« بیمه تکمیلی دارید؟» این سوال را معمولا هنگام پرداخت هزینههای درمان زیاد میشنویم. چه بهتر که پاسخ ما به این سوال مثبت باشد. در این صورت گاهی تا 90 درصد هزینههای درمانیمان در کوتاهترین زمان ممکن ناپدید میشود. واقعا تجربه شیرینی است زمانیکه متوجه میشویم با یک برنامهریزی مالی درست، بخش زیادی از پساندازمان را حفظ کردهایم. برای داشتن یک برنامهریزی مالی درست باید از قبل خود را برای شرایط بحرانی آماده کنیم. خرید بیمه تکمیلی یکی از راههای مطمئن برای مدیریت هزینههای درمانی است. در این مقاله انواع بیمه تکمیلی و پوششهای آن معرفی شدهاند. مقایسه بیمه های تکمیلی به شما کمک میکند تا بهترین بیمه را بر اساس شرایط و نیازهایتان انتخاب کنید. با ما همراه باشید.
به طور کلی کارکرد بیمه، جبران خسارت ناشی از حادثه برای بیمهگزار است. سنگینترین خسارتها ناشی از حوادثی است که سلامتی افراد را به خطر میاندازد. به همین دلیل، داشتن بیمههای درمانی برای هر فرد ضروری است. این بیمهها در دو دسته بیمههای درمانی پایه و تکمیلی در دسترس هستند. بیمههای درمانی تامین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و… جزو بیمههای پایه هستند. این بیمهها برخی از هزینههای درمانی را پوشش نمیدهند. برای حل این مسئله، طرح بیمههای تکمیلی در شرکتهای بیمه مطرح شد.
بیمه درمانی تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است. ارائه خدمات بیمه تکمیلی در برخی از شرکتهای بیمه، منوط به داشتن دفترچه بیمه پایه است. علتش این استکه بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمههای پایه را مطابق با بیمهنامه تقبل میکند. برای آشنایی بیشتر درباره بیمه تکمیلی، خواندن مقاله بیمه تکمیلی چیست را پیشنهاد میکنیم.
این بیمهنامه به صورت انفرادی، گروهی و خانواده در طرحهای مختلف بیمهای با پوششها و حق بیمههای متفاوت در اکثر شرکتهای بیمه ارائه میشود.
برای داشتن این بیمهنامه نیاز به دفترچه درمان پایه نیست. بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به سن فرد بیمهگزار و طرح مورد درخواست وی در شرکتهای زیر ارائه میشوند:
این بیمه با توجه به تعداد نفرات و تعهدات مورد درخواست هر شرکت یا سازمان تنظیم میشوند. شما میتوانید از طریق شرکتهای زیر این بیمهنامه را تهیه کنید:
این بیمه در بعضی از دستهبندیهای اسناد بیمهای در دسته بیمه تکمیلی انفرادی شناخته میشود. شما میتوانید از شرکتهای زیر این بیمهنامه درمان خانواده را تهیه کنید:
بیمه خانواده و انواع آن
برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی توجه به نکات زیر ضروری است:
اگر در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی نیاز به اطلاعات بیشتر دارید، میتوانید مطلب بهترین بیمه تکمیلی را در سایت ما بخوانید.
یکی از موضوعات مهم در مقایسه بیمه های تکمیلی ، فرانشیز است. یعنی بخشی از هزینههای درمانی شما، که توسط شرکت بیمه پرداخت نمیشود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هرچه فرانشیز یک بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد در هنگام بروز خسارتها، هزینه کمتری به دوش بیمهگزار میافتد. مثلا اگر فرانشیز بیمهای 10 درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد؛ شرکت بیمه 900 هزار تومان از مبلغ خسارت را میپردازد. پرداخت مابقی آن بر عهده بیمهگزار است. فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت وجود دارد. این درصد، بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین میشود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولا فرانشیز بین صفر تا 30 درصد است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.
یکی از مهمترین نکات در مقایسه بیمه های تکمیلی مدت زمان دوره انتظار است. لزوم وجود دوره انتظار به خاطر اطمینان از صحت سلامت فرد بیمهگزار است. فرد بیمهشده بعد از سپری شدن دوره انتظار میتواند برخی از پوششها مانند خدمات بستری و جراحی را دریافت کند.
دوره انتظار برای پوشش عمل جراحی و بستری در بیمه تکمیلی حداکثر تا ۳ ماه تعیین شده است. در برخی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی، برای جراحی و بستری دوره انتظاری در نظر گرفته نمیشود.
در دو شرکت بیمه تعاون و سامان دوره انتظار بیمهنامه درمان به شرح زیر است:
یکی دیگر از معیارهای مهم درمقایسه بیمه های تکمیلی در دسترس بودن مراکز درمان طرف قرارداد با این شرکتهاست. شرکت بیمهای که تعداد مراکز طرف قرارداد بیشتر و در دسترس داشته باشد، همواره گزینه بهتری برای انتخاب بیمهنامه تکمیلی است. برای اطلاع از مراکز طرف قرارداد بیمهها میتوانید به سایت آن شرکت مراجعه کنید و یا از واحد پشتیبانیشان کمک بگیرید.
نکته: در صورت مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با بیمهنامههای تکمیلی، بیمهگزار باید هزینههای لازم را پرداخت کند. سپس به مراکز پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکتِ بیمه خود مراجعه نماید. برای دریافت هزینه، ارائه مدارک و پروندههای پزشکی فرد بیمهگزار الزامی است.
« هیچ ارزانی بیعلت نیست، هیچ گرانی بیحکمت نیست». شما، مفهوم این ضربالمثل را در انتخاب بیمه درمان تکمیلی به خوبی درک خواهید کرد. ارزانترین بیمه تکمیلی میتواند یکی از گزینهها در انتخاب بیمه تکمیلی گروهی، انفرادی و خانواده باشد. اما این مورد را فراموش نکنید که ارزانترین بیمه، لزوما کاملترین بیمه از لحاظ پوششدهی نیست. در بیمه نامههای تکمیلی اگر شما حق بیمه کمتری پرداخت کنید، بالتبع سقف پوشش کمتری هم دریافت میکنید. در هر طرح بیمهای سقف پوششهای مختلف با حق بیمههای متفاوتی ارائه میشود. پس با انتخاب طرحهای بیمهای با پوشش کامل، بیمهنامهای را تهیه کنید که در زمان خسارت در کنار شما باشد. برای خرید بهترین بیمه تکمیلی با قیمت مناسب، شما میتوانید به صفحه استعلام و خرید بیمه تکمیلی در سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و بیمه تکمیلی مدنظر خود را با وارد کردن مشخصات خود خریداری نمایید.
مهمترین معیار در خرید بیمهنامههای تکمیلی، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی از نظر پوششهای هزینههای درمانی است. این پوششها با توجه به حق بیمه پرداختی به فرد ارائه میشود. از اینرو قبل از خرید بیمهنامه تکمیلی به موارد زیر دقت کنید:
بعد از بررسی و مقایسه بیمه های تکمیلی در شرکتهای مختلف، بیمهنامه مورد نظرتان را خریداری نمایید.
شرکتهای گوناگون پوشش بیمهای متفاوتی در طرحهای مختلف ارائه میدهند. از بین این پوششها بررسی و مقایسه خدمات زیر ضروری به نظر میرسد.
برای برخی از افراد پوشش جراحی و بستری گزینهی مهمی در انتخاب بیمه تکمیلی است. باید گفت شرکتهای بیمه پوششهای مختلفی را برای عمل جراحی و بستری ارائه مینمایند. میزان سقف پوششهای بیمه تکمیلی شرکتهای مختلف در سال ۱۴۰۰ به ترتیب زیر است:
پوشش زایمان، در طرحهای بیمه تکمیلی انفرادی ارائه میشود. این طرح سقف پوششهای مختلفی دارد. میزان سقف پوششهای زایمان در انواع بیمههای تکمیلی در سال ۱۴۰۰ به ترتیب زیر میباشد:
تنها دو شرکت بیمه پوشش نازایی را ارائه میدهند. سقف تعهدات پوشش نازایی در شرکت بیمه تعاون و سامان در سال ۱۴۰۰ به ترتیب زیر است:
پوشش هزینههای درمان نازایی
در بیمههای تکمیلی انفرادی طرحهای مختلفی برای پوشش هزینههای دندان پزشکی بیمه درمان ارائه میشود. سقف پوشش دندانپزشکی هر ساله تغییر میکند. سقف پوشش هزینههای دندانپزشکی در شرکتهای مختلف برای سال ۱۴۰۰ به ترتیب زیر میباشد:
مطلب پیشنهادی: پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی
این بیمهنامه، برای افرادی که بیمه انفرادی دارند در دسترس است. بیمهگزار میتواند در صورت لزوم از پوشش هزینههای شیمی درمانی و جراحیِ سرطان استفاده نماید. پوشش شرکتهای بیمه برای این موضوع به ترتیب زیر میباشد:
بیمه دات کام یک پلتفرم استعلام، خرید و مقایسه انواع بیمهنامه از جمله مقایسه بیمه های تکمیلی است که با در اختیار گرفتن کارشناسهای متخصص، پاسخگو سوالات شما عزیزان هستند. کافی است قبل از اقدام و خرید با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.
گتمیری
سلام آیا پولیپ بینی هم جزو پوشش تمامی شرکت های بیمه هستند؟
کارشناس بیمه
سلام بله این عمل جزو پوشش بیمه تکمیلی است.
ایمان رحیمی
سلام من از طرف بانک که پدرم که کارمند اونجا بود، بیمه تکمیلی خریدم اما خودم میتونم از شرکت سامان هم بیمه تکمیلی خریداری کنم، شنیدم که بیمه تکمیلی سامان خیلی خوبه.
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، بله شما می توانید از دو شرکت مجزا برای خودتان بیمه تکمیلی خریداری کنید.
سام
میخواهم خود و اعضای خانواده خود را بیمه تکمیلی کنم . بازنشسته تامین اجتماعی هستم، حقیقتا کمی گیج شدم چون هر کدام قوانین خود را دارند و اکثرا با بیمارستانهای خاصی طرف حساب هستند و شرایط گوناگون. آیا شما میتوانید بهترین نوع بیمه تکمیلی ( چه از تامین اجتماعی و یا شرکتهای بیمه دیگر مثل سامان و ..) را به من معرفی کنید که از سریعترین و ساده ترین راه ممکن بتوانیم بیمه تکمیلی شویم که تمام هزینه های درمانی من و تام اعضای خانواده را حداکثر ممکن پوشش دهد ؟ بسیار متشکر میشوم.
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز
شرکت های بیمه که به صورت انفرادی در حال حاضر انجام می دهند ،بیمه سامان و تعاون می باشد،که هر کدوم طرح های متفاوت با پوشش ها و سقف های متفاوت می باشند،شما از طریق این لینک وارد بشید https://bimeh.com/health
و ثبت نام انجام بدید
لطفی
آیا بیمه تکمیلی وجود دارد که پس از درمان و یا جراحی و…فقط مبلغ فرانشیز توسط پا پرداخت شود و ترخیص شد ؟ منظور بدون نیاز به مراجعه به شرکت بیمه و تحویل مدارک و صورتحساب ، خود بیمارستان مستقیما با شرکت بیمه طرف حساب باشد؟ چون ممکن است در بسیاری از موارد بستری و اعمال جراحی، بیمار با وجود داشتن بیمه تکمیلی، توان پرداخت هزینه های سنگین بیمارستان را هنگام بستری یا ترخیص نداشته باشد.
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز
فرانشیز مربوط به بیمه تامین اجتماعی می باشد که در حال حاضر ۱۰درصد می باشد و اینجور بیمه ای وجود ندارد
علی دهقان
سلام اگر شرکت مربوط به واحد خسارت نزدیک شهرما نداشته باشد، باید چه کار کرد؟
کارشناس بیمه
سلام برای بیمه تکمیلی شما اصلا نیازی ندارید که به واحد خسارت مراجعه کنید. از طریق اینترنت می تونید انجام دهید.
حسین زاده
با سلام و عرض ادب خدمت شما
بنده معلم هستم و بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ رو دارم که مخصوص فرهنگیان هستش و چند ماه بعد عملی دارم و شرایط مالی خوبی ندارم
میخاستم بپرسم اگه یک بیمه تکمیلی انفرادی بگیرم،میتونم از دو بیمه (هم از بیمه تکمیلی فرهنگیان و هم از بیمه تکمیلی انفرادی که میخام بخرم) خسارت بگیرم؟؟؟
ممنون
کارشناس بیمه
سلام وقت بخیر
بله همزمان میتوانید از هر دو بیمه تکمیلی استفاده کنید
سپهر
سلام،بین بیمه های سامان،تعاون و دی کدوم یکی رو به لحاظ پرداخت و همکاری خوب با بیمه گذار پیشنهاد میکنید؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، تمامی بیمه ها خوب هستند و این شرایط شماست که تعیین کننده انتخاب خواهد بود. می توانید با بیمه دات کام تماس بگیرید تا کارشناسان این واحد شما را کامل راهنمایی کنند.
سنگین وزن
سلام بیمه ای سراغ دارید که افراد بالای 120 کیلو را بیمه تکمیلی کند ؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، باید با شرکت های بیمه تماس بگیرید تا ببینید که کدام یک شرایط شما را قبول کنند. در گام اول بهتر است تا با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید تا شما راهنمایی کنند.
مجید
سلام
انجام نوروتراپی و نوروفیدبک که روانشناس ها انجام میدن جزو بیمه تکمیلی هست؟ و اکه هست تا چه مقدار پوشش میدن
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، فکر نکنیم. در موارد تحت پوشش تا به حال دیده نشده است.