14 تیر 1401

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک؛ انتخاب کدام عاقلانه‌تر است

امروزه باتوجه به تورم، همه به­ دنبال سرمایه‌­گذاری و افزایش پس انداز خود هستند­. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس­‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز ­و ­نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌­کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ چرا هر کدام مورد توجه برخی از افراد هستند؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.

بیمه عمر

افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج­‌ترین راه­‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه ­عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌­شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.

مطلب پیشنهادی : راهنمای کامل و جامع بیمه عمر

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر دارای پوشش­‌های زیر است:

  • سرمایه فوت
  • سرمایه از کار افتادگی
  • معافیت از پرداخت حق بیمه
  • هزینه­‌های پزشکی بیماری‌های صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
  • عمل پیوند کلیه، قلب، کبد
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

پوشش فوت بیمه­ عمر: یکی از مهمترین پوشش­‌های بیمه­‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد می‌باشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می­‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه­‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته­‌قلبی، سکته­‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق می­‌گیرد و می‌­توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت می­‌باشد.

تفاوت‌ بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.

مالیات

در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی­‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می­‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌­شود. اما در بیمه ­عمر، پس از فوت بیمه­‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌­شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه­ عمر به ذینفعان پرداخت می­‌شود.

پوشش از کار افتادگی

یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه­ گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوری­که توانایی پرداخت حق ­بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌­کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه­‌نامه باشد به او تعلق می‌­گیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌­ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.

بلوکه شدن سرمایه

در بیمه ­عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌­شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته­ شود.

پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج

در صورت بروز بیماری­‌های خاص و صعب‌­العلاج برای بیمه‌­شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه­‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه­‌های درمان تا سقف تعهدات می‌­داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.

وام بانکی یا وام بیمه عمر

یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده­‌گذاران است. اوصولا بانک‌ها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سود‌های کلان همراه است.
بیمه­ زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه ­گزارهای خود فراهم کرده­ است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌­نامه، شما می‌­توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت ‌­بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید. همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوشش‌­های خدماتی بیمه عمر برقرار­ می‌­باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.

میزان نرخ سود دهی

سود سپرده‌­های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌­های بانک­ مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته‌ ­است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق می­گیرد.

درصورت کاهش سود بانکی سود سپرده­‌گذار هم کاهش می­‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک می‌­باشد. سود حاصل از سرمایه‌­گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی می‌­باشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت­‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سال‌های سوم و چهارم 13درصد و سال­‌های بعد از آن تا اتمام بیمه‌­نامه 10درصد می­‌باشد.

سرمایه‌­‌ اولیه

یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌­گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع می‌­باشد. در بانک‌ها برای اینکه سود قابل توجه­ی نصیب سپرده­‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه­‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می­‌شود هم بیشتر است.
درست است که بانک‌ها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری

مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

درمقایسه با بانک­، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌­گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌­گزار و بودجه­‌ی دلخواه آن می‌­باشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.

به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌­توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد.
یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه­‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد می‌­تواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.

انتخاب نهایی

شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌­کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم. شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه­‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست. سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوشش‌های خدماتی دارد که منافع بیمه‌­گزار و اطرافیانش را دربر می‌­گیرد؛ اما بازدهی این سرمایه­‌گذاری، کمی زمان­‌بر می­‌باشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌­تر ولی بدون پوشش‌های خدماتی است.

 

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
12 مهر 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر مکمل پاسارگاد؛ سرمایه‌گذاری ایده‌آل برای آینده شما

بیمه عمر مکمل پاسارگاد، چه مزایایی دارد؟ چه افرادی می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند؟ برای اطلاعات کامل این مقاله را از دست ندهید!

25 شهریور 1401 / بیمه عمر

مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه

در این مقاله بخوانید: سقف پوشش امراض خاص در بیمه عمر انواع شرکت‌های بیمه. مقایسه و تفاوت‌های این پوشش در شرکت‌های مختلف

25 شهریور 1401 / بیمه عمر

بهترین بیمه عمر کدام است؟+ راهنمای کامل خرید بهترین بیمه زندگی

اگر می‌خواهید بیمه عمر تهیه کنید و نمی‌دانید چه عواملی در انتخاب بهترین بیمه عمر تاثیر گذار است، این مقاله را بخوانید!

21 شهریور 1401 / بیمه عمر

وام بیمه عمر: یک تیر با دو نشان! هم بازنشستگی دریافت کنید هم وام!

بدون ضامن و گذراندن مراحل سخت، وام با سود کم بگیرید! شرایط دریافت وام بیمه عمر را در این مقاله بخوانید.

20 شهریور 1401 / بیمه عمر / بیمه درمان و تکمیلی

راهنمای جامع پوشش شیمی درمانی در بیمه تکمیلی، تامین اجتماعی و بیمه عمر

بهترین بیمه برای مبتلایان به سرطان که شیمی درمانی را پوشش می‌دهد، کدام است؟ برای کسب اطلاعات جامع در این باره این مقاله را بخوانید!

15 شهریور 1401 / بیمه عمر

بیمه عمر دانا؛ بیمه نامه عمری بدون معاینات پزشکی و معاف از مالیات

هر آنچه باید در مورد بیمه عمر دانا، مزایا و پوشش‌های آن بدانید. تمام خدماتی که این بیمه ارائه می‌دهد.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
مهدی یراحی
17 آبان 1400

سلام والا الان بانک ها که خون میکشن، اما اخه بیمه عمر هم من خیلی ها رو میشناسم که شرکت داره اذیتشون میکنه برای دادن مستمریشون

    کارشناس بیمه
    17 آبان 1400

    سلام دوست عزیز، اگر شرکت بیمه خوبی انتخاب کرده باشید، به مشکلی برنخواهید خورد. همچنین در صورت مشکل با شرکت بیمه، می توانید به صورت قانونی اقدام کنید. شما می‌توانید مقاله بهترین بیمه عمر را برای انتخاب بهتر مطالعه نمایید.

اکبری
16 آذر 1400

سلام ایا دریافت سود از بیمه عمر حرام است؟

    کارشناس بیمه
    16 آذر 1400

    سلام دوست عزیز بیمه بک صندوق حمایتی است و اقتصاد کشور به این چرخش حاصل از بیمه بستکی دارد. همچنین اینکه اولین سرمایه گذاری شرکت های بیمه در ملک و ساخت و ساز است که سرمایه گذاری در این بخش مشکل شرعی ندارد.

خانومی
16 آذر 1400

سلام با توجه به کاهش سود بانک، خرید بیمه عمر توصیه می شود؟

    کارشناس بیمه
    16 آذر 1400

    سلام دوست عزیز، اگر قصد شما دریافت سود در درازمدت باشد، بیمه عمر بهترین انتخاب خواهد بود.

مجتبی
16 آذر 1400

سلام برای پسر دو ساله ام می تونم بیمه عمر خریداری کنم؟

    کارشناس بیمه
    16 آذر 1400

    سلام، بله اتفاقا بهترین زمان برای خرید بیمه عمر، در سنین پایین است تا بتوانند سریع تر از مزایای آن استفاده کنند.

همسر یک بازاری
24 آذر 1400

سلام شوهرم بازاری است بیمه عمر بخرم بهتره یا سرمایه گذاری در بانک؟

    کارشناس بیمه
    25 آذر 1400

    سلام دوست عزیز، اینکه کدام روش را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید، به خودتان و شرایطتتان بستگی دارد. ما نمی تونیم راهی برای شما انتخاب کنید. هرکدام مزایا و معایب مخصوص به خود بسته به شرایط فرد را دارند. خرید بیمه عمر هم می تواند یکی از بهترین سرمایه همراه با پوشش های درمانی آن باشد.

شاه مرادی
08 دی 1400

سلام با توجه به اینکه سود بانک ها خیلی تغییرات ندارد و از طرفی میگن سودی که بیمه عمر بعد 30 سال میده هیچی نیست، پس هر دو عملا چیز بیخودین دیگ؟

    کارشناس بیمه
    08 دی 1400

    سلام دوست عزیز، نمی توان اینطوری گفت هر دو هدف متفاوتی دارند. یکی از مهم ترین مزایای بیمه عمر استفاده از بخش کمکی هزینه های درمانی آن است. چیزی که در بانک وجود ندارد.

    فاطمه
    18 فروردین 1401

    کی گفته بیمه سود رو بعد از 30 سال میده ؟ شما میتونید بیمه عمر رو از حداقل 5 سال تا حداکثر 30 سال انتخاب کنید که البته هر چه مبلغ حق بیمه و مدت بیمه نامه بالاتر باشه اندوخته شما هم بیشتر خواهد شد در ضمن شرکت بیمه سود رو سالانه به اندوخته اضافه میکنه .

      کارشناس بیمه
      18 فروردین 1401

      سلام دوست عزیز، ما نگفتیم که بیمه سود را بعد از 30 سال پرداخت می کند اما اگر بعد از 30 سال اقدام کنید، دریافتی بیشتری خواهید داشت.

زمانی
28 دی 1400

سلام آیا بیمه عمر و سرمایه گذاری جدول هم دارد؟

    کارشناس بیمه
    28 دی 1400

    سلام بیمه نامه عمر و تامین آتیه دارای جدولی است که نرخ بیمه و سود آن کاملا مشخص است. اطلاعات این جدول در هر شرکتی متفاوت است.

پیراوند
03 بهمن 1400

سلام آیا چیزی به اسم بیمه سرطان داریم؟

    کارشناس بیمه
    03 بهمن 1400

    سلام دوست عزیز، اصولا با بیمه تکمیلی و بیمه عمر می تواند هزینه های زیاد سرطان را جبران کرد.

فرخ
25 اسفند 1400

درصد سود بیمه نسبت به بانک خیلی پایینه!!

    فاطمه
    18 فروردین 1401

    خیر اتفاقا بالاتر هست بیمه دو سود داره یکی تضمینی یکی مشارکت که تضمینی دو سال اول 16 درصد دو سال دوم 13 درصد و از سال چهارم به بعد 10 درصد تا اخر هست که این سود رو بیمه مرکزی تعیین میکنه یه سود دسگه هم داره که سود مشارکت هست که اسفند هر سال مشخص میشه و متغیره مثلا شرکت بیمه معلم نرخ سود مشارکت در دو سال متوالی 27 درصد هست
    این نکته هم یادتون باشه که سود تضمینی تو دل سود مشارکته یعنی مجموع تضمینی با مشارکت میشه 27 درصد در حالیکه سود بانکی با سپرده یه ساله 16درصد و دو ساله 18 درصد هست و روند کاهشی هم داره

      کارشناس بیمه
      18 فروردین 1401

      سلام دوست عزیز، بیمه زمانی سود داره که شما مبلغی پرداختی را بیشتر کنید.

مهران۲۲۱۱
10 اردیبهشت 1401

سلام.درصندوق سرمایه گذاری بیمه پاسارگاد ۱۰میلیون گذاشتم وقتی که سود واصل مایه راخواستم گفتن بایدسررسیدبیمت برسه بعدبدیم .ایااینکارشون قانونیه? اگه به دادگاه بکشم نتیجه داره?

    کارشناس بیمه
    11 اردیبهشت 1401

    سلام دوست عزیز، اصولا باید ی زمانی برسد.

ارکی
05 تیر 1401

سلام بیمه عمر پاسارگاد مثل بانکش خوبه؟

    کارشناس بیمه
    06 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، در خصوص شکایت از بیمه عمر پاسارگاد ما اطلاعاتی نداریم. تا به حال کسی در کامنت اعتراضی ننوشته است.

نیما غلامی
13 تیر 1401

من میخواستم بیمه عمر بگیرم از دی ولی یکم میترسم!! آیا بیمه های عمر معتبر هستند؟

    کارشناس بیمه
    14 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، بیمه عمر معتبر هستند و شما باید شرکت های مختلف را با هم بررسی کنید.

فرزین
22 تیر 1401

سلام سرمایه گذاری در بیمه عمر رو الان شما چقدر توصیه نمی کنیم؟

    کارشناس بیمه
    28 تیر 1401

    سلام بستگی به خودتان دارد.

اسمی
01 مرداد 1401

سلام اگر بخواهیم که بین مقایسه سود بانکی و سود بیمه عمر در آخر یکی رو انتخاب کنیم، چه کار باید کرد؟

    کارشناس بیمه
    02 مرداد 1401

    سلام هر دو متفاوت هستند.

علی
19 مرداد 1401

سلام هم سرمایه گذاری در بانک اشتباهه و هم خرید بیمه عمر، هیچکدوم پولشونو نمیدن.

حجت احمدی
26 مرداد 1401

سلام تفاوت بیمه های عمر در چیه؟ آیا همه آن ها از سرمایه گذاری در بانک بهترند

    کارشناس بیمه
    27 مرداد 1401

    سلام در پوشش ها و کیفیت پرداختی خسارت است.

مرادمند
06 شهریور 1401

سلام سرمایه گذاری با سود بالا اصلا نداریم. همه پول میگیرن اخرش هیچی نمیدن

تالشی
22 شهریور 1401

سلام به نظر من تفاوت بیمه عمر با بانک در هیچه…سودشون ناچیزه…شما فکر کردید که دلشون به حال ما میسوزه؟

    جاجیم
    27 شهریور 1401

    سلام یعنی واقعا تفاوت بیمه عمر و بانک رو نمیدونی؟

ندا یعقوبی
27 شهریور 1401

خرید بیمه عمر مگه چقدر سود داره آخه؟ بهتر نیست جای تهیه این بیمه نامه پولمونو توی بانک سرمایه گذاری کنیم؟

    کارشناس بیمه
    28 شهریور 1401

    سلام هر دو کار پیشنهاد می شود.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید