بهترین بیمه درمان از چه شرکتی تهیه کنیم؟ + راهنمای خرید بهترین بیمه تکمیلی

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بهترین بیمه درمان برای شما بستگی به وضعیت سلامتی و بودجه شما دارد. اما همیشه موضوع در مورد برچسب قیمت نیست. برخی از شرکت‌های بیمه، خدمات درمانی با حق بیمه پایین  ارائه می‌دهند؛ اما خدماتی که ارائه می‌دهند کیفیت چندان خوبی ندارد. شما می‌بایست بهترین بیمه درمان را برای کمک به هزینه‌های دارو و درمان خود با توجه به نیازهای خود خریداری نمایید. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه با ما در ادامه همراه باشید.

ما با بررسی این‌که کدام شرکت‌های بیمه بهترین بیمه درمانی را ارائه داده و بیشترین رتبه رضایت از پرداخت خسارت را دارد، چند شرکت را انتخاب کردیم که طیف گسترده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را دارند. در ادامه مطلب با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی: بهترین بیمه درمانی در ایران

بهترین بیمه درمانی به بیمه‌ای گفته می‌شود که علاوه بر پوشش‌های اولیه، پوشش‌هایی داشته باشد  که بیمه تامین اجتماعی نیز ارائه نمی‌دهد. این شرکت باید نسبت به پرداخت هزینه‌ها بهتر عمل کند. بیمه تکمیلی در حقیقت پوشش‌های بیشتری را نسبت به بیمه تامین اجتماعی ارائه دهد.

راهنمای کامل بیمه تکمیلی را این جا بخوانید: بیمه تکمیلی چیست؟

بهترین بیمه درمان برخی از هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد.

پوشش‌های بیمه تکمیلی

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی، تعهداتی‌ است که بیمه‌گر در قبال بیمه‌گزار متعهد است و باید آنها را به درستی انجام دهد. شرکت بیمه در زمان بروز بعضی از بیماری ها به شرح زیر خدماتی را ارائه می‌کند. از پوشش‌هایی که در بیمه درمان تکمیلی ارائه می شود می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• پوشش هزینه‌ های پاراکلینیک (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و…)
• پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی)
• هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد و… (برای اطلاع بیشتر، مقاله بیمه تکمیلی عمل پیوند کبد را مطالعه کنید.)
• پرداخت هزینه‌های عمل‌های سرپایی مثل گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و…
• هزینه جراحی چشم که شامل عیوب انکساری می‌شود.
• هزینه عینک و سمعک
• پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
• پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی داده شده است
• هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
• پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی
• پرداخت مبالغ تهیه اروتز
• پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن

بیمه درمان تکمیلی چه عمل‌های جراحی را پوشش نمی‌دهد؟

بهترین بیمه درمان برای عمل زیبایی چیست؟ آیا این بیمه جراحی های زیبایی را پوشش می دهد؟ جواب خیر است. بیمه تکمیلی عمل‌های زیبایی را پوشش نمی‌دهد. فقط عمل‌های جراحی‌ای را پوشش داده که برای تکمیل و بهبود سلامتی افراد انجام گیرد. از جمله عمل‌هایی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند به شرح زیر هستند:

• عمل زیبایی بینی( به طور کلی، بیمه عمل زیبایی بینی یا هر عمل زیبایی دیگر تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست.)
• جراحی زیبایی کوچک کردن معده یا لیپوماتیک
• عمل های زیبا همچون فیلر لب فیلر بینی
• عمل‌های زیبایی همچون زاویه فک و…. تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نگرفته و فقط این بیمه عمل‌های درمانی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

مطالعه مقاله بیمه عمل زیبایی پیشنهاد می شود.

بهترین بیمه درمان تکمیلی به لحاظ دوره انتظار کدام است؟

در رابطه با بیمه‌نامه تکمیلی و دوره‌ انتظار آن اطلاعاتی دارید؟ می‌دانید که اگر دوره‌ انتظار بیمه طی نشود رسما نمی‌توانید از این بیمه استفاده نمایید؟! این دوره انتظار با هدف صحت سلامت فرد بیمه‌شده درنظر گرفته شده است که پوشش‌هایی مثل بستری و جراحی را در بیمه‌نامه‌های تکمیلی بعد از زمان مشخص شده‌ای ارائه می‌دهد.

برای عمل‌های جراحی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند دوره انتظار حداکثر تا سه ماه است که در بعضی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی امکان دارد برای جراحی و بستری اعمال نشود.

از لحاظ تعداد مراکز، کدام بیمه درمانی بهتر است؟

چقدر خوب می‌شد اگر همه‌ی ما مراکزی را در اطراف خود داشتیم که طرف قرارداد بیمه تکمیلی‌مان بود! این احساس رضایت از دسترس بودن مراکز طرف قرارداد از مهم ترین مولفه‌ها برای انتخاب بیمه تکمیلی است. در حقیقت هرچقدر تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی بیشتر  و دسترسی راحت‌تری داشته باشند، نه تنها جزء بهترین بیمه های درمانی به حساب می‌آیند، بلکه برچسب بهترین مراکز درمانی را دریافت خواهند کرد.

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟

بیمه تکمیلی انفرادی برای کسانی است که می‌خواهند خود و خانواده‌شان را به صورت مستقیم بیمه کنند. از لحاظ پوشش‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی با گروهی تفاوت چندانی ندارد؛ البته اگر بیمه گروهی بالای 1000 نفر باشد، شامل تفاوت‌هایی می‌شود.

در بیمه تکمیلی انفرادی پوشش‌های مختلفی نظیر عمل‌های جراحی، زایمان، دندان پزشکی، آزمایشگاه، پوشش ویزیت و دارو پرداخت می‌شود. از نظر حق بیمه باید گفت که کمی نسبت به خرید گروهی گران‌تر است اما این اختلاف قیمت خیلی محسوس نیست. این مبلغ با توجه به سقف تعهدات و نوع پوشش‌های اضافه تعیین می‌شود.

برای انتخاب بهترین بیمه درمانی انفرادی نمی‌توان شرکت خاصی را معرفی کرد. خارج از مسائل پایه‌ای که وجود دارد، پوشش‌های اضافه هر شرکت امکان دارد با شرکت دیگری متفاوت باشد که همین موجب تفاوت سطح پوشش و در مقابل تفاوت قیمت می‌شود.

بهترین دفترچه بیمه درمانی کدام است؟

در پاسخ به این سوال که کدام بیمه دفترچه درمانی دارد باید بگوییم که تنها بیمه‌های پایه هستند که دفترچه بیمه دارند. بیمه‌های پایه در حال حاضر شامل بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه نیروهای مسلح می‌شوند. البته در سال‌های اخیر تلاش زیادی برای الکترونیکی کردن دفترچه بیمه‌های پایه هم انجام شد. در نتیجه‌ی این تلاش‌ها، مدتی است که برای بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت این امکان فراهم شده است که بیماران نسخه‌ها را به صورت الکترونیکی دریافت کنند.

در بین بیمه‌های پایه کدام بیمه درمانی بهتر است؟

از نظر سطح پوشش خدمات و تعداد مراکزی که طرف قرارداد با بیمه‌های پایه هستند، بیمه نیروهای مسلح را می‌توان به عنوان بهترین بیمه پایه در نظر گرفت. هزینه درمان در مراکز متعلق به خود نیروهای مسلح بسیار ناچیز است و چندین برابر ارزان تر از هزینه آزاد یا حتی سایر بیمه‌های پایه است.

موارد تأثیر گذار در انتخاب بهترین بیمه انفرادی درمان

در پاسخ به این سؤال که کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است باید برخی موارد را در نظر بگیریم. تنوع پوشش‌ها در بیمه درمان تکمیلی خیلی مهم است. مثلاً اگر یک شرکت 10 بیماری را پوشش می‌دهد و دیگری 20 بیماری را، قطعاً روی رتبه بندی بیمه های تکمیلی درمان تأثیر گذار است.

مورد دیگری که در پیدا کردن بهترین بیمه انفرادی مهم است، دوره انتظار است. زمانی که شما بیمه تکمیلی خریداری می‌کنید معمولاً برای یک سری موارد مثل زایمان، تا یک مدتی تحت عنوان دوره انتظار، امکان استفاده از بیمه تکمیلی خود را ندارید. پس بهتر است بیمه‌ای را انتخاب کنید که دوره انتظارش کمتر باشد.

شرکت های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی

همه شرکت‌های بیمه خدمات بیمه تکمیلی را ارائه نمی‌دهند. برخی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی به شرح زیر هستند:

• بیمه‌ی تکمیلی دانا
• بیمه تکمیلی ایران
• بیمه‌ تکمیلی انفرادی سامان
• بیمه تکمیلی البرز
• بیمه‌ تکمیلی SOS
• بیمه تکمیلی ملت (برای اطلاع از لیست مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی ملت به صفحه مربوطه مراجعه کنید.)
• بیمه‌نامه تکمیلی تعاون
• بیمه شخص واحد دی

همه‌ی اطلاعاتی که می‌بایست در رابطه با بیمه تکمیلی انفرادی سامان، تعاون و دی بدانید در زیر آورده شده است.

بیمه درمان و تکمیلی هزینه عمل زیبایی را پوشش نمی‌دهد.

هم اکنون بیمه سامان و بیمه تعاون و بیمه دی از شرکت‌های بیمه‌ای هستند که مستقیما بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌دهند.

شرکت بیمه سامان خدماتی درمانی را در قالب 15 طرح، تعاون در قالب 6 طرح و دی در قالب 6 طرح عرضه می‌کنند

پوشش‌ها و سقف تعهدات هریک از این شرکت‌های بیمه متفاوت است که شرح هر یک را در جداول زیر مشاهده می‌کنید:

سقف تعهدات بیمه سامان به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبالغ به تومان است)

سقف تعهدات بیمه سامان را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

سقف تعهدات بیمه تعاون به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبلغ به تومان)

جدول تعهدات طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی تعاون:

برای انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی قطعا نیاز به مقایسه بیمه های تکمیلی دارید. برای کسب اطلاعات بیشتر پیشنهاد می‌کنیم مقاله مربوطه را کامل بخوانید.

سقف تعهدات بیمه دی به تفکیک طرح ها در سال 1401 (مبلغ به تومان)

توجه: مبالغ جداول بالا مربوطه به سال 1401 است. در صورت اطلاع رسانی تعرفه تعهدات بیمه تکمیلی در سال 1402 توسط شرکت های بیمه، این جداول به روز رسانی خواهند شد.

بهترین بیمه تکمیلی درمانی کدام است؟

عوامل زیادی در انتخاب بهترین بیمه درمانی تکمیلی تأثیر گذار است؛ نوع پوشش، افرادی یا گروهی، توان مالی شرکت، توان مالی بیمه‌گزار برای پرداخت حق بیمه و دوره انتظار از مهم‌ترین فاکتورها برای رتبه بندی بیمه های تکمیلی و تعیین بهترین بیمه تکمیلی ایران هستند.

مشاوره، مقایسه و خرید بیمه تکمیلی از بیمه دات کام:

برای دریافت مشاوره، مقایسه و خرید انواع بیمه تکمیلی می‌توانید از کارشناسان بیمه دات کام راهنمایی بگیرید. به این منظور کافی است به سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و یا با شماره تلفن ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید.مشاوران متخصص بیمه دات کام شما را در انتخاب و خرید بهترین بیمه خدمات درمانی راهنمایی خواهند کرد. همواره می‌توانید برای خرید بیمه‌ تکمیلی به سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و پس از تکمیل فرم و درخواست بیمه‌نامه تکمیلی، این بیمه‌نامه را به صورت رایگان در مقصد انتخابی خود تحویل بگیرید.

• + بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟
  • شرکت‌های بیمه دارای شرایط یکسان برای بیمه تکمیلی هستند و نمی‌توان قطع به یقین یکی را بهتر از سایر دانست. پیشنهاد این است که برای انتخاب یک بیمه تکمیلی مناسب، پوشش‌های اضافه و توانگری آن را بررسی کنید.
• + بهترین بیمه پایه با پوشش تکمیلی کدام بیمه است؟
  • امروزه بیمه‌های پایه زیادی هستند که به افراد در اقشار مختلف خدمات ارائه می‌دهند اما با توجه به میزان پوشش‌ها بیمه نیروهای مسلح بهترین است.
• + آیا بیمه تکمیلی با پوشش صد در صدی وجود دارد؟
  • خیر، اما بهترین جایگزین برای آن خرید یک بیمه تکمیلی با بالاترین سقف تعهدات است.