بیمه حکمت صبا
دیدگاه کاربران
درباره بیمه حکمت صبا
شرکت بیمه حکمت صبا
شرکت بیمه حکمت صبا در سال ۱۳۹۵ پس از دریافت مجوز فعالیت از بیمه مرکزی، بهصورت رسمی وارد صنعت بیمه کشور شد. شرکت بیمه حکمت صبا با حضور سهامدارانی مرتبط با ارتش و نیروهای مسلح تأسیس شد. در فرایند شکلگیری این شرکت، بانک حکمت ایرانیان و شرکت هواپیمایی کاسپین از جمله سهامداران اولیه بودند.
شرکت بیمه حکمت صبا از ابتدا فعالیت خود را در حوزههای مختلف بیمهای مانند بیمههای خودرو، اشخاص، مسئولیت، مهندسی، آتشسوزی و درمان دنبال کرد. این شرکت بهعنوان یک شرکت بیمه سهامی عام، تحت نظارت بیمه مرکزی فعالیت میکند و خدمات خود را به مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه میدهد.
ویژگیهای بیمه حکمت صبا
بیمه حکمت صبا با ارائه محصولات متنوع بیمهای، تلاش کرده است نیازهای مختلف افراد و سازمانها را در حوزههای بیمهای پوشش دهد. مهمترین ویژگیهای این شرکت عبارتاند از:
- تنوع محصولات بیمهای: ارائه خدمات در رشتههایی مانند خودرو، درمان، زندگی، مسئولیت، مهندسی و آتشسوزی
- فعالیت تحت نظارت بیمه مرکزی: دریافت مجوز فعالیت و فعالیت در چارچوب مقررات صنعت بیمه کشور
- خدمات به اشخاص و سازمانها: ارائه بیمهنامه به مشتریان حقیقی و حقوقی، از جمله کارکنان ارتش و سایر گروهها و سازمانهایی که از خدمات بیمهای این شرکت استفاده میکنند.
در مجموع، بیمه حکمت صبا در حال حاضر بخش قابلتوجهی از رشتههای اصلی بیمهای را در سبد خدمات خود دارد و همین تنوع، امکان پاسخگویی به نیاز گروههای مختلف مشتریان را فراهم کرده است. این شرکت در برنامههای توسعهای خود نیز به دنبال گسترش دامنه فعالیت و اضافهکردن رشتهها و محصولات بیمهای بیشتر است تا سبد خدمات کاملتری به مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه دهد.
محصولات و خدمات بیمه حکمت صبا
شرکتهای بیمه با توجه به مجوزهای دریافتشده از بیمه مرکزی، میتوانند در رشتههای مختلف بیمهای فعالیت کنند. بیمه حکمت صبا نیز فعالیت خود را با تمرکز بر بیمههای عمر و اشخاص آغاز کرد و در ادامه با توسعه خدمات خود، در رشتههایی مانند بیمه شخص ثالث، بدنه خودرو، درمان تکمیلی، مسافرتی، آتشسوزی، باربری، مهندسی و حوادث انفرادی به ارائه خدمات بیمهای پرداخت.
بیمه شخص ثالث حکمت صبا
بیمه شخص ثالث حکمت صبا خسارتهای مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را تا سقف تعهدات بیمهنامه جبران میکند. همچنین خسارتهای جانی راننده مقصر نیز تحت پوشش حوادث راننده قرار میگیرد. این بیمه برای تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی اجباری است.
مهمترین پوششهای بیمه شخص ثالث حکمت صبا عبارتاند از:
- جبران خسارتهای جانی واردشده به اشخاص ثالث
- جبران خسارتهای مالی واردشده به اموال دیگران
- پوشش خسارتهای جانی راننده مقصر
بیمه بدنه حکمت صبا
بیمه بدنه حکمت صبا خسارتهای واردشده به خودروی بیمهشده را در حوادث مختلف جبران میکند. این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست، اما برای کاهش هزینه خسارتهایی مانند تصادف، سرقت یا آتشسوزی خودرو کاربرد دارد.
مهمترین پوششهای بیمه بدنه حکمت صبا عبارتاند از:
- خسارت ناشی از تصادف، برخورد، واژگونی و سقوط خودرو
- سرقت کلی خودرو
- آتشسوزی، انفجار و صاعقه
- خسارت واردشده هنگام نجات یا انتقال خودرو پس از حادثه
- امکان اضافه کردن پوششهای تکمیلی مانند سرقت قطعات، شکست شیشه و بلایای طبیعی
بیمه درمان تکمیلی حکمت صبا
بیمه درمان تکمیلی حکمت صبا برای جبران بخشی از هزینههای درمانی بیمهشدگان ارائه میشود و تمرکز آن بر قراردادهای درمان گروهی است. مهمترین خدمات و پوششهای بیمه درمان تکمیلی حکمت صبا شامل موارد زیر است:
- هزینههای بستری و اعمال جراحی
- خدمات دندانپزشکی در محدوده تعهدات قرارداد
- هزینه دارو و سایر خدمات پزشکی مشمول بیمهنامه
- صدور معرفینامه آنلاین برای مراکز درمانی طرف قرارداد
- امکان پیگیری و ارزیابی خسارتهای درمانی
- دسترسی به مرکز تماس و خدمات پشتیبانی درمان
سقف تعهدات بیمه صبا، فرانشیز و خدمات قابل استفاده براساس قرارداد درمان گروهی هر سازمان تعیین میشود.
بیمه عمر و حوادث حکمت صبا
بیمه حکمت صبا بیمه عمر و حوادث را بهصورت گروهی برای کارکنان شرکتها، سازمانها، مؤسسات، کارخانهها و کارگاهها ارائه میدهد. در این بیمهنامه میتوان با پرداخت حق بیمه گروهی، کارکنان را در برابر فوت و حوادث تحت پوشش قرار داد و سرمایه بیمه را بهصورت مبلغ ثابت یا ضریبی از حقوق ماهانه تعیین کرد.
مهمترین پوششها و شرایط این بیمه عبارتاند از:
- پوشش فوت به هر علت در بیمه عمر گروهی
- پوشش فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه
- امکان اضافه کردن پوشش هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
- امکان پرداخت حق بیمه سالانه بهصورت اقساط
- تعیین نرخ بیمه عمر براساس میانگین سنی گروه
- امکان افزایش یا کاهش تعداد بیمهشدگان در طول قرارداد
- عدم نیاز به انجام آزمایش پزشکی برای بیمهشدگان در بیمه عمر گروهی
حداکثر سن در بیمه عمر گروهی ۷۰ سال و در بیمه حوادث گروهی ۷۵ سال است. همچنین برای صدور بیمه عمر و حوادث گروهی حداقل ۲۰ نفر باید تحت پوشش قرار گیرند و بیمهنامه باید حداقل ۷۵ درصد کارکنان مجموعه را شامل شود.
بیمه مسافرتی حکمت صبا
بیمه مسافرتی حکمت صبا برای سفرهای خارجی ارائه میشود و در صورت بروز بیماری، حادثه یا مشکلات پیشبینینشده در طول سفر، امکان استفاده از خدمات شرکت کمکرسان ایران اسیستنس را برای بیمهشده فراهم میکند.
مهمترین خدمات این بیمه شامل موارد زیر است:
- پشتیبانی ۲۴ ساعته در سفر: بیمهشده در صورت نیاز میتواند برای دریافت راهنمایی و خدمات موردنیاز با مرکز پاسخگویی شرکت کمکرسان تماس بگیرد.
- خدمات درمانی و پزشکی: هزینههای درمانی و خدمات پزشکی مطابق با تعهدات درجشده در بیمهنامه قابل استفاده است.
- انتقال پزشکی و بازگشت به کشور: در صورت نیاز و با تأیید شرایط پزشکی، هماهنگیهای لازم برای انتقال بیمهشده یا بازگرداندن او انجام میشود.
- اعلام و پیگیری خسارت: بیمهشده باید هنگام درخواست خدمات، اطلاعاتی مانند مشخصات بیمهنامه، گذرنامه و محل اقامت را ارائه کند و مدارک لازم برای بررسی خسارت را در اختیار شرکت کمکرسان قرار دهد.
در شرایطی که بیمهشده با خطر جانی مواجه باشد، اولویت با انتقال فوری به نزدیکترین مرکز درمانی است و موضوع باید در اولین فرصت به شرکت کمکرسان اطلاع داده شود.
بیمه آتشسوزی حکمت صبا
بیمه آتشسوزی حکمت صبا خسارتهای واردشده به ساختمان، تأسیسات، تجهیزات، ماشینآلات، اثاثیه و سایر اموال بیمهشده را در برابر آتشسوزی و خطرات مرتبط جبران میکند. این بیمهنامه در سه گروه اصلی واحدهای صنعتی، واحدهای غیرصنعتی و انبارها ارائه میشود و برای منازل مسکونی، مراکز تجاری، کارگاهها، کارخانهها و اموال در رهن بانک نیز قابل استفاده است.
پوششهای بیمه آتشسوزی حکمت صبا شامل خطرات اصلی و خطرات اضافی (فرعی) است. پوششهای اصلی این بیمه شامل آتشسوزی، صاعقه و انفجار میشود و سایر خطرات بهعنوان پوشش اضافی به بیمهنامه اضافه میشوند:
- زلزله و آتشفشان
- سیل و طغیان آب
- طوفان و گردباد
- ترکیدگی لوله آب
- شکست شیشه
- سرقت با شکست حرز
پوششهای اضافی تنها در صورتی قابل استفادهاند که در بیمهنامه درج شده و حق بیمه مربوط به آنها پرداخت شده باشد.
بیمه حکمت صبا برای منازل مسکونی نیز طرحهای مختلفی ارائه میدهد؛ از جمله:
- طرح جامع آتشسوزی منازل مسکونی
- طرح آتشسوزی منازل مسکونی روستایی
- طرح آتشسوزی منازل سازمانی آجا
همچنین امکان خرید آنلاین بیمه آتشسوزی منازل مسکونی از طریق سایت بیمه حکمت صبا فراهم است.
بیمه مهندسی حکمت صبا
بیمههای مهندسی حکمت صبا برای پوشش ریسکهای مرتبط با پروژههای عمرانی و صنعتی، ماشینآلات، تجهیزات و تأسیسات فنی ارائه میشوند. این بیمهنامهها میتوانند پروژه را از دوره احداث و نصب تا زمان بهرهبرداری تحت پوشش قرار دهند و بسته به نوع بیمهنامه، خسارتهای مالی پروژه و مسئولیت در برابر اشخاص ثالث را نیز جبران کنند.
مهمترین بیمههای مهندسی حکمت صبا عبارتاند از:
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR): برای پروژههای عمرانی و ساختمانی مانند ساختمان، راه، پل، تونل، سد و مترو و جبران خسارتهای مالی پروژه و خسارتهای واردشده به اشخاص ثالث
- بیمه تمام خطر نصب (EAR): برای عملیات نصب، مونتاژ و دمونتاژ ماشینآلات و تجهیزات واحدهای صنعتی و تولیدی
- بیمه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری (CPM): برای ماشینآلاتی مانند لودر، بولدوزر، بیل مکانیکی، جرثقیل، لیفتراک و سایر تجهیزات مورد استفاده در پروژهها
- بیمه سازههای تکمیلشده (CECR): برای سازههای مهندسی پس از پایان عملیات ساخت و در دوره بهرهبرداری
- بیمه شکست ماشینآلات (MB): برای جبران خسارتهای ناگهانی و پیشبینینشدهای که باعث تعمیر یا تعویض ماشینآلات و تجهیزات میشوند.
- بیمه تجهیزات الکترونیک (EE): برای تجهیزات الکترونیکی و برقی مانند تجهیزات پزشکی، مخابراتی، آزمایشگاهی و کامپیوتری
- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB): برای جبران برخی خسارتهای ناشی از عیوب طراحی، مصالح یا اجرای ساختمان که در زمان تکمیل پروژه قابل تشخیص نبودهاند.
نوع بیمهنامه مهندسی و میزان پوشش موردنیاز با توجه به نوع پروژه، ارزش تجهیزات، مرحله اجرای کار و ریسکهای موجود تعیین میشود.
بیمه باربری حکمت صبا
بیمه باربری حکمت صبا خسارتهایی را پوشش میدهد که ممکن است در جریان حمل کالا از مبدأ تا مقصد به محموله وارد شود. این خسارتها میتواند شامل تلف شدن کالا، آسیبدیدگی آن در مسیر یا هزینههایی باشد که برای جلوگیری از افزایش خسارت به بیمهگزار تحمیل میشود.
مهمترین انواع بیمه باربری حکمت صبا عبارتاند از:
- بیمه باربری داخلی: برای حمل کالا در داخل کشور و پوشش خطراتی مانند تصادف، واژگونی، سقوط، آتشسوزی و پرت شدن کالا از وسیله حمل
- بیمه باربری وارداتی: برای کالاهایی که از خارج از کشور به مقصد ایران حمل میشوند.
- بیمه باربری صادراتی: برای محمولاتی که از ایران به کشورهای دیگر صادر میشوند.
- بیمه باربری ترانزیت: برای کالاهایی که مبدأ و مقصد آنها خارج از ایران است و از مسیر تعیینشده عبور میکنند.
- بیمه وجوه در صندوق و راه: برای پوشش پول نقد، مسکوکات و اوراق بهادار مؤسسات مالی، بانکها، صرافیها و مجموعههای مشابه در برابر خطرات تعیینشده در قرارداد
در بیمههای باربری وارداتی، صادراتی و ترانزیت، سطح پوشش میتواند بر اساس کلوزهای A یا B یا C انتخاب شود. کلوز C پوشش محدودتری دارد، کلوز B دامنه بیشتری از خطرات را پوشش میدهد و کلوز A کاملترین سطح پوشش را ارائه میکند؛ بهگونهای که خسارتهای واردشده به کالا را بهجز مواردی که بهطور مشخص در شرایط بیمهنامه استثنا شدهاند، تحت پوشش قرار میدهد.
انتخاب نوع بیمه باربری و سطح پوشش مناسب به عواملی مانند نوع کالا، مسیر حمل، شیوه حملونقل و ارزش محموله بستگی دارد.
بیمه حوادث انفرادی حکمت صبا
بیمه حوادث انفرادی حکمت صبا برای جبران پیامدهای مالی ناشی از حوادثی ارائه میشود که ممکن است در زندگی روزمره، محیط کار، سفر یا سایر فعالیتهای فرد رخ دهد. این بیمهنامه در تمام ساعات شبانهروز اعتبار دارد و پوشش آن میتواند در ایران و خارج از کشور برقرار باشد.
مهمترین پوششهای بیمه حوادث انفرادی حکمت صبا عبارتاند از:
- فوت ناشی از حادثه: در صورت فوت بیمهشده بر اثر حادثه، سرمایه تعیینشده در بیمهنامه به ذینفعان پرداخت میشود.
- نقص عضو ناشی از حادثه: در صورت ایجاد نقص عضو دائم بر اثر حادثه، غرامت متناسب با میزان نقص عضو پرداخت خواهد شد.
- ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه: ازکارافتادگی دائم کلی یا جزئی میتواند مطابق شرایط بیمهنامه تحت پوشش قرار گیرد.
- هزینههای پزشکی ناشی از حادثه: هزینههای درمانی ناشی از حادثه تا سقف تعهد تعیینشده در بیمهنامه قابل جبران است.
- پوشش خطرات ورزشی: با درخواست بیمهگزار و پرداخت حق بیمه اضافی، برخی خطرات مربوط به فعالیتهای ورزشی نیز قابل پوشش هستند.
حق بیمه حوادث انفرادی با توجه به شغل فرد و میزان سرمایه بیمه تعیین میشود. مدت این بیمهنامه یک سال است و پس از پایان دوره، با درخواست بیمهگزار قابل تمدید خواهد بود.
حداقل سن برای دریافت بیمه حوادث انفرادی حکمت صبا ۴ سال و حداکثر سن پذیرش ۷۹ سال است.
خرید بیمه حکمت صبا از بیمهداتکام
برای خرید بیمهنامههای حکمت صبا میتوانید از طریق بیمهداتکام، قیمت و شرایط بیمهنامه موردنظر خود را بررسی کنید و در صورت ارائه آنلاین آن محصول، فرایند خرید را بدون مراجعه حضوری انجام دهید.
مراحل خرید بیمه حکمت صبا از بیمهداتکام به این صورت است:
- انتخاب نوع بیمه: ابتدا بیمه موردنظر خود مانند شخص ثالث، بدنه، مسافرتی یا سایر بیمهنامههایی که قابلیت خرید آنلاین دارند را انتخاب کنید.
- وارد کردن اطلاعات: مشخصات موردنیاز برای محاسبه قیمت و صدور بیمهنامه را وارد کنید.
- مشاهده قیمت و شرایط: قیمت بیمه حکمت صبا را در کنار سایر گزینههای موجود مشاهده و شرایط آن را بررسی کنید.
- تکمیل اطلاعات و پرداخت: پس از انتخاب بیمهنامه، اطلاعات لازم برای صدور را تکمیل کرده و هزینه را بهصورت آنلاین پرداخت کنید.
- دریافت بیمهنامه: پس از تکمیل فرایند خرید و صدور، بیمهنامه در حساب کاربری شما قرار میگیرد. امکان دریافت چاپی بیمهنامه نیز وجود دارد.
درصورتیکه در فرایند خرید بیمه از بیمهداتکام با سوال یا ابهامی روبهرو شدید، کارشناسان بیمهداتکام آماده راهنمایی شما هستند. برای دریافت مشاوره و پشتیبانی با شماره ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید.
توانگری مالی بیمه حکمت صبا
توانگری مالی نشان میدهد یک شرکت بیمه تا چه اندازه توانایی عمل به تعهدات و پرداخت خسارتهای بیمهگزاران را دارد و به همین دلیل یکی از شاخصهای مهم در ارزیابی وضعیت مالی شرکتهای بیمه محسوب میشود.
نسبت توانگری مالی بیمه حکمت صبا در سالهای مختلف نوسان داشته و در برخی دورهها کاهش قابل توجهی را تجربه کرده است. به دنبال این نوسانات، هیاتمدیره شرکت افزایش سرمایه را بهعنوان یکی از اقدامات اصلاحی در دستور کار قرار داد و با افزایش سرمایه از ۳,۱۱۳ میلیارد ریال به ۱۴,۰۰۰ میلیارد ریال موافقت کرد. این افزایش سرمایه حدود ۳۵۰ درصد بوده و از محل آورده نقدی سهامداران انجام میشود.
طبق اعلام شرکت، هدف از این اقدام تقویت ساختار مالی، بهبود نسبت توانگری مالی، تأمین منابع برای توسعه فعالیتها و افزایش توان شرکت در ارائه خدمات بیمهای است.
استعلام بیمه حکمت صبا
برای بررسی اعتبار و وضعیت بیمهنامههای حکمت صبا میتوانید از سامانه استعلام بیمه مرکزی استفاده کنید. اطلاعات بیمهنامههای صادرشده توسط شرکتهای بیمه در سامانه سنهاب ثبت میشود و بیمهگزار میتواند با وارد کردن اطلاعات موردنیاز، وضعیت بیمهنامه خود را بررسی کند.
برای استعلام بیمه حکمت صبا، بسته به روش استعلام ممکن است به اطلاعاتی مانند کد ملی، شماره بیمهنامه یا سایر مشخصات بیمهنامه نیاز داشته باشید. در صورت بروز مشکل نیز میتوانید از طریق شعب یا نمایندگیهای بیمه حکمت صبا موضوع را پیگیری کنید.
بیمه حکمت صبا دولتی است یا خصوصی؟
بیمه حکمت صبا یک شرکت بیمه سهامی عام است و در دسته شرکتهای بیمه خصوصی قرار میگیرد. این شرکت در زمان تأسیس با حضور سهامدارانی مرتبط با نیروهای مسلح شکل گرفت، اما از نظر ساختار حقوقی بهعنوان یک شرکت بیمه بازرگانی فعالیت میکند. فعالیت بیمه حکمت صبا مانند سایر شرکتهای بیمه کشور، با مجوز و تحت نظارت بیمه مرکزی انجام میشود.
پرسش های متداول
رضایت مشتریان بیمه حکمت صبا
بیمه تکمیلی محل کار ما حکمت صباست. چند بار برای هزینههای درمانی از بیمه استفاده کردم و چیزی که برایم خیلی رضایتبخش بود، سرعت رسیدگی به مدارک و پرداخت خسارت بود. آخرین بار بعد از ثبت مدارک، مبلغ خسارت خیلی زودتر از چیزی که انتظار داشتم به حسابم واریز شد.
شرکت ما در حوزه پروژههای عمرانی فعالیت دارد و برای یکی از پروژهها از بیمه مهندسی حکمت صبا استفاده کردیم. برایمان مهم بود پوشش بیمه فقط محدود به خود پروژه نباشد و تجهیزات و مسئولیت در برابر اشخاص ثالث هم قابل بررسی باشد. شرایط بیمهنامه را متناسب با نوع پروژه تنظیم کردیم و از این نظر انتخاب مناسبی برای کار ما بود.
برای سفر خارجی بیمه مسافرتی حکمت صبا گرفتم. در طول سفر بهخاطر یک مشکل پزشکی مجبور شدم با شرکت کمکرسان تماس بگیرم و راهنمایی گرفتم که برای مراجعه به مرکز درمانی باید چه کاری انجام بدهم. در مقایسه با تجربهای که قبلا از بیمه مسافرتی داشتم، خدمات حکمت صبا خیلی سریعتر و منظمتر بود و در شرایطی که واقعا نیاز به پشتیبانی داشتم، حس کردم میتوانم روی خدماتشان حساب کنم.
محل کار ما کارکنان را تحت پوشش بیمه عمر و حوادث حکمت صبا قرار داده است. چیزی که برای من جالب بود این بود که برای اضافه شدن به بیمه گروهی نیاز به انجام آزمایش پزشکی نداشتم و فرایندش خیلی ساده انجام شد. بهنظرم برای مجموعههایی که تعداد کارکنان بالایی دارند، این موضوع کار را خیلی راحتتر میکند.
برای ساختمان ۸ طبقه از طرح آتشسوزی حکمت صبا استفاده کردیم. قبل از آن فکر میکردم بیمه آتشسوزی فقط خود آتشسوزی را پوشش میدهد، اما موقع بررسی بیمهنامه متوجه شدم پوششهایی مثل زلزله، سیل و ترکیدگی لوله را هم میشود به آن اضافه کرد. همین امکان انتخاب پوششها باعث شد بیمه را متناسب با شرایط خانه بگیریم.