شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که آیا خرید بیمه عمر برای افراد دارای مزیت است یا معایبی هم دارد. همانطور که میدانید بیمه عمر یکی از بهترین بیمهنامههای سراسر جهان است که علاوه بر پوششهای بیمهای قابلیت سرمایه گذاری هم دارد. افرادی هم هستند که به معایب بیمه عمر اشاره میکنند. در ادامه به مزایا و معایب بیمه عمر خواهیم پرداخت با ما همراه باشید.
بیمه عمر یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده است که بیمه عمر علاوه بر سرمایه گذاری پوششهایی مانند: فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی را تعهد میکند. بیمهگزار میتواند متناسب با نیاز و بنابر تمایل خود انواع پوششهای بیمه عمر را انتخاب کرده و میزان سرمایه گذاری را تعیین کند.
در حقیقت بیمه عمر نوعی از قرارداد بین بیمهگزار و بیمهگر است که با شرایط ویژه و به خواست بیمهگزار منعقد میشود. بیمهگر در این بیمهنامه متعهد میشود که در ازای دریافت حق بیمه، بیمهشده را تحت پوششهای بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار دهد.
مزایا و معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری
سرمایه تضمین شده در بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری پرداخت میشود. در صورت فوت بیمه شده در دوران عقد قرارداد، غرامت فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه به ذینفعان پرداخت میشود. این سرمایه معاف از مالیات بوده و از قانون ارث تبعیت نمیکند.
مزیتهای بیمه تامین اجتماعی عبارتند از:
مزیتهای بیمه عمر عبارتند از:
اما با چند خط نمیتوان مزیتهای بیمه آتیه را توضیح داد. اگر میخواهید در مورد مزیت بیمه عمر اطلاعات بیشتری کسب کنید، پیشنهاد میکنیم مقاله مزایای بیمه عمر را مطالعه کنید.
موارد بالا جزو مزایای بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی است، اما این بیمهنامهها نسبت به یکدیگر معایبی هم دارند که در ادامه به شرح آنها میپردازیم.
چرا بیمه عمر خوب نیست؟ این سوال از طرف افراد زیادی مطرح میشود. به همین دلیل بهتر است بعد از صحبت در مورد مزایای بیمه عمر به این سوال نیز پاسخ دهیم. بیمه عمر یکی از بیمهنامههایی است که اگر برای سرمایهگذاری کوتاه مدت انتخاب شود یا در سنین بالا تصمیم به خرید آن را داشته باشید، انتخاب مناسبی نیست. چرا که این بیمه برای سرمایهگذاری بلند مدت مناسب است. از طرفی وقتی در سنین بالا اقدام به خرید این بیمه میکنید، نمیتوانید از مزایای این بیمهنامه به طور کامل برخوردار شوید.
همانطور که میدانید بیمه تامین اجتماعی یکی از قدیمیترین بیمههای کشور است که مزیتهایی دارد. در کنار آن هم بیمه عمر یکی از بهترین بیمهنامههای سرتاسر جهان است که مورد استقبال عموم افراد میباشد. تفاوت بیمه عمر و بیمه سازمان تامین اجتماعی در پوششهای این بیمهنامهها است.
بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری است و افرادی که شاغل هستند از طرف کارفرما تحت پوشش این بیمهنامه قرار میگیرند. حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار و رفاه اجتماعی مشخص میشود و ۷ درصد آن را باید بیمه شده پرداخت کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری یک بیمه اختیاری است که بیمهگزار با پرداخت حق بیمه، بیمه شده را تحت پوششهای این بیمهنامه قرار میدهد. مدت زمان بازنشستگی در بیمه عمر ۵ تا ۳۰ سال است و پرداخت میزان حق بیمه توسط بیمهگزار مشخص میشود. پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه است.
انتخاب بیمه آتیه یا تامین اجتماعی، یکی از دغدغههای افراد است. ما تمام تفاوتهای این دو نوع بیمه را در مقاله تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در اختیار شما قرار دادهایم تا بتوانید انتخابی آگاهانهتر داشته باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر به اینجا مراجعه کنید.
بیمه عمر و سرمایه گذاری معایبی دارد که به شرح زیر است:
بیمه تامین اجتماعی نیز معایبی دارد که به شرح آنها میپردازیم:
مطالعه مقاله بیمه عمر تامین اجتماعی پیشنهاد میشود.
بیمه عمر با نامهای گوناگونی شناخته میشود. انواع بیمه عمر عبارتند از:
تمام این نامها با عنوان کلی بیمه عمر شناخته میشود که هر کدام متناسب با نوع نیاز بیمهگزار طراحی شده است. با توجه به این موضوع و دید بازی که برای طراحی انواع بیمهنامه وجود دارد، میتوان گفت معایب بیمه عمر شاید در برخی از پوششهای آن نهفته باشد.
پوششهای بیماری خاص، پوشش از کارافتادگی، پوشش نقص عضو، پوشش هزینههای پزشکی در زمان حادثه، سرمایه فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه جزو مزیتهای بیمه عمر است. شرکتهای بیمهای میتوانند این پوششها را ارائه کنند و متناسب با نیاز بیمهگزار قرارداد را منعقد کنند. برخی از شرکتهای بیمه برای سرمایه فوت محدودیت دارند و این موضوع میتواند یکی دیگر از معایب بیمه عمر باشد. البته که بیمهگزار باید با توجه به نوع نیاز خود، بیمهگری را انتخاب کند که بالاترین سرمایه فوت را پرداخت میکند. در ادامه چند شرکت بیمه را مثال خواهیم زد.
همانند سایر موضوعات، بیمهنامهها هم میتوانند مزایا و معایبی داشته باشند. بیمه عمر ایران هم از این قاعده مستثنی نیست. مسئلهای که وجود دارد این است که نمیتوان به طور ۱۰۰ درصد بیان کرد که بیمه عمر هیچ معایبی ندارد. خیر این صحبت اشتباه است. معایب بیمه عمر ایران به شرح زیر است:
شرکتهای بیمه با توجه به بیمه عمر و خدماتی که میتوانند ارائه کنند، برخی از پوششها و مزیتها را برای بیمهگزار و بیمهشده در نظر میگیرند. ممکن است که برخی از شرکتهای بیمهای نتوانند همه پوششها را به صورت یکجا ارائه کنند که این موضوع را میتوان جزو معایب بیمه عمر آن شرکت بیمه شمرد. بیمه عمر پاسارگاد هم معایبی دارد که به شرح زیر است:
تمام مواردی که در دو شرکت بیمه ایران و پاسارگارد به آن اشاره شد، جزو معایب بیمه عمر همان شرکت است و باید توجه کرد که در برخی از شرکتها ممکن است این موضوعات تحت پوشش قرار بگیرند.
با توجه به اینکه معایب بیمه عمر نسب به مزایای آن بسیار کمتر است، پس نتیجه میگیرم که خرید و تهیه بیمه عمر میتواند در کنار بیمه تامین اجتماعی یک پشتوانه مالی برای افراد باشد.
توجه کنید که شاید در کوتاه مدت، سرمایه گذاری در بانکها به نظر جذاب باشد اما برای این کار باید مبلغ بسیاری را در بانک سپرده گذاری کرد. در بیمه عمر کافی است که با پرداخت حق بیمه علاوه بر استفاده از پوششهای بیمه عمر، وام هم دریافت کرد.
معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری
تهیه بیمه عمر از این جهت توصیه میشود که در بازههای زمانی بلند مدت، اندوخته دریافتی نسبت به مجموع حق بیمههای پرداختی، مبلغ قابل توجهی است. در ضمن توجه کنید که بیمهگزار میتواند سالیانه تا ۵ درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.
با توجه به توضیحاتی که در این مطلب درباره مزایا و معایب بیمه عمر خواندید، شما به راحتی میتوانید شرکتهای بیمهای را بررسی کنید و بهترین بیمه عمر را متناسب با شرایط و درخواستهای خود تهیه کنید.
بیمه دات کام یک پلتفرم آنلاین برای استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمهنامه است که با توجه به نیاز مراجعه کنندههای خود، به صورت ۲۴ ساعته و در طول ۷ روز هفته پاسخگوی سوالات شما عزیزان است. کافی است سوالات خود را در قالب کامنت با کارشناسهای بیمه دات کام در میان بگذارید تا در سریعترین زمان پاسخ خود را دریافت کنید.
انوشیروان
تا حالا به این موضوع فکر کرده اید که چرا ما ایرانی ها از بیمه عمر بسیار کمتر از مردمان کشورهای دیگر استفاده می کنیم! این موضوع ریشه در موارد مختلفی دارد از وضعیت اقتصادی گرفته تا بی اعتمادی و عدم آگاهی مردم نسبت به بیمه عمر. متاسفانه به دلیل افزایش کلاهبرداری بیمه عمر که بعضی فروشندگان غیرمعتبر انجام میدهند، این حس بی اعتمادی بیشتر خواهد شد.
مهم ترین دلایل نخریدن بیمه عمر توسط ایرانی ها عبارتند از:
عدم آگاهی و اطلاعات کافی
حدود ۳۰ درصد از مردم ایران نسبت به بیمه عمر آگاهی کامل ندارند و همین باعث می شود که دست به خرید این بیمه نزنند.
عدم افزایش دستمزد و حقوق مردم
هرچقدر وضعیت معیشتی و مالی و مردم سختر باشد کمتر برای خرید بیمه عمر تمایل نشان می دهند. همین باعث می شود بیشتر به فکر اکنون باشند تا بیمه و آینده!
کافی دانستن تامین اجتماعی
عده ای دیگر نیز معقتدند با وجود بیمه تامین اجتماعی، دیگر نیازی به بیمه عمر نیست! اما این موضوع به شدت اشتباه می باشد و در بسیاری از اوقات بیمه عمر تکمیل کننده تامین اجتماعی می باشد.
عدم اطمینان و اعتماد به شرکت های بیمه
درصدی از مردم هم به این موضوع اشاره می کنند که روی چه حسابی سالیان دراز سرمایه و پول خود را در حساب بیمه نگه دارند آن هم بدون تضمین! چه تضمینی بهتر و بزرگتر از بیمه مرکزی
ماندن بین ۲ راهی بانک و بیمه
رونالدو
سلام من پارسال خودمو بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز کردم ۱۰ میلیون پارسال پول دادم امسال برج چهار باید یازده و نیم میلیون پول بدم!
الان انصراف بدم ده میلیون قبلیمم میتونم پس بگیرم؟
نویسنده بیمه
سلام. بله می توانید.
حسین اقبالی
مزایا و معایب پرداخت کل نرخ و حق بیمه در ابتدای قرارداد بیمه عمر چگونه می باشد؟
کارشناس بیمه
سلام مزایا این است که یک بار پرداخت می کنید. معایب این است که برگشت ندارد. البته نهایتا کل یکسال را می توانید پرداخت کنید.
س
من بعد دوسال خواستم بیمه عمرمو ببندم بهم نصف سپردمو دادن گفتن خودتون باید میخوندین که ما اگه سما تا ۳۰روز مراجعه میکردین ۱/۳بهتون پول رو برگشت میدادیم
محمد
البته هرگز به شما گفته نمیشه که تورم ارزشی برای پول شما باقی نمیگذاره. من سال ۹۵ بیمه عمر خریدم. با ماهی ۴ میلیون شروع کردم. سالی ده درصد هم روی اون گذاشتم. الان اندوخته من کمی بیش از ۳۰ میلیون هست. یعنی بعد از ۶ سال نهایتا من میتونم ۱۰۰۰ دلار بخرم. در حالی که همون زمان که بیمه خریدم بیش از ۱۰۰۰ دلار به من میدادند. با یک حساب سر انگشتی اگر من هر سال به جای واریز حق بیمه دلار خریده بودم الان بیش از ۳۵۰۰ دلار داشتم. یعنی بیش از ۱۱۰ میلیون. و این بیش از سه برابر اندوخته فعلی من هست.
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، هیچ چیزی قابل پیش بینی نیست.
پرویز
با این حرفت کاملا موافقم
خدا حفظم کند
بابا همش دروغه جمع کنید…۳۰ سال دیگه با پولی که بهتون میدم نون هم نمیتونید بخرید
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز ،البته شما می توانید هزینه واریزی ماه را افزایش دهید.
مهندس
که باز نمیصرفه اگر تورم نبود طرح خوبی بود ولی با این نرخ تورم بیمه عمر اصلا کارایی نداره
کارشناش و مشاور بیمه عباس ذوالفقاری
با سلام خدمت شما دوست عزیز
کلیات بیمه عمر و بالاترین پون مثبتی که دارد پوشش های بیمه ای است که فرد میتواند آنها را انتخاب کند
بطور مثال : سرمایه فوت
کسی هست از یک دقیقه بعد خبر داشته باشه ؟
سرمایه پوشش فوت به هر علت در بیمه عمر در حال حاضر تا یک میلیارد تومان می باشد
برای خرید این پوشش باید سالیانه مبلغ حدودا ۳۰ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرد که اگر بصورت اقساط هم بخواهد پرداخت کند مثلا هر ۴ ماه ۱۰ میلیون پرداخت کند و فقط قسط اول را پرداخت کرده باشد سرمایه فوت یک میلیارد تومانی برای شخص فعال می شود و سرمایه فوت حادثه تا ۴ برابر فعال میشود . که جمعا ۵ میلیارد تومان می شود
حال سوال از شما دارم کدام بیزینس و صنعت دیگر را دارید که با چنین پرداختی همچین سرمایه ایی و ریسکی را برای شما فعال کند ؟؟؟
این یکی از مزیت های بیمه عمر بود
پس به این نتیجه میرسیم در همه حال بیمه عمر به صرفه است …..
دوستان خواهش میکنم درباره موضوعی اگر اظهار نظر میکیند قبلش اطلاعات کافی درباره موضوع داشته باشید . چراکه نظر شما میتواند زندگی شخص را تحت تاثیر قرارد دهد یا به اوج و یا به زیر می کشاند
پری
ببخشید کدوم شرکت بیمه عمر، بیمه بازنشستگی هم داره؟ من پاسارگاد خودم رو چندین ماه پیش بیمه کردم اما نمی دونستم پوشش بازنشستگی رو نداره. گفته بودن داره
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز، تمامی بیمه های عمر بازنشستگی دارند. چطور به شما چنین حرفی را زده اند؟