همانطور که در مقالههای پیشین اشاره کردیم، وقتی که تصادفی اتفاق میافتد و خودرو یا افراد در آن حادثه آسیب میبینند، جبران خسارت افراد ثالث آسیبدیده بر عهده بیمه شخص ثالث راننده مقصر است؛ اما گاهی پیش میآید که مثلاً راننده مقصر شناسایی نمیشود. در این شرایط صندوق تامین خسارت های بدنی به کمک افراد زیاندیده میآید؛ اما آیا میدانید صندوق تامین خسارت های بدنی چیست و چگونه خسارت شما را جبران میکند؟ در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا این موضوع را به کلی برای شما روشن کنیم.
صندوق تأمین خسارت های بدنی، نهاد بیمهای عمومی، غیر دولتی و مستقل است که برای حمایت از کسانی که در حوادث رانندگی دچار زیان شدهاند و امکان دریافت خسارت از مقصر یا شرکت بیمه را ندارند، ایجاد شده است. بر اساس ماده 10 قانون بیمه اجباری شخص ثالث، در صورتی که بنا به یکی از دلایل زیر افراد زیاندیده در حادثه رانندگی نتوانند از مقصر خسارت دریافت کنند، صندوق تمین خسارت های بدنی این خسارت را جبران خواهد کرد:
نکته: همانطور که از نام این صندوق مشخص است، این نهاد وظیفه تأمین خسارات جانی و بدنی ناشی از حادثه رانندگی را بر عهده دارد؛ نه خسارتهای مالی.
خوب است بدانید که مدیر صندوق از طرف رئیس کل بیمه مرکزی ایران پیشنهاد میشود و پس از تصویب مجمع عمومی و با حکم رئیس مجمع این شخص به سمت مدیریت منصوب میشود. مجمع عمومی حداقل یکبار در سال برگزار میشود که در آن وزرای امور اقتصادی و دارایی، بازرگانی، کار و امور اجتماعی و دادگستری و نیز رئیس کل بیمه مرکزی ایران حضور دارند. در این مجمع، بودجه، ترازنامه و خط مشی صندوق مشخص میشود.
*آدرس صندوق تامین خسارات بدنی: تهران، خیابان شهید احمد قصیر، کوچه شهید مقدس، پلاک 11
در ابتدا اداره صندوق تامین خسارات بدنی به عهده شرکت بیمه ایران بود. سپس بر اساس بند 6 ماده 5 قانون تاسیس بیمه و بیمهگری که در سال 1350 تصویب شد، اداره صندوق تامین خسارات بدنی به بیمه مرکزی واگذار شد. در ادامه به دلیل تصویب قانون بیمه اجباری مسولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث و با هدف گسترش حمایت از آسیب دیدگان حوادث رانندگی، این قانون مورد بازنگری قرار گرفت. سرانجام در سال 1390 بر اساس بند 94 قانون بودجه، صندوق تامین خسارات بدنی به عنوان نهاد عمومی غیردولتی و مستقل معرفی شد.
صندوق خسارات بدنی به عنوان یک راهکار خوب و قانونی برای تمامی اشخاصی که قادر به تامین خسارات وارد شده در حوادث رانندگی نیستند، تشکیل شده است. از آنجایی که داشتن بیمهنامه برای همه دارندگان وسیله نقلیه موتوری الزامی و در برخی موارد مانند بیمه شخص ثالث اجباری است، هر وسیله نقلیهای که فاقد این بیمهنامه باشد جریمه میشود. اهداف اصلی صندوق تامین خسارات بدنی به شرح زیر است:
موضوع فعالیت صندوق تامین خسارات بدنی به شرح زیر میباشد:
باید بدانید که صندوق تامین خسارت های بدنی فقط خساراتی را که شامل موارد ذکر شده در بالاست، پوشش میدهد و خسارات زیر را بر جبران نمیکند:
بر اساس ماده 24 قانون بیمه اجباری خسارات وارد شـده به شخص ثالث در حوادث رانندگی، منابع مالی این صندوق به شرح زیر اعلام شد:
مطالعه مطلب بیمه شخص ثالث چیست؟ و جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موجب میشود منابع درآمد این صندوق برای شما روشنتر شود.
برای دریافت خسارت از صندوق تأمین خسارت های بدنی از دو طریق میتوان اقدام کرد:
طبق مادهی 30 قانون بیمه اجباری، کسانی که در حادثه رانندگی دچار زیان شدهاند، میتوانند برای دریافت خسارت خود به صورت مستقیم به صندوق یا شرکت بیمه مراجعه کرده و با ارائه مدارک مورد نیاز، خواهان جبران خسارت شوند. بر اساس مادهی 31 همین قانون نیز، صندوق و بیمهگر بر حسب مورد باید حداکثر تا 15 روز بعد از دریافت مدارک، خسارت را پرداخت کنند.
افراد باید به شعبهای مراجعه کنند که حادثه در آن محل اتفاق افتاده یا رسیدگی به پرونده در آن محل انجام شده باشد. پس از تشکیل پرونده و ارائه کردن مدارک مورد نیاز به شعبه، بررسیهای لازم توسط شعبه انجام شده و پرونده به شعبه اصلی در تهران ارسال میشود.
شعبه اصلی پرونده را بررسی کرده و در صورتی که مورد پذیرش باشد، دیه را تا سقف مجاز به شخص مقصر پرداخت میکند. این شخص نیز وثیقه معتبری برای دریافت مبلغ مذکور باید ارائه دهد.
نکته: مبلغ پرداختی از سوی صندوق به مسبب حادثه، بلاعزل نیست و به صورت وام بدون بهره است که اقساط آن تا سقف بیست سال باید پرداخت شود. در صورتی که دریافتکننده این تسهیلات، اقساط وام را در موعد مقرر پرداخت نکند، صندوق دادخواستی علیه وی به دادگاه ارائه میکند.
نکته: فقط افرادی میتوانند برای خسارتهای بدنی به این شعب و به صندوق مراجعه کنند که در بند 10 قانون بیمه اجباری شخص ثالث ذکر شده است.
نکته: در صورتی که مقصر، در حوادثی که مشمول این ماده قانونی است، شناسایی نشده باشد یا مکان او از نظر دادگاه معلوم نباشد، دیات بدون وثیقه و تضامین لازم در وجه زیاندیدگان پرداخت خواهد شد.
نکته: در صورتی که شخص ثالثی که در حادثه رانندگی بوده است، فوت کند، وراث او میتوانند برای مطالبهی دیه به صندوق مراجعه کنند.
کسانی که شامل بند 10 قانون بیمه شخص ثالث میشوند، میتوانند با ارائه مدارک زیر به صندوق اعلام خسارت کنند تا پرونده برایشان تشکیل شود. پس از بررسیهای لازم، خسارت آنها توسط صندوق پرداخت خواهد شد. این مدارک شامل موارد زیر است:
همانطور که در بالا ذکر شد، وقتی که حادثهای در رانندگی اتفاق میافتد، بیمه شخص ثالث مقصر حادثه، جبران خسارات ناشی از حادثه را بر عهده میگیرد. در صورتی که بنا به دلایلی که در بالا ذکر شد، جبران خسارت زیاندیده انجام نشود، صندوق تامین خسارت های بدنی این هزینه را طبق شرایط، بر عهده میگیرد.
با توجه به هزینههای بالای هنگام حادثه، بیمه شخص ثالث به صورت بیمهای اجباری برای دارندگان وسایل نقلیه در آمده است.
برای استعلام بیمه شخص ثالث راههای گوناگونی وجود دارد. یکی از راحتترین و معتبرترین راهها، خرید بیمه از سامانه بیمهای آنلاین بیمه دات کام است. این سامانه علاوه بر پوشش انواع بیمهها، امکان استعلام قیمت بیمه، مقایسه شرکتهای بیمهای مختلف و حتی خرید بیمه را هم به شما میدهد.
بسیاری افراد در مورد اینکه آیا صندوق خسارات بدنی به عنوان متهم پروندههای مطالبهی دیه شناخته میشود میپرسند. در این خصوص باید بگوییم که اکثر مواقع از این صندوق به عنوان متهم یاد میکنند، این موضوع در حالی است که صندوق مرتکب جرمی نشده است. به عبارت سادهتر صندوق برخی مواقع بر اساس قانون متعهد به پرداخت خسارات بدنی در حوادث رانندگی است.
در بند ب ماده 4 قانون بیمه اجباری به این موضوع اشاره شده است. بر اساس ماده قانونی یاد شده “درصورتی که وسیلهی نقلیه فاقد بیمهنامهی موضوع این قانون یا مشمول یکی از موارد مندرج در مادهی ۲۱ این قانون باشد، خسارات بدنی واردشده توسط صندوق با رعایت مادهی ۲۵ این قانون جبران میشود. درصورت نیاز به طرح دعوا در این خصوص، زیاندیده یا قائممقام وی دعوی را علیه رانندهی مسبب حادثه و صندوق طرح میکنند”.
تصادفات و حوادث رانندگی روزانه افراد زیادی را دچار خسارات مالی و جانی میکنند؛ به همین دلیل داشتن بیمه ضرورتی غیر قابل انکار است. در صورتی که در حادثهای مقصر شناسایی نشده باشد و یا جبران هزینه بنا به دلایل مختلف امکانپذیر نباشد، صندوق تامین خسارت های بدنی در کنار زیاندیدگان خواهد بود و از حقوق آنها دفاع خواهد کرد.
با سلام و احترام؛
به استحضار می رساند موارد اعلامی (تعهدات) صندوق طبق ماده 10 قانون اصلاح بیمه مصوب سال 1387 می باشند اما در قانون جدید شخص ثالث مصوب سال 1395 ، تعهدات صندوق طی ماده 21 اعلام شده است.
با سپاس فراوان