28 شهریور 1401

بیمه تکمیلی انفرادی چیست( راهنمای کامل مزایا،پوشش‌ها و شرایط بیمه درمان انفرادی)

برای دریافت بیمه تکمیلی انفرادی چه شرایطی وجود دارد؟ این بیمه دارای چه ویژگی‌هایی ست؟! در حقیقت این بیمه بهترین نوع بیمه تکمیلی به حساب می‌آید زیرا مزایای خدماتی که ارائه می‌دهد به نسبت سایر بیمه‌های تکمیلی بیشتر است. چنانچه قصد دارید در رابطه با مدارک شرایط و قیمت بیمه تکمیلی انفرادی اطلاعات مفید و کاربردی داشته باشید ادامه‌ی این مطلب میزبان خوبی برای شما خواهد بود.

بهتر است برای درک بهتر این بیمه ابتدا با بیمه تکمیلی آشنا شوید.

بیمه تکمیلی چیست؟

همان‌طور که خودتان نیز می‌دانید، گاهی اوقات تامین کردن هزینه‌ی برخی از بیماری‌ها از توان تعدادی از خانواده‌ها خارج است. به این علت، زمانی که  افراد روانه بیمارستان می‌شوند امکان دارد به علت هزینه‌های بالا، روند درمان را خاتمه دهند. بیمه تکمیلی، تکمیل کننده‌ی بیمه پایه است؛ به این معنا که هزینه‌های درمان بیمه‌شده را در وهله‌ی اول بیمه‌گر پایه پرداخت کرده و مازاد آن‌که از تعهد بیمه‌گر پایه خارج است، تا سقف تعهد با بیمه تکمیلی پرداخت خواهد شد. راهنمای بیمه تکمیلی را برای کسب اطلاعات بیشتر مطالعه کنید.

 

بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان

لازم است بدانید که بیمه‌های تکمیلی در کشور عزیزمان ایران به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌شوند. البته که بیمه‌های تکمیلی در بیستر موارد به صورت گروهی ارائه می‌شوند، اما برخی از شرکت‌های بیمه افراد را به صورت انفرادی با پوشش‌های کامل بیمه می‌کنند. در این قسمت از مقاله ضرورت داشتن بیمه تکمیلی انفرادی آورده شده‌است تا بتوانید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را برای خود انتخاب نمایید.

چرا باید بیمه تکمیلی داشته باشیم؟ مزایای بیمه تکمیلی

این‌روزها تعداد زیادی از افراد به لطف فعالیت در شرکت‌های خصوصی/دولتی تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند. آن‌ها می‌توانند از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی نیز استفاده کنند.البته که خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی خدمات پایه‌ای درمان بوده و تمامی هزینه‌های درمان را پوشش نمی‌دهند.

در حقیقت این بیمه تنها بخش کوچکی از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد و در این شرایط گرانی دارو و هزینه‌های ویزیت و درمانی این سطح از پوشش کفاف نمی‌دهد…

اما راه حل چیست؟

بیاییم رها شویم از شر هزینه‌هایی که گاهی مجبورمان می‌کند فرش زیر پایمان را نیز بفروشیم! با کمک بیمه تکمیلی دیگر نیازی به نگران بودن نیست! این بیمه علاوه بر خدمات درمان پایه‌ای، بخش زیادی از هزینه‌های درمانی که بیمه تامین اجتماعی پرداخت نمی‌کند را جبران می‌کند.

همان‌طور که گفته شد تامین کردن هزینه‌های درمان به یکی از مشکلات مهم در جامعه تبدیل گشته و این موضوع بیمه درمان تکمیلی را به یکی از پرکاربردترین رشته‌های صنعت بیمه معرفی می‌کند.

آمدیم و کارمان به بستری و جراحی در بیمارستان‌ها و مراکز درمانی رسید، آن‌وقت کمک به  همراهانی به با نگرانی‌های زیاد در کنار ما غصه می‌خورند چه خواهد شد؟ لازم است بدانید که هزینه‌های آن دسته از همراهانی که زیر 7 سال و بالای 70 سال هستند، تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفته و هزینه‌ی آمبولانس را نیز این بیمه متقبل خواهد شد.

پوشش‌های اضافی بیمه درمان تکمیلی

چنانچه بیمه‌گذار تمایل داشته باشد، پوشش‌های اضافی نیز به وی تعلق گیرد با پرداخت حق بیمه بیشتر این امر محقق خواهد شد. به این ترتیب، پوشش‌های زیر به لیست پوشش‌های اصلی اضافه خواهند شد:

شرکت بیمه پرداخت مبالغ سرسام‌آوری پوشش‌های یاد شده را با پرداخت حق بیمه درمان بیشتر تقبل خواهد کرد.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

یکی از انواع بیمه تکمیلی که مزایای بسیار زیادی را نسبت به سایر انواع بیمه تکمیلی دارد، تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی یاد می‌شود. در واقع اگر فردی خودش را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد، به این نوع بیمه به اصلاح بیمه تکمیلی انفرادی می‌گویند. البته دو نوع دیگر بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی هستند.

چندین گروه مختلف هستند که می‌توانند از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کنند. فریلنسرها (بیمه تکمیلی فریلنسرها)، زنان خانه دار، افراد دارای مشاغل آزاد از جمله این افراد هستند.

بیمه تکمیلی انفرادی چه مزایایی دارد؟

مزایای بیمه تکمیلی انفرادی در پوشش‌های بیمه‌ای زیر خلاصه می‌شود:

  • پرداخت هزینه‌های زایمان
  • پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی
  • جبران هزینه‌های پاراکلینیکی
  • پرداخت هزینه‌های جراحی سرپایی
  • پرداخت هزینه‌های درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر)
  • جبران هزینه‌های عمل‌های جراحی خاص
  • پرداخت هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان
  • عدم تعلق مالیات به بیمه تکمیلی

 

بیمه تکمیلی انفرادی

پوشش خدمات درمانی از مزایای بیمه تکمیلی انفرادی است

شرایط دریافت بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

خبری خوش که همه‌ی افراد می‌توانند، بیمه تکمیلی انفرادی را تهیه کنند؛ زیرا دریافت این بیمه شرایط محدود کننده‌ای را به دنبال ندارد. در زیر شرایط استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی را مشاهده می‌کنید

  1. فردی که تصمیم دارد تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرد، باید به سن قانونی رسیده باشد.
  2. بیمه‌گذار باید درخواست خود را مبنی بر دریافت بیمه تکمیلی ارائه دهد.
  3. بیمه‌گذار باید ضمن پر کردن فرم درخواست بیمه تکمیلی، آزمایشات و معاینات پزشکی را در صورت نیاز انجام دهد.برای آشنایی با انواع فرم بیمه تکمیلی، این مقاله را مطالعه کنید.

البته دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی 3 ماه برای جراحی و 9 ماهه برای زایمان است.

قیمت بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟

قیمت این بیمه از حداقل ماهی 30 هزار تومان تا بالای 200 هزار تومان است که این قیمت به نوع تعهد و سقف تعهد شما بستگی خواهد داشت.به عنوان مثال، سقف هزینه‌های آزمایشگاهی بر حسب سقفی که فرد انتخاب کرده است بین 500 هزار تومان تا 2 میلیون تومان در سال خواهد بود.بدین ترتیب هزینه این بیمه به سقف خدماتی بستگی دارد که شما در زمان ارائه درخواست این بیمه انتخاب کرده‌اید.

مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

در زیر مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی را مشاهده می‌کنید:

الف) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان خصوصی

  • اصل صورت حساب بیمارستان همراه با مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
  • اصل صورت حساب تمامی داروها با مهر و امضاء داروخانه بیمارستان
  • اصل‌ دستور پزشک با شرح علت بستری شدن یا جراحی
  • اصل ویزیت دکتر با مهر و امضاء دکتر
  • اصل‌ قبض‌های رسید سی تی اسکن، ام آر آی، آزمایشگاه و …
  • اصل کلیه مدارک شامل: گواهی جراحی، گواهی بیهوشی و …

ب) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان دولتی

  • اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
  • کپی خلاصه پرونده شخص بیمه شده به همراه شرح عمل

پ) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های خدمات سونوگرافی، ماموگرافی و …

  • دستور پزشک معالج
  • اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
  • اصل سونوگرافی، ام آر آی و …

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای بیمه‌گزار چگونه است؟

این‌که شما چه طرح و پوششی را در بیمه تکمیلی خود انتخاب می‌کنید، تاثیر مستقیمی در خوب و بهتر بودن بیمه تکمیلی شما خواهد بود. اما در حالت کلی بهترین بیمه تکمیلی برای رده سمی 16 تا 50 سال است که همه‌ی پوشش‌های بیمه‌ای با سقف تعهدات کافی را شامل می‌شود.

بررسی‌های موجود نشان‌دهنده‌ی این است که طرح شمیم بیمه تکمیلی انفرادی بیمه سامان علاوه بر ارائه پوشش‌های متاسب با دریافت حق بیمه سالانه 1.0660.000 تومان گروه سنی گفته شده را تا سقف خوبی تحت پوشش‌های بیمه تکمیلی قرار خواهد داد.

در حقیقت با کهولت سن،‌احتمال ایجاد مشکلاتی برای بینایی، شنوایی یا حتی سکته‌های قلبی و مغزی افزایش می‌یابد. به همین علت به افرادی که بالای 50 سال دارند، توصیه می‌کنیم علاوه بر دریافت همه پوشش‌ها سقف تعهدات خود را برای جبران هزینه‌های درمان زیر افزایش دهند:

  1. هزینه خرید سمعک و عیوب انکساری دو چشم
  2. شکستگی و در رفتگی
  3. سونوگرافی
  4. انواع اسکن
  5. نوار مغز و….

مقاله نکات خرید بیمه تکمیلی را مطالعه کنید.

طرح‌های مختلف بیمه سامان برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی سامان دارای طرح های زیر است که هر بیمه گزار می‌تواند با توجه به شرایط خود یکی را انتخاب کند:

  • • نسیم
    • اقتصادی محدود
    • اقتصادی
    • مهر
    • منتخب محدود
    • منتخب
    • سروش
    • ویژه محدود
    • جامع محدود
    • ویژه
    • شمیم
    • جامع
    • وصال
    • ممتاز
    • عقیق

همانطور که گفته شد بیمه تکمیلی انفرادی سامان در طرح‌های مختلف عرضه می‌شود. فرانشیز: مبلغی از خسارت است که بیمه‌گزار آن را پرداخت می‌کند و شرکت بیمه تعهدی برای آن ندارد. مبلغ فرانشیز بیمه تکمیلی سامان برای بیمه تکمیلی انفرادی 10% است.

برای خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی از بیمه سامان طرح‌های مختلف این شرکت را بررسی کرده‌ایم.

  • طرح نسیم: در این طرح بیمه‌شده برای هزینه‌های بستری، جراحی تخصصی و هزینه آمبولانس تحت پوشش قرار خواهد گرفت که ارزان‌ترین حق بیمه را این طرح دریافت می‌کند.
  • طرح‌ مهر: در این طرح بیمه‌شده برای تمامی هزینه‌ها پوشش دریافت کرده که سقف این پوشش‌ها کم بوده و حق بیمه سالانه بیمه‌گزار برای یک سال مبلغ 483.000 تومان است.
  • طرح سروش: در طرح سروش با پرداخت حق بیمه سالانه 760.000 تومان سقف تعهد شرکت بیمه نسبت به طرح مهر بیشتر می‌شود.
  • طرح شمیم: متقاضی بیمه تکمیلی انفرادی سامان با پرداخت حق بیمه سالانه 1.066.000 تومان تا سقف مناسبی تحت پوشش قرار می‌گیرید
  • طرح‌ وصال: طرح وصال با حق بیمه سالانه 345.000 تومان بیمه‌شده را تحت پوشش‌های بسیار مطلوبی قرار می‌دهد.
  • طرح عقیق: بیمه سامان با دریافت حق بیمه 1.560.000 تومان بیشترین سقف پوشش درمان تکمیلی را برای متقاضی ارائه می‌دهد.

طرح های مختلف بیمه دی

طرح بیمه شخص واحدی دی به چند بخش زیر تقسیم می‌شود:

  • سه ستاره
  • شش ستاره
  • چهار ستاره
  • هفت ستاره
  • پنج ستاره
  • هشت ستاره

پایه‌ترین طرح، سه ستاره و شش ستاره است که فقط پوشش‌های بیمارستانی، جراحی تخصصی و آمبولانس درون شهری را دارد. فقط میزان پوشش شش ستاره نسبت به سه ستاره بیشتر است. کامل‌ترین طرح، 5 و 8 ستاره هستند که پوشش‌های بالایی دارند. میزان فرانشیز بیمه تکمیلی دی، 20% است.

بیمه دات کام و خرید بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه دات کام در سامانه فروش آنلاین انواع بیمه، امکان مقایسه بیمه های تکمیلی و خرید غیرحضوری بیمه‌نامه را برای شما فراهم کرده است. برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی در سایت بیمه دات کام ابتدا باید اطلاعات خود را که  وارد کنید. ما به شما کمک می‌کنیم تا طرح‌ها و قیمت‌ بیمه در شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید. بعد از این که حق بیمه را  پرداخت کردید، بیمه‌نامه به صورت رایگان برای شما ارسال می‌شود. شما می‌توانید اطلاعات مورد نیاز خود از رشته‌های مختلف بیمه را از بیمه دات کام بدست آورید. همچنین امکان خرید انواع بیمه بدنه، بیمه کرونا، بیمه آتش سوزی، بیمه شخص ثالث و بیمه مسافرتی خریداری کنید.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
08 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان؛ خداحافظی با هزینه‌ های گزاف

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان از نظر تعدد مراکز طرف قرارداد، فرانشیز، دوره انتظار و... را اینجا بخوانید.

08 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

پوشش ویزیت و دارو‌ در بیمه تکمیلی چقدر است؟+راهنمای دریافت هزینه درمان

داروهای تحت پوشش بیمه تکمیلی کدام هستند؟ چگونه هزینه‌های دارویی خود را از بیمه می‌توانید دریافت کنید؟ مدارک لازم جهت دریافت هزینه‌های ویزیت و دارو را در این مقاله بخوانید.

08 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

بهترین بیمه درمان از چه شرکتی تهیه کنیم؟+راهنمای خرید بهترین بیمه تکمیلی

بهترین بیمه تکمیلی را کدام شرکت ارائه می‌دهد؟ بیمه تکمیلی چه پوشش‌هایی را برای بیمه شدگان دارد؟ اطلاعات بیشتر را در همین مقاله بخوانید!

07 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی / بیمه عمر

بیمه عمر یا بیمه تکمیلی؟ انتخاب درست کدام است؟

با شیوع ویروس کرونا یکی از مهم‌ترین نعمت‌هایی که بیش از پیش به آن توجه شده، موضوع سلامتی است. به تبع آن، بزرگ‌ترین نگرانی موجود در این بازه زمانی، هزینه‌هایی‌ست که صرف ویزیت

07 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

ثبت نام بیمه سلامت ایرانیان

بیمه سلامت ایرانیان از سال ۱۳۹۳ شروع به فعالیت کرد. منبعی که این بیمه را تامین می کند یارانه هایی است که به تمامی افراد تعلق می گیرد. از این رو این بیمه

07 آذر 1401 / بیمه درمان و تکمیلی

پوشش هزینه های پاراکلینیک با بیمه تکمیلی

پوشش هزینه‌های پاراکلینیک در بیمه تکمیلی چیست؟ انواع هزینه‌های این پوشش را اینجا مطالعه نمایید.

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
صادق رنجبر
11 دی 1400

سلام آیا عمل ماموپلاستی کاهنده برای کاهش درد و بهبود درمان تحت پوش بیمه تکمیلی است؟

    کارشناس بیمه
    11 دی 1400

    سلام دوست عزیز، در خصوص عمل ها شرکت های بیمه گر قوانین مخصوص به خود را دارند. این عمل ممکن است که تحت پوشش قرار بگیرد که صدالبته به شرایط فرد بستگی دارد. برای دریافت پاسخ دقیق تر نیاز است تا با واحد خسارت خود تماس بگیرید.

شیرازی
19 دی 1400

سلام من ی عملی در پیش دارم الان بیمه تکمیلی بگیرم می تونم ازش استفاده کنم؟

    کارشناس بیمه
    19 دی 1400

    سلام دوست عزیز، با توجه به اینکه بیمه تکمیلی دارای دوره انتظار است و اینکه بیماری شما قبل از خرید بیمه بوده، نمی توانید استفاده کنید. مگر اینکه بیمه گروهی از طرف شرکت داشته باشید.

123
05 بهمن 1400

سلام آیا عمل هایی مثل بای پس معده و ابدومینوپلاستی هم شامل بیمه تکمیلی میشه؟

    کارشناس بیمه
    05 بهمن 1400

    سلام وقت بخیر
    بیمه های تکمیلی گروهی شامل میشه
    اما در بیمه های تکمیلی انفرادی شامل نمی گردد

سیاوشی
25 اسفند 1400

هیچ راهی نداره که ما خودمون بیمه تکمیلی کنیم چون که باید یک جراحی دیسک کمر انجام بدیم یعنی زمان انتظار تا چند ماه است

    کارشناس بیمه
    25 اسفند 1400

    سلام دوست عزیز، خودتان هم می توانید بیمه تکمیلی انفرادی هم تهیه کنید. فقط دوره انتظار چندماهه دارد که باید بگذرد. با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.

امیر
26 اسفند 1400

سلام وقت بخیر
ایا بیمه تکمیلی اتیه ک از طرف دولت برای قشر کم درامد گذاشته شده صحت دارد یا دروغ هست

    کارشناس بیمه
    27 اسفند 1400

    سلام دوست عزیز، من که چیزی نشنیدم و فکر نمیکنیم صحت داشته باشد.

مجتبی
07 فروردین 1401

سلام
برای دو نفر بیمه تکمیلی چقدر باید هزینه پرداخت؟

    کارشناس بیمه
    07 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، بستگی به این دارد که شما چه شرکت بیمه و چه طرحی را انتخاب کرده اید.

مینا مبینی
14 فروردین 1401

ببخشید سوال من این هست که ایا در حال حاضر در ایران فقط بیمه سامان و بیمه تعاون بیمه تکمیلی انفرادی دارند؟ و بقیه بیمه ها مثلا دانا این بیمه را ارائه نمیدهند؟

    کارشناس بیمه
    15 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، شرکت های دیگر هم دارند؛ اما این دو شرکت دارای خدمات و کیفیت بهتری هستند.

علی تهرانی
18 فروردین 1401

شرط سنی چقدر است. برای افراد بالای ۸۰ سال بیمه انفرادی میتوانم تهیه کنم لطفاً راهنمایی فرمایید

    کارشناس بیمه
    18 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، اصولا بالای 60 یا 70 سال بیمه انفرادی نمیفروشند؛ مگر با شرایط خاص

فرزان
22 فروردین 1401

سلام وقت بخیر من ماه دوم بارداری هستم و میخوام بیمه تکمیلی انفرادی انجام بدم تا زمان زایمان دوره انتظار بیمه تموم میشه که من بتونم از بیمه استفاده کنم

    کارشناس بیمه
    23 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، خرید بیمه تکمیلی برای پوشش زایمان حتما باید قبل از تاریخ شروع بارداری باشد.

Vep66
09 خرداد 1401

سلام برای زایمان فقط مادر میتونه بیمه تکمیلی انفرادی بشه؟ واینکه چقدر وقت از مدت زمان بیمه بگذره تا بشه ازش استفاده کرد؟

    کارشناس بیمه
    10 خرداد 1401

    سلام دوست عزیز، بله…از زمان خرید باید 9 ماه بگذرد

یاسر
04 تیر 1401

سلام الان بین سه شرکت تعاون، دی و سامان کدومشون بهتره؟ کلی طرح دارن؟ کدوم مثل آدم پاسخ میدن؟

    کارشناس بیمه
    05 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، همه شرکت ها خوب هستند، شما باید طرح ها را مقایسه و بهترین را بر اساس شرایط خود انتخاب کنید.

داوود محمدی
13 تیر 1401

برای خرید بیمه تکمیلی واسه تعداد زیاد تو یه شرکت چه مدارکی نیازه؟

    کارشناس بیمه
    14 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، مدارک شناسایی همه کارمندان و اینکه باید ثابت کنید آن ها در شرکت شما کار می کنند.

نادر چشمی
18 تیر 1401

بیمه تکمیلی انفرادی هزینه جراحی زیبایی رو میده؟ چندجا شنید جدیده بعضارو پوشش میده

    کارشناس بیمه
    20 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، خیر

یاس
10 مرداد 1401

سلام خسته نباشید آیا عمل جراحی رباط زانو شنال بیمه تکمیلی سامان هست یا نه

    کارشناس بیمه
    11 مرداد 1401

    سلام اصولا عمل جراحی هست؛ اما اینکه دقیقا کدام یک مشمول می شوند، با دفتر خود بیمه سامان تماس بگیرید.

مهیار
27 شهریور 1401

سلام و عرض ادب سوال داشتم خدمتتون
من یه شکستگی پا دارم برای 10 سال پیش متاسفانه اون موقع دکتر ها تشخیص عمل رو نداده بودن ولی الان گفتن باید عمل کنم
میخواستم ببینم اگر بیمه تکمیلی بگیرم امکانش هست برای هزینه های عمل ازش استفاده کنم
در ضمن عجله ای برای برای زود انجام دادن عمل نیست ولی باید عمل کنم بالاخره
یعنی میتونم 6 ماه بعد از عضویت و خرید یک بیمه تکمیلی هم عمل کنم
ممنون میشم جوابمو بدین
پیشاپیش سپاسگزارم

    کارشناس بیمه
    28 شهریور 1401

    سلام حداقل باید سه ماه بگذرد اگر مشکلی به وجود نیاید می توانید استفاده کنید.

محمد صدوقی
16 مهر 1401

ببخشید بیمه شخص واحد دی با بیمه تکملی انفرادی فرق خاصی داره؟؟

    کارشناس بیمه
    17 مهر 1401

    سلام خیر

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید