بیمه عمر یک قرارداد بلند مدت بین ۵ تا ۳۰ سال است که بین شرکت بیمه و فرد بیمهگزار منعقد میشود. بیمه عمر طرحهای مختلفی دارد: بیمه عمر و سرمایهگذاری، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه عمر زمانی از انواع این بیمهنامه است. در بین بیمهنامههای عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری در سرتاسر جهان مورد استقبال قرار گرفته است و افراد زیادی این بیمهنامه را تهیه کردهاند. وام بیمه عمر از اندوخته بیمه و سرمایهگذاری ایجاد میشود.
در حقیقت، بیمه عمر علاوه بر اینکه پوششهای بیمهای مختلفی دارد، سرمایه گذاری بلندمدت با سود تضمینی و سود مشارکتی را به اندوخته بیمه عمر اضافه میکند که شرایط وام بیمه عمر برای بیمهگزار را فراهم کند. اگر اطلاعات کافی درباره پوششهای این بیمه و شرایط وام ندارید، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
بیمه عمر پوششهای مختلفی دارد که اصلی ترین آنها به شرح زیر است:
این پوششها را میتوان جزو اصلیترین مزیتهای استفاده از بیمه عمر دانست، اما این بیمهنامه مزیتهای دیگری هم دارد که با توجه به شرایط و قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری قابل دسترسی است.
هنگامی که شما به عنوان بیمهگزار بیمهنامهای را تهیه میکنید به طور حتم میدانید که در قبال پرداخت حق بیمه عمر چه پوششها و خدماتی را دریافت خواهید کرد. بیمه عمر هم مزیتهای گوناگونی دارد که برای رفاه حال بیمهگزار و بیمهشده است. این مزیتها عبارتند از:
برای اطلاعات بیشتر در مورد تمام مزایای بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.
دریافت وام از محل اندوخته، یکی از مهمترین مزیتهای استفاده از این بیمهنامه است. دریافت وام شرایطی دارد که شامل موارد زیر است:
البته به این نکته داشته باشید که وام بیمه بیمه عمر با بانکی با اینکه شباهت هایی با هم دارند؟؛ اما متفاوت هستند. حداقل اینکه وام بیمه عمر ضامن نیاز ندارد. البته برای اینکه بدانید سرمایه گذاری در بیمه عمر حتی با داشتن شرایط ساده وام با سرمایه گذار در بانک چیست، این مقاله را مطالعه کنید.
از جمله شرایط دریافت وام بیمه عمر، گذشت حداقل دو سال از مدت قراداد بیمهنامه است. بعد از این زمان و تا پایان مدت قرارداد بیمهنامه، بیمهگزار هر زمان که نیاز به وام بیمه عمر داشته باشد، میتواند تا ۹۰ درصد از اندوخته حساب خود را دریافت کند. همچنین بعد از تسویه کامل اقساط وام اول، شرایط دریافت وام مجدد وجود دارد.
در اینجا شرایط وام برخی از شرکتهای بیمهای را بررسی میکنیم تا با این شرایط آشنا شوید.
در بیمه عمر، راهکارها و شرایط ویژهای وجود دارد تا ابعاد مختلف زندگی بیمهگزار را پوشش دهد. سود تضمینی و سود حاصل از اندوخته بیمه عمر ایران، میتواند به بیمهگزار کمک کند تا با خیالی آسوده و بدون دغدغه هر زمان که به وام احتیاج داشت، از آن استفاده کند.
در حقیقت وام بیمه عمر، زمانی برای بیمهگزار اهمیت خواهد داشت که وی نیاز به کمک مالی داشته باشد. دریافت این وام راهکار مناسبی است که بیمه ایران و سایر شرکتهای بیمهای در اختیار بیمهگزار قرار دادهاند تا مشکلات مالی تا حدودی کاهش پیدا کند. در شرکت بیمه ایران، با سرعت بالا و به راحتی میتوان وام دریافت کرد.
برای ثبت درخواست وام بیمه عمر ایران باید اول به خود دفتر شرکت مراجعه کنید و از مدت زمان بیمهنامه شما حداقل ۲ سال سپری شده باشد.
شرکت بیمه سامان، انواع بیمه عمر مانند: بیمه عمر زمانی، بیمه مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی و بیمهنامه جامع عمر را ارائه میکند. هر کدام از این بیمهنامهها پوششها و مزیتهای مختلفی دارند که در مطالب بیمه دات کام درباره آنها توضیح داده شده است. بیمه بازنشستگی سامان یکی از بیمه نامههای پرفروش در بین شرکتهای مختلف است.
اما شرایط وام در این بیمهنامهها یکسان است. شرکت بیمه سامان رشد قابل توجهی در صدور بیمهنامه عمر داشته و یکی از برترین شرکتهای بیمهای است که به صورت شفاف شرایط بیمهنامه را در اختیار بیمهگزار قرار میدهد. این شرکت بیمه هم مانند سایر شرکتهای بیمهای بعد از پایان دو سال از قرارداد بیمه و ۹۰ درصد از اندوخته حساب را جزو شرایط اصلی دریافت وام قرار داده است.
در حقیقت میتوان گفت که این قوانین از سوی بیمه مرکزی برای بیمهگرها طراحی و ابلاغ میشود تا تفاوتی در شرایط وام بیمه عمر وجود نداشته باشد.
بیمه پاسارگاد هم از دیگر شرکتهای عرضه کننده بیمه عمر است که شرایط و نکات زیر را باید در نظر بگیرید.یکی از مزایای بیمه بازنشستگی پاسارگاد در وام است که توانسته آن را با بقیه متمایز کند.
شرایط دریافت وام از بیمه عمر ملت همانند بقیه است و بعد از دو سال پرداخت میتوان بدون ضامن، وام را دریافت کرد. البته ملت دارای بیمه نامه عمر بدهکار فردی است که در هنگام دریافت وام از بانک استفاده میشود.
امکان گرفتن وام بیمه عمر تعاون هم وجود دارد. از نظر شرایط همانند بقیه است؛ اما مهمترین مزایای آن امکان دریافت وام تا ۹۰% ارزش بازخریدی از محل اندوخته بدون ضامن، وثیقه و سایر تشریفات است.
در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه و دارای ارزش بازخریدی، تا حداکثر ۹۰% سرمایه میتوان از بیمه عمر معلم وام دریافت کرد.
در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه و دارای ارزش بازخریدی، تا حداکثر ۹۰% سرمایه میتوان از بیمه عمر البرز وام دریافت کرد
در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه میتوانند با بازپرداخت حداکثر سه ساله از بیمه عمر سینا وام دریافت کنند.
شرکت آسیا از جمله شرکتهایی است که شرایط وام مناسبی دارد. بعد از سال دوم، بیمه گزاران میتوانند تا ۸۰% از ارزش بازخرید بیمه، وام بیمه عمر آسیا دریافت کنند.
شرکت بیمه عمر رازی هم بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه، به بیمه گزاران خود وام میدهد.
در بیمه عمر کوثر میتوان بعد از سال دوم و حداکثر تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی وام دریافت کرد.
برای بسیاری از افراد ممکن است که شرایط بد اقتصادی و مشکلات مالی به وجود آید که باید آنها را حل کنند. گاهی اوقات هم باید برای رفع مشکلات مالی اقدامات سریع را انتخاب کرد. برای اینکه دغدغههای مالی خود را کاهش دهید، به دریافت وام از بانکها فکر خواهید کرد.
بله. دریافت وام از بانک میتواند یک گزینه باشد اما به طور حتم انتخاب دیگری هم وجود دارد که در بیمه عمر به آن اشاره شد. اگر شما برای دریافت وام به بانکهای مختلف مراجعه کرده باشید، به طور حتم میدانید که بانک دو ضامن معتبر نیاز دارد و بعد از آن هم با توجه به اقساط، باید سود قابل توجهی پرداخت کنید. حال در نظر میگیریم که شما با این دو مورد مشکلی ندارید، اما آیا میتوانید در صف انتظار برای دریافت وام باشید؟
همانطور که میدانید بیمه و سرمایه گذاری برای رفاه حال بیمهگزارهای خود شرایط دریافت وام را فراهم کرده تا در کوتاهترین زمان ممکن بتوانید از وام استفاده کنید. دریافت وام از بیمه عمر بر خلاف وام بانکها نیازی به ضامن ندارد و شما میتوایند به جای اینکه از دیگران پول قرض بگیرید یا برای دریافت وام از بانک در صف انتظار باشید، بعد از ۲ سال از قرارداد بیمهای خود، از شرایط وام بیمه عمر بهرهمند شوید.
همانطور که در قسمتهای قبل توضیح داده شد، دریافت وام یکی از بزرگترین مزیتهای بیمهنامهی عمر است. بیمهگزار با ارائه کارت شناسایی معتبر خود، میتواند از شرکت بیمه درخواست وام داشته باشد.
بیمهگزار پس از درخواست وام، ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت، وام خود را بدون بوروکراسی اضافه دریافت میکند. در حقیقت اندوخته بیمهنامه یک پشتوانه مالی برای بیمهگزار است.
بیمهگزار هنگام دریافت وام میتواند شرایط وام بیمه عمر و بازپرداخت آن را مشخص کند، همچنین میتواند اقساط وام را به صورت ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه و به روشهای ماهانه یا سالانه بازپرداخت کند. توجه کنید که نرخ بهره وام در شرکتهای بیمهای متفاوت بوده و بین ۴ تا ۵.۵ درصد است.
قبل از تهیه بیمه عمر میتوانید شرایط وام را از کارشناس همان شرکت بیمه جویا شوید و اطلاعات کاملی برای بازپرداخت وام دریافت کنید. نرخ بهره وام برخی از شرکتهای بیمه مانند بیمه سامان و پاسارگاد ۴ درصد است و بیمه نوین ۵.۵ درصد میباشد. در حالت کلی، برای دانستن شرایط بازپرداخت اقساط وام بیمه عمر باید به سایت هر شرکت مراجعه کنید. برای اینکه هر یک دارای قوانین مخصوص به خود هستند.
اگر بیمهگزار بخواهد زودتر از موعد وام خود را تسویه کند، میتواند از شرکت بیمه درخواست فک وام داشته باشد. برای درخواست فک وام باید اقساط وام تا روز درخواست فک وام به طور کامل پرداخت شده باشد. همچنین نباید هیچ یک از اقساط وام که موعد آن سر رسید نشده است، پرداخت شده باشد.
بیمهگزار میتواند با این روش بهره مدت باقیمانده را از اقساط وام کسر کند و بهره کمتری بپردازد. همچنین بیمهگزار به راحتی میتواند بلافاصله پس از تسویه یا فک وام، درخواست وام جدید از محل بیمه عمر خود داشته باشد.
به هر حال، برای انتخاب بهترین بیمه عمر لازم است که شرایط دریافت وام آن را هم در نظر بگیرید.
این دو در اصل فرق زیادی ندارند و تنها تفاوت آنها در نحوه دریافتشان است. برداشت از اندوخته و دریافت وام بصورت کلی یک موضوع واحد می باشند. اما فراموش نکنید مهم ترین فرق آنها این است که برای دریاف وام مراحل آسان و کمتری را می بایست طی کنید.
از مزایای برداشت از اندوخته نیز می توان به این نکته اشاره کرد که نه سود دریافت می کنید و نه سود پرداخت می کنید.
بیمه دات کام یک سامانه استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمهنامه است که برای محصولات خود پشتیبانی ۲۴ ساعته دارد. شما اگر درباره شرایط وام بیمه عمر ابهامات یا سوال دارید، میتوانید در قالب کامنت و در زیر همین مطلب بازگو کنید تا کارشناسهای بیمهای سوالات شما را پاسخ دهند.
علیپور
سلام وقت بخیر خسته نباشید بنده یه هفته پیش برای دریافت وام اندوخته عمر وسرمایه گذاری که نزدیک ۵سال بود اقدام کردم و تاییدم شد و کد رهگیری ام دادن بهم ولی تا الان وامرو دریافت نکردم شرایط پرداخت وامرو هم برام قسط بندی کردن در بیمه کوثر من، میخاستم بدونم از کجا پیگیر بشم وضعیت این وامرو، چون گفتن دو روزه میزنن ب حسابتون ولی تا الان ک ۸روزه خبری نیس. ممنون میشم راهنماییم کنید . خسته نباشید
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز
از طریق شعب شرکت بیمه موضوع را پیگیری کنید.
آیسل
سلام وقت بخیر. من دوسال هست بیمه پرداخت میکنم سال اول ۱۰۰ هزار تومان ماهانه سال دوم هم ۱۲۰ هزار تقریبا چقدر وام میتوانم دریافت کنم؟
نویسنده بیمه
سلام دوست عزیز. اگر بیمه ای که پرداخت میکنید تامین اجتماعی است باید بگم که تامین اجتماعی اصلا وام پرداخت نمیکند.
علایی
سلام مبلغ واریزی شما تو دوسال اگر همه رو پرداخت کرده دو میلیونو پونصد بیست پرداخت کردید که اندوختتون یک و ۷۰۰هشتصد میشه که نود درصدش رو میتونید وام بگیرید
علایی مشاور و کارشناس بیمه عمر پاسارگاد
سلام دوست عزیز بستگی داره از کدوم شرکت بیمه دارید شرایط هر شرکت متقاوته مثلا در بیمه عمر پاسارگاد اندوخته باید دو تومن شده باشه و شما چون مبلغ کمی بیمه شدید شامل شما نمیشه ان شالله سال دیگه میتونید وام بگیرید اگر سال دوم رو کامل پرداخت کرده باشید دو سه قسط دیگه پرداخت کنید اندوختتون دو تومن میشه و یک و هشتصد میتونید وام بگیرید
طباطبائی
با سلام
میخواستم بدونم اگر اقساط بیمه را زودتر پرداخت کنیم زودتر مستمری دریافت میکنیم یا همان ۱۰یا ۱۵سال باید پر بشه
مثلاً هر ماه به جای یک قسط دو قسط پرداخت کنیم
کارشناس بیمه
سلام. باید تعداد سالهای بیمهای را پر کنید و به سن بازنشستگی برسید.
شهلا
سلام من بیمه عمر ۱۲ ساله دارم حدود ۳ سال باقی مانده .میشه این سه سال رو تسویه کنم ومبلغ بیمه رو زودتر دریافت کنم؟
کارشناس بیمه
سلام اصولا بر اساس قرارداد اولیه می توانید پرداخت کنید. اما بهتر است که با خود شرکت تماس بگیرید.
فرهاد بیگی
بیمه عمر بهتر است یا سرمایه گذاری در بانک یا مواردی مشابه آن؟
کارشناس بیمه
سلام هر دو مزایای مخصوص به خود را دارند.
مامانی
سلام مدارک لازم برای وام بیمه عمر پاسارگاد چیه؟ ما رفتیم کلی ازمون نمیتون سفته و اینا خواست، جریان چیه؟
کارشناس بیمه
سلام بعید می دانیم که چنین چیزهایی بخواهند.
مهدی
سلام من از بیمه بعد ۲سال ازمدت قرارداد وام بگیرم تصفیه کنم بعد دوباره میتونم وام بگیرم؟
کارشناس بیمه
سلام بعد از دریافت وام اول و تسویه کامل آن امکان گرفتن وام مجدد وجود دارد؛ اما به هرحال هر شرکتی ممکن است که قانون مخصوص به خود را داشته باشد. البته پاسخ این سوال را در مقاله نوشته ایم.
مهدی
سلام من ماهی ۱۰۰تومان ۳ماهی ۳۰ پرداخت میکنم چقدر وام میتونم بگیرم بعد ۲سال
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، مبلغ وام در لیست داده شده از شرکت مشخص است.
حسین
سلام درصد سود وام بیمه عمر سامان میدونید چقدره؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، اطلاعات دقیقی نداریم البته فکر کنیم که درصدی نگیرند.
Hary pater
سلام میخواستم بدونم که چرا با گذشت ۲۷روز از ارائه مدارک لازم برای وام هنوز وام پرداخت نشده است ؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، باید از دفتر خود بیمه بپرسید.
حمید
اگر وام بیمه عمر رو بگیرم سابقه ی بیمم صفر میشه یا خیر؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، خیر اما باید شرایطش را دقیق تر از خود شرکت بیمه تان بپرسید.
خالد
بیمه معلمه جوابگو نیستن ممنونم
خالد
سلام خسته نباشی الان ۲ سال و ۲ ماهه تقریبا که دارم بیمه عمر میریزم الان درخواست وام کردم کسی جوابگو بنده نیست هر چی زنگ میزنم دفتر بیمه که برنمیدارن شماره نماینده بیمه هم خاموشه راه حلی هستش سپاسگذارم
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز ،از کدام شرکت خریداری کردید؟ حضوری مراجعه کرده اید؟
سیما
سلام اگر بخوام وام بگیرم از بیمه عمر سامان باچند درصد سود باید پرداخت کنم
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، در خود قراردادتان با بیمه سامان نوشته شده است.
مجید صفدریان
سلام . پدر من ۷۷ سال دارد. برای دریافت وام ۵۰ میلیونی و اقساط ۳۶ ماهه و کسر حقوق او که بازنشسته است ، آیا می تواند برای این وامی که می خواهد برای من کسر حقوق ارائه دهد می توانم بیمه ی وام دریافت کنم؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، این شرایط را باید از خود شرکت بیمه تان بپرسید. هر یک قوانین مخصوص به خود را دارند.
صحاف قانع
سلام خسته نباشید برای وام چگونه اقدام کنم
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، باید با خود شرکتی که از آن بیمه عمر خریداری کرده اید، تماس بگیرید.
کاربر
سلام آیا میشه بیشتر از مبلغ اندوخته وام گرفت ولی با ضامن؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، باید با خود شرکت بیمه تان صحبت کنید که آیا برای این مساله شرایطی دارند یا خیر.
فرید
سلام خسته نباشید من دو ساله بیمه عمر ایران هستم اگر تا ۹۰ درصد وام بگیرم و نتونم پس بدم چی میشه
سوال بعدی اینکه ایا میشود کل مبلغی که به بیمه تو این دو سال پرداخت کردم رو پس بگیرم چون میخام از بیمه ایران خارج بشم و بیمه عمر سامان بشم…ممنون میشم دو تا جواب منو پاسخ بدید
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، به هر حال شرایطی وجود دارد که اگر شما نتوانید پس بدهید، از آن طریق دریافت خواهند کرد. بعد اصولا برداشت ها از سال ۵ ام به بعد است. باز باید قوانین بیمه عمر ایران را مطالعه کنید.
مهیار نوری
سلام،پدر من بازنشسته هستن و مستمری دریافت میکنن و در حکم کارگزینی ایشان مبلغ ۲۹ هزار تومن از بابت بیمه عمر پول از حسابش کسر میشه،ایا پدر میتواند وام بیمه عمر دریافت کنه و در صورت بله باید به کجا مراجعه کنه ممنون میشم راه حل رو به ایمیل ثبت شده در سایت ارسال کنید
نویسنده بیمه
خیر نمی تواند وام بگیرد فقط میتواند به کانون بازنشستگان مراجعه کند و درخواست وام کند
گرگوری
سلام ببخشید میزان وام بیمه عمر شرکت سامان چقدر است؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، میزان وام بیمه عمر در شرکت های بیمه بر اساس میزان اندوخته شما است. برای اطلاعات تکمیلی تر با شرکت بیمه سامان تماس بگیرید.
مصلحت
با با عرض سلام خدمت شما.مقدار سود پرداختی برای وام دریافتی چقدر است
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، به نوع وام و شرکتتان بستگی دارد.
مژگان
سلام وام بیمه عمر ایران چقدر است؟
کارشناس بیمه
سلام بر اساس میزان پرداختی شما است.
سینا
باعرض سلام وخسته نباشید خدمت شما.آیا استفاده ازوام بیمه عمرخللی درسودمشارکت ویاکلا کم شدن سوددهی برای بیمه گذاردارد؟
کارشناس بیمه
سلام سینای عزیز خیر دریافت وام تاثیری بر سود مشارکت یا سوددهی بیمه عمر ندارد.