یکی از المانهای مهم که در زمان خرید بیمهنامه باید به آن توجه کنیم، این است که شرکت بیمهای که انتخاب میکنیم توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ میتواند از پس هزینهها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش بیاید برآید؟ توانگری مالی شرکت بیمه مربوطه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه میتوان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینههای خسارت را از شرکت بیمه به اندازهی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کامل توانگری مالی مینشینیم.
در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه موردنیاز توانگری مالی گفته میشود. مثلا اگر شرکت بیمهای، سیصد میلیارد تومان سرمایه داشته ولی سرمایه موردنیاز این شرکت برابر با 350 میلیارد تومان باشد، این موضوع، توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان میدهد. شرایط وقتی بغرنج است که این سرمایه موجود زیر300 میلیارد باشد . این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمهگزاران قرار گیرد.
<<سرمایه موردنیاز در واقع حداقل سرمایهای است که موسسه بیمه برای پوشش ریسکهایی که ممکن است بیمهگزار در معرض آنها قرار گیرد، باید در اختیار داشته باشد>>
زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب میکنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژهای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانایی مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست.توانگری مالس در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است.
بیمه مرکزی، شرکتهای بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم میکنند. این سطوح به شرح زیر هستند:
این شرکتهای بیمهگر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی میتواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکتها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکتهای بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثهای، خسارتی برای شما رخ دهد میدانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران میکند. همچنین این شرکتها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمهگذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.
میانگین درصد توانگری این شرکتها بین 70 تا 100 درصد است. بنابر مولفههای تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالیست.
نسبت توانگری مالی این شرکتهای بیمه، در این سطح بیشتر از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است. طبق قوانین موجود، شرکتهای بیمهای که در سطح ۳ جای دارند، موظفند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.
این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکتهایی که در سطح چهار جای دارند، میبایست برنامههای زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:
لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح 5 باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمهای تعلیق یا ابطال نماید.
در جدول زیر می توانید، نسبت توانگری شرکت های بیمه را در مدت 8 سال مشاهده کنید:
سال 99 | سال 98 | سال 97 | سال 96 | سال 95 | سال 94 | سال 93 | سال 92 | سال 91 | شرکت بیمه |
120 | 71 | 26 | 28 | 400 | 51 | 82 | 119 | 97 | ایران |
122 | 145 | 107 | 100 | 100 | 100 | 90 | 104 | 55 | آسیا |
138 | 121 | 110 | 94 | 86 | 111 | 102 | 111 | 63 | دانا |
78 | 122 | 101 | 101 | 102 | 107 | 101 | 143 | 159 | البرز |
129 | 77 | 77 | 70 | 76 | 78 | 101 | 40 | 35 | معلم |
279 | 120 | 100 | 100 | 100 | 108 | 102 | 92 | 67 | پارسیان |
102 | 194 | 266 | 221 | 232 | 217 | 204 | 241 | 272 | ملت |
101 | 71 | 75 | 70 | 100 | 138 | 166 | 94 | 146 | رازی |
114 | 115 | 132 | 121 | 146 | 132 | 113 | 114 | 108 | سامان |
219 | 137 | 172 | 122 | 33 | 78 | 91 | 71 | 86 | نوین |
177 | 157 | 122 | 129 | 118 | 115 | 105 | 113 | 251 | پاسارگاد |
208 | 117 | 101 | 110 | 113 | 100 | 103 | 130 | 120 | کارافرین |
128 | 90 | 86 | 91 | 77 | 84 | 91 | 159 | 102 | سینا |
108 | 81 | 73 | 70 | 71 | 13 | -74 | 42 | 167 | دی |
یکی از شرکت هایی که در رشتههای بیمهای فعالیت داشته شرکت بیمه ایران نام دارد. این شرکت از سال 91 سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامهای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمهای را داراست.برای جبران این اتفاق رخ داده میبایست برنامهای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است.
بیمه نوین در سال جاری با نسبت صد و هشتاد و هشت درصد دارای سطح یک توانگری مالیست. توانگری مالی این شرکت در سال پیش برابر با صد و چهارده درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است.
براساس بیانیهی بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه نوین در سال 1400معادل با ١٨٨درصد و در سطح 1 تائید شده است. براساس نتایجی که از سمت بیمه مرکزی به دست رسیده است، ظرفیت مالی این شرکت برابر با مقدار گفته شده، تعیین گشته است.
برای آشنایی با دیگر اصطلاحات تخصصی بیمه به اینجا مراجعه نمایید.
تمامی شرکتهای بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند:
آن دسته از شرکتهایی که در سطح «1» توانگری جای میگیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمهگزاران میتوانند به آنها اعتماد کنند.
شرکت بیمه ما با تایید بیمه مرکزی برای دهمین سال با نسبت بیست و سه درصدی در صدر جدول توانگری مالی قرار گرفت و سطح یک آن را تصاحب کرد. به گزارش روابط عمومی بیمه “ما”:
طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 1399، بیمه “ما” در این سال نیز با کسب نسبت توانگری 203 درصد در سطح یک توانگری و وضعیت مطلوب قرار گرفت.
بر اساس این گزارش، در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:
«در اجرای ماده 6 آییننامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجامشده، بر اساس آخرین صورتهای مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات صورتگرفته، نسبت توان مالی آن شرکت برای سال 1400، معادل 203 درصد(سطح 1) مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.»گفتنی است شرکت بیمه “ما” از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، با مدیریت صحیح منابع، کنترل ریسک و افزایش سرمایه؛ موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه بوده و شاخص توان مالی خود را در سال 1399 در حالی افزایش داده که پرتفوی شرکت نسبت به سال قبل 65 درصد رشد داشته است.”
این شرکت بیمه نیز برای بار نهم بالاترین سطح توانایی مالی را از آن خود کرد.ارزیابیهای انجام شده این موضوع را میرساند که شرکت بیمه سامان موفق شده در سال 1400 نسبت توانگری مالی خود را به عدد 269 درصد برساند.
این شرکت هم مانند شرکتهای قبلی گل کاشته است و برای دهمین سال سطح یک توانگری مالی را به دست آورد.براساس ارزیابی صورتهای مالی مصوب سال نود و نه شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با 334 درصد از آن خود کرد.
بیمه آسیا در سال 1400 با به دست آوردن 133 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.
شرکت بیمه آرمان نیز با در دست داشتن تاییدیه بیمه مرکزی ج.ا.ا برای دو سال پشت سرهم با نسبت 243 درصد توانگری در سطح یک قرار گرفت! بر اساس این گزارش در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:
در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، براساس صورت های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات جداول پیوست، به استحضار می رساند، نسبت توانگری آن شرکت برای سال 1400 معادل 243 درصد(سطح یک)، مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.
شما میتوانید برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بهترین شرکتهای بیمهای که سطح توانگری بالایی دارند، از بخش کامنتهای همین مقاله از کارشناسان بیمه دات کام کمک بگیرید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی سوالات شما باشند.
مهدوی
؟؟؟ بیمه سامان برای «نهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی ؟؟؟
<>
میشه لطف کنی بگی بیمه سامان این توانگری رو از کجا بدست آورده ؟؟؟
کارشناس بیمه
سلام وقت بخیر ضمن تشکر از توجه تون به مطلب توانگری مالی شرکت های بیمه . مرجع ما در ذکر این مطلب ، بخش اخبار سایت بیمه سامان بوده است و لینک اون رو براتون ارسال می کنیم : توانگری شرکت بیمه سامان
حسین
سلام میشه راهنمایی بفرمایید الان در حال حاضر تو سال 1400 با توجه به سطح توانگری شرکت های بیمه و مزایای آنها، کدوم شرکت بیمه برای گرفتن بیمه عمر و سرمایه بهتره؟
خواهشاً بنده رو راهنمایی کنید ممنون
کارشناس بیمه
سلام حسین عزیز از توجه ات به سایت ما ممنون در مورد سوال شما ما یک مقاله با عنوان بهترین بیمه عمر در سایت بیمه دات کام داریم که برای خواندن آن می تونید به لینک اینجا مراجعه نمایید.
محمد
سلام جناب از نظر شما برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی از بین بیمه سامان و تعاون کدام گزینه بهتری هست؟
کارشناس بیمه
سلام وقت بخیر شما می توانید با توجه به پوشش های این دو شرکت بیمه و شرایط خود ، بهترین گزینه مناسب را خریداری نمایید در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر با شماره تماس 0214372 با کارشناسان بیمه تکمیلی بیمه دات کام تماس حاصل نمایید با تشکر
مجتبی صدیقی
سلام، اگر شرکت بیمه ای ورشکست شد، ما چه کار کنیم؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، تمامی شرکت های بیمه تحت نظر بیمه مرکزی بوده و در صورتی که شرکت بیمه ای ورشکست شود، از طرف بیمه مرکزی قابل جبران خواهند بود.
Armita
شرکت معلم سطح توانگری چند ؟؟
و بصورت کلی شرکت خوبی هست یا خیر ؟
کارشناس بیمه
سلام وقت بخیر آرمیتای عزیز . سطح توانگری شرکت بیمه معلم با امتیاز 117 در سال 1400 در سطح یک قرار دارد و شما به راحتی می توانید بیمه نامه مدنظر خود را از این شرکت تهیه نمایید. ضمنا می توانید از سامانه آنلاین بیمه دات کام برای خرید انواع بیمه های شرکت بیمه معلم نیز اقدام کنید.
فقیهی
سلام آیا میتونم با دیپلم نمایندگی بیمه رو بگیرم؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بر اساس قوانین اعلام شده افراد با تحصیلات دیپلم و بالا می توانند نمایندگی بگیرند. شما بیشتر باید به دنبال این باشید که دانش خود را در خصوص بیمه افزایش دهید.
سپهر
سلام مدرک تحصیلی خاصی اصلا لازمه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، خیر.
حسن
سلام سطح تونگری بیمه پارسیان هم بگید ممنون
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز اگر در متن محتوا دقت کنید می بینید که شرکت بیمه پارسیان در سالیان مختلف اخیر دارای سطح توانگری یک است.
س
این چه جدول اشتباهیه که منتشر میکنید اسم خودتونو گذاشتید کارشناس و تحلیلگر!!!
سال ۹۹ ملت کجاش ۱۰۲ هست؟
سال ۹۹ پاررسیان کجاش ۲۷۹ هست؟
لطفا دقت کنید به این جدولها استناد میشه
جای تاسفه!!!
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، اطلاعات تمامی این مقالات از خود سایت اصلی به دست می آید. به هرحال اگر شما اطلاعاتی دیگری هم دارید، ممنون میشویم که اعلام کنید.
فاطمه
سلام، در سایت بیمه مرکزی اعلام شده که “توانگري اعلامي بيمه مركزي ج.ا.ايران در هر سال، بر اساس صورتهاي مالي حسابرسي شده سال گذشته ميباشد.”
https://www.centinsur.ir/_douranportal/documents/2277/000706.pdf
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، ممنون از پیامتان
Reza m
سلام خسته نباشید.بیمه پاسارگاد واسه بیمه بدنه چطوره؟توانگریش و ایفای تعهداتش خوبه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، جزو بیمه های خوب است؛ البته به نزدیک بودن واحد خسارت در محل سکونتتان توجه کنید.