مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث از شرکت بیمه + قوانین 1402

• نویسنده مطلب کارشناس بیمه

بیمه شخص ثالث، برای تمام دارندگان وسایل نقلیه اجباری است. طبق قانون بیمه مرکزی، خسارات جانی و مالی مالک وسیله نقلیه‌ای که تحت پوشش بیمه شخص ثالث باشد، بر عهده‌ی شرکت بیمه‌گر او خواهد بود. منظور از اشخاص ثالث کلیه سرنشینان مجاز وسیله نقلیه بیمه ‌شده است.
اگر دچار تصادف و ضرر مالی یا جانی شده‌اید، در ادامه همراه ما باشید تا درباره مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث از شرکت بیمه بخوانید و بدون فوت وقت، خسارت خود را دریافت نمایید.

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث به نوع و میزان خسارت بستگی دارد. هر تصادف با توجه به نوع خود، نیازمند ارائه مدارک مختلفی برای دریافت خسارت از شرکت بیمه است. البته توافق صورت گرفته میان راننده مقصر و فرد زیان دیده نیز تاثیرگذار است. در هر صورت بهتر است نگران این موضوع نباشید، زیرا با همراه داشتن مدارک مورد نیاز، به مشکل نخواهید خورد.

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

مهلت مراجعه به شرکت بیمه برای دریافت خسارت

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت‌های مالی و جانی شخص ثالث را تحت پوشش قرار می‌دهد:

• خسارت مالی: خساراتی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شوند و باعث زیان مادی به دارنده وسیله نقلیه می‌شود.
• خسارت جانی یا بدنی: خساراتی مانند فوت، نقص عضو، شکستگی، از کار افتادگی، هزینه‌های درمان پزشکی و هرگونه صدمه و آسیب ناشی از حادثه از نوع خسارات جانی هستند.

البته بیمه شخص ثالث، خسارت جانی راننده مقصر آسیب دیده را نیز به شرط داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو، در برمی‌گیرد.

برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، نیاز است تا به موقع به شرکت بیمه اطلاع داده و مدارک مورد نیاز را ارائه دهید. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف در بیشتر شرکت‌های بیمه، حداکثر 5 روز کاری است. مدارک نیز بسته به نوع تصادف و میزان خسارت، متفاوت است. در ادامه به بررسی مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث می‌پردازیم.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

همانطور که گفته شد، این نوع حادثه است که مدارک را تعیین می‌کند؛ اما به طور کلی مدارک لازم برای استفاده از بیمه شخص ثالث عبارتند از:

1. کارت ملی یا شناسنامه
2. گواهینامه رانندگی
3. گزارش پلیس راهنمایی و رانندگی
4. مدارک مالکیت خودرو
5. مدارک بیمه‌نامه خودرو
6. فاکتورهای مربوط به خرید قطعات یدکی و تعمیرات انجام شده
7. مدارک پزشکی مصدومین

مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث

مدارک لازم جهت تشکیل پرونده‌ خسارت مالی شخص ثالث، با توجه به میزان و نوع مبلغ خسارت و توافق یا عدم توافق طرفین حادثه، متفاوت است. اما مدارک مورد نیاز کلی به شرح زیر هستند:

1. کارت ملی
2. گواهینامه
3. کارت ماشین
4. برگه بیمه‌نامه شخص ثالث
5. گزارش پلیس راهنمایی و رانندگی به همراه کروکی تصادف
6. گزارش پلیس نیروی انتظامی
7. مدارک بازجویی از فرد مقصر و اظهارات فرد زیان دیده
8. مدارک شناسایی افراد زیان دیده یا فوت شده
9. گزارش بیمارستان
10. گزارش پزشکی قانونی
11. رای دادگاه
12. کپی مدارک شناسایی وراث و ذی‌نفعان متوفی (شناسنامه و کارت ملی)
13. جواز دفن، گواهی فوت و گزارش‌های معاینه جسد متوفی
14. ارائه گواهی انحصار وراثت (در تصادفات منجر به فوت)

قانون پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی

شرایط دریافت خسارت تصادف بدون کروکی

در صورتی که حادثه منجر به جراحت یا فوت نشده باشد و طرفین حادثه اختلاف نظر نداشته باشند، خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی پرداخت می‌شود. البته شرط مهم آن این است که خسارت وارده به زیان‌دیده حداکثر 30 میلیون تومان باشد و هر دو وسیله نقلیه، دارای بیمه شخص ثالث و هر دو فرد دارای گواهینامه رانندگی باشند.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی هم عبارت هستند از:

1. اصل و كپی گواهینامه و کارت ملی طرفین حادثه
2. اصل و كپی كارت خودروی طرفین حادثه
3. شماره بیمه شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه
4. سند مالکیت وسیله نقلیه زیان‌دیده
5. شماره شبا زیان‌دیده

تفاوت کروکی سازشی و غیر سازشی در پرداخت خسارت

همانطور که از نام آن‌ها پیداست، اگر بین طرفین موافق باشد، کروکی سازشی و چنانچه توافق نباشد، کروکی غیرسازشی است.
البته اگر در تصادف یکی از شرایط زیر رخ دهد، باید کروکی غیرسازشی کشیده شود:

• یکی از سرنشینان خودروی طرفین دچار آسیب جرحی شود.
• یکی از طرفین فاقد گواهینامه یا بیمه شخص ثالث باشد.
• تصادف با جسم ثابت باشد.
• میزان خسارت مالی زیان دیده بیش از تعهد بیمه شخص ثالث مقصر باشد.

اگر می‌خواهید تفاوت کامل بین این دو کروکی را بدانید، بهتر است مقاله تفاوت کروکی سازشی و غیر سازشی را بخوانید.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی سازشی:

1. کروکی سازشی تصادف با امضای پلیس تنظیم کننده
2. گواهینامه و کارت ملی طرفین
3. بیمه نامه ثالث طرفین

لازم به ذکر است، برای دریافت خسارت‌‌‌های بالای 30 میلیون تومان حتی با وجود توافق طرفین، تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی نیاز است.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی غیرسازشی:

1. کروکی غیرسازشی تصادف و یا گزارش کارشناس رسمی دادگستری توسط مرجع قضایی تایید شده
2. مدارک مقصر و زیان دیده (گواهینامه، کارت ملی، بیمه‌نامه شخص ثالث، کارت مشخصات خودرو)

لیست مراکز پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

برای دریافت خسارت تصادف، باید به مراکز پرداخت شرکت بیمه مراجعه کنید.

یکی از موارد مهم در انتخاب بیمه شخص ثالث، تعداد شعب پرداخت خسارت شرکت‌های بیمه است. طبیعی است هر چه تعداد آن‌ها بیشتر باشد، امکان دسترسی به مراکز بهتر و روند دریافت خسارت سریع‌تر انجام می‌شود. درر ادامه مراکز پرداخت تعدادی از شرکت‌های بیمه ذکر شده است.

جدول مراکز دریافت خسارت بیمه شخص ثالث آسیا

در جدول زیر مراکز پرداخت خسارات بیمه آسیا را به تفکیک نوع خسارت مشاهده می‌کنید:

جدول مراکز پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث دانا

در جدول زیر مراکز پرداخت خسارات بیمه دانا را به تفکیک نوع خسارت مشاهده می‌کنید:

جدول مراکز پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث ایران

در جدول زیر مراکز پرداخت خسارات بیمه ایران را به تفکیک نوع خسارت مشاهده می‌کنید. توجه داشته باشید که مدارک لازم جهت پرداخت خسارت بیمه ایران یا هر شرکت بیمه دیگری، همان مدارک ذکر شده در اول مقاله است و تفاوتی ندارد.
مراکز پرداخت خسارات مالی شخص ثالث:

جدول مراکز دریافت خسارت بیمه شخص ثالث پارسیان

در جدول زیر مراکز پرداخت خسارات بیمه پارسیان را به تفکیک نوع خسارت مشاهده می‌کنید:

قوانین پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در سال 1402

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

پیش از سال 1395 و تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث، سقفی برای پرداخت خسارت مالی وارده به خودروهای زیان‌دیده تعیین نشده بود. اما با تصویب این قانون، و تقسیم خودروها به دو دسته‌ی متعارف و غیرمتعارف، سقف پرداختی برای بیمه شخص ثالث مشخص شد. در واقع، آن خودروهایی غیرمتعارف هستند که قیمتی بالاتر از 50 درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام داشته باشند. قوه قضائیه، نرخ دیه در سال 1402 را 900 میلیون تومان در ماه‌های عادی و در ماه‌های حرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان اعلام کرده است. با توجه به این موضوع، خودروهای بالای 600 میلیون تومان غیرمتعارف محسوب می‌شوند و سقف پرداخت خسارت برای آن‌ها 600 میلیون تومان است.

نحوه رسیدگی به پرونده دیه فوت در بیمه شخص ثالث

برای دریافت دیه بعد از تصادف باید مدارک مختلفی را ارائه کرد. جهت تکمیل پرونده و درخواست دیه، مدارک زیر لازم است:

1. اصل گواهینامه مقصر به همراه کارت خودرو و کارت ملی
2. کوپن بیمه شخص ثالث
3. نظر کارشناسی پزشکی قانونی
4. کارت شناسایی مجروح‌ها و افراد فوت‌شده
5. کروکی تصادف نوشته شده توسط پلیس راهنمایی و رانندگی
6. برگه رای دادگاه
7. خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا فرد متوفی
8. ارائه گواهی انحصار وراثت و حوادث منجر به فوت
9. کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی
10. جواز دفن
11. گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی

لازم به ذکر است تمامی مدارک جهت تشکیل پرونده به دادگاه ارجاع داده می‌شوند و سپس جلسه دادگاه جهت صدور حکم و مشخص کردن میزان دیه برگزار می‌شود.

• + مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟
  • برای درخواست خسارت از بیمه شخص ثالث، باید گزارش حادثه را به نزدیک‌ترین پلیس راهنمایی و رانندگی ارائه دهید. سپس با مراجعه به شرکت بیمه و تکمیل فرم درخواست خسارت، مدارک مورد نیاز را تهیه کنید و نسبت به دریافت خسارت بیمه شخص ثالث اقدام کنید.
• + دریافت خسارت بیمه ثالث چند روز طول می کشد؟
  • پرداخت خسارت به محض انجام کارشناسی و امور اداری صورت می‌گیرد.
• + تا چند روز بعد از تصادف می‌توان برای دریافت خسارت ثالث اقدام کرد؟
  • با توجه به قانون جدید بیمه شخص ثالث هر فرد حداکثر 5 روز برای اعلام خسارت زمان دارد. در نتیجه چنانچه از زمان حادثه بیشتر از 5 روز گذشته باشد، قادر به دریافت خسارت نخواهید بود. البته در تصادفات جرحی، ابتدا دادگاه برگزار و سپس عملیات پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث آغاز می‌شود.
• + سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چقدر است؟
  • بیمه مرکزی حداکثر پوشش خسارت بیمه شخص ثالث را در سال 1402، معادل 600 میلیون تومان اعلام کرده است. این سقف هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود.
• + چه خساراتی را بیمه شخص ثالث پرداخت خواهد کرد؟
  • بیمه شخص ثالث موظف است، تمام خسارت‌های جانی شامل هرگونه آسیب به بدن و جسم اشخاص ثالث و راننده را بپردازد.