در ایران بیش از 30 شرکت بیمه دولتی و خصوصی فعال هستند که انواع رشتههای بیمه را به فروش میرسانند. تنوع زیاد محصولات و شرکتهای ارائهدهنده خدمات بیمهای انتخاب را برای متقاضیان دشوار کرده است. از طرف دیگر، وسعت بازار بیمه و میزان درگیری افراد جامعه با آن، نظارت بر عملکرد این شرکتها را ضروری میکند. سازمان بیمه مرکزی وظیفه ارزیابی شرکتهای بیمهگر را به عهده دارد. این سازمان هر سال بر اساس شاخصهای خاصی به رتبه بندی شرکت های بیمه میپردازد. در این مقاله میخواهیم با این رتبهبندی و اهمیت آشنا شویم. پس تا انتها با ما همراه باشید.
گفتیم که سازمان بیمه مرکزی فاکتورهایی برای ارزیابی عملکرد شرکتهای بیمه دارد. این سازمان در پایان هر سال گزارش خود را به اطلاع عموم میرساند. مولفههای زیر در تعیین رتبه بندی شرکت های بیمه مهمترین جایگاه را دارند:
میزان توانگری مالی بیمهگر و رضایت مشتریان از شرکت بیمهگر، مهمترین فاکتورها در انتخاب شرکت بیمه هستند. در ادامه به بیان توضیحاتی در خصوص آنها میپردازیم.
یکی از اصلیترین شاخصهای رتبه بندی شرکت های بیمه میزان توانگری مالی است. این شاخص سطح توانایی مالی بیمهگر در زمان پرداخت خسارت به بیمهگزاران را نشان میدهد. سطوح توانگری مالی شرکتها به شرح زیر است:
فاکتور توانگری مالی بیش از همه برای خرید بیمه عمر اهمیت دارد. زیرا ماهیت این بیمهنامه سرمایهگذاری و پسانداز برای آینده است. ازاینروی شرکتها تلاش میکنند تا خود را در این شاخص به سطح یک برسانند و جایگاه خود را هر سال تثبیت کنند. طبق اعلام بیمه مرکزی بر اساس آخرین حسابرسیهای انجام شده 29 شرکت تا سال 1400 دارای سطح توانگری یک هستند. از این اطلاعات میتوان برای انتخاب شرکتهای بیمه در سال 1401 استفاده کرد. شرکتهای بیمه ملت،بیمه پاسارگاد، بیمه البرز بیشترین سطح توانگری مالی را در سال 1400 کسب کردهاند. شرکتهای زیر در سطح یک توانگری مالی قرار دارند:
رضایت مشتریان نشاندهنده کیفیت خدمات در زمان صدور بیمهنامه و جبران خسارت بیمهگزاران است. این شاخص در شرکتهای بیمه با فاکتورهای زیر سنجیده میشود:
یکی از مهمترین فاکتورها در رضایت مشتریان سرعت و سادگی در صدور بیمهنامه است. سازمان بیمه مرکزی از دو فاکتور تعداد شعب و تعداد نمایندگیهای شرکت بیمه برای سنجش آن استفاده میکند. برای مثال: طبق اعلام این سازمان، بیمه ایران در سرعت و سادگی صدور بیمهنامه جایگاه اول را دارد. در حالیکه این جایگاه در فاکتور پشتیبانی و ارائه مشاوره به بیمهگزاران به شرکت بیمه البرز میرسد. بر همین اساس رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر سرعت و سادگی در صدور بیمهنامه در جدول زیر قابل مشاهده است:
شرکت بیمه | تعداد شعبه | تعداد نمایندگی |
ایران | 12 | 13.242 |
آسیا | 111 | 5000 |
دانا | 86 | 2.766 |
ملت | 14 | 2.300 |
سینا | 63 | 1200 |
شرکتهای بیمه زیر برترین درجه را در سال 1400 کسب کردهاند:
اینشورتکها کارگزاریهای آنلاین خرید انواع بیمه ها است. در سالهای اخیر صنعت بیمه با کمک اینشورتکها به یکی از پررونقترین صنایع تبدیل شده است. سازمان بیمه مرکزی بر این کارگزاریهای آنلاین نظارت مستقیم دارد. رسالت اصلی این شرکتها، شکستن انحصارطلبی شرکتهای بیمهگر است. مهمترین اهداف این شرکتها به شرح زیر است:
بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاریهای آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه است. کاربران در این کاگزاری میتوانند محصولات بیمهای زیر ا تهیه کنند:
اگر قصد خرید این بیمهها را دارید، کافی است به بخش محصولات سایت مراجعه کنید. همچنین برای کسب اطلاعات بیمهای به بخش مجله بیمه بروید. در مجله بیمه دات کام میتوانید به جدیدترین مقالات صنعت بیمه دسترسی داشته باشید.
در این مقاله با مهمترین شاخصهای رتبه بندی شرکت های بیمه آشنا شدیم. اگر در خصوص این موضوع پرسش یا ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناسهای بیمه در اولین فرصت به شما پاسخ میدهند.