخته، بدون نیاز به ضامن و وثیقه
• امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی
• امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری
• برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه عمر و پوشش‌های آن به اینجا مراجعه کنید.

توانگری مالی به چه معناست؟

رتبه توانگری مالی، یکی از مهم‎ترین شاخص‎ها در دسته‎بندی شرکت‎های بیمه است. این شاخص، نشان‎ می‎دهد که آیا شرکت بیمه‌ توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ به بیان دیگر، توانگری مالی شرکت بیمه نشان‌گر اعتبار و قدرت هر شرکت در پرداخت خسارت‌های بالا و قبول ریسک‌های سنگین است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. در این رتبه‌‎بندی سطح ۱ بالاترین و سطح ۵ پایین‎ترین درجه توانگری را به خود اختصاص می‌‎دهد. بیمه مرکزی مسئولیت بررسی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را به عهده دارد.

همچنین اگر نیازمند کسب اطلاعات جامع در مورد انتخاب بهترین بیمه زندگی هستید، می‌توانید به مقاله بهترین بیمه عمر مراجعه نمایید.

معرفی چند شرکت بیمه ارائه دهنده بهترین بیمه بازنشستگی

در ادامه قصد داریم به معرفی و بررسی پوشش‌های انواع بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری 3 شرکت بیمه: پاسارگاد، پارسیان و سامان بپردازیم. هر سه شرکت به لحاظ توانگری مالی در سطح اول قرار دارند:

شرکت بیمه پارسیان

طرح‎های شرکت بیمه عمر پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:

• بیمه عمر ساده
• بیمه عمر مانده بدهکار
• عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان

مزایای بیمه عمر پارسیان

مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است:

• تامین هزینه‎های فوت
• مستمری برای بازماندگان پس از فوت
• تامین اقساط وام‎ها و دیون
• هزینه تحصیلات
• تامین سرمایه برای مقاصد خاص
• تامین برخی نارسایی‎ها در کسب‌ و کار
• مستمری بازنشستگی
• تامین آتیه فرزندان
• پس‎انداز با قاعده و سرمایه‎گذاری منظم مبالغ اندک
• کارایی در سبد هزینه‌های خانوار
• و….

شرکت بیمه پاسارگاد

این شرکت طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:

• بیمه آتیه زنان خانه‌دار
• عمر و تامین آتیه فرزندان
• بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
• بیمه عمر و تامین آتیه

مزایای بیمه عمر پاسارگاد

مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است:

• استفاده از تسهیلات وام بیمه عمر بعد از شش ماه
• امکان قرار دادن سپرده در بیمه عمر
• تخفیف در دریافت بیمه‌‎های اموال
• تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر
• معافیت مالیاتی بیمه عمر
• سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
• حق بیمه عمر جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی
• پوشش آتش سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر
• پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر
• بیماری‌های خاص
• پوشش تکمیل درمان در بیمه عمر
• پوشش حادثه در بیمه عمر

شرکت بیمه سامان

طرح‎‌های شرکت بیمه سامان تحت عنوان بیمه عمر اندوخته‌‎ساز به شرح زیر است:

• بیمه‌نامه عمر زمانی
• بیمه بازنشستگی تکمیلی
• بیمه عمر و تشکیل سرمایه

مزایای بیمه عمر سامان

مزایای بیمه عمر سامان به شرح زیر است:

• دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق ‌بیمه زودتراز تاریخ سررسید
• انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
• امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه
• عدم وجود جریمه دیركرد در پرداخت حق‌بیمه
• تعیین ذینفع توسط بیمه‌گزار
• معافیت مالیاتی

برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بازنشستگی این شرکت بیمه معتبر، مقاله بیمه بازنشستگی سامان را مطالعه نمایید.

بهترین بیمه بازنشستگی با مقایسه شرکت‌های بیمه

بیمه بازنشستگی خاورمیانه

طرح‌های بیمه بازنشستگی خاورمیانه شامل موارد زیر هستند:

• طرح آینده رویایی فرزندان
• چتر حمایت خاورمیانه
• طرح نگین
• طرح سازمانی برای سازمان ها و شرکت‌های مختلف به صورت گروهی

مزایای بیمه عمر خاورمیانه

از جمله مزایای بیمه زندگی خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• دریافت وام بیمه بدون ضامن
• دریافت سود تضمینی
• تبدیل اندوخته خود به انواع مستمری
• امکان تعیین ذی نفع بیمه نامه به صورت دلخواه
• بازخرید اندوخته و سرمایه خود

بیمه عمر تعاون

شرکت تعاون دارای چندین طرح زیر است:

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
• بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
• بیمه‌ی عمر زمانی انفرادی
• بیمه تمام عمر انفرادی
• بیمه عمر پس اندازی انفرادی

مزایای بیمه زندگی تعاون

مزایای بیمه عمر تعاون شامل موارد زیر هستند:

• بخشودگی مالیاتی
• دریافت وام بدون ضامن و چندباره
• قابلیت سپردن اندوخته اولیه با سود بالا
• نداشتن توقیف اندوخته از طرف طلبکاران متوفی
• انتخاب مدت بین ۵ تا ۷۵ سال
• قابلیت خرید از زمان تولد
• امکان مشخص کردن ذی نفعان
• برداشت از اندوخته بیمه
• افزایش و کاهش حق بیمه
• انتخاب روش پرداخت حق بیمه
• افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش
• قابلیت انصراف و درخواست بازخرید
• پرداخت حق بیمه به صورت حضوری و اینترنتی
• دریافت تخفیف از حق بیمه‌های پرداختی
• پرداخت قسطی
• استعلام آنلاین و سریع از حق بیمه‌های پرداخت شده

بیمه بازنشستگی ایران

بیمه ایران از قدیمی‌ترین و معتبرترین بیمه‌های ایران است. انواع بیمه بازنشستگی ایران شامل موارد زیر هستند:

• بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
• بیمه تامین آتیه فرزندان
• بیمه‌نامه عمر زمانی انفرادی
• بیمه تمام عمر انفرادی
• بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی
• بیمه‌ی تامین هزینه جهیزیه
• بیمه جامع زندگی
• بیمه عمر گروهی
• بیمه‌نامه تمام عمر گروهی
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه عمر زمانی
• بیمه‌ی عمر و پس‌انداز
• بیمه کارکنان دولت ( عمر گروهی)

بیمه عمر دانا

بیمه عمر دانا از دیگر شرکت هایی است که در این زمینه فعالیت خوبی دارد. مزایای بیمه عمر دانا شامل موارد زیر هستند:

• سرمایه‌گذاری بلندمدت
• استفاده از پوشش‌های بیماری‌های خاص و فوت
• تبدیل سرمایه به مستمری
• بازخرید بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بدون نیاز به معاینات پزشکی
• دریافت وام بعد از سال دوم
• پرداخت حق بیمه به صورت دائم در صورت ازکارافتادگی
• معاف از مالیات
• پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماه و سالانه
• پرداخت حق بیمه از مبلغ ۵۰ هزار تومان
• برداشت یا دریافت از محل اندوخته به صورت یکجا یا مستمری
• دریافت سود مشارکت در منافع
• پرداخت سرمایه فوت ناشی از حادثه به میزان تا چهار برابر سرمایه بیمه عمر
• پرداخت سرمایه در صورت نقص عضو کلی، جزئی و دائم
• پرداخت هزینه درمان بیماری‌های خاص
• امکان صدور یک بیمه نامه برای همه اعضای خانواده با نام بیمه ارمغان خانواده

بیمه عمر سرمد

بیمه عمر سرمد دارای دو نوع زیر است:

• زمانی به شرط فوت
• زمانی به شرط حیات

یکی از مزایای مهم بیمه عمر سرمد در کیفیت خدماتی آن است که توانسته باعث افزایش محوبیت این بیمه بین رقبای خود شود.

بیمه عمر سینا

یکی دیگر از شرکت‌ها، بیمه عمرسینا است که خدمات باکیفیت همراه با مزایایی از جمله دریافت وام، پوشش امراض خاص و افراد آسیب دیده و نقص عضو و معاف از مالیان است.

بیمه عمر آسیا

آسیا از شرکت‌های قدیمی و فعال در حوزه بیمه است که توانسته محبوبیت خوبی در بین رقبای خود به دست بیاورید. طرح‌های بیمه عمر آسیا شامل موارد زیر هستند:

• بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز
• بیمه‌نامه جامع عمر و پس انداز
• بیمه نامه جامع مهر آسیا

مزایای بیمه عمر آسیا

تعدادی از مهم‌ترین مزایای این شرکت شامل موارد زیر هستند:

• بهره مند شدن همزمان دو نفر از مزیت های بیمه ای و پس انداز
•  ارائه پوشش های بیمه ای به هر دو نفر به صورت مستقل
• جایگزین کردن فرد بیمه شده دوم در طول مدت بیمه نامه
• صدور بیمه نامه برای دو بیمه شده
• دریافت وام
• سود مشارکت در منافع
• معافیت های مالیاتی

 بیمه عمر رازی

از شرکت‌هایی است که با شعار همه راضی از بیمه رازی، توانسته جایگاه خوبی را به دست بیاورد. طرح‌های بیمه عمر رازی شامل موارد زیر هستند:

• بیمه زندگی و آینده ساز
• بیمه عمر زمانی
• بیمه تامین آتیه طرح امید
• طرح طلوع
• طرح مشترک

بیمه عمر کوثر

کوثر از شرکت‌هایی است که در عرضه انواع بیمه فعالیت می‌کند. بیمه عمر کوثر دارای طرح‌های زیر است:

• بیمه عمر زمانی
• بیمه عمر و سرمایه گذاری با دو طرح عمر و تامین آتیه فرزندان و طرح سنوات

بیمه عمر دی

شرکت دی با شعار سرمایه گذاری امن و آینده‌ای روشن در این رشته فعالیت خود را آغاز کرده است. از طرح‌های بیمه عمر دی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه عمر و مستمری
• طرح 21 بیماری
• طرح خانواده
• طرح موج
• مانا

مزایای بیمه عمر دی

بعضی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر دی شامل موارد زیر هستند:

• ارائه بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی
• فراهم کردن شرایط برای ایجاد تغییرات در طول مدت قرارداد
• وام بدون ضامن
• معافیت مالیاتی
• امکان برداشت از محل اندوخته از پایان سال دوم
• پرداخت سود مشارکت، علاوه بر سود تضمینی
• واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حق‌بیمه سالانه
• تعدیل سالانه سرمایه متناسب با تورم
• سرمایه‌گذاری توام با بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای
• حمایت و تامین خانواده
• برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری برای پس‌اندازهای خرد
• انعطاف‌پذیری در میزان حق‌بیمه

بیمه عمر کارآفرین

بیمه عمر کارآفرین دارای طرح‌های زیر است که هر فرد بنا بر شرایط خود می‌تواند یکی را انتخاب کند:

• آتیه انفرادی
• عمر مشترک
• خود پرداخت
• مستمری
• اندوخته دار امید

مزایای بیمه عمر کارآفرین

بعضی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر کارآفرین شامل موارد زیر هستند:

• در نظر گرفتن حساب ویژه برای هر یک از بیمه‌گزارها
• تعیین میزان حق بیمه و سرمایه
• تعدیل سرمایه بیمه ا بدون پرداخت حق بیمه اضافی

برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بیمه کارآفرین کلیک کنید.

بیمه عمر البرز

بیمه عمر البرز دارای طرح‌های زیر برای بیمه گزاران خود است:

• طرح عمر و زندگی
• طرح چترا

مزایای بیمه عمر البرز

از جمله مزایای مهم بیمه عمر البرز شامل موارد زیر است:

• مدیریت ریسک زندگی
• پس انداز بلند مدت
• پس انداز کردن مالیات
• داشتن برنامه مشخص برای مراحل مختلف زندگی

برای داشتن بازنشستگی با کیفیت بایستی یک برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشیم. یکی از امن‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری خرید بیمه عمر و آتیه است. برای یک انتخاب عالی شما نیاز به مقایسه طرح‌های شرکت‌های بیمه دارید. بهترین بیمه بازنشستگی بیمه‌ای است که بهترین پوشش‌ها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمه‌گزار ارائه بدهد. در این مقاله شاخص‌های ضروری که برای انتخاب یک شرکت خوب باید در نظر بگیرید، معرفی کردیم. اگر هم‌چنان در این زمینه ابهام دارید در پایین صفحه کامنت بگذارید. کارشناس‌های ما در بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند.

• + بهترین بیمه بازنشستگی را کدام شرکت ارائه می‌دهد؟
  • شرایط اکثر شرکت‌های بیمه در بیمه عمر یکسان است اما از بهترین‌های این بیمه می‌توان به بیمه پارسیان، پاسارگاد، سامان و ... اشاره کرد.
• + در زمان خرید بیمه بازنشستگی به چه ویژگی‌هایی توجه کنیم؟
  • در زمان خرید بیمه عمر باید به مواردی مانند سطح توانگری شرکت بیمه، نوع طرح و پوشش‌ها توجه کنید.
• + بیمه بازنشستگی در ایران به چند دسته تقسیم می‌شود؟
  • در کشورمان ایران بیمه بازنشستگی در سه دسته دولتی، خصوصی و بیمه بازنشستگی عمر تقسیم می‌شود.