استعلام قیمت بیمه شخص ثالث آسیا
بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌نامه‌های اجباری کشور است که از سال 1347 قانون آن به تصویب رسیده و در سال 1387، این قانون اصلاح شده است. شرکت بیمه آسیا که در سال 1338 تأسیس شد، یکی از مجموعه‌هایی است که طی این سال‌ها مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث را بر عهده گرفته است. این شرکت در سال 1388 به بخش خصوصی واگذار شد تا اکنون به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های خصوصی فعال در صنعت بیمه شناخته شود. بیمه شخص ثالث آسیا یکی از بهترین گزینه‌ها برای واگذاری مسئولیت مدنی در هنگام رانندگی است؛ این شرکت بالاترین سقف تعهدات مالی را ارائه می‌دهد و کاربران می‌توانند از خدمات آن بهره‌مند شوند.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث آسیا
بیمه شخص ثالث آسیا خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد.
- سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث، میزان مبلغ دیه مرد کامل است که هر سال از طرف قوه قضاییه اعلام می‌گردد.
- سقف پوشش خسارت جانی شامل دیه فوت، دیه نقص عضو و هزینه‌های پزشکی می‌شود.
- در سال 1404 سقف خسارت جانی بیمه شخص ثالث معادل 1 میلیارد و 600 میلیون در ماه‌های غیر حرام و 2 میلیارد و 133 میلیون در ماه‌های حرام تعیین شده است.
- برای خسارات مالی، بیمه شخص ثالث آسیا می‌تواند میزان مبلغ را از 53.3 میلیون تا سقف پوشش مالی 1 میلیارد و 66 میلیون در سال 1404 ارائه دهد.
سقف تعهدات بیمه ثالث آسیا
حداکثر پوشش خسارات مالی و جانی، سقف تعهدات بیمه‌ای است. بیمه شخص ثالث آسیا برای سقف تعهدات مالی و جانی به ترتیب 1.066 میلیارد و 2 میلیارد و 133 میلیون به بیمه‌گزاران پرداخت می‌کند.
خساراتی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث آسیا قرار نمی‌گیرد
بیمه شخص ثالث آسیا در شرایط خاصی ممکن است خسارت به وجود آمده را پوشش ندهد. این شرایط شامل موارد زیر است:
- راننده مقصر، مسبب عمدی حادثه و خسارت باشد.
- راننده مقصر گواهینامه نداشته یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
- راننده مقصر در حالت مستی، بیهوشی یا استعمال مواد مخدر و قرص‌های روانگردان مسبب حادثه باشد.
- شخص ثالث زیاندیده عمدا و به قصد خودکشی یا سوءاستفاده از قوانین بیمه‌ای، سبب بروز حوادث رانندگی گردد.
- سرقتی بودن وسیله نقلیه یا اطلاع راننده مقصر حادثه از سرقتی بودن آن.
- خسارت مالی وارده به وسیله نقلیه مقصر حادثه
قیمت بیمه شخص ثالث آسیا
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف متفاوت است. شرکت بیمه آسیا با توجه به نظر کارشناسان بخش تعیین ریسک، قیمت نهایی بیمه شخص ثالث خودروهای مختلف را محاسبه و اعلام می‌کند. قیمت بیمه شخص ثالث آسیا نسبت به سایر شرکت‌ها در حد اعتدال قرار دارد و حتی این شرکت در نیمه ارزان‌تر لیست قیمت‌ها قرار میگیرد. اما شرکت‌های بیمه نمی‌توانند هر قیمتی را برای بیمه‌نامه‌های صادره خود در نظر بگیرند. بیمه مرکزی هر سال حداقل مبلغ بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه مختلف را مشخص می‌کند و هیچ شرکتی حق فروش بیمه‌نامه، کمتر از عدد مشخص شده را ندارد.
بیمه آسیا بیمه‌نامه شخص ثالث را برای خودروهای مختلفی از جمله سواری، وانت، ون، کامیون و کامیونت ارائه می‌دهد. قیمت حق بیمه پایه برخی از این وسایل نقلیه را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
| وسیله نقلیه | قیمت پایه بیمه شخص ثالث 1404 (تومان) | |
|---|---|---|
| سواری | سواری کمتر از 4 سیلندر | ۵,۶۳۶,۰۰ |
| پیکان، پراید و سپند | ۶,۶۷۴,۷۰۰ | |
| سواری 4 سیلندر | ۷,۸۴۵,۷۰۰ | |
| سواری بیشتر از 4 سیلندر | ۸,۷۸۱,۰۰۰ | |
| وانت و ون | وانت بارکش با ظرفیت کمتر از 1 تن | ۶,۹۰۵,۵۰۰ |
| وانت بارکش با ظرفیت 1 تا 3 تن | ۸,۳۱۴,۶۰۰ | |
| ون 10 نفره با احتساب راننده | ۱۶,۸۱۴,۳۰۰ | |
| کامیون و کامیونت | کامیون یا کامیونت بارکش با ظرفیت 5 تا 10 تن | ۱۳,۴۸۴,۱۰۰ |
| کامیون یا کامیونت بارکش با ظرفیت 10 تا 20 تن | ۱۵,۶۹۱,۳۰۰ | |
| کامیون یا کامیونت بارکش با ظرفیت بیشتر از 20 تن | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ | |
در خصوص جدول بالا نکاتی هم قابل ذکر است:
- قیمت پایه بیمه شخص ثالث برای ماشین‌های سواری با کاربری تاکسی یا آژانس درون شهری، 10% گران‌تر از کاربری شخصی است؛ این افزایش قیمت برای تاکسی‌های برون شهری، 20% اعلام شده است.
- نرخ پایه بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش که مواد مایع یا گاز قابل اشتعال جابه‌جا می‌کنند، 25% گران‌تر از سایر بارکش‌ها است؛ این افزایش قیمت برای بارکش‌های حامل مواد منفجره به 50% می‌رسد.
- خودروهای بارکش با کاربری‌های ویژه، مثل کشاورزی، ساختمان‌سازی و حمل زباله، نرخ متفاوتی نسبت به سایر بارکش‌ها دارند.
تخفیف بیمه شخص ثالث آسیا
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث، تخفیفاتی هستند که هنگام خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث اعمال می‌گردد.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
تخفیفات مربوط به عدم دریافت خسارت که با فرمول ارائه شده از سوی بیمه مرکزی محاسبه می‌شود. بر اساس این قانون، مالکین به ازای هر دوره یکساله که نسبت به دریافت خسارت به بیمه‌گر خود مراجعه نکنند، 5% تخفیف دریافت می‌کنند. حداکثر میزان تخفیف نیز به خودروهایی با 14 سال سابقه عدم دریافت خسارت (معادل 70%) تعلق میگیرد.
نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارت را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
| تعداد سال‌های عدم خسارت | سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | ... | سال سیزدهم | سال چهاردهم |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| میزان تخفیف | 5% | 10% | 15% | 20% | ... | 65% | 70% |
توجه کنید که تمام تخفیفات بیمه شخص ثالث آسیا، با تنها یک بار بروز حادثه از بین نمی‌رود و به صورت پلکانی از سابقه بیمه‌گزار کسر می‌شود.
تخفیف خودروهای صفر
بیمه آسیا به صاحبان خودروهای صفر که قصد خرید بیمه شخص ثالث دارند، 5 درصد تخفیف در حق بیمه ارائه می‌کند.
جریمه دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث
اگر در تمدید بیمه شخص ثالث اهمال یا فراموشی صورت گیرد، جریمه دیرکرد در پی دارد. این جریمه دیرکرد در هنگام تمدید بیمه شخص ثالث آسیا از بیمه‌گزار دریافت می‌گردد.
برای محاسبه جریمه دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث، می‌توانید قیمت پایه بیمه شخص ثالث را بر تعداد روز سال تقسیم کنید. میزان جریمه دیرکرد قیمت بیمه ثالث ماشین برای خودروهای سواری در سال 1404 در جدول زیر آورده شده است:
| وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه ۱۴۰۴ (تومان) |
|---|---|
| ماشین‌های کمتر از ۴ سیلندر | ۱۵٬۴۴۱ |
| پیکان، پراید و سپند | ۱۸٬۲۸۶ |
| ماشین‌های چهار سیلندر | ۲۱٬۴۹۵ |
| سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر | ۲۴٬۰۷۵ |
استعلام و خرید بیمه شخص ثالث آسیا
شرکت بیمه آسیا، تمامی خدمات مربوط به بیمه شخص ثالث خود را از طریق کارگزاری برخط بیمه دات کام ارائه می‌دهد. در این سامانه، بیمه شخص ثالث آسیا برای انواع خودروهای سواری، وانت، ون، کامیون و کامیونت ارائه می‌شود. ساده‌ترین راه برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث آسیا، استفاده از وب‌سایت بیمه دات کام است.
برای این کار کافی است به صفحه بیمه شخص ثالث مراجعه کرده و با وارد کرده مشخصات خودروی خود، استعلام قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف را دریافت کنید. از بین لیست شرکت‌ها، بیمه آسیا را پیدا کرده و بر روی دکمه خرید کلیک کنید. با این کار وارد صفحه تکمیل اطلاعات می‌شوید. پس از تکمیل اطلاعات و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه شما در همان روز (در صورت ثبت قبل از ساعت 21) صادر می‌شود.
برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث آسیا:
1. در ابتدا نیاز است تا مشخصات خودرو (نوع کاربری، برند خودرو، مدل خودرو و سال ساخت) را به دقت وارد کنید.
2. سپس، اطلاعات بیمه‌نامه شخص ثالث فعلی خود را وارد نمایید.
3. اگر درصد تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث به شما تعلق میگیرد، در صفحه آن را تعیین کنید.
4. در نهایت می‌توانید فهرستی از بیمه‌نامه‌های شخص ثالث آسیا را مشاهده و بعد از مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌ها، بهترین طرح بیمه ثالث آسیا را انتخاب کنید.
5. بعد از پرداخت آنلاین، بیمه‌نامه شخص ثالث شما صادر و به آدرستان ارسال خواهد شد.
خرید قسطی بیمه شخص ثالث آسیا
خرید بیمه شخص ثالث اجباری است اما به خاطر قیمت بالای بیمه شخص ثالث، ممکن است ترجیح شما خرید قسطی بیمه شخص ثالث آسیا باشد. در حال حاضر شرکت بیمه آسیا امکان پرداخت قسطی بیمه شخص ثالث را فراهم نکرده است. با این حال با بررسی شرکت‌های بیمه و مقایسه بیمه‌های موجود در بیمه دات کام، می‌توانید از شرایط پرداخت قسطی بیمه دات کام برای بیمه شخص ثالث استفاده کنید!
بیمه دات کام برای پرداخت راحت‌تر حق بیمه امکان خرید بیمه شخص ثالث اقساطی را برای خریداران فراهم کرده است. برای پرداخت قسطی مبلغ بیمه، نیازی به چک و سفته ندارید. در بیمه دات کام می‌توانید با پرداخت تنها بخشی از مبلغ بیمه‌نامه، بیمه شخص ثالث را خریداری و بقیه هزینه را به صورت اقساط پرداخت نمایید.
برای خرید قسطی بیمه شخص ثالث کافی است در صفحه استعلام، یکی از شرکت‌هایی که با برچسب "اقساط بدون چک و سفته" مشخص شده‌اند را انتخاب کنید. در نهایت هنگام تعیین روش پرداخت، گزینه پرداخت اقساطی را انتخاب کنید.
بیمه‌گزارانی که بیمه شخص ثالث آسیا را برای خودروی خود انتخاب می‌کنند، در صورت نیاز به استفاده از خدمات شرکت بیمه، باید حداکثر 5 روز پس از تصادف به شرکت بیمه اعلام حادثه کنند. در غیر این صورت، درخواست آن‌ها مورد بررسی قرار نمی‌گیرد. در صورت تمایل می‌توانید، برای خرید بیمه آنلاین، از سایت بیمه دات کام استفاده کنید و از امکاناتی مثل پشتیبانی 24 ساعته، مشاوره رایگان، قیمت مناسب نسبت به سایر مراکز بیمه، همچنین صدور آنلاین و سریع بهره‌مند شوید.