16 فروردین 1402

بهترین بیمه درمان از چه شرکتی تهیه کنیم؟ + راهنمای خرید بهترین بیمه تکمیلی

بهترین بیمه درمان برای شما بستگی به وضعیت سلامتی و بودجه شما دارد. اما همیشه موضوع در مورد برچسب قیمت نیست. برخی از شرکت‌های بیمه، خدمات درمانی با حق بیمه پایین  ارائه می‌دهند؛ اما خدماتی که ارائه می‌دهند کیفیت چندان خوبی ندارد. شما می‌بایست بهترین بیمه درمان را برای کمک به هزینه‌های دارو و درمان خود با توجه به نیازهای خود خریداری نمایید. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه با ما در ادامه همراه باشید.

ما با بررسی این‌که کدام شرکت‌های بیمه بهترین بیمه درمانی را ارائه داده و بیشترین رتبه رضایت از پرداخت خسارت را دارد، چند شرکت را انتخاب کردیم که طیف گسترده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را دارند. در ادامه مطلب با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی: بهترین بیمه درمانی در ایران

بهترین بیمه درمانی به بیمه‌ای گفته می‌شود که علاوه بر پوشش‌های اولیه، پوشش‌هایی داشته باشد  که بیمه تامین اجتماعی نیز ارائه نمی‌دهد. این شرکت باید نسبت به پرداخت هزینه‌ها بهتر عمل کند. بیمه تکمیلی در حقیقت پوشش‌های بیشتری را نسبت به بیمه تامین اجتماعی ارائه دهد.

راهنمای کامل بیمه تکمیلی را این جا بخوانید: بیمه تکمیلی چیست؟

بهترین بیمه درمان هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد

بهترین بیمه درمان برخی از هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی، تعهداتی‌ است که بیمه‌گر در قبال بیمه‌گزار متعهد است و باید آنها را به درستی انجام دهد. شرکت بیمه در زمان بروز بعضی از بیماری ها به شرح زیر خدماتی را ارائه می‌کند. از پوشش‌هایی که در بیمه درمان تکمیلی ارائه می شود می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

  • پوشش هزینه‌ های پاراکلینیک (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و…)
  • پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی)
  • هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد و… (برای اطلاع بیشتر، مقاله بیمه تکمیلی عمل پیوند کبد را مطالعه کنید.)
  • پرداخت هزینه‌های عمل‌های سرپایی مثل گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و…
  • هزینه جراحی چشم که شامل عیوب انکساری می‌شود.
  • هزینه عینک و سمعک
  • پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
  • پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی داده شده است
  • هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
  • پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی
  • پرداخت مبالغ تهیه اروتز
  • پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن

بیمه درمان تکمیلی چه عمل‌های جراحی را پوشش نمی‌دهد؟

بهترین بیمه درمان برای عمل زیبایی چیست؟ آیا این بیمه جراحی های زیبایی را پوشش می دهد؟ جواب خیر است. بیمه تکمیلی عمل‌های زیبایی را پوشش نمی‌دهد. فقط عمل‌های جراحی‌ای را پوشش داده که برای تکمیل و بهبود سلامتی افراد انجام گیرد. از جمله عمل‌هایی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند به شرح زیر هستند:

  • عمل زیبایی بینی( به طور کلی، بیمه عمل زیبایی بینی یا هر عمل زیبایی دیگر تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست.)
  • جراحی زیبایی کوچک کردن معده یا لیپوماتیک
  • عمل های زیبا همچون فیلر لب فیلر بینی
  • عمل‌های زیبایی همچون زاویه فک و…. تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نگرفته و فقط این بیمه عمل‌های درمانی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

مطالعه مقاله بیمه عمل زیبایی پیشنهاد می شود.

بهترین بیمه درمان تکمیلی به لحاظ دوره انتظار کدام است؟

در رابطه با بیمه‌نامه تکمیلی و دوره‌ انتظار آن اطلاعاتی دارید؟ می‌دانید که اگر دوره‌ انتظار بیمه طی نشود رسما نمی‌توانید از این بیمه استفاده نمایید؟! این دوره انتظار با هدف صحت سلامت فرد بیمه‌شده درنظر گرفته شده است که پوشش‌هایی مثل بستری و جراحی را در بیمه‌نامه‌های تکمیلی بعد از زمان مشخص شده‌ای ارائه می‌دهد.

برای عمل‌های جراحی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند دوره انتظار حداکثر تا سه ماه است که در بعضی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی امکان دارد برای جراحی و بستری اعمال نشود.

از لحاظ تعداد مراکز، کدام بیمه درمانی بهتر است؟

چقدر خوب می‌شد اگر همه‌ی ما مراکزی را در اطراف خود داشتیم که طرف قرارداد بیمه تکمیلی‌مان بود! این احساس رضایت از دسترس بودن مراکز طرف قرارداد از مهم ترین مولفه‌ها برای انتخاب بیمه تکمیلی است. در حقیقت هرچقدر تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی بیشتر  و دسترسی راحت‌تری داشته باشند، نه تنها جزء بهترین بیمه های درمانی به حساب می‌آیند، بلکه برچسب بهترین مراکز درمانی را دریافت خواهند کرد.

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟

بیمه تکمیلی انفرادی برای کسانی است که می‌خواهند خود و خانواده‌شان را به صورت مستقیم بیمه کنند. از لحاظ پوشش‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی با گروهی تفاوت چندانی ندارد؛ البته اگر بیمه گروهی بالای 1000 نفر باشد، شامل تفاوت‌هایی می‌شود.

در بیمه تکمیلی انفرادی پوشش‌های مختلفی نظیر عمل‌های جراحی، زایمان، دندان پزشکی، آزمایشگاه، پوشش ویزیت و دارو پرداخت می‌شود. از نظر حق بیمه باید گفت که کمی نسبت به خرید گروهی گران‌تر است اما این اختلاف قیمت خیلی محسوس نیست. این مبلغ با توجه به سقف تعهدات و نوع پوشش‌های اضافه تعیین می‌شود.

برای انتخاب بهترین بیمه درمانی انفرادی نمی‌توان شرکت خاصی را معرفی کرد. خارج از مسائل پایه‌ای که وجود دارد، پوشش‌های اضافه هر شرکت امکان دارد با شرکت دیگری متفاوت باشد که همین موجب تفاوت سطح پوشش و در مقابل تفاوت قیمت می‌شود.

بهترین دفترچه بیمه درمانی کدام است؟

در پاسخ به این سوال که کدام بیمه دفترچه درمانی دارد باید بگوییم که تنها بیمه‌های پایه هستند که دفترچه بیمه دارند. بیمه‌های پایه در حال حاضر شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه نیروهای مسلح می‌شوند. البته در سال‌های اخیر تلاش زیادی برای الکترونیکی کردن دفترچه بیمه‌های پایه هم انجام شد. در نتیجه‌ی این تلاش‌ها، مدتی است که برای بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت این امکان فراهم شده است که بیماران نسخه‌ها را به صورت الکترونیکی دریافت کنند.

در بین بیمه‌های پایه کدام بیمه درمانی بهتر است؟

از نظر سطح پوشش خدمات و تعداد مراکزی که طرف قرارداد با بیمه‌های پایه هستند، بیمه نیروهای مسلح را می‌توان به عنوان بهترین بیمه پایه در نظر گرفت. هزینه درمان در مراکز متعلق به خود نیروهای مسلح بسیار ناچیز است و چندین برابر ارزان تر از هزینه آزاد یا حتی سایر بیمه‌های پایه است.

موارد تأثیر گذار در انتخاب بهترین بیمه انفرادی درمان

در پاسخ به این سؤال که کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است باید برخی موارد را در نظر بگیریم. تنوع پوشش‌ها در بیمه درمان تکمیلی خیلی مهم است. مثلاً اگر یک شرکت 10 بیماری را پوشش می‌دهد و دیگری 20 بیماری را، قطعاً روی رتبه بندی بیمه های تکمیلی درمان تأثیر گذار است.

مورد دیگری که در پیدا کردن بهترین بیمه انفرادی مهم است، دوره انتظار است. زمانی که شما بیمه تکمیلی خریداری می‌کنید معمولاً برای یک سری موارد مثل زایمان، تا یک مدتی تحت عنوان دوره انتظار، امکان استفاده از بیمه تکمیلی خود را ندارید. پس بهتر است بیمه‌ای را انتخاب کنید که دوره انتظارش کمتر باشد.

شرکت های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی

همه شرکت‌های بیمه خدمات بیمه تکمیلی را ارائه نمی‌دهند. برخی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی به شرح زیر هستند:

همه‌ی اطلاعاتی که می‌بایست در رابطه با بیمه تکمیلی انفرادی سامان، تعاون و دی بدانید در زیر آورده شده است.

 

بیمه تکمیلی هزینه جراحی زیبایی را پوشش نمی‌دهد

بیمه درمان و تکمیلی هزینه عمل زیبایی را پوشش نمی‌دهد.

هم اکنون بیمه سامان و بیمه تعاون و بیمه دی از شرکت‌های بیمه‌ای هستند که مستقیما بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌دهند.

شرکت بیمه سامان خدماتی درمانی را در قالب 15 طرح، تعاون در قالب 6 طرح و دی در قالب 6 طرح عرضه می‌کنند

پوشش‌ها و سقف تعهدات هریک از این شرکت‌های بیمه متفاوت است که شرح هر یک را در جداول زیر مشاهده می‌کنید:

سقف تعهدات بیمه سامان به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبالغ به تومان است)

سقف تعهدات بیمه سامان را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

تعهداتنسیماقتصادی محدوداقتصادیمهرمنتخب محدودمنتخبسروشویژه محدودجامع محدودویژهشمیمجامعوصالممتازعقیق
بیمارستانی15.000.0003.000.0003.000.0003.000.0005.000.0005.000.0005.000.0008.000.00015.000.0008.000.0008.000.00015.000.00015.000.00037.500.00037.500.000
جراحی تخصصی30.000.0006.000.0006.000.0006.000.00010.000.00010.000.00010.000.00016.000.00030.000.00016.000.00016.000.00030.000.00030.000.00075.000.00075.000.000
پاراکلینیکی گروه اول300.000300.000300.000500.000500.000500.000800.0001.500.000800.000800.0001.500.0001.500.0002.000.0002.000.000
پاراکلینیکی گروه دوم150.000150.000150.000250.000250.000250.000400.000750.000400.000400.000750.000750.0001.000.0001.000.000
جراحی های مجاز سرپایی150.000150.000150.000250.000250.000250.000500.0001.000.000500.000500.0001.000.0001.000.0002.000.0002.000.000
خدمات آزمایشگاهی100.000100.000100.000200.000200.000200.000500.000750.000500.000500.000750.000750.0001.000.0001.000.000
آمبولانس درون شهری150.000200.000200.000200.000300.000300.000300.000400.000500.000400.000400.000500.000500.000500.000500.000
زایمان1.500.0001.500.0001.500.0002.000.0002.000.0002.000.0003.000.0005.000.0003.000.0003.000.0005.000.0005.000.0005.000.0005.000.000
ویزیت و دارو100.000100.000100.000200.000200.000200.000500.000800.000500.000500.000800.000800.0001.000.0001.000.000
دندانپزشکی100.000100.000200.000200.000500.000500.0001.000.0001.000.0001.000.0001.000.000
نازایی1.500.0002.000.0003.000.0005.000.0005.000.000
رفع عیوب انکساری چشم600.0001.000.0001.600.0002.000.0003.000.000
سمعک150.000250.000400.000600.0001.000.000

 

سقف تعهدات بیمه تعاون به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبلغ به تومان)

جدول تعهدات طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی تعاون:

تعهداتبرناکوشارساداراپارساوالا
بیمارستانی20.000.00010.000.00020.000.00040.000.00050.000.000100.000.000
جراحی تخصصی40.000.00020.000.00040.000.00080.000.000100.000.000200.000.000
پاراکلینیکی گروه اول1.000.0001.500.0002.000.0003.000.0005.000.000
پاراکلینیکی گروه دوم500.0001.000.0002.000.0003.000.0005.000.000
جراحی های مجاز سرپایی500.0001.000.0002.000.0003.000.0005.000.000
خدمات آزمایشگاهی500.000800.0001.000.0001.500.0002.500.000
آمبولانس درون شهری500.000500.000500.000500.0001.000.0001.000.000
زایمان3.000.0005.000.0005.000.0007.000.00010.000.000
ویزیت و دارو500.000800.0001.000.0001.500.0002.500.000
دندانپزشکی500.000800.0001.000.0001.000.0001.500.000
نازایی3.000.0005.000.0005.000.0007.000.00010.000.000
رفع عیوب انکساری چشم
سمعک

برای انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی قطعا نیاز به مقایسه بیمه های تکمیلی دارید. برای کسب اطلاعات بیشتر پیشنهاد می‌کنیم مقاله مربوطه را کامل بخوانید.

 

سقف تعهدات بیمه دی به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبلغ به تومان)

تعهداتسه ستارهچهار ستارهپنج ستارهشش ستارههفت ستارههشت ستاره
بیمارستانی20.000.00020.000.00050.000.00040.000.00040.000.000100.000.000
جراحی تخصصی40.000.00040.000.000100.000.00080.000.00080.000.000200.000.000
پاراکلینیکی گروه اول1.000.0002.000.0002.000.0004.000.000
پاراکلینیکی گروه دوم1.500.0003.000.0003.000.0006.000.000
جراحی های مجاز سرپایی1.500.0003.000.0003.000.0006.000.000
خدمات آزمایشگاهی1.000.0002.000.0002.000.0004.000.000
آمبولانس درون شهری500.000500.0001.000.0001.000.0001.000.0002.000.000
زایمان4.000.0005.000.0008.000.00010.000.000
ویزیت و دارو1.000.0001.500.0002.000.0003.000.000
دندانپزشکی1.000.0002.000.000
نازایی4.000.0005.000.0008.000.00010.000.000
رفع عیوب انکساری چشم
سمعک1.000.0001.500.0002.000.0003.000.000

 

توجه: مبالغ جداول بالا مربوطه به سال 1401 است. در صورت اطلاع رسانی تعرفه تعهدات بیمه تکمیلی در سال 1402 توسط شرکت های بیمه، این جداول به روز رسانی خواهند شد.

بهترین بیمه تکمیلی درمانی کدام است؟

عوامل زیادی در انتخاب بهترین بیمه درمانی تکمیلی تأثیر گذار است؛ نوع پوشش، افرادی یا گروهی، توان مالی شرکت، توان مالی بیمه‌گزار برای پرداخت حق بیمه و دوره انتظار از مهم‌ترین فاکتورها برای رتبه بندی بیمه های تکمیلی و تعیین بهترین بیمه تکمیلی ایران هستند.

مشاوره، مقایسه و خرید بیمه تکمیلی از بیمه دات کام:

برای دریافت مشاوره، مقایسه و خرید انواع بیمه تکمیلی می‌توانید از کارشناسان بیمه دات کام راهنمایی بگیرید. به این منظور کافی است به سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و یا با شماره تلفن ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید.مشاوران متخصص بیمه دات کام شما را در انتخاب و خرید بهترین بیمه خدمات درمانی راهنمایی خواهند کرد. همواره می‌توانید برای خرید بیمه‌ تکمیلی به سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و پس از تکمیل فرم و درخواست بیمه‌نامه تکمیلی، این بیمه‌نامه را به صورت رایگان در مقصد انتخابی خود تحویل بگیرید.

 

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
بیمه تکمیلی رانندگان
11 شهریور 1402 / بیمه درمان و تکمیلی

بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی و ماشین‌های سنگین: راهنمای کامل شرایط و پوشش‌ها

آیا افرادی که به شغل رانندگی مشغول هستند، بیمه تکمیلی دارند؟ رانندگان چگونه می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند؟ برای کسب اطلاعاتی در این خصوص این مقاله را بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
person
آرین
08 مرداد 1402

سلام وقتتون بخیر
کاملترین بیمه درمان برای یک خانواده ۴ نفری که فقط یک نفر دارای بیمه کارمندی هست چیه؟

    person
    نویسنده بیمه
    08 مرداد 1402

    سلام. بهتر است یک بیمه درمان تکمیلی را خریداری کنید.

person
Adele
08 اسفند 1401

سلام من الان ۲ماهه باردارم و متوجه شدم الان میتونم از کدوم یکی از بیمه ها استفاده کنم ک هم سریع تر دوره انتظارش بگذره هم پوشش دهی بهتری تو پرداخت هزینه ها داره؟

    person
    کارشناس بیمه
    09 اسفند 1401

    سلام دوست عزیز. باید بیمه‌های مختلف را بررسی کنید و پیشنهاد می‌کنم به صورت مستقیم با کارشناسان ما صحبت کنید تا شما را راهنمایی کنند. 0214372

person
حبیب الله وفایی راد
18 آذر 1401

میخواستم دخترم را که از پوشش بیمه ای من فرهنگی خارج شده را بهترین بیمه تکمیلی کنم چه بیمه ای را توسعه میکنید.ضمنا من وخانمم بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ هستیم.ایا دخترم هم میتواند دوباره تعد پوشش حافظ گردد.هرچند که از بیمه آتیه حافظ اصلا راضی نیستم.ممنون میشم بهترین بیمه تکمیلی را معرفی کنید.ضمنا آیا میشه منیکه بیمه تکمیلی حافظ دارن دوباره بیمه تکمیلی سامان یا بیمه دیگری هم داشته باشم.ممنون میشم از کارشناس محترم جهت راهنمایی.فرهنکی باز نشسته وفایی راد گلستان کلاله

    person
    کارشناس بیمه
    18 آذر 1401

    سلام در خصوص برگشت به بیمه آتیه سازان باید با خود دفتر آنجا تماس بگیرید؛ اما اگر بخواهید برایتان دخترتان بگیرید، با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنند.

    person
    حسن
    02 اسفند 1401

    سلام از کدوم بیمه ها میشه در د
    وران بارداری خرید و استفاده کرد

      person
      کارشناس بیمه
      03 اسفند 1401

      سلام دوست عزیز. اگر برای ویزیت دکتر و درمان و زایمان باشد از همه بیمه ها میتوان استفاده کرد.

person
….
22 اسفند 1400

حتی اگه باردار باشیم و توو دوران بارداری بخوایم از بیمه سامان یا تعاون استفاده کنیم از طرح فرانشیز میشه استفاده کرد که شامل ۱۰ درصد بایدخودمون هزینه هارو پرداخت کنیم.یا حتما باید قبل بارداری اقدام به خرید بیمه میکردیم

    person
    کارشناس بیمه
    22 اسفند 1400

    سلام دوست عزیز، شما باید قبل از بارداری اقدام به خرید بیمه کنید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید