13 آبان 1400

9 نکته طلایی برای خرید بهترین بیمه آتش سوزی که باید بدانید!

موقع شنیدن اخبار حوادث آتش‌‎سوزی واحدهای مسکونی، دوست نداریم شاهد چنین اتفاقاتی برای خودمان  باشیم. دنیای ما، دنیای احتمالات است. اگر بخواهیم آسیب‌های ناشی از اتفاقات پیش‎بینی نشده را کم کنیم، لاجرم باید از قبل خود را آماده کنیم. از دست دادن اموالی که به سختی بدست آورده ایم، برای هر کسی سخت است. پس چه بهتر که بخشی از درآمدمان را صرف مدیریت ضررهای ناشی از حوادث احتمالی کنیم. بیمه آتش‎‌‌‌سوزی در دسته بیمه اموال قرار دارد. در این بیمه‌‎نامه، شما می‎توانید ساختمان، تاسیسات و اثاثیه خود را در مقابل حوادث ناشی از آتش‌‎سوزی بیمه کنید. بهترین بیمه آتش سوزی چه مشخصاتی دارد؟ اگر به دنبال پاسخ به این پرسش هستید، این مقاله برای شما نوشته شده است. با ما همراه باشید.

بهترین بیمه آتش سوزی

همانطور که اشاره شد، بیمه آتش سوزی در دسته بیمه اموال قرار دارد. این بیمه دارای پوشش‌های خطرات اصلی و فرعی ‎است. همچنین می‎توانید بر اساس شرایطی که سرمایه‎‌تان دارد نوع بیمه‎نامه را انتخاب کنید. برای انتخاب بهترین بیمه آتش‎سوزی لازم است پوشش‎ها و موارد زیر را در نظر بگیرید.

انواع تقسیم‌‎بندی اموال در بیمه آتش‎سوزی

مورد بعدی در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی، توجه به نوع اموالی است که قصد دارید آن را بیمه کنید. مواردی از قبیل:

  • ساختمان مسکونی (ساختمان و اثاثیه)
  • ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانجات (ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات و…)
  • بنای غیر صنعتی شامل: واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری، موجودی کالاها و غیره

لازم است بدانید که پول نقد و اوراق بهادار تحت پوشش بیمه‎های آتش‎سوزی قرار نمی‎گیرند.

اما خطراتی که ساختمان را تهدید می‌کند به دو بخش اصلی و فرعی تقسیم می‌شود که در ادامه به شرح هر یک از آن‌ها می‌پردازیم.

خطرات اصلی

خطرات اصلی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی مطابق بیمه‎نامه، با توضیح هر عامل شامل موارد زیر می‎باشد:

  • آتش: ترکیب هر ماده‌ای با اکسیژن که با ایجاد شعله همراه باشد در این دسته قرار می‌گیرد. در واقع به لحاظ آماری این مورد به عنوان منشأ اکثر حوادث آتش‌سوزی شناخته می‎شود.
  • صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت شود، در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیرد.
  • انفجار: در صورتی‌که انرژی زیادی بر اثر آزاد شدن ناگهانی گاز یا بخار صورت بگیرد و خساراتی به بار آورد در مجموعه این دسته از خطرات قرار می‌گیرد. هر نوع انفجاری تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد.

خطرات فرعی

این خطرات با اسم خطرات اضافی هم یاد می‌شود. این پوشش‎ها را باید به صورت جداگانه خریداری و به بیمه‌نامه اضافه کرد. اغلب شرکت‌های بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمی‌دهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار می‌دهند.
در حالت کلی خسارات اضافی موارد زیر را پوشش می‎دهد:

  • زلزله و آتش‎فشان
  • طوفان و تندباد
  • ترکیدن لوله آب
  • سیل و طغیان آب
  • ضایعات آب برف و باران
  • سقوط هواپیما بر منزل مسکونی ( در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه در قرارداد لحاظ می‎شود.)
  • هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
  • سرقت با شکست حزر
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
  • ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • شکست شیشه
  • ریزش کوه و سقوط بهمن
  • نشت دستگاه آب‎فشان
  • مسئولیت ناشی از انفجار و آتش‎سوزی وارد شده به همسایگان
  • برخورد اجسام خارجی

اگر نمی‌دانید شکست حزر چیست به اینجا مراجعه کنید.

انواع شرایط بیمه‎نامه آتش‎سوزی

یکی دیگر از نکاتی که در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی لازم است مورد توجه قرار گیرد، شرایط بیمه‎نامه است. افراد می‎توانند این بیمه‎نامه را در قالب شرایط زیر تهیه کنند:

  • بیمه‎نامه با شرایط ثابت: تحت این شرایط، بیمه‌گزار ارزش روز مورد بیمه را به شرکت بیمه اعلام می‌کند. بیمه‌گزار موظف است هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی اطلاعات صحیح به بیمه‌گر بدهد. در صورت بروز خسارت و اثبات اشتباه بودن اطلاعات ممکن است بیمه‌گر خسارتی تقبل نکند.
  •  شرایط شناور: این شرایط بیشتر برای انبارها پیشنهاد می‎شود. سرمایه موجود در انبارها مدام در حال تغییر است پس برای تعیین حق بیمه از شرایط شناور استفاده می‎کنند. در این شرایط بیمه‌گزار باید ماهانه صورت‌جلسه‌ای از موجودی انبار خود را برای نماینده بیمه بفرستد. در نهایت نیز میانگین موجودی سرمایه، اساس محاسبه حق بیمه در سال قرار می‎گیرد.
  •  فرست لاست (first lost): این شرایط برای بیمه‌گزارانی است که اطمینان دارند هر چقدر هم خسارت سنگین باشد، امکان از بین رفتن تمامی اموالشان وجود ندارد. برای مثال زمانی‌که اموال فرد در محدوده جغرافیایی وسیعی باشد، این شرایط بسیار مناسب است. برای محاسبه سرمایه بیمه‌شده، بالاترین خسارتی که ممکن است به اموال بیمه‌گزار وارد شود پیش‌بینی می‌شود.
  •  شرایط جایگزینی: در این شرایط افزایش قیمت ناشی از نوسانات بازار و تورم نیز پیش‎بینی می‎شود.
  •   توافقی: در این شرایط بیمه‎گزار و بیمه‎گر بعد از رسیدن به توافق بر سر میزان سرمایه، قرارداد بیمه آتش‎سوزی را منعقد می‎کنند.

نرخ حق بیمه در بیمه آتش‎سوزی

مورد مهم دیگری که باید در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی به آن توجه کنید، نرخ حق‎بیمه است. عوامل زیادی بر نرخ حق‌‏بیمه تاثیر دارد. در ادامه به بررسی این موارد می‎پردازیم.

 

خطرات اضافی

همانطور که گفته شد بیمه آتش‎سوزی خطرات اصلی و اضافی را پوشش می‎دهد. از این رو شرکت بیمه در صورت خرید پوشش‎های اضافی تخفیفاتی برای بیمه‎گزار در نظر می‎گیرد. اضافه کردن پوشش خطرات اضافی به بیمه‎نامه ضروری است. پیشنهاد می‎شود برای اطمینان بیشتر و استفاده از تخفیف شرکت‎های بیمه این پوشش را به بیمه نامه خود اضافه کنید. افزودن این پوشش تفاوت قیمت چشم‎گیری بر مبلغ نهایی بیمه‎نامه نمی‎گذارد.

تخفیف‎های بیمه آتش‎سوزی

شرکت‎های بیمه در صورت داشتن شرایط زیر به شما تخفیف می‎دهند. میزان این تخفیف‎ها در شرکت‎های مختلف متغیر است.

  • تخفیف بیمه عمر: بعضی از شرکت‎ها در صورت داشتن بیمه عمر به فرد هنگام خرید بیمه آتش‎سوزی تخفیف می‎دهند.
  • تخفیف حساب بلندمدت: در برخی شرکت‎های بیمه‎ای خرید بیمه بلندمدت برای شخص تخفیف به دنبال دارد.
  •  خرید گروهی: برای برخورداری از این تخفیف لازم است فرد عضو گروه مدنظر شرکت بیمه باشد. مثلا نظام مهندسی، نظام پزشکی و …

میزان ریسک

شرکت‎های بیمه در هنگام بررسی اموال برای تعیین نرخ حق بیمه آتش‎سوزی به ریسک‎های زیر توجه می‎کنند:

  • ریسک مورد بیمه: برای مثال اینکه منزل شما در کدام طبقه از مجتمع مسکونی قرار دارد در تعیین نرخ حق‎بیمه تاثیر دارد.
  • ریسک منطقه استقرار مورد بیمه: برای مثال اینکه منزل یا مغازه شما در مکان‎های پرجمعیت یا بازاری قرار دارد که مکان‎ها بهم وصل هستند در تعیین نرخ حق‎بیمه تاثیر دارد.

ارزش بنا و موجودی

در بیمه آتش سوزی ارزش ساخت بنا مهم‎تر از قیمت زمین آن است. زیرا وسایل و اثاثیه، هزینه ساخت و لوازمی که در خانه هستند جز سرمایه‎ها محسوب می‎شوند. بنابراین اگر ساختمان مسکونی باشد، سرمایه و بهای لوازم منزل و اگر غیرصنعتی باشد، موجودی انبار و ارزش دکوراسیون آن در نظر گرفته می‌شود.

مدت زمان بیمه‎نامه

قرارداد بیمه آتش سوزی در سه حالت زمانی بلند مدت، یکساله و کوتاه مدت در دسترس است. همانطور که در بخش تخفیف‎ها گفته شد هر چقدر مدت قرارداد طولانی‎تر باشد از نظر اقتصادی به صرفه‎تر است.

بهترین بیمه آتش سوزی برای شما کدام است؟

تا اینجا موارد اصلی تاثیرگذار بر انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی بیان شد. نکته پایانی اینکه در انتخاب شرکت بیمه موارد زیر را هم در نظر بگیرید:

  • سرعت پرداخت خسارات
  • رسیدگی به اعتراضات و شکایت‎های مشتریان
  • ایجاد پوشش‎های اضافی برای اتصال به پوشش‎های اصلی
  • محبوبیت شرکت‎ها
  • نداشتن محدودیت خاص مطابق با شرایط شما

از کجا بهترین بیمه آتش سوزی را بخریم

بیمه دات کام یک پلتفرم استعلام، خرید و مقایسه انواع بیمه‌نامه است.شما می‌توانید از طریق منو محصولات این سایت محبوب اقدام به خرید بهترین بیمه آتش سوزی کنید. آیا بعد از خواندن این مقاله ابهامی دارید؟ اگر پاسخ‎تان مثبت است شما می‌توانید سوالات خود در بخش نظرات مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان هستند

آخرین مقالات مرتبط با این مطلب مشاهده آرشیو مقالات مشاهده آرشیو
28 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

آتش سوزی عمدی چه علائم و ویژگی‌هایی دارد، مجازات حریق عمدی چیست

تمام ویژگی‌هایی که یک آتش سوزی عمدی دارد. مجازات مقصر حریق عمدی چیست؟ همه این اطلاعات را در این مقاله بخوانید.

13 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

9 نکته طلایی برای خرید بهترین بیمه آتش سوزی که باید بدانید!

تمام نکات و شرایطی که برای انتخاب یک بیمه آتش سوزی باید بدانیم تا بهترین و ارزان‌ترین بیمه را انتخاب کنیم!

09 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

بیمه سرقت منزل: حامی امنیت خانه و خاطر شما در برابر دزدی!

با خرید بیمه سرقت، همیشه یک قدم از سارقان جلوتر باشید. با استفاده از پوشش‌های بیمه سرقت، برای خود و اموال خود آسودگی خاطر رقم بزنید!

04 آبان 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

پوشش خسارت جنگ و اعتراضات: پوششی عجیب اما کاربردی بیمه

شرایط پوشش دهی خسارت جنگ و اعتراضات در انواع بیمه ها نظیر بیمه آتش سوزی و بیمه بدنه ماشین را در اینجا بخوانید.

20 مهر 1400 / اطلاعات بیمه ای / بیمه آتش سوزی و زلزله

بیمه خانه: کلید آسودگی خیال شما بابت خسارات آتش‌سوزی یا سرقت

تمام پوشش‌ها و خدماتی که بیمه خانه ارائه می‌دهد تا منزل شما از حوادثی مانند زلزله و آتش سوزی در امان بماند.

26 مرداد 1400 / بیمه آتش سوزی و زلزله

ارزیابی خسارت آتش سوزی چگونه انجام می گیرد؟+ راهنمای کامل دریافت خسارت

با خاموش شدن شعله‌های آتش خسارت ناشی از آتش‌سوزی به پایان نمی‌رسد! برای قربانیانی که در آتش‌سوزی گرفتار شده یا تحت تأثیر آن قرار گرفته‌اند، چه در خانه و چه

فرم ارسال دیدگاه پیرامون این مطلب

دیدگاه کاربران بیمه دات کام
علی اصغری
22 آبان 1400

سلام آیا امکان خرید پوشش زلزله به صورت تکی وجود دارد؟

    کارشناس بیمه
    22 آبان 1400

    سلام دوست عزیز خیر، پوشش زلزله جزو پوشش اصلی آتش سوزی است و در ابتدا شما باید پوشش اصلی را خریداری کنید

مینا وحیدی
22 آبان 1400

سلام، ما منزل خود را عوض کرده ایم. برای منزل قبلی بیمه آتش سوزی گرفته ایم. می توانیم آن را به آدرس جدید منتقل کنیم؟

    کارشناس بیمه
    22 آبان 1400

    با سلام دوست عزیز، در صورت تغییر نشانی باید آن را به بیمه گر اطلاع رسانی دهید تا الحاقیه جدید صادر شود. در این صورت خسارات محل جدید در بیمه نامه قبلی در نظر گرفته خواهد شد.

علی ضایعی
22 آبان 1400

سلام چند روز پیش واحد ما با آتش سوزی سوخت و لوله های آب ترکید، خسارت لوله ها رو می تونیم از بیمه بگیریم؟

    کارشناس بیمه
    22 آبان 1400

    با سلام دوست عزیز، ترکیدگی لوله های آب جزو پوشش های اضافه است و شما باید از قبل آن ها را خریداری کرده باشید.

عضویت در خبرنامه برای اطلاع از تخفیف های ماهانه در خبرنامه بیمه دات کام عضو شوید