-
نویسنده مطلب
نویسنده بیمه
« بیمه تکمیلی دارید؟» این سوال را معمولا هنگام پرداخت هزینههای درمان زیاد میشنویم. چه بهتر که پاسخ ما به این سوال مثبت باشد. در این صورت گاهی تا 90 درصد هزینههای درمانیمان در کوتاهترین زمان ممکن ناپدید می‌شود. واقعا تجربه شیرینی است زمانیکه متوجه میشویم با یک برنامهریزی مالی درست، بخش زیادی از پساندازمان را حفظ کردهایم. برای داشتن یک برنامهریزی مالی درست باید از قبل خود را برای شرایط بحرانی آماده کنیم. خرید بیمه تکمیلی یکی از راههای مطمئن برای مدیریت هزینههای درمانی است. در این مقاله انواع بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن معرفی شدهاند. مقایسه بیمه های تکمیلی به شما کمک می‌کند تا بهترین بیمه را بر اساس شرایط و نیازهایتان انتخاب کنید. با ما همراه باشید.
انواع بیمه‌های درمانی
به طور کلی کارکرد بیمه، جبران خسارت ناشی از حادثه برای بیمه‌گزار است. سنگینترین خسارت‌ها ناشی از حوادثی است که سلامتی افراد را به خطر میاندازد. به همین دلیل، داشتن بیمه‌های درمانی برای هر فرد ضروری است. این بیمهها در دو دسته بیمه‌های درمانی پایه و تکمیلی در دسترس هستند. بیمه‌های درمانی تامین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و… جزو بیمه‌های پایه هستند. این بیمهها برخی از هزینههای درمانی را پوشش نمیدهند. برای حل این مسئله، طرح بیمه‌های تکمیلی در شرکتهای بیمه مطرح شد.
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه درمانی تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است. ارائه خدمات بیمه تکمیلی در برخی از شرکتهای بیمه، منوط به داشتن دفترچه بیمه پایه است. علتش این استکه بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمه‌های پایه را مطابق با بیمه‌نامه تقبل می‌کند. برای آشنایی بیشتر درباره بیمه تکمیلی، خواندن مقاله بیمه تکمیلی چیست را پیشنهاد می‌کنیم.
انواع بیمه تکمیلی
این بیمه‌نامه به صورت انفرادی، گروهی و خانواده در طرح‌های مختلف بیمه‌ای با پوششها و حق بیمه‌های متفاوت در اکثر شرکتهای بیمه ارائه می‌شود.
شرکتهای ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی انفرادی
برای داشتن این بیمه‌نامه نیاز به دفترچه درمان پایه نیست. بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به سن فرد بیمه‌گزار و طرح مورد درخواست وی در شرکتهای زیر ارائه میشوند:
- بیمه تکمیلی انفرادی سامان
- بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون
- بیمه تکمیلی انفرادی SOS
شرکتهای ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی گروهی
این بیمه با توجه به تعداد نفرات و تعهدات مورد درخواست هر شرکت یا سازمان تنظیم میشوند. شما میتوانید از طریق شرکتهای زیر بیمه تکمیلی گروهی را تهیه کنید:
- بیمه تکمیلی دانا
- بیمه تکمیلی البرز
- بیمه ایران
- شرکت بیمه آسیا
- بیمه تکمیلی ملت
- شرکت بیمه کارآفرین
- بیمه آسماری
- شرکت بیمه تکمیلی سامان
شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی خانواده
این بیمه در بعضی از دستهبندیهای اسناد بیمه‌ای در دسته بیمه تکمیلی انفرادی شناخته می‌شود. شما میتوانید از شرکتهای زیر این بیمه‌نامه درمان خانواده را تهیه کنید:
بیمه خانواده و انواع آن
- شرکت بیمه آسماری
- بیمه سامان
- شرکت بیمه SOS
موارد ضروری در انتخاب بیمه تکمیلی
برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی توجه به نکات زیر ضروری است:
- فرانشیز بیمه‌نامه
- دوره انتظار بیمه تکمیلی
- در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد
- قیمت بیمه‌نامه
- پوشش هزینههای درمانی بیمه‌نامه
اگر در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی نیاز به اطلاعات بیشتر دارید، میتوانید مطلب بهترین بیمه تکمیلی را در سایت ما بخوانید.
فرانشیز بیمه‌نامه
یکی از موضوعات مهم در مقایسه انواع بیمه های تکمیلی ، فرانشیز است. یعنی بخشی از هزینههای درمانی شما، که توسط شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هرچه فرانشیز بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد در هنگام بروز خسارت‌ها، هزینه کمتری به دوش بیمه‌گزار می‌افتد. مثلا اگر فرانشیز بیمه‌ای ۱۰ درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد؛ شرکت بیمه ۹۰۰ هزار تومان از مبلغ خسارت را می‌پردازد. پرداخت مابقی آن بر عهده بیمه‌گزار است. فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت وجود دارد. این درصد، بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین می‌شود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولا فرانشیز بین صفر تا ۳۰ درصد است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.
دوره انتظار بیمه‌نامه
یکی از مهم‌ترین نکات در مقایسه بیمه های تکمیلی مدت زمان دوره انتظار است. لزوم وجود دوره انتظار به خاطر اطمینان از صحت سلامت فرد بیمه‌گزار است. فرد بیمهشده بعد از سپری شدن دوره انتظار می‌تواند برخی از پوششها مانند خدمات بستری و جراحی را دریافت کند.
دوره انتظار برای پوشش عمل جراحی و بستری در بیمه تکمیلی حداکثر تا ۳ ماه تعیین شده است. در برخی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی، برای جراحی و بستری دوره انتظاری در نظر گرفته نمی‌شود.
در دو شرکت بیمه تعاون و سامان دوره انتظار بیمه‌نامه درمان به شرح زیر است:
- دوره انتظار بیمه درمان انفرادی سامان برای خدمات بستری و جراحی ۳ ماه و دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه می‌باشد.
- دوره انتظار بیمه‌ی تکمیلی انفرادی تعاون برای پوشش های پاراکلینیکی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه می‌باشد.
در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد
یکی دیگر از معیارهای مهم درمقایسه بیمه های تکمیلی در دسترس بودن مراکز درمان طرف قرارداد با این شرکتهاست. شرکت بیمه‌ای که تعداد مراکز طرف قرارداد بیشتر و در دسترس داشته باشد، همواره گزینه بهتری برای انتخاب بیمه‌نامه تکمیلی است. برای اطلاع از مراکز طرف قرارداد بیمهها میتوانید به سایت آن شرکت مراجعه کنید و یا از واحد پشتیبانیشان کمک بگیرید.
نکته: در صورت مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با بیمه‌نامه‌های تکمیلی، بیمه‌گزار باید هزینههای لازم را پرداخت کند. سپس به مراکز پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکتِ بیمه خود مراجعه نماید. برای دریافت هزینه، ارائه مدارک و پرونده‌‌های پزشکی فرد بیمه‌گزار الزامی است.
قیمت بیمه‌نامه
« هیچ ارزانی بیعلت نیست، هیچ گرانی بیحکمت نیست». شما، مفهوم این ضربالمثل را در انتخاب بیمه درمان تکمیلی به خوبی درک خواهید کرد. ارزان‌ترین بیمه تکمیلی می‌تواند یکی از گزینهها در انتخاب بیمه تکمیلی گروهی، انفرادی و خانواده باشد. اما این مورد را فراموش نکنید که ارزان‌ترین بیمه، لزوما کامل‌ترین بیمه از لحاظ پوشش‌دهی نیست. در بیمه نامه‌های تکمیلی اگر شما حق بیمه کمتری پرداخت کنید، بالتبع سقف پوشش کمتری هم دریافت میکنید. در هر طرح بیمه‌ای سقف پوشش‌های مختلف با حق بیمه‌های متفاوتی ارائه می‌شود. پس با انتخاب طرح‌های بیمه‌ای با پوشش کامل، بیمهنامهای را تهیه کنید که در زمان خسارت در کنار شما باشد. برای خرید بهترین بیمه تکمیلی با قیمت مناسب، شما میتوانید به صفحه استعلام و خرید بیمه تکمیلی در سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و بیمه تکمیلی مدنظر خود را با وارد کردن مشخصات خود خریداری نمایید.
پوشش‌های هزینههای درمانی بیمه‌نامه
مهم‌ترین معیار در خرید بیمه‌نامه‌های تکمیلی، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی از نظر پوشش‌های هزینههای درمانی است. این پوششها با توجه به حق بیمه پرداختی به فرد ارائه می‌شود. از اینرو قبل از خرید بیمه‌نامه تکمیلی به موارد زیر دقت کنید:
- تعهدات مختلف طرح‌های بیمه‌نامه‌های تکمیلی
- میزان حق بیمه
بعد از بررسی و مقایسه بیمه های تکمیلی در شرکتهای مختلف، بیمه‌نامه مورد نظرتان را خریداری نمایید.
مقایسه بیمه‌های تکمیلی از نظر پوشش‌دهی
شرکتهای گوناگون پوشش بیمه‌ای متفاوتی در طرح‌های مختلف ارائه میدهند. از بین این پوششها بررسی و مقایسه خدمات زیر ضروری به نظر میرسد.
پوشش بیمه برای هزینههای عمل جراحی در سال 1401
برای برخی از افراد پوشش جراحی و بستری گزینهی مهمی در انتخاب بیمه تکمیلی است. باید گفت شرکتهای بیمه پوشش‌های مختلفی را برای عمل جراحی و بستری ارائه می‌نمایند. میزان سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی شرکتهای مختلف در سال 1401 به ترتیب زیر است:
- پوشش بستری بیمه تکمیلی SOS: صد و پنجاه میلیون تومان
- پوشش بستری و جراحی عمومی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان: ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزارتومان
- بستری و جراحی تخصصی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان: ۷۵ میلیون تومان
- پوشش بستری عمومی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۵۰ میلیون تومان
- پوشش بستری تخصصی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۵۰ میلیون تومان
پوشش‌های بیمه برای هزینههای زایمان در سال 1401
پوشش زایمان، در طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌شود. این طرح سقف پوشش‌های مختلفی دارد. میزان سقف پوشش‌های زایمان در انواع بیمه‌های تکمیلی در سال 1401 به ترتیب زیر می‌باشد:
- پوشش بیمه تکمیلی برای زایمان SOS: نه میلیون تومان
- زایمان بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۷ میلیون تومان
- پوشش زایمان بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان: ۵ میلیون تومان
پوشش بیمه برای هزینههای درمان نازایی در سال 1401
تنها دو شرکت بیمه پوشش نازایی را ارائه میدهند. سقف تعهدات پوشش نازایی در شرکت بیمه تعاون و سامان در سال 1401 به ترتیب زیر است:
پوشش هزینههای درمان نازایی
- پوشش نازایی بیمه درمان انفرادی تعاون : ۷ میلیون تومان
- بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان برای نازایی: ۵ میلیون تومان
پوشش بیمه برای هزینههای دندانپزشکی در سال 1401
در بیمه‌های تکمیلی انفرادی طرح‌های مختلفی برای پوشش هزینههای دندان پزشکی بیمه درمان ارائه می‌شود. سقف پوشش دندانپزشکی هر ساله تغییر می‌کند. سقف پوشش هزینههای دندانپزشکی در شرکتهای مختلف برای سال 1401 به ترتیب زیر می‌باشد:
- پوشش دندانپزشکی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان : ۱ میلیون تومان
- پوشش‌های دندانپزشکی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون : ۱ میلیون تومان
- پوشش دندانپزشکی بیمه درمان تکمیلی SOS: در دو طرح با سقف ۵ میلیون تومان و ۲.۵ میلیون تومان
مطلب پیشنهادی: پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی
پوشش بیمه‌ای برای هزینههای درمانی سرطان در سال 1401
این بیمه‌نامه، برای افرادی که بیمه انفرادی دارند در دسترس است. بیمه‌گزار می‌تواند در صورت لزوم از پوشش هزینههای شیمی درمانی و جراحیِ سرطان استفاده نماید. پوشش شرکتهای بیمه برای این موضوع به ترتیب زیر می‌باشد:
- پوشش جراحی و بستری تخصصی سرطان بیمه درمان تکمیلی انفرادی تعاون: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
- پوشش شیمی درمانی در بیمه‌ی تکمیلی SOS: تا سقف ۴۰ میلیون تومان
- هزینه شیمی درمانی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان : تا سقف ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزارتومان
- پوشش جراحی و بستری تخصصی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان: تا سقف ۷۵ میلیون تومان
بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟
بصورت قطعی نمی توان گفت که بیمه تکمیلی کدام شرکت بهترین است. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی به موارد زیادی بستگی دارد؛ اینکه چه پوشش هایی را می خواهید، نوع انفرادی آن مد نظرتان است یا گروهی؟
اگر هم قیمت برایتان اهمیت دارد بهتر است بدانید که هرچقدر هزینه کمتری برای آن پرداخت کنید قطعا مبلغ کمتری را از بیمه دریافت می کنید. همینطور در زمان خرید بیمه تکمیلی می بایست به دور انتظار آن توجه زیادی داشته باشید.
بیمه دات کام یک پلتفرم استعلام، خرید و مقایسه انواع بیمه‌نامه از جمله مقایسه بیمه های تکمیلی است که با در اختیار گرفتن کارشناس‌های متخصص، پاسخگو سوالات شما عزیزان هستند. کافی است قبل از اقدام و خرید با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.
آخرین مقالات مرتبط با این مطلب
مشاهده آرشیو مقالات
مشاهده آرشیو
ارزان‌ترین و بهترین بیمه دندانپزشکی: داشتن دندان و لبخندی زیبا
نکات طلایی انتخاب بهترین بیمه دندانپزشکی تکمیلی را در این مقاله بخوانید
دوره انتظار بیمه در بیمه تکمیلی و بیمه عمر چه مدت است
اگر می‌خواهید بیمه عمر یا بیمه تکمیلی بخرید، حتما اصطلاح دوره انتظار بیمه را شنیده‌اید! این مدت زمان برای چیست؟ برای آگاهی بیشتر این مقاله را بخوانید!
بیمه تکمیلی ملت: تمام خدمات و پوشش‌های بیمه درمان برای یک ملت
راهنمای کامل بیمه تکمیلی ملت و پوشش‌های متنوع آن را در این مطلب بیمه دات کام بخوانید.
همه چیز درباره بیمه تکمیلی هنرمندان + سقف تعهدات در سال 1401
هنرمندان نیز مانند سایر اقشار کشور تحت پوشش بیمه‌های درمانی هستند. ازاین‌روی، خدمات بیمه پایه آنها طی توافق وزارت فرهنگ و ارشاد به عهده سازمان تامین اجتماعی است.
بیمه عمر یا بیمه تکمیلی؟ انتخاب درست کدام است؟
بیمه عمر و درمان تفاوت‌هایی با هم دارند که برای انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی، باید این تفاوت‌ها را بدانید. با شیوع ویروس کرونا یکی از مهم‌ترین نعمت‌هایی که بیش از
شرایط استفاده از بیمه تکمیلی که باید در دی 1401 بدانید
برای استفاده از بیمه تکمیلی، باید شرایطی را داشته باشید تا بتوانید تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار بگیرید. برای آگاهی از این شرایط این مقاله را بخوانید!
فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب
سلام آیا پولیپ بینی هم جزو پوشش تمامی شرکت های بیمه هستند؟
سلام بله این عمل جزو پوشش بیمه تکمیلی است.
سلام من از طرف بانک که پدرم که کارمند اونجا بود، بیمه تکمیلی خریدم اما خودم میتونم از شرکت سامان هم بیمه تکمیلی خریداری کنم، شنیدم که بیمه تکمیلی سامان خیلی خوبه.
سلام دوست عزیز، بله شما می توانید از دو شرکت مجزا برای خودتان بیمه تکمیلی خریداری کنید.
میخواهم خود و اعضای خانواده خود را بیمه تکمیلی کنم . بازنشسته تامین اجتماعی هستم، حقیقتا کمی گیج شدم چون هر کدام قوانین خود را دارند و اکثرا با بیمارستانهای خاصی طرف حساب هستند و شرایط گوناگون. آیا شما میتوانید بهترین نوع بیمه تکمیلی ( چه از تامین اجتماعی و یا شرکتهای بیمه دیگر مثل سامان و ..) را به من معرفی کنید که از سریعترین و ساده ترین راه ممکن بتوانیم بیمه تکمیلی شویم که تمام هزینه های درمانی من و تام اعضای خانواده را حداکثر ممکن پوشش دهد ؟ بسیار متشکر میشوم.
سلام دوست عزیز
شرکت های بیمه که به صورت انفرادی در حال حاضر انجام می دهند ،بیمه سامان و تعاون می باشد،که هر کدوم طرح های متفاوت با پوشش ها و سقف های متفاوت می باشند،شما از طریق این لینک وارد بشید https://bimeh.com/health
و ثبت نام انجام بدید
آیا بیمه تکمیلی وجود دارد که پس از درمان و یا جراحی و…فقط مبلغ فرانشیز توسط پا پرداخت شود و ترخیص شد ؟ منظور بدون نیاز به مراجعه به شرکت بیمه و تحویل مدارک و صورتحساب ، خود بیمارستان مستقیما با شرکت بیمه طرف حساب باشد؟ چون ممکن است در بسیاری از موارد بستری و اعمال جراحی، بیمار با وجود داشتن بیمه تکمیلی، توان پرداخت هزینه های سنگین بیمارستان را هنگام بستری یا ترخیص نداشته باشد.
سلام دوست عزیز
فرانشیز مربوط به بیمه تامین اجتماعی می باشد که در حال حاضر ۱۰درصد می باشد و اینجور بیمه ای وجود ندارد
سلام اگر شرکت مربوط به واحد خسارت نزدیک شهرما نداشته باشد، باید چه کار کرد؟
سلام برای بیمه تکمیلی شما اصلا نیازی ندارید که به واحد خسارت مراجعه کنید. از طریق اینترنت می تونید انجام دهید.
با سلام و عرض ادب خدمت شما
بنده معلم هستم و بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ رو دارم که مخصوص فرهنگیان هستش و چند ماه بعد عملی دارم و شرایط مالی خوبی ندارم
میخاستم بپرسم اگه یک بیمه تکمیلی انفرادی بگیرم،میتونم از دو بیمه (هم از بیمه تکمیلی فرهنگیان و هم از بیمه تکمیلی انفرادی که میخام بخرم) خسارت بگیرم؟؟؟
ممنون
سلام وقت بخیر
بله همزمان میتوانید از هر دو بیمه تکمیلی استفاده کنید
سلام،بین بیمه های سامان،تعاون و دی کدوم یکی رو به لحاظ پرداخت و همکاری خوب با بیمه گذار پیشنهاد میکنید؟
سلام دوست عزیز، تمامی بیمه ها خوب هستند و این شرایط شماست که تعیین کننده انتخاب خواهد بود. می توانید با بیمه دات کام تماس بگیرید تا کارشناسان این واحد شما را کامل راهنمایی کنند.
سلام بیمه ای سراغ دارید که افراد بالای 120 کیلو را بیمه تکمیلی کند ؟
سلام دوست عزیز، باید با شرکت های بیمه تماس بگیرید تا ببینید که کدام یک شرایط شما را قبول کنند. در گام اول بهتر است تا با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید تا شما راهنمایی کنند.
سلام
انجام نوروتراپی و نورو‌فیدبک که روانشناس ها انجام میدن جزو بیمه تکمیلی هست؟ و اکه هست تا چه مقدار پوشش میدن
سلام دوست عزیز، فکر نکنیم. در موارد تحت پوشش تا به حال دیده نشده است.
سلام مطلبتون خیلی خوب بود؛ اما مساله اینجاست که ما بودجه خیلی زیادی نداریم؟ الان پس بیمه تکمیلی به چه درد میخوره؟ حامی که نیست.
سلام دوست عزیز، شما می توانید طرح با پوشش کمتری را خریداری کنید.
من میخوام بیمه تکمیلی شخص واحد بگیرم.. دی خوبه یا آسماری یا سمان، به نظرم اینا بهترین بیمه های تکمیلی ان وقتی اسعلام گرفتن. درسته؟
سلام شخص واحد فکر نکنیم که آن شرکت ها داشته باشند. با بیمه دات کام تماس بگیرید تا کارشناسان شما را کامل راهنمایی کنند.
با سلام و عرض احترام
از لحاظ پوشش جراحی و بستری کدوم بیمه و طرح رو پیشنهاد میفرمایید؟
سلام بستگی به این دارد که بیمارستان مورد نظر شما با کدام بیمه قرارداد دارد.
سلام بنظر شما برای زایمان بیمه تکمیلی سامان بهتره یا دی؟؟ با توجه به اینکه سامان فرانشیز ۱۰ درصد و دی ۲۰ درصد داره و اگه بخام دی فرانشیز ۱۰ درصد حدود ۷۰۰ هزار تومن رو حق بیمه میاد بنظرتون کدوم بصرفه تره ممنون
سلام بهتر است که به طرح و مراکز تحت پوشش نگاه کنید.
سلام وقتتون بخیر من میخوام برای دوران بارداری و زایمانم بیمه تکمیلی ثبت نام کنم کدام بیمه بیشترین هزینه رو برای دوران بارداری و زایمان تقبل میکنه؟
سلام طرح های زیادی در این خصوص وجود دارد اما ما بیمه دی و سامان را داریم که می توانید انتخاب کنید. پیشنهاد می کنیم که طرحی با بیشترین میزان پوشش را انتخاب کنید.
سلام
ما بیمه تکمیلی کار آفرین هستیم
تو بیمه تکمیلی 10 درصد
میخواستم بدونم برای زایمان چقدرش بیمه میده؟؟؟
سلام باید از خود بیمه بپرسید.
سلام وقت بخیر
بنده کارمند و بیمه تامین اجتماعی هستم
میخواستم خودمو بیمه تکمیلی کنم برای عمل لیزیک خواستم بدونم بیمه پیشنهادی شما چیه؟
سلام برای مشاوره با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنند.