جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی دی ۱۴۰۴ به‌همراه معرفی کامل پوشش‌ها

Q: آیا میتوان سقف پوششهای بیمه شخص واحد دی را افزاش داد؟

بله؛ سقف تعهدات پوششهای مختلف بیمه شخص واحد بیمه دی را میتوان دو برابر کرد. در نظر داشته باشید که با انتخاب دو برابر کردن سقف تعهدات باید مبلغی به حق بیمه اضافه کرد.

Q: فرانشیز به چه معنا است؟

فرانشیز به آن بخشی از هزینههای درمانی گفته میشود که مطابق با قرارداد بیمه نامه باید بیمهگزار پرداخت کند. به طور معمول بین 10 تا 20 درصد از هزینههای درمان است.

محسن قله۲۹ شهریور ۱۴۰۴

۷۰ خواندن این مطلب 8 دقیقه زمان میبرد

بیمه شخص واحد دی با ارائه خدمات متنوع درمانی در بیش از هشت هزار مرکز درمانی طرف قرارداد در سراسر کشور، به تمامی افراد جامعه امکان استفاده از پوشش‌های درمانی را می‌دهد. این مراکز شامل داروخانه‌ها، درمانگاه‌ها، بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و کلینیک‌های تخصصی هستند که در همه استان‌ها در دسترس قرار دارند و کاربران می‌توانند در هر زمان و مکان از پوشش‌های درمانی جامع بیمه شخص واحد دی بهره‌مند شوند. در ادامه تعهدات بیمه تکمیلی دی به طور کامل توضیح داده می شود.

تعهدات بیمه تکمیلی دی ۱۴۰۴

طرح های بیمه تکمیلی دی در سه سطح مختلف با امکان افزایش ۱۰۰ درصدی به بیمه‌گزاران ارائه می‌شود. برای آشنایی بیشتر با جزئیات این طرح‌ها، در ادامه با ما همراه باشید.

طرح‌ها و هزینه بیمه شخص واحد دی

شرکت بیمه دی با توجه به نیاز جامعه و تغییرات سبک زندگی افراد، بیمه‌ای به نام بیمه شخص واحد دی را با پوشش‌های متنوع طراحی کرده است. این بیمه نامه به ویژه برای افرادی که به دلیل شرایط شغلی امکان استفاده از بیمه های تکمیلی سازمانی را ندارند کاربردی است. بیمه دی به‌جای پوشش گروهی، به‌صورت انفرادی نیز ارائه می‌شود و هزینه‌هایی مانند ویزیت پزشک، بستری در بیمارستان و آزمایش‌ها را جبران می‌کند.

بیمه دی، سه طرح را برای بیمه شخص واحد در نظر گرفته است که بیمه شده می‌تواند با توجه به شرایط خود حق انتخاب داشته باشد. این‌ طرح‌ها با نام‌های زیر شناخته شده‌اند:

طرح سه ستاره بیمه شخص واحد دی
طرح چهار ستاره بیمه شخص واحد دی
طرح پنج ستاره بیمه شخص واحد دی

برای خرید هر یک از این طرح‌ها نباید بیشتر از ۷۰ سال سن داشته باشید و شرایط برای افراد مسن‌تر فراهم نیست.

سقف تعهدات بیمه تکمیلی دی

مثالی از پرداخت هزینه بیمه تکمیلی

هزینه بیمه شخص واحد دی را در این طرح‌ها بررسی خواهیم کرد. به طور مثال: فرض کنید که شما فردی ۳۰ ساله هستید و بیمه پایه ندارید همچنین طرح سه ستاره بیمه درمان دی را انتخاب کرده‌اید. با توجه به اینکه ریسک بیماری شما با یک فرد ۶۰ ساله متفاوت است در نتیجه میزان پرداخت حق بیمه هم تفاوت‌هایی دارد.

حال با فرض‌های گفته شده برای خریداری پوشش جراحی عمومی‌ تا سقف ۲۰ میلیون تومان باید مبلغ ۴۳۶.۸۰۰ تومان را پرداخت کنید. همچنین با پرداخت این حق بیمه می‌توانید تا سقف ۴۰ میلیون تومان هم برای جراحی‌های تخصصی دریافت کنید.

مشخص است که برای طرح‌های دیگر بیمه شخص واحد با توجه به بالاتر بودن سقف تعهدات باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.

جدول تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی ۱۴۰۴

بیمه دی در طرح‌های تکمیلی سال ۱۴۰۴، طیف گسترده‌ای از پوشش‌ها را با امکان افزایش تعهدات ارائه می‌دهد. در صورتی که قصد خرید بیمه تکمیلی انفرادی دی را دارید در ادامه می‌توانید جزئیات جدول تعهدات بیمه تکمیلی دی را مشاهده کنید:

پوشش‌های طرح پنج ستاره بیمه دی	سقف تعهدات بسته ۵ ستاره	بسته ۵ ستاره با افزایش ۱۰۰ درصدی تعهدات	سقف تعهدات بسته ۴ ستاره بیمه	بسته ۴ ستاره با افزایش ۱۰۰ درصدی تعهدات	سقف تعهدات بسته ۳ ستاره بیمه	بسته ۳ ستاره با افزایش ۱۰۰ درصدی تعهدات
بیمارستانی	۵۰ میلیون تومان	۱۰۰ میلیون تومان	۲۰ میلیون تومان	۴۰ میلیون تومان	۲۰ میلیون تومان	۴۰ میلیون تومان
اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱	۱۰۰ میلیون تومان	۲۰۰ میلیون تومان	۴۰ میلیون تومان	۸۰ میلیون تومان	۴۰ میلیون تومان	۸۰ میلیون تومان
جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری	۱ میلیون تومان	۲ میلیون تومان	۵۰۰ هزار تومان	۱ میلیون تومان	۵۰۰ هزار تومان	۱ میلیون تومان
پاراکلینیکی گروه اول	۲ میلیون تومان	۴ میلیون تومان	۱ میلیون تومان	۲ میلیون تومان	–
پاراکلینیکی گروه دوم	۳ میلیون تومان	۶ میلیون تومان	۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان	۳ میلیون تومان	–
جراحی‌های مجاز سرپایی	۳ میلیون تومان	۶ میلیون تومان	۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان		–
خدمات آزمایشگاهی	۲ میلیون تومان	۴ میلیون تومان	۱ میلیون تومان		–
زایمان	۵ میلیون تومان	۱۰ میلیون تومان	۴ میلیون تومان		–
ویزیت و دارو و خدمات اورژانس	۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان	۳ میلیون تومان	۱ میلیون تومان		–
نازایی	۵ میلیون تومان	۱۰ میلیون تومان	۴ میلیون تومان		–
سمعک	۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان	۳ میلیون تومان	۱ میلیون تومان		–
دندانپزشکی	۱ میلیون تومان	۲ میلیون تومان	–		–

جدول تعهدات تکمیلی بیمه گروهی دی

شرکت بیمه دی علاوه بر طرح‌های انفرادی، طرح های گروهی بیمه تکمیلی درمان نیز ارائه می کند. در این نوع بیمه شرکت‌ها یا سازمان‌های دولتی یا خصوصی با شرکت بیمه طرف قرارداد هستند. میزان تعهدات در این نوع بیمه تکمیلی بستگی به جزئیات قرارداد شما و شرکت بیمه دارد. در اینجا سقف تعهدات طرح های گروهی از بیمه تکمیلی دی که در بیمه دات کام قابل خریداری است را مشاهده می‌کنید.

طرح	نام طرح۱	نام طرح۲	نام طرح۳	نام طرح۴
فوت به هر علت	۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
بیمارستانی	۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۸۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
جراحی تخصصی	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱,۶۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۳,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
پاراکلینیکی گروه اول	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
پاراکلینیکی گروه دوم	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
جراحی های مجاز سرپایی	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
خدمات آزمایشگاهی	۴۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۶۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
آمبولانس درون شهری	۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۴۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
زایمان	۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
ویزیت و دارو	۳۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
دندانپزشکی	۳۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
نازایی	۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
رفع عیوب انکساری چشم	۶۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۴۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
سمعک	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
غربالگری جنین	۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۳۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
عینک و لنز طبی	۵,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۱۵,۰۰۰,۰۰۰ ریال	۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال

تفاوت بیمه شخص واحد و بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی و بیمه شخص واحد در حقیقت ماهیت یکی دارند و تنها برخی از شرایط در این بیمه نامه‌ها با یکدیگر متفاوت هستند. سن یکی از ملاک‌های مهم در بیمه شخص واحد دی است که تا سن ۷۰ سالگی افراد را مجاز به استفاده از این بیمه نامه می‌کند. در بیمه تکمیلی نیاز است که تعداد افراد یک سازمان به تعداد مورد نظر شرکت بیمه برسد و دارا بودن بیمه پایه الزامی ‌است. اما در بیمه شخص واحد این گونه نبوده و افراد می‌توانند برای خود و خانواده بیمه نامه را خریداری کنند و نیازی به بیمه‌های پایه نداشته باشند.

مزایای بیمه شخص واحد دی

بیمه‌های پایه تنها بخشی از هزینه‌های ایجاد شده را جبران می‌کند که با توجه به بالا رفتن هزینه‌های درمان بهتر است به سراغ خرید بیمه تکمیلی رفت نگرانی‌های جبران خسارت‌های درمان کاهش پیدا کند. پس می‌توان نتیجه گرفت که جبران هزینه‌های بیماری یکی از مزایای بیمه شخص واحد دی بوده که به آن توجه بسیاری شده است.

عدم نیاز به داشتن بیمه درمانی پایه
دو برابر شدن سقف تعهدات
فرانشیز بیمه تکمیلی انتخابی
درمان بدون پرداخت وجه
گستردگی مراکز درمانی طرف قرارداد
پوشش‌های مختلف
هشت هزار مرکز طرف قرارداد

مزایای بیمه شخص واحد دی — عدم نیاز به داشتن بیمه‌های پایه یکی دیگر از مزیت‌های بیمه شخص واحد است

معرفی پوشش‌های بیمه شخص واحد دی

هنگام عقد قرارداد بیمه باید بیمه‌گزار از مفاد بیمه نامه و پوشش‌های آن اطلاع داشته باشد. در بیمه شخص واحد با پرداخت حق بیمه می‌توان از خدمات و پوشش‌های این بیمه نامه استفاده کرد. این پوشش‌ها به شرح زیر است.

ویزیت پزشک و دارو

ویزیت پزشک و جبران هزینه‌های دارو از پرکاربردترین مواردی که در بیمه شخص واحد دی جبران خسارت می‌شود. ویزیت‌های دکتر فوق تخصص، عمومی، متخصص، کارشناس پروانه‌ دار، دارو، ملزومات دارویی، خدمات اورژانس، تزریقات و پانسمان تا سقف تعهدات بیمه‌گر تحت عنوان پوشش ویزیت و دارو پرداخت هزینه خواهد شد.

هزینه‌های بیمارستان و اورژانس

هزینه‌های بیمارستان و استفاده از اورژانس همیشه یکی از مواردی است که برای بیشتر افراد نگرانی جبران هزینه‌ها را داشته و با توجه به همین مسائل برای درمان بیماری‌های خود اقدام نمی‌کنند. از دیگر مزایای بیمه شخص واحد دی می‌توان به پوشش این هزینه ها اشاره کرد که شامل موارد زیر است:

درمان طبی و جراحی سر و گردن
جراحی عمومی‌‌‌‌ اعصاب و جراحی عمومی ‌‌اندام‌ها
جراحی عمومی‌ ستون فقرات و جراحی اعضا و احشا داخل شکم
شیمی‌‌‌درمانی و بیماری‌های خاص و جراحی عمومی‌‌ گوش و حلق و بینی (در مقاله پوشش شیمی درمانی در بیمه تکمیلی می‌توانید اطلاعات کامل را مطالعه کنید.)
بیوپسی نسوج تحت هدایت تصویربرداری و جراحی دستگاه ادراری تناسلی و پیوند قرنیه
جراحی پیس میکر (موقت)، استرابیسم، سپتوپالستی، استنت گذاری به غیر از قلب
آنژیوپالستی به جز قلب، آنژیو گرافی مغز، داروی شیمی‌درمانی و جراحی عمومی‌‌‌ چشم

هزینه‌های درمان بیماری‌هایی مانند: فتق نافی (هرنی نافی)، تجهیزات پزشکی (هموپرفیوژن)، درمان طبی اعصاب و روان غیر از روانپریشی، انژیوگرافی قلب، سنگ شکن، شیمی‌درمانی بستری، آمبولیزاسیون (به غیر از عروق داخلی مغز)، جراحی هرنی شکمی‌‌ (فتق شکمی)، بستری کمتر از ۶ ساعت اورژانس، دکولمان رتین، بستری بیماران مبتلا به کرونا و رادیو تراپی پرداخت هزینه خواهد شد.

هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

جبران خسارت‌های آمبولانس در درون شهر یا خارج از شهر پرداخت خواهد شد.

اعمال جراحی عمومی، تخصصی و سرپایی

جراحی عمومی‌ عبارتند از:

جراحی مغز و جراحی تومور
جراحی قلب باز و هزینه جراحی قلب باز
جراحی مغز و اعصاب مرکزی و نخاع
انژیوپلاستی عروق کرونر تعبیه پیس میکر دائم و ابلیشن قلبی
جراحی اعصاب مرکزی و نخاع (درصورت باز شدن لایه مننژ مغزی)

جراحی سرپایی عبارتند از:

تخلیه کیست و ختنه
بخیه و کرایو تراپی
کشیدن ناخن و لیزر درمانی
اقدامات مجاز سرپایی
شکستگی‌ها و دررفتگی
هزینه گچ گیری‌ها و باز کردن گچ

زایمان طبیعی و سزارین و درمان نازایی

در پوشش زایمان و نازایی هزینه‌های ZIFT – IVF ، میکرو اینجکشن و GIFT – IUI و زایمان طبیعی و سزارین جبران می‌شود.

رفع عیوب انکساری دو چشم و سمعک

هزینه‌های سمعک دو گوش و رفع عیوب انکساری دو چشم در بیمه شخص واحد جبران خسارت می‌شود.

خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینیک

هزینه‌های آزمایشات تشخیصی پزشکی، پاتولوژی و نوار قلب تحت عنوان پوشش پاراکلینیک جبران هزینه خواهد شد.

دندانپزشکی

در پوشش دندانپزشکی موارد مانند: کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش جبران خسارت خواهد شد.

نکته مهم: برخی از پوشش‌ها دوره انتظار بیمه دارند و به این معنا است که بعد از گذشت مدت زمان انتظار می‌توان از خدمات و جبران هزینه‌های پوشش‌ها استفاده کرد. به طور مثال برای استفاده از پوشش زایمان باید دوره انتظار ۹ ماه به پایان رسیده باشد.

پوشش‌ ها بیمه شخص واحد دی — باید دانست برخی از پوشش‌ها دوره انتظار دارند

چه پوشش‌هایی جزو استثنائات بیمه تکمیلی دی است؟

برخی از خطرات در بیمه نامه‌ها با توجه به میزان ریسک بیشتر در تعهدات شرکت بیمه قرار نمی‌گیرند و این موارد از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود که در بیمه شخص واحد دی موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نبوده و جبران خسارتی وجود ندارد که عبارتند از:

درمان‌های مربوط به ترک مواد مخدر
اقدامات پزشکی انجام شده برای سقط جنین
بلایای طبیعی مانند: زلزله و آتشفشان
داروهای مکمل و تقویتی و زیبایی
هزینه اتاق خصوصی در بیمارستان
تمام عمل‌های جراحی زیبایی که بدون وقوع هیچ حادثه‌ای و تنها بابت زیبایی انجام شده

خرید بیمه شخص واحد دی از بیمه دات کام

بیمه درمان چه با پوشش‌های بیمه تکمیلی چه با مزایای بیمه شخص واحد برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از بیماری خریداری می‌شود. بیمه دی یکی از شرکت‌های بیمه‌ای است که در ارائه بیمه نامه شخص واحد پیشتاز بوده و برای جبران خسارت‌ها زمان کوتاهی را در نظر گرفته است. برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی دی کافی است که به وب سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و از طریق سامانه استعلام، مقایسه و خرید این کارگزاری آنلاین برای خرید بیمه نامه خود اقدام کنید.

به طور کلی در این مطلب سعی شد که ویژگی‌ها مزایای بیمه شخص واحد دی را توضیح دهیم تا با این بیمه نامه جدید آشنایی بیشتری داشته باشد. اگر سوالی یا ابهامی ‌در این طرح برای شما وجود دارد که در متن به آن اشاره نشده است کافی است که سوال خود را در قالب کامنت و در زیر همین متن با کارشناس‌های بیمه‌ای ما در میان بگذارید تا در اسرع وقت پاسخ خود را دریافت کنید. همچنین سامانه بیمه دات کام به صورت ۲۴ ساعته و در طول ۷ روز هفته آماده پاسخگویی به شما عزیزان است.

بیمه تکمیلی دی بسته به طرح انتخابی شما پوشش‌های متنوعی مثل بیمارستانی، اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱، جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری، پاراکلینیکی گروه اول، پاراکلینیکی گروه دوم، جراحی‌های مجاز سرپایی خدمات، آزمایشگاهی، زایمان، ویزیت و دارو و خدمات اورژانس، نازایی، سمعک و دندانپزشکی را ارائه می‎‌کند.

خیر؛ در پوشش دندانپزشکی تنها کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش پرداخت خسارت خواهد شد.

بله؛ سقف تعهدات پوشش‌های مختلف بیمه شخص واحد بیمه دی را می‌توان دو برابر کرد. در نظر داشته باشید که با انتخاب دو برابر کردن سقف تعهدات باید مبلغی به حق بیمه اضافه کرد.

فرانشیز به آن بخشی از هزینه‌های درمانی گفته می‌شود که مطابق با قرارداد بیمه نامه باید بیمه‌گزار پرداخت کند. به طور معمول بین ۱۰ تا ۲۰ درصد از هزینه‌های درمان است.