توانگری مالی شرکت‌های بیمه چیست؟ | آخرین وضعیت جدول توانگری بیمه ها در سال 1405

پیش از خرید بیمه‌نامه باید نسبت به توانگری شرکت‌ های بیمه‌ برای ایفای تعهدات خود اطمینان حاصل کنیم. آیا شرکت بیمه انتخاب شده می‌تواند از پس هزینه‎‌ها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش آید برآید؟ توانگری مالی شرکت‌ های بیمه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه می‌توان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینه‌های خسارت را از شرکت بیمه به اندازه‌ی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کاملی از یکی دیگر از اصطلاحات تخصصی بیمه خواهیم پرداخت. سطح توانگری شرکت‌های بیمه در سال 1405 هنوز اعلام نشده است. اطلاعات این مقاله، طبق آخرین اعلام توانگری مالی شرکت‌ها به‌روزرسانی شده است.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه

منظور از توانمندی مالی چیست؟ در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز، توانگری مالی گفته می‌شود. مثلا اگر شرکت بیمه‌ای، 300 میلیارد تومان سرمایه‌ داشته ولی سرمایه مورد نیاز این شرکت برابر با 350 میلیارد تومان باشد، این موضوع توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان می‌دهد. شرایط وقتی پیچیده می‌شود که سرمایه موجود زیر 300 میلیارد باشد. این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گیرد.

دارایی مورد نیاز، در واقع حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هایی که امکان دارد بیمه‌‌گزاران در معرض آن‌ها قرار گیرند، در اختیار داشته باشد. سطح توانگری بیمه ها یکی از عواملی است که شما می‌توانید با در نظر گرفتن آن، بهترین بیمه عمر را خریداری کنید.

توانگری مالی شرکت چه اهمیتی برای مشتریان دارد؟

زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب می‌کنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژه‌ای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانایی مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست. توانگری مالی در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است. اگر نگران ورشکستگی شرکت بیمه هستید، توجه به توانگری مالی اهمیت زیادی دارد. همچنین این مسئله به شما در انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و بهترین بیمه خودرو هم کمک خواهد کرد.

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه

بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم می‌کنند. این سطوح به شرح زیر هستند:

شرکت‌های بیمه سطح یک:

این شرکت‌های بیمه‌گر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی می‌تواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکت‌ها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکت‌‌های بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثه‌ای، خسارتی برای شما رخ دهد می‌دانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران می‌کند. همچنین این شرکت‌ها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه‌گذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.

شرکت‌های بیمه‌گر سطح 2:

میانگین درصد توانگری این شرکت‌ها بین 70 تا 100 درصد است. بنابر مولفه‌های تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالی‌ست.

شرکت‌‌های بیمه با نسبت توانگری مالی سطح ۳:

سطح ۳ مالی چیست؟ نسبت توانمندی مالی شرکت‌های بیمه با سطح 3 مالی، از ۵۰ درصد بیشتر و از ۷۰ درصد کمتر است. طبق قوانین موجود، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح ۳ جای دارند، موظف‌اند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.

 نسبت توانگری مالی سطح 4 شرکت‌های بیمه:

این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی  بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکت‌هایی که در سطح چهار جای دارند، می‌بایست برنامه‌های زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:

• برنامه ترمیم وضعیت مالی
• برنامه افزایش سرمایه برای سال آتی
• ارائه تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود

نسبت توانگری مالی سطح ۵ شرکت‌های بیمه‌گر:

لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح 5 باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید.

نسبت توانگری شرکت‌های بیمه از سال 1400 تا 1404

در جدول زیر توانگری مالی شرکتهای بیمه را از سال 1400 تا 1404 می‌توانید مشاهده کنید. قدرت مالی بر حسب درصد در جدول مشخص است.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال 1404 به صورت کامل از سوی بیمه مرکزی اعلام نشده است. این جدول، آمار بیمه مرکزی از آخرین توانگری مالی شرکت‌های بیمه است. در صورت به‌روزرسانی وضعیت توانگری بیمه ها توسط این سازمان، در همین مقاله این مطالب را اضافه خواهیم کرد.

توجه کنید که نسبت توانگری مالی در سال 1405، پس از چند ماه فعالیت یا در پایان سال محاسبه می‌شود. برای خرید بیمه در سال جاری، باید نسبت توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال 1404 را مد نظر قرار دهید.

وضعیت توانگری مالی شرکت‌های بیمه ایران در 1405

بیمه ایران به عنوان تنها شرکت بیمه دولتی از سال 91 سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. هرچند در سال 1402 وضعیت بیمه ایران بهتر از دو سال قبلش بوده است اما با توجه به اینکه شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمه‌ای را داراست، برای جبران این اتفاق رخ داده می‌بایست برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است. 

توانگری مالی بیمه کارآفرین افزایش یافت

بیمه کارآفرین در سال جاری با نسبت 315 درصد دارای سطح یک توانگری مالی‌ است. توانگری مالی این شرکت در سال 1402 برابر با 225 درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است. براساس بیانیه‌ بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه کارآفرین در سال 1403 در سطح 1 تائید شده است. 

اعلام وضعیت شرکت‌های بیمه به بیمه مرکزی

 تمامی شرکت‌های بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند: 

• محاسبه صورت‌های مالی سالانه
• پیوست اظهار نظر بازرس به آن

آن دسته از شرکت‌هایی که در سطح «1» توانگری جای می‌گیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمه‌‎گزاران می‌توانند به آن‌ها‌ اعتماد کنند.

توانگرترین شرکت بیمه کدام است؟

هرچند هنوز سطح توانگری بیمه ها در بیمه مرکزی در سال 1403 به طور کامل مشخص نشده است، اما طبق آخرین جدول منتشر شده از سوی بیمه مرکزی، بیمه البرز با نسبت توانگری 348 درصدی در رتبه نخست توانگرترین شرکت بیمه قرار دارد.  

توانگری مالی بیمه ما اعلام شد

شرکت بیمه ما برای سیزدهمین سال متوالی توانست رتبه یک توانگری مالی را کسب کند. طبق اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نسبت توانگری مالی این شرکت برای سال 1403 معادل 158 درصد و در سطح یک تایید شده است.

بیمه سامان برای «دوازدهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی

شرکت بیمه سامان برای دوازدهمین سال متوالی موفق به کسب رتبه یک توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران شد. بر اساس گزارش روابط عمومی این شرکت به نقل از گزارش بیمه مرکزی، بیمه سامان توانسته است با نسبت توانگری مالی 206 درصد برای سال 1403، در سطح یک باقی بماند.

بیمه پاسارگاد بار دیگر در سطح بالای توانگری مالی / با نسبت ۳۳۴ درصد

بیمه پاسارگاد هم مانند سنوات گذشته سطح یک توانگری مالی را در سال 1403 به دست آورده است. براساس ارزیابی صورت‌های مالی مصوب سال 1403، شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با 310 درصد از آن خود کرده است.

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا در دست بررسی است

بیمه آسیا در سال 1402 با به دست آوردن 133 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زده بود. نسبت سطح توانگری این شرکت در سال 1403 در دست بررسی است و به زودی اعلام می‌شود.

افت سنگین سطح توانگری مالی بیمه حکمت صبا  

بیمه حکمت در سال 1401 با به دست آوردن 180 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زده بود. اما در سال 1403 این عدد به 35 درصد رسیده است و این شرکت سطح توانگری 4 را از آن خود کرده است.

سطح یک توانگری مالی شرکت رازی و معادل 105 درصد در سال 1403

سطح توانگری بیمه رازی بر اساس بررسی‌های انجام شده صورت‌های مالی 1403 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات، در سال 1403 معادل 105 درصد (سطح یک) اعلام شد.

پایین ترین سطح توانگری برای بیمه تجارت نو

بر اساس فهرست منتشر شده در خصوص سطح توانگری شرکت‌های بیمه در سال 1404، بیمه تجارت نو با داشتن نسبت توانگری 50 درصد در پایین ترین سطح قرار گرفته است.

خرید امن بیمه از بیمه دات‌کام؛ تضمین توانگری مالی

در خرید آنلاین بیمه از بیمه دات‌کام نیازی به نگرانی درباره توانگری مالی شرکت‌های بیمه نیست. با توجه به اینکه بیمه‌دات‌کام تحت نظارت و مجوز بیمه مرکزی فعالیت می‌کند، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در سایت مشاهده می‌کنید از نظر توانگری مالی توسط بیمه مرکزی تأیید شده‌اند. بنابراین با خیال راحت می‌توانید نسبت به خرید بیمه آنلاین اقدام کنید.

اگر نیاز به راهنمایی بیشتری برای انتخاب بهترین بیمه خودرو دارید، می‌توانید در بخش نظرات همین مقاله سوالات خود را مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات‌کام در کوتاه‌ترین زمان ممکن به شما پاسخ خواهند داد.

توانگری مالی به چه معناست؟ سطح مالی چیست؟

این شاخص به ما می‌گوید که شرکت بیمه‌ای که انتخاب می‌کنیم، تا چه میزان توانایی ایفای تعهدات خود را دارد.

بالاترین و پایین‌ترین سطح توانگری شرکت‌های بیمه چیست؟

سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. که سطح ۱ بالاترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را دارا هستند.

چرا بهتر است بیمه را از یک شرکت با سطح توانگری 1 بخریم؟

زمانی که یک شرکت بیمه دارای سطح یک توانگری باشد، می‌تواند خسارات مشتریان خود را بصورت یکجا و در کوتاه ترین زمان پرداخت نماید.

منظور از سطح ۳ مالی پاسارگاد چیست؟

نسبت توانمندی مالی شرکت‌های بیمه با سطح 3 مالی، از ۵۰ درصد بیشتر و از ۷۰ درصد کمتر است. البته سطح توانگری بیمه پاسارگاد سالهاست که در رتبه اول است.