5 مولفه مهم در رتبه بندی شرکت های بیمه در سال 1405
تنوع زیاد محصولات و شرکتهای ارائهدهنده خدمات بیمهای انتخاب را برای متقاضیان دشوار کرده است. از طرف دیگر، وسعت بازار بیمه و میزان درگیری افراد جامعه با آن، نظارت بر عملکرد این شرکتها را ضروری میکند. در ایران بیش از 30 شرکت بیمه دولتی و خصوصی فعال هستند که انواع رشتههای بیمه را به فروش میرسانند. سازمان بیمه مرکزی وظیفه ارزیابی شرکتهای بیمهگر را به عهده دارد. این سازمان هر سال بر اساس شاخصهای خاصی به رتبهبندی شرکتهای بیمه میپردازد. در این مقاله قصد داریم 5 مولفه مهم در رتبهبندی شرکتهای بیمه را برای شما تشریح کنیم.
شاخصهای رتبهبندی شرکتهای بیمه
سازمان بیمه مرکزی فاکتورهایی برای ارزیابی عملکرد شرکتهای بیمه دارد که در پایان هر سال گزارش آن را به اطلاع عموم میرساند. مولفههای زیر در تعیین رتبه بندی شرکت های بیمه مهمترین جایگاه را دارند:
- میزان توانگری مالی شرکت بیمهگر
- رضایت مشتریان از شرکت بیمه
- میزان خسارت پرداختی بیمهگر
- رسیدگی به شکایات بیمهگزاران
- میزان حق بیمه تولیدی و بیمهنامه صادره شرکت بیمه
میزان توانگری مالی بیمهگر و رضایت مشتریان از شرکت بیمهگر، مهمترین فاکتورها در انتخاب شرکت بیمه هستند. در ادامه به بیان توضیحاتی در خصوص آنها میپردازیم.
1- میزان توانگری مالی بیمهگر
اصلیترین و شاید مهمترین شاخص رتبهبندی شرکتهای بیمه، میزان توانگری مالی آنها است. این شاخص سطح توانایی مالی بیمهگر در زمان پرداخت خسارت به بیمهگزاران را نشان میدهد. سطوح توانگری مالی شرکتها به شرح زیر است:
- شرکتهای سطح یک: بیمهگرانی که توانگری مالی آنها بیشتر و مساوی صددرصد است.
- شرکتهای سطح دو: بیمهگرانی که توانگری مالی آنها بین 70 الی 100 درصد است.
- شرکتهای سطح سه: بیمهگرانی که توانگری مالی آنها بین 50 تا 70 درصد است.
- شرکتهای سطح چهار: بیمهگرانی که توانگری مالی آنها بین 10 تا 50 درصد است.
- شرکتهای سطح پنج: بیمهگرانی که توانگری مالی آنها کمتر از 10 درصد است. بیمه مرکزی اجازه فعالیت شرکتهای این سطح را محدود یا تعلیق میکند.
برای اطلاع از توانگری مالی شرکتهای بیمه 1403 و مشاهده جدول سطح توانگری بیمه ها در سال 1403 مقاله توانگری مالی شرکت بیمه را مطالعه کنید.
اهمیت سطح توانگری مالی شرکتها
فاکتور توانگری مالی بیش از همه برای خرید بیمه عمر اهمیت دارد. زیرا ماهیت این بیمهنامه سرمایهگذاری و پسانداز برای آینده است. ازاینروی شرکتها تلاش میکنند تا خود را در این شاخص به سطح یک برسانند و جایگاه خود را هر سال تثبیت کنند. طبق اعلام بیمه مرکزی بر اساس آخرین حسابرسیهای انجام شده 35 شرکت تا سال 1402 دارای سطح توانگری یک هستند. شرکتهای بیمه ملت، بیمه پاسارگاد، بیمه البرز بیشترین سطح توانگری مالی را در سال 1403 کسب کردهاند. شرکتهای زیر در سال 1403 در سطح یک توانگری مالی قرار دارند:
- شرکت بیمهگر ایران
- شرکت بیمهگر آسیا
- شرکت بیمهگر پاسارگاد
- شرکت بیمهگر البرز
- شرکت بیمهگر کوثر
- شرکت بیمهگر پارسیان
- شرکت بیمهگر ملت
- شرکت بیمهگر رازی
- شرکت بیمهگر ما
- شرکت بیمهگر امید
- شرکت بیمهگر دی
- شرکت بیمهگر سرمد
2- رضایت مشتریان از شرکت بیمه
رضایت مشتریان نشاندهنده کیفیت خدمات در زمان صدور بیمهنامه و جبران خسارت بیمهگزاران است. این شاخص در شرکتهای بیمه با فاکتورهای زیر سنجیده میشود:
- سادگی و سرعت صادر کردن بیمهنامه
- پاسخگویی شرکت در زمان نیاز بیمهگزار
- دانش کارکنان درباره قوانین بیمهای کشور
- محیط فیزیکی شرکت
- کیفیت ارتباط با مشتری
- سادگی و سرعت پرداخت خسارت
- تناسب شرایط بیمهنامه با نیاز مشتری
- دادن اطلاعات کافی و متناسب با نیاز مشتری برای انتخاب و خرید پوششهای تکمیلی بیمهنامه
- حقبیمه و تخفیف مناسب
- دادن اطلاعات مناسب و کافی درباره نحوه دریافت خسارت از بیمهگر
- رسیدگی به شکایات و پاسخگویی
- پرداخت مبلغ خسارت کافی و متناسب با تورم اقتصادی
3- رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر سرعت در پرداخت خسارت
افراد بیمه را برای دریافت حمایت در شرایط اضطراری میخرند، اما اگر شرکت بیمه در زمان خسارت به تعهدات خود عمل نکند یا پرداخت را به تأخیر بیندازد، موجب بیاعتمادی و ناامیدی مشتری میشود. بنابراین، بیمهای که نتواند به موقع خسارت را جبران کند، به جای کمک، ممکن است باعث ضرر بیشتری برای مشتری شود. در جدول زیر ردهبندی شرکتهای بیمه از نظر رضایت از میزان مبلغ خسارت و سادگی پرداخت خسارت در سال 1403 آمده است:
| نام شرکت | رتبه در رضایت از میزان مبلغ خسارت | رتبه در سادگی پرداخت خسارت |
| آسیا | 3 | 1 |
| ایران | 2 | 2 |
| دانا | 4 | 3 |
| معلم | 6 | 4 |
| پارسیان | 8 | 5 |
| رازی | 5 | 6 |
| پاسارگاد | 14 | 7 |
| سینا | 9 | 8 |
| ملت | 13 | 9 |
| دی | 11 | 10 |
| نوین | 12 | 11 |
| میهن | 10 | 12 |
| کارآفرین | 15 | 13 |
| سامان | 18 | 14 |
| البرز | 19 | 15 |
| ما | 7 | 16 |
| سرمد | 17 | 17 |
| تعاون | 1 | 18 |
| آرمان | 16 | 19 |
4- رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر رسیدگی به شکایات
اگر شرکت بیمه در تخمین یا پرداخت خسارت خودرو عملکرد مناسبی نداشته باشد، مثلاً خسارت را کمتر از مقدار واقعی برآورد کند، ممکن است راننده آسیبدیده از آن شکایت کند. در این شرایط، شرکت بیمه موظف است به شکایات رسیدگی کرده و مشکل را حل کند. بنابراین، نحوه رسیدگی به شکایات و درخواستهای مشتریان در زمان پرداخت خسارت، یکی از عوامل کلیدی در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است. در ادامه، بیمه برتر به تشخیص بیمه مرکزی بر اساس رضایت مشتریان از نحوه رسیدگی به شکایات آمده است:
| ردیف | نام شرکت |
| 1 | ایران |
| 2 | دانا |
| 3 | آسیا |
| 4 | معلم |
| 5 | پاسارگاد |
| 6 | دی |
| 7 | ملت |
| 8 | نوین |
| 9 | میهن |
| 10 | پارسیان |
5- رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر حق بیمه تولیدی و تعداد بیمهنامه صادر شده
هرچقدر حق بیمه تولیدی و تعداد بیمهنامه صادر شده از سوی شرکت بیمه بیشتر باشد، اعتبار آن شرکت بالاتر خواهد بود. آخرین بهروزرسانی سازمان بیمه مرکزی از عملکرد شرکتهای بیمه در 5 ماهه اول سال 1403 به شرح زیر است:
|
شرکت بیمه
|
حق بیمه تولیدی | تعداد بیمهنامه صادره | |
| تعداد | مقدار به میلیون ریال | مقدار به میلیون ریال | |
| ايران | 11,253,530 | 337,350,042 | 188,495,364 |
| دي | 619,064 | 233,367,206 | 65,326,900 |
| دانا | 2,761,289 | 232,840,844 | 115,585,965 |
| آسيا | 4,648,694 | 156,166,826 | 82,110,713 |
| ملت | 567,800 | 141,511,932 | 9,441,428 |
| البرز | 1,847,976 | 114,785,086 | 42,324,467 |
| كوثر | 1,706,952 | 103,541,776 | 41,423,746 |
| پارسيان | 1,299,038 | 77,693,175 | 44,125,696 |
| پاسارگاد | 897,096 | 68,280,357 | 23,815,147 |
| سينا | 552,997 | 58,877,140 | 35,350,090 |
| سامان | 1,277,768 | 47,787,443 | 21,707,511 |
| تجارت نو | 471,942 | 35,570,043 | 9,487,228 |
| معلم | 681,231 | 34,424,733 | 23,458,755 |
| ما | 396,507 | 31,011,289 | 17,161,491 |
| رازي | 589,473 | 30,423,444 | 19,407,535 |
| سرمد | 292,576 | 26,811,838 | 8,582,552 |
| كارآفرين | 180,764 | 25,239,891 | 11,521,642 |
| نوين | 342,985 | 19,141,920 | 14,386,505 |
| تعاون | 401,705 | 15,501,174 | 5,390,088 |
| ميهن | 84,699 | 15,083,186 | 4,573,224 |
| آرمان | 236,017 | 8,492,018 | 3,749,888 |
| حافظ | 234,656 | 7,048,639 | 2,151,227 |
| اميد | 102,144 | 4,856,229 | 2,126,429 |
| خاورميانه | 11,247 | 4,720,214 | 2,487,756 |
| آسماري | 87,320 | 4,571,051 | 2,968,350 |
| حكمت صبا | 147,220 | 4,384,172 | 2,624,880 |
| بیمه زندگی کاریزما | 5,607 | 4,216,066 | 820,106 |
| زندگي باران | 4,365 | 1,129,456 | 815,902 |
رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر سهم بازار
محبوبیت یک شرکت بیمه معمولا تاثیر زیادی روی نظر متقاضی بیمه دارد. در جدول زیر سهم بازار شرکت بیمههای مختلف در سال 1403 گردآوری شده است:
| ردیف | نام شرکت | سهم بازار |
| 1 | ایران | 49.30% |
| 2 | آسیا | 13.20% |
| 3 | دانا | 9.40% |
| 4 | پارسیان | 6.00% |
| 5 | کوثر | 3.90% |
| 6 | البرز | 3.90% |
| 7 | پاسارگاد | 2.80% |
| 8 | معلم | 2.20% |
| 9 | ملت | 1.60% |
| 10 | دی | 1.60% |
رتبهبندی شرکت های بیمه از نظر تعداد شعب و دسترسی آسان
یکی از مهمترین فاکتورها در رضایت مشتریان سرعت و سادگی در صدور بیمهنامه است. سازمان بیمه مرکزی از دو فاکتور تعداد شعب و تعداد نمایندگیهای شرکت بیمه برای سنجش آن استفاده میکند. برای مثال: طبق اعلام این سازمان، بیمه ایران در سرعت و سادگی صدور بیمهنامه جایگاه اول را دارد. در حالیکه این جایگاه در فاکتور پشتیبانی و ارائه مشاوره به بیمهگزاران به شرکت بیمه البرز میرسد. بر همین اساس رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر سرعت و سادگی در صدور بیمهنامه در جدول زیر قابل مشاهده است:
| شرکت بیمه | تعداد شعبه | تعداد نمایندگی |
| ایران | 12 | 13242 |
| آسیا | 111 | 5000 |
| دانا | 86 | 2766 |
| ملت | 14 | 2300 |
| سینا | 63 | 1200 |
رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر شاخصهای رضایتمندی مشتریان
شرکتهای بیمه زیر برترین درجه را در سال 1403 کسب کردهاند:
- برترین شرکت بیمه در رسیدگی به شکایات بیمهگزاران: بیمه ایران
- برترین شرکت در شاخص پرداخت خسارت: بیمه تعاون
- برترین شرکت در شاخص پشتیبانی و ارتباط با مشتریان: بیمه البرز
- برترین شرکت در پوشش خدمات بیمهای: بیمه آسیا
اینشورتکها و تحول در ارائه خدمات به مشتریان
اینشورتکها کارگزاریهای آنلاین خرید انواع بیمهها هستند. در سالهای اخیر صنعت بیمه با کمک اینشورتکها به یکی از پررونقترین صنایع تبدیل شده است. سازمان بیمه مرکزی بر این کارگزاریهای آنلاین نظارت مستقیم دارد. رسالت اصلی این شرکتها، شکستن انحصارطلبی شرکتهای بیمهگر است. مهمترین اهداف این شرکتها به شرح زیر است:
- تسهیل در شناخت کامل صنعت بیمه به مشتریان
- ارائه دانش بیمهای به مشتریان
- ارائه راهحلهای جدید برای حل مشکلات بیمهای مشتریان
- ارائه مشاوره بیمهای مورد نیاز مشتری
- امکان استعلام قیمت انواع بیمه بهصورت همزمان از شرکتهای مختلف
بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاریهای آنلاین
بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاریهای آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. کاربران در این کارگزاری میتوانند محصولات بیمهای زیر ا تهیه کنند:
- خرید بیمه شخص ثالث خودرو
- خرید بیمه بدنه
- خرید بیمه تکمیلی
- خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت
- خرید بیمه مسافرتی
- خرید بیمه آتشسوزی
اگر قصد خرید این بیمهها را دارید، کافی است به بخش محصولات سایت مراجعه کنید. همچنین برای کسب اطلاعات بیمهای به بخش مجله بیمه بروید. در مجله بیمهداتکام میتوانید به جدیدترین مقالات صنعت بیمه دسترسی داشته باشید.
در این مقاله با مهمترین شاخصهای رتبه بندی شرکت های بیمه آشنا شدیم. اگر در خصوص این موضوع پرسش یا ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناسان بیمهداتکام در اولین فرصت به شما پاسخ میدهند.
پرسشهای متداول:
مهمترین شاخصهای رتبه بندی شرکت های بیمه چیست؟
میزان توانگری مالی بیمهگر و رضایت مشتریان از شرکت بیمه مهمترین فاکتورها در انتخاب شرکت بیمه هستند.
توانگری مالی بیمهگر نشاندهنده چیست؟
کدام شرکت بیمه بالاترین جایگاه را در شاخص پرداخت خسارت دارد؟
در رتبهبندی شرکتهای بیمه از نظر سهم بازار کدام شرکتها رتبه اول تا سوم را دارند؟
