الحاقیه بیمه خودرو ۱۴۰۳ چیست؟+ صفر تا صد الحاقیه بیمه شخص ثالث و بدنه

ممکن است هنگام بررسی بیمه‌نامه‌ خود متوجه شده باشید که شماره کد ملی شما به اشتباه ثبت شده است. شاید هم به دلیل افزایش قیمت خودرو در بازار، به این نتیجه برسید که پوشش‌های بیمه‌ای موجود کافی نیستند و نیاز به ارتقای آن‌ها دارید. بیمه‌نامه مانند هر قرارداد دیگری امکان اصلاح و تغییر دارد. در این شرایط، بحث «الحاقیه بیمه شخص ثالث» مطرح می‌شود.

 این مقاله به بررسی کامل و جامع موضوع الحاقیه‌های بیمه، به‌ویژه الحاقیه بیمه خودرو و شخص ثالث، می‌پردازد. آگاهی از این اطلاعات می‌تواند در دریافت صحیح و به‌موقع خسارت‌ها به شما کمک کند. با مطالعه این مطلب، می‌توانید به درک بهتری از نحوه اعمال تغییرات در بیمه‌نامه خود برسید.

در حالت کلی، در موارد زیر الحاقیه گرفته می شود:

• تصحیح اطلاعات اشتباه
• برای افزایش پوشش مالی و به درخواست بیمه‌گزار
• برای حذف تخفیفات

در هنگام تغییر شرکت بیمه شخص ثالث نیازی به دریافت الحاقیه نیست. در نظر داشته باشید که بعد از صادر شدن تا یک سال نمی‌توان شرکت را تغییر داد.

الحاقیه چیست؟

قبل از هر چیز باید بدانیم الحاقیه چیست؟ به سندی که از سوی بیمه‌گزار اصلاح می‌شود یا تغییراتی را به وسیله آن ضمیمه قرارداد می‌کنند، الحاقیه می‌گویند. در حالت کلی، الحاقیه سندی است که پس از صدور بیمه‌نامه برای اعمال تغییرات یا اصلاحات در قرارداد، به درخواست بیمه‌گزار صادر می‌شود.

الحاقیه بیمه چیست؟

پیش از آنکه بخواهیم به الحاقیه بیمه بپردازیم بهتر است بدانیم اصلا الحاقیه چیست؟ الحاقیه به عنوان یکی از اصطلاحات بیمه‌ای همان طور که از نامش پیداست، به عنوان سندی مکمل در بیمه استفاده می‌شود. در حوزه بیمه، اصلاحات و تغییرات بیمه‌نامه با الحاقیه بیمه صورت می‌گیرد. مثلا هر تغییراتی در اطلاعات بیمه‌گزار، یا تغییر در محل بیمه‌شده، در الحاقیه بیمه توافقی بین بیمه‌‌گزار و شرکت بیمه اعلام می‌گردد. دلایل معمول برای صدور الحاقیه بیمه به شرح زیر هستند:

• افزایش حق بیمه
• اصلاح مشخصات فرد
• تغییر مشخصات خودرو مانند تغییر پلاک
• فسخ یا ابطال قرارداد بیمه بدنه
• اشتباه انسانی شرکت بیمه در درج اطلاعات بیمه‌گزار

گاهی اصلاحات در بیمه‌نامه یا همان صدور الحاقیه منوط به پرداخت مبلغ است. در برخی موارد نیز برای فرایند یاد شده به پرداخت مبلغ نیاز نیست.

نکته: در صورتی که تغییرات مدنظر خود را به شرکت بیمه اعلام نکنید، شرکت بیمه از حق فسخ قرارداد بیمه‌نامه برخوردار خواهد بود.

الحاقیه بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث (فرد زیاندیده در جریان تصادف به جز راننده مقصر) را پوشش می‌دهد. بیمه مرکزی پوشش خسارات مالی و جانی را بر اساس نرخ دیه کامل انسان اعلام می‌کند. به عنوان مثال سقف پوشش‌های جانی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۳ معادل نرخ در ماه‌های حرام معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. ماه‌های حرام شامل ماه‌های محرم، ذی‌القعده، ذی‌الحجه و رجب هستند. ولی در ماه‌‌های غیرحرام این نرخ معادل ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شد.

میزان تعهدات و پوشش بیمه ثالث برای خسارات مالی بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه حرام در هر سال محاسبه می‌شود. البته این مبلغ حداقل تعهد مالی است که هر خودرو در بیمه ثالث می‌تواند، داشته باشد. حداقل و حداکثر پوشش خسارات مالی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۳ به ترتیب برابر با ۴۰ و ۸۰۰ میلیون تومان است. همه شرکت‌ها ملزم به ارائه حداقل پوشش خسارات مالی هستند. ولی در مورد سقف پوشش‌های مالی بیمه ثالث برای هر شرکت بیمه اجباری وجود ندارد. هر شرکت بیمه می‌تواند با توجه به توانگری مالی خود، حداکثر تعهد خود را برای جبران خسارات مالی تا سقف پوشش مالی مشخص شده توسط بیمه مرکزی تعیین نماید. بیمه‌گزار می‌تواند با توجه به حداکثر پوشش مالی بیمه ثالث، شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، با پرداخت حق بیمه بیشتر، میزان تعهد مالی بیمه خود را افزایش دهد.

با توجه به نرخ تورم، ممکن است نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه نسبت به سال قبل بیشتر باشد. در این صورت بیمه‌گزار برای برخورداری از پوشش مالی بیشتر، باید مابه‌التفاوت حق بیمه را پرداخت کند. این افزایش پوشش مالی در الحاقیه بیمه شخص ثالث مطرح می‌شود. سند یاد شده، ضمیمه بیمه‌نامه خواهد شد. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه تعهدات افزایش یافته خود را در قبال بیمه‌گزار اجرا می‌کند. تمام شرکت‌ها نظیر بیمه ایران، بیمه معلم، بیمه پارسیان، بیمه البرز و بیمه ملت این قانون را رعایت می‌کنند.

نکته: موارد ذکر شده مربوط به قبل از سال ۱۳۹۶ است؛ طبق قوانین جدید، برای افزایش پوشش خسارات بدنی بیمه شخص ثالث، نیازی به تهیه این الحاقیه نیست؛ زیرا صندوق خسارات، مابه التفاوت پوشش‌ جانی سال قبل و سال جبرانی را تقبل خواهد کرد.

البته بر اساس قانون بیمه شخص ثالث برای انتقال تخفیف نیاز به الحاقیه است. فقط نکته اصلی اینجاست که تخفیف برای مالک خودرو خواهد بود.

الحاقیه تخفیف بیمه شخص ثالث

منظور از خرید الحاقیه تخفیف بیمه شخص ثالث چیست؟ اهمیت دریافت الحاقیه شخص ثالث چیست؟ نحوه دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث چگونه انجام می شود؟ این‌ها سوالاتی است که معمولا برای افراد به وجود می‌آید.

به احتمال زیاد زمانی که قصد فروش خودروی خود را دارید، همزمان با تاریخ سررسید بیمه شخص ثالث نخواهد بود. در این شرایط تکلیف چیست؟ آیا می‌توان بیمه شخص ثالث را فسخ کرد و هزینه روزهای باقیمانده را پس گرفت؟ آیا می‌توان روزهای باقیمانده را به خودروی جدید انتقال داد؟ در اینجا نقش الحاقیه چیست؟ در چنین شرایطی طبق قانون بیمه مرکزی امکان فسخ یا انتقال روزهای باقیمانده از بیمه شخص ثالث امکان پذیر نیست.

برخلاف گذشته، می‌توان تخفیفات بیمه شخص ثالث را به خودروی جدید انتقال داد و فروش خودرو موجب باطل شدن تخفیف بیمه ثالث یا انتقال به مالک جدید نمی‌شود.

معنی الحاقیه بیمه در اینجا این است که مالک بعد فروش ماشین، به شرکت بیمه رفته و سندی مبنی بر فروش خودروی قبلی و انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به اتومبیل جدید دریافت می‌کند. توجه داشته باشید که برای انتقال تخفیفات بیمه، کاربری و نوع دو خودرو باید یکسان باشد؛ مثلاً تخفیفات تاکسی را نمی‌توان به خودروی شخصی انتقال داد، یا یک سواری نمی‌تواند از تخفیفات یک خودروی باری بهره‌مند شود.

انواع الحاقیه بیمه

 با توجه به تنوع تغییرات، انواع مختلفی از الحاقیه بیمه‌ها وجود دارند:

الحاقیه بیمه اصلاحی:

در این نوع سند بیمه‌ای، تغییرات اطلاعات بیمه‌گزار یا موضوع بیمه عنوان می‌شود. به عنوان مثال تغییر نشانی می‌تواند از نوع تغییراتی باشد که در الحاقیه بیمه اصلاحی لحاظ می‌گردد.

الحاقیه بیمه اضافی: 

 شرکت‌های بیمه، پوشش‌های خود را با توجه به موضوع بیمه ارائه می‌دهند. حال در صورت

• افزایش ارزش موضوع بیمه به عنوان مثال، بالارفتن قیمت خودرو
• بسط یافتن پوشش‌های بیمه به عنوان مثال افزایش میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث
• طولانی‌تر کردن زمان اعتبار بیمه‌نامه

الحاقیه بیمه اضافی صادر خواهد شد. به این ترتیب امکان افزایش پوشش‌ها یا خدمات شرکت بیمه وجود دارد.

الحاقیه به روز رسانی سرمایه: 

اگر ارزش موضوع بیمه یا ریسک‌های موضوع بیمه کاهش پیدا کند، می‌توان با الحاقیه برگشتی، میزان سقف پوشش‌ها یا خسارات را کم کرد.

 با نگاهی به مبانی الحاقی بیمه، در ادامه با توجه به تعداد بالای بیمه‌های خودرو (بخش اعظم بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند) به موضوع الحاقیه بیمه خودرو خواهیم پرداخت.

الحاقیه بیمه خودرو

با نگاهی به خیابان‌ها و جاده‌ها، از تعداد بالای وسایل نقلیه از جمله خودروها تعجب خواهید کرد. بروز حوادث رانندگی طبیعی است. با توجه به بالا بودن هزینه خسارات جانی و خسارات مالی، بیمه خودرو برای همه دارندگان این وسیله نقلیه ضروری به نظر می‌رسد. بیمه خودرو شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است.

از بین این دو بیمه خودرو، بیمه شخص ثالث اجباری است. نداشتن این بیمه‌نامه علاوه بر توقیف خودرو و انتقال آن به پارکینگ، با جریمه نیز همراه خواهد بود. لذا با توجه به اهمیت بیمه خودرو، داشتن اطلاعات کافی در این زمینه می‌تواند در جریان حوادث رانندگی و بروز خسارات بسیار مفید واقع شود. یکی از موضوعات مهم مرتبط با خسارات، الحاقیه بیمه خودرو بالاخص الحاقیه بیمه شخص ثالث است.

شاید در ابتدای سال، شما هم به عنوان دارنده یک وسیله نقلیه، تماس یا پیامکی از شرکت‌های بیمه نظیر بیمه تعاون یا بیمه پارسیان مبنی بر افزایش تعهدات مالی بیمه خود با پرداخت مبلغی ناچیز داشته‌اید. مبنای قانونی درخواست این چنینی شرکت‌های بیمه‌ای از بیمه‌گزاران چیست؟ مبنای قانونی این تماس به الحاقیه بیمه خودرو برمی‌گردد.

البته به این نکته دقت داشته باشید، برای انتقال تخفیف، الحاقیه زمانی انجام می‌شود که فقط خودرو خرید و فروش شود. در زمان معامله خودرو می‌توانید این الحاقیه را هم بگیرید.

الحاقیه بیمه بعد از تعویض پلاک و انتقال تخفیف

زمانی که شما خودروتان را می‌فروشید، بیمه شخص ثالث به خریدار انتقال پیدا می‌کند. اما این موضوع موجب انتقال تخفیف‌ها نمی‌شود. طبق قانون جدید بیمه مرکزی ایران، تخفیف‌های بیمه شخص ثالث دیگر بر روی خودرو نیست، بلکه به نام خود افراد است. مثلاً امکان دارد شما ماشینتان را بفروشید و چند سال دیگر مجدداً ماشین بخرید، اما باز هم می‌توانید از سابقه تخفیف خود استفاده کنید.

برای این کار شما به الحاقیه بیمه بعد از تعویض پلاک نیاز دارید؛ با دریافت الحاقیه انتقال تخفیفات، زمانی که قرار است برای ماشین جدیدتان بیمه شخص ثالث بخرید، با ارائه الحاقیه به شرکت بیمه‌گر جدید، تخفیفات عدم خسارت شما بر روی اتومبیل جدیدتان انتقال میابد.

الزام تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث برای زائرین اربعین در سال ۱۴۰۳

با توجه به خبر اعلام شده در سال ۱۴۰۲ از سوی بیمه مرکزی، افراد برای سفر با خودروهای شخصی به خارج از مرزها باید برای تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث اقدام کنند. تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث از این جهت الزامی است که این بیمه‌نامه فقط در کشور ما دارای اعتبار است. از طرف دیگر گمرک و وزرات کشور اعلام کردند که تمامی خودروهای فاقد الحاقیه بیمه شخص ثالث، اجازه عبور از مرزها را ندارند.

بنابراین تمامی زائران و موکب دارانی که می‌خواهند با خودروهای شخصی خود از مرزها خارج شوند باید حتما الحاقیه بیمه شخص ثالث را دریافت نمایند. در راستای تهیه اجباری الحاقیه بیمه شخص ثالث برای زائران اربعین تمهیداتی نیز در نظر گرفته شده است که از آن جمله می‌توان به تخفیف ۸۰ درصدی الحاقیه این بیمه‌نامه برای زائران اشاره کرد. این تخفیف بر اساس محاسبات فنی انجام شده و مطابق با قانون بیمه شخص ثالث است.

فرمول محاسبه الحاقیه بیمه شخص ثالث چگونه است؟

الحاقیه بیمه شخص ثالث براساس تعداد سال‌های تخفیفات عدم خسارت و مدت باقی‌مانده از اعتبار این بیمه‌نامه صادر می‌شود. محاسبه مبلغ صدور الحاقیه بیمه ساده نیست. شما با مراجعه به نمایندگی‌های یا ستاد شرکت‌های بیمه می‌توانید از مبلغ دقیق برای صدور این ضمیمه بیمه‌ای برخوردار شوید. ضمنا با تماس تلفنی با کارشناسان بیمه دات کام، می‌توانید از این مبلغ اطلاع پیدا کنید.  

نکته مهم: برای دریافت الحاقیه، باید به همان کارگزاری بیمه سال قبل خود را خریداری کرده‌اید، مراجعه کنید. اگر به آن کارگزاری دسترسی ندارید، با شرکت اصلی تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنند. اگر بیمه خودرو خود را سال قبل از بیمه دات کام تهیه کرده‌اید، می‌توانید برای دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث با کارشناسان شرکت تماس بگیرید.

صدور اینترنتی الحاقیه بیمه ۱۴۰۳ توسط بیمه‌دات‌کام

شما می‌توانید بعد از اعلام نرخ دیه و نرخ بیمه خودرو در هر سال به دفاتر و نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه مراجعه نمایید. پس از محاسبه حق بیمه اضافی و پرداخت آن، الحاقیه بیمه شخص ثالث صادر خواهد شد. برای این کار باید به نمایندگی بیمه‌ای که بیمه خود را از آن‌جا تهیه کرده‌اید، مراجعه کنید. در صورت عدم دسترسی به آن نمایندگی، امکان صدور الحاقیه از طریق نمایندگی مرکزی شرکت بیمه مدنظر وجود دارد.  

اما نحوه افزایش تعهد مالی بیمه شخص ثالث به صورت غیرحضوری چگونه است؟ بیمه دات کام برای بیمه‌گزارانی که بیمه‌نامه خود را از این سامانه خریداری می‌کنند، به صورت آنلاین الحاقیه صادر می‌کند. تمامی کاربران وب‌سایت بیمه دات کام می‌توانند از حساب کاربری خود، درخواست صدور الحاقیه ثبت کنند. برای این کار باید مراحل زیر را طی کرد:

• پس از ورود به پنل کاربری در این سامانه، به قسمت «بیمه‌های من» مراجعه شود.
• از بخش «جزئیات»، بر روی دکمه «درخواست الحاقیه» کلیک شود.

تفاوتی ندارد که الحاقیه اینترنتی برای چه شرکتی باشد؛ تنها نکته قابل توجه این است که برای درخواست صدور الحاقیه آنلاین، باید حتماً بیمه‌نامه خود را از بیمه دات کام تهیه کرده باشید.

صندوق خسارات بدنی چیست؟

بیمه مرکزی در راستای حمایت از اقشار آسیب پذیر در جریان تصادفات و کاهش بار هزینه‌ای این بیمه‌گزاران در قانون جدید بیمه شخص ثالث، صندوق خسارات بدنی را مطرح کرد. این صندوق، خسارات بدنی تصادفات رانندگی را در شرایط زیر پرداخت می‌کند:

• فرار مقصر حادثه از صحنه تصادف
• ورشکستگی شرکت بیمه
• باطل شدن بیمه‌نامه
• خسارات ناشی از مفقودی یا انقضای بیمه‌نامه
• تعلیق بیمه‌گر

باید بدانیم که سرمایه این صندوق مفید برای خسارت دیدگان جانی از منابع زیر تامین خواهد شد:

• کمک‌های دولتی
• ۲۰% جرایم وصولی راهنمایی و رانندگی کل کشور
• ۲۰% هزینه دادرسی و جزای نقدی وصولی قوه قضاییه
• وجوه بازیافت شده از مسئولان حوادث رانندگی بعد از پرداخت خسارت به زیاندیدگان
• ۵% حق بیمه شخص ثالث دریافتی از شرکت‌های بیمه
• جریمه دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث
• درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری وجوه صندوق

اگر الحاقیه بیمه خودرو نگیریم، چه اتفاقی رخ می‌دهد؟

در صورت نداشتن الحاقیه بیمه خودرو و وقوع تصادفات، بیمه‌گزار مجبور است که مبلغ مابه التفاوت پوشش سال قبل و سال جاری را از جیب خود پرداخت نماید. مطالعه مقاله سقف خسارت بیمه شخص ثالث خودرو پیشنهاد می‌شود.

آیا برای حوادث راننده و تعهدات مالی به الحاقیه نیاز داریم؟

همان‌طور که می‌دانید بیمه شخص ثالث مطابق قانون با افزایش نرخ دیه تغییر نمی‌کند. همین امر موجب می‌شود که بیمه‌گزاران به دریافت الحاقیه نیاز نداشته باشند. اما با توجه به تعهدات حوادث راننده و تعهدات مالی، همچنین با در نظر گرفتن افزایش روزافزون نرخ تورم و افزایش هزینه‌ها بیمه‌گزاران نیازمند تهیه الحاقیه هستند.