بهترین بیمه شخص ثالث کدام است؟ مقایسه و رتبه‌بندی شرکت‌ها

هنگام انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با انواع شرکت‌های بیمه مواجه می‌شوید و سوالات زیادی در ذهن‌تان شکل می‌گیرد: کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟ کدام بیمه، بهترین پوشش مالی را دارد؟ سرعت پرداخت خسارت در کدام شرکت بیمه بالاتر است؟ برای اینکه هوشمندانه‌ترین انتخاب را داشته باشید و از یک تجربه نامطلوب در دریافت خسارت یا پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری کنید، باید شرکت‌های بیمه‌ را از نظر قیمت، سطح تعهد مالی، کیفیت خدمات و سرعت پرداخت خسارت باهم مقایسه کنید.

بهترین بیمه شخص ثالث کدام شرکت است؟

بر اساس بررسی‌های انجام‌شده در بیمه‌دات‌کام، شرکت‌هایی مانند بیمه ایران و بیمه آسیا به دلیل سابقه و اعتبار بالا، در میان مطمئن‌ترین گزینه‌ها قرار دارند؛ هرچند قیمت آن‌ها کمی بیشتر است. در مقابل، شرکت‌هایی مانند بیمه آرمان، بیمه تجارت نو و بیمه سینا به‌عنوان ارزان‌ترین انتخاب‌ها معرفی می‌شوند. همچنین شرکت‌هایی نظیر بیمه سرمد، بیمه دی، بیمه البرز و بیمه تعاون با ارائه پوشش‌های مالی بالا و خدمات خسارت سیار، بهترین گزینه‌ برای رانندگان پرتردد محسوب می‌شوند. در نهایت، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بسته به اولویت‌های شما میان قیمت مناسب، سرعت خدمات و اعتبار شرکت تعیین می‌شود.

کدام بیمه ارزان‌تر است؟ بررسی اقتصادی‌ترین گزینه‌ها

بررسی‌های انجام‌شده در بیمه‌دات‌کام، به عنوان سامانه استعلام و خرید بیمه آنلاین، نشان می‌دهد که ارزان‌ترین بیمه‌ها به ترتیب عبارت‌اند از:

1. بیمه شخص ثالث آرمان
2. بیمه شخص ثالث تجارت نو
3. بیمه شخص ثالث سینا

این لیست بر اساس میانگین قیمت‌های استخراج شده در بیمه‌دات‌کام به‌دست آمده است. به طور کلی، بیمه‌دات‌کام مناسب‌ترین قیمت‌ها را ارائه می‌دهد و در بین آن‌ها، شرکت‌های ذکرشده در لیست بالا ارزان‌تر از بقیه هستند.

توجه داشته باشید هرچه تعهد مالی بیمه شخص ثالث پایین‌تر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث کمتر خواهد بود.

نکته: تمامی شرکت‌های بیمه‌ای که در این مقاله به شما معرفی می‌شود، مجوز رسمی بانک مرکزی را دارا بوده و توانگری مالی بالایی دارند.

بیمه‌های مطمئن و معتبر، اما کمی گران‌تر!

در میان شرکت‌های بیمه، دو نام سرشناس وجود دارند که به‌واسطه اعتبار و سابقه طولانی‌مدت خود، در ذهن بسیاری از مردم جایگاه ویژه‌ای دارند. این دو شرکت عبارت‌اند از:

1. بیمه ایران: تنها بیمه دولتی کشور که به عنوان اولین شرکت بیمه در ایران از سال ۱۳۱۴ آغاز به کار کرده است و بالاترین سهم بازار (بیش از ۲۱ درصد) را در اختیار دارد.
2. بیمه آسیا: دومین شرکت بیمه کشور از نظر قدمت که از سال ۱۳۳۸ شروع به کار کرده و از سال ۸۸ پس از واگذاری سهام دولتی به اولین بیمه خصوصی در کشور تبدیل شده است.

بیمه ایران و آسیا در مقایسه با سایر بیمه‌ها، قیمت‌های بالاتری دارند و معمولاً بین ۵۰۰ هزار تومان تا ۱.۲ میلیون تومان گران‌تر هستند، اما تعداد قابل توجهی از رانندگان که به دنبال اعتبار بیشتر شرکت بیمه هستند، به بیمه ایران و آسیا به عنوان دو شرکت بیمه باسابقه روی می‌آورند.

بهترین گزینه‌ها برای تاکسی‌ها و رانندگان پرتردد

رانندگان تاکسی و افرادی که سفرهای بین‌شهری زیادی دارند، بیشتر در معرض خطر تصادف قرار دارند. به همین دلیل، برای اطمینان از پوشش مالی مناسب، توصیه می‌شود بیمه‌ای با تعهد مالی بالا تهیه کنند. با این حال، همه شرکت‌های بیمه این پوشش را ارائه نمی‌دهند.

شرکت‌های معتبر با سقف تعهد مالی بالا که بیمه‌دات‌کام به شما توصیه می‌کند، در ادامه آمده است:

1. بیمه شخص ثالث سرمد
2. بیمه شخص ثالث تجارت نو
3. بیمه شخص ثالث دی
4. بیمه شخص ثالث آرمان
5. بیمه شخص ثالث البرز

سقف تعهد مالی در سال ۱۴۰۳ معادل ۸۰۰ میلیون تومان است. انتخاب بیمه با سقف تعهد بالا در موقعیت‌های بحرانی، مثل تصادفات سنگین، می‌تواند هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده را کاهش دهد.

کدام بیمه‌ها پرداخت سریع و راحت خسارت را تضمین می‌کنند؟

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث خودرو از نظر پرداخت سریع و راحت خسارت، چند معیار مهم و موثر وجود دارد:

• خسارت سیار: با این خدمت، کارشناسی تصادف در آدرس مورد نظر شما انجام می‌شود و نیازی به مراجعه مجدد به شرکت بیمه برای کارشناسی خسارت وجود ندارد.
• پیگیری آنلاین دریافت خسارت: امکان پیگیری وضعیت خسارت به‌صورت آنلاین، نیاز به مراجعه حضوری را کاهش داده و فرایند دریافت خسارت را تسریع می‌کند.
• تعداد شعب: تعداد بیشتر شعب و دفاتر بیمه در نقاط مختلف، دسترسی راحت‌تری به خدمات بیمه‌ای ایجاد می‌کند و به شما این امکان را می‌دهد که در کمترین زمان ممکن به مراکز پرداخت خسارت مراجعه کنید.

بر اساس این معیارها، بیمه‌های پیشنهادی ما عبارتند از:

• بیمه شخص ثالث ایران (پرداخت خسارت در ۲ روز کاری)
• بیمه شخص ثالث آسیا (پرداخت خسارت در ۱۵ تا ۲۰ روز کاری)
• بیمه شخص ثالث کوثر (پرداخت خسارت در ۷ تا ۱۴ هفته)
• بیمه شخص ثالث معلم (پرداخت خسارت در حداکثر ۱۰ روز کاری)

بهترین بیمه‌های اقساطی بدون دغدغه پیش‌پرداخت

در بیمه‌دات‌کام می‌توانید بدون نیاز به چک، سفته و ضامن، از شرکت بیمه‌های معرفی‌شده، بیمه ثالث خود را به‌صورت اقساطی خریداری کنید.

بیمه‌های اقساطی:

• بیمه شخص ثالث تعاون
• بیمه شخص ثالث پارسیان
• بیمه شخص ثالث معلم
• بیمه شخص ثالث سینا
• بیمه شخص ثالث رازی
• بیمه شخص ثالث سامان

بیمه‌های اقساطی بدون پیش‌پرداخت:

• بیمه شخص ثالث تجارت نو
• بیمه شخص ثالث آرمان

در صورت خرید بیمه شخص ثالث به‌صورت اقساطی از بیمه‌دات‌کام:

• مبلغ اقساط بدون هیچ‌گونه سود یا کارمزد اضافی محاسبه می‌شود.
• می‌توانید با مقایسه شرکت‌های بیمه مختلف از نظر قیمت، امکان خرید قسطی، توانگری مالی و … بیمه مورد نظر خود را با مناسب‌ترین قیمت خریداری کنید.
• در خرید قسطی بیمه بدون پیش‌پرداخت شما تنها ۴۸ هزار تومان برای اعتبارسنجی حساب خود توسط سیستم بانکی پرداخت خواهید کرد.

تا این بخش از مقاله، تلاش کردیم تا شاخص‌های بهترین بیمه شخص ثالث خودرو را بررسی کنیم. با این حال، ممکن است هنوز در انتخاب بیمه مناسب خود مردد باشید یا سوالاتی در ذهن داشته باشید. برای رفع هرگونه ابهام، شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز با کارشناسان مجرب بیمه‌دات‌کام از طریق شماره ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید و از مشاوره رایگان آن‌ها بهره‌مند شوید تا بهترین انتخاب ممکن را داشته باشید.

مقایسه بهترین شرکت‌های بیمه شخص ثالث بر اساس شاخص‌های صنعت بیمه

هر سال بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را بر اساس شاخص‌های کلیدی صنعت بیمه، از جمله توانگری مالی، سهم بازار، میزان رضایت مشتریان، تعداد شکایات، سرعت و کیفیت رسیدگی به خسارات، ارزیابی می‌کند. بااین‌حال، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث تنها به این معیارها محدود نمی‌شود.

در ادامه، علاوه بر بررسی این شاخص‌ها، ویژگی‌های متمایزکننده‌ دیگری برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث ماشین وجود دارد. بررسی خدمات خسارت سیار، تعداد شعب پرداخت خسارت و میزان دسترسی به مراکز بیمه به شما کمک می‌کند تا دید جامع‌تری برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث داشته باشید.

رتبه بندی توانگری مالی شرکت های بیمه

توانگری مالی شرکت‌های بیمه شاخصی است که توانایی شرکت‌های بیمه در پوشش تعهدات مالی خود را نشان می‌دهد. توانگری سطح یک به معنای توان مالی بسیار بالا و قدرت پوشش ریسک‌های بزرگ است، در حالی که توانگری سطح پنج به معنای کمترین توان مالی و احتمال ضعف در پوشش تعهدات مالی است.

سطوح مختلف توانگری مالی در شرکت‌های بیمه به شرح زیر است:

• سطح ۱: توانگری مالی ۱۰۰٪ و بالاتر
• سطح ۲: توانگری مالی ۷۰٪ تا ۱۰۰٪
• سطح ۳: توانگری مالی ۵۰٪ تا ۷۰٪
• سطح ۴: توانگری مالی ۱۰٪ تا ۵۰٪
• سطح ۵: توانگری مالی کمتر از ۱۰٪

در جدول زیر، توانگری مالی شرکت‌های بیمه از سال ۱۴۰۱ تاکنون آورده شده است. این اطلاعات بر اساس آخرین گزارش منتشر شده توسط بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۳ تنظیم شده است. (اعداد داخل جدول بر مبنای درصد است.)

ردیف	نام شرکت	سال ۱۴۰۱	سال ۱۴۰۲	سال ۱۴۰۳
				درصد توانگری	سطح توانگری
۱	ملت	۴۰۹	۴۵۷	در دست بررسی
۲	البرز	۱۷۰	۳۳۲	۳۴۸	یک
۳	پاسارگاد	۳۰۴	۲۹۶	۳۱۰	یک
۴	سامان	۲۴۰	۲۶۶	در دست بررسی
۵	کارآفرین	۲۶۲	۲۲۵	۳۱۵	یک
۶	کوثر	۱۸۰	۱۸۴	۱۶۳	یک
۷	ما	۱۶۸	۱۷۷	۱۵۸	یک
۸	امید	۱۰۸	۱۷۴	۱۰۷	یک
۹	حافظ	۱۵۴	۱۷۳	در دست بررسی
۱۰	رازی	۱۸۹	۱۶۵	۱۰۵	یک
۱۱	تعاون	۱۶۱	۱۴۹	در دست بررسی
۱۲	نوین	۱۵۷	۱۴۵	در دست بررسی
۱۳	آرمان	۲۵۳	۱۳۹	در دست بررسی
۱۴	معلم	۱۲۴	۱۳۷	۱۴۳	یک
۱۵	ایران	۱۱۶	۱۳۳	در دست بررسی
۱۶	پارسیان	۱۲۴	۱۳۲	در دست بررسی
۱۷	دی	۱۲۸	۱۲۹	۱۲۷	یک
۱۸	سینا	۷۳	۱۱۱	شرکت ارسال نکرده
۱۹	دانا	۱۰۰	۱۱۰	در دست بررسی
۲۰	تجارت نو	۱۳۱	۱۰۹	۱۳	چهار
۲۱	سرمد	۹۱	۱۰۷	۱۳۷	یک
۲۲	میهن	۱۸	۱۰۴	۸۲	دو
۲۳	حکمت صبا	۱۸۰	۱۰۴	۳۵	چهار
۲۴	آسیا	۱۰۵	۱۰۳	در دست بررسی
۲۵	آسماری	۷۶	۸۴	در دست بررسی

کدام شرکت‌های بیمه خسارت سیار دارند؟

خسارت سیار خدمتی از شرکت‌های بیمه است که در آن کارشناس بیمه به محل تصادف اعزام شده و میزان خسارت را بدون نیاز به مراجعه طرفین به مراکز خسارت، ارزیابی می‌کند. این سرویس باعث تسریع در دریافت خسارت، کاهش دردسرهای اداری و انتخاب راحت‌تر بهترین بیمه شخص ثالث ماشین می‌شود. در جدول زیر، خدمت خسارت سیار در شرکت‌های بیمه مختلف بررسی شده است.

شرکت بیمه	پرداخت خسارت در تهران	پرداخت خسارت در شهرستان	شماره تماس
بیمه ایران	✅	❌	۸۶۷۱۸۸۸۸
بیمه آسیا	✅	❌	۸۷۰۷
بیمه البرز	✅	✅	۸۴۳۲۵/۴۵۸۲۴
بیمه دانا	✅	✅	۷۴۴۸۱
بیمه پارسیان	❌	❌	۸۲۵۹
بیمه پاسارگاد	❌	❌	۸۴۳۲۵
بیمه کوثر	❌	❌	۸۹۳۸۲
بیمه تعاون	✅	✅	۴۵۸۲۴
بیمه سرمد	❌	❌	۸۴۳۲۵
بیمه رازی	❌	❌	۸۴۳۲۵
بیمه معلم	❌	❌	۸۴۲۲۳
بیمه ملت	❌	❌	۸۵۳۳۳
بیمه ما	✅	❌	۸۶۹۰
بیمه کارآفرین	❌	❌	۴۲۵۹۴
بیمه سینا	❌	❌	۸۴۳۲۵
بیمه سامان	✅	✅	۴۴۰۰۶۱۶۲
بیمه نوین	❌	❌	۸۴۳۲۵
بیمه تجارت نو	❌	❌	۸۴۳۲۵/۱۴۰۱
بیمه دی	❌	✅	۱۶۷۱

جدول مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر تعداد شعب

 در ادامه شرکت‌های بیمه را از نظر تعداد شعب در جدول زیر برای شما آورده‌ایم:

شرکت بیمه	تعداد شعب
ملت	۲۱۱
ایران	۱۲۰
دانا	۷۸
پاسارگاد	۶۲
پارسیان	۶۰
سامان	۵۸
معلم	۵۸
نوین	۵۴
کارآفرین	۵۴
البرز	۵۴
دی	۴۹
آسیا	۴۶
رازی	۳۹
سرمد	۱۹

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر محبوبیت و سهم از بازار

شرکت‌های بیمه شخص ثالث ایران، آسیا، دانا، دی و معلم از پرفروش‌ترین بیمه‌های شخص ثالث در ایران هستند. این رتبه‌بندی برای ۵ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ است. به محض ارائه گزارش جدید بیمه مرکزی، در همین مقاله اطلاع‌رسانی انجام خواهد شد.

شرکت بیمه	میزان سهم از بازار و محبوبیت
ایران	۳۱.۹۰%
آسیا	۱۰.۴۰%
دانا	۱۰%
دی	۵.۹۰%
معلم	۵%
البرز	۴.۹۰%
کوثر	۴.۷۰%
پارسیان	۴.۵۰%
پاسارگاد	۲.۷۰%
سینا	۲.۵۰%

جدول رسیدگی به شکایات مشتریان از شرکت‌های بیمه

بر اساس گزارش منتشر شده توسط بیمه مرکزی، پنج شرکت برتر بیمه از نظر نحوه رسیدگی به شکایات در سال ۱۴۰۳ به ترتیب عبارتند از: ایران، دانا، آسیا، معلم و پاسارگاد.

در ۱۰ ماهه نخست سال ۱۴۰۳، ۷۴۳۰ بیمه‌گزار ناراضی شکایت خود را علیه شرکت‌های بیمه‌ای ثبت کرده‌اند که بیش از نیمی از آن‌ها (۵۶٪) وارد بوده است. تاکنون ۶۶۲۹ پرونده بررسی شده و ۸۰۱ شکایت همچنان در انتظار پاسخ است. این جدول مانند یک نقشه راه به شما کمک می‌کند تا شفافیت و میزان پاسخگویی شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید و بهترین گزینه را برای دریافت خدمات انتخاب کنید. 

ردیف	نام شرکت بیمه	شکایات وارد	شکایت غیروارد	شکایات در حال رسیدگی
۱	بیمه آرمان	۵۸۲	۱۰۹	۴۰
۲	بیمه آسماری	۳	۹	۰
۳	بیمه آسیا	۲۲۱	۱۱۱	۳۷
۴	بیمه البرز	۱۳۸	۶۰	۱۹
۵	بیمه امید	۴	۹	۲
۶	بیمه ایران	۳۶۷	۴۷۹	۳۳
۷	بیمه پارسیان	۱۲۶	۱۰۳	۳۵
۸	بیمه پاسارگاد	۳۷	۷۹	۱۷
۹	بیمه تجارت نو	۱۴۰	۱۰۳	۲۱
۱۰	بیمه تعاون	۱۲۵	۴۹	۹۵
۱۱	بیمه توسعه	۱۲	۸	۰
۱۲	بیمه حافظ	۵	۳۰	۱
۱۳	بیمه حکمت صبا	۱۰۲	۳۹	۳۵
۱۴	بیمه دانا	۱۱۷۵	۱۷۸	۷۴
۱۵	بیمه دی	۸۰	۱۸۰	۸۱
۱۶	بیمه رازی	۲۵۵	۷۲	۸۰
۱۷	بیمه زندگی باران	۳	۳	۷
۱۸	بیمه زندگی خاورمیانه	۱	۰	۷
۱۹	بیمه زندگی مفید	۰	۱	۰
۲۰	بیمه زندگی هراز	۰	۳	۰
۲۱	بیمه سامان	۱۲۷	۱۵۶	۶۱
۲۲	بیمه سرمد	۷۷	۸۵	۱۳
۲۳	بیمه سینا	۱۳۲	۵۶	۱۶
۲۴	بیمه کارآفرین	۵	۴۰	۵
۲۵	بیمه کوثر	۴۹	۱۱۶	۲۵
۲۶	بیمه ما	۴	۵۴	۱۲
۲۷	بیمه معلم	۱۷۸	۵۰	۳۳
۲۸	بیمه ملت	۱۸۶	۱۱۵	۳۳
۲۹	بیمه میهن	۵۴	۴۷	۳
۳۰	بیمه نوین	۳۳	۳۶	۱۱
۳۱	صندوق تامین خسارت‌های بدنی	۳	۲۵	۵
	جمع	۴۲۲۴	۲۴۰۵	۸۰۱

معیارهای ارزیابی خدمات بیمه: شکایات، خسارت و پرداخت

نحوه رسیدگی به شکایات مشتریان، میزان رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و سادگی فرایند پرداخت خسارت از اهمیت زیادی برخوردارند. در جدول زیر این معیارها را در شرکت‌های بیمه بررسی کرده‌ایم: 

شرکت بیمه	رسیدگی به شکایات	رضایت از مبلغ خسارت دریافتی	سادگی و سهولت پرداخت خسارت
ایران	۱	۲	۲
آسیا	۳	۳	۱
البرز	۱۵	۱۹	۱۵
دانا	۲	۴	۳
معلم	۴	۶	۴
پارسیان	۱۰	۸	۵
رازی	۱۳	۵	۶
کارآفرین	۱۴	۱۵	۱۳
سینا	۱۱	۹	۸
ملت	۷	۱۳	۹
دی	۶	۱۱	۱۰
سامان	۱۲	۱۸	۱۴
نوین	۸	۱۲	۱۱
پاسارگاد	۵	۱۴	۷
میهن	۹	۱۰	۱۲
ما	۱۸	۷	۱۶
آرمان	۱۷	۱۶	۱۹
تعاون	۱۶	۱	۱۸
سرمد	۱۹	۱۷	۱۷

نحوه خرید بیمه شخص ثالث با تخفیف

بیمه شخص ثالث دو نوع تخفیف اصلی دارد:

•  تخفیف عدم خسارت: برای رانندگانی که در یک سال گذشته از شرکت بیمه، خسارتی دریافت نکرده‌اند.
•  تخفیف خرید نقدی: معمولاً در پلتفرم‌های آنلاین مانند بیمه دات کام ارائه می‌شود.

 در ادامه، به بررسی جزئیات هر یک خواهیم پرداخت.

تخفیف عدم خسارت

تخفیف عدم خسارت به رانندگانی که در طول یک سال هیچ‌گونه تصادف و خسارتی نداشته‌اند، تعلق می‌گیرد. این تخفیف به‌عنوان پاداش برای رانندگانی است که به‌طور ایمن رانندگی کرده‌اند. بیمه مرکزی این تخفیف را به‌صورت پلکانی اعمال می‌کند؛ یعنی به ازای هر سال بدون حادثه، ۵٪ تخفیف به رانندگان داده می‌شود. سقف این تخفیف ۷۰٪ است. 

در جدول زیر نحوه اختصاص تخفیف عدم خسارت، قابل مشاهده است:

سال بدون خسارت	درصد تخفیف عدم خسارت
۱ سال	۵%
۲ سال	۱۰%
۳ سال	۱۵%
…	….
۱۴ سال	۷۰%

تخفیف خرید نقدی بیمه

پلتفرم‌هایی مانند بیمه‌دات‌کام، این امکان را برای شما فراهم می‌کنند تا بتوانید انواع بیمه‌ها را با هم مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید. در صورتی که خرید خود را به‌صورت نقدی از این پلتفرم‌ها انجام دهید، تخفیفی حدود ۵۰۰ هزار تومان به شما تعلق خواهد گرفت.

نکته مهم: این تخفیف علاوه بر تخفیف‌هایی است که با استفاده از کد تخفیف بیمه می‌توانید دریافت کنید. 

انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث: تجربه شما چیست؟

خواندن تجربیات و نظرات دیگران، یکی از کاربردی‌ترین راه‌ها برای انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث است. در این مقاله سعی کردیم تا شما را با معیارهای کلیدی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث آشنا کنیم. حالا نوبت شماست که با خواندن نظرات دیگران و بررسی تجربیات مختلف، انتخابی مناسب در خرید بیمه شخص ثالث داشته باشید. نظرات خود را با ما به اشتراک بگذارید و بگویید کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟ کدام شرکت بیمه رضایت شما را جلب نکرده است؟ تجربه شما از دریافت خسارت از بیمه مثبت بوده است یا منفی؟ ما مشتاقانه منتظر شنیدن نظرات شما هستیم!

چگونه بیمه شخص ثالث ارزان بخریم؟ چه اشتباهی در صدور می تواند باعث شود که بیمه فاقد اعتبار باشد؟اعتبار بیمه شخص ثالث ماشین صفر چقدر است؟آیا بیمه شخص ثالث به راننده مست خسارت پرداخت می‌کند؟بهترین بیمه برای ماشین کدام بیمه است؟