چگونه میتوان هم سرمایهگذاری کرد و هم خسارتهای ناشی از حوادث را جبران کرد؟ در حقیقت با یک تیر دو نشان زد؟ شاید بتوان روشهای زیادی را نام برد؛ اما هیچکدام سادهتر و راحتتر از بیمه عمر نیست. البته در تبلیغات بیمه عمر روی جنبه سرمایه گذاری آن بیشتر از همه مانور داده میشود. اما این بیمه، مزایای دیگری هم دارد. مزایایی که بسیاری از آنها غافل هستند. البته خود این نوع بیمه چندین زیرمجموعه دارد. یکی از مهمترین و پرفروشترین آن، بیمه عمر انفرادی است. بیمهنامهای که هر کسی با هر شرایطی میتواند آن را برای تضمین آینده خود خریداری کند. اما هنوز خیلی از افراد شناخت کافی نسبت به این بیمهنامه ندارند. برای کسب اطلاعات کامل در مورد این بیمهنامه با ما همراه باشید.
بیمه عمر انفرادی از انواع و محصولات بیمه عمر و بازنشستگی است که هر کسی با هر توان مالی و هر شرایطی میتواند آن را تهیه کند. این بیمهنامه را همه شرکتهای بیمهای عرضه میکنند. در این بیمهنامه، بیمهگزار ماهیانه مبلغی به نام حق بیمه پرداخت میکند. در ازای این پرداخت، او علاوه بر اینکه سرمایهگذاری برای آینده خود کرده است، میتواند از مزایای دیگر از جمله دریافت کمک پوشش هزینههای درمانی برای بیماریها و مخصوصا پوشش امراض خاص استفاده کند.
به هر حال، همانطور که اشاره هم کردیم، بیمههای زندگی توسط شرکتهای مختلفی عرضه میشوند که شما میتوانید، یکی از این موارد را خریداری کنید.
پوشش هزینههای درمان بیمه عمر انفرادی
بسیاری بیمه عمر را روشی برای سرمایهگذاری میدانند؛ در صورتی که این فقط یکی از مزایای آن است. از بیمه عمر انفرادی میتوان علاوه بر بهره بردن از مزایای سرمایه گذاری آن، برای پوشش مالی هزینههای درمانی بیماریهای خاص هم استفاده کرد.
اولین دلیل خرید بیمه عمر را میتوان سرمایه گذاری بیان کرد. بیمهگزار برای بهرهمندی از این مزیت، باید حق بیمهای را به صورت ماهانه یا سالیانه پرداخت کند. شرکت بیمه با هزینههای دریافتی، فعالیتهای اقتصادی انجام میدهد که به این حقبیمهها سود حاصل از فعالیتها، اختصاص داده میشود. بیمهگزار میتواند از سال پنجم به بعد، علاوه بر دریافت کامل حق بیمههای پرداختی، سود به دست آمده را هم دریافت کند. در حالت کلی، شرکتها بعد از سال ۵ام به بعد، در صورت درخواست بیمهگزار، مبلغ پرداختی را همراه با سود، پرداخت خواهند کرد. البته توصیه شرکتهای بیمهگر این است که بیمهگزار بعد از ۳۰ سال پرداخت، اقدام به دریافت کل مبلغ پرداختی همراه با سود به صورت یکجا یا مستمری کنند.
از دیگر مزایای این بیمه، دریافت کمک هزینه پوشش درمانی و پوشش سرمایه بیمه فوت است. به این صورت که اگر بیمهگزار در طول بیمهنامه عمر انفرادی خود فوت کند، سرمایهای به ذی نفعان یا وراث او پرداخت خواهد شد.
مورد دیگر، پوشش هزینههای مربوط خسارت و حوادث وارد شده به فرد است. جبران هزینههای درمانی بعضی حوادث و بیماریها از جمله سرطان با استفاده بیمه عمر انفرادی و تا سقف مشخص شدهای قابل پوشش است. این ویژگی و مزیتی است که اغلب افراد نسبت به آن آگاهی کامل ندارند یا آن را نادیده میگیرند. اینکه تا چه اندازه، هزینه درمانی پوشش داده میشوند، بر اساس مفاد بیمهنامه و مقدار حق بیمه پرداختی از طرف بیمهگزار ارتباط دارد. مسلماً هرچه حق بیمه پرداختی بیشتر باشد، پوشش درمانی هم افزایش خواهد داشت.
در حالت کلی، پوششهای اضافی بیمه عمر انفرادی شامل موارد زیر است:
میزان پوشش در هر شرکتی متفاوت است. بیمهگزار بهتر است که قبل از خرید، حتماً شرایط و میزان پوشش شرکتهای بیمهگر مختلف را با هم مقایسه کند.
مزایای بیمه زندگی انفرادی فقط محدود به سرمایه گذاری و پوشش هزینههای انفرادی نمیشود. در صورتی که بیمهگزار در مدت بیمهنامه خود به وام نیاز داشتهباشد، میتواند تا ۹۰% از حق بیمه پرداختی تا آن تاریخ، وام بدون بهره و ضامن دریافت کند. اصولاً باید حداقل دو سال از پرداختی حق بیمه شما گذشته باشد. این قانون مشترک بین تمامی شرکتهای بیمهگر است. مساله دیگر اینکه حدود ۴% باید کارمزد پرداخت شود.
همانطور که در این مقاله هم تأکید کردیم، هر شخصی با هر شرایط مالی میتواند این بیمهنامه را خریداری کند. مسلماً هرچه پرداختی حق بیمه ماهانه آن بیشتر باشد، بیمهگزار از مزایای بیشتری در میزان پوشش بهره خواهد برد. برای کسب اطلاعات جامع در مورد وام بیمه عمر به اینجا مراجعه نمایید.
موارد و اتفاقات زیر خارج از پوشش بیمه عمر انفرادی قرار دارند. البته ممکن است که در بعضی شرکتهای بیمهگر شرایط متفاوت باشد که باید قبل از خرید، آن ها را بررسی کند. به هر حال، بیمه عمر انفرادی خسارات زیر را پوشش نمیدهد:
بیمه عمر انفرادی تنها حوادث و اتفاقات مربوط به یک یا نهایتاً دو نفر را پوشش میدهد. در صورتی که شما بخواهید خود و اعضای خانوادهتان یا کارمندان خود را در برابر حوادث بیمه کنید، باید از بیمه عمر گروهی استفاده کنید. شرایط و میزان پوشش این بیمهنامه با حالت انفرادی متفاوت است.
بیمهی زندگی انفرادی را هر فردی میتواند خریداری کند. این بیمهنامه علاوه بر اینکه یک روش سرمایهگذاری عالی و مطمئن برای آینده به حساب میآید، به اصطلاح روشی برای پوشش هزینههای درمانی در اثر وارد شدن خسارتها خواهد بود. هرچه فرد سن پایینتر داشته باشد و حق بیمه بیشتری پرداخت کند، از مزایای بالاتری بهرهمند خواهد شد؛ اما خیلی مهم است که بیمه عمر و سرمایهگذاری با شرایط عالی خریداری کنید. اگر همچنان نیازمند راهنمایی بیشتری در این مورد هستید، در انتهای همین مطلب سوالات خود را مطرح نمایید تا کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.
بهروز خالی بند
رفتم واسه خرید بیمه انفرادی میگن بیمه پایه میخاد؟ چه وضعیه بابااا نمیشه گرفتش همینجوری؟؟؟؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، برای انفرادی اصولا شرکت ها نیازی ندارند. در صورت نداشتن باید مبلغ اضافه تری را پرداخت کنید.
قادری
سلام آیا شما نماینده بیمه عمر هستید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بیمه دات کام یک کارگزاری بیمه است که انواع بیمه نامه را به فروش برساند. کارگزاری ها به نوعی نماینده فروش شرکت ها به حساب می آیند. شما می توانید بعد از خرید اصالت خرید را دریافت کنید.
سمیرمی
سلام آیکون بیمه عمر برای خرید کجای سایت است؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز شما برای ثبت نام بیمه عمر با شرکت تماس بگیرید. کارشناسان بیمه دات کام به طور کامل شما را راهنمایی خواهند کرد.
رستا
سلام آیا بیمه عمر زمانی محدود دارد؟
کارشناس بیمه
سلام اصولا بیمه عمر ۳۰ ساله است اما شما می توانید با توجه به شرایط هر شرکت، زودتر از موعود بیمه خود را فسخ ومبلغ و سود را یکجا دریافت کنید.
قدیر
سلام بیست و پنج سال سن دارم وکارت معافیت
پزشکی اعصاب ولی در حال حاضر سالم برای
بازنشستگی بیمه عمر من رو قبول میکنه
برای بازنشستگی باید بیمه پاسارگارد باشه ؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، یعنی الان بیمه عمر بگیرید؟
سامان
سلام جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری رو از کجا میتونم پیدا کنم؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، هر شرکتی جدول مخصوص به خود را دارد. برای دریافت اطلاعات بیشتر به سایت هر شرکت مراجعه کنید.
پارسیانی
بهترین بیمه عمر برای سن بالای ۵۵ چیه؟ آیا اصلا قبول می کنن؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بله شما همین الان هم می توانید بیمه عمر را خریداری کنید. البته بهتر است که برای دریافت مشاوره بهتر با کارشناس شرکت مربوطه تماس بگیرید.
رسول باطنی
سلام من در شهر دیگری اقدام به باز کردن دفتر فروش بیمه کرده ام؛ آیا می توانم از شهر دیگری مشتری داشته باشم؟ دانشجویان زیادی اینجا مراجعه می کنند.
کارشناس بیمه
سلام بله عزیز شما می توانید و مشکلی از این بابت به وجود ندارد.
علی
آیا هنگام ثبت نام بیمه عمر، حتما پزشک باید ما را معاینه کند؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، معاینه کردن پزشک به شرایط پزشکی و سن شما بستگی دارد. در بعضی مواقع نیازی نیست.
سیما
سلام اگر قسط بیمه عمر را زودتر از تاریخ سررسید پرداخت کنیم، مشکلی به وجود می آید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، با پرداخت زودتر مشمول دریافت تخفیف خواهید شد.
شیبانی
سلام در صورتی که حکومت عوض بشه، چه بلایی سر اندوخته بیمه عمر ما میاد؟
کارشناس بیمه
با سلام بیمه مرکزی از جمله سازمان هایی است که حتی در صورت عوض شدن حکومت، کار خود را ادامه خواهد داد و سرمایه های افراد حفظ خواهد شد.
صدارت
سلام اگر مریضی داشته باشیم ولی اعلام نکنیم، شرکت بیمه خواهد فهمید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، در صورتی که مریضی از قبل داشته باشید و بخواهید سریعا از آن استفاده کنید، شرکت بیمه متوجه خواهد شد و هزینه را به شما نخواهد داد.
پاکدل
سلام ی سوال فنی، چه کسانی نمی تونن بیمه عمر بشن؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، افراد زیر نمی توانند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند:
۱_ افرادی که طبق قانون محدودیت سنی دارند.
۲_افرادی که به واسطه آزمایشات پزشکی ونظرپزشک قابل بیمه شدن نیستند.
۳_اتباع خارجی که به صورت قانونی اقامت ندارند.
سودابه احسنی
سلام و خسته نباشید
بهترین بیمه عمر از لحاظ اعتبار و مزایا در ایران کدام بیمه است؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز انتخاب بهترین بیمه عمر بستگی به شرایط شما دارد ما در این زمینه مقاله ای در سایت نوشته ایم که با مطالعه آن و توجه به شرایط خود می توانید تصمیم گیری بهینه را داشته باشید: مقاله بهترین بیمه عمر را در اینجا مطالعه نمایید با تشکر