امروزه باتوجه به تورم، همه به دنبال سرمایهگذاری و افزایش پس انداز خود هستند. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پسانداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز و نشیبهای مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین میکند؟ بیمه عمر؟ پسانداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ برای مقایسه بیمه عمر باید چه کنیم؟ آیا سرمایه گذاری در بانک بهتر از بیمه عمر است؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.
افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایجترین راهها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوششهای متفاوتی ارائه میشود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمهشده بیاید.
مطلب پیشنهادی : راهنمای کامل و جامع بیمه عمر
بیمه عمر دارای پوششهای زیر است:
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
پوشش فوت بیمه عمر: یکی از مهمترین پوششهای بیمهنامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد میباشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت میگردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمهنامه عمر، در صورتی که بیمهگزار به سکتهقلبی، سکتهمغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق میگیرد و میتوانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکتهای بیمه متفاوت میباشد.
قبل از اینکه تصمیم بگیرید و انتخاب کنید که در بانک سرمایهگذاری کنید یا بیمه عمر، ابتدا باید بدانید با چه هدفی این کار را انجام میدهید؟ آیا در دنیای تجارت دستی بر آتش دارید؟ اطلاعات شما در مورد بازارهای مالی و بیمه چقدر است؟ و بسیاری دیگر از این موارد که احتمالا به ذهن شما هم رسیده است. همچنین باید این موضوع که هدف شما پس انداز کردن پولتان است یا چند برابر کردن سرمایه را به خوبی بررسی کنید. با توجه به شرایط اقتصادی و ریسکهای موجود قبل از هر تصمیمی همه چیز را با شرایط خود و اهدافتان بررسی کنید.
برای مقایسه بیمهعمر با سرمایهگذاری باید معیارهای مشخصی را بررسی کرد و تفاوت این معیارها را در بیمه عمر و سرمایهگذاری در بانک سنجید. مهمترین این معیارها شامل موارد زیر است:
در ادامه به برخی از تفاوتهای بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک میپردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح میدهیم.
در شرایط عادی به سپردههای بانکی، مالیات تعلق نمیگیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود میشود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر میشود.
در بیمه عمر، پس از فوت بیمهشده، بیمهگذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمیشود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه عمر به ذینفعان پرداخت میشود.
یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه گزار براثر حادثهای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوریکه توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت میکند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمهنامه باشد به او تعلق میگیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفهای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.
در بیمه عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمیشود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته شود.
در صورت بروز بیماریهای خاص و صعبالعلاج برای بیمهشده، شرکت بیمه باتوجه به بیمهنامه، خود را موظف به پرداخت هزینههای درمان تا سقف تعهدات میداند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.
یکی ازویژگیهای بانک، پرداخت وام به سپردهگذاران است. اوصولا بانکها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقههای سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سودهای کلان همراه است.
بیمه زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه گزارهای خود فراهم کرده است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمهنامه، شما میتوانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقهای وام بگیرید.
همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوششهای خدماتی بیمه عمر برقرار میباشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم میخواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد میکنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.
سود سپردههای بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاستهای بانک مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپردهگذاری در بانک روند کاهشی داشته است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپردهگذاران تعلق میگیرد.
درصورت کاهش سود بانکی سود سپردهگذار هم کاهش مییابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک میباشد. سود حاصل از سرمایهگذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی میباشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکتهای بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سالهای سوم و چهارم 13درصد و سالهای بعد از آن تا اتمام بیمهنامه 10درصد میباشد.
یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایهگذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع میباشد. در بانکها برای اینکه سود قابل توجهی نصیب سپردهگذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایهگذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید میشود هم بیشتر است.
درست است که بانکها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.
مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
درمقایسه با بانک، بیمه عمر برای شروع سرمایهگذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمهگزار و بودجهی دلخواه آن میباشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم میگویند.
به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان میتوان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهرهمند شد. یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمهگزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد میتواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.
برای اینکه بتوانید بهترین شرکت را انتخاب کنید، بهتر است قبل از خرید به مقایسه بیمه های عمر بپردازید.
لازم است بدانید که همه شرکتهای بیمه، از طرف بیمه مرکزی مجوز فعالیت دارند. بر اساس ماده ۶۰ قانون بیمه مرکزی تمامی مطالبات بیمهگزاران و بیمهشدگان بیمه عمر و صاحبان حقوق آنها نسبت به سایر بیمه شدگان حق تقدم دارند. این موضوع موجب میشود که در صورت انحلال و یا ورشکستگی شرکت بیمه، حق و حقوق بیمه گزاران بیمه عمر در راس تمامی بدهکاریهای شرکت بیمه قرار دارد .
از طرفی لازم به ذکر است که همه شرکتهای بیمه برای تامین سرمایههای بیمه عمر، نزد بیمه مرکزی بیمه اتکایی دارند. به همین دلیل ۵۰ درصد از حق بیمههای عمر هر فرد به حساب بیمه مرکزی واریز میشود و در صورت ورشکستگی شرکت بیمه قبل از این که هر گونه بدهی به دولت و یا به بانکها پرداخت شود، حق و حقوق بیمه گزاران بیمه عمر پرداخت میشود.
هر سال بیمه مرکزی گزارش عملکردی شرکتهای بیمه را اعلام میکند و سطح توانمندی آنها را به وضوح بیان میکند. بنابراین شرکتهایی که در گزارش بیمه مرکزی در سطح توانگری بالا قرار دارند شرکتهایی هستند که احتمال ورشکستگی آنها کم است.
شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایههای مردم تلاش میکنند. هریک ویژگیهای خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم.
شما میتوانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایهگذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست.
سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوششهای خدماتی دارد که منافع بیمهگزار و اطرافیانش را دربر میگیرد؛ اما بازدهی این سرمایهگذاری، کمی زمانبر میباشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاهتر ولی بدون پوششهای خدماتی است.
سلام والا الان بانک ها که خون میکشن، اما اخه بیمه عمر هم من خیلی ها رو میشناسم که شرکت داره اذیتشون میکنه برای دادن مستمریشون
سلام دوست عزیز، اگر شرکت بیمه خوبی انتخاب کرده باشید، به مشکلی برنخواهید خورد. همچنین در صورت مشکل با شرکت بیمه، می توانید به صورت قانونی اقدام کنید. شما میتوانید مقاله بهترین بیمه عمر را برای انتخاب بهتر مطالعه نمایید.
سلام ایا دریافت سود از بیمه عمر حرام است؟
سلام دوست عزیز بیمه بک صندوق حمایتی است و اقتصاد کشور به این چرخش حاصل از بیمه بستکی دارد. همچنین اینکه اولین سرمایه گذاری شرکت های بیمه در ملک و ساخت و ساز است که سرمایه گذاری در این بخش مشکل شرعی ندارد.
سلام با توجه به کاهش سود بانک، خرید بیمه عمر توصیه می شود؟
سلام دوست عزیز، اگر قصد شما دریافت سود در درازمدت باشد، بیمه عمر بهترین انتخاب خواهد بود.
سلام برای پسر دو ساله ام می تونم بیمه عمر خریداری کنم؟
سلام، بله اتفاقا بهترین زمان برای خرید بیمه عمر، در سنین پایین است تا بتوانند سریع تر از مزایای آن استفاده کنند.
سلام منم همین سوال رو دارم حالا ی سوال دیگه آیا بیمه عمر پاسارگاد خوب است؟
سلام به هر حال جزو شرکت های معتبر است.
سلام شوهرم بازاری است بیمه عمر بخرم بهتره یا سرمایه گذاری در بانک؟
سلام دوست عزیز، اینکه کدام روش را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید، به خودتان و شرایطتتان بستگی دارد. ما نمی تونیم راهی برای شما انتخاب کنید. هرکدام مزایا و معایب مخصوص به خود بسته به شرایط فرد را دارند. خرید بیمه عمر هم می تواند یکی از بهترین سرمایه همراه با پوشش های درمانی آن باشد.
سلام با توجه به اینکه سود بانک ها خیلی تغییرات ندارد و از طرفی میگن سودی که بیمه عمر بعد 30 سال میده هیچی نیست، پس هر دو عملا چیز بیخودین دیگ؟
سلام دوست عزیز، نمی توان اینطوری گفت هر دو هدف متفاوتی دارند. یکی از مهم ترین مزایای بیمه عمر استفاده از بخش کمکی هزینه های درمانی آن است. چیزی که در بانک وجود ندارد.
کی گفته بیمه سود رو بعد از 30 سال میده ؟ شما میتونید بیمه عمر رو از حداقل 5 سال تا حداکثر 30 سال انتخاب کنید که البته هر چه مبلغ حق بیمه و مدت بیمه نامه بالاتر باشه اندوخته شما هم بیشتر خواهد شد در ضمن شرکت بیمه سود رو سالانه به اندوخته اضافه میکنه .
سلام دوست عزیز، ما نگفتیم که بیمه سود را بعد از 30 سال پرداخت می کند اما اگر بعد از 30 سال اقدام کنید، دریافتی بیشتری خواهید داشت.
سلام آیا بیمه عمر و سرمایه گذاری جدول هم دارد؟
سلام بیمه نامه عمر و تامین آتیه دارای جدولی است که نرخ بیمه و سود آن کاملا مشخص است. اطلاعات این جدول در هر شرکتی متفاوت است.
سلام آیا چیزی به اسم بیمه سرطان داریم؟
سلام دوست عزیز، اصولا با بیمه تکمیلی و بیمه عمر می تواند هزینه های زیاد سرطان را جبران کرد.
درصد سود بیمه نسبت به بانک خیلی پایینه!!
خیر اتفاقا بالاتر هست بیمه دو سود داره یکی تضمینی یکی مشارکت که تضمینی دو سال اول 16 درصد دو سال دوم 13 درصد و از سال چهارم به بعد 10 درصد تا اخر هست که این سود رو بیمه مرکزی تعیین میکنه یه سود دسگه هم داره که سود مشارکت هست که اسفند هر سال مشخص میشه و متغیره مثلا شرکت بیمه معلم نرخ سود مشارکت در دو سال متوالی 27 درصد هست
این نکته هم یادتون باشه که سود تضمینی تو دل سود مشارکته یعنی مجموع تضمینی با مشارکت میشه 27 درصد در حالیکه سود بانکی با سپرده یه ساله 16درصد و دو ساله 18 درصد هست و روند کاهشی هم داره
سلام دوست عزیز، بیمه زمانی سود داره که شما مبلغی پرداختی را بیشتر کنید.
سلام.درصندوق سرمایه گذاری بیمه پاسارگاد ۱۰میلیون گذاشتم وقتی که سود واصل مایه راخواستم گفتن بایدسررسیدبیمت برسه بعدبدیم .ایااینکارشون قانونیه? اگه به دادگاه بکشم نتیجه داره?
سلام دوست عزیز، اصولا باید ی زمانی برسد.
سلام بیمه عمر پاسارگاد مثل بانکش خوبه؟
سلام دوست عزیز، در خصوص شکایت از بیمه عمر پاسارگاد ما اطلاعاتی نداریم. تا به حال کسی در کامنت اعتراضی ننوشته است.
من میخواستم بیمه عمر بگیرم از دی ولی یکم میترسم!! آیا بیمه های عمر معتبر هستند؟
سلام دوست عزیز، بیمه عمر معتبر هستند و شما باید شرکت های مختلف را با هم بررسی کنید.
سلام سرمایه گذاری در بیمه عمر رو الان شما چقدر توصیه نمی کنیم؟
سلام بستگی به خودتان دارد.
سلام بیمه عمر بهتر است چونکه سرمایه گذاری با سود تضمینی خواهد بود.
سلام اگر بخواهیم که بین مقایسه سود بانکی و سود بیمه عمر در آخر یکی رو انتخاب کنیم، چه کار باید کرد؟
سلام هر دو متفاوت هستند.
سلام هم سرمایه گذاری در بانک اشتباهه و هم خرید بیمه عمر، هیچکدوم پولشونو نمیدن.
سلام تفاوت بیمه های عمر در چیه؟ آیا همه آن ها از سرمایه گذاری در بانک بهترند
سلام در پوشش ها و کیفیت پرداختی خسارت است.
سلام سرمایه گذاری با سود بالا اصلا نداریم. همه پول میگیرن اخرش هیچی نمیدن
سلام به نظر من تفاوت بیمه عمر با بانک در هیچه…سودشون ناچیزه…شما فکر کردید که دلشون به حال ما میسوزه؟
سلام یعنی واقعا تفاوت بیمه عمر و بانک رو نمیدونی؟
خرید بیمه عمر مگه چقدر سود داره آخه؟ بهتر نیست جای تهیه این بیمه نامه پولمونو توی بانک سرمایه گذاری کنیم؟
سلام هر دو کار پیشنهاد می شود.
سلام میشه جدول مقایسه بیمه عمر و بانک رو بنویسید؟
الان هیچ تفاوتی بین بیمه و بانک وجود نداره پول ملی که اینقدر بی ارزش شده انگار تو سطل آشغال ریختی