۰۸ آبان ۱۴۰۲

معایب بیمه عمر؛ با آگاهی از این نکات انتخابی آگاهانه داشته باشید.

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که آیا خرید بیمه عمر برای افراد دارای مزیت است یا معایبی هم دارد. همانطور که می‌دانید بیمه عمر یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های سراسر جهان است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای قابلیت سرمایه گذاری هم دارد. افرادی هم هستند که به معایب بیمه عمر اشاره می‌کنند. در ادامه به مزایا و معایب بیمه عمر خواهیم پرداخت با ما همراه باشید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

بیمه عمر  یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده است که بیمه عمر علاوه بر سرمایه گذاری پوشش‌هایی مانند: فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی را تعهد می‌کند. بیمه‌گزار می‌تواند متناسب با نیاز و بنابر تمایل خود انواع پوشش‌های بیمه عمر را انتخاب کرده و میزان سرمایه گذاری را تعیین کند.
در حقیقت بیمه عمر  نوعی از قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است که با شرایط ویژه و به خواست بیمه‌گزار منعقد می‌شود. بیمه‌گر در این بیمه‌نامه متعهد می‌شود که در ازای دریافت حق بیمه، بیمه‌شده را تحت پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار دهد.

معایب بیمه عمر

مزایا و معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری

سرمایه تضمین شده در بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه شده در دوران عقد قرارداد، غرامت فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه به ذینفعان پرداخت می‌شود. این سرمایه معاف از مالیات بوده و از قانون ارث تبعیت نمی‌کند.

مزایای بیمه تامین اجتماعی

مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی عبارتند از:

  • در بیمه تامین اجتماعی، تحت پوشش قراردادن ذینفعان امکان پذیر است.
  • در صورت فوت بیمه شده، هزینه کفن و دفن تا ۳ برابر آخرین حقوق دریافتی پرداخت می شود.
  • استفاده از دفترچه‌های درمانی وجود دارد.
  • در زمان بیکاری، دریافت حقوق بیمه بیکاری امکان پذیر است.
  • تمام هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های متعلق به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌شود. همچنین ۵۰ درصد از هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های دیگر نیز پرداخت خواهد شد.
  • بازنشستگی زودتر از موعد در صورت ۶۰ سالگی جزو مزیت‌های این بیمه است.
  • دریافت مستمری بازنشستگی امکان پذیر است.

مزایای بیمه عمر

مزیت‌های بیمه عمر عبارتند از:

  • پوشش‌های سرمایه فوت، بیماری‌های خاص، از کارافتادگی و نقص عضو ارائه می‌شود.
  • غرامت فوت در زمان فوت بیمه‌شده، تا ۲۵ برابر حق بیمه پرداختی به ذینفعان پرداخت می‌شود.
  • در انتهای قرارداد مبلغ سرمایه گذاری پرداخت می‌شود.
  • بازنشستگی بین ۵ تا ۳۰ سال امکان پذیر است.
  • مستمری بازنشستگی دریافت می‌شود.
  • دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن امکان پذیر است.
  • برای بیمه عمر امکان مشاوره وجود دارد.
  • تغییر ذینفعان امکان پذیر است.

اما با چند خط نمی‌توان مزیت‌های بیمه آتیه را توضیح داد. اگر می‌خواهید در مورد مزیت بیمه عمر اطلاعات بیشتری کسب کنید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله مزایای بیمه عمر را مطالعه کنید.

موارد بالا جزو مزایای بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی است، اما این بیمه‌نامه‌ها نسبت به یکدیگر معایبی هم دارند که در ادامه به شرح آن‌ها می‌پردازیم.

چرا بیمه عمر خوب نیست؟

چرا بیمه عمر خوب نیست؟ این سوال از طرف افراد زیادی مطرح می‌شود. به همین دلیل بهتر است بعد از صحبت در مورد مزایای بیمه عمر به این سوال نیز پاسخ دهیم. بیمه عمر یکی از بیمه‌نامه‌هایی است که اگر برای سرمایه‌گذاری کوتاه مدت انتخاب شود یا در سنین بالا تصمیم به خرید آن را داشته باشید، انتخاب مناسبی نیست. چرا که این بیمه برای سرمایه‌گذاری بلند مدت مناسب است. از طرفی وقتی در سنین بالا اقدام به خرید این بیمه می‌کنید، نمی‌توانید از مزایای این بیمه‌نامه به طور کامل برخوردار شوید.

تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی

همانطور که می‌دانید بیمه تامین اجتماعی یکی از قدیمی‌ترین بیمه‌های کشور است که مزیت‌هایی دارد. در کنار آن هم بیمه عمر یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های سرتاسر جهان است که مورد استقبال عموم افراد می‌باشد. تفاوت بیمه عمر و بیمه سازمان تامین اجتماعی در پوشش‌های این بیمه‌نامه‌ها است.

بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری است و افرادی که شاغل هستند از طرف کارفرما تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند. حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار و رفاه اجتماعی مشخص می‌شود و ۷ درصد آن را باید بیمه شده پرداخت کند.

بیمه عمر و سرمایه گذاری یک بیمه اختیاری است که بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه، بیمه شده را تحت پوشش‌های این بیمه‌نامه قرار می‌دهد. مدت زمان بازنشستگی در بیمه عمر ۵ تا ۳۰ سال است و پرداخت میزان حق بیمه توسط بیمه‌گزار مشخص می‌شود. پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه است.

انتخاب بیمه آتیه یا تامین اجتماعی، یکی از دغدغه‌های افراد است. ما تمام تفاوت‌های این دو نوع بیمه را در مقاله تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در اختیار شما قرار داده‌ایم تا بتوانید انتخابی آگاهانه‌تر داشته باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر به اینجا مراجعه کنید.

معایب بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه گذاری معایبی دارد که به شرح زیر است:

  • نداشتن پوشش هزینه کفن و دفن
  • داشتن سقف مشخص برای سرمایه فوت
  • متقبل نشدن هزینه بارداری
  • داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو

معایب بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی نیز معایبی دارد که به شرح آن‌ها می‌پردازیم:

  • عدم پرداخت بازنشستگی زودتر از موعد
  • عدم امکان دریافت وام
  • پرداخت غرامت فوت بسیار ناچیز به ذینفعان
  • عدم توانایی سرمایه گذاری در بیمه تامین اجتماعی
  • شرایط سنی برای تحت پوشش قرار گرفتن

مطالعه مقاله بیمه عمر تامین اجتماعی پیشنهاد می‌شود.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر با نام‌های گوناگونی شناخته می‌شود. انواع بیمه عمر عبارتند از:

  • بیمه عمر و پس انداز
  • بیمه عمر و سرمایه گذاری
  • تامین هزینه تحصیلات
  • بیمه عمر و تشکیل سرمایه
  • بیمه بازنشستگی
  • عمر و تامین آتیه
  • بیمه تامین آتیه فرزندان
  • بیمه اندوخته ساز
  • تامین هزینه جهیزیه
  • بیمه جامع زندگی
  • بیمه زنان خانه دار

تمام این نام‌ها با عنوان کلی بیمه عمر شناخته می‌شود که هر کدام متناسب با نوع نیاز بیمه‌گزار طراحی شده است. با توجه به این موضوع و دید بازی که برای طراحی انواع بیمه‌نامه وجود دارد، می‌توان گفت معایب بیمه عمر شاید در برخی از پوشش‌های آن نهفته باشد.

پوشش‌های بیماری خاص، پوشش از کارافتادگی، پوشش نقص عضو، پوشش هزینه‌های پزشکی در زمان حادثه، سرمایه فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه جزو مزیت‌های بیمه عمر است. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند این پوشش‌ها را ارائه کنند و متناسب با نیاز بیمه‌گزار قرارداد را منعقد کنند. برخی از شرکت‌های بیمه برای سرمایه فوت محدودیت دارند و این موضوع می‌تواند یکی دیگر از معایب بیمه عمر باشد. البته که بیمه‌گزار باید با توجه به نوع نیاز خود، بیمه‌گری را انتخاب کند که بالاترین سرمایه فوت را پرداخت می‌کند. در ادامه چند شرکت بیمه را مثال خواهیم زد.

معایب بیمه عمر ایران

همانند سایر موضوعات، بیمه‌نامه‌ها هم می‌توانند مزایا و معایبی داشته باشند. بیمه عمر ایران هم از این قاعده مستثنی نیست. مسئله‌ای که وجود دارد این است که نمی‌توان به طور ۱۰۰ درصد بیان کرد که بیمه عمر هیچ معایبی ندارد. خیر این صحبت اشتباه است. معایب بیمه عمر ایران به شرح زیر است:

  • هزینه پزشکی در بیمه عمر ‌ایران تا سقف ۵ میلیون تومان است.
  • سقف سرمایه فوت بیمه عمر ایران در مقایسه با برخی از شرکت‌های بیمه‌ای پایین‌تر است.
  • بیمه‌ عمر ایران پوشش‌های تکمیلی ندارد.
  • مبلغ و هزینه‌ برای پوشش نقص عضو در اثر حادثه، تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان است.

معایب بیمه عمر پاسارگاد

شرکت‌های بیمه با توجه به بیمه عمر و خدماتی که می‌توانند ارائه کنند، برخی از پوشش‌ها و مزیت‌ها را برای بیمه‌گزار و بیمه‌شده در نظر می‌گیرند. ممکن است که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای نتوانند همه پوشش‌ها را به صورت یکجا ارائه کنند که این موضوع را می‌توان جزو معایب بیمه عمر آن شرکت بیمه شمرد. بیمه عمر پاسارگاد هم معایبی دارد که به شرح زیر است:

  • داشتن مدت زمان انتظار برای استفاده برخی از پوشش‌ها که این مدت زمان ۳ ماه است. برخی از شرکت‌های بیمه برای پوشش بیماری‌های خاص مدت زمان انتظار را در نظر نمی‌گیرند، اما در بیمه عمر پاسارگاد این گونه نیست.
  • در بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای برداشت از اندوخته بیمه عمر وجود دارد، اما در بیمه عمر پاسارگار این موضوع امکان پذیر نیست.
  • پرداخت مستمری در زمان ازکارافتادگی جزو مزیت‌های بیمه عمر است که بیمه پاسارگاد این پوشش را برای بیمه‌گزار‌های خود ارائه نمی‌کند.

تمام مواردی که در دو شرکت بیمه ‌ایران و پاسارگارد به آن اشاره شد، جزو معایب بیمه عمر همان شرکت است و باید توجه کرد که در برخی از شرکت‌ها ممکن است این موضوعات تحت پوشش قرار بگیرند.

آیا تهیه بیمه عمر به صرفه است؟

با توجه به اینکه معایب بیمه عمر نسب به مزایای آن بسیار کمتر است، پس نتیجه می‌گیرم که خرید و تهیه بیمه عمر می‌تواند در کنار بیمه تامین اجتماعی یک پشتوانه مالی برای افراد باشد.
توجه کنید که شاید در کوتاه مدت، سرمایه گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب باشد اما برای این کار باید مبلغ بسیاری را در بانک سپرده گذاری کرد. در بیمه عمر کافی است که با پرداخت حق بیمه علاوه بر استفاده از پوشش‌های بیمه عمر، وام هم دریافت کرد.

معایب بیمه آتیه

معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری

تهیه بیمه عمر از این جهت توصیه می‌شود که در بازه‌های زمانی بلند مدت، اندوخته دریافتی نسبت به مجموع حق بیمه‌های پرداختی، مبلغ قابل توجهی است. در ضمن توجه کنید که بیمه‌گزار می‌تواند سالیانه تا ۵ درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.

حق انتخاب برای خرید بیمه عمر با شماست

با توجه به توضیحاتی که در این مطلب درباره مزایا و معایب بیمه عمر خواندید، شما به راحتی می‌توانید شرکت‌های بیمه‌ای را بررسی کنید و بهترین بیمه عمر را متناسب با شرایط و درخواست‌های خود تهیه کنید.
بیمه دات کام یک پلتفرم آنلاین برای استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه‌نامه است که با توجه به نیاز مراجعه کننده‌های خود، به صورت ۲۴ ساعته و در طول ۷ روز هفته پاسخگوی سوالات شما عزیزان است. کافی است سوالات خود را در قالب کامنت با کارشناس‌های بیمه دات کام در میان بگذارید تا در سریع‌ترین زمان پاسخ خود را دریافت کنید.

  • + معایب بیمه عمر چیست؟
  • + آیا تهیه بیمه عمر به صرفه است؟
  • + معایب بیمه عمر ایران چیست؟
آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
مزایا و پوششهای بیمه عمر
۱۸ فروردین ۱۴۰۳ / بیمه عمر

بیمه عمر چیست؟ مزایا و پوشش‌های بیمه عمر در ۱۴۰۳

بیمه عمر زیرمجموعه بیمه اشخاص محسوب می شود. بیمه عمر نوعی پس انداز، سرمایه گذاری بلندمدت با مزایای مناسب، پشتیبان مالی برای خانواده و همه افراد دوراندیشی است که امروز سکه‌ای کنار گذاشته و فردا کوزه ها سود می برند و آینده آسوده‌ای را تجربه کنند.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
person
ملیثا
۰۴ اسفند ۱۴۰۲

سلام من یک ماه بیمه کارآفرین پرداخت کردم الان بعد گذشت ۲۰ روز میخوام انصراف بدم امکان پذیره؟

    person
    نویسنده بیمه
    ۰۵ اسفند ۱۴۰۲

    سلام دوست عزیز
    بله، به یکی از شعب بیمه کارآفرین مراجعه نمایید.

person
انوشیروان
۱۹ اردیبهشت ۱۴۰۲

تا حالا به این موضوع فکر کرده اید که چرا ما ایرانی ها از بیمه عمر بسیار کمتر از مردمان کشورهای دیگر استفاده می کنیم! این موضوع ریشه در موارد مختلفی دارد از وضعیت اقتصادی گرفته تا بی اعتمادی و عدم آگاهی مردم نسبت به بیمه عمر. متاسفانه به دلیل افزایش کلاهبرداری بیمه عمر که بعضی فروشندگان غیرمعتبر انجام می‌دهند، این حس بی اعتمادی بیشتر خواهد شد.

مهم ترین دلایل نخریدن بیمه عمر توسط ایرانی ها عبارتند از:

عدم آگاهی و اطلاعات کافی
حدود ۳۰ درصد از مردم ایران نسبت به بیمه عمر آگاهی کامل ندارند و همین باعث می شود که دست به خرید این بیمه نزنند.

عدم افزایش دستمزد و حقوق مردم
هرچقدر وضعیت معیشتی و مالی و مردم سختر باشد کمتر برای خرید بیمه عمر تمایل نشان می دهند. همین باعث می شود بیشتر به فکر اکنون باشند تا بیمه و آینده!

کافی دانستن تامین اجتماعی
عده ای دیگر نیز معقتدند با وجود بیمه تامین اجتماعی، دیگر نیازی به بیمه عمر نیست! اما این موضوع به شدت اشتباه می باشد و در بسیاری از اوقات بیمه عمر تکمیل کننده تامین اجتماعی می باشد.

عدم اطمینان و اعتماد به شرکت های بیمه
درصدی از مردم هم به این موضوع اشاره می کنند که روی چه حسابی سالیان دراز سرمایه و پول خود را در حساب بیمه نگه دارند آن هم بدون تضمین! چه تضمینی بهتر و بزرگتر از بیمه مرکزی

ماندن بین ۲ راهی بانک و بیمه

person
رونالدو
۰۲ اردیبهشت ۱۴۰۲

سلام من پارسال خودمو بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز کردم ۱۰ میلیون پارسال پول دادم امسال برج چهار باید یازده و نیم میلیون پول بدم!
الان انصراف بدم ده میلیون قبلیمم میتونم پس بگیرم؟

    person
    نویسنده بیمه
    ۰۲ اردیبهشت ۱۴۰۲

    سلام. بله می توانید.

person
حسین اقبالی
۲۸ شهریور ۱۴۰۱

مزایا و معایب پرداخت کل نرخ و حق بیمه در ابتدای قرارداد بیمه عمر چگونه می باشد؟

    person
    کارشناس بیمه
    ۲۹ شهریور ۱۴۰۱

    سلام مزایا این است که یک بار پرداخت می کنید. معایب این است که برگشت ندارد. البته نهایتا کل یکسال را می توانید پرداخت کنید.

person
س
۲۱ تیر ۱۴۰۱

من بعد دو‌سال خواستم بیمه عمرمو ببندم بهم نصف سپردمو‌ دادن گفتن خودتون باید میخوندین که ما اگه سما تا ۳۰روز مراجعه میکردین ۱/۳بهتون پول رو برگشت میدادیم

person
محمد
۱۰ تیر ۱۴۰۱

البته هرگز به شما گفته نمیشه که تورم ارزشی برای پول شما باقی نمیگذاره. من سال ۹۵ بیمه عمر خریدم. با ماهی ۴ میلیون شروع کردم. سالی ده درصد هم روی اون گذاشتم. الان اندوخته من کمی بیش از ۳۰ میلیون هست. یعنی بعد از ۶ سال نهایتا من میتونم ۱۰۰۰ دلار بخرم. در حالی که همون زمان که بیمه خریدم بیش از ۱۰۰۰ دلار به من میدادند. با یک حساب سر انگشتی اگر من هر سال به جای واریز حق بیمه دلار خریده بودم الان بیش از ۳۵۰۰ دلار داشتم. یعنی بیش از ۱۱۰ میلیون. و این بیش از سه برابر اندوخته فعلی من هست.

    person
    کارشناس بیمه
    ۱۱ تیر ۱۴۰۱

    سلام دوست عزیز، هیچ چیزی قابل پیش بینی نیست.

    person
    پرویز
    ۲۳ اسفند ۱۴۰۱

    با این حرفت کاملا موافقم

    person
    سعید
    ۰۱ بهمن ۱۴۰۲

    سلام ، از سال ۹۵ ماهیانه ۴ میلیون ؟! خب تا سال ۱۴۰۱ که پیام دادید باید پول بیشتری در حسابتان باشد

person
خدا حفظم کند
۰۶ تیر ۱۴۰۱

بابا همش دروغه جمع کنید…۳۰ سال دیگه با پولی که بهتون میدم نون هم نمیتونید بخرید

    person
    کارشناس بیمه
    ۰۷ تیر ۱۴۰۱

    سلام دوست عزیز ،البته شما می توانید هزینه واریزی ماه را افزایش دهید.

      person
      مهندس
      ۰۴ اردیبهشت ۱۴۰۲

      که باز نمیصرفه اگر تورم نبود طرح خوبی بود ولی با این نرخ تورم بیمه عمر اصلا کارایی نداره

        person
        کارشناش و مشاور بیمه عباس ذوالفقاری
        ۱۹ آذر ۱۴۰۲

        با سلام خدمت شما دوست عزیز
        کلیات بیمه عمر و بالاترین پون مثبتی که دارد پوشش های بیمه ای است که فرد میتواند آنها را انتخاب کند
        بطور مثال : سرمایه فوت
        کسی هست از یک دقیقه بعد خبر داشته باشه ؟
        سرمایه پوشش فوت به هر علت در بیمه عمر در حال حاضر تا یک میلیارد تومان می باشد
        برای خرید این پوشش باید سالیانه مبلغ حدودا ۳۰ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرد که اگر بصورت اقساط هم بخواهد پرداخت کند مثلا هر ۴ ماه ۱۰ میلیون پرداخت کند و فقط قسط اول را پرداخت کرده باشد سرمایه فوت یک میلیارد تومانی برای شخص فعال می شود و سرمایه فوت حادثه تا ۴ برابر فعال میشود . که جمعا ۵ میلیارد تومان می شود
        حال سوال از شما دارم کدام بیزینس و صنعت دیگر را دارید که با چنین پرداختی همچین سرمایه ایی و ریسکی را برای شما فعال کند ؟؟؟
        این یکی از مزیت های بیمه عمر بود
        پس به این نتیجه میرسیم در همه حال بیمه عمر به صرفه است …..
        دوستان خواهش میکنم درباره موضوعی اگر اظهار نظر میکیند قبلش اطلاعات کافی درباره موضوع داشته باشید . چراکه نظر شما میتواند زندگی شخص را تحت تاثیر قرارد دهد یا به اوج و یا به زیر می کشاند

          person
          Reza
          ۰۸ دی ۱۴۰۲

          سلام خدمت جنابعالی
          این موضوع رو که فرمودید برای بعد مرگ هست حالا بفرمایید برای زمانیکه در قید حیات هستیم چه مزایی دارد

          person
          نویسنده بیمه
          ۰۹ دی ۱۴۰۲

          سلام دوست عزیز
          برای آگاهی کامل در مورد مزایا و پوشش های بیمه می‌توانید مقاله بیمه عمر را مطالعه نمایید.

person
پری
۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۱

ببخشید کدوم شرکت بیمه عمر، بیمه بازنشستگی هم داره؟ من پاسارگاد خودم رو چندین ماه پیش بیمه کردم اما نمی دونستم پوشش بازنشستگی رو نداره. گفته بودن داره

    person
    کارشناس بیمه
    ۲۱ اردیبهشت ۱۴۰۱

    سلام دوست عزیز، تمامی بیمه های عمر بازنشستگی دارند. چطور به شما چنین حرفی را زده اند؟

      person
      H
      ۲۰ اسفند ۱۴۰۲

      سلام ببخشید یک سوال داشتم بیمه عمر سامان (قرارداد۱۰ساله) بازنشستگی مادام العمر دارد؟

        person
        نویسنده بیمه
        ۲۱ اسفند ۱۴۰۲

        سلام دوست عزیز
        بله با خرید بیمه عمر سامان می توانید از مزایای بازنشستگی ۱۰ ساله برخوردار شوید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید