5 مولفه‌ مهم در رتبه بندی شرکت های بیمه در سال ۱۴۰۲

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

در ایران بیش از 30 شرکت بیمه دولتی و خصوصی فعال هستند که انواع رشته‌های بیمه را به فروش می‌رسانند. تنوع زیاد محصولات و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات بیمه‌ای انتخاب را برای متقاضیان دشوار کرده است. از طرف دیگر، وسعت بازار بیمه و میزان درگیری افراد جامعه با آن، نظارت بر عملکرد این شرکت‌ها را ضروری می‌کند. سازمان بیمه مرکزی وظیفه ارزیابی شرکت‌های بیمه‌گر را به عهده دارد. این سازمان هر سال بر اساس شاخص‌های خاصی به رتبه بندی شرکت های بیمه می‌پردازد. در این مقاله می‌خواهیم با این رتبه‌بندی و اهمیت آشنا شویم. پس تا انتها با ما همراه باشید.

شاخص‌های رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه

گفتیم که سازمان بیمه مرکزی فاکتورهایی برای ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه دارد. این سازمان در پایان هر سال گزارش خود را به اطلاع عموم می‌رساند. مولفه‌های زیر در تعیین رتبه بندی شرکت های بیمه مهم‌ترین جایگاه را دارند:

1. میزان توانگری مالی شرکت بیمه‌گر
2. رضایت مشتریان از شرکت بیمه
3. میزان حق‌ بیمه تولیدی شرکت بیمه
4. تعداد بیمه‌نامه صادره از شرکت بیمه
5. میزان خسارت پرداختی بیمه‌گر

میزان توانگری مالی بیمه‌گر و رضایت مشتریان از شرکت بیمه‌گر، مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب شرکت بیمه هستند. در ادامه به بیان توضیحاتی در خصوص آنها می‌پردازیم.

میزان توانگری مالی بیمه‌گر

یکی از اصلی‌ترین شاخص‌های رتبه بندی شرکت های بیمه میزان توانگری مالی است. این شاخص سطح توانایی مالی بیمه‌گر در زمان پرداخت خسارت به بیمه‌گزاران را نشان می‌دهد. سطوح توانگری مالی شرکت‌ها به شرح زیر است:

1. شرکت‌های سطح یک: بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها بیشتر و مساوی صددرصد است.
2. شرکت‌های سطح دو: بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها بین 70 الی 100 درصد است.
3. شرکت‌های سطح سه: بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها بین 50 تا 70 درصد است.
4. شرکت‌های سطح چهار: بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها بین 10 تا 50 درصد است.
5. شرکت‌های سطح پنج: بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها کمتر از 10 درصد است. بیمه مرکزی اجازه فعالیت شرکت‌های این سطح را محدود یا تعلیق می‌کند.

اصلی‌ترین شاخص‌های رتبه بندی شرکت های بیمه میزان توانگری مالی است.

اهمیت سطح توانگری مالی شرکت‌ها

فاکتور توانگری مالی بیش از همه برای خرید بیمه عمر اهمیت دارد. زیرا ماهیت این بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای آینده است. ازاین‌روی شرکت‌ها تلاش می‌کنند تا خود را در این شاخص به سطح یک برسانند و جایگاه خود را هر سال تثبیت کنند. طبق اعلام بیمه مرکزی بر اساس آخرین حسابرسی‌های انجام شده 29 شرکت تا سال 1400 دارای سطح توانگری یک هستند. از این اطلاعات می‌توان برای انتخاب شرکت‌های بیمه در سال 1401 استفاده کرد. شرکت‌های بیمه ملت،بیمه پاسارگاد، بیمه البرز بیشترین سطح توانگری مالی را در سال 1400 کسب کرده‌اند. شرکت‌های زیر در سطح یک توانگری مالی قرار دارند:

• شرکت بیمه‌گر ایران
• شرکت بیمه‌گر آسیا
• شرکت بیمه‌گر دانا
• شرکت بیمه‌گر البرز
• شرکت بیمه‌گر معلم
• شرکت بیمه‌گر پارسیان
• شرکت بیمه‌گر ملت
• شرکت بیمه‌گر رازی
• شرکت بیمه‌گر سامان
• شرکت بیمه‌گر پاسارگاد
• شرکت بیمه‌گر کارآفرین
• شرکت بیمه‌گر سینا

رضایت مشتریان از شرکت بیمه

رضایت مشتریان نشان‌دهنده کیفیت خدمات در زمان صدور بیمه‌نامه و جبران خسارت بیمه‌گزاران است. این شاخص در شرکت‌های بیمه با فاکتورهای زیر سنجیده می‌شود:

• سادگی و سرعت صادر کردن بیمه‌نامه
• پاسخگویی شرکت در زمان نیاز بیمه‌گزار
• دانش کارکنان درباره قوانین بیمه‌ای کشور
• محیط فیزیکی شرکت
• کیفیت ارتباط با مشتری
• سادگی و سرعت پرداخت خسارت
• تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری
• دادن اطلاعات کافی و متناسب با نیاز مشتری برای انتخاب و خرید پوشش‌های تکمیلی بیمه‌نامه
• حق‌بیمه و تخفیف مناسب
• دادن اطلاعات مناسب و کافی درباره نحوه دریافت خسارت از بیمه‌گر
• رسیدگی به شکایات و پاسخگویی
• پرداخت مبلغ خسارت کافی و متناسب با تورم اقتصادی

رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر رضایت مشتریان

یکی از مهم‌ترین فاکتورها در رضایت مشتریان سرعت و سادگی در صدور بیمه‌نامه است. سازمان بیمه مرکزی از دو فاکتور تعداد شعب و تعداد نمایندگی‌های شرکت بیمه برای سنجش آن استفاده می‌کند. برای مثال: طبق اعلام این سازمان، بیمه ایران در سرعت و سادگی صدور بیمه‌نامه جایگاه اول را دارد. در حالیکه این جایگاه در فاکتور پشتیبانی و ارائه مشاوره به بیمه‌گزاران به شرکت بیمه البرز می‌رسد. بر همین اساس رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر سرعت و سادگی در صدور بیمه‌نامه در جدول زیر قابل مشاهده است:

رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر شاخص‌های رضایتمندی مشتریان

شرکت‌های بیمه زیر برترین درجه را در سال 1400 کسب کرده‌اند:

• برترین شرکت بیمه در رسیدگی به شکایات بیمه‌گزاران: بیمه ایران
• برترین شرکت در شاخص پرداخت خسارت: بیمه تعاون
• برترین شرکت در شاخص پشتیبانی و ارتباط با مشتریان: بیمه البرز
• برترین شرکت در پوشش خدمات بیمه‌ای: بیمه آسیا

در سال‌های اخیر صنعت بیمه با کمک اینشورتک‌ها به یکی از پررونق‌ترین صنایع تبدیل شده است.

اینشورتک‌ها و تحول در ارائه خدمات به مشتریان

اینشورتک‌ها کارگزاری‌های آنلاین خرید انواع بیمه ها است. در سال‌های اخیر صنعت بیمه با کمک اینشورتک‌ها به یکی از پررونق‌ترین صنایع تبدیل شده است. سازمان بیمه مرکزی بر این کارگزاری‌های آنلاین نظارت مستقیم دارد. رسالت اصلی این شرکت‌ها، شکستن انحصارطلبی شرکت‌های بیمه‌گر است. مهم‌ترین اهداف این شرکت‌ها به شرح زیر است:

1. تسهیل در شناخت کامل صنعت بیمه به مشتریان
2. ارائه دانش بیمه‌ای به مشتریان
3. ارائه راه‌حل‌های جدید برای حل مشکلات بیمه‌ای مشتریان
4. ارائه مشاوره بیمه‌ای مورد نیاز مشتری
5. امکان استعلام قیمت انواع بیمه به‌صورت همزمان از شرکت‌های مختلف

بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاری‌های آنلاین

بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاری‌های آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. کاربران در این کاگزاری می‌توانند محصولات بیمه‌ای زیر ا تهیه کنند:

• خرید بیمه شخص ثالث خودرو
• خرید بیمه بدنه
• خرید بیمه تکمیلی
• خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت
• خرید بیمه مسافرتی
• خرید بیمه آتش‌سوزی

اگر قصد خرید این بیمه‌ها را دارید، کافی است به بخش محصولات سایت مراجعه کنید. همچنین برای کسب اطلاعات بیمه‌ای به بخش مجله بیمه بروید. در مجله بیمه دات کام می‌توانید به جدیدترین مقالات صنعت بیمه دسترسی داشته باشید.

در این مقاله با مهم‌ترین شاخص‌های رتبه بندی شرکت های بیمه آشنا شدیم. اگر در خصوص این موضوع پرسش یا ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های بیمه در اولین فرصت به شما پاسخ می‌دهند.

• + مهم‌ترین شاخص‌های رتبه بندی شرکت های بیمه چیست؟
  • میزان توانگری مالی بیمه‌گر و رضایت مشتریان از شرکت بیمه مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب شرکت بیمه هستند.
• + توانگری مالی بیمه‌گر نشان‌دهنده چیست؟
  •  این شاخص سطح توانایی مالی بیمه‌گر در زمان پرداخت خسارت به بیمه‌گزاران را نشان می‌دهد.
• + کدام شرکت‌های بیمه بالاترین جایگاه را در سطح توانگری مالی کسب کرده‌اند؟
  •  شرکت‌های بیمه ملت، پاسارگاد، البرز بیشترین سطح توانگری مالی را در سال 1400 کسب کرده‌اند.