خرید بیمه شخص ثالث آسیا

بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌نامه‌های اجباری کشور است که از سال 1347 قانون آن به تصویب رسیده و در سال 1387، این قانون اصلاح شده است. شرکت بیمه آسیا که در سال 1338 تأسیس شد، یکی از مجموعه‌هایی است که طی این سال‌ها مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث را بر عهده گرفته است. این شرکت در سال 1388 به بخش خصوصی واگذار شد تا الآن به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های خصوصی فعال در صنعت بیمه شناخته شود. بیمه شخص ثالث آسیا یکی از بهترین گزینه‌ها برای واگذاری مسئولیت مدنی در هنگام رانندگی است؛ این شرکت بالاترین سقف تعهدات مالی را ارائه می‌دهد و کاربران می‌توانند از خدمات آن بهره‌مند شوند.

پوشش های بیمه شخص ثالث آسیا

بیمه شخص ثالث آسیا سه خطر اصلی را تحت پوشش قرار می‌دهد؛ جبران هزینه‌های مالی وارده به اشخاص ثالث، جبران خسارات جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه و پرداخت غرامت صدمات جانی راننده مقصر. مورد آخر تحت عنوان پوشش حوادث راننده اتومبیل در این شرکت ارائه می‌شود. اشخاص ثالث در این بیمه‌نامه شامل سرنشینان خودروی مقصر (به جز راننده)، سرنشینان خودرو یا موتورهای آسیب‌دیده و عابرین پیاده آسیب‌دیده می‌شود.

تعهدات بیمه شخص ثالث آسیا

تعهدات شرکت‌ها در بیمه شخص ثالث به دو بخش مالی و بدنی تقسیم می‌شود. خسارات مالی مربوط به آسیب‌های وارده شده به اموال دیگران و خسارات بدنی، شامل صدمات وارده به سلامت جسمی افراد است. سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث آسیا برابر با دیه انسان کامل در ماه حرام، یعنی 1 میلیارد و 200 میلیون تومان برای سال 1402 است؛ اما سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث آسیا متغیر است. افراد می‌توانند به اختیار خود، سقف میزان جبران آسیب‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث را بین 30 تا 600 میلیون تومان (برای سال 1402) انتخاب کنند.

چرا باید بیمه شخص ثالث آسیا را انتخاب کنیم؟

شرکت بیمه آسیا با 99 شعبه و مرکز پرداخت، به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه خصوصی شناخته می‌شود. از افتخارات این مجموعه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کسب رتبه برتر در گروه بیمه‌ای ، بین یکصد شرکت برتر کشور (IMI 100)
• حضور در سطح یک توانگری مالی شرکت‌های صنعت بیمه
• رتبه اول سهم بازار و فروش بین شرکت‌های خصوصی در سال 1399
• دریافت عنوان برند محبوب در میان شرکت های بیمه‌ای
• دریافت نشان ویژه توسعه فرهنگ بیمه
• دریافت تندیس رعایت حقوق مصرف‌کنندگان در سال 1392

نکته: زمانی که یک شرکت در سطح یک توانگری مالی قرار دارد، یعنی به راحتی می‌تواند خسارات وارد شده به بیمه‌گزاران خود را جبران کند.

قیمت بیمه شخص ثالث آسیا

نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث 1402 در شرکت‌های مختلف متفاوت است. شرکت بیمه آسیا با توجه به نظر کارشناسان بخش تعیین ریسک، قیمت نهایی بیمه شخص ثالث خودروهای مختلف را محاسبه و اعلام می‌کند. قیمت بیمه شخص ثالث آسیا نسبت به سایر شرکت‌ها در حد اعتدال قرار دارد و حتی این شرکت در نیمه ارزان‌تر لیست قیمت‌ها قرار می‌گیرد. اما شرکت‌های بیمه نمی‌توانند هر قیمتی را برای بیمه‌نامه‌های صادره خود در نظر بگیرند. بیمه مرکزی هر سال حداقل مبلغ بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه مختلف را مشخص می‌کند و هیچ شرکتی حق فروش بیمه‌نامه، کمتر از عدد مشخص شده را ندارد.

بیمه دات کام، بیمه شخص ثالث آسیا را برای خودروهای مختلفی از جمله سواری، وانت، ون، کامیون و کامیونت ارائه می‌دهد. قیمت حق بیمه پایه برخی از این وسایل نقلیه را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

در خصوص جدول بالا نکاتی هم قابل ذکر است:

• قیمت پایه بیمه شخص ثالث برای ماشین‌های سواری با کاربری تاکسی یا آژانس درون شهری، 10% گران‌تر از کاربری شخصی است؛ این افزایش قیمت برای تاکسی‌های برون شهری، 20% اعلام شده است.
• نرخ پایه بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش که مواد مایع یا گاز قابل اشتعال جابه‌جا می‌کنند، 25% گران‌تر از سایر بارکش‌ها است؛ این افزایش قیمت برای بارکش‌های حامل مواد منفجره به 50% می‌رسد.
• خودروهای بارکش با کاربری‌های ویژه، مثل کشاورزی، ساختمان‌سازی و حمل زباله، نرخ متفاوتی نسبت به سایر بارکش‌ها دارند.

تخفیفات بیمه شخص ثالث آسیا

شرکت بیمه آسیا دو نوع تخفیف را برای بیمه‌گزاران خود در نظر می‌گیرد:

1- تخفیفات ویژه که توسط خود شرکت، برای مناسبت‌های مختلف اعلام می‌شود.

2- تخفیفات مربوط به عدم دریافت خسارت که با فرمول ارائه شده از سوی بیمه مرکزی محاسبه می‌شود. بر اساس این قانون، مالکین به ازای هر دوره یکساله که نسبت به دریافت خسارت به بیمه‌گر خود مراجعه نکنند، 5% تخفیف دریافت می‌کنند. حداکثر میزان تخفیف نیز به خودروهایی با 14 سال سابقه عدم دریافت خسارت(معادل 70%) تعلق می‌گیرد.

نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارت را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

توجه کنید که تمام تخفیفات بیمه شخص ثالث آسیا، با تنها یک بار بروز حادثه از بین نمی‌رود و به صورت پلکانی از سابقه بیمه‌گزار کسر می‌شود.

تمدید یا خرید بیمه شخص ثالث آسیا از بیمه دات کام

شرکت بیمه آسیا، تمامی خدمات مربوط به بیمه شخص ثالث خود را از طریق کارگزاری برخط بیمه دات کام ارائه می‌دهد. در این سامانه، بیمه شخص ثالث آسیا برای انواع خودروهای سواری، وانت، ون، کامیون و کامیونت ارائه می‌شود. ساده‌ترین راه برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث آسیا، استفاده از وب‌سایت بیمه دات کام است.

برای این کار کافی است به صفحه بیمه شخص ثالث مراجعه کرده و با وارد کرده مشخصات خودروی خود، استعلام قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف را دریافت کنید. از بین لیست شرکت‌ها، بیمه آسیا را پیدا کرده و بر روی دکمه خرید کلیک کنید. با این کار وارد صفحه تکمیل اطلاعات می‌شوید. پس از تکمیل اطلاعات و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه شما در همان روز (در صورت ثبت قبل از ساعت 21) صادر می‌شود.

نحوه دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث آسیا

اگر بیمه‌گزار شرکت آسیا در حادثه‌ای مقصر باشد، برای دریافت خسارت باید به روش‌های زیر عمل کند:

1- در صورت بروز خسارات مالی:

• خسارت کمتر از حداقل پوشش مالی (30 میلیون تومان برای سال 1402): در چنین شرایطی اگر مقصر حادثه اشتباه خود را قبول داشته باشد، نیازی به دریافت گزارش از مقامات انتظامی و کروکی پلیس راهور نیست. برای این نوع خسارات، طرفین حادثه می‌توانند به همراه وسایل نقلیه خود به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه آسیا مراجعه کنند.
• خسارت بیشتر از حداقل پوشش مالی: در صورتی که آسیب وارد شده به خودروی شخص ثالث بیشتر از 30 میلیون تومان تخمین زده شود، طرفین تصادف باید پیش از مراجعه به شعب پرداخت خسارت بیمه آسیا، کروکی حادثه و گزارش مقامات انتظامی را دریافت کنند. قبل مراجعه به این مراکز نباید هیچ‌گونه تعمیراتی روی وسیله نقلیه زیان‌دیده صورت گیرد تا توسط کارشناسان شرکت بیمه آسیا بررسی شود. پس از تعیین مبلغ خسارت، این هزینه به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌شود.

2- در صورت بروز خسارات جانی:

آیین‌نامه رسمی شرکت بیمه آسیا، در خصوص حوادثی که منجر به جرح یا فوت شخص ثالث می‌شود، به موارد زیر اشاره کرده‌است:

• اگر پس از حادثه شخص ثالث مجروح شده بود، او را در صورت امکان (اگر آسیبی به فرد وارد نمی‌شود؛ خصوصاً به قسمت ستون فقرات) به مراکز درمانی منتقل کنید. در غیر این صورت، با نیروهای امدادی تماس بگیرید تا به محل حادثه مراجعه کنند. پس از این مراحل، اگر شما مقصر حادثه هستید، جزئیات حادثه صورت گرفته را به مقامات انتظامی اعلام کنید. در این مرحله مقصر بودن یا نبودن شما به طور دقیق مشخص خواهد شد.
• در صورتی که پس از تصادف از فوت شخص ثالث مطمئن بودید، صحنه حادثه را تغییر نداده و سریعاً با مقامات انتظامی جهت اعلام وضعیت تماس بگیرید.

فرآیند دریافت خسارت از شرکت بیمه آسیا

افرادی که بیمه شخص ثالث آسیا را برای خودروی خود انتخاب کرده‌اند، برای دریافت خسارت از این شرکت باید مراحل خاصی را سپری کنند که بسته به نوع خسارت وارده متفاوت است:

1- مراحل دریافت خسارات مالی در بیمه شخص ثالث آسیا:

• مراجعه زیان‌دیده یا نماینده قانونی ایشان، به بخش پذیرش شعب پرداخت خسارت جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده
• مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه، جهت برآورد هزینه
• مراجعه به بخش پذیرش با توجه به شرایط پرونده
• مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت
• اقدام جهت انجام تعمیرات و رفع نواقص احتمالی پرونده
• دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت جهت رویت سلامت وسیله نقلیه و ارائه فاکتور به همراه داغی لوازم
• مراجعه مجدد به بخش صدور چک و دریافت خسارت

2- مراحل دریافت خسارت جانی در بیمه شخص ثالث آسیا:

• مراجعه اعلام کننده خسارت اعم از مالک، بیمه‌گزار، زیان‌دیده یا نماینده قانونی آنها، جهت تشکیل پرونده
• مراجعه یکی از طرفین حادثه به منظور دریافت نامه رسمی از واحد خسارت به مراجع انتظامی و قضایی جهت اخذ مدارک مورد نیاز
• ارائه رأی دادگاه بدوی و تجدید نظر (در صورت وجود)
• کنترل مدارک ارائه شده و مطابقت آن با ضوابط جاری
• دریافت خسارت توسط مصدوم یا بازماندگان متوفی (در صورت نبود منع قانونی)

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث آسیا

بیمه‌گزارانی که مقصر حادثه شناخته می‌شود و قصد دریافت خسارت از شرکت بیمه آسیا را دارند، باید مدارک خاصی را به شعب پرداخت خسارت ارائه دهند:

1- در تصادفات بدون گزارش مقامات انتظامی:

• اصل و کپی بیمه‌نامه، گواهینامه کارت ملی، کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه طرفین حادثه
• وسایل نقلیه بیمه‌گزار و زیان‌دیده
• اصل فاکتور رسمی لوازم به همراه داغی قطعات تعویضی

2- در تصادفات با کروکی سازشی:

• اصل کروکی پلیس راهور
• اصل و کپی بیمه‌نامه زیان‌دیده
• کپی بیمه‌نامه بیمه‌گزار
• اصل برگ اعلام خسارت
• اصل و کپی گواهینامه، کارت ملی، کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه زیان‌دیده
• کپی گواهینامه و کارت ملی، کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه بیمه‌گزار
• حضور بیمه‌گزار به همراه وسیله نقلیه
• ارائه فاکتور رسمی لوازم تعویضی به همراه داغی قطعات

3- در تصادفات با کروکی غیر سازشی:

• اصل یا کپی برابر اصل شده کروکی غیر سازشی پلیس راهور
• اصل و کپی بیمه‌نامه، گواهینامه، کارت ملی، کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه زیان‌دیده
• کپی بیمه‌نامه، گواهینامه، کارت ملی، کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه بیمه‌گزار
• اصل برگ اعلام خسارت
• اوراق بازجویی بیمه‌گزار و زیان‌دیده
• گزارش مقامات انتظامی در مراحل مختلف
• نظریه کارشناس رسمی دادگستری
• رأی صادره یا صورت جلسه سازش
• حضور بیمه‌گزار به همراه وسیله نقلیه
• ارائه فاکتور رسمی لوازم تعویضی به همراه داغی قطعات

4- در تصادفات منجر به جرح یا فوت:

• اصل و کپی بیمه‌نامه، گواهینامه و کارت ملی بیمه‌گزار
• اصل و کپی کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
• کپی برابر اصل گزارشات مقامات انتظامی و کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی دادگستری
• کپی برابر اصل اوراق بازجویی و پزشکی قانونی
• کپی برابر اصل مدارک فوت شامل معاینه جسد، جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات، انحصار وراثت نامحدود، قیم‌نامه (در صورت وجود صغیر در ورثه)، کپی تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی و کپی شناسنامه اولیاء دم
• رأی بدوی و تجدید نظر دادگاه (در صورت اعتراض هر یک از طرفین)

بیمه‌گزارانی که بیمه شخص ثالث آسیا را برای خودروی خود انتخاب می‌کنند، در صورت نیاز به استفاده از خدمات شرکت بیمه، باید حداکثر 5 روز پس از تصادف به شرکت بیمه اعلام حادثه کنند. در غیر این صورت، درخواست آنها مورد بررسی قرار نمی‌گیرد. در صورت تمایل می‌توانید، برای خرید بیمه آنلاین، از سایت بیمه دات کام استفاده کنید و از امکاناتی مثل پشتیبانی 24 ساعته، مشاوره رایگان، قیمت مناسب نسبت به سایر مراکز بیمه، همچنین صدور آنلاین و سریع بهره‌مند شوید.