20 خرداد 1401

بیمه عمر تعاون: مزایا و پوشش‌هایی که موجب برتری آن شده است

نگرانی برای آینده چیزی نیست که بتوان از آن چشم پوشی کرد. دریافت مستمری در هنگام بازنشستگی یا ازکارافتادگی، تامین جهیزیه یا مخارج عروسی فرزندان و سرپناهی برای اعضای خانواده در هنگام فوت سرپرست خانوار از مهم‌ترین نگرانی و پریشانی‌های خانواده‌های امروزی است. بهترین راه، سرمایه‌گذاری است؛ اما چه نوع سرمایه‌گذاری و آن هم به چه صورت؟ روش‌های زیادی وجود دارند. اما در حال حاضر شاید هیچ کدام بهتر، راحت‌تر و ایمن‌تر از بیمه عمر نیست. بیمه‌ای که شما با پرداخت حداقل مبلغی مانند 100 هزارتومان در ماه می‌توانید اندوخته‌ای را برای روز مبادا جمع‌آوری کنید. شرکت‌های بیمه زیادی اقدام به فروش بیمه عمر می‌کنند؛ اما بیمه عمر تعاون توانسته در این بین در جایگاه بالایی قرار بگیرد.

در هنگام خرید بیمه عمر، اولین پیشنهاد فروشنده از شرکت بیمه تعاون است؛ اما چرا و این بیمه چه تفاوت‌هایی با بقیه دارد؟ با ما همراه باشید تا در ادامه دلیل برتری این بیمه‌نامه را برایتان شرح دهیم.

بیمه عمر تعاون چیست؟

در حالت عادی فرق چندانی بین ماهیت اصلی بیمه عمر تعاون با دیگر بیمه شرکت‌های مختلف وجود ندارد. این بیمه‌ در حقیقت بیمه‌نامه‌ای است که علاوه بر ماهیت سرمایه‌گذاری برای آینده، دارای پوشش هزینه‌ها و جبران خسارت‌های مالی ناشی از بیماری و امراض خاص است. آن‌هایی که بیمه زندگی تعاون را خریداری می‌کنند، می‌ توانند از مزایای این بیمه‌نامه بعد از چند سال و بر اساس نوع و ساختار قرارداد خود استفاده کنند.

برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر و پوشش‌های آن به اینجا مراجعه نمایید.

انواع بیمه عمر تعاون

یکی از مزایای این بیمه‌نامه نسبت به بقیه بیمه‌ها، تنوع آن است. هر یک از این بیمه‌نامه‌ها دارای مزایا و پوشش‌های مخصوص به خود هستند که در ادامه به معرفی و مقایسه هر کدام از موارد این محصول در شرکت بیمه تعاون خواهیم پرداخت.

انواع بیمه عمر تعاون شامل موارد زیر است:

  • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
  • بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
  • بیمه‌ی عمر زمانی انفرادی
  • بیمه تمام عمر انفرادی
  • بیمه عمر پس اندازی انفرادی

در ابتدا به توضیح انواع بیمه‌نامه‌های انفرادی می‌پردازیم و به سراغ نوع اصلی خواهیم رفت.

بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی

بانک‌ها و مؤسسات برای اینکه خیالشان از بابت بازگشت وام از طرف وام گیرنده در صورت فوتشان راحت باشد، او را بیمه عمر بدهکار خواهند کرد. به این صورتی، اگر وام گیرنده در مدت زمان بازپرداخت وام خود فوت کند، شرکت بیمه عمر تعاون باقیمانده مبلغ اقساط را از تاریخ فوت به صورت یکجا به بانک یا مؤسسه پرداخت خواهد کرد.

پوشش فوت بیمه عمر یکی از مزایای این بیمه‌نامه است که منجر به محبوبیت بیشتر بیمه زندگی شده است. برای کسب اطلاعات کامل در این باره به مقاله بیمه فوت مراجعه نمایید.

بیمه عمر زمانی انفرادی

بیمه عمر زمانی انفرادی با هدف پوشش خسارت فوت بیمه‌شده معرفی شده‌است. در صورتی که بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه خود فوت کند، سرمایه بیمه به ذی‌نفعان یا وراث او پرداخت خواهد شد. اگر تا پایان مدت بیمه‌نامه خود فوت نکند، سرمایه‌ای از حق‌بیمه پرداختی به او تعلق نخواهد گرفت.

بیمه عمر تعاون

آسودگی خاطر با بیمه آتیه تعاون

بیمه تمام عمر انفرادی

بیمه تمام عمر در حقیقت استفاده از مزیت سرمایه‌گذاری این بیمه‌نامه است. به این صورت اگر بیمه‌شده فوت کند، سرمایه اصلی همراه با سود مشارکت به بیمه‌شده یا ذی‌نفعان او پرداخت خواهد شد. البته شرط استفاده از این بیمه‌نامه زمانی است که بیمه‌شده، حق‌بیمه خود را به صورت منظم پرداخت کرده باشد.

بیمه عمر پس انداز انفرادی

این بیمه‌نامه مخصوص آن‌هایی است که می‌خواهند با هر توان مالی خود، پس‌اندازی برای آینده خود داشته باشند. به این بیمه‌نامه که بیمه بازنشستگی هم می‌گویند، از جمع کردن مبلغ پس اندازهای کوچک به دست می‌آیند.

 

بیمه عمر و سرمایه گذاری

اما مهم‌ترین بیمه عمر تعاون بین همه آن‌ها، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. این بیمه علاوه بر پوشش خطر فوت و حوادث معرفی شده در بیمه‌نامه، یک روش سرمایه‌گذاری در ازای حق بیمه‌های پرداختی از طرف بیمه شده است. در این نوع، بیمه‌شده و افراد سرپرست او، می‌توانند از مزایای بیمه عمر تعاون و سرمایه گذاری در زمان حیات و فوتش اسفاده کنند. این بیمه نامه دارای 4 طرح زیر است:

  • طرح تأمین آتیه کودک
  • طرح کمک هزینه تحصیلی فرزندان
  • تأمین جهیزیه و ازدواج فرزندان
  • طرح بیمه عمر و بازنشستگی

مزایای بیمه عمر تعاون

یکی از مهم‌ترین مواردی که باعث تمایز بیمه زندگی تعاون با بقیه شرکت‌های بیمه‌گر می‌شود، مزایا و تعهدات تحت پوشش آن است. مزایای بیمه عمر تعاون شامل موارد زیر است:

  • بخشودگی مالیاتی حق بیمه عمر و سرمایه گذاری به استناد بر ماده‌های 136 و 137 قانون مالیات‌های مستقیم
  • امکان دریافت وام تا 90% ارزش بازخرید بیمه، بدون ضامن و وثیقه و چندباره آن
  • قابلیت سپردن اندوخته اولیه برای افراد به دنبال سرمایه گذاری با سود بالا
  • امکان نداشتن توقیف اندوخته از طرف طلبکاران متوفی
  • امکان انتخاب مدت بین 5 تا 75 سال
  • قابلیت خرید بیمه از زمان تولد
  • امکان مشخص کردن ذی نفعان بدون داشتن محدودیت
  • امکان برداشت از اندوخته بیمه
  • افزایش و کاهش حق بیمه در طول مدت بیمه‌نامه
  • امکان انتخاب روش پرداخت حق بیمه
  • امکان افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش بیمه ای
  • قابلیت انصراف و درخواست بازخرید
  • امکان پرداخت حق بیمه به صورت حضوری و اینترنتی
  • قابلیت دریافت تخفیف از حق بیمه‌های پرداختی
  • امکان پرداخت قسطی از طریق درگاه بانک ملت یا خود سایت بیمه تعاون
  • امکان استعلام آنلاین و سریع از حق بیمه‌های پرداخت شده تاکنون از طریق سایت بیمه تعاون

همان طور که در مزایای بیمه تعاون خواندید، یکی از این مزایا، گرفتن وام بدون ضامن است. برای کسب اطلاعات جامع در مور نحوه دریافت وام و شرایط آن به مقاله مجله بیمه دات کام با عنوان وام بیمه عمر مراجعه نمایید.

تعهدات بیمه عمر تعاون

بیمه عمر تعاون به ازای حق بیمه‌هایی که از طرف بیمه‌گزار دریافت می‌کند، متعهد پرداختی موارد زیر خواهد شد:

  • پرداخت تا 200% سرمایه فوت به بیمه شده با نام سرمایه نقص عضو
  • پرداخت هزینه بیمارستان بیمه شده تا سقف 10% سرمایه فوت
  • مستری تا 4 برابر حق بیمه به بیمه‌شده در صورت ازکارافتادگی
  • پرداخت مبلغ 5 تا 40 برابری حق بیمه سالیانه در صورت فوت بیمه‌شده علاوه بر سرمایه فوت
  • پرداخت 20 تا 120 برابر حق بیمه سالیانه در صورت فوت بیمه‌شده علاوه بر فوت به هر دلیلی
  • معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارفتاده شدن بیمه شده
  • پرداخت هزینه کمکی در درمان امراض خاص تا سقف 25 میلیون تومان
بیمه عمر تعاون

تعهدات بیمه عمر تعاون

سود بیمه عمر تعاون

میزان سود بیمه عمر تعاون به صورت زیر باشد:

  • میزان سود بیمه عمر و سرمایه گذاری در دو سال اول 16% و در دو سال دوم یعنی از سال سوم تا چهارم، 13% و برای مدت مازاد بر چهار سال اول 10% و به صورت روزشمار است.
  • بیمه زندگی تعاون حداقل تا 85% از عواید حاصل از سرمایه‌گذاری مشارکت داده که مبلغ در پایان هر سال به حساب او واریز خواهد شد.

خرید بیمه عمر تعاون برای آن‌هایی به فکر سرمایه‌گذاری مطمئن و با پرداخت حق بیمه کم و با هر مبلغی هستند، پیشنهاد می‌شود. این بیمه‌نامه همچنین هزینه‌های درمانی تعدادی از بیماری‌های خاص را هم پوشش می‌دهد.

برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر می‌توانید به سایت بیمه تعاون مراجعه کنید یا با کارشناسان بیمه دات کام در ارتباط باشید.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
11 تیر 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر چیست؟ مزایا و پوشش‌های بیمه عمر در 1401

بیمه عمر زیرمجموعه بیمه اشخاص محسوب می شود. بیمه عمر نوعی پس انداز، سرمایه گذاری بلندمدت با مزایای مناسب، پشتیبان مالی برای خانواده و همه افراد دوراندیشی است که امروز سکه‌ای کنار گذاشته و فردا کوزه ها سود می برند و آینده آسوده‌ای را تجربه کنند.

05 تیر 1401 / بیمه عمر

بیمه فوت؛ تمام پوشش‌ها و خدمات این بیمه در یک جا

جامع‌ترین راهنما و اطلاعات برای تهیه و خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه فوت بین پوشش‌های بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را در این مقاله بخوانید.

29 خرداد 1401 / بیمه عمر

هر آنچه درباره بیمه عمر کارآفرین‌ و پوشش‌های آن باید بدانید

راهنمای جامع بیمه عمر کارآفرین، مزایا و طرح‌ها و پوشش‌های مختلف آن را در این مقاله بیمه دات کام بخوانید.

28 خرداد 1401 / بیمه عمر

بیمه مستمری عمر چیست+ مزایا و پوشش‌ها

اگر می‌خواهید در خصوص بیمه مستمری عمر و مزایای آن اطلاعاتی کسب کنید، این مقاله را حتما بخوانید!

27 خرداد 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر دی: سرمایه‌گذاری امن، آینده‌ای روشنی برای خود و عزیزانتان

مزایا و پوشش های بیمه عمر دی را در این مقاله مطالعه نمایید.

26 خرداد 1401 / بیمه عمر

نحوه افزایش اندوخته بیمه عمر+ فرمول سریع محاسبه اندوخته

روش‌های افزایش اندوخته بیمه عمر و اهمیت این بیمه آتیه را در این مقاله بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
صلواتی
27 دی 1400

سلام آیا بیمه تعاون تکمیلی انفرادی هم دارد؟ جز بیمه عمر

    کارشناس بیمه
    27 دی 1400

    سلام دوست عزیز، منظورتان از چک لیست چیست؟ ما در خصوص بیمه این مطلب را نوشته ایم اما برای جلوگیری از خطرات می توانید با یک آتش نشان در این مورد مشورت کنید.

شمشیری
27 دی 1400

سلام آیا بیمه تعاون شخص ثالث معتبر دارد؟

    کارشناس بیمه
    27 دی 1400

    سلام دوست عزیز، بله. بیمه تعاون یکی از معتبرترین شرکتهایی است که در زمینه فروش بیمه تکمیلی فعالیت میکند. برای خرید و مشاوره با بیمه دات کام تماس بگیرید.

فلاحی
27 دی 1400

سلام شعب خسارت بیمه تعاون را از کجا می تونم پیدا کنم؟

    کارشناس بیمه
    27 دی 1400

    سلام دوست عزیز، بله بیمه شخص ثالث تعاون جزو معتبرترین بیمه های خودرویی است. برای خرید بیمه شخص ثالث می توانید به صفحه آن مراجعه کرده یا با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.

علی
28 دی 1400

سلام اخر بیمه عمر نخریم یا بخریم؟

    کارشناس بیمه
    28 دی 1400

    سلام دوست عزیز، چرا نخرید؟ شما می توانید سوالات متداول بیمه عمر را با تماس با کارشناسان بیمه دات کام مطرح کنید تا به تمامی آن ها پاسخ دهند.

ادریس
27 فروردین 1401

سلام بیمه عمر تعاون رو بخریم یا سامان؟

    کارشناس بیمه
    28 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، هر دو بیمه عمر خوب هستند، باید بررسی کنید که شرایط کدام یک به شما نزدیک تر است.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید