۶ روش عالی برای افزایش سود بیمه عمر که زندگی مالی شما را متحول میکند
افراد برای حفظ سرمایه خود از روش‌های مختلفی استفاده میکنند. در میان این روشها، بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‌گذاری امن و متداول در دنیا شناخته میشود. پوششها و سود بیمه عمر، از مهمترین مزایای داشتن این بیمهنامه است. افراد برای انتخاب شرکت بیمه به میزان سودی که بعد از پایان قرارداد پرداخت میشود، توجه ویژه دارند. علاوه بر این معمولا به دنبال راههایی برای افزایش سود بیمه عمر هستند. افزایش سود بیمه عمر معمولا با ۶ روش صورت می‌گیرد. در این مقاله سود بیمه آتیه چند شرکت بیمه را مقایسه میکنیم و از راههای افزایش آن میگوییم. با ما همراه باشید.
در حقیقت اینکه چگونه بالاترین سود بیمه عمر را دریافت کنید.
انواع سود در بیمه عمر
شرکتهای بیمه دو سود به بیمهگزاران خود تخصیص میدهند:
- تضمینی
- مشارکت
سود تضمینی
این سود هرساله، توسط بیمه مرکزی اعلام میشود. همه شرکتهای بیمه موظف هستند که آن را به بیمهگزاران خود ارائه دهند. تضمین کننده این سود، سازمان بیمه مرکزی است. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد ۱۶ درصد، دو سال دوم ۱۳ درصد و مابقی سالها ۱۰ درصد محاسبه میشود.
سود مشارکت در منافع
شرکتهای بیمه با اعتباری که از حق بیمه پرداختی به دست میآورند در فعالیتهای اقتصادی سرمایه‌گذاری میکنند. سود حاصل از این سرمایهگذاریها بین شرکت بیمه و بیمهگزار مشترک است. معمولا ۸۵ درصد از سود حاصل از این سرمایه‌گذاری به بیمهگزار تعلق می‌گیرد. در اسناد بیمهای به این سود، سود مشارکت در منافع میگویند. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه، متفاوت است.
سود مشارکت در منافع، به خاطر ماهیت احتمالی بودن سوددهی در سرمایهگذاریهای اقتصادی از قبل تعیین نمیشود. برای انتخاب شرکت بیمه افراد میتوانند روند سوددهی شرکت را در سالهای گذشته ملاک مقایسه خود قرار دهند.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید. البته ممکن است که این سوال برای شما ایجاد شود که سود بانک هم همینقدر است یا تفاوت زیادی ندارد؛ اما بد نیست که مقاله تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را مطالعه کنید تا بیشتر آشنا شوید.
اصطلاح «سود قطعی» به چه معناست؟
سالانه شرکتهای بیمه، مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی به بیمهگزاران خود میپردازند.
مقایسه سود قطعی بیمه عمر در شرکتهای بیمه
همانطور که در مقاله مزایای بیمه عمر برایتان شرح دادیم، مزیت‌های این بیمه نامه بسیار زیاد است. یکی از مزایای این بیمه، سودی است که به آن تعلق می‌گیرد. در جدول زیر میتوانید درصد سود قطعی چند شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید:
| شرکت بیمه | ۱۳۹۳ | ۱۳۹۴ | ۱۳۹۵ | ۱۳۹۶ | ۱۳۹۷ | ۱۳۹۸ | ۱۳۹۹ |
| پاسارگاد | ۲۲ | ۲۰ | ۱۹.۲ | ۱۸ | ۱۸.۷ | – | – |
| پارسیان | ۲۳ | ۲۰.۱ | ۲۳ | ۱۸ | ۱۹ | – | – |
| سامان | ۲۴.۵ | ۲۳ | ۲۱.۵ | ۲۳ | ۲۵ | ۴۵ | – |
| بیمه ایران | ۲۱.۲ | ۱۶.۸ | ۱۴.۱ | ۱۱.۳ | ۱۵.۹ | ۲۷.۱ | – |
| ملت | ۲۲ | ۲۶ | ۲۴ | ۲۲ | ۲۴ | ۲۶ | ۳۸ |
لازم به توضیح است، نرخ سود قطعی بیمه عمر سامان بر اساس سبد صندوق رشد سامان در نظر گرفته شده است.
۶ راه برای افزایش سود بیمه عمر
برای افزایش سود بیمه عمر، شما میتوانید از ۶ راه اصولی استفاده کنید که در ادامه به شرح هر کدام می‌پردازیم.
سرمایه اولیه بیمه خود را زیاد کنید
در هنگام خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری افراد به طور کاملا اختیاری، مبلغی را تحت عنوان سرمایه اولیه میپردازند. هر چقدر این سرمایه بیشتر باشد سود حاصل از بیمه عمر نیز افزایش می‌یابد.
زمان بیمه نامه را طولانی تر کنید
طول قرارداد بیمه زندگی با سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. هر چقدر مدت طولانیتری حق بیمه بپردازید سود بیشتری دریافت خواهید کرد.
شرکتی را انتخاب کنید که امکان تغییر حق بیمه سالانه را داشته باشد
ممکن است شما در هنگام خرید بیمه نامه مبلغ حق بیمه پرداختی را بنا به شرایط مالی خود، کم تعیین کرده باشید. برخی از شرکتها به شما امکان میدهند که در بازه های زمانی مشخص مبلغ حق بیمه پرداختی خود را تغییر دهید که این تغییرات حتما باید در ابتدای سال بیمه ای شما اعمال شود. شروع سال بیمه ای یعنی ابتدای ماهی که شما برای اولین بار حق بیمه پرداخت کرده اید. هر چقدر مبلغ حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، سود دریافتی شما نیز بیشتر خواهد بود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر این میتوان یک عامل انتخابی باشد.
مبلغ حق بیمه را در بالاترین حد ممکن تعیین کنید
هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، جمع پس‌انداز سالانه شما افزایش می‌یابد. در نتیجه سود سالانه بیشتری به شما تعلق می‌گیرد.
از پوشش‌های تکمیلی کمتری استفاده کنید
همانطور که اشاره شد، پوشش‌های تکمیلی در بیمه عمر، یکی از مزایای مهم این بیمهنامه را تشکیل میدهد. اما اگر شما به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‌های کمتری را انتخاب کنید.
غرامت فوت را کم کنید
سرمایه فوت با سود بیمهگزار رابطه عکس دارد، شما میتوانید غرامت بعد از فوت را مقدار کمتری انتخاب کنید. در این صورت، سود قطعی شما افزایش می‌یابد.
برای اطلاعات بیشتر در مورد پوشش فوت بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.
انتخاب با شماست
به هر حال، اگر هر سال نسبت به افزایش مبلغ واریزی اقدام کنید، مستمری بیشتری دریافت خواهید کرد. آنگاه میتوان آن را بهترین بیمه بازنشستگی به حساب آورد. آیا پوشش‌های بیمه عمر برایتان مهم‌تر است یا افزایش سود بیمه عمر؟ برای دریافت بالاترین و افزایش سود بیمه عمر حتما اولویت‌های خود را در نظر بگیرید و بعد تصمیم گیری کنید. اگر بعد از خواندن این مقاله ابهامی دارید، میتوانید سوالات خود در بخش نظرات مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان هستند.
سلام‌موضوع بیمه عمری که سرمایه اولیه ۵میلیون باید دادو به صورت تصاعدی از طریق معرفی بیمه عمر به بقیه سود دریافت کرد چیه؟؟
سلام دوست عزیز
لطفا با پشتیبانی بیمه دات کام در این خصوص صحبت کنید. شماره تماس پشتیبانی ۲۱۴۳۷۲
سلام وخسته نباشید سود مشارکت کی تعلق میگیره اصلا چه جوری حساب نیکنن من ۱۲ ساله که ببمه عمر دارم میتونم برداشت کنم ببمه آسیا هست
سلام دوست عزیز
در این مورد بهتر است از شعب بیمه آسیا سوال بفرمایید.
با سلام
بیمه فقط فقط تامین اجتماعی ..
سلام وقت بخیر
۲۳ سالمه مجردم میخوام خودم بیمه کنم اما ندونم کدوم انتخاب کنم بیمه ایران پوشش خیلی کمی داره پاسارگاد هم نمیدونم چجوره اما پوشش های سامان خیلی زیاده و با همه فرق داره چون ۴ صندوق داره
من ندونم کدوم انتخاب کنم پاسارگاد یا سامان یا چی انتخاب کنم که در آینده سود زیادی بگیرم و پوشش هم داشته باشم
سلام دوست عزیز، بهتر است که با کارشناسان هر دو شرکت صحبت کنید.
برای بیمه عمر چقدر سرمایه اولیه نیازه؟ کدم بیمه ارزون تره؟
سلام دوست عزیز، شما می توانید از هر مبلغی استفاده کنید.
سلام برای افزایش سود حتما باید به همان شرکتی که خریدیم زنگ بزنیم؟
سلام خیر می توانید با دفتر مرکزی خود بیمه عمر شرکتتان تماس بگیرید.
سلام من میخواستم یه بیمه ای بگیرم که مستمری داشته باشه خواستم خاورمیانه رو بگیرم شرایطش خوبه ولی حرفاشون کمی باهم متناقض بود،چه بیمه ای برای مستمری خوبه؟
سلام دوست عزیز، شما باید شرایط هر یک را در نظر بگیرید. پیشنهاد می کنیم که مقاله انواع بیمه عمر ما را مطالعه کنید.
سلام من ده ساله بیمه عمر آسیا دارم الان میخام به اندوخته ام اصافه کنم قسط سالانه ام رو افزایش بدم چه کنم، واینکه با این بیمه میتونم بیمه تکمیلی ازش استفاده کنم
سلام دوست عزیز، برای افزایش باید با خود بیمه عمر آسیا تماس بگیرید تا آنجا برای شما درست کنند. بیمه تکمیلی با بیمه عمر فرق می کند. شما می توانید به صورت جداگانه خریداری کنید.
سلام ضمانت سودآوری به چه صورته؟
سلام بر اساس مواد شورای بیمه پرداخت می شود.
سلام من دو تا پسر ۱۰ و ۱۵ ساله دارم. برای دریافت سود بیشتر باید چه کار کنم؟
سلام دوست عزیز، بهتر است که برای هر کدام از فرزندان خود، بیمه عمر جداگانه ای خریداری کنید. همچنین خودتان هم می توانید با خرید آن میزان دریافت سود را بیشتر کنید.
سلام الان من سه سال پیش بیمه عمر خریداری کردم، اون موقع کسی نگفت که بعدا زیاد کن، الان باید چه کار کنم؟
سلام دوست عزیز، شما می توانید از هر شرکتی که خریداری کرده اید، مبلغ حق بیمه را افزایش دهید تا سود به دست آمده برایتان چشمگیرتر شود.
سلام .
در بیمه عمر ، یه ضریب هست به نام ضریب افزایش حق بیمه که در بیمه پاسارگاد ، تا ۵۰٪ قابل انتخابه .
حالا شما میفرمایید در سال سوم هستید ، به راحتی در پایان سال سوم و قبل از آغاز سال اول ، با یه الحاقیه میتونید مبلغ سرمایه گذاریتون رو به میزان دلخواهتون افزایش یا حتی کاهش بدید .
سلام من دو تا پسر ۱۰ و ۱۵ ساله دارم. برای دریافت سود بیشتر باید چه کار کنم؟
سلام و خسته نباشید با توجه به اینکه شما بدنبال بیمه ای میگردید که سوددهی بیشتری داشته باشه و بیشتر جنبه سرمایه گذاری داشته باشه تا پوشش ، بنظر من شما برید سمت یکی از شرکت های بیمه ما ، ملت ، باران ، خاورمیانه ، و به نمایندتون بگید که پوششی براتون نزنه و پوشش های اختیاری را غیر فعال و پوشش فوت به هر علت را در کمترین مقدار با ضریب صفر قرار بده در اینصورت سوددهی اندوخته شما بیشتر خواهد بود
سلام دوست عزیز از راهنمایی تون برای عزیزانی که مقالات رو می خونند ممنون