بیمه عمر انفرادی: خدمات پوشش‌ها و مزایای این بیمه

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

‌چگونه می‌توان هم سرمایه‌گذاری کرد و هم خسارت‌های ناشی از حوادث را جبران کرد؟ در حقیقت با یک تیر دو نشان زد؟ شاید بتوان روش‌های زیادی را نام برد؛ اما هیچ‌کدام ساده‌تر و راحت‌تر از بیمه عمر نیست.  البته در تبلیغات بیمه عمر روی جنبه سرمایه گذاری آن بیشتر از همه مانور داده می‌شود. اما این بیمه، مزایای دیگری هم دارد. مزایایی که بسیاری از آن‌ها غافل هستند. البته خود این نوع بیمه چندین زیرمجموعه دارد. یکی از مهم‌ترین و پرفروش‌ترین آن، بیمه عمر انفرادی است. بیمه‌نامه‌ای که هر کسی با هر شرایطی می‌تواند آن را برای تضمین آینده خود خریداری کند. اما هنوز خیلی از افراد شناخت کافی نسبت به این بیمه‌نامه ندارند. برای کسب اطلاعات کامل در مورد این بیمه‌نامه با ما همراه باشید.

بیمه عمر انفرادی چیست؟

بیمه عمر انفرادی از انواع و محصولات بیمه عمر و بازنشستگی است که هر کسی با هر توان مالی و هر شرایطی می‌تواند آن را تهیه کند. این بیمه‌نامه‌ را همه شرکت‌های بیمه‌ای عرضه می‌کنند. در این بیمه‌نامه، بیمه‌گزار ماهیانه مبلغی به نام حق بیمه پرداخت می‌کند. در ازای این پرداخت، او علاوه بر اینکه سرمایه‌گذاری برای آینده خود کرده است، می‌تواند از مزایای دیگر از جمله دریافت کمک پوشش هزینه‌های درمانی برای بیماری‌ها و مخصوصا پوشش امراض خاص استفاده کند.

به هر حال، همان‌طور که اشاره هم کردیم، بیمه‌های زندگی توسط شرکت‌های مختلفی عرضه می‌شوند که شما می‌توانید، یکی از این موارد را خریداری کنید.

بیمه عمر انفرادی؛ سرمایه گذاری و پوشش هزینه‌های درمانی

پوشش هزینه‌های درمان بیمه عمر انفرادی

بسیاری بیمه عمر را روشی برای سرمایه‌گذاری می‌دانند؛ در صورتی که این فقط یکی از مزایای آن است. از بیمه عمر انفرادی می‌توان علاوه بر بهره بردن از مزایای سرمایه گذاری آن، برای پوشش مالی هزینه‌های درمانی بیماری‌های خاص هم استفاده کرد.

سرمایه گذاری بیمه عمر انفرادی

اولین دلیل خرید بیمه عمر را می‌توان سرمایه گذاری بیان کرد. بیمه‌گزار برای بهره‌مندی از این مزیت، باید حق بیمه‌ای را به صورت ماهانه یا سالیانه پرداخت کند. شرکت بیمه با هزینه‌های دریافتی، فعالیت‌های اقتصادی انجام می‌دهد که به این حق‌بیمه‌ها سود حاصل از فعالیت‌ها، اختصاص داده می‌شود. بیمه‌گزار می‌تواند از سال پنجم به بعد، علاوه بر دریافت کامل حق بیمه‌های پرداختی، سود به دست آمده را هم دریافت کند. در حالت کلی، شرکت‌ها بعد از سال ۵ام به بعد، در صورت درخواست بیمه‌گزار، مبلغ پرداختی را همراه با سود، پرداخت خواهند کرد. البته توصیه شرکت‌های بیمه‌گر این است که بیمه‌گزار بعد از ۳۰ سال پرداخت، اقدام به دریافت کل مبلغ پرداختی همراه با سود به صورت یکجا یا مستمری کنند.

پوشش هزینه های فوت و درمانی

از دیگر مزایای این بیمه، دریافت کمک هزینه پوشش درمانی و پوشش سرمایه بیمه فوت است. به این صورت که اگر بیمه‌گزار در طول بیمه‌نامه عمر انفرادی خود فوت کند، سرمایه‌ای به ذی نفعان یا وراث او پرداخت خواهد شد.

مورد دیگر، پوشش هزینه‌های مربوط خسارت و حوادث وارد شده به فرد است. جبران هزینه‌های درمانی بعضی حوادث و بیماری‌ها از جمله سرطان با استفاده بیمه عمر انفرادی و تا سقف مشخص شده‌ای قابل پوشش است. این ویژگی و مزیتی است که اغلب افراد نسبت به آن آگاهی کامل ندارند یا آن را نادیده می‌گیرند. اینکه تا چه اندازه، هزینه درمانی پوشش داده می‌شوند، بر اساس مفاد بیمه‌نامه و مقدار حق بیمه پرداختی از طرف بیمه‌گزار ارتباط دارد. مسلماً هرچه حق بیمه پرداختی بیشتر باشد، پوشش درمانی هم افزایش خواهد داشت.

پوشش های اضافی بیمه عمر انفرادی

در حالت کلی، پوشش‌های اضافی بیمه عمر انفرادی شامل موارد زیر است:

• پرداخت هزینه‌های پزشکی
• پرداخت هزینه‌های پزشکی مربوط به امراض خاص (امراض خاص شامل: سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، سرطان و پیوند اعضا است.)
• غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی
• پرداخت درصدی از سرمایه به عنوان نقص عضو یا ازکارافتادگی دائمی
• مستمری از کارافتادگی
• پرداخت سرمایه بیکاری در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی

میزان پوشش در هر شرکتی متفاوت است. بیمه‌گزار بهتر است که قبل از خرید، حتماً شرایط و میزان پوشش شرکت‌های بیمه‌گر مختلف را با هم مقایسه کند.

دریافت وام

مزایای بیمه زندگی انفرادی فقط محدود به سرمایه گذاری و پوشش هزینه‌های انفرادی نمی‌شود. در صورتی که بیمه‌گزار در مدت بیمه‌نامه خود به وام نیاز داشته‌باشد، می‌تواند تا ۹۰% از حق بیمه پرداختی تا آن تاریخ، وام بدون بهره و ضامن دریافت کند. اصولاً باید حداقل دو سال از پرداختی حق بیمه شما گذشته باشد. این قانون مشترک بین تمامی شرکت‌های بیمه‌گر است. مساله دیگر اینکه حدود ۴% باید کارمزد پرداخت شود.

همانطور که در این مقاله هم تأکید کردیم، هر شخصی با هر شرایط مالی می‌تواند این بیمه‌نامه را خریداری کند. مسلماً هرچه پرداختی حق بیمه ماهانه آن بیشتر باشد، بیمه‌گزار از مزایای بیشتری در میزان پوشش بهره خواهد برد. برای کسب اطلاعات جامع در مورد وام بیمه عمر به اینجا مراجعه نمایید.

موارد خارج از پوشش بیمه عمر انفرادی

موارد و اتفاقات زیر خارج از پوشش بیمه عمر انفرادی قرار دارند. البته ممکن است که در بعضی شرکت‌های بیمه‌گر شرایط متفاوت باشد که باید قبل از خرید، آن ها را بررسی کند. به هر حال،  بیمه عمر انفرادی  خسارات زیر را پوشش نمی‌دهد:

• خودکشی (در دو سال اول، در صورت خودکشی بیمه گزار، سرمایه‌ای برگشت داده نخواهد شد.)
• قتل بیمه شده توسط ذی نفع
• فوت ناشی از اعدام
• جنگ
• فوت ناشی از جنایت‌های انجام شده توسط بیمه‌گزار
• فوت ناشی از انجام عملیات خطرناک توسط بیمه‌گزار

تفاوت بیمه عمر انفرادی با گروهی

بیمه عمر انفرادی تنها حوادث و اتفاقات مربوط به یک یا نهایتاً دو نفر را پوشش می‌دهد. در صورتی که شما بخواهید خود و اعضای خانواده‌تان یا کارمندان خود را در برابر حوادث بیمه کنید، باید از بیمه عمر گروهی استفاده کنید. شرایط و میزان پوشش این بیمه‌نامه با حالت انفرادی متفاوت است.

خرید بیمه عمر انفرادی

بیمه‌ی زندگی انفرادی را هر فردی می‌تواند خریداری کند. این بیمه‌نامه علاوه بر اینکه یک روش سرمایه‌گذاری عالی و مطمئن برای آینده به حساب می‌آید، به اصطلاح روشی برای پوشش هزینه‌های درمانی در اثر وارد شدن خسارت‌ها خواهد بود. هرچه فرد سن پایین‌تر داشته باشد و حق بیمه بیشتری پرداخت کند، از مزایای بالاتری بهره‌مند خواهد شد؛ اما خیلی مهم است که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با شرایط عالی خریداری کنید. اگر همچنان نیازمند راهنمایی بیشتری در این مورد هستید، در انتهای همین مطلب سوالات خود را مطرح نمایید تا کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.

• + بیمه عمر انفرادی چیست؟
  • بیمه عمر انفرادی یکی از انواع بیمه عمر و بازنشستگی است که همه افراد می‌توانند با هر شرایطی از آن استفاده کنند.
• + مزیت بیمه عمر انفرادی چیست؟
  • برای استفاده از بیمه عمر انفرادی شما باید ماهیانه یک مبلغی را به شرکت بیمه پرداخت کنید و در مقابل می‌توانید علاوه بر سرمایه گذاری از کمک هزینه درمانی آن نیز استفاده کنید.
• + پوشش‌های اضافه بیمه عمر انفرادی چیست؟
  • این بیمه دارای پوشش‌های اضافه بسیاری است که از جمله‌ی آنها می‌توان به هزینه پزشکی، غرامت بستری، مستمری، از کارافتادگی و ... اشاره کرد.