یکی از المانهای مهم که در زمان خرید بیمهنامه باید به آن توجه کنیم، این است که شرکت بیمهای که انتخاب میکنیم توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ میتواند از پس هزینهها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش بیاید برآید؟ توانگری مالی شرکت بیمه مربوطه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه میتوان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینههای خسارت را از شرکت بیمه به اندازهی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کامل توانگری مالی مینشینیم.
منظور از توانمندی مالی چیست؟ در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز، توانگری مالی گفته میشود. مثلا اگر شرکت بیمهای، 300 میلیارد تومان سرمایه داشته ولی سرمایه مورد نیاز این شرکت برابر با 350 میلیارد تومان باشد، این موضوع توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان میدهد. شرایط وقتی پیچیده میشود که سرمایه موجود زیر 300 میلیارد باشد. این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمهگزاران قرار گیرد.
دارایی مورد نیاز، در واقع حداقل سرمایهای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسکهایی که امکان دارد بیمهگزاران در معرض آنها قرار گیرند، در اختیار داشته باشد. سطح توانگری بیمه ها یکی از عواملی است که شما میتوانید با در نظر گرفتن آن، بهترین بیمه عمر را خریداری کنید.
زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب میکنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژهای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانایی مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست. توانگری مالی در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است. اگر نگران ورشکستگی شرکت بیمه هستید، توجه به توانگری مالی اهمیت زیادی دارد. همچنین این مسئله به شما در انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی و بهترین بیمه خودرو هم کمک خواهد کرد.
بیمه مرکزی، شرکتهای بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم میکنند. این سطوح به شرح زیر هستند:
این شرکتهای بیمهگر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی میتواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکتها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکتهای بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثهای، خسارتی برای شما رخ دهد میدانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران میکند. همچنین این شرکتها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمهگذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.
میانگین درصد توانگری این شرکتها بین 70 تا 100 درصد است. بنابر مولفههای تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالیست.
سطح ۳ مالی چیست؟ نسبت توانمندی مالی شرکتهای بیمه با سطح 3 مالی، از ۵۰ درصد بیشتر و از ۷۰ درصد کمتر است. طبق قوانین موجود، شرکتهای بیمهای که در سطح ۳ جای دارند، موظفاند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.
این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکتهایی که در سطح چهار جای دارند، میبایست برنامههای زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:
لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح 5 باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمهای تعلیق یا ابطال نماید.
در جدول زیر می توانید، نسبت توانگری شرکت های بیمه را در مدت 8 سال مشاهده کنید:
سال 1400 |
سال 99 |
سال 98 |
سال 97 |
سال 96 |
سال 95 |
سال 94 |
سال 93 |
سال 92 |
شرکت بیمه |
در حال بررسی |
120 |
71 |
26 |
28 |
400 |
51 |
82 |
119 |
ایران |
133 |
122 |
145 |
107 |
100 |
100 |
100 |
90 |
104 |
آسیا |
120 |
138 |
121 |
110 |
94 |
86 |
111 |
102 |
111 |
دانا |
222 |
78 |
122 |
101 |
101 |
102 |
107 |
101 |
143 |
البرز |
117 |
129 |
77 |
77 |
70 |
76 |
78 |
101 |
40 |
معلم |
155 |
279 |
120 |
100 |
100 |
100 |
108 |
102 |
92 |
پارسیان |
386 |
102 |
194 |
266 |
221 |
232 |
217 |
204 |
241 |
ملت |
238 |
101 |
71 |
75 |
70 |
100 |
138 |
166 |
94 |
رازی |
269 |
114 |
115 |
132 |
121 |
146 |
132 |
113 |
114 |
سامان |
188 |
219 |
137 |
172 |
122 |
33 |
78 |
91 |
71 |
نوین |
334 |
177 |
157 |
122 |
129 |
118 |
115 |
105 |
113 |
پاسارگاد |
262 |
208 |
117 |
101 |
110 |
113 |
100 |
103 |
130 |
کارافرین |
123 |
128 |
90 |
86 |
91 |
77 |
84 |
91 |
159 |
سینا |
241 |
108 |
81 |
73 |
70 |
71 |
13 |
-74 |
42 |
دی |
101 |
104 |
101 |
70 |
46 |
58 |
43 |
56 |
118 |
میهن |
155 |
127 |
126 |
100 |
100 |
104 |
76 |
63 |
93 |
کوثر |
243 |
108 |
71 |
80 |
115 |
87 |
130 |
– |
– |
آرمان |
203 |
184 |
174 |
227 |
236 |
194 |
339 |
– |
– |
ما |
171 |
147 |
138 |
131 |
174 |
366 |
– |
– |
– |
سرمد |
121 |
159 |
138 |
83 |
82 |
179 |
95 |
– |
– |
تعاون |
663 |
612 |
791 |
786 |
660 |
738 |
870 |
840 |
1288 |
اتکایی ایرانیان |
100 |
195 |
405 |
701 |
7866 |
– |
– |
– |
– |
حکمت صبا |
163 |
150 |
300 |
916 |
2187 |
– |
– |
– |
– |
تجارت نو |
385 |
926 |
2665 |
2890 |
سطح 1 |
– |
– |
– |
– |
زندگی خاورمیانه |
123 |
117 |
106 |
120 |
118 |
135 |
108 |
235 |
492 |
امید |
250 |
335 |
142 |
266 |
334 |
589 |
577 |
586 |
520 |
ایران معین |
73 |
100 |
138 |
113 |
132 |
150 |
177 |
– |
– |
آسماری |
549 |
436 |
1017 |
1592 |
784 |
1801 |
1636 |
1516 |
1509 |
اتکایی امین |
110 |
72 |
52 |
71 |
27- |
36 |
105 |
141 |
193 |
حافظ |
سطح 1 |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
– |
زندگی باران |
جدول توانگری مالی شرکتهای بیمه بین سال 92 تا 1400
توانگری مالی شرکتهای بیمه 1401 و 1402 هنوز از سوی بیمه مرکزی اعلام نشده است. این جدول، آمار بیمه مرکزی از آخرین توانگری مالی شرکتهای بیمه است. در صورت بهروزرسانی وضعیت توانگری بیمه ها توسط این سازمان، در همین مقاله این مطالب را اضافه خواهیم کرد.
یکی از شرکت هایی که در رشتههای بیمهای فعالیت داشته شرکت بیمه ایران نام دارد. این شرکت از سال 91 سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامهای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمهای را داراست.برای جبران این اتفاق رخ داده میبایست برنامهای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است.
بیمه نوین در سال جاری با نسبت صد و هشتاد و هشت درصد دارای سطح یک توانگری مالیست. توانگری مالی این شرکت در سال پیش برابر با صد و چهارده درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است.
براساس بیانیهی بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه نوین در سال 1400معادل با ١٨٨درصد و در سطح 1 تائید شده است. براساس نتایجی که از سمت بیمه مرکزی به دست رسیده است، ظرفیت مالی این شرکت برابر با مقدار گفته شده، تعیین گشته است.
برای آشنایی با دیگر اصطلاحات تخصصی بیمه به اینجا مراجعه نمایید.
تمامی شرکتهای بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند:
آن دسته از شرکتهایی که در سطح «1» توانگری جای میگیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمهگزاران میتوانند به آنها اعتماد کنند.
شرکت بیمه ما با تایید بیمه مرکزی برای دهمین سال با نسبت بیست و سه درصدی در صدر جدول توانگری مالی قرار گرفت و سطح یک آن را تصاحب کرد. به گزارش روابط عمومی بیمه “ما”:
طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 1399، بیمه “ما” در این سال نیز با کسب نسبت توانگری 203 درصد در سطح یک توانگری و وضعیت مطلوب قرار گرفت.
بر اساس این گزارش، در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:
«در اجرای ماده 6 آییننامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجامشده، بر اساس آخرین صورتهای مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات صورتگرفته، نسبت توان مالی آن شرکت برای سال 1400، معادل 203 درصد(سطح 1) مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.»گفتنی است شرکت بیمه “ما” از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، با مدیریت صحیح منابع، کنترل ریسک و افزایش سرمایه؛ موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه بوده و شاخص توان مالی خود را در سال 1399 در حالی افزایش داده که پرتفوی شرکت نسبت به سال قبل 65 درصد رشد داشته است.”
این شرکت بیمه نیز برای بار نهم بالاترین سطح توانایی مالی را از آن خود کرد.ارزیابیهای انجام شده این موضوع را میرساند که شرکت بیمه سامان موفق شده در سال 1401 نسبت توانگری مالی خود را به عدد 240 درصد برساند. به عبارتی بالاترین سطح توانگری را به دست بیاورد.
این شرکت هم مانند شرکتهای قبلی گل کاشته است و برای دهمین سال سطح یک توانگری مالی را به دست آورد.براساس ارزیابی صورتهای مالی مصوب سال نود و نه شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با 334 درصد از آن خود کرد.
بیمه آسیا در سال 1400 با به دست آوردن 133 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.
بیمه حکمت در سال 1401 با به دست آوردن 180 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.
شرکت بیمه آرمان نیز با در دست داشتن تاییدیه بیمه مرکزی ج.ا.ا برای دو سال پشت سرهم با نسبت 243 درصد توانگری در سطح یک قرار گرفت! بر اساس این گزارش در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:
در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، براساس صورت های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات جداول پیوست، به استحضار می رساند، نسبت توانگری آن شرکت برای سال 1400 معادل 243 درصد(سطح یک)، مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.
سطح توانگری بیمه رازی بر اساس بررسیهای انجام شده صورتهای مالی 1400 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات، در سال 1401 معادل 189 درصد (سطح یک) اعلام شد.
بر اساس فهرست منتشر شده در خصوص سطح توانگری شرکتهای بیمه، بیمه آسماری با داشتن نسبت توانگری 76 درصد در پایین ترین سطح قرار گرفته است.
شما میتوانید برای اطلاعات بیشتر در رابطه با انتخاب بهترین بیمه ماشین، از شرکتهای بیمهای که سطح توانگری مالی بالایی دارند، از بخش کامنتهای همین مقاله از کارشناسان بیمه دات کام کمک بگیرید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی سوالات شما باشند.
؟؟؟ بیمه سامان برای «نهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی ؟؟؟
<>
میشه لطف کنی بگی بیمه سامان این توانگری رو از کجا بدست آورده ؟؟؟
سلام وقت بخیر ضمن تشکر از توجه تون به مطلب توانگری مالی شرکت های بیمه . مرجع ما در ذکر این مطلب ، بخش اخبار سایت بیمه سامان بوده است و لینک اون رو براتون ارسال می کنیم : توانگری شرکت بیمه سامان
سلام میشه راهنمایی بفرمایید الان در حال حاضر تو سال 1400 با توجه به سطح توانگری شرکت های بیمه و مزایای آنها، کدوم شرکت بیمه برای گرفتن بیمه عمر و سرمایه بهتره؟
خواهشاً بنده رو راهنمایی کنید ممنون
سلام حسین عزیز از توجه ات به سایت ما ممنون در مورد سوال شما ما یک مقاله با عنوان بهترین بیمه عمر در سایت بیمه دات کام داریم که برای خواندن آن می تونید به لینک اینجا مراجعه نمایید.
سلام جناب از نظر شما برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی از بین بیمه سامان و تعاون کدام گزینه بهتری هست؟
سلام وقت بخیر شما می توانید با توجه به پوشش های این دو شرکت بیمه و شرایط خود ، بهترین گزینه مناسب را خریداری نمایید در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر با شماره تماس 0214372 با کارشناسان بیمه تکمیلی بیمه دات کام تماس حاصل نمایید با تشکر
سلام وضعیت توانگری شرکت بیمه تجارت نو به چه صورته؟
سلام اینکه الان چه رتبه ای دارد، اطلاع دقیقی نداریم اما اخرین درصد آن 163 بوده است.
سلام، اگر شرکت بیمه ای ورشکست شد، ما چه کار کنیم؟
سلام دوست عزیز، تمامی شرکت های بیمه تحت نظر بیمه مرکزی بوده و در صورتی که شرکت بیمه ای ورشکست شود، از طرف بیمه مرکزی قابل جبران خواهند بود.
شرکت معلم سطح توانگری چند ؟؟
و بصورت کلی شرکت خوبی هست یا خیر ؟
سلام وقت بخیر آرمیتای عزیز . سطح توانگری شرکت بیمه معلم با امتیاز 117 در سال 1400 در سطح یک قرار دارد و شما به راحتی می توانید بیمه نامه مدنظر خود را از این شرکت تهیه نمایید. ضمنا می توانید از سامانه آنلاین بیمه دات کام برای خرید انواع بیمه های شرکت بیمه معلم نیز اقدام کنید.
سلام آیا میتونم با دیپلم نمایندگی بیمه رو بگیرم؟
سلام دوست عزیز، بر اساس قوانین اعلام شده افراد با تحصیلات دیپلم و بالا می توانند نمایندگی بگیرند. شما بیشتر باید به دنبال این باشید که دانش خود را در خصوص بیمه افزایش دهید.
سلام مدرک تحصیلی خاصی اصلا لازمه؟
سلام دوست عزیز، خیر.
سلام
بله
ما در خدمت شما هستیم که کمک کنیم نمایندگی بهترین بیمه را دریافت کنید
سلام سطح تونگری بیمه پارسیان هم بگید ممنون
سلام دوست عزیز اگر در متن محتوا دقت کنید می بینید که شرکت بیمه پارسیان در سالیان مختلف اخیر دارای سطح توانگری یک است.
این چه جدول اشتباهیه که منتشر میکنید اسم خودتونو گذاشتید کارشناس و تحلیلگر!!!
سال ۹۹ ملت کجاش ۱۰۲ هست؟
سال ۹۹ پاررسیان کجاش ۲۷۹ هست؟
لطفا دقت کنید به این جدولها استناد میشه
جای تاسفه!!!
سلام دوست عزیز، اطلاعات تمامی این مقالات از خود سایت اصلی به دست می آید. به هرحال اگر شما اطلاعاتی دیگری هم دارید، ممنون میشویم که اعلام کنید.
سلام، در سایت بیمه مرکزی اعلام شده که “توانگري اعلامي بيمه مركزي ج.ا.ايران در هر سال، بر اساس صورتهاي مالي حسابرسي شده سال گذشته ميباشد.”
https://www.centinsur.ir/_douranportal/documents/2277/000706.pdf
سلام دوست عزیز، ممنون از پیامتان
سلام خسته نباشید.بیمه پاسارگاد واسه بیمه بدنه چطوره؟توانگریش و ایفای تعهداتش خوبه؟
سلام دوست عزیز، جزو بیمه های خوب است؛ البته به نزدیک بودن واحد خسارت در محل سکونتتان توجه کنید.
سلام،خواهشمندم هنگام ثبت اطلاعات بیمه گذار از ابتدا تا مطب و داروخانههای محترم دقت لازم صورت بگیرد عدم مطابقت اطلاعات مربوط به مراجعه کنندهء محترم باعث بروز اشکال میشود مثلاً مدتی،ست شماره همراه بنده بنام شخص دیگری در سامانه سلامت (حتی سامانههای پیوند داده شده ) ثبت شده و پیامهای مربوط به ویزیت، داروخانه، دریافت بسته های حمایتی، و.برایم ارسال میشود این عدم تطابق برای بنده مشکلاتی بوجود آورده خواهشمندم به سامانه های زیر نظرتان توضیحات لازم داده شود بسیار ممنون قدر دان زحمات شما هستیم اللهم الشفع کل مریض آمین هه
سلام دوست عزیز، ما سایت فروش بیمه هستیم و این مطلب هم در جهت اطلاع رسانی است. اما شما باید به دفاتر ثبت نام بیمه سلامت مراجعه کنید.
توانگری مالی رتبه 1 یعنی اینکه خسارات رو زودتر میتونه شرکت بیمه پرداخت کنه؟
سلام ویشکای عزیز
بله توانگری مالی رتبه یک شرکت های بیمه به این معناست که آن شرکت از توان مالی بالا در هنگام پرداخت خسارات برخوردار است.
سلام چطوری بیمه سامان با۲۴۰درصد رتبه نخست و داره بعد پاسارگاد ۳۳۴درصد اول نیست؟