بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ (راهنمای کامل مزایا،پوشش‌ها و شرایط بیمه درمان انفرادی)

• نویسنده مطلب نویسنده بیمه

بیمه تکمیلی انفرادی یکی از خدمات شرکت‌های بیمه به افرادی است که امکان تهیه بیمه گروهی را ندارند. این بیمه‌نامه به افراد این امکان را می‌دهد تا به صورت جداگانه و انفرادی بیمه تکمیلی را تهیه کنند. شرایط بیمه تکمیلی انفرادی با بیمه‌های گروهی متفاوت است. این بیمه‌نامه همچنین در فرانشیز، تعهدات و دوره انتظار نیز تفاوت‌هایی با بیمه تکمیلی گروهی دارد. چنانچه قصد دارید در رابطه با مدارک، شرایط و قیمت بیمه تکمیلی انفرادی اطلاعات مفید و کاربردی داشته باشید ادامه‌ی این مقاله را از دست ندهید.

بهتر است برای درک بهتر این بیمه ابتدا با بیمه تکمیلی آشنا شوید.

بیمه تکمیلی چیست؟

همان‌طور که خودتان نیز می‌دانید، گاهی اوقات تامین کردن هزینه‌ی برخی از بیماری‌ها از توان تعدادی از خانواده‌ها خارج است. به این علت، زمانی که  افراد روانه بیمارستان می‌شوند امکان دارد به علت هزینه‌های بالا، روند درمان را خاتمه دهند. بیمه تکمیلی، تکمیل کننده‌ی بیمه پایه است؛ به این معنا که هزینه‌های درمان بیمه‌شده را در وهله‌ی اول بیمه‌گر پایه پرداخت کرده و مازاد آن‌که از تعهد بیمه‌گر پایه خارج است، تا سقف تعهد با بیمه تکمیلی پرداخت خواهد شد. راهنمای بیمه تکمیلی را برای کسب اطلاعات بیشتر مطالعه کنید.

لازم است بدانید که بیمه‌های تکمیلی در کشور عزیزمان ایران به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌شوند. البته که بیمه‌های تکمیلی در بیشتر موارد به صورت گروهی ارائه می‌شوند، اما برخی از شرکت‌های بیمه افراد را به صورت انفرادی با پوشش‌های کامل بیمه می‌کنند. در این قسمت از مقاله ضرورت داشتن بیمه تکمیلی انفرادی آورده شده‌است تا بتوانید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را برای خود انتخاب نمایید.

چرا باید بیمه تکمیلی داشته باشیم؟ (مزایای بیمه تکمیلی)

این‌روزها تعداد زیادی از افراد به لطف فعالیت در شرکت‌های خصوصی/دولتی تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند. آن‌ها می‌توانند از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی نیز استفاده کنند. البته که خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی خدمات پایه‌ای درمان بوده و تمامی هزینه‌های درمان را پوشش نمی‌دهند.

در حقیقت این بیمه تنها بخش کوچکی از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد و در این شرایط گرانی دارو و هزینه‌های ویزیت و درمانی این سطح از پوشش کفاف نمی‌دهد.

اما راه حل چیست؟ بیاییم رها شویم از شر هزینه‌هایی که گاهی مجبورمان می‌کند فرش زیر پایمان را نیز بفروشیم! با کمک بیمه تکمیلی دیگر نیازی به نگران بودن نیست! این بیمه علاوه بر خدمات درمان پایه‌ای، بخش زیادی از هزینه‌های درمانی که بیمه تامین اجتماعی پرداخت نمی‌کند را جبران می‌کند.

همان‌طور که گفته شد تامین کردن هزینه‌های درمان به یکی از مشکلات مهم در جامعه تبدیل گشته و این موضوع بیمه درمان تکمیلی را به یکی از پرکاربردترین رشته‌های صنعت بیمه معرفی می‌کند.  لازم است بدانید که هزینه‌های آن دسته از همراهانی که زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال هستند، تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفته و هزینه‌ی آمبولانس را نیز این بیمه متقبل خواهد شد.

پوشش‌های اضافی بیمه درمان تکمیلی

چنانچه بیمه‌گزار تمایل داشته باشد، پوشش‌های اضافی نیز به وی تعلق گیرد با پرداخت حق بیمه بیشتر این امر محقق خواهد شد. به این ترتیب، پوشش‌های زیر به لیست پوشش‌های اصلی اضافه خواهند شد:

• هزینه‌های زایمان (مطالعه مقاله بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان پیشنهاد می‌شود.)
• جراحی‌های تخصصی
• هزینه دارو و ویزیت
• هزینه‌های سمعک
• هزینه‌های خدمات دندانپزشکی (مطالعه مقاله پوشش دندانپزشکی بیمه تکمیلی پیشنهاد می‌شود.)

شرکت بیمه پرداخت مبالغ سرسام‌آوری پوشش‌های یاد شده را با پرداخت حق بیمه درمان بیشتر تقبل خواهد کرد.

شرایط بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

یکی از انواع بیمه تکمیلی که مزایای بسیار زیادی را نسبت به سایر انواع بیمه تکمیلی دارد، تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی یاد می‌شود. در واقع اگر فردی خودش را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد، به این نوع بیمه به اصلاح بیمه تکمیلی انفرادی می‌گویند. البته دو نوع دیگر بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی هستند.

برای مطالعه بیشتر پیشنهاد می کنیم بیمه تکمیلی گروهی چیست؟ را مطالعه بفرمایید.

چندین گروه مختلف هستند که می‌توانند از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کنند. فریلنسرها (بیمه تکمیلی فریلنسرها)، زنان خانه دار، افراد دارای مشاغل آزاد از جمله این افراد هستند.

بیمه تکمیلی انفرادی چه مزایایی دارد؟

مزایای بیمه تکمیلی انفرادی در پوشش‌های بیمه‌ای زیر خلاصه می‌شود:

• پرداخت هزینه‌های زایمان
• پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی
• جبران هزینه‌های پاراکلینیکی
• پرداخت هزینه‌های جراحی سرپایی
• پرداخت هزینه‌های درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر)
• جبران هزینه‌های عمل‌های جراحی خاص
• پرداخت هزینه‌های بستری شدن در بیمارستان
• عدم تعلق مالیات به بیمه تکمیلی

پوشش خدمات درمانی از مزایای بیمه تکمیلی انفرادی است

شرایط دریافت بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

خبری خوش که همه‌ی افراد می‌توانند، بیمه تکمیلی انفرادی را تهیه کنند؛ زیرا دریافت این بیمه شرایط محدود کننده‌ای را به دنبال ندارد. در زیر شرایط استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی را مشاهده می‌کنید

1. فردی که تصمیم دارد تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرد، باید به سن قانونی رسیده باشد.
2. بیمه‌گزار باید درخواست خود را مبنی بر دریافت بیمه تکمیلی ارائه دهد.
3. بیمه‌گزار باید ضمن پر کردن فرم درخواست بیمه تکمیلی، آزمایشات و معاینات پزشکی را در صورت نیاز انجام دهد.برای آشنایی با انواع فرم بیمه تکمیلی، این مقاله را مطالعه کنید.

البته دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی ۳ ماه برای جراحی و ۹ ماهه برای زایمان است.

قیمت بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟

قیمت این بیمه از حداقل ماهی ۵۰۰ هزار تومان تا بالای یک میلیون تومان است که این قیمت به نوع تعهد و سقف تعهد شما بستگی خواهد داشت. به عنوان مثال، سقف هزینه‌های آزمایشگاهی بر حسب سقفی که فرد انتخاب کرده است، می‌تواند ۱ میلیون تومان یا ۵ میلیون تومان در سال باشد. بدین ترتیب هزینه این بیمه به سقف خدماتی بستگی دارد که شما در زمان ارائه درخواست این بیمه انتخاب کرده‌اید.

مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

در زیر مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی را مشاهده می‌کنید:

الف) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان خصوصی

• اصل صورت حساب بیمارستان همراه با مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
• اصل صورت حساب تمامی داروها با مهر و امضاء داروخانه بیمارستان
• اصل‌ دستور پزشک با شرح علت بستری شدن یا جراحی
• اصل ویزیت دکتر با مهر و امضاء دکتر
• اصل‌ قبض‌های رسید سی تی اسکن، ام آر آی، آزمایشگاه و …
• اصل کلیه مدارک شامل: گواهی جراحی، گواهی بیهوشی و …

ب) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های بیمارستان دولتی

• اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
• کپی خلاصه پرونده شخص بیمه شده به همراه شرح عمل

پ) مدارک لازم برای بررسی هزینه‌های خدمات سونوگرافی، ماموگرافی و …

• دستور پزشک معالج
• اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
• اصل سونوگرافی، ام آر آی و …

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای بیمه‌گزار چگونه است؟

این‌که شما چه طرح و پوششی را در بیمه تکمیلی خود انتخاب می‌کنید، تاثیر مستقیمی در خوب و بهتر بودن بیمه تکمیلی شما خواهد بود. اما در حالت کلی بهترین بیمه تکمیلی برای رده سمی ۱۶ تا ۵۰ سال است که همه‌ی پوشش‌های بیمه‌ای با سقف تعهدات کافی را شامل می‌شود.

با کهولت سن،‌احتمال ایجاد مشکلاتی برای بینایی، شنوایی یا حتی سکته‌های قلبی و مغزی افزایش می‌یابد. به همین علت به افرادی که بالای ۵۰ سال دارند، توصیه می‌کنیم علاوه بر دریافت همه پوشش‌ها سقف تعهدات خود را برای جبران هزینه‌های درمان زیر افزایش دهند:

1. هزینه خرید سمعک و عیوب انکساری دو چشم
2. شکستگی و در رفتگی
3. سونوگرافی
4. انواع اسکن
5. نوار مغز و….

مقاله نکات خرید بیمه تکمیلی را مطالعه کنید.

طرح‌های مختلف بیمه سامان برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی سامان دارای طرح های زیر است که هر بیمه گزار می‌تواند با توجه به شرایط خود یکی را انتخاب کند:

• نسیم
• اقتصادی محدود
• اقتصادی
• مهر
• منتخب محدود
• منتخب
• سروش
• ویژه محدود
• جامع محدود
• ویژه
• شمیم
• جامع
• وصال
• ممتاز
• عقیق

همانطور که گفته شد بیمه تکمیلی انفرادی سامان در طرح‌های مختلف عرضه می‌شود. فرانشیز: مبلغی از خسارت است که بیمه‌گزار آن را پرداخت می‌کند و شرکت بیمه تعهدی برای آن ندارد. مبلغ فرانشیز بیمه تکمیلی سامان برای بیمه تکمیلی انفرادی در بعضی از طرح ها ۱۰% و در بعضی دیگر ۳۰% است.

طرح‌های مختلف بیمه دی

طرح بیمه شخص واحدی دی به چند بخش زیر تقسیم می‌شود:

• سه ستاره
• شش ستاره
• چهار ستاره
• هفت ستاره
• پنج ستاره
• هشت ستاره

پایه‌ترین طرح، سه ستاره و شش ستاره است که فقط پوشش‌های بیمارستانی، جراحی تخصصی و آمبولانس درون شهری را دارد. فقط میزان پوشش شش ستاره نسبت به سه ستاره بیشتر است. کامل‌ترین طرح، ۵ و ۸ ستاره هستند که پوشش‌های بالایی دارند. میزان فرانشیز بیمه تکمیلی دی، ۲۰% است.

بیمه دات کام و خرید بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه دات کام یک سامانه آنلاین فروش بیمه‌نامه است که امکان مقایسه بیمه های تکمیلی و خرید غیرحضوری بیمه‌نامه را برای شما فراهم کرده است. خرید بیمه تکمیلی انفرادی از سامانه بیمه‌دات‌کام به راحتی انجام می‌شود. شما با وارد کردن مشخصات خود می‌توانید استعلام قیمت این بیمه‌نامه را در شرکت‌های مختلف دریافت نمایید. در این مقاله در مورد بیمه تکمیلی انفرادی با شما صحبت کردیم و شرایط بیمه تکمیلی انفرادی را برای شما شرح دادیم. در صورتی که در مورد بیمه تکمیلی انفرادی سوال یا ابهامی داشتید از قسمت نظرات این مقاله با ما در ارتباط باشید.

• + آیا بیمه تکمیلی انفرادی تمامی هزینه‌های زیبایی مانند ارتودنسی را پوشش می دهد؟
  • خیر؛ در بیمه تکمیلی انفرادی، هزینه‌های زیبایی قابل پوشش و جبران نیستند.
• + بهترین بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟
  • انتخاب بیمه تکمیلی باید بر اساس شرایط شما باشد. برای مشاوره با کارشناسان بیمه دات کام تماس بگیرید.
• + آیا امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی از دو شرکت مختلف وجود دارد؟
  • بله؛ شما می توانید از دو شرکت مختلف، بیمه تکمیلی انفرادی خریداری کنید.