خرید بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

بیمه تکمیلی انفرادی مختص افرادی است که می‌خواهند به‌صورت مستقل، فارغ از اینکه بیمه پایه دارند یا ندارند، از پوشش‌های بیمه تکمیلی درمان استفاده کنند. با پرداخت حق بیمه معین، امکان بهره‌مندی از خدمات مختلف درمانی اعم از آزمایش‌ها، بستری در بیمارستان، جراحی، آمبولانس، دندانپزشکی و... برای افراد وجود دارد.

سقف تعهدات بیمه تکمیلی تک نفره برای شرکت‌های بیمه مختلف است. همچنین ممکن است برخی شرکت‌های بیمه، صرفا بیمه تکمیلی گروهی ارائه بدهند. هزینه بیمه تکمیلی انفرادی نیز بر مبنای میزان تعهدات بیمه‌نامه و نوع پوشش‌ها تعیین می‌شود.

شرکت های بیمه تعاون، دی و سامان از شاخص‌ترین شرکت‌های بیمه هستند که بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانوادگی ارائه می‌دهند.

بیمه تکمیلی خانوادگی چیست؟

معمولا شرکت‌هایی که بیمه تکمیلی انفرادی دارند، بیمه تکمیلی خانواده را نیز ارائه می‌دهند. این بیمه این امکان را به شما می‌دهد که علاوه بر خودتان، اعضای خانواده خود را نیز تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان قرار دهید. بیمه تکمیلی خانوادگی از نظر پوشش هیچ تفاوتی با بیمه تکمیلی انفرادی ندارد.

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی معمولا تفاوتی با بیمه تکمیلی گروهی ندارند. این پوشش‌ها به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند.

پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی انفرادی

• هزینه‌های بستری، جراحی (عمومی و تخصصی)، سنگ‌شکن، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف در بیمارستان و مراکز جراحی.
• جراحی‌های فوق تخصصی (سرطان، قلب، مغز و اعصاب، پیوند اعضا و...).
• خدمات پاراکلینیکی تشخیصی (سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن، سی‌تی‌اسکن، آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری و...)
• هزینه خدمات تشخیصی مثل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی اسپیرومتری، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی
• جراحی‌های سرپایی نظیر شکستگی، دررفتگی، بخیه، لیزر درمانی، تخلیه کیست، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست، لیزر درمانی و بیوپسی و...
• هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی، رادیوگرافی، آنژیو عروق و چشم و...
• هزینه‌های آمبولانس شهری و بین‌شهری

پوشش‌های فرعی بیمه تکمیلی انفرادی

• زایمان (طبیعی و سزارین)
• خدمات نازایی و ناباروری، IVFو...
• جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم (با حداقل ۳ دیوپتر)
• ویزیت، دارو و خدمات اورژانس
• دندان‌پزشکی (کشیدن، جرم‌گیری، ترمیم، درمان ریشه و...)
• تهیه اعضای بدن برای پیوند
• غربالگری ناهنجاری‌های جنین
• تهیه وسایل کمک‌درمانی (اروتز، سمعک و...)
• توان‌بخشی (فیزیوتراپی، گفتاردرمانی، کاردرمانی)

استثنائات بیمه تکمیلی انفرادی

موارد زیر خارج از پوشش درمانی بیمه‌ تکمیلی شخصی قرار دارد:

• جراحی‌های زیبایی (مگر ناشی از حادثه)
• سقط جنین (مگر با تشخیص پزشک)
• ترک اعتیاد، خودکشی، حوادث ناشی از اعمال مجرمانه
• خسارات ناشی از جنگ، شورش، بلایای طبیعی
• ارتودنسی، ایمپلنت و دندان مصنوعی
• زایمان فرزند چهارم و بیشتر
• اسلیو معده، لیپوماتیک، ابدوماتیک و جراحی‌های لاغری (مگر ضرورت این عمل توسط پزشک تشخیص داده شود.)
• جراحی دیسک کمر
• هزینه اتاق خصوصی (مگر با تشخیص پزشک)
• نواقص ژنتیکی و وراثتی (مگر با هدف درمانی)
• اختلالات شدید روانی
• هزینه‌های چکاپ و واکسن

قیمت بیمه تکمیلی انفرادی

هزینه بیمه تکمیلی انفرادی در طرح‌های مختلف، با توجه به میزان تعهدات متفاوت است. عوامل زیر، در تعیین تعرفه بیمه تکمیلی درمان تاثیرگذار هستند:

1. سقف تعهدات و پوشش‌ها: هرچه پوشش‌ها و تعهدات بیمه‌ای بیشتری در طرح بیمه تکمیلی درمان انتخاب گردد، به مراتب مبلغ بیمه درمان تکمیلی نیز بالاتر خواهد بود.

2. سن بیمه‌گزار: شرایط بیمه تکمیلی انفرادی از نظر سنی، در برخی شرکت‌های بیمه، محدودیت دارد. برای مثال ممکن است، نرخ حق بیمه افراد بالاتر از 60 سال گران‌تر باشد. همچنین ممکن است برای افراد بالای 70 سال یا پایین‌تر از 16 سال، بیمه‌نامه‌ای صادر نشود.

3. تعداد بیمه‌گزاران: معمولا بیمه تکمیلی انفرادی قیمت بالاتری دارد. اگر تعداد متقاضیان بیمه‌ای از تعداد معینی که فراتر رود، حق بیمه تکمیلی مشمول تخفیف‌ می‌شود

4. تاثیر فرانشیز: فرانشیز در انواع بیمه از جمله بیمه تکمیلی انفرادی به درصدی از هزینه‌های درمانی گفته می‌شود که پرداخت آن به‌عهده بیمه‌شونده است و باقی هزینه توسط شرکت بیمه‌ پوشش داده می‌شود. هرچه میزان فرانشیز کمتر باشد، حق بیمه بیشتر می‌شود. میزان فرانشیز بیمه‌های تکمیلی انفرادی، معمولا بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ هزینه‌های درمانی متغیر است.

خرید و ثبت نام بیمه تکمیلی انفرادی

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده از سایت ‌بیمه‌دات‌کام مراحل زیر را دنبال کنید:

1. تاریخ تولد سرپرست خانواده را وارد کنید. درصورت استفاده از بیمه پایه، نوع بیمه خود را مشخص کنید.

2. با انتخاب گزینه «افزودن بیمه‌شده» می‌توانید اعضای خانواده خود را نیز اضافه کنید.

3. پس از تایید مراحل قبلی، جزئیات طرح‌های بیمه‌ای مختلف (فرانشیز، قیمت سالانه، تعهدات و...) نمایش داده می‌شود. پس از مقایسه، طرح موردنظر خود را انتخاب کنید.

4. پس از پرداخت حق بیمه سالانه، بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده برای شما صادر می‌شود.

در فرایند خرید، شما می‌توانید با درخواست نسخه چاپی، بیمه‌نامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت کنید.

انتخاب بهترین بیمه‌های تکمیلی انفرادی در بیمه دات کام

3 شرکت مطرح بیمه تعاون، بیمه دی و بیمه سامان، از جمله شرکت‌هایی هستند که بیمه تکمیلی انفرادی آن‌ها از بیمه‌دات‌کام قابل تهیه است. بیمه‌های تعاون و دی با 10 طرح مختلف و بیمه سامان با 12 طرح در بیمه‌دات‌کام ارائه شده است.

با انتخاب گزینه «جزئیات بیشتر» در هر طرح، امکان مقایسه جزئی پوشش‌ها وجود دارد.

پیش‌نمایش

شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز، حتی در روزهای تعطیل، با شماره 0214372 تماس حاصل کنید تا از مشاوره رایگان کارشناسان بیمه‌دات‌کام بهره‌مند شوید.

روش‌های پرداخت خسارت توسط بیمه تکمیلی انفرادی

برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی 2 راه اصلی وجود دارد:

پرداخت آنلاین و مستقیم (بیمه تکمیلی آنلاین)

درصورت مراجعه به مراکز طرف قرارداد، هزینه‌های درمانی مطابق با تعهدات بیمه‌نامه به صورت آنلاین توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و شما نیازی به پرداخت همه هزینه‌های درمان از جیب خود ندارید. در این حالت تنها فرانشیز از سوی شما پرداخت می‌شود.

پرداخت غیرمستقیم خسارت پس از ارائه مدارک

در این شیوه، بیمه‌گزار به مرکز درمانی که طرف قرارداد شرکت بیمه نیستند، مراجعه کرده و هزینه‌های درمانی را شخصا پرداخت می‌کند. سپس مدارک لازم برای اثبات هزینه‌های درمانی را به شرکت بیمه ارائه می‌دهد. پس از بررسی توسط شرکت بیمه، مبلغ محاسبه‌شده به حساب بیمه‌گزار واریز می‌شود. برای آسان‌تر شدن فرایند دریافت خسارت، بسیاری از شرکت‌های بیمه، امکان ارسال مدارک به‌صورت را فراهم کرده‌اند.

معمولا باید تا حداکثر 20 الی 30 روز پس از دریافت خدمات درمانی، مدارک مربوط به هزینه‌های درمانی به شرکت بیمه ارائه شود. هرچند در بیماری‌های مختلف با توجه به نوع خدمت درمانی ممکن است این زمان متفاوت باشد. زمان واریز نیز در شرکت‌های بیمه مختلف، بسته به نوع درمان از چند روز تا چند هفته زمان ‌می‌برد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی انفرادی

برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی نیاز است در ارائه مدارک بسیار دقت کنید. درصورت ناقص بودن مدارک، شرکت بیمه هیچ خسارتی به شما پرداخت نخواهد کرد. این مدارک با‌ توجه به نوع خدمات شاید متفاوت باشد؛ اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است:

• اصل کارت ملی و شناسنامه
• شماره حساب بانکی بیمه‌شده (جهت واریز خسارت)
• صورتحساب بیمارستان یا مرکز درمانی با مهر و امضای معتبر (کپی مورد قبول نیست.)
• فاکتور رسمی داروخانه با جزییات داروهای خریداری‌شده
• نسخه پزشک با مهر و امضا یا کد رهگیری نسخه الکترونیک
• نتیجه آزمایش یا گزارش تصویربرداری
• فاکتور رسمی پرداخت‌شده با مهر مرکز درمانی

در صورت جراحی، بستری و خرید تجهیزات پزشکی مدارک زیر نیز الزامی خواهد بود:

• گزارش شرح عمل جراحی و تاییدیه پزشک معالج
• برگه شرح حال و خلاصه پرونده پزشکی
• فاکتور خرید پروتز یا تجهیزات پزشکی

برای دریافت خسارت در برخی خدمات درمانی، ممکن است نیاز به مدارک بیشتری باشد. برای مثال برای دریافت هزینه‌های زایمان، گواهی پزشک متخصص مبنی بر طبیعی یا سزارین بودن زایمان الزامی است. بهتر است برای اطمینان بیشتر پس از دریافت خدمات درمانی اطلاعات تکمیلی را از پذیرش بیمارستان یا مرکز درمانی پرس‌وجو کنید.

دوره انتظار در بیمه تکمیلی انفرادی

دوره انتظار بیمه تکمیلی در بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی معمولا تفاوتی ندارد. برای استفاده از برخی خدمات بیمه تکمیلی باید مدت زمان مشخصی سپری شود. به این مدت زمان در اصطلاح بیمه‌ای، دوره انتظار گفته می‌شود. در نظر داشته باشید درصورت تمدید بیمه‌نامه با همان شرکت قبلی، دوره انتظار شامل حال شما نمی‌شود.

دوره انتظار برای پوشش‌هایی مانند زایمان، برخی بیماری‌های خاص، جراحی و... اعمال می‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی برای پوشش‌های مختلف به شرح زیر است:

• زایمان: دوره انتظار زایمان در بیشتر شرکت‌های بیمه معمولا ۹ ماه است. در بیمه‌های گروهی بسته به تعداد بیمه‌شدگان امکان کم شدن دوره انتظار وجود دارد.
• جراحی و بستری در بیمارستان: دوره انتظار جراحی و بستری برای بیماری‌هایی نظیر کاتاراکت، انحراف بینی، جراحی سینوس و لوزه، جراحی قلب باز، نارسایی‌های مزمن کلیه، دیسک ستون فقرات، پروستات، واریکوسل و... حدود ۳ تا ۶ ماه است.
• بیماری‌های خاص: دوره انتظار برخی بیماری‌های خاص و پرهزینه بین ۳ تا ۶ ماه است. هرچند در شرکت‌های بیمه مختلف می‌تواند دوره انتظار متفاوت باشد.
• پاراکلینیکی: جبران هزینه انواع رادیوگرافی، سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، ام آر آی، آندوسکوپی و... در بعضی از شرکت‌های بیمه 3 ماه است. هرچند در موارد اورژانسی معمولا دوره انتظار اعمال نمی‌شود.

هدف بیمه‌گر برای اعمال دوره انتظار، پیشگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی است. ممکن است افراد بعد از اطلاع از نیاز درمانی خود، اقدام به خرید بیمه کنند و پس از پایان استفاده از بیمه‌نامه، اقدام به فسخ آن کنند.

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی انفرادی چیست؟

سازمان تامین اجتماعی به‌صورت انفرادی بیمه تکمیلی صادر نمی‌کند. اما اگر به دنبال بیمه تکمیلی خویش فرما هستید، می‌توانید بیمه تکمیلی انفرادی تهیه کنید و از خدمات درمانی آن استفاده کنید.

به‌طورکلی افرادی که دارای بیمه اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد هستند، با توجه به اینکه امکان دریافت بیمه تکمیلی از سوی شرکت یا اداره‌ای را ندارند، هیچ راهی جز تهیه بیمه تکمیلی فردی ندارند.

خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه چگونه است؟

برخلاف بیمه تکمیلی گروهی، برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی هیچ نیازی به وجود بیمه پایه نیست. هرچند در صورت داشتن بیمه پایه، حق بیمه شما کمی کمتر خواهد بود. با این وجود، همه افرادی که شامل بیمه پایه نیستند، می‌توانند بدون هیچ مشکلی، بیمه تکمیلی انفرادی تهیه کنند.

نحوه استعلام بیمه تکمیلی انفرادی بعد از خرید

پس از خرید بیمه تکمیلی، برای اطمینان از تکمیل مراحل خرید و صدور بیمه‌نامه برای شما، می‌توانید از سایت بیمه مرکزی اصالت بیمه خود را استعلام کنید. برای استعلام بیمه تکمیلی انفرادی خود مراحل زیر را طی کنید:

• به سایت بیمه مرکزی به نشانی centinsur.ir مراجعه کنید.
• پس از ورود، روی گزینه «استعلام سوابق بیمه» کلیک کنید.
• وارد بخش سوابق بیمه تکمیلی خود شوید و استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهید.