01 بهمن 1400

ارزیابی خسارت آتش سوزی چگونه انجام می گیرد؟+ راهنمای کامل دریافت خسارت

با خاموش شدن شعله‌های آتش خسارت ناشی از آتش‌سوزی به پایان نمی‌رسد! برای قربانیانی که در آتش‌سوزی گرفتار شده یا تحت تأثیر آن قرار گرفته‌اند، چه در خانه و چه در محل کار، این تجربه می‌تواند بسیار ترسناک باشد.هنگام برخورد با خسارات ناشی از آتش سوزی، خانواده‌ها اغلب می‌‎بینند که دارایی‌های گرانبها و سقف بالای سرشان خراب شده است. آنها در جستجوی مکانی امن برای پناه دادن بقایای این حادثه برمی‌آیند. اما برای جبران هزینه‌ها چطور؟ مسئولیت این وضع اسف بار را چه کسی به دوش می‌کشد؟ با ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی، می‌توانید بخشی از این خسارات را محاسبه و نسبت به جبران آن‌ها با بیمه اقدام کنید. راه و روش این کار را ما در این مقاله نشان می‌دهیم. با ما همراه باشید.

ابتدا بهتر است کمی در رابطه با آتش سوزی، خطرات آن به محیط زیست و انسان همچنین بیمه آتش سوزی بدانید:

آتش سوزی چیست؟

آتش سوزی بخشی از پدیده‌های طبیعی است. این پدیده نقش اساسی را در شکل دادن به اکوسیستم‌ها ایفا می‌کند. اما آتش سوزی می‌تواند کشنده باشد: حریق خانه‌ها، زیستگاه حیات وحش و چوب را از بین ببرد و هوا را با انتشار مضر برای سلامتی انسان آلوده می‌کند. آتش سوزی همچنین دی اکسید کربن، گاز اصلی گلخانه را در جو آزاد می‌کند.

آتش سوزی‌ای که کنترل نشود می‌تواند همه چیز را در مسیر خود ویران کند، کیلومترها گسترش یابد، از رودخانه‌ها و جاده‌ها عبور کند. هر ساله بین 60،000 تا 80،000 آتش سوزی در جنگل ها اتفاق می‌افتد که بین 3 تا 10 میلیون هکتار از بین می‌رود؛ در حالی که آتش سوزی جنگل ها تأثیرات مختلفی بر محیط زیست دارند، بسته به اندازه و تعداد آنها، علل آن نیز متنوع است.

خطرات انسانی آتش سوزی

دنیای مدرن از کاربردهای سنتی آتش دور شده و کاملاً به گرمای الکتریکی روی آورده است. با وجود این پیشرفت، آتش سوزی در جامعه امروز امری عادی است و اشتباهات ظاهراً جزئی می‌تواند صدمات زیادی به دیگران وارد کند. مقابله با جراحات ناشی از سوختگی معمولاً از نظر جسمی و مالی برای قربانی حریق یک روند دردناک است. علت اصلی آتش سوزی صرفاً سهل انگاری انسان است، زیرا موقعیت‌های خطرناکی وجود دارند که اغلب مورد غفلت واقع می‌شود.

اشتباهات رایجی که باعث آتش سوزی می‌شود

سوختگی در اثر آتش‌سوزی می‌تواند باعث آسیب شدید سلول‌های پوستی شود. حتی سوختگی‌های درجه یک برای قربانی آسیب دیده ناتوان کننده است. آتش سوزی‌ها اغلب زیرساخت ها را از بین می‌برند و عواقب آن می‌تواند به دلیل آن پیچیده شود. برخی از علل آتش‌سوزی شامل موارد زیر هستند:

  • خرابی های برق / لوازم قدیمی
  • سو استفاده از سیم های برق
  • زباله های قابل احتراق ساخته شده
  • سیگار کشیدن و…

آتش سوزی خطر قابل توجهی برای مشاغل ایجاد می‌کند. این امر می‌تواند کارمندان یا بازدیدکنندگان را بکشد یا آسیب جدی برساند. همچنین می‌تواند به ساختمانها، تجهیزات یا موجودیات صدمه بزند یا آن‌ها را از بین ببرد..

ترمیم خسارت آتش سوزی چیست؟

24 تا 48 ساعت اول پس از آسیب آتش‌سوزی به عنوان “ساعت‌های طلایی” بهبودی شناخته می‌شوند. یک واکنش اضطراری موثر می‌تواند به سرعت بازیابی هرچه بیشتر اموال را تضمین کند. دوده اسیدی و آسیب دود که اغلب در آتش سوزی ایجاد می‌شود، زوال و خوردگی اجزای ساختمان و دارایی‌های حیاتی را تسریع می‌کند. هر اقدامی در این ساعات بسیار موثر واقع خواهد شد.

بیمه آتش سوزی چیست؟

اصطلاح بیمه آتش سوزی به نوعی بیمه تعلق می‌گیرد که خسارات ناشی از آتش سوزی را پوشش می‌دهد.

در حقیقت قرارداد بيمه آتش سوزي به صورت توافقی بين بيمه‌گذار و بیمه‌گر عقد می‌شود. براساس این بیمه‌نامه، بيمه‌گر وظیفه دارد در قبال دريافت حق بيمه خسارت وارد به مورد بيمه (اموال بيمه شده ) را در صورت وقوع خطرات آتش سوزی در حدود تعهدات خود (سرمايه مورد بيمه )و برای دوره زمانی معين جبران نمايد.در اين حالت، خسارت وارده قابل پرداخت به بيمه‌گذار و ياذينفع مندرج در بيمه‌نامه است.

راهنمای کامل بیمه آتش سوزی را در این جا بخوانید: صفر تا صد بیمه آتش‌سوزی

چرا بیمه آتش سوزی خریداری کنید؟

بیمه آتش‌سوزی به شما کمک می‌کند تا خساراتی که به ملکتان وارد شده پرداخت نمایید.

این پرداخت خسارت به ویژه برای صاحبان خانه بسیار مفید است؛ مخصوصا وقتی که هزینه‎های تعویض و بازسازی ملک در شرایط ناگوار که خانه شما سوخته و همه چیز از دست رفته، سر به فلک می‌زند. البته باید تاکید کرد، برای آن‌هایی که فروشگاه دارند، خرید بیمه آتش سوزی فروشگاه بیشتر از همه اهمیت دارد.

 بیمه آتش سوزی دارای شرایط زیر است:

  1. شرایط عمومی بیمه آتش سوزی
  2. شرایط خصوصی بیمه آتش سوزی

در زیر به توضیح این شرایط می‌پردازیم

شرایط عمومی بیمه آتش سوزی:

در حقیقت به مجموعه شرایطی که درباره‌ی مسائل عام و خاص قراداد در چارچوب قوانین برای تنظیم روابط بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار حاکم باشد، شرایط عمومی بیمه آتش سوزی گفته می‌شود. این شرایط در شورای عالی بیمه به تصویب رسیده و به صورت چاپی در بیمه‌نامه آتش سوزی قید می‌شود.

شرایط خصوصی بیمه آتش سوزی

به شرایطی که در آن بیمه‌گر و بیمه‌گذار به توافق رسیده باشند و این توافق به صورت تایپ شده در بخش توضیحات بیمه آتش سوزی درج و به امضای بیمه‌گر برسد، شرایط خصوصی بیمه‌نامه گفته می‌شود. به عبارتی می‌توان گفت: شرایط خصوصی بیمه‌نامه برشرایط عمومی بیمه نامه مقدم است.

ارزیابی خسارت آتش سوزی چگونه صورت می‌گیرد؟

بیشترین درخواست‌ها در بیمه آتش‌سوزی به امر ارزیابی خسارت آتش‌سوزی مربوط است. ارزیابی بیمه آتش‌سوزی برای رسیدن به دو هدف انجام می‌شوند:

  • تحقیق درباره‌ی بررسی علت حادثه ایجادشده
  • برآورد و تعیین میزان خسارتی است که بیمه‌گذاران با توجه به شرایط بیمه‌نامه محق به دریافت آن می‌باشند.

علت حادثه: دلیل اصلی ارزیابی خسارت آتش‌ سوزی

حادثه می‌تواند دلایل مختلفی داشته باشد مثلا بر اثر بلایای طبیعی مانند صاعقه، سیل، زلزله، طوفان، آتش‌فشان، طغیان آب رودخانه، آب باران و برف، به وقوع بپیوندد.

همچنین حوادثی از قبیل آتش‌سوزی، انفجار، عمدی می‌تواند حادثه ایجاد نماید.

آتش‌سوزی ناشی از اتصال برق، ته سیگار، اتصال دستگاه الکتریسیته ساکن و مولکول‌های معلق در هوا مانند پنبه، الیاف نیز رخ می‌دهد.

به همین خاطر تعداد بسیار زیادی درخواست خسارت به مراکز بیمه ارسال می‌شود. در این درخواست‌ها تشریح گزارش و برآورد خسارت توسط کارشناس یا همان ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی بسیار قابل‌توجه و پراهمیت می‌باشد.

فرم ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی

ذکر اطلاعات زیر در فرم درخواست خسارت آتش‌سوزی الزامی است:

  • شرح مورد بیمه
  • بررسی علت وقوع حادثه توسط کارشناس ارزیاب خسارت آتش‌سوزی
  • وضعیت موجود در زمان بازدید توسط ارزیاب خسارت
  • روش‌های برآورد خسارت توسط ارزیاب خسارت
  • برآورد میزان خسارت توسط ارزیاب خسارت
  • اعلام ارزش قبل از حادثه
  • شرح مورد بیمه و توضیح مختصر در مورد لوازم، اموال، ساختمان و تأسیسات بیمه‌شده
  • شرح نحوه، استقرار اموال و در صورت لزوم کروکی محل حادثه
  • درج تاریخ، چگونگی و علت حادثه توسط ارزیاب خسارت
  • شرح مورد بیمه در زمان بازدید و اینکه مورد بیمه پس از حادثه در چه وضعیتی قرار دارد
  • درج ارزش مورد بیمه در زمان بلافاصله قبل از حادثه
  • شرح روش برآورد خسارت (قیمت روز، فهرست بهاء، برگ خرید، دفاتر و …)
  • برآورد مبلغ خسارت شامل هزینه پاک‌سازی محل حادثه، هزینه تعمیر یا جایگزینی اموال، تأسیسات و ساختمان‌های خسارت‌دیده
  • در صورت وجود لوازم و اموال قابل بازیافت، ارزش اموال بازیافتی مشخص می‌شود
  • تعیین درصد استهلاک اموال
  • پیگیری بازیافت خسارت

وظایف بیمه گذار در ارزیابی خسارت بیمه چیست؟

بیمه گذار در بررسی کارشناسی ارزیابی خسارت بیمه وظایف زیر را دارد:

  • اعلام خسارت ظرف مدت ۵ روز پس از اطلاع
  • ارائه اسناد و مدارک دفاتر مالی (اثبات میزان موجودی)
  • ارائه صورت موردادعا
  • تهیه عکس از مورد بیمه توسط کارشناس ارزیاب خسارت

وظایف بیمه گر در ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی

بیمه گر نیز در بررسی‌های کارشناسی خسارت بیمه ناشی از آتش سوزی وظایف زیر را دارد:

  • اعزام کارشناس
  • تهیه گزارش و تنظیم صورت محاسبه خسارت (تعیین میزان خسارت)
  • تطبیق با شرایط عمومی و خصوصی بیمه‌نامه
  • استعلام حق بیمه

نحوه تشکیل پرونده ارزیابی خسارت بیمه آتش‌سوزی:

پرونده ارزیابی خسارت برای برخورداری از پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی با طی مراحل زیر تشکیل می‌شود:

  • اعلام کتبی بیمه‌گذار
  • صورت ریز موردادعای بیمه‌گذار
  • عکس از مواضع آسیب‌دیده استعلام حق بیمه
  • گزارش‌ها از مراجع ذیصلاح
  • گزارش کارشناس ارزیاب خسارت

روش‌های برآورد و ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی

روش‌های مختلفی برای بررسی و تعیین میزان خسارت‌ها در بیمه آتش‌سوزی وجود دار:

  • روش مشاهده و شمارش
  • روش وزنی
  • شیوه حجمی
  • روش تخمینی
  • روش حسابرسی دفاتر و گردش مالی بیمه‌گذار
  • روش‌های تحقیقاتی از فروشندگان کالا به بیمه‌گذار
  • روش توافقی و درصدی با بیمه‌گذار
  • تلفیقی از روش‌های فوق‌الذکر و…

کارشناس ارزیاب خسارت بیمه آتش‌سوزی باید موارد زیر را رعایت کند

  • کارشناس ارزیابی خسارت بیمه آتش‌سوزی از محل حادثه بازدید دقیق نماید.
  • کانون حریق را شناسایی کند.
  • لیست موردادعای بیمه‌گذار را مطالعه کند.
  • کارشناس ارزیابی خسارت آتش‌سوزی اسناد و مدارک اخذ نماید.
  • اقلام سوخته و نیمه‌سوخته طبقه‌بندی و تفکیک شود.
  • برآورد میزان استهلاک
  • برآورد میزان و ارزش بازیافت.
  • تنظیم صورت‌جلسه با بیمه‌گذار

شاخص‌های مهم در صحنه بررسی خسارت آتش‌سوزی

توجه به مولفه های زیر در هنگام ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه آتش سوزی الزامی است:

  • وسعت حریق در محل مورد بیمه،
  • جهت پیشروی حریق (افقی- عمودی)،
  • گسترش سریع و غیرعادی حریق،
  • رنگ و دود و بو،
  • باز بودن درب و پنجره‌ها،
  • علائم حاکی از ورود غیرطبیعی افراد به محل،
  • وجود کانون‌های متعدد حریق،
  • شرایط جوی و آب و هوایی زمان وقوع حادثه و…

چگونه بیمه آتش‌ سوزی بخریم؟

تا این بخش مقاله، با تمامی خطرات بیمه حادثه آتش سوزی و روش‌های ارزیابی خسارت آشنا شدید و دردناک بودن اتفاقات آن را به صورت کامل احساس کردید. شما می‌توانید برای جلوگیری از این دست از اتفاقات برای خرید بیمه آتش سوزی و زلزله به سایت bimeh.com مراجعه کرده و نسبت به خرید این بیمه اقدام کنید. پس از تکمیل اطلاعات و سفارش این بیمه‌نامه برای شما به صورت رایگان ارسال خواهد شد.

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
15 تیر 1401 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

پیگیری پرونده شهرداری؛ جزئیات و راه‌های استعلام پرونده شهرداری

چگونگی پیگیری پرونده شهرداری و اطلاعات مورد نیاز برای انجام این کار به طو کامل در این مقاله نوشته شده است.

04 تیر 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

بیمه هیئت مدیره ساختمان؛ بیمه‌ای برای کاهش استرس مدیران ساختمان‌ها

در این مقاله در خصوص بیمه هیئت مدیره ساختمان و پوشش های آن کامل توضیح داده ایم.

27 خرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

ثبت اسناد: بررسی تاریخچه و نقش آن در مدیریت بحران زلزله

سازمان ثبت اسناد کشور چه وظایفی بر عهده دارد؟ اهداف سازمان ثبت اسناد را در این مقاله بخوانید.

25 خرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

انواع سیستم گرمایشی: تاسیسات گرمایشی مناسب برای هر ملک کدام است

اگر نمی‌دانید چه سیستم گرمایشی مناسب منزل شما است، یا برای ساختمان درحال ساخت خود می‌خواهید تاسیسات گرمایشی انتخاب کنید، این مقاله را بخوانید.

22 خرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

چگونه اموال خود را تحت پوشش بیمه سیل، طغیان آب رودخانه و دریاها قرار دهیم؟

اگر در مناطق سیل خیز کشورمان زندگی می‌کنید و همیشه نگران طغیان رودخانه‌ها هستید، با خرید بیمه سیل علاج واقعه قبل از وقوع کنید!

21 خرداد 1401 / بیمه آتش سوزی و زلزله

داربست چیست و چه نوع داربست‌هایی داریم؟

داربست‌ها چه انواعی دارند؟ نکات ایمنی و اجزای داربست‌ها را در این مقاله بخوانید!

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
آژند
11 دی 1400

در صورتی که نسبت به نظر کارشناس اعتراض داشته باشیم، چه کار باید بکنیم؟

    کارشناس بیمه
    11 دی 1400

    سلام شما باید با واحد خسارت شرکت بیمه گر خود تماس بگیرید و شکایت خود را در آنجا اعلام کنید.

عارف
22 دی 1400

سلام برای من خسارتی در نظر گرفتن اما بعدش گفتن اشتباه شده یعنی چی؟

    کارشناس بیمه
    22 دی 1400

    سلام شما باید با شرکت بیمه گر خود و واحد بیمه آتش سوزی تماس بگیرید و اعتراض خود را مطرح کنید.

شمامی
27 دی 1400

سلام آیا چک لیست پیشگیری از آتش سوزی برای رستوران ها وجود دارد؟

    کارشناس بیمه
    27 دی 1400

    سلام دوست عزیز، مراکز طرف قرارداد باید در سایت SOS یا خود سایت بیمه آسماری مشاهده کنید. برای اینکه این مراکز ممکن است تغییراتی داشته باشند.

محمد
25 اسفند 1400

با سلام. اگر علت آتش سوزی واحدهای مجاور باشد و زمانی که بنده واحد ساختمانی ام بیمه داشته باشد. باز هم بیمه گر هزینه هایی که بیمه شده اند را پرداخت می کند؟ با تشکر

    کارشناس بیمه
    15 فروردین 1401

    سلام دوست عزیز، خسارت را باید خود آن شخص پرداخت کند؛ مگر اینکه مشکلی در پرداخت از طرف آن شخص وجود داشته باشد.

همتی
31 خرداد 1401

سلام کارشناس ارزیاب اومده گفته که چون شما کاربری ساختمان رو تغییر دارید، خسارت نمیگیرید. میگم که من فقط ی اتاق رو انباری کردم. میشه به این تصمیم شکایت کرد؟

    کارشناس بیمه
    01 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، به هر حال هر تغییری در کاربری باید در سامانه شرکت ثبت شود؛ البته شما می توانید با شرکت برای برطرف کردن مشکل خود تماس بگیرید.

نیما علی یاری
04 تیر 1401

فرم ارزیابی خسارت بیمه آتش سوزی رو از چه سایتی بگیرم؟

    کارشناس بیمه
    05 تیر 1401

    سلام دوست عزیز، از سایت همان شرکتی که بیمه را خریداری کرده اید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید