25 آبان 1400

بهترین بیمه بازنشستگی: معرفی و مقایسه پوشش‌های بیمه بازنشستگی شرکت‌های مطرح بیمه

گاهی انتخاب کردن بین چند گزینه می‎تواند سخت‎ترین کار دنیا باشد. اگر پیامدهای این تصمیم، آینده ما و عزیزان‎مان را متاثر کند، انتخاب به مراتب دشوارتر می‎شود. بازنشستگی بخشی از زندگی است که افراد در آن برهه، کمترین میزان درآمد را دارند. شما با انتخاب یک بیمه بازنشستگی خوب می‌توانید سال های سالمندی‎تان را با کیفیت بیشتری سپری کنید. بهترین بیمه بازنشستگی چه مشخصاتی دارد؟ برای پاسخ به این پرسش با ما همراه باشید.

بیمه بازنشستگی چیست؟

بیمه بازنشستگی، یکی از طرح‌‎های بیمه اشخاص است. در این طرح شما بخشی از درآمدتان را برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‎گذاری می‎کنید.

انواع بیمه بازنشستگی

سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که به شرح زیر است:

  •  بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است.
  •  بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است.
  • بیمه عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه‎گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.
بهترین بیمه بازنشستگی

ویژگی‌های بهترین بیمه بازنشستگی

بهترین بیمه بازنشستگی

برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، شما به یک استراتژی سرمایه‌گذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایه‌‎گذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌‎تواند بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی فرد باشد. ترکیب بیمه‌‎ها به شرح زیر است:

  • داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر و زندگی.
  • داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر و آتیه.

اگر شرایط، به شما اجازه داشتن هر دو بیمه‌‎نامه را نمی‎دهد، نگران نباشید. ما در بیمه دات کام همیشه پیشنهادهای خوبی برای شما داریم.

بهترین بیمه بازنشستگی، چه مشخصاتی دارد؟

بخشی از پاسخ به این پرسش، بنا به شرایط افراد و اهدافی که مدنظر دارند، متفاوت است. مثلا یک خانم خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد ممکن است شرایط و اهداف مختلفی داشته باشند. یک خانم خانه‌دار ممکن است قادر به پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی نباشد یا ترجیح بدهد که به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ی تامین اجتماعی، اندوخته خوبی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بدست آورد. پس همان‌طور که در بالا ذکر شد قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود:

  • آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه اولویت شماست؟
  • انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟
  • دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟

بخش دیگر آن، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکت‎ها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:

  1. سطح توانگری مالی شرکت بیمه
  2. طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه

پس از پاسخ به این پرسش‌‎ها می‌توانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته می‌‎شود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمه‌های خصوصی و دولتی می‌شناسند. افراد می‎توانند این بیمه‌نامه را از شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه سامان، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.

پوشش‌های رایج در بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

موارد زیر جزو رایج‎ترین پوشش‌های بیمه عمر و آتیه است:

  • امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
  • تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه
  • انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
  • امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
  • دریافت وام از اندوخته بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن و وثیقه
  • امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی
  • امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری
  • برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه عمر و پوشش‌های آن به اینجا مراجعه کنید.

توانگری مالی به چه معناست؟

رتبه توانگری مالی، یکی از مهم‎ترین شاخص‎ها در دسته‎بندی شرکت‎های بیمه است. این شاخص، نشان‎ می‎دهد که آیا شرکت بیمه‌ توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ به بیان دیگر، توانگری مالی شرکت بیمه نشان‌گر اعتبار و قدرت هر شرکت در پرداخت خسارت‌های بالا و قبول ریسک‌های سنگین است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. در این رتبه‌‎بندی سطح ۱ بالاترین و سطح ۵ پایین‎ترین درجه توانگری را به خود اختصاص می‌‎دهد. بیمه مرکزی مسئولیت بررسی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را به عهده دارد.

همچنین اگر نیازمند کسب اطلاعات جامع در مورد انتخاب بهترین بیمه زندگی هستید، می‌توانید به مقاله بهترین بیمه عمر مراجعه نمایید.

معرفی 3 شرکت بیمه ارائه دهنده بهترین بیمه بازنشستگی

در ادامه قصد داریم به معرفی و بررسی پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری 3 شرکت بیمه: پاسارگاد، پارسیان و سامان بپردازیم. هر سه شرکت به لحاظ توانگری مالی در سطح اول قرار دارند:

شرکت بیمه پارسیان

طرح‎های شرکت بیمه پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:

  • بیمه عمر ساده
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان

مزایای بیمه عمر پارسیان

مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است:

  • تامین هزینه‎های فوت
  • مستمری برای بازماندگان پس از فوت
  • تامین اقساط وام‎ها و دیون
  • هزینه تحصیلات
  • تامین سرمایه برای مقاصد خاص
  • تامین برخی نارسایی‎ها در کسب‌ و کار
  • مستمری بازنشستگی
  • تامین آتیه فرزندان
  • پس‎انداز با قاعده و سرمایه‎گذاری منظم مبالغ اندک
  • کارایی در سبد هزینه‌های خانوار
  • و….

شرکت بیمه پاسارگاد

این شرکت طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:

  • بیمه آتیه زنان خانه‌دار
  • عمر و تامین آتیه فرزندان
  • بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
  • بیمه عمر و تامین آتیه

مزایای بیمه عمر پاسارگاد

مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است:

  • استفاده از تسهیلات وام بیمه عمر بعد از شش ماه
  • امکان قرار دادن سپرده در بیمه عمر
  • تخفیف در دریافت بیمه‌‎های اموال
  • تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر
  • معافیت مالیاتی بیمه عمر
  • سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
  • حق بیمه عمر جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی
  • پوشش آتش سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر
  • پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر
  • بیماری‌های خاص
  • پوشش تکمیل درمان در بیمه عمر
  • پوشش حادثه در بیمه عمر

شرکت بیمه سامان

طرح‎‌های شرکت بیمه سامان تحت عنوان بیمه عمر اندوخته‌‎ساز به شرح زیر است:

  • بیمه‌نامه عمر زمانی
  • بیمه بازنشستگی تکمیلی
  • بیمه عمر و تشکیل سرمایه

مزایای بیمه عمر سامان

مزایای بیمه عمر سامان به شرح زیر است:

  • دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق ‌بیمه زودتراز تاریخ سررسید
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
  • امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه
  • عدم وجود جریمه دیركرد در پرداخت حق‌بیمه
  • تعیین ذینفع توسط بیمه‌گزار
  • معافیت مالیاتی

برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بازنشستگی این شرکت بیمه معتبر، مقاله بیمه بازنشستگی سامان را مطالعه نمایید.

بهترین بیمه بازنشستگی

بهترین بیمه بازنشستگی با مقایسه شرکت‌های بیمه

برای داشتن بازنشستگی با کیفیت بایستی یک برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشیم. یکی از امن‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری خرید بیمه عمر و آتیه است. برای یک انتخاب عالی شما نیاز به مقایسه طرح‌های شرکت‌های بیمه دارید. بهترین بیمه بازنشستگی بیمه‌ای است که بهترین پوشش‌ها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمه‌گزار ارائه بدهد. در این مقاله شاخص‌های ضروری که برای انتخاب یک شرکت خوب باید در نظر بگیرید، معرفی کردیم. اگر هم‌چنان در این زمینه ابهام دارید در پایین صفحه کامنت بگذارید. کارشناس‌های ما در بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند.

 

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
23 فروردین 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر پارسیان+ بررسی دقیق همه طرح‌های بیمه آتیه پارسیان

بیمه عمر پارسیان، هم به عنوان یک سرمایه‌گذاری خوب و مطمئن و هم به عنوان بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند، برای شما بسیار مثمر به ثمر واقع شود. برای اطلاع از جزئیات بیمه آتیه پارسیان، این مقاله را از دست ندهید!

22 فروردین 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر کوثر: پلی برای آینده‌ای آرام و مطمئن

اگر به فکر آینده‌ای مطمئن و با خیال آسوده برای خود و عزیزانتان هستید، بیمه عمر کوثر می‌تواند، این اطمینان را برای شما رقم بزند. برای آگاهی از مزایای این بیمه‌نامه، خواندن این مقاله را به شما توصیه می‌کنیم.

10 فروردین 1401 / بیمه عمر

پیر و جوان راضی از بیمه عمر رازی؛ طرح‌ها و مزایای بیمه آتیه رازی

مزایا و پوشش ‌های بیمه آتیه رازی را در این مقاله بخوانید!

09 فروردین 1401 / بیمه عمر

تضمین آینده و آسودگی خاطر یک ملت با طرح‌های متنوع بیمه عمر ملت

مزایا و پوشش‌های طرح‌های مختلف بیمه زندگی ملت را در این مقاله بخوانید تا برای خرید بیمه عمر، انتخابی آگاهانه داشته باشید.

28 اسفند 1400 / بیمه عمر

بیمه مستمری عمر چیست+ مزایا و پوشش‌ها

اگر می‌خواهید در خصوص بیمه مستمری عمر و مزایای آن اطلاعاتی کسب کنید، این مقاله را حتما بخوانید!

25 اسفند 1400 / بیمه درمان و تکمیلی / بیمه عمر

دوره انتظار بیمه در بیمه تکمیلی و بیمه عمر چه مدت است

اگر می‌خواهید بیمه عمر یا بیمه تکمیلی بخرید، حتما اصطلاح دوره انتظار بیمه را شنیده‌اید! این مدت زمان برای چیست؟ برای آگاهی بیشتر این مقاله را بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
محمد لطفی
13 دی 1400

سلام اینجانب معلول هستم که از کودکی با من همراه بوده، البته سابقه پرداخت حق بیمه حدود 25 سال دارم، آیا بازنشستگی بهم تعلق میگیره؟

    نویسنده بیمه
    13 دی 1400

    با سلام دوست عزیز، باید شدت و نوع معلولیت شما مشخص شود. برای پاسخ دقیق باید با کارگزاری های تامین اجتماعی تماس بگیرید.

مهدی ع
18 دی 1400

سلام خسته نباشید
من کارم آزاد هستش و تا الان تحت پوشش هیچ بیمه ای جز بیمه سلامت نبودم.
لطفا راهنماییم کنید و بگین که بهترین برای بازنشستگی چه بیمه و شرکتی هستش.
واینکه میگن بیمه ایران دولتی هستش درسته؟

    کارشناس بیمه
    18 دی 1400

    سلام دوست عزیز با توجه به محتوای مقاله که نوشتیم می تونید به راحتی متوجه بشید که بهترین بیمه مناسب هر شخص با توجه به شرایط اون فرد مشخص میشه و بهتر هست با خوندن این مقاله تصمیم بگیرید و اگر نیاز به اطلاعات بیشتر داشتید ما در خدمتیم می تونید با گفتن موضوعات بیشتر از شرایطتون ما رو در پیشنهاد راهکار بهتر کمک کنید. شرکت بیمه ایران هم بله درست مطلع شده اید ، شرکت بیمه ایران یک شرکت بیمه دولتی است .

رحمت الله ایادمنش
03 بهمن 1400

سلام آیا بیمه ملت بازنشستگی هم دارد؟

    کارشناس بیمه
    03 بهمن 1400

    سلام دوست عزیز، بله دارد؛ اما برای دریافت اطلاعاتی در خصوص شرایط با کارگزاری این بیمه تماس بگیرید.

بیمه خانم خانه دار
06 بهمن 1400

سلام. من یک خانم خانه دار هستم و می خواهم برای ایام بازنشستگی و داشتن مستمری یک بیمه مناسب داشته باشم. کدوم بیمه رو پیشنهاد می کنید؟

    کارشناس بیمه
    06 بهمن 1400

    اگر سن شما زیر ۵۰ سال است بیمه زنان خانه دار شوید

شهلا
31 اردیبهشت 1401

سلام من یه خانم با ۳۷ سال سن هستم یک سال بیمه مشاغل آزاد ۱۲ درصد گرفتم میخوام ببینم بیمه بهتری هست که شرایط مناسبتری نسبت به مشاغل آزاد داشته باشه

    کارشناس بیمه
    31 اردیبهشت 1401

    سلام دوست عزیز، اگر مناسبتر از نظر مبلغ مد نظر شما است نه بیمه مناسب تری نیست

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید