بیمه تکمیلی گروهی: پوشش‌هایی که کارمند و کارفرما از آن بهره‌ می‌برند

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بعضی خدمات و محصولات بیمه‌ای، مانند بیمه درمان گروهی  می‌توانند هم برای شرکت و هم برای کارمندان آن‌ها سودمند باشند. وقتی شرکتی برای کارمندان خود اقدام به خرید بیمه تکمیلی گروهی کند، یک خدمت ویژه در نظرگرفته است و از این رو اعتبارش نزد کارمندان خود بیشتر می‌شود. از طرفی کارمندان هم علاوه بر پرداخت هزینه کمتر و آن هم به صورت قسطی، می‌توانند از پوشش‌های درمانی بیشتری بهره‌مند شود. مسئله اینجاست که هنوز خیلی از کارمندان و حتی مدیران شرکت، اطلاعات کافی در خصوص این نوع بیمه ندارند. شاید هم اعتقادی ندارند. به هر حال، اگر شما جزو این گروه هستید یا در خرید بیمه گروهی دودل هستید، مطالعه ادامه این مقاله توصیه می‌شود. مطمئنا بعد از خواندن مطالب، نظرتان در خصوص این بیمه عوض خواهد شد.

بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

از نظر تعریف اولیه، بیمه تکمیلی گروهی با بیمه تکمیلی انفرادی که بیشتر افراد از شرکت‌های بیمه خریداری می‌کنند، تفاوتی ندارند. هر دو برای کاهش هزینه‌های درمانی افراد استفاده می‌شوند. از آنجا که بیمه‌های پایه، فقط درصد کمی از هزینه‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد، از این رو، داشتن بیمه تکمیلی در کاهش شدید هزینه‌ها بسیار کمک کننده خواهد بود؛ به ویژه در روزهایی که نه تنها هزینه‌های درمانی، بلکه قیمت داروها و دیگر خدمات مرتبط با پزشکی هم افزایش شدیدی داشته‌است.

بیمه درمانی گروهی هزینه‌های پزشکی را جبران می‌کند.

بیمه درمان گروهی در حقیقت نوع بیمه تکمیلی است که شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف دولتی و خصوصی می‌توانند برای تحت پوشش قرار دادن کارمندان خود استفاده کنند. یکی از مهم‌ترین شرط‌های این بیمه‌نامه، تعداد افراد است. در حال حاضر، تعداد افراد سازمان و شرکت‌ها برای استفاده از این نوع بیمه حداقل باید 50 نفر باشد. البته برای بعضی شرکت‌های بیمه، این تعداد کمتر (11 نفر) و حتی برای بعضی دیگر، بیشتر یعنی 1000 نفر تعریف شده‌اند. این مورد بیشتر برای سازمان‌های دولتی مناسب است.

راهنمای بیمه تکمیلی را برای کسب ارائه اطلاعات جامع در خصوص این نوع بیمه و معرفی پوشش‌های آن، مطالعه نمایید.

بیمه درمان تکمیلی گروهی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

بیمه درمان گروهی فقط به سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی و خصوصی که دارای چندین کارمند هستند، تعلق می‌گیرد. در گذشته، هر شرکت و سازمان برای استفاده از این نوع بیمه، حداقل باید 50 نفر کارمند می‌داشت؛ اما با توجه به قانون جدید بیمه، امکان خرید بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت‌های کمتر از 50 نفر هم امکان‌پذیر است. البته بعضی شرکت‌های بیمه دارای بیمه تکمیلی گروهی هستند. بعضی از بیمه های گروهی شامل بیمه تکمیلی رانندگان است.

نکته مهم در خصوص افرادی است که مشکلات مادرزادی دارند. این افراد می توانند با استفاده از بیمه تکمیلی گروهی از مزایای آن بهره مند شود. برای اطلاعات بیشتر این مقاله را مطالعه کنید.

شرایط کلی شرکت‌ها

مهم‌ترین شرایطی که هر شرکت باید برای خرید این بیمه داشته باشد، شامل موارد زیر هستند:

• حداقل تعداد کارمندان باید دقیقاَ مطابق با حداقل تعداد تعریف شده در بیمه‌نامه شرکت باشد.
• تمامی بیمه شده‌ها باید دارای بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی و تحت نظر شرکت یا سازمان خود باشند.
• شرکت باید دارای کد کارگاهی بیمه باشد.
• تمامی افراد باید کارمند آن شرکت یا سازمان باشند. به عبارتی تجمع آن‌ها در یک ساختمان یا اداره نباید به دلیل دریافت بیمه گروهی باشد.
• حداقل 50 درصد از فهرست تامین اجتماعی رد شده توسط سازمان، باید در فهرست بیمه درمان گروهی باشند.
• بیمه شدگان می‌توانند، فقط افراد تحت تکفل خود را به بیمه درمان گروهی اضافه کنند.
• حداکثر سن قابل قبول 60 سال است. البته افراد با سن 60 تا 70 سال باید 50% و افراد 70 تا 80 سال سن باید 100 درصد حق بیمه اضافه تر پرداخت کنند. افراد بالای 80 سال تحت پوشش بیمه درمان گروهی قرار نمی‌گیرند.

شرایط دریافت برای شرکت‌هایی با کمتر از 50 نفر

شرکت‌هایی که کمتر از 50 نفر کارمند دارند، باید شرایط و موارد زیر را برای خرید بیمه تکمیلی گروهی در نظر بگیرند:

• پرداخت هزینه‌های معاینه‌های پزشکی در صورت تشخیص پزشک بیمه‌گر
• یکسان بودن سقف تعهدات بیمه‌گر برای تمامی اعضای خانواده یا گروه
• پرداخت نکردن هزینه‌های درمانی موارد خاص
• رد کردن افراد بر اساس تشخیص پزشک بیمه‌گر
• پرداخت نکردن هزینه های زایمان طبیعی و سزارین و بیماری‌هایی با سابقه قبلی

البته باید گفت که این شرایط ممکن است در هر شرکتی متفاوت باشد. بنابراین لازم است که قبل از انتخاب هر شرکت، از شرایط استفاده از بیمه تکمیلی آن شرکت مطلع شوید.

مزایای بیمه درمان گروهی

همان‌طور که در بالا هم نوشتیم، در تعریف بیمه‌نامه انفرادی و گروهی تفاوتی وجود ندارد؛ اما بیمه تکمیلی گروهی مزایایی دارد که کارمندان می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. این مزایا شامل موارد زیر می باشد:

• امکان استفاده از خدمات بیمه درمانی برای تمامی سازمان و شرکت‌های فعال در هر حوزه کاری
• پرداخت هزینه کمتر و قسطی به ویژه برای طرح‌های ممتاز و عالی هر شرکت بیمه
• امکان استفاده از دو طرح مختلف
• صدور معرفی نامه آنلاین
• نیاز نداشتن به بررسی پزشکی
• داشتن دوره انتظار بیمه کمتر نسبت به نوع انفرادی (شرکت‌های بیمه برای دوره انتظار در نوع گروهی قوانین مختلفی دارند. برای مثال، بعضی شرکت‌ها ممکن است که دوره انتظار ۶ ماهه برای زایمان داشته باشند و در بعضی شرکت‌های دیگر چنین چیزی تعریف نشده باشد. البته بیشتر شرکت‌ها برای شرکت‌هایی با بیش از ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظاری ندارند.)
• امکان استفاده از خدمات گسترده پزشکی (بعضی از خدمات درمانی مانند ارتودنسی تحت پوشش بیمه تکمیلی انفرادی نیستند و امکان اضافه کردن آن حتی با پرداخت حق بیمه اضافه هم وجود ندارد. در صورتی که شرکت‌ها و سازمان‌ها با پرداخت مبلغ اضافه‌تر می‌توانند هزینه‌های دندانپزشکی و دیگر خدمات را تحت پوشش قرار دهند. حتی ایمپلنت هم تحت پوشش بیمه انفرادی نیست و باید در گروهی تعریف شود. برای دانستن اطلاعات بیشتر، مقاله بیمه تکمیلی ایمپلنت را مطالعه کنید.)
• بهره مندی از معافیت‌های مالیاتی

نکته دیگر اینکه هر شخصی می‌تواند در کنار بیمه تکمیلی گروهی از بیمه انفرادی هم استفاده کند. داشتن چندین بیمه تکمیلی مشکلی برای فرد به وجود نمی‌آورد. برای اطلاعات بیشتر در خصوص استفاده همزمان از دو بیمه تکمیلی، بر روی لینک مربوطه کلیک کنید.

بیمه تکمیلی گروهی هزینه عمل جراحی را جبران می‌کند.

تعهدات بیمه تکمیلی گروهی

تعهدات پایه بیمه درمان انفرادی و گروهی یکسان است؛ اما در نوع گروهی می‌توان تعهدات بیشتری را در نظر گرفت. بیشتر شرکت‌های بیمه دارای طرح‌های خاص و با میزان پوشش بیشتری نسبت به نوع انفرادی هستند. همچنین می‌توان بعضی از هزینه‌های درمانی مانند دندانپزشکی را با پرداخت حق بیمه اضافه‌تر، تحت پوشش بیمه درمان گروهی آورد. مقاله پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی را مطالعه کنید.

چند نکته مهم در خصوص بیمه درمان گروهی

چند نکته مهم زیر را در خصوص بیمه تکمیلی گروهی باید در نظر بگیرید:

میزان فرانشیز بیمه تکمیلی در هر شرکتی متفاوت است. در حالت کلی فرانشیز بین ۱۰ تا ۴۰ درصد است.

در بعضی شرکت ها، قوانین مربوط به میزان تعهد و غیره ممکن است که با هم متفاوت باشند. پیشنهاد می‌کنیم مقاله مقایسه بیمه‌ های تکمیلی را برای آشنایی با چگونگی مقایسه بین شرکت‌های مختلف مطالعه کنید. افراد حتما باید عضو شرکت یا سازمان باشند و برایشان از طرف شرکت بیمه رد شود. همچنین فقط می‌توانند، افراد تحت تکفل خود را اضافه کنند.

برای انتخاب بهترین بیمه، مقاله نکات خرید بیمه تکمیلی را مطالعه کنید.

خرید بیمه درمان گروهی از بیمه دات کام

بیمه تکمیلی گروهی، برای شرکت‌ها و سازمان‌ها یک فرصت طلایی است؛ نه تنها به مدیران، بلکه به کارمندانشان امکان پرداخت هزینه‌های کمتر درمانی را می‌دهد. البته خیلی مهم است تا شرکتی انتخاب شود که شرایطش به شرایط آن شرکت و کارمندانش نزدیک‌تر باشد. اگر شما هم مدیر شرکت با هر تعداد کارمندی هستید، می‌توانید برای خرید بیمه تکمیلی گروهی با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید تا کامل شما را در خرید راهنمایی کنند. همچنین هر سؤالی هم داشتید، در بخش کامنت همین مقاله بنویسید تا کارشناسان بیمه به آن‌ها پاسخ دهند.

• + آیا بیمه تکمیلی گروهی دوره انتظار دارد؟
  • خیر؛ یکی از مزایای بیمه تکمیلی گروهی نداشتن دوره‌ی انتظار است؛ البته برای یک تعدادی به بالا.
• + آیا امکان استفاده از خدمات خاص مانند ارتودنسی در بیمه تکمیلی گروهی وجود دارد؟
  • در صورتی که مدیر مجموعه درخواست دهد، با پرداخت حق بیمه اضافه‌تر امکان پذیر است.
• + بهترین بیمه تکمیلی گروهی کدام است؟
  • تمامی شرکت‌ها دارای پوشش دهی خوبی هستند که بر اساس شرایط خودتان باید یکی را انتخاب کنید. برای راهنمایی در خرید با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.
• + شرایط بیمه تکمیلی گروهی زیر 50 نفر چیست؟
  • هر شرکتی شرایط مخصوصی دارد؛ برای کسب اطلاع با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.