استعلام و خرید بیمه شخص ثالث کوثر
شرکت بیمه کوثر با 42 شعبه و 1527 نمایندگی در سراسر کشور، 4.3 درصد از سهم بازار بیمه کشور را در اختیار دارد. این شرکت که در سال 1389 تاسیس شده است، به سرعت جایگاه خود را در صنعت بیمه تثبیت کرده و موفق به دریافت جایزه زرین یازدهمین اجلاس رضایت مشتری شده است.
روند افزایش سرمایه این شرکت طی سال‌های اخیر به صورت پیوسته، صعودی بوده است. بیمه کوثر با تکیه بر توانگری مالی سطح یک (نسبت 184 درصد در سال 1403)، به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو در صنعت بیمه، انتخابی مطمئن و قابل‌اعتماد به‌ویژه در خرید بیمه شخص ثالث کوثر محسوب می‌شود.
آشنایی با پوشش‌های بیمه شخص ثالث کوثر
بیمه شخص ثالث کوثر، به عنوان یکی از انواع بیمه‌نامه‌های اجباری برای دارندگان وسایل نقلیه، خسارات جانی و مالی ناشی از حوادث رانندگی را جبران می‌کند. در این نوع بیمه، اشخاص ثالث به افراد زیان‌دیده به‌جز راننده مقصر گفته می‌شود. در ادامه، پوشش‌های بیمه شخص ثالث کوثر را بررسی کرده‌ایم:
پوشش‌های مالی در بیمه شخص ثالث کوثر
بیمه شخص ثالث هزینه‌های مربوط به خسارات مالی وارد شده به اموال دیگران را جبران می‌کند. این اموال می‌تواند شامل خودروهای آسیب‌دیده، اشیای ثابت مانند علائم ترافیکی و حتی اموال عمومی مانند درختان یا گاردریل باشد. همچنین خسارات وارد شده به سازه‌های ساختمان‌ها و حیوانات در حوادث رانندگی تحت این پوشش قرار می‌گیرد. سقف جبران خسارات در بیمه شخص ثالث، مطابق با مبلغ تعهدات مالی (درج شده روی بیمه‌نامه) است.
پوشش‌های جانی در بیمه شخص ثالث کوثر
این بیمه‌نامه، هزینه‌های مربوط به خسارات جانی شامل غرامت فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های درمانی افراد آسیب‌دیده در تصادفات رانندگی را جبران می‌کند. سقف این تعهدات، طبق نرخ دیه به صورت سالانه تعیین می‌شود و برای همه شرکت‌های بیمه یکسان است.
پوشش حوادث راننده مقصر در بیمه شخص ثالث کوثر
بیمه کوثر علاوه بر پوشش خسارات وارده به اشخاص ثالث، خسارت‌های جانی راننده مقصر را نیز جبران می‌کند. این پوشش شامل هزینه‌های پزشکی و غرامت جانی راننده است، اما خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی راننده مقصر تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرد. برای این منظور، باید بیمه بدنه کوثر تهیه شود.
استثنائات بیمه شخص ثالث کوثر
مانند سایر بیمه‌نامه‌های شخص ثالث، برخی خسارات و شرایط زیر نظر پوشش‌های بیمه ماشین کوثر قرار نمی‌گیرند. مواردی که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند، عبارتند از:
- خسارت به وسیله نقلیه راننده مقصر
- خسارت به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر
- خسارات ناشی از تشعشعات اتمی و مواد رادیواکتیو
- خسارت ناشی از حوادث خارج از کشور
- حوادث ناشی از جنگ، اعتصاب و آشوب
- آسیب‌های عمدی یا فریب و تبانی برای دریافت خسارت
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر و رساندن آسیب جانی
اگر اثبات شود که راننده مقصر در حین وقوع حادثه تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر بوده یا گواهینامه نداشته است، بیمه کوثر همچنان خسارات جانی را جبران می‌کند، اما مبلغ پرداختی را به صورت اقساط یا یکجا از راننده مقصر پس می‌گیرد.
سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث کوثر چقدر است؟
تعهد مالی در بیمه شخص ثالث، نشان‌دهنده سقف مسئولیتی است که شرکت بیمه برای جبران خسارات مالی وارد شده به اموال اشخاص ثالث در حوادث رانندگی می‌پذیرد. انتخاب این سقف توسط بیمه‌گزار انجام می‌شود. حداقل مبلغی که برای این تعهد در نظر گرفته می‌شود 40 میلیون تومان (2.5 درصد نرخ دیه) و حداکثر تا 800 میلیون تومان (50 درصد نرخ دیه) قابل افزایش است. به‌عبارت دیگر، بیمه‌گزار می‌تواند میزان پوشش مالی بیمه‌نامه را در حین خرید بیمه‌نامه انتخاب کند تا در صورت بروز حادثه، خسارت‌های مالی تا سقف تعیین شده جبران شود.
قیمت بیمه شخص ثالث کوثر
هر سال نرخ قیمت بیمه، متناسب با نرخ جدید دیه افزایش پیدا می‌کند. همچنین برخی عوامل دیگر در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث کوثر و دیگر شرکت‌های بیمه موثر است:
- نوع و مدل خودرو: نوع خودرو (سواری، وانت و...) و مدل آن تاثیر مستقیم بر قیمت بیمه دارد. خودروهای با حجم موتور و تعداد سیلندر بیشتر معمولاً هزینه بیمه بالاتری دارند، زیرا در تصادفات، به دلیل قدرت بالاتر، احتمال وارد کردن خسارات جدی‌تری وجود دارد.
- سال ساخت خودرو: خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و افزایش احتمال بروز حوادث، بیمه بالاتری دارند.
- کاربری خودرو: خودروهایی که برای جابه‌جا کردن مسافر استفاده می‌شوند (مانند تاکسی‌های برون شهری یا تاکسی‌های اینترنتی) به دلیل استفاده مداوم و ریسک بالاتر، حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی دارند.
- سابقه رانندگی و تخلفات راننده: اگر راننده در سال‌های گذشته خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، مشمول تخفیف عدم خسارت (سالی 5 درصد) می‌شود که می‌تواند تا ۷۰ درصد کاهش در قیمت بیمه ایجاد کند.
- مدت اعتبار بیمه‌نامه: بیمه شخص ثالث کوثر به صورت کوتاه‌مدت (3ماهه، 4ماهه و 6ماهه) نیز ارائه می‌شود. بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت قیمت کمتری نسبت به بیمه‌نامه یک ساله دارند. اما روی هم رفته قیمت بیمه یک‌ساله از نظر قیمت به‌صرفه‌تر از بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت هستند.
- تخفیفات فصلی و خرید آنلاین: بعضی از شرکت‌های بیمه در شرایط خاص یا جشنواره‌های فصلی، تخفیف‌های ویژه‌ای ارائه می‌دهند که می‌تواند در کاهش قیمت بیمه موثر باشد. همچنین در صورت خرید آنلاین از بیمه‌دات‌کام تخفیف‌های ویژه‌ای برای شما محاسبه می‌شود.
- میزان تعهدات مالی بیمه‌گزار: بیمه‌گزار می‌تواند سطح تعهدات مالی را افزایش دهد. افزایش سقف پوشش مالی بیمه مستلزم پرداخت حق بیمه بیشتری است.
- شرکت بیمه‌گزار: هر شرکت بیمه ممکن است نرخ‌ها و سیاست‌های متفاوتی برای محاسبه قیمت بیمه داشته باشد. شما می‌توانید با مقایسه قیمت شرکت‌ها در بیمه‌دات‌کام، بیمه مناسب را برای خود تهیه کنید.
- جرایم دیرکرد تمدید بیمه‌نامه: در صورتی که بیمه شخص ثالث خودرو به موقع تمدید نشود، برای هر روز تأخیر، جریمه دیرکرد به مبلغ حق بیمه افزوده می‌شود. این موضوع نه تنها منجر به افزایش هزینه‌های مالی می‌شود، بلکه ممکن است به توقیف خودرو توسط پلیس نیز منجر شود.
قیمت بیمه شخص ثالث تیبا 2 مدل سال 1400 با تخفیف 45 درصد، بر حسب تعهد مالی در جدول زیر آمده است:
| میزان تعهد | قیمت به تومان (با اعتبار یک ساله) |
|---|---|
| 40 میلیون | ۳٬۵۳۲٬۷۰۷ |
| 80 میلیون | ۳٬۶۱۳٬۸۰۸ |
| 120میلیون | ۳٬۶۶۲٬۴۶۹ |
| 160میلیون | ۳٬۷۱۱٬۱۲۹ |
| 200 میلیون | ۳٬۷۵۹٬۷۹۰ |
| 250 میلیون | ۳٬۸۱۶٬۵۶۰ |
| 300 میلیون | ۳٬۸۵۷٬۱۱۱ |
| 350 میلیون | ۳٬۸۹۷٬۶۶۱ |
| 400 میلیون | ۳٬۹۳۸٬۲۱۱ |
| 450 میلیون | ۳٬۹۷۸٬۷۶۲ |
| 500 میلیون | ۴٬۰۱۹٬۳۱۲ |
| 550 میلیون | ۴٬۰۵۹٬۸۶۳ |
| 600 میلیون | ۴٬۱۰۰٬۴۱۳ |
| 700 میلیون | ۴٬۱۸۱٬۵۱۴ |
| 800 میلیون | ۴٬۲۶۲٬۶۱۵ |
تخفیفات بیمه شخص ثالث کوثر
برای خرید بیمه شخص ثالث کوثر دو نوع تخفیف برای شما محاسبه می‌شود:
1.تخفیف عدم خسارت: به ازای هر سال عدم دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث 5% تخفیف عدم خسارت برای شما محاسبه می‌شود. سقف این تخفیف 70% (معادل 14 سال) است.
در صورتی که در طول مدت بیمه‌نامه از خدمات مالی بیمه استفاده کنید، کاهش تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:
| جدول کاهش تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث | ||
|---|---|---|
| نوع خسارت/ تعداد خسارت | مالی | جانی |
| یک بار | 20% | 30% |
| دو بار | 30% | 70% |
| سه بار و بیشتر | 40% | 100% |
2.تخفیف خرید آنلاین: با خرید آنلاین بیمه خودرو کوثر از سامانه بیمه‌دات‌کام، شما می‌توانید از تخفیف‌های ویژه‌ای برخوردار شوید. این تخفیف‌ها به‌صورت کد تخفیف بیمه در اختیار شما قرار می‌گیرد. علاوه بر این، در مناسبت‌های مختلف سال، فرصت خرید بیمه شخص ثالث کوثر با تخفیف‌های منحصربه‌فرد از طریق سامانه بیمه‌دات‌کام فراهم است. با این امکانات، شما می‌توانید به راحتی و با صرفه‌جویی بیشتر، بیمه خود را تهیه کنید.
مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث کوثر
مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث کوثر به صورت آنلاین در ادامه آمده است:
- تصویر بیمه‌نامه قبلی
- تصویر پشت و روی برگ سبز یا کارت خودرو
- تصویر گواهینامه
در فرایند خرید تصویر مدارک بالا باید آپلود شود. در صورتی که بیمه‌نامه خود را از بیمه‌دات‌کام تهیه کرده باشید، برای تمدید اینترنتی بیمه شخص ثالث کوثر نیازی به ارائه مجدد این مدارک نیست.
خرید بیمه شخص ثالث کوثر از بیمه‌دات‌کام
خرید آنلاین بیمه ثالث کوثر از بیمه‌دات‌کام به سادگی در کمتر از چند دقیقه امکان‌پذیر است. برای این کار باید مراحل زیر را دنبال کنید:
- ابتدا اطلاعات پلاک خودرو و کد ملی خود را وارد کنید.
- سپس مشخصات خودرو از جمله مدل، سال تولید و نوع کاربری آن را ثبت کنید.
- در مرحله بعد، اطلاعات مربوط به بیمه‌نامه شخص ثالث قبلی خود را درج کنید.
- پس از آن، می‌توانید طرح‌های مختلف بیمه کوثر با تعهدات مالی متنوع را مشاهده و طرح مورد نظر خود را انتخاب کنید.
- با پرداخت حق بیمه به صورت آنلاین، بیمه‌نامه شما صادر خواهد شد.
- بیمه‌نامه به‌صورت آنلاین صادر می‌شود. با این وجود امکان پرینت و چاپ بیمه شخص ثالث کوثر در سایت فراهم است. همچنین می‌توانید درخواست ارسال نسخه فیزیکی بیمه‌نامه به آدرس خود را نیز ثبت کنید.
در صورت بروز هرگونه مشکل در حین خرید آنلاین بیمه، تنها کافی است با شماره 0214372 تماس بگیرید. در هر ساعت از شبانه‌روز و هر روزی از هفته، کارشناسان بیمه‌دات‌کام آماده‌اند تا به سوالات شما پاسخ دهند و شما را راهنمایی کنند.
دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث کوثر
برای دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث کوثر از طریق بیمه‌دات‌کام، می‌توانید هر زمان که نیاز داشتید، درخواست خود را ثبت و در کمتر از چند ساعت الحاقیه خود را دریافت کنید. این الحاقیه زمانی کاربرد دارد که بخواهید متن بیمه‌نامه‌تان را اصلاح کنید یا سقف تعهدات مالی را افزایش دهید. برای انجام این کار کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:
- ابتدا وارد حساب کاربری خود شوید و به بخش «بیمه‌های من» بروید.
- در این قسمت، روی «جزئیات بیمه‌نامه»کلیک کنید.
- سپس یکی از گزینه‌های «اصلاح مفاد بیمه‌نامه» یا «تغییر پوشش مالی» را انتخاب کنید.
- در ادامه توضیحات مربوط به درخواست خود را ثبت کنید.
- پس از ثبت درخواست، کارشناسان بیمه‌دات‌کام با شما تماس خواهند گرفت و الحاقیه شما صادر می‌شود.
خسارت سیار بیمه کوثر؛ صرفه‌جویی در زمان با یک تماس
خسارت سیار یکی از خدمات ویژه بیمه کوثر است که در صورت وقوع تصادف، به بیمه‌گزار اجازه می‌دهد بدون نیاز به مراجعه به مراکز بیمه، خسارت خود را در محل حادثه دریافت کند. در این روش، کارشناس بیمه به سرعت به محل تصادف اعزام می‌شود، صحنه را بررسی می‌کند و پس از تعیین میزان خسارت، اقدام به پرداخت آن می‌کند. استفاده از خدمت خسارت سیار در وقت شما صرفه‌جویی می‌کند و شما می‌توانید به راحتی و در کمترین زمان، فرایند دریافت خسارت را ساده‌تر کنید.
دارندگان بیمه شخص ثالث کوثر در صورت تصادف می‌توانند با واحد خسارت سیار به شماره 02189382 تماس بگیرند و درخواست حضور کارشناس در محل حادثه را داشته باشند.