بنر بیمه
12 مرداد 1400

توانگری مالی شرکت بیمه چیست؟+آخرین وضعیت توانگری شرکت‌های بیمه در 1400

یکی از المان‌های مهم که در زمان خرید بیمه‌نامه باید به آن توجه کنیم، این است که شرکت‌ بیمه‌ای که انتخاب می‌کنیم توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ می‌تواند از پس هزینه‎‌ها و خساراتی که برای ما ممکن است پیش بیاید برآید؟ توانگری مالی شرکت‌ بیمه مربوطه در چه حد است؟ آیا در صورت بروز حادثه می‌توان به این شرکت بیمه تکیه کرد؟ در واقع اگر نتوانیم هزینه‌های خسارت را از شرکت بیمه به اندازه‌ی نیاز دریافت کنیم به مشکل خواهیم خورد! در ادامه به توضیح کامل توانگری مالی می‌نشینیم.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه

در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه موردنیاز توانگری مالی گفته می‌شود. مثلا اگر شرکت بیمه‌ای، سیصد میلیارد تومان سرمایه‌ داشته ولی سرمایه موردنیاز این شرکت برابر با 350 میلیارد تومان باشد، این موضوع، توانگری مالی پایین یک شرکت را نشان می‌دهد. شرایط وقتی بغرنج است که این سرمایه موجود زیر300 میلیارد باشد . این امر، موضوعی خطرناک است که باید مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گیرد.

<<سرمایه موردنیاز در واقع حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه برای پوشش ریسک‌هایی که ممکن است بیمه‌‌گزار در معرض آن‌ها قرار گیرد، باید در اختیار داشته باشد>>

توانگری مالی شرکت چه اهمیتی برای مشتریان دارد؟

زمانی که شرکتی را برای جبران خسارات خود انتخاب می‌کنید باید به توانگری مالی آن دقت ویژه‌ای داشته باشید. در حقیقت هرچه شرکتی توانگری مالی بیشتری داشته باشد انتخاب بهتری برای شماست.توانگری مالس در واقع به معنای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه به منظور پرداخت خسارت به زیان دیده است.

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه

بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه را از نظر معیار توانگری مالی در سطوح مختلفی تقسیم می‌کنند. این سطوح به شرح زیر هستند:

شرکت‌های بیمه سطح یک:

این شرکت‌های بیمه‌گر در وضعیت عالی قرار داشته و نسبت توانگری آنها صد درصد یا در مواردی می‌تواند حتی بیشتر باشد. در چنین شرایطی، این شرکت‌ها برای انتخاب شما از نظر توانگری مالی عالی هستند. شما از همکاری با این شرکت‌‌های بیمه خیالتان راحت خواهد بود. زیرا اگر طی حادثه‌ای، خسارتی برای شما رخ دهد می‌دانید که پشتتان به شرکتی گرم است که از توان مالی بسیار خوبی برخوردار است و خسارات شما را به سرعت جبران می‌کند. همچنین این شرکت‌ها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه‌گذاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.

شرکت‌های بیمه‌گر سطح 2:

میانگین درصد توانگری این شرکت‌ها بین 70 تا 100 درصد است. بنابر مولفه‌های تعیین شده هدف این شرکت ایفا کردن تعهدات خود و رسیدن به شرایط مطلوب در وضعیت مالی‌ست.

شرکت‌‌های بیمه با نسبت توانگری مالی سطح ۳:

نسبت توانگری مالی این شرکت‌های بیمه، در این سطح بیشتر از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است. طبق قوانین موجود، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح ۳ جای دارند، موظفند علاوه بر اعلام برنامه بهبود وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز به بیمه مرکزی ارائه دهند.

 نسبت توانگری مالی سطح 4 شرکت‌های بیمه:

این شرکت ها نیز دارای امتیاز توان مالی  بیشتر از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد هستند. شرکت‌هایی که در سطح چهار جای دارند، می‌بایست برنامه‌های زیر را حتما به بیمه مرکزی ارائه نمایند:

  • برنامه ترمیم وضعیت مالی
  • برنامه افزایش سرمایه برای سال آتی
  • ارائه تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود

نسبت توانگری مالی سطح ۵ شرکت‌های بیمه‌گر:

لازم است بدانید که نسبت توان مالی این سطح کمتر از ۱۰ درصد است. اگر توانگری موسسه بیمه در سطح 5 باشد، بیمه مرکزی اجازه دارد پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید.

نسبت توانگری شرکت‌های بیمه از سال 91 تا 99

سال 99 سال 98 سال 97 سال 96 سال 95 سال 94 سال 93 سال 92 سال 91 شرکت بیمه
120 71 26 28 400 51 82 119 97 ایران
122 145 107 100 100 100 90 104 55 آسیا
138 121 110 94 86 111 102 111 63 دانا
78 122 101 101 102 107 101 143 159 البرز
129 77 77 70 76 78 101 40 35 معلم
279 120 100 100 100 108 102 92 67 پارسیان
102 194 266 221 232 217 204 241 272 ملت
101 71 75 70 100 138 166 94 146 رازی
114 115 132 121 146 132 113 114 108 سامان
219 137 172 122 33 78 91 71 86 نوین
177 157 122 129 118 115 105 113 251 پاسارگاد
208 117 101 110 113 100 103 130 120 کارافرین
128 90 86 91 77 84 91 159 102 سینا
108 81 73 70 71 13 -74 42 167 دی
جدول توانگری شرکت‌های بیمه از سال 91 تا 99

وضعیت توانگری مالی شرکت‌های بیمه در ایران در 1400

یکی از شرکت هایی که در رشته‌های بیمه‌ای فعالیت داشته شرکت بیمه ایران نام دارد. این شرکت از سال 91 سیر نزولی توانگری را داشته که بسیار خطرناک است. باید برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن پیاده سازی شود. شرکت بیمه ایران نزدیک به ۴۰ درصد سهم بازار بیمه‌ای را داراست.برای جبران این اتفاق رخ داده می‌بایست برنامه‌ای درست و اصولی برای افزایش سطح توانگری آن درنظر گرفت. شرکت بیمه ایران نزدیک به چهل درصد از سهم بازار بیمه را تصاحب کرده است.بیمه البرز نیز سیر نزولی را پیش گرفته و سطح توانگری خود را حفظ کرده است. 

توانگری مالی بیمه نوین افزایش یافت

بیمه نوین در سال جاری با نسبت صد و هشتاد و هشت درصد دارای سطح یک توانگری مالی‌ست. توانگری مالی این شرکت در سال پیش برابر با صد و چهارده درصد بود که با آماری که امسال در دست داریم، افزایش قابل توجهی داشته است.

 براساس بیانیه‌ی بیمه مرکزی، توانگری مالی شرکت بیمه نوین در سال 1400معادل با ١٨٨درصد و در سطح 1 تائید شده است. براساس نتایجی که از سمت بیمه مرکزی به دست رسیده است، ظرفیت مالی این شرکت برابر با مقدار گفته شده، تعیین گشته است.

اعلام وضعیت شرکت‌های بیمه به بیمه مرکزی

 تمامی شرکت‌های بیمه وظیفه دارند که میزان توان مالی خود را پس از حسابرسی موارد زیر به بیمه مرکزی اعلام کنند: 

  • محاسبه صورت‌های مالی سالانه
  • پیوست اظهار نظر بازرس به آن

 

آن دسته از شرکت‌هایی که در سطح «1» توانگری جای می‌گیرند، از توانایی خوب برای ایفای تعهدات خودبرخوردار بوده و تمامی بیمه‌‎گزاران می‌توانند به آن‌ها‌ اعتماد کنند.

توانگری مالی بیمه ما اعلام شد

شرکت بیمه ما با تایید بیمه مرکزی برای دهمین سال با نسبت بیست و سه درصدی در صدر جدول توانگری مالی قرار گرفت و سطح یک آن را تصاحب کرد. به گزارش روابط عمومی بیمه “ما”:

 طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 1399، بیمه “ما”  در این سال  نیز با کسب نسبت توانگری 203 درصد در سطح یک توانگری و وضعیت مطلوب قرار گرفت.

بر اساس این گزارش، در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:

«در اجرای ماده 6 آیین‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام‌شده، بر اساس آخرین صورت‌های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات صورت‌گرفته، نسبت توان مالی آن شرکت برای سال 1400، معادل 203 درصد(سطح 1) مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.»گفتنی است شرکت بیمه “ما”  از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، با مدیریت صحیح منابع، کنترل ریسک  و  افزایش سرمایه؛ موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه بوده و شاخص توان مالی خود را در سال 1399 در حالی افزایش داده که پرتفوی شرکت نسبت به سال قبل 65 درصد رشد داشته است.”

بیمه سامان برای «نهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی

این شرکت بیمه نیز برای بار نهم بالاترین سطح توانایی مالی را از آن خود کرد.ارزیابی‌های انجام شده این موضوع را می‌رساند که شرکت بیمه سامان موفق شده در سال 1400 نسبت توانگری مالی خود را به عدد 269 درصد برساند.

بیمه پاسارگاد بار دیگر در سطح بالای توانگری مالی / با نسبت ۳۳۴ درصد

این شرکت هم مانند شرکت‌های قبلی گل کاشته است و برای دهمین سال سطح یک توانگری مالی را به دست آورد.براساس ارزیابی صورت‌های مالی مصوب سال نود و نه شرکت بیمه پاسارگاد سطح یک توانگری مالی موسسات بیمه را با 334 درصد از آن خود کرد.

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا با نسبت 133 درصد، تایید شد

بیمه آسیا در سال 1400 با به دست آوردن 133 درصد سطح یک توانگری را به نام خود زد.

سطح یک توانگری مالی شرکت بیمه آرمان برای دومین سال متوالی

شرکت بیمه آرمان نیز با در دست داشتن تاییدیه بیمه مرکزی ج.ا.ا برای دو سال پشت سرهم با نسبت 243 درصد توانگری  در سطح یک قرار گرفت! بر اساس این گزارش در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:

 در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، براساس صورت های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات جداول پیوست، به استحضار می رساند، نسبت توانگری آن شرکت برای سال 1400 معادل 243 درصد(سطح یک)، مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.

اطلاعات بیشتر درباره توانگری مالی شرکت‌های بیمه فقط با یک تماس 

شما می‌توانید برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بهترین شرکت‌های بیمه‌ای که سطح توانگری بالایی دارند، از بخش کامنت‌های همین مقاله از کارشناسان بیمه دات کام کمک بگیرید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی سوالات شما باشند.

 

 

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
18 دی 1400 / اخبار / اطلاعات بیمه ای

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی: پوشش‌ها، هزینه‌ها و مدارک ( جزییات قانونی زمستان 1400)

مدارک و شرایط، پوشش‌های بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی و تفاوت بیمه مشاغل آزاد را با بیمه اجباری را این جا بخوانید.

11 دی 1400 / اخبار

خرید آنلاین بیمه چه مزایایی دارد+ معرفی سایت‌های خرید اینترنتی بیمه

خرید بیمه به دو صورت آفلاین از شعب بیمه و آنلاین از سایت‌هایی هم‌چون بیمیتو، ازکی و بیمه دات کام مقدور است. شما راهنمای کامل خرید بیمه آنلاین را می توانید در این مقاله بخوانید

17 آذر 1400 / اخبار

تغییر لوگوی بیمه دات کام؛ رونمایی از لوگوی جدید در روز بیمه (۱۳ آذر 1400)

در روز 13 آذر همزمان با روز بیمه، در مراسمی از هویت بصری جدید بیمه دات کام رونمایی شد. در طراحی لوگو جدید استفاده از المان‌­های به روز و ساختار هندسی منطقی دیده‌می‌شود.

16 آذر 1400 / اخبار

گزارش جشن بیمه دات کام در روز ۱۳ آذر همزمان با روز بیمه

گزارش جشن بیمه دات کام در روز تولد سرکار خانم شریفیون را در این مقاله بخوانید!

09 آذر 1400 / اخبار / اطلاعات بیمه ای

بیمه حوادث طبیعی: بیمه اجباری برای تمام منازل مسکونی از سال ۱۴۰۰

غلامرضا سلیمانی، رئیس کل بیمه مرکزی در برنامه گفتگوی ویژه خبری شبکه دو سیما در تاریخ ۷ اردیبهشت ۱۴۰۰، اعلام کرد: “بیمه حوادث طبیعی برای ۳۰ میلیون منزل مسکونی ارائه خواهد شد. حق

07 آذر 1400 / اخبار

محاسبه ساعات کاری: قوانین محاسبه اضافه کاری، مشاغل سخت و شب کاری

نحوه محاسبه ساعات کاری کارگر، اضافه کاری در شب و روز و وظایف کارفرما را در این مقاله بخوانید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
مهدوی
11 آبان 1400

؟؟؟ بیمه سامان برای «نهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی ؟؟؟
<>
میشه لطف کنی بگی بیمه سامان این توانگری رو از کجا بدست آورده ؟؟؟

    کارشناس بیمه
    11 آبان 1400

    سلام وقت بخیر ضمن تشکر از توجه تون به مطلب توانگری مالی شرکت های بیمه . مرجع ما در ذکر این مطلب ، بخش اخبار سایت بیمه سامان بوده است و لینک اون رو براتون ارسال می کنیم : توانگری شرکت بیمه سامان

حسین
20 آبان 1400

سلام میشه راهنمایی بفرمایید الان در حال حاضر تو سال 1400 با توجه به سطح توانگری شرکت های بیمه و مزایای آنها، کدوم شرکت بیمه برای گرفتن بیمه عمر و سرمایه بهتره؟
خواهشاً بنده رو راهنمایی کنید ممنون

    کارشناس بیمه
    23 آبان 1400

    سلام حسین عزیز از توجه ات به سایت ما ممنون در مورد سوال شما ما یک مقاله با عنوان بهترین بیمه عمر در سایت بیمه دات کام داریم که برای خواندن آن می تونید به لینک اینجا مراجعه نمایید.

مجتبی صدیقی
16 آذر 1400

سلام، اگر شرکت بیمه ای ورشکست شد، ما چه کار کنیم؟

    کارشناس بیمه
    16 آذر 1400

    سلام دوست عزیز، تمامی شرکت های بیمه تحت نظر بیمه مرکزی بوده و در صورتی که شرکت بیمه ای ورشکست شود، از طرف بیمه مرکزی قابل جبران خواهند بود.

Armita
21 آذر 1400

شرکت معلم سطح توانگری چند ؟؟
و بصورت کلی شرکت خوبی هست یا خیر ؟

    کارشناس بیمه
    21 آذر 1400

    سلام وقت بخیر آرمیتای عزیز . سطح توانگری شرکت بیمه معلم با امتیاز 117 در سال 1400 در سطح یک قرار دارد و شما به راحتی می توانید بیمه نامه مدنظر خود را از این شرکت تهیه نمایید. ضمنا می توانید از سامانه آنلاین بیمه دات کام برای خرید انواع بیمه های شرکت بیمه معلم نیز اقدام کنید.

فقیهی
24 آذر 1400

سلام آیا میتونم با دیپلم نمایندگی بیمه رو بگیرم؟

    کارشناس بیمه
    25 آذر 1400

    سلام دوست عزیز، بر اساس قوانین اعلام شده افراد با تحصیلات دیپلم و بالا می توانند نمایندگی بگیرند. شما بیشتر باید به دنبال این باشید که دانش خود را در خصوص بیمه افزایش دهید.

حسن
07 دی 1400

سلام سطح تونگری بیمه پارسیان هم بگید ممنون

    کارشناس بیمه
    07 دی 1400

    سلام دوست عزیز اگر در متن محتوا دقت کنید می بینید که شرکت بیمه پارسیان در سالیان مختلف اخیر دارای سطح توانگری یک است.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید