بیمه تامین اجتماعی یکی از بیمههای پرکاربرد در کشور است که کارفرما موظف است، کارگر و کارمند خود را از مزیتهای این بیمهنامه بهرهمند کند. سازمان تامین اجتماعی برای حمایت از کارگرها، ارائه خدمات بازنشستگی، بیمه بیکاری و بیمه درمان در سال ۱۳۳۱ تاسیس شد. این سازمان به عنوان یک بیمهگر کلی ایجاد شد تا افراد را به صورت اجباری و بیمه خویش فرما تحت پوشش خود قرار دهد. همچنین کارفرما و کارگران با پرداخت درصد بیمه تامین اجتماعی از پوششها بهرهمند خواهند شد.
اگر شما هم جزو افرادی (کارفرما و کارگران) هستید که میخواهید بدانید چند درصد بیمه را باید پرداخت کنید، با ما همراه باشید. در ادامه توضیحات کاملی در اختیار شما قرار خواهیم داد.
افراد برای اینکه تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند، باید شرایطی را رعایت کنند تا مشمول طرح بیمه تامین اجتماعی باشند. این شرایط و قوانین به شرح زیر است:
سازمان تامین اجتماعی متناسب با قوانین و استاندارهای بین المللی کار، عمل میکند. بر اساس این قانون، تعهدات سازمان تامین اجتماعی موارد مختلفی است. در ادامه به صورت کوتاه برخی از این تعهدات را توضیح خواهیم داد که به شرح زیر است:
بیمه شدگان بیمه تامین اجتماعی میتوانند برای استعلام وضعیت پرداخت حق بیمه خود در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی ثبت نام کرده و به صورت ماهانه از پرداخت حق بیمه مطلع شوند.
وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی چند سالی است که طرحی با نام کارورزی به منظور افزایش جذب و اشتغال دانشآموختگان از طریق آشنایی بیشتر با محیط کار و تجربه کاری و همچنین افزایش انگیزه به اجرا درآورده است. این طرح علاوه بر داشتن مزیت برای فارغالتحصیلان دانشگاهی، معافیت بیمهای را برای بنگاههای اقتصادی به همراه خواهد داشت. کارفرمایان در صورت جذب کارورز بر اساس این طرح تا دو سال از حق بیمه سهم کارفرما معاف خواهند شد.بنگاههای اقتصادی برای دریافت اطلاعات و مزایا به سامانه کارورزی وزارت کار به نشانی https://karvarzi.mcls.gov.ir مراجعه و ثبتنام کنند.
مراحل ثبت نام بیمه اجباری سازمان تامین اجتماعی توسط کارفرما انجام خواهد شد. مسئولیت بیمه کارگران و کارمندان بر عهده کارفرما است. اما بیمه غیر اجباری یا خویش فرما همانطور که از اسم آن مشخص است، توسط فرد بیمه شده انجام میشود و به طور کامل اختیاری است.
نکته مهمی که برای پرداخت بیمه تامین اجتماعی حائز اهمیت است، به طور حتم میزان درصد بیمه تامین اجتماعی است.
در قسمتهای قبل به طور کامل درباره بیمه تامین اجتماعی و پوششهای آن توضیحاتی دادیم. برای اینکه با میزان درصد بیمه تامین اجتماعی آشنا شوید، با ما همراه باشید.
تامین اجتماعی از محیطهای کاری و کارکنان آن حمایت میکند که هر کدام از افراد موظف به پرداخت درصد بیمه تامین اجتماعی خود خواهند بود.
بیمه تامین اجتماعی با دریافت ۳۰ درصد از حقوق بیمه شده، شرایطی را فراهم میکند تا از خدمات و پوشش بیمه تامین اجتماعی استفاده کند. فرد بیمه شده در قبال پرداخت درصد بیمه تامین اجتماعی میتواند بعد از پایان کار، حقوق بازنشستگی دریافت کند.
دفترچه بیمه تامین اجتماعی یکی دیگر از مزیتهای سازمان تامین اجتماعی است. این دفترچه با پرداخت ۳۰ درصد بیمه تامین اجتماعی در اختیار بیمه شده اصلی و افراد تحت سرپرستی وی قرار میگیرند تا از خدمات درمانی با هزینه کم استفاده کنند.
توجه کنید که از ۳۰ درصد بیمه تامین اجتماعی فقط ۷ درصد آن را بیمه شده پرداخت میکند. پرداخت ۲۳ درصد بیمه تامین اجتماعی بر عهده کارفرما است.
مبلغی که بابت حق بیمه از طرف کارفرما پرداخت میشود، جزئی از دستمزد کارگران است که به حساب سازمان تأمین اجتماعی واریز و پسانداز میشود. به این صورت آنها بتوانند در دوران پیری و بازنشستگی از آن استفاده کنند. در صورتی که کارفرما، کارگر خود را بیمه نکند، باید مبلغ بیمه را به عنوان دستمزد پرداخت کند.
البته باید بدانیم که خود کارفرمایان نیز میتوانند از مزایای بیمه تامین اجتماعی تحت عنوان خدمت بیمه کارفرما بهرهمند شوند. راهنمای کامل بیمه کارفرمای را در این مطلب بخوانید.
نوع بیمه | درصد سهم بیمه شده | ضریب دستمزد | مبلغ ماهیانه (تومان) | درصد سایر | ||
۳۱ روز | ۳۰ روز | |||||
اجباری (بدون احتساب مزایای انگیزشی) | ۷% | – | ۳۹۳ | ۳۸۳ | ۲۰% کارفرما
۱.۱۲۳ |
|
مشاغل آزاد (۱۴%) | ۱۲% | بر اساس حداقل دستمزد سال بین حداقل و ۱.۲ حداقل است. | ۵۱۸ | ۵۰۱ | ۲% دولت | |
مشاغل آزاد (۱۶%) | ۱۴% | ۶۰۴ | ۵۸۵ | ۲% دولت | ||
مشاغل آزاد (۲۰%) | ۱۸% | ۷۷۷ | ۷۵۲ | ۲% دولت | ||
اختیاری | ۲۷% | ۱.۲ | ۱.۴۰۰ | ۱.۳۵۲ | – | |
کارگران ساختمانی بر اساس درجه و ضریب | درجه یک | ۷% | ۱.۲ | ۴۲۳ | ۴۰۹ | ۲۰% دولت |
درجه دو | ۷% | ۱.۳ | ۳۹۳ | ۳۸۰ | ||
درجه سه | ۷% | ۱.۴ | ۳۶۲ | ۳۵۱ | ||
قالیبافان (فعال و بیمه پرداز) | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
رانندگان درون شهری (فعال و بیمه پرداز) | ۱۳.۵% | ۱.۱ | ۶۴۱ | ۶۲۰ | ۱۳.۵% دولت | |
رانندگان بین شهری (اتوبوس و کامیون) | ۱۳.۵% | ۱.۵ | ۸۷۴ | ۸۴۶ | ۱۳.۵% دولت | |
رانندگان بین شهری (مینی بوس و سواری) | ۱۳.۵% | ۱.۲ | ۷۰۰ | ۶۷۷ | ۱۳.۵% دولت | |
هنرمندان / نویسندگان مشمول یارانه | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | ۱۰% دستگاه | |
هنرمندان / نویسندگان غیرمشمول یارانه | ۸% | ۱.۲ | ۴۱۴ | ۴۰۱ | ۱۰% دستگاه | |
مداحان | بنیاد دعبل | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲% بنیاد |
ارشاد | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | ۱۰% دستگاه | |
مددجویان مشمول یارانه (۱۴%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
بهزیستی | ۲% | – | ۸۶ | ۸۳ | ||
مددجویان مشمول یارانه (۱۶%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
بهزیستی | ۴% | – | ۱۷۲ | ۱۶۷ | هدفمندی یارانه ها | |
مددجویان مشمول یارانه (۲۰%) | کمیته امداد | – | – | ۲۷/۱۰ از محل هدفمندی یارانه ها و مابقی توسط کمیته امداد | ||
بهزیستی | ۸% | – | ۳۴۵ | ۳۳۴ | هدفمندی یارانه ها | |
خادمان مسجد (فعال و بیمه پرداز) | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
خادمان مسجد (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | – | ۱.۱۶۶ | ۱.۱۲۸ | – | |
کلیه رانندگان درون شهری (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۱ | ۱.۲۸۲ | ۱.۲۴۱ | – | |
کلیه رانندگان برون شهری سبک (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۲ | ۱.۴۰۰ | ۱.۳۵۴ | – | |
کلیه رانندگان برون شهری سنگین (فاقد کمک دولت) | ۲۷% | ۱.۵ | ۱.۷۵۰ | ۱.۶۹۲ | – | |
باربران، صیادان، زنبورداران | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
کارفرمایان صنفی کم درآمد | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت | |
کارفرمایان بخش کشاورزی | ۷% | – | ۳۰۲ | ۲۹۲ | ۲۰% دولت |
سازمان تامین اجتماعی برای حمایت از مشاغل آزاد آنها را در سه دسته مختلف تقسیم میکند تا با توجه به نوع شغل و ریسک حق بیمه پرداخت کنند. بله درست است! سازمان تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد هم درصد حق بیمه در نظر گرفته که به شرح زیر است:
کارگران ساختمانی مانند مشاغل آزاد برای پرداخت حق بیمه به سه دسته تقسیم میشود که به شرح زیر است:
مشاغل آزاد ( مانند قالبافان، رنندگان، هنرمندان و …) هرکدام به صورت جداگانه حق بیمه پرداخت میکنند. درصدی از حق بیمه بر عهده دولت است. این درصد حق بیمه به شرح زیر است:
بیمه تامین اجتماعی از پرطرفدارترین انواع بیمه است که خدمات زیادی به بیمهشدگان ارائه میدهد. اکنون که از درصد بیمه تامین اجتماعی مطلع شدید، خوب است بدانید داشتن بیمه برای آینده و امنیت فکری هر فردی نیاز است. حتی خانمهای خانهدار هم میتوانند از مزایای این بیمه بهرهمند شوند. این بیمه یک بیمه نسبتا جامع است که علاوه بر حقوق بازنشستگی، خدمات پزشکی را برای شما ارزانتر میکند.
مهدی
سلام من در شیشه بری کار میکنم . آیا تخفیفات دولت شامل حق بیمه ما میشه؟ اگر میشه چند درصد رو شامل میشه و اینکه در کل من چند درصد باید حق بیمه پرداخت کنم؟ ممنون
کارشناس بیمه
خیر؛ بیمه شغل شیشهبری مشمول یارانه دولت نمیشود.
M.77
سلام وقت بخیر
من در ماه ۱۲ روز در یک مدرسه کار میکنم حدودا ۵ میلیون حقوق میگیرم. کارفرما باید برای ای ۱۲ روز درصدی از حق بیمه من را پرداخت کند یا کل هزینه بیمه به عهده خودم هست؟
کارشناس بیمه
باید بابت حق بیمه، فقط ۷ درصد از حقوق شما کسر شود. ۲۳ درصد دیگر سهم خود کارفرما است.
به عنوان مثال اگر دریافتی شما ۵ میلیون تومان باشد، سهم کارفرما در پرداخت حق بیمه ۱ میلیون و ۱۵۰ هزار تومان و سهم شما ۳۵۰ هزار تومان است.
آواره
سلام من در کارگاه تراشکاری مشغول کار هستم حق بیمه درمان ۱۰درصد از حقوقم کم میشه آیا قانونیه؟
(ضمنا در این مجموعه حق بیمه مشمول کمک دولت است یعنی کلا ده درصد میخوام بدونم که کارگر باید همشو پرداخت کنه یا کارفرما هم سهمی داره؟)
کارشناس بیمه
خیر؛ شما باید ۷ درصد حق بیمه را پرداخت کنید. کارفرما نباید ۱۰ درصد از حقوق شما را به دلیل پرداخت بیمه کسر کند. این موضوع را با ایشان مطرح کنید. در صورت عدم توجه، میتوانید از ایشان در اداره کار شکایت کنید.
میثاق
سلام وقت بخیر من بیمه کشاورزی دارم به مدت تقریبا ۵ سال اگه بیکار شوم برا چند سال میتوانم حقوق بیمه بیکاری دریافت کنم و چقدر میباشد؟
کارشناس بیمه
اگر ۵ سال سابقه بیمه در تامین اجتماعی داشته باشید و شرایط دریافت بیمه بیکاری هم داشته باشید، میتوانید به مدت ۱۲ماه از بیمه بیکاری استفاده کنید. در صورت تاهل این زمان به ۱۸ ماه افزایش پیدا میکند.
علی
سلام، بنده حقوق ماهیانه ام ۱۲ میلیون هست، حق بیمه من که باید پیمانکار پرداخت کنه چقدر میشه؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
کارفرما موظف است ۲۳ درصد از حق بیمه شما را پرداخت نمایید.
مهدی
با سلام من مدت ۲۶ سال به عنوان کارگر در موسسه ای خدمت کردم الان میخام استعفا بدم وبیمه ام را ادامه بدم چه بیمه ای را پیشنهاد میکنی که بتوانم با همان حقوق کارگری بهترین شرایط حقوق بازنشستگی باشه با تشکر
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
می توانید بیم حرف و مشاغل آزاد را با درصدهای مختلف پرداخت نمایید.
هادی
الان من از کجا باید بدونم بیمه گذار منو چند درصد بیمه کرده است
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
به سایت تامین اجتماعی مراجعه کنید و به حساب کاربری خود وارد شوید سپس اطلاعات بیمه شده و سوابق بیمه را استعلام کنید.
امیر
سلام خدمت ادمین های عزیز سایت بیمه دات کام من یه کارگاه دارم بعد رفتم تامین اجتماعی دوماه ده درصد پرداخت کردم بعد الان تامین اجتماعی میگه که باید سی درصدی پرداخت کنی شرایط بیمه ده درصدی تامین اجتماعی رو لطف میکنین توضیح بدید برای کارگاه های تولیدی کوچک زودبازده اینا منو زدن جزو مشاغل آزادمیگن شما مشاغل آزاد محسوب میشی باید سی درصد حق بیمه بدی
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
تعداد محدودی از کارگاهها مشمول ده درصد که به آنها میگویم مشمول کمک دولت هستند مثلا خبازیها ۰ مرغداری ها ۰ نجاریها ۰ تولید کابینت ۰ تولید درب و پنجره و کلا تولبدیها ۰ غیره ۰۰۰۰ اگر از شعبه نتیجه نگرفتید شما باید اون مجوز خودت را ببری اداره کل تامین اجتماعی منطقه خودت پیگیری کنید.
آگاه
به نظرتون ۱۸ درصد پرداختی توسط یه خانم خانه دار که کلی حقوق و مزایا و امکانات دریافت میکنه کم نیست
آخه انصاف نیست فشار اون ۲ درصد هم رو دوش دولتی باشه
که هیچ درآمدی از نفت و معادن و مالیات و… نداره😏😏😏