در سالهای اخیر، بازار سرمایه ایران تورمهای سنگینی را تجربه کردهاست. هرکس در تلاش است که سرمایه خود را حفظ یا زیاد کند. بعضی به خرید بیمه عمر یا بورس روی آوردهاند. برخی دیگر در بانک یا ارز و سکه سرمایهگذاری کردهاند.”حال دغدغه این است برای حفظ ارزش پول،چی بخریم؟”
بیمه عمر و سرمایهگذاری در بورس دو شیوه متفاوت حفظ سرمایه و سودآوری هستند. هر کس با توجه به شرایط خود یکی از این دو گزینه را انتخاب میکند. بازارهای سرمایهای دیگری نظیر بانک، خرید ارز و طلا و … نیز وجود دارند.تنور بیمه عمر یا سرمایه گذاری در بورس داغ است. با ما همراه باشید تا ببینیم کدام یک از این دو شیوه سرمایهگذاری بهتر است.
شرکتهای بیمه از خلاقیت در دور رقابت باز نمیمانند. این شرکتها، طرحهای متفاوت و مبتکرانه بیمه عمر و سرمایهگذاری برای سرمایهگذاران فراهم کردهاند. این طرحها، متناسب با نیازهای جامعه ایرانی، زمینههای ثبات مالی و سودآوری آنها ارائه شدهاند. بیمهگزاران میتوانند در زمان بروز حادثه ناگوار، افراد وابسته به شخص فوت شده و یا حادثه دیده، نیازهای خانواده خود را رفع کنند. به علاوه، سرمایهگذاران با خرید بیمه عمر از مزایای این حرکت اقتصادی بهرهمند میشوند.
تب و تاب بورس در ایران بالا گرفته است. همه از سودهای آن صحبت می کنند. قیمت سهام بورس به سیاستهای مالی دولت و سراسر جهان وابسته است. این تاثیرپذیری نوسانهای زیادی را در این بازار سرمایه در پی داشته است. نوسانها مرد جگرداری میطلبند که به میدان مینگذاری شده بورس وارد شود. حتی افراد با تجربه و شرکتهای سرمایهگذاری نیز گاهی با سقوط سهام و زیان روبه رو میشوند.
با دو مفهوم بیمه عمر یا در بورس آشنا شدیم. حالا این دو شیوه سرمایهگذاری را مقایسه میکنیم. باید ببینیم کدام یک برای سرمایهگذاری بهتر است.
اگر میخواهید پول عزیزتان را در بورس چاق و چله کنید، گزینههای مختلفی پیش روی شماست: میتوانید در معاملات آنلاین و لحظهای بازارهای مختلف بورسی به خرید سهم بپردازید. گزینه دیگر نیز مشارکت در صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت است.
اگر صبرتان به ایوب کنایه میزند و از طرف دیگر از درایت یوسف نبی برخوردارید، بازار بورس کارزار شماست. چون ممکن است امروز سهمی بخرید و فردا یا حتی دو ساعت دیگر با افت قیمت روبه رو شوید. شایعات و اخبار بر بورس تاثیرگذار است: اگر شما از قدرت تحلیل خوبی برخوردار نباشید، به راحتی آب خوردن پولی که با زحمت به دست آوردهاید، از کف میدهید . به عنوان مثال، مکانیسم ماشه در شهریور ۹۹ سبب افت قیمت شدیدی در بازار بورس شد. دوست ما که میخواست با سرمایه خود در بورس، نمایندگی بیمه به راه بیاندازد، بر اثر این اتفاق سیاسی نه تنها کل سرمایه خود را از دست داد، بلکه زیان عظیمی نیز تجربه کرد. پس یادتان باشد که از هول حلیم سود کلان، داخل دیگ بورس نیفتید. بازی بورس سرشکستنک هم دارد.
اگر از دو امتیاز صبر و درایت برخوردارید، احتمالا از مزایای بورس بهرهها بردهاید:
درست است که سود و زیان بازار بورس به قدرت تحلیل و شم مالی و تیزهوشی شما بستگی دارد، ولی این بازار سرمایهای، بازاری قانونی است. معاملات زیر نظر سازمان بورس انجام میشود. سازمان بورس از هرگونه تخلف افراد حقیقی و شرکت ها جلوگیری میکند.ولی این سازمان در قبال زیانهای سهامداران جوابگو نیست. زیانهایی که ناشی از تحلیل و خرید و فروشهای اشتباه سهامداران باشد.
امکان دسترسی سریع به سرمایه در بورس مقدور است؛ خرید و فروش سهام، رویه اداری خاصی ندارد و بعد از ثبت نام در بورس و دریافت کد بورسی، فقط یک برگه سهام، خرید و فروش میشود. در صورت انتخاب صحیح این برگه از قدرت نقد شوندگی بالایی برخوردار است.
سود حاصل از خرید و فروش سهام از دو طریق کسب میشود:
در سالهای اخیر تورم در ایران از ۷۰ درصد نیز رد شدهاست. نگهداری پول به صورت نقد، معقول به نظر نمیرسد. بهتر است اقلا جهت حفظ ارزش مال و اموال، آن را در زمینههای اقتصادی مختلف سرمایهگذاری کرد. اگر این سرمایهگذاری با آگاهی و دوراندیشی همراه باشد، ارزش داراییتان را حفظ کردهاید. وقتی سهام بورسی میخریم، ما نیز به همان نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم میشویم. با توجه به اینکه ارزش دارایی شرکتها در تورم افزایش خواهد یافت، ارزش سهاممان نیز بالاتر میرود.
هر فرد میتواند با هر میزان سرمایه، هرچند اندک، به بازار بورس وارد شود. از آنجا که هرچقدر پول بدهی، همانقدر آش میخوری، با توجه به میزان سرمایهگذاری، فرد میتواند سود مالی بدست آورد.
برای سرمایهگذاری در بورس، فقط پول، یک دستگاه کامپیوتر، گوشی تلفن هوشمند، برق و اینترنت نیاز دارید. با این امکانات، در هر ساعت شبانه روز و در هر جا میتوانید به پلتفرمهای معاملاتی مختلف بورس روی گوشی، لپ تاپ یا کامپیوتر خانگی وصل شده و به خرید و فروش سهام خود بپردازید.
با قطره قطره سرمایه هر یک از سرمایهگذاران در بورس، منابع مالی گسترش فعالیتهای بنگاههای اقتصادی تامین میشود؛ در نتیجه، رشد تولید و اشتغالزایی و رونق کسبوکارها و رشد کشور را در پی خواهد داشت.
از آنجا که همه کسانی که سرمایه خود را در بورس وارد میکنند، سهامدار شرکتها محسوب میشوند، شرکتهای سرمایهپذیر ملزم به انتشار اطلاعات مالی و برنامههای خود هستند.
افراد سهامدار به اندازه سهم خود مالک شرکت محسوب میشوند. آنها در تصمیمگیری درباره نحوه انتخاب مدیران شرکت و تصمیمهای مهم شرکتی نقش خواهند داشت.
در ادامه به چند مزایای بیمه عمر اشاره میکنیم.
تیر بیمه عمر شما به دو هدف سودآور میخورد و میتوانید از سود تضمینی بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع حقبیمه های سرمایهگذاری شده در حوزههای مختلف بهرهمند شوید.
افراد از ورشکستگی شرکتهای بیمهای میترسند. ولی ترس در این حوزه جایی ندارد؛ زیرا شرکت بیمه مرکزی از همه حسابهای بیمه عمر حمایت میکند. بیمه مرکزی تعهدات مالی را در قبال بیمهگزاران در صورت انحلال یا ورشکستگی شرکتهای بیمهای عملی خواهد ساخت.
با خرید بیمه عمر، نه تنها پول خود را برای آینده سرمایهگذاری میکنید؛ بلکه در کنار این مزیت، میتوانید از پوششهای بیمهای نظیر
بعد از دوسال از سرمایهگذاری بیمه عمر، به شما وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن قابل پرداخت است. این وام به میزان ۹۰% سپرده اندوخته پرداخت میشود. وام بیمه عمر نیازی به ضامن ندارد.
حالا تفاوت بیمه عمر و سرمایهگذاری در بورس چیست؟
در زیر به دو تفاوت عمده بیمه عمر و سرمایه گذاری میپردازیم:
اگر روحیه صبور و حوصله سروکله زدن با ارقام و آمار و تحلیل ها و وقت کافی را دارید؛ یعنی میتوانید ساعتها پشت سیستم کامپیوتر، نمودارها و اعداد و ارقام را زیرورو کنید، سرمایهگذاری در بورس گزینه خوبی برای شما خواهد بود. اگر می خواهید از سرمایهگذاری قطعی بدون هرگونه وقت گذاشتن اضافی برخوردار شوید، گزینه بیمه عمر روی میز است.
سرمایهگذاری موفق در بورس گاهی به اطلاعات موثق و سیگنالهای مالی نیازمند است که دریافت آنها علاوه بر قدرت تجزیه و تحلیل، گاهی رانت اطلاعاتی میطلبد. در مورد سرمایهگذاری بیمه عمر نیازی به رانت و راههای غیرقانونی نیست. مطالعه مقاله بیمه و سرمایه گذاری پیشنهاد میشود.
اگر به این سوال فکر می کنید :” بیمه عمر یا بورس؟” باید دقت کنید که بورس یک حوزه پرریسک و پرسود است. ابن سرمایهگذاری به اطلاعات علمی و مهارت در زمینه تحلیل و سرمایه گذاری نیاز دارد.برخلاف آن، بیمه عمر چندان به قانون احتمالات وابسته نیست. هر یک از حوزههای یادشده از مزایای خاصی برخوردارند. اگر میخواهید سرمایهگذاری موفقی داشته باشید، توصیه مشاوران مجرب بیمه دات کام، موقعیت سنجی و بررسی شرایط تان و انتخاب گزینهای منطبق با نیازها و شرایط شماست تا بتوانید کمال استفاده از سرمایه داشته باشید. آن هم پولی که به هزار جان کندن به دست آوردهاید.
با این همه، سرمایهگذاران بزرگ همچون وارن بافت به حکم عقل سلیم گفته اند، “تمام تخم مرغهای خود را در یک سبد نگذاریم”. بهترین پیشنهاد به شما این است که برای افزایش قدرت ریسک پذیری خود، علاوه بر سرمایه گذاری در بورس، بخشی از سرمایه خود را به بیمه عمر اختصاص دهید. شما با این روش، با خیالی راحتتر رشد مالی خود را تداوم بخشید. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر می توانید سوالات خود را در بخش نظرات همین قسمت برای کارشناسان ما کامنت کنید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.
ترلان فتحی
سلام. به نظر شما سرمایه گذاری در کدام بازار بهتر است؟ بورس یا بیمه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز. انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری به انتخاب و ریسک پذیری شما بستگی دارد. اگر اهل ریسک کردن هستید بازار بورس و اگر به دنبال سرمایه گذاری در بازاری امن و مطمئن هستید قطعا بیمه انتخاب مناسب تر ی است.
علی
سلام. بیمه ی بورس چیه؟
کارشناس بیمه
سلام دوست عزیز. در مورد بیمه بورس باید بدانید که بازارهای مالی در هر بازهای از زمان، سطح مشخصی از نوسانات را تجربه میکنند؛ تا جایی که این نوسانات به یکی از اجزای جدایی ناپذیر بازارهای مالی مانند بورس تبدیل شده است. سرمایهگذاران حرفهای و تحلیلگران زبده، دانش و تجربه کافی برای حفظ سرمایه و حتی کسب سود از این نوسانات را دارند اما در این شرایط احتمال زیان دیدن سرمایهگذاران خرد و کم تجربه افزایش پیدا میکند. یکی از راهکارهای جلوگیری از این مشکل، بیمه کردن سهام و پرتفوی است. این روش با نام بیمه سهام یا اوراق اختیار فروش تبعی شناخته شده است. سرمایهگذارانی که از این روش استفاده میکنند علاوه بر تضمین سود، از اصل سرمایه خود نیز محافظت خواهند کرد. لازم به ذکر است که دریافت حداقل ۲۰ درصد سود سالیانه در سررسید، یکی از مزایای تضمین شده بیمه سهام است. مهلتی که برای شرکت در این طرح اعلام شده، از تاریخ ۲۱ تا ۲۸ آبان ۱۴۰۱ است.
ثمین
سلام. آیا بیمه ای به اسم بیمه بورس داریم؟
کارشناس بیمه
سلام. بله. بیمه بورس یا بیمه سهام یکی از انواع بیمه ها است. در بیمه بورس علاوه بر تضمین سود، از اصل سرمایه نیز حفاظت میشود و دریافت حداقل ۲۰ درصد سود سالیانه در سررسید، یکی از مزایای تضمین شده بیمه سهام است.