توانگری مالی شرکت بیمه چیست+ آخرین وضعیت توانگری شرکت‌های بیمه در 1401

• نویسنده مطلب کارشناس بیمه

یکی از المان‌های مهم که در زمان خرید بیمه‌نامه باید به آن توجه کنیم، این است که شرکت‌ بیمه‌ای که انتخاب می‌کنیم توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ می‌تواند از پس هزینه‎‌ها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش بیاید برآید؟ توانگری مالی شرکت‌ بیمه مربوطه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه می‌توان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینه‌های خسارت را از شرکت بیمه به اندازه‌ی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کامل توانگری مالی می‌نشینیم.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه

در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه موردنیاز توانگری مالی گفته می‌شود. مثلا اگر شرکت بیمه‌ای، سیصد میلیارد تومان سرمایه‌ داشته ولی سرمایه موردنیاز این شرکت برابر با 350 میلیارد تومان باشد، این موضوع، توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان می‌دهد. شرایط وقتی بغرنج است که این سرمایه موجود زیر300 میلیارد باشد . این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گیرد.

<<سرمایه موردنیاز در واقع حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه برای پوشش ریسک‌هایی که ممکن است بیمه‌‌گزار در معرض آن‌ها قرار گیرد، باید در اختیار داشته باشد>>

به هر حال توانگری مالی یکی از عواملی است که شما می‌توانید با در نظر گرفتن آن، بهترین بیمه عمر را خریداری کنید.

توانگری مالی شرکت چه اهمیتی برای مشتریان دارد؟

زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب می‌کنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژه‌ای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانایی مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست. توانگری مالی در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است. اگر نگران ورشکستگی شرکت بیمه هستید، توجه به توانگری مالی اهمیت زیادی دارد. همچنین این مسئله به شما در انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و بهترین بیمه خودرو هم کمک خواهد کرد.

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه

بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم می‌کنند. این سطوح به شرح زیر هستند:

شرکت‌های بیمه سطح یک:

این شرکت‌های بیمه‌گر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی می‌تواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکت‌ها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکت‌‌های بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثه‌ای، خسارتی برای شما رخ دهد می‌دانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران می‌کند. همچنین این شرکت‌ها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه‌گذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.

شرکت‌های بیمه‌گر سطح 2:

میانگین درصد توانگری این شرکت‌ها بین 70 تا 100 درصد است. بنابر مولفه‌های تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالی‌ست.

شرکت‌‌های بیمه با نسبت توانگری مالی سطح ۳:

نسبت توانگری مالی این شرکت‌های بیمه، در این سطح بیشتر از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است. طبق قوانین موجود، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح ۳ جای دارند، موظفند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.

 نسبت توانگری مالی سطح 4 شرکت‌های بیمه:

این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی  بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکت‌هایی که در سطح چهار جای دارند، می‌بایست برنامه‌های زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:

• برنامه ترمیم وضعیت مالی
• برنامه افزایش سرمایه برای سال آتی
• ارائه تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود

نسبت توانگری مالی سطح ۵ شرکت‌های بیمه‌گر:

لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح 5 باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید.

نسبت توانگری شرکت‌های بیمه از سال 92 تا 1400

در جدول زیر می توانید، نسبت توانگری شرکت های بیمه را در مدت 8 سال مشاهده کنید:

جدول توانگری مالی شرکت‌های بیمه بین سال 92 تا 1400

وضعیت توانگری مالی شرکت‌های بیمه در ایران در 1401

یکی از شرکت هایی که در رشته‌های بیمه‌ای فعالیت داشته شرکت بیمه ایران نام دارد. این شرکت از سال 91 سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمه‌ای را داراست.برای جبران این اتفاق رخ داده می‌بایست برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است. 

توانگری مالی بیمه نوین افزایش یافت

بیمه نوین در سال جاری با نسبت صد و هشتاد و هشت درصد دارای سطح یک توانگری مالی‌ست. توانگری مالی این شرکت در سال پیش برابر با صد و چهارده درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است.

 براساس بیانیه‌ی بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه نوین در سال 1400معادل با ١٨٨درصد و در سطح 1 تائید شده است. براساس نتایجی که از سمت بیمه مرکزی به دست رسیده است، ظرفیت مالی این شرکت برابر با مقدار گفته شده، تعیین گشته است.

برای آشنایی با دیگر اصطلاحات تخصصی بیمه به اینجا مراجعه نمایید.

اعلام وضعیت شرکت‌های بیمه به بیمه مرکزی

 تمامی شرکت‌های بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند: 

• محاسبه صورت‌های مالی سالانه
• پیوست اظهار نظر بازرس به آن

آن دسته از شرکت‌هایی که در سطح «1» توانگری جای می‌گیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمه‌‎گزاران می‌توانند به آن‌ها‌ اعتماد کنند.

توانگری مالی بیمه ما اعلام شد

شرکت بیمه ما با تایید بیمه مرکزی برای دهمین سال با نسبت بیست و سه درصدی در صدر جدول توانگری مالی قرار گرفت و سطح یک آن را تصاحب کرد. به گزارش روابط عمومی بیمه “ما”:

 طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 1399، بیمه “ما”  در این سال  نیز با کسب نسبت توانگری 203 درصد در سطح یک توانگری و وضعیت مطلوب قرار گرفت.

بر اساس این گزارش، در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:

«در اجرای ماده 6 آیین‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام‌شده، بر اساس آخرین صورت‌های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات صورت‌گرفته، نسبت توان مالی آن شرکت برای سال 1400، معادل 203 درصد(سطح 1) مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.»گفتنی است شرکت بیمه “ما”  از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، با مدیریت صحیح منابع، کنترل ریسک  و  افزایش سرمایه؛ موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه بوده و شاخص توان مالی خود را در سال 1399 در حالی افزایش داده که پرتفوی شرکت نسبت به سال قبل 65 درصد رشد داشته است.”

بیمه سامان برای «دهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی

این شرکت بیمه نیز برای بار نهم بالاترین سطح توانایی مالی را از آن خود کرد.ارزیابی‌های انجام شده این موضوع را می‌رساند که شرکت بیمه سامان موفق شده در سال 1401 نسبت توانگری مالی خود را به عدد 240 درصد برساند. به عبارتی بالاترین سطح توانگری را به دست بیاورد.

بیمه پاسارگاد بار دیگر در سطح بالای توانگری مالی / با نسبت ۳۳۴ درصد

این شرکت هم مانند شرکت‌های قبلی گل کاشته است و برای دهمین سال سطح یک توانگری مالی را به دست آورد.براساس ارزیابی صورت‌های مالی مصوب سال نود و نه شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با 334 درصد از آن خود کرد.

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا با نسبت 133 درصد، تایید شد

بیمه آسیا در سال 1400 با به دست آوردن 133 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.

سطح یک توانگری مالی بیمه حکمت با نسبت 180 درصد، تایید شد

بیمه حکمت در سال 1401 با به دست آوردن 180 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.

سطح یک توانگری مالی شرکت بیمه آرمان برای دومین سال متوالی

شرکت بیمه آرمان نیز با در دست داشتن تاییدیه بیمه مرکزی ج.ا.ا برای دو سال پشت سرهم با نسبت 243 درصد توانگری در سطح یک قرار گرفت! بر اساس این گزارش در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:

 در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، براساس صورت های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات جداول پیوست، به استحضار می رساند، نسبت توانگری آن شرکت برای سال 1400 معادل 243 درصد(سطح یک)، مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.

سطح یک توانگری مالی شرکت رازی و معادل 189 درصد در سال 1401

سطح توانگری بیمه رازی بر اساس بررسی‌های انجام شده صورت‌های مالی 1400 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات، در سال 1401 معادل 189 درصد (سطح یک) اعلام شد.

پایین ترین سطح توانگری برای بیمه آسماری

بر اساس فهرست منتشر شده در خصوص سطح توانگری شرکت‌های بیمه، بیمه آسماری با داشتن نسبت توانگری 76 درصد در پایین ترین سطح قرار گرفته است.

اطلاعات بیشتر درباره توانگری مالی شرکت‌های بیمه فقط با یک تماس 

شما می‌توانید برای اطلاعات بیشتر در رابطه با انتخاب بهترین بیمه ماشین، از شرکت‌های بیمه‌ای که سطح توانگری مالی بالایی دارند، از بخش کامنت‌های همین مقاله از کارشناسان بیمه دات کام کمک بگیرید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی سوالات شما باشند.

• + توانگری مالی به چه معناست؟
  • این شاخص به ما می‌گوید که شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنیم، تا چه میزان توانایی ایفای تعهدات خود را دارد.
• + بالاترین و پایین‌ترین سطح توانگری شرکت‌های بیمه چیست؟
  • سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. که سطح ۱ بالاترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را دارا هستند.
• + چرا بهتر است بیمه را از یک شرکت با سطح توانگری 1 بخریم؟
  • زمانی که یک شرکت بیمه دارای سطح یک توانگری باشد، می‌تواند خسارات مشتریان خود را بصورت یکجا و در کوتاه ترین زمان پرداخت نماید.