وام بیمه عمر: یک تیر با دو نشان! هم بازنشستگی دریافت کنید هم وام!

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه عمر یک قرارداد بلند مدت بین ۵ تا ۳۰ سال است که بین شرکت بیمه و فرد بیمه‌گزار منعقد می‌شود. بیمه عمر طرح‌های مختلفی دارد: بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه عمر زمانی از انواع این بیمه‌نامه است. در بین بیمه‌نامه‌های عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری در سرتاسر جهان مورد استقبال قرار گرفته است و افراد زیادی این بیمه‌نامه را تهیه کرده‌اند. وام بیمه عمر از اندوخته بیمه و سرمایه‌گذاری ایجاد می‌شود.

در حقیقت، بیمه عمر علاوه بر اینکه پوشش‌های بیمه‌ای مختلفی دارد، سرمایه گذاری بلندمدت با سود تضمینی و سود مشارکتی را به اندوخته بیمه عمر اضافه می‌کند که شرایط وام بیمه عمر برای بیمه‌گزار را فراهم کند. اگر اطلاعات کافی درباره پوشش‌های این بیمه و شرایط وام ندارید، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر پوشش‌های مختلفی دارد که اصلی ترین آن‌ها به شرح زیر است:

• پوشش فوت( فوت پوشش اصلی بیمه عمر است.)
• امراض خاص( بیماری‌هایی از قبیل: سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان)
• داشتن پوشش ازکارافتادگی
• هزینه پزشکی

این پوشش‌ها را می‌توان جزو اصلی‌ترین مزیت‌های استفاده از بیمه عمر دانست، اما این بیمه‌نامه مزیت‌های دیگری هم دارد که با توجه به شرایط و قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری قابل دسترسی است.

مزیت‌های بیمه عمر

هنگامی ‌که شما به عنوان بیمه‌گزار بیمه‌نامه‌ای را تهیه می‌کنید به طور حتم می‌دانید که در قبال پرداخت حق بیمه عمر چه پوشش‌ها و خدماتی را دریافت خواهید کرد. بیمه عمر هم مزیت‌های گوناگونی دارد که برای رفاه حال بیمه‌گزار و بیمه‌شده است. این مزیت‌ها عبارتند از:

• تشکیل سرمایه گذاری برای دارنده بیمه‌نامه
• دریافت وام در بیمه عمر بدون نیاز به ضامن و در پایان سال دوم قرارداد
• معاف بودن بیمه‌نامه از پرداخت مالیات
• امکان تغییر ذینفعان
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت به حق بیمه‌های پرداخت شده

برای اطلاعات بیشتر در مورد تمام مزایای بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.

دریافت وام با سود کم از مزایای بیمه عمر

شرایط وام بیمه عمر

دریافت وام از محل اندوخته، یکی از مهمترین مزیت‌های استفاده از این بیمه‌نامه است. دریافت وام شرایطی دارد که شامل موارد زیر است:

• برای دریافت وام، نیازی به وثیقه یا ضامن وجود ندارد. بدون هیچگونه تشریفات اداری می‌توان آن را دریافت کرد.
• در بسیاری از شرکت‌های بیمه، بیمه‌گزار برای وام نباید هیچ گونه بدهی عقب افتاده‌ای داشته باشد.
• حداکثر میزان سود وام، بین ۴ تا ۵.۵ درصد بالاتر از سود تضمینی متعلق به بیمه‌نامه است.
• بیمه‌گزار می‌تواند در طول قرارداد بیمه عمر، چندین بار وام دریافت کند. البته که ‌این کار با تسویه کامل اقساط هر وام انجام می‌شود.
• هنگامی ‌که شما شرایط وام بیمه عمر را پذیرفتید و شروع به پرداخت اقساط می‌کنید، همچنان تحت پوشش‌های بیمه عمر قرار خواهید گرفت که می‌توان این را یکی از مزیت‌های مهم این بیمه‌نامه دانست.
• معیار اصلی پرداخت وام بیمه عمر، اندوخته بیمه‌نامه هر فرد است و هر چه میزان اندوخته شما بالا باشد، میزان دریافتی هم افزایش پیدا می‌کند. در مقاله نحوه افزایش اندوخته بیمه عمر می‌توانید بیشتری در این خصوص به دست بیاورید.

البته به این نکته داشته باشید که وام بیمه بیمه عمر با بانکی با اینکه شباهت هایی با هم دارند؟؛ اما متفاوت هستند. حداقل اینکه وام بیمه عمر ضامن نیاز ندارد. البته برای اینکه بدانید سرمایه گذاری در بیمه عمر حتی با داشتن شرایط ساده وام با سرمایه گذار در بانک چیست، این مقاله را مطالعه کنید.

شرایط زمانی استفاده از وام

از جمله شرایط دریافت وام بیمه عمر، گذشت حداقل دو سال از مدت قراداد بیمه‌نامه است. بعد از این زمان و تا پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه، بیمه‌گزار هر زمان که نیاز به وام بیمه عمر داشته باشد، می‌تواند تا ۹۰ درصد از اندوخته حساب خود را دریافت کند. همچنین بعد از تسویه کامل اقساط وام اول، شرایط دریافت وام مجدد وجود دارد.

در اینجا شرایط وام برخی از شرکت‌های بیمه‌ای را بررسی می‌کنیم تا با این شرایط آشنا شوید.

شرایط وام بیمه عمر شرکت بیمه ‌ایران

در بیمه عمر، راه‌کار‌ها و شرایط ویژه‌ای وجود دارد تا ابعاد مختلف زندگی بیمه‌گزار را پوشش دهد. سود تضمینی و سود حاصل از اندوخته بیمه عمر ایران، می‌تواند به بیمه‌گزار کمک کند تا با خیالی آسوده و بدون دغدغه هر زمان که به وام احتیاج داشت، از آن استفاده کند.

در حقیقت وام بیمه عمر، زمانی برای بیمه‌گزار اهمیت خواهد داشت که وی نیاز به کمک مالی داشته باشد. دریافت این وام راهکار مناسبی است که بیمه ‌ایران و سایر شرکت‌های بیمه‌ای در اختیار بیمه‌گزار قرار داده‌اند تا مشکلات مالی تا حدودی کاهش پیدا کند. در شرکت بیمه ‌ایران، با سرعت بالا و به راحتی می‌توان وام دریافت کرد.

برای ثبت درخواست وام بیمه عمر ایران باید اول به خود دفتر شرکت مراجعه کنید و از مدت زمان بیمه‌نامه شما حداقل ۲ سال سپری شده باشد.

شرایط وام شرکت بیمه سامان

شرکت بیمه سامان، انواع بیمه عمر مانند: بیمه عمر زمانی، بیمه مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی و بیمه‌نامه جامع عمر را ارائه می‌کند. هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها پوشش‌ها و مزیت‌های مختلفی دارند که در مطالب بیمه دات کام درباره آن‌ها توضیح داده شده است. بیمه بازنشستگی سامان یکی از بیمه نامه‌های پرفروش در بین شرکت‌های مختلف است.

اما شرایط وام در این بیمه‌نامه‌ها یکسان است. شرکت بیمه سامان رشد قابل توجهی در صدور بیمه‌نامه عمر داشته و یکی از برترین شرکت‌های بیمه‌ای است که به صورت شفاف شرایط بیمه‌نامه را در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهد. این شرکت بیمه هم مانند سایر شرکت‌های بیمه‌ای بعد از پایان دو سال از قرارداد بیمه و ۹۰ درصد از اندوخته حساب را جزو شرایط اصلی دریافت وام قرار داده است.

در حقیقت می‌توان گفت که‌ این قوانین از سوی بیمه مرکزی برای بیمه‌گر‌ها طراحی و ابلاغ می‌شود تا تفاوتی در شرایط وام بیمه عمر وجود نداشته باشد.

نکات و شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد هم از دیگر شرکت‌های عرضه کننده بیمه عمر است که شرایط و نکات زیر را باید در نظر بگیرید.یکی از مزایای بیمه بازنشستگی پاسارگاد در وام است که توانسته آن را با بقیه متمایز کند.

• دارای نرخ کارمزد ۴% بیشتر از بالاترین نرخ سود فنی و ۲۲% در حال حاضر
• کسر شدن مبالغ جرائم و مانده وام از تعهدات بیمه گر در صورت پرداخت نشدن بازپرداختی
• اختصاص داده نشدن وام به بیمه نامه‌هایی با سرمایه مخفف
• حداکثر زمان ۶۰ ماه برای بازپرداخت
• امکان پرداخت اقساط به صورت ماهانه، سه ماه، شش ماهه، سالانه و یکجا
• اختصاص جریمه ۲ درصدی به اقساط با پرداخت دیرتر از تاریخ سررسید
• اختصاص کارمزد روزانه تعجیل با نرخ موثر سالانه ۱۸ درصد برای اقساط پرداختی قبل از سررسید
• دریافت وام تا ۹۰% از اندوخته نیاز نیاز به ضامن
• دریافت وام از بیمه عمر پاسارگاد تا ۹۰% از اندوخته نیاز نیاز به ضامن

شرایط وام بیمه عمر ملت

شرایط دریافت وام از بیمه عمر ملت همانند بقیه است و بعد از دو سال پرداخت ‌می‌توان بدون ضامن، وام را دریافت کرد. البته ملت دارای بیمه نامه عمر بدهکار فردی است که در هنگام دریافت وام از بانک استفاده می‌شود.

شرایط وام بیمه تعاون

امکان گرفتن وام بیمه عمر تعاون هم وجود دارد. از نظر شرایط همانند بقیه است؛ اما مهم‌ترین مزایای آن امکان دریافت وام تا ۹۰% ارزش بازخریدی از محل اندوخته بدون ضامن، وثیقه و سایر تشریفات است.

شرایط وام بیمه عمر معلم

در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه و دارای ارزش بازخریدی، تا حداکثر ۹۰% سرمایه می‌توان از بیمه عمر معلم وام دریافت کرد.

شرایط وام بیمه عمر البرز

در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه و دارای ارزش بازخریدی، تا حداکثر ۹۰% سرمایه می‌توان از بیمه عمر البرز وام دریافت کرد

شرایط وام بیمه عمر سینا

در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه می‌توانند با بازپرداخت حداکثر سه ساله از بیمه عمر سینا وام دریافت کنند.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

شرکت آسیا از جمله شرکت‌هایی است که شرایط وام مناسبی دارد. بعد از سال دوم، بیمه گزاران می‌توانند تا ۸۰% از ارزش بازخرید بیمه، وام بیمه عمر آسیا دریافت کنند.

شرایط وام بیمه عمر رازی

شرکت بیمه عمر رازی هم بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه، به بیمه گزاران خود وام می‌دهد.

شرایط وام بیمه عمر کوثر

در بیمه عمر کوثر می‌توان بعد از سال دوم و حداکثر تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی وام دریافت کرد.

چرا از وام بیمه عمر استفاده کنیم؟

برای بسیاری از افراد ممکن است که شرایط بد اقتصادی و مشکلات مالی به وجود آید که باید آن‌ها را حل کنند. گاهی اوقات هم باید برای رفع مشکلات مالی اقدامات سریع را انتخاب کرد. برای اینکه دغدغه‌های مالی خود را کاهش دهید، به دریافت وام از بانک‌ها فکر خواهید کرد.

بله. دریافت وام از بانک می‌تواند یک گزینه باشد اما به طور حتم انتخاب دیگری هم وجود دارد که در بیمه عمر به آن اشاره شد. اگر شما برای دریافت وام به بانک‌های مختلف مراجعه کرده باشید، به طور حتم می‌دانید که بانک دو ضامن معتبر نیاز دارد و بعد از آن هم با توجه به اقساط، باید سود قابل توجهی پرداخت کنید. حال در نظر می‌گیریم که شما با این دو مورد مشکلی ندارید، اما آیا می‌توانید در صف انتظار برای دریافت وام باشید؟

همان‌طور که می‌دانید بیمه و سرمایه گذاری برای رفاه حال بیمه‌گزار‌های خود شرایط دریافت وام را فراهم کرده تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن بتوانید از وام استفاده کنید. دریافت وام از بیمه عمر بر خلاف وام بانک‌ها نیازی به ضامن ندارد و شما می‌توایند به جای اینکه از دیگران پول قرض بگیرید یا برای دریافت وام از بانک در صف انتظار باشید، بعد از ۲ سال از قرارداد بیمه‌ای خود، از شرایط وام بیمه عمر بهره‌مند شوید.

مدارک لازم برای دریافت وام بیمه

همانطور که در قسمت‌های قبل توضیح داده شد، دریافت وام یکی از بزرگترین مزیت‌های بیمه‌نامه‌ی عمر است. بیمه‌گزار با ارائه کارت شناسایی معتبر خود، می‌تواند از شرکت بیمه درخواست وام داشته باشد.

بیمه‌گزار پس از درخواست وام، ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت، وام خود را بدون بوروکراسی اضافه دریافت می‌کند. در حقیقت اندوخته بیمه‌نامه یک پشتوانه مالی برای بیمه‌گزار است.

شرایط بازپرداخت وام

بیمه‌گزار هنگام دریافت وام می‌تواند شرایط وام بیمه عمر و بازپرداخت آن را مشخص کند، همچنین می‌تواند اقساط وام را به صورت ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه و به روش‌های ماهانه یا سالانه بازپرداخت کند. توجه کنید که نرخ بهره وام در شرکت‌های بیمه‌ای متفاوت بوده و بین ۴ تا ۵.۵ درصد است.

قبل از تهیه بیمه عمر می‌توانید شرایط وام را از کارشناس همان شرکت بیمه جویا شوید و اطلاعات کاملی برای بازپرداخت وام دریافت کنید. نرخ بهره وام برخی از شرکت‌های بیمه مانند بیمه سامان و پاسارگاد ۴ درصد است و بیمه نوین ۵.۵ درصد می‌باشد. در حالت کلی، برای دانستن شرایط بازپرداخت اقساط وام بیمه عمر باید به سایت هر شرکت مراجعه کنید. برای اینکه هر یک دارای قوانین مخصوص به خود هستند.

شرایط بازپرداخت وام زودتر از موعد

اگر بیمه‌گزار بخواهد زودتر از موعد وام خود را تسویه کند، می‌تواند از شرکت بیمه درخواست فک وام داشته باشد. برای درخواست فک وام باید اقساط وام تا روز درخواست فک وام به طور کامل پرداخت شده باشد. همچنین نباید هیچ یک از اقساط وام که موعد آن سر رسید نشده است، پرداخت شده باشد.

شرایط پرداخت وام بیمه

بیمه‌گزار می‌تواند با این روش بهره مدت باقیمانده را از اقساط وام کسر کند و بهره کمتری بپردازد. همچنین بیمه‌گزار به راحتی می‌تواند بلافاصله پس از تسویه یا فک وام، درخواست وام جدید از محل بیمه عمر خود داشته باشد.

به هر حال، برای انتخاب بهترین بیمه عمر لازم است که شرایط دریافت وام آن را هم در نظر بگیرید.

تفاوت دریافت وام از بیمه عمر و برداشت از اندوخته بیمه عمر

این دو در اصل فرق زیادی ندارند و تنها تفاوت آنها در نحوه دریافتشان است. برداشت از اندوخته و دریافت وام بصورت کلی یک موضوع واحد می باشند. اما فراموش نکنید مهم ترین فرق آنها این است که برای دریاف وام مراحل آسان و کمتری را می بایست طی کنید.

از مزایای برداشت از اندوخته نیز می توان به این نکته اشاره کرد که نه سود دریافت می کنید و نه سود پرداخت می کنید.

سوالات مربوط به بیمه عمر را از کارشناسان بیمه دات کام بپرسید:

بیمه دات کام یک سامانه استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه‌نامه است که برای محصولات خود پشتیبانی ۲۴ ساعته دارد. شما اگر درباره شرایط وام بیمه عمر ابهامات یا سوال دارید، می‌توانید در قالب کامنت و در زیر همین مطلب بازگو کنید تا کارشناس‌های بیمه‌ای سوالات شما را پاسخ دهند.

• + وام بیمه عمر را چه زمانی می توانیم بگیریم؟
  • در حقیقت وام بیمه عمر، زمانی برای بیمه‌گزار اهمیت خواهد داشت که وی نیاز به کمک مالی داشته باشد.
• + شرایط وام بیمه عمر معلم چیست؟
  • در صورت گذشت حداقل ۲ سال از مدت بیمه و دارای ارزش بازخریدی، تا حداکثر ۹۰% سرمایه می‌توان از بیمه عمر معلم وام دریافت کرد.
• + شرایط وام بیمه عمر رازی چیست؟
  • شرکت بیمه عمر رازی هم بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه، به بیمه گزاران خود وام می‌دهد.