مقایسه بیمه های تکمیلی: انتخاب بهترین بیمه درمانی در ۱۴۰۳

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

احتمالا در زمان خرید بیمه تکمیلی برای انتخاب شرکت بیمه مناسب یا بهترین بیمه تکمیلی دچار تردید شده‌اید و سوالاتی مانند بهترین بیمه تکمیلی را کدام شرکت ارائه می‌دهد؟ یا فاکتورهای تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی چه مواردی هستند؟ ذهنتان را مشغول کرده است. شرکت‌های بیمه، طرح‌ها و پوشش‌های مختلفی را در بیمه‌نامه‌های تکمیلی ارائه می‌دهند که انتخاب آن‌ها تا حد زیادی به شرایط افراد بستگی دارد. فراموش نکنید که لازمه خرید بیمه تکمیلی داشتن یک بیمه‌نامه پایه است. بیمه‌های تکمیلی گروهی و خانوادگی با توجه به شرایط و تعهداتی که دارند، معمولا انتخاب بهتری هستند اما گاهی افراد قادر به تهیه این نوع بیمه‌نامه‌ها نیستند که در این صورت باید یک بیمه تکمیلی انفرادی را انتخاب نمایند. با مطالعه مقاله بیمه تکمیلی گروهی چیست؟ می‌توانید اطلاعات لازم در مورد این نوع بیمه‌نامه تکمیلی را به دست آورید.

خرید بیمه تکمیلی یکی از راه‌های مطمئن برای مدیریت هزینه‎‌های درمانی‎ است. اما برای مقایسه بیمه‌های تکمیلی باید به چه نکاتی توجه کنید؟ در ادامه این مقاله فاکتورهای مهم و تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی را برای شما شرح می‌دهیم. پس برای یافتن پاسخ سوال کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟ و دریافت اطلاعات در مورد مقایسه بیمه‌های تکمیلی، تا انتهای این مقاله از مجله بیمه با ما همراه باشید.

انواع بیمه‌‎های درمانی

به طور کلی کارکرد بیمه، جبران خسارت ناشی از حادثه برای بیمه‌گزار است. سنگین‎‌ترین خسارت‎‌ها ناشی از حوادثی است که سلامتی افراد را به خطر می‌‎اندازد. به همین دلیل، داشتن بیمه‎‌های درمانی برای هر فرد ضروری است. بیمه‌های درمانی در دو دسته بیمه‌‎های پایه و تکمیلی در دسترس هستند. بیمه‌‎های درمانی تامین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و… جزو بیمه‌‎های پایه هستند. این بیمه‎‌ها برخی از هزینه‎‌های درمانی را پوشش نمی‌‎دهند. برای حل این مسئله، افراد باید بیمه درمان تکمیلی داشته باشند.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه درمانی تکمیلی یکی از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است. ارائه خدمات بیمه تکمیلی در برخی از شرکت‌‎های بیمه، منوط به داشتن دفترچه بیمه پایه است. علتش این است که بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمه‌های پایه را مطابق با شرایط بیمه‎‌نامه تقبل می‌‎کند. برای آشنایی بیشتر درباره بیمه تکمیلی، خواندن مقاله بیمه تکمیلی چیست؟ را پیشنهاد می‌کنیم.

انواع بیمه تکمیلی

همان‌طور که گفته شد شرکت‌های بیمه، بیمه‌های تکمیلی را در طرح‌ها و پوشش‌های مختلفی به سه شکل زیر ارائه می‌دهند:

• بیمه تکمیلی گروهی
• بیمه تکمیلی خانوادگی
• بیمه تکمیلی انفرادی

در ادامه لیست بیمه‌های تکمیلی موجود برای هر سه گروه را به شما معرفی می‌کنیم.

شرکت‌های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی انفرادی

احتمالا می‌پرسید شرایط بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ در پاسخ باید بدانید که برای تهیه این بیمه‌نامه نیازی به داشتن بیمه پایه نیست. به عبارتی افراد با پرداخت مبلغ بیشتری می‌توانند این بیمه‌نامه را بدون داشتن بیمه پایه خریداری کنند. بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به سن بیمه‌‎گزار و طرح درخواستی او تعیین قیمت می‌شود. بهترین بیمه تکمیلی انفرادی توسط سه شرکت زیر ارائه می‌شود:

1. بیمه تکمیلی انفرادی سامان
2. بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون
3. بیمه تکمیلی انفرادی SOS

شرکت‌‎های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی گروهی

بیمه‌نامه تکمیلی گروهی با توجه به تعداد نفرات و تعهدات مورد درخواست هر شرکت یا سازمان تنظیم می‌‎شود. شما می‌‎توانید از طریق شرکت‌‎های زیر بیمه تکمیلی گروهی را تهیه کنید:

1. بیمه تکمیلی دانا
2. بیمه تکمیلی البرز
3. بیمه ایران
4. شرکت بیمه آسیا
5. بیمه تکمیلی ملت
6. شرکت بیمه کارآفرین
7. بیمه آسماری
8. شرکت بیمه تکمیلی سامان
9. بیمه تکمیلی تعاون
10. بیمه تکمیلی دی
11. بیمه تکمیلی پارسیان
12. بیمه تکمیلی نوین

شرکت‎‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خانواده

این بیمه در بعضی از دسته‌‎بندی‌های اسناد بیمه‌ای در دسته بیمه تکمیلی انفرادی شناخته می‌شود. شما می‎‌توانید از شرکت‌‎های زیر بهترین بیمه تکمیلی خانواده را خریداری کنید:

1. شرکت بیمه آسماری
2. بیمه سامان
3. شرکت بیمه SOS
4. شرکت بیمه دی
5. شرکت بیمه کارآفرین

عوامل مهم و تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی و مقایسه بیمه های تکمیلی توجه به موارد زیر ضروری است:

• فرانشیز بیمه‎‌نامه
• دوره انتظار بیمه تکمیلی
• در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد
• قیمت بیمه‌‎نامه
• پوشش‎ هزینه‌‎های درمانی بیمه‎‌نامه

اگر در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی نیاز به اطلاعات بیشتر دارید، می‌توانید مطلب بهترین بیمه درمانی را در سایت ما بخوانید.

۱. بهترین بیمه تکمیلی از نظر فرانشیز بیمه‎‌نامه

یکی از موضوعات مهم در مقایسه انواع بیمه های تکمیلی، فرانشیز است. فرانشیز بیمه، بخشی از هزینه‌های درمانی شما است که توسط شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هرچه فرانشیز بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد در هنگام بروز خسارت‌ها، هزینه کمتری را باید پرداخت کنید. مثلا اگر فرانشیز بیمه‌ای ۱۰ درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد؛ شرکت بیمه ۹۰۰ هزار تومان از مبلغ خسارت را می‌پردازد و پرداخت مابقی آن بر عهده بیمه‌گزار است. فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت وجود دارد. این درصد، بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین می‌شود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولا فرانشیز بین صفر تا ۳۰ درصد متفاوت است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.

۲. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به دوره انتظار بیمه‌‎نامه

یکی از مهم‌ترین نکات در مقایسه بیمه‌های تکمیلی مدت زمان دوره انتظار است. لزوم وجود دوره انتظار به خاطر اطمینان از سلامت فرد بیمه‎‌گزار است. به این ترتیب فرد بیمه‌‎شده بعد از سپری شدن دوره انتظار، می‌تواند برخی از پوشش‌ها مانند خدمات بستری و جراحی را دریافت کند.

دوره انتظار برای پوشش عمل جراحی و بستری در بیمه تکمیلی حداکثر تا ۳ ماه تعیین شده است. در برخی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی، برای جراحی و بستری دوره انتظاری در نظر گرفته نمی‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی برای زایمان معمولا ۹ ماه است، بنابراین اگر قصد تهیه بیمه تکمیلی را دارید باید قبل از اقدام به بارداری این بیمه‌نامه را تهیه کنید.

در دو شرکت بیمه تعاون و سامان دوره انتظار بیمه‌‎نامه درمان به شرح زیر است:

• دوره انتظار بیمه درمان انفرادی سامان برای خدمات بستری و جراحی ۳ ماه و دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه می‌باشد.
• دوره انتظار بیمه‌ی تکمیلی انفرادی تعاون برای پوشش های پاراکلینیکی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه می‌باشد.

۳. در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد

یکی دیگر از معیارهای مهم در مقایسه بیمه‌های تکمیلی و انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، در دسترس بودن مراکز درمان طرف قرارداد با این شرکت‌ها است. شرکت بیمه‌ای که تعداد مراکز طرف قرارداد و در دسترس بیشتری داشته باشد، همواره گزینه بهتری برای انتخاب بیمه‌‎نامه تکمیلی است. برای اطلاع از مراکز طرف قرارداد بیمه‎‌ها می‌توانید به سایت آن شرکت مراجعه کنید و یا از واحد پشتیبانی‎‌شان کمک بگیرید.

نکته: در صورت مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با بیمه‌‎نامه‌های تکمیلی، بیمه‎‌گزار باید هزینه‌‌های لازم را پرداخت کند. سپس به مراکز پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکتِ بیمه خود مراجعه نماید. برای دریافت هزینه، ارائه مدارک و پرونده‌‌های پزشکی فرد بیمه‎‌گزار الزامی‎ است.

۴. تاثیر قیمت بیمه‌‎نامه در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

بهتر است بدانید که با خرید یک بیمه تکمیلی ارزان قیمت، صرفا بهترین بیمه را خریداری نمی‌کنید. ارزان‌ترین بیمه، لزوما کامل‌ترین بیمه از لحاظ پوشش‌دهی نیست. در بیمه نامه‌های تکمیلی اگر شما حق بیمه کمتری پرداخت کنید، از سقف پوشش‌های کمتری نیز برخوردار می‌شوید. در هر طرح بیمه‌ای سقف پوشش‌های مختلف با حق بیمه‌های متفاوتی ارائه می‌شود. پس با انتخاب طرح‌های بیمه‌ای با پوشش کامل، بیمه‌‎نامه‌‎ای را تهیه کنید که در زمان خسارت در کنار شما باشد. برای خرید بهترین بیمه تکمیلی با قیمت مناسب، می‌توانید به صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه تکمیلی در سایت بیمه دات کام مراجعه کنید و بیمه تکمیلی مدنظر خود را با بهترین قیمت خریداری نمایید.

۵. پوشش هزینه‌های درمانی بیمه‌نامه

مهم‌ترین معیار در خرید بیمه‌نامه‌های تکمیلی، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی از نظر پوشش‌های هزینه‎‌های درمانی است. این پوشش‎‌ها با توجه به حق بیمه پرداختی به فرد ارائه می‌‎شود. از این‎‌رو قبل از خرید بیمه‌‎نامه تکمیلی به موارد زیر دقت کنید:

• تعهدات مختلف طرح‌های بیمه‌‎نامه‌های تکمیلی
• میزان حق بیمه

بعد از بررسی و مقایسه بیمه‌های تکمیلی در شرکت‌‎های مختلف، بیمه‌نامه مورد نظرتان را خریداری نمایید.

مقایسه بیمه‌های تکمیلی از نظر پوشش‌دهی

شرکت‌‎های گوناگون پوشش بیمه‌‎ای متفاوتی در طرح‌‎‎های مختلف ارائه می‎‌دهند. از بین این پوشش‌‎ها بررسی و مقایسه خدمات زیر ضروری به نظر می‎رسد.

پوشش بیمه برای هزینه‌‎های عمل جراحی در سال ۱۴۰۳

برای برخی از افراد پوشش جراحی و بستری گزینه‌‎ی مهمی در انتخاب بیمه تکمیلی است. باید گفت شرکت‌های بیمه پوشش‌های مختلفی را برای عمل جراحی و بستری ارائه می‌نمایند. میزان سقف پوشش‎‌های بیمه تکمیلی شرکت‌های مختلف در سال ۱۴۰۳ به ترتیب زیر است:

• پوشش بستری بیمه تکمیلی SOS (کمک رسان ایرانیان): ۴۰۰ میلیون تومان
• پوشش بستری و جراحی عمومی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان: ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان
• بستری و جراحی تخصصی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان: ۷۵ میلیون تومان
• پوشش بستری عمومی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۱۰۰ میلیون تومان
• پوشش هزینه جراحی‌های مهم بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۲۰۰ میلیون تومان

پوشش‌های بیمه برای هزینه‎‌های زایمان در سال ۱۴۰۳

پوشش زایمان، در طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌شود. این طرح سقف پوشش‌های مختلفی دارد. میزان سقف پوشش‌های زایمان در انواع بیمه‌های تکمیلی در سال ۱۴۰۳ به ترتیب زیر می‌باشد:

• پوشش بیمه تکمیلی برای زایمان بیمه تکمیلی SOS: بیست میلیون تومان
• زایمان بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون: ده میلیون تومان
• پوشش زایمان بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان: ۵ میلیون تومان

پوشش بیمه برای هزینه‎‌های درمان نازایی در سال ۱۴۰۳

تنها دو شرکت بیمه پوشش نازایی را ارائه می‌دهند. سقف تعهدات پوشش نازایی در شرکت بیمه تعاون و سامان در سال ۱۴۰۳ به ترتیب زیر است:

• پوشش نازایی بیمه درمان انفرادی تعاون : ۱۰ میلیون تومان
• بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان برای نازایی: ۵ میلیون تومان

پوشش بیمه برای هزینه‎‌های دندان‎پزشکی در سال ۱۴۰۳

در بیمه‌های تکمیلی انفرادی طرح‌های مختلفی برای پوشش هزینه‎‌های دندان پزشکی بیمه درمان تکمیلی ارائه می‌شود. سقف پوشش دندانپزشکی هر ساله تغییر می‌کند. سقف پوشش هزینه‎‌های دندانپزشکی در شرکت‌های مختلف برای سال ۱۴۰۳ به ترتیب زیر است:

• پوشش دندانپزشکی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان : ۱ میلیون تومان
• پوشش‌های دندانپزشکی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی تعاون : ۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان
• پوشش دندانپزشکی بیمه‌ درمان تکمیلی SOS: در دو طرح با سقف ۱۵ میلیون تومان و ۷ میلیون تومان

مطلب پیشنهادی: پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی

پوشش بیمه‌‎ای برای هزینه‌‎های درمانی سرطان در سال ۱۴۰۳

این بیمه‌نامه، برای افرادی که بیمه انفرادی دارند، در دسترس است. بیمه‌‎گزار می‎‌تواند در صورت لزوم از پوشش هزینه‎‌های شیمی درمانی و جراحیِ سرطان استفاده نماید. پوشش شرکت‌های بیمه برای این موضوع به ترتیب زیر است:

• پوشش جراحی و بستری تخصصی سرطان بیمه درمان تکمیلی انفرادی تعاون: تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
• پوشش‌ شیمی درمانی در بیمه‌ی تکمیلی SOS: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
• هزینه شیمی درمانی بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی سامان: تا سقف ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزارتومان
• پوشش جراحی و بستری تخصصی بیمه‌ی تکمیلی انفرادی سامان: تا سقف ۷۵ میلیون تومان

بهترین بیمه تکمیلی متعلق به کدام شرکت بیمه است؟

بصورت قطعی نمی‌توان گفت که بیمه تکمیلی کدام شرکت بهترین است. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به موارد مختلفی که در این مقاله ذکر شد، انجام می‌شود. علاوه بر این‌ها شما باید شرکت بیمه‌گری را انتخاب نمایید که بیشترین سطح توانگری مالی و رضایت مشتریان را داشته باشد. در نهایت نیز باید شرایط خود را برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در نظر بگیرید. در این مقاله نکات مهم در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی را با شما در میان گذاشتیم. در صورتی که در مورد نحوه انتخاب بهترین بیمه تکمیلی یا خرید بیمه تکمیلی سوال یا ابهامی داشتید؛ از قسمت نظرات این مقاله با ما در ارتباط باشید. کارشناسان بیمه‌دات‌کام در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخگو سوالات شما خواهند بود.

• + بهترین شرکت ارائه دهنده بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟
  • شرکت‌های بسیاری امروزه بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه می‌دهند که از جمله آنها می‌توان به بیمه دی و سامان اشاره کرد.
• + برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی باید به چه نکاتی توجه کنیم؟
  • فرانشیز بیمه تکمیلی، دوره انتظار، قیمت بیمه نامه، پوشش‌ها و هزینه آن