مفاهیم و اصطلاحات تخصصی بیمه که برای خرید و استفاده از بیمه باید بدانید

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه یک محصول غیرقابل لمس و دارای جوانب مختلف حقوقی است. برای استفاده از خدمات آن به بهترین شکل باید حتما با اصطلاحات تخصصی بیمه آشنا باشید. ممکن است برخی افراد هنگام تهیه بیمه‌نامه با مشکلاتی مواجه شوند و نتوانند، برخی لغات را درک کنند. درک اصطلاحات بیمه در انتخاب بهترین بیمه به شما کمک می‌کند. اما اصطلاحات بیمه‌ای چیست و چرا باید با اصطلاحات بیمه ای آشنا باشیم؟

در این مطلب برخی از اصطلاحات بیمه‌ای را توضیح خواهیم داد. با ما همراه باشید.

اصطلاحات تخصصی بیمه

خرید بیمه، راهی برای جبران خسارت‌های احتمالی است. برخی از اصطلاحات پایه‌ای بیمه به شرح زیر است:

بیمه چیست؟

بیمه، یک قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است که با توجه به آن، بیمه‌گر با دریافت حق بیمه از بیمه‌گزار به مدت معین و با توجه به تعهدات خود به جبران خسارت مالی و جانی می‌پردازد.

بیمه‌گر کیست؟

بیمه‌گر شخصیت حقوقی است که در مقابل دریافت حق بیمه، متعهد به جبران خسارت معینی در وقوع حادثه در چهار چوب قرارداد، بر عهده می‌گیرد. در حقیقت سازمان‌ها و موسسه‌هایی که به عنوان بیمه‌گر در حال فعالیت هستند، خدمات بیمه‌ای را ارائه می‌کنند.

بیمه‌گزار کیست؟

بیمه‌گزار یک شخص حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، خدمات و پوشش‌های مختلفی را از بیمه‌گر دریافت خواهد کرد. در اکثر مواقع بیمه‌گزار همان بیمه شده است. این خدمات و پوشش‌ها از اموال و جان بیمه‌گزار حمایت می‌کند و به جبران خسارت می‌پردازد. در حقیقت با پرداخت حق بیمه مسئولیت مالی یا جانی در مقابل زیان به اشخاص ثالث در مقابل حوادث تحت پوشش بیمه‌گر قرار می‌گیرد. بیمه‌گزار می‌تواند شخص یا موسسه یا سازمانی باشد که برای بیمه خود یا افراد دیگر اقدام می‌کند.

بیمه‌شده به چه کسی گفته می‌شود؟

در برخی از بیمه‌نامه‌ها و مفاهیم تخصصی بیمه، بیمه‌گزار با بیمه‌شده متفاوت است. بیمه‌شده شخصی است که احتمال وقوع خطرات مشمول بیمه نامه برای جان و مال او دلیلی برای منعقد کردن قرارداد بیمه است. بیمه‌شده در برخی بیمه‌نامه‌ها انواع مختلفی دارد که عبارتند از:

بیمه شده اصلی: این فرد در راس مقررات بیمه خدمات درمانی است و با پرداخت حق بیمه، مشمول استفاده از مزیت‌های بیمه خدمات درمانی خواهد شد.

بیمه‌شده تبعی: در اصطلاحات بیمه‌ای، اصطلاح «بیمه‌شده تبعی» به شخص یا اشخاص خانواده که به تبع سرپرست و کفالت بیمه‌شده اصلی از مزایا بیمه درمان استفاده می‌کنند، تعلق می‌گیرد.

بیمه شده تبعی ۱: این اصطلاح بیمه‌ای به حداکثر افراد خانوار که مشمول قانون دریافت یارانه می‌شوند، گفته می‌شود.

بیمه‌شده تبعی ۲: فرزند چهارم به بعد پدر و مادر که تحت سرپرستی بیمه‌شده اصلی باشند، یا فرزندان اول تا سوم که از سن شمول استفاده از یارانه خارج شده باشند، بیمه‌شده تبعی ۲ اطلاق می‌شوند.

بیمه‌نامه چیست؟

بیمه نامه یک قرارداد یا سند حقوقی است که بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار منعقد می‌شود و با پرداخت حق بیمه از سوی بیمه‌گزار، بیمه‌گر را موظف به انجام تعهدات مفاد مندرج در قرارداد، می‌کند. همچنین شرایط عمومی، شرایط خصوصی و شرایط ویژه حاکم بر قرارداد را شرایط سه گانه بیمه نامه می‌دانند.

حق بیمه در بیمه‌نامه

یکی دیگر از اصطلاحات تخصصی حق بیمه است که افراد زیادی از این اصطلاح استفاده می‌کنند. حق بیمه به پول یا وجهی گفته می‌شود که بیمه‌گزار به بیمه‌گر پرداخت می‌کند تا در مقابل آن در برابر خطرات و موضوع بیمه نامه مد نظر خود تحت حمایت باشد.

مبلغ حق بیمه با توجه به میزان خطر، سرمایه بیمه‌شده، مدت بیمه نامه و شرایط فیزیکی بیمه تعیین می‌شود. به عبارت دیگر، می‌توان گفت عامل‌های موثر در نحوه محاسبه حق بیمه، ارزش یا سرمایه مورد بیمه، مدت یا زمانی است که بیمه‌گر متعهد می‌شود، خسارت‌های موضوع بیمه نامه را جبران کند. همچنین میزان خطر در محاسبه و نرخ تعیین حق بیمه تاثیرگذار است.

پوشش بیمه‌ای

پوشش بیمه همان میزان ریسکی است که بیمه‌گر با دریافت حق بیمه موظف به خدمات رسانی و تحت پوشش قراردادن بیمه‌گزار است. در حقیقت استفاده از پوشش بیمه، تضمینی برای بیمه‌گزار است که با پرداخت حق بیمه به وی داده می‌شود.

پوشش‌های اضافی

در برخی از بیمه‌نامه‌ها با توجه به پوشش‌های اصلی، پوشش اضافی هم قابل خریداری است که با پرداخت حق بیمه بیشتر امکان‌پذیر است. همچنین در صورتی که پس از مدتی قصد اضافه کردن پوشش‌های اضافی به بیمه‌نامه داشته باشید، باید نسبت به تهیه الحاقیه بیمه اقدام کنید.

فرانشیز در بیمه

بیمه‌شده باید در زمان دریافت خدمات بیمه‌ای خود، بخشی از هزینه‌ها را پرداخت کند که به آن فرانشیز بیمه، می‌گویند. میزان فرانشیز سالانه با پیشنهاد شورای عالی بیمه و تصویب هیئت وزیران مشخص می‌شود.

ریسک یا خطر در بیمه نامه

حادثه یا رویدادی که وقوع آن با ذهنیت بیمه‌گزار و بیمه‌گر ارتباط نداشته باشد و تحقق آن باعث خسارت جانی یا مالی به بیمه‌گزار شود را خطر یا ریسک بیمه می‌گویند.

به طور مثال: حادثه تصادف در بیمه اتومبیل، آتش سوزی و بیمه مسئولیت در قبال کارکنان را می‌توان از جمله این موارد دانست.

سرمایه یا ارزش مورد بیمه

سرمایه مورد بیمه در بیمه‌ عمر و حوادث یا در بیمه‌های اشیا، به طور کلی سقف مشخصی دارد. بیمه‌گر متناسب با آن قرارداد بیمه را منعقد می‌کند. به طور کلی، سقف تعهدات بیمه‌گر همان ارزش بیمه یا سرمایه مورد است و واحد ارزش‌گذاری سرمایه بیمه‌شده، پول رسمی ‌کشور است.

فرم پیشنهاد بیمه

فرم پیشنهاد بیمه، در واقع همان فرم تقاضای بیمه است که به صورت چاپی در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌گیرد. بیمه‌گزار، هنگام درخواست بیمه‌نامه باید فرم پیشنهاد را پر کند و به نماینده بیمه یا بیمه‌گر تحویل دهد. همچنین، نیاز است که در انتهای اطلاعات وارد شده امضای بیمه‌گزار منعقد شود.

اگریگیتور بیمه 

اگریگیتور بیمه برنامه‌ای آنلاین برای فروش بیمه است که مانند اینشورتک‌ها (فناوری‌های بیمه) توانسته تحول عظیمی ‌در فروش آنلاین انواع بیمه‌نامه‌ها داشته باشد.

کش بک در بیمه

کش‌بک یا بازگشت پول نقد به این معناست که شما از یک فروشگاه خرید می‌کنید و بخشی از مبلغ پرداختی به شما بازگردانده می‌شود. این مبلغ می‌تواند پس‌انداز شود یا در خریدهای بعدی استفاده شود. کش‌بک به عنوان روشی برای صرفه‌جویی شناخته می‌شود. کش بک در بیمه نیز کاربرد دارد. بیمه‌دات‌کام نیز این امکان را برای کاربران فراهم کرده است؛ به این صورت که با خرید بیمه از این سامانه، بخشی از هزینه پرداختی به شما به شکل کش‌بک بازگشت داده می‌شود، که می‌توانید آن را برای خریدهای آینده بیمه یا دیگر نیازها استفاده کنید.

اصطلاحات حقوقی در بیمه

در مفاهیم تخصصی بیمه، برخی اصطلاحات حقوقی وجود دارند که عبارتند از:

• قصد
• اهلیت
• خسارت
• مقصر
• اصل غرامت

تعریف قصد

قصد عبارت است از تصمیم به ایجاد و انجام عمل مورد تصور که منظور در این جا عقد قرارداد بیمه است.

اهلیت در بیمه

تعریف اهلیت یعنی داشتن رشد و عقل که در صنعت بیمه، بیشتر برای بیمه‌گزار که دارای شخصیت حقیقی است، صدق می‌کند. در حقیقت اهلیت به توانایی فرد در انجام امور اقتصادی و حقوقی خود گفته‌ می‌شود.

خسارت

این عبارت هم مانند سایر اصطلاحات بیمه‌ای تعریف حقوقی دارد. خسارت عبارت است از زیان وارد شده به اموال و جان افراد که ناشی از حادثه است. مسئولیت مدنی شخص یا اشخاص وابسته در اثر مخاطرات ناشی از فعل آنان به دیگران که به محض تحقق خطر یا حادثه تحت پوشش قرارداد بیمه قابل رسیدگی و پرداخت در وجه بیمه‌گزار است.

مقصر

هنگامی‌ که شخصی در اعمال و رفتار خود احتیاط یا حرم معمول را رعایت نکند و موجب زیان برای فرد دیگری شود، مقصر شناخته شده و باید جبران خسارت کند.

اصل غرامت

جبران خسارت در هیچ مورد از میزان زیان به بیمه‌گزار در وقوع خسارت تجاوز نمی‌کند. تعریف اصل غرامت برای بیمه نامه‌های اموال است و شامل بیمه‌های اشخاص نیست.

استثنائات بیمه

هر یک از بیمه نامه‌هایی که صادر می‌شود با توجه به میزان ریسک برای بیمه‌گر استثنائاتی خواهد داشت. در حقیقت در اصطلاحات تخصصی بیمه، بخشی از وقایع که از تعهد بیمه‌گر خارج هستند و تحت پوشش قرار نمی‌گیرند که به آن استثنائات بیمه گفته می‌شود.

اهمیت آشنایی با اصطلاحات بیمه‌ای

در این مقاله برخی از اصطلاحات تخصصی بیمه را توضیح دادیم. هنگام خرید بیمه‌نامه بهتر است برای هر اصطلاحی که متوجه نمی‌شوید، از مشاوره بیمه و کارشناس بیمه بپرسید تا با دید بهتر بیمه نامه را تهیه کنید. بازاریابان و فروشندگان بیمه نیز اطلاعات کاملی باید در مورد صنعت بیمه داشته باشند تا به خوبی بتوانند محصولات بیمه‌ای را معرفی کنند. بازاریابی بیمه شغل پرسودی است و می‌توانید این مسیر شغلی را با ثبت نام در پلاس بیمه شروع کنید.

همچنین اگر سوالی دارید که در این متن به آن اشاره نشده‌است، می‌توانید در قالب کامنت و در انتهای این مطلب با کارشناس‌های سامانه خرید آنلاین  بیمه دات کام در ارتباط باشید تا در زمان کوتاهی پاسخ شما داده‌شود.

• + بیمه چیست؟
  • بیمه، یک قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است که با توجه به آن، بیمه‌گر با دریافت حق بیمه از بیمه‌گزار به مدت معین و با توجه به تعهدات خود به جبران خسارت مالی و جانی می‌پردازد.
• + ذینفع در بیمه نامه کیست؟
  • ذینفع شخص، اشخاص حقیقی یا حقوقی هستند که بیمه نامه به نفع آن‌ها منعقد شده و مشخصات آن‌ها در قرارداد بیمه آورده می‌شود. به عبارت دیگر چنانچه هرگونه تغییری در مال یا سرمایه مورد بیمه رخ دهد، این تغییر موجب ضرر یا فایده خواهد شد.
• + نقص عضو یا از کار افتادگی در بیمه چه شرایطی دارد؟
  • نقص عضو یا از کار افتادگی دائم و قطعی، شامل قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از بدن می‌شود که ناشی از حادثه بوده و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.
• + آیا مدت بیمه نامه در قرارداد اهمیت دارد؟
  • بله! در زمان قرارداد بیمه‌گر متعهد به جبران خسارت‌هایی است که در طول این مدت به واسطه خطرهای مندرج در بیمه نامه به بیمه‌گزار وارد می‌شود. مدت بیمه مطابق با توافقی است که بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار به شرح مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه منعقد می‌شود.
• + امید به زندگی در بیمه به چه معنا است؟
  • یک شاخص آماری نشان می‌دهد متوسط طول عمر در یک جامعه چقدر است و با توجه به سن فعلی، سلامت و شغل افراد سنجیده می‌شود.
• + بیمه شده تبعی یعنی چه؟
  • در اصطلاحات بیمه‌ای، اصطلاح «بیمه‌شده تبعی» به شخص یا اشخاص خانواده که به تبع سرپرست و کفالت بیمه‌شده اصلی از مزایا بیمه درمان استفاده می‌کنند، تعلق می‌گیرد.