استعلام و خرید بیمه شخص ثالث معلم
شرکت بیمه معلم با بیش از 30 سال سابقه، یکی از 5 شرکت برتر از نظر سودآوری در صنعت بیمه است. نسبت توانگری مالی شرکت بیمه معلم در سال 1403 حدود 143 درصد (سطح یک) برآورده شده است. متقاضیان بیمه شخص ثالث می‌توانند بدون دغدغه و با آسودگی خاطر، بیمه شخص ثالث را از این شرکت تهیه کنند.
بیمه معلم ابتدا به منظور عرضه بیمه‌های اعتباری راه‌اندازی شد، اما پس از کسب مجوز فعالیت از بیمه مرکزی، دامنه فعالیت‌های خود را توسعه داد، به‌طوری‌که در حال حاضر بیمه شخص ثالث معلم یکی از پرفروش‌ترین محصولات بیمه‌ای این شرکت است.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث معلم
بیمه شخص ثالث به عنوان یک بیمه اجباری برای صاحبان خودرو، خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد. در این نوع بیمه، منظور از شخص ثالث، هر فرد زیان‌دیده‌ای غیر از راننده مقصر حادثه است. با این وجود، خسارت‌های جانی راننده مقصر نیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد. بیمه شخص ثالث معلم نیز مانند سایر شرکت‌های بیمه، سه پوشش اصلی زیر را ارائه می‌دهد:
جبران خسارات مالی: در این پوشش، بیمه معلم هزینه‌های ناشی از خسارت‌های مالی وارد شده به اموال و دارایی‌های دیگران در تصادفات رانندگی را جبران می‌کند. همچنین خسارت وارد شده به اجسام ثابتی که بخشی از اموال عمومی محسوب می‌شوند، (مانند درخت یا گاردریل) توسط بیمه شخص ثالث جبران می‌شود.
جبران خسارات جانی: این پوشش، هزینه‌های مرتبط با خسارت‌های جانی مانند نقص عضو، ازکارافتادگی و دیه فوت افراد حادثه‌دیده در تصادفات را تامین می‌کند. همچنین هزینه‌های درمانی مرتبط با صدمات جسمانی نیز تحت این پوشش قرار دارد.
نکته: یمه شخص ثالث معلم با دارا بودن پوشش حوادث راننده، هزینه‌های پزشکی و جانی راننده مقصر را حتی اگر او عامل حادثه باشد، تحت پوشش قرار می‌دهد. با این حال، برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از تصادف، وجود بیمه بدنه معلم ضروری است.
استثنائات بیمه شخص ثالث معلم
برخی خسارات از پوشش بیمه ماشین معلم خارج هستند و در صورت وقوع، شرکت بیمه هیچ‌گونه خسارتی بابت آن‌ها پرداخت نخواهد کرد:
- خسارات اتمی و رادیواکتیو: جبران خسارات ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو تحت پوشش نیست.
- حوادث خارج از کشور: خسارات وارد شده در خارج از مرزهای کشور شامل بیمه نمی‌شود.
- خودروی راننده مقصر: خسارات مالی به خودروی راننده مقصر تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد.
- محموله و تجهیزات: جبران خسارات محموله و تجهیزات وسیله نقلیه راننده از پوشش بیمه خارج است.
- خدعه و تبانی: در صورت اثبات خدعه یا تبانی در مراجع قضایی، هیچ خسارتی پرداخت نمی‌شود.
- صدمه عمدی: پرداخت خسارت در صورت قصد زیان‌دیده برای آسیب به خود (مثل خودکشی یا سقط جنین) انجام نمی‌شود.
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث معلم
برای جبران خسارت تصادفات، راننده مقصر می‌تواند از بیمه شخص ثالث خود استفاده کند، اما برخلاف پوشش خسارات جانی که در بیمه شخص ثالث ثابت است، سقف تعهدات مالی برای همه یکسان نیست. در واقع، صاحبان خودروها می‌توانند هنگام خرید بیمه، با توجه به نیاز و شرایط خود، میزان پوشش مالی را انتخاب کنند.
بیمه معلم تعهد مالی از ۴۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. برای مثال اگر تعهد مالی بیمهنامه فردی ۶۰ میلیون تومان باشد و در حادثه‌ای به عنوان مقصر ۱۰۰ میلیون تومان خسارت وارد کند، شرکت بیمه تا سقف ۶۰ میلیون تومان، خسارت را پرداخت می‌کند و ۴۰ میلیون تومان باقی‌مانده را خودش باید بپردازد.
قیمت بیمه شخص ثالث معلم
حق بیمه متناسب با افزایش نرخ دیه به صورت سالانه افزایش پیدا می‌کند. همچنین عوامل زیر می‌توانند روی قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تاثیر مستقیم داشته باشند:
- نوع و مدل خودرو: خودروهای لوکس به دلیل ریسک و هزینه‌های بیشتر، باید مبلغ بیشتری برای تهیه حق بیمه خود پرداخت کنند.
- سال ساخت خودرو: خودروهای قدیمی‌تر به دلیل بیشتر بودن احتمال تصادف، حق بیمه بالاتری دارند.
- کاربری خودرو: خودروهای با کاربری خاص (مثل تاکسی یا وانت بارکش) به دلیل ریسک بالاتر، نرخ بیمه بیشتری دارند.
- تعداد سیلندر: قیمت بیمه شخص ثالث در خودروهای با سیلندر بیشتر، بالاتر است.
- تعهدات مالی بیمهنامه هرچه میزان تعهد مالی بالاتر باشد، حق بیمه افزایش می‌یابد.
- مدت اعتبار بیمهنامه: بیمه‌های کوتاه‌مدت با توجه به مدت اعتبارشان ارزان‌تر هستند. (بیمه معلم تنها بیمهنامه یک ساله صادر می‌کند.)
- سابقه رانندگی و تخفیفات عدم خسارت: به ازای هر سال عدم خسارت، ۵ درصد به دارنده خودرو تخفیف تعلق می‌گیرد. سقف این تخفیف 70 درصد است.
علاوه بر موارد ذکر شده، قیمت بیمه شخص ثالث با توجه به تعهد مالی انتخاب‌شده ممکن است، متفاوت باشد. در جدول زیر، محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث معلم برای خودروی پژو پارس مدل ۱۳۹۸ با تخفیف ۳۵ درصد انجام شده است:
| میزان تعهد | قیمت به تومان (با اعتبار یک ساله) |
| 40 میلیون | ۴٬۲۳۹٬۲۴۹ |
| 50 میلیون | ۴٬۲۹۷٬۹۰۳ |
| 60 میلیون | ۴٬۳۵۶٬۵۵۷ |
| 70 میلیون | ۴٬۴۱۵٬۲۱۱ |
| 80 میلیون | ۴٬۴۷۳٬۸۶۵ |
| 90 میلیون | ۴٬۵۰۳٬۱۹۲ |
| 100 میلیون | ۴٬۵۳۲٬۵۱۹ |
| 150 میلیون | ۴٬۶۷۹٬۱۵۳ |
| 200 میلیون | ۴٬۸۲۵٬۷۸۸ |
| 250 میلیون | ۴٬۹۸۷٬۰۸۷ |
| 300 میلیون | ۵٬۲۰۷٬۰۳۹ |
| 350 میلیون | ۵٬۴۲۶٬۹۹۱ |
| 400 میلیون | ۵٬۶۴۶٬۹۴۳ |
تخفیفات بیمه شخص ثالث معلم
برای خرید بیمه شخص ثالث معلم، تخفیف‌های زیر در انتظار شماست:
- تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای هر سال استفاده از بیمه شخص ثالث و عدم دریافت خسارت از بیمه به شما تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت سالانه 5% به صورت پلکانی افزایش می‌یابد و می‌تواند تا سقف 70% هم برسد. به عبارت دیگر، هرچه سابقه رانندگی بدون تصادف شما بیشتر باشد، تخفیف بیشتری دریافت خواهید کرد. در صورتی که در طول مدت بیمهنامه از خدمات بیمه استفاده کنید، تخفیف‌های شما طبق جدول زیر کاهش پیدا می‌کند:
جدول کاهش تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث نوع خسارت/ تعداد خسارت مالی جانی یک بار 20% 30% دو بار 30% 70% سه بار و بیشتر 40% 100% - تخفیف خرید آنلاین: با خرید آنلاین بیمه خودرو معلم از بیمه‌دات‌کام می‌توانید از تخفیف ویژه خرید آنلاین بهره‌مند شوید. این تخفیف‌ها به صورت کد تخفیف در برخی زمان‌ها (همچون ایام بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه) در دسترس شما قرار می‌گیرد.
- تخفیف در مناسبت‌های مختلف: در مناسبت‌های مختلف سال مانند اعیاد مذهبی و ملی، امکان خرید بیمه شخص ثالث معلم از سامانه بیمه‌دات‌کام با تخفیف‌های ویژه فراهم است.
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث معلم
برای خرید بیمه شخص ثالث معلم به صورت آنلاین، ابتدا تصویر مدارک زیر را تهیه کنید:
- تصویر بیمهنامه قبلی (تفاوتی بین نسخه الکترونیکی و کاغذی وجود ندارد.)
- تصویر پشت و روی کارت خودرو یا برگ سبز
- تصویر گواهینامه بیمه‌گزار
سپس مراحل زیر را به ترتیب دنبال کنید:
- وارد کردن اطلاعات خودرو: پلاک و کد ملی مالک خودرو را وارد کنید. در مرحله بعد مشخصات خودرو شامل نوع کاربری، برند، مدل و سال ساخت را ثبت کنید.
- ثبت اطلاعات بیمهنامه قبلی: در این مرحله باید اطلاعات مربوط به بیمهنامه شخص ثالث قبلی خود به همراه تاریخ اتمام بیمهنامه را وارد کنید.
- اعمال تخفیف عدم خسارت: در ادامه چنانچه دارای تخفیف عدم خسارت هستید، آن را وارد کنید تا در محاسبه حق بیمه لحاظ شود.
- انتخاب طرح بیمه: پس از وارد کردن اطلاعات، طرح‌های بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف از جمله بیمه معلم با مدت زمان و تعهدات مالی گوناگون برای شما نمایش داده می‌شود. شما می‌توانید با مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌ها، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- پرداخت آنلاین: پس از انتخاب طرح مورد نظر، حق بیمه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
پس از صدور بیمهنامه، می‌توانید استعلام بیمه شخص ثالث معلم را از سامانه سنهاب بررسی کنید.
مزایای خرید آنلاین بیمه معلم از بیمه‌دات‌کام
با طی کردن این مراحل ساده، می‌توانید در کمترین زمان ممکن، بیمه شخص ثالث معلم را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری خریداری کنید. برخی از مزایای خرید آنلاین بیمه معلم از بیمه‌دات‌کام به شرح زیر است:
صدور سریع بیمهنامه: اگر خرید خود را تا قبل از ساعت 9 شب انجام دهید، بیمهنامه شما همان روز صادر می‌شود. تصویر بیمهنامه را می‌توانید در بخش «بیمه‌های من» در حساب کاربری خود مشاهده کنید.
امکان دریافت نسخه فیزیکی: در صورت نیاز به نسخه فیزیکی بیمهنامه، امکان ارسال و دریافت بیمهنامه شخص ثالث معلم در آدرس شما وجود دارد.
پشتیبانی 24 ساعته: در صورت بروز هرگونه مشکل در فرایند خرید آنلاین، می‌توانید با شماره 0214372 تماس بگیرید و از کارشناسان بیمه‌دات‌کام کمک بگیرید.
خرید قسطی بیمه معلم از بیمه‌دات‌کام
شما می‌توانید بدون نیاز به چک، سفته یا پرداخت سود، بیمه شخص ثالث خود را در دو قسط خریداری کنید. با این شرایط ویژه، دیگر نیازی نیست نگران تامین یکجای هزینه بیمه باشید!
با انتخاب بیمه معلم در زمان خرید بیمه شخص ثالث از بیمه‌دات‌کام، تنها با پیش‌پرداخت ۳۰ درصد از حق بیمه، بیمهنامه شخص ثالث خود را دریافت خواهید کرد.
شرایط پرداخت اقساطی:
- پیش‌پرداخت:: ۳۰ درصد از حق بیمه
- قسط اول: ۶۰ روز پس از خرید
- قسط دوم: ۱۵۰ روز پس از خرید
بیمهنامه شما پس از بررسی اعتبار بانکی که معمولا ظرف چند ساعت انجام می‌شود، صادر خواهد شد.
نکات مهم در خرید اقساطی:
- تخفیفات عدم خسارت برای هر دو نوع خرید نقدی و اقساطی قابل اعمال است.
- تخفیف‌های خرید آنلاین تنها برای خرید نقدی در دسترس است و شامل خرید اقساطی نمی‌شود.
نحوه درخواست الحاقیه برای بیمه شخص ثالث معلم
اگر بیمهنامه شخص ثالث معلم را از بیمه‌دات‌کام خریداری کرده‌اید، می‌توانید به راحتی و به صورت آنلاین تغییرات مورد نیاز خود را اعمال و الحاقیه دریافت کنید. الحاقیه در واقع سندی است که تغییرات جدید مدنظر شما را به بیمهنامه اضافه می‌کند.
مراحل دریافت الحاقیه از بیمه‌دات‌کام در ادامه آمده است:
- ابتدا از حساب کاربری خود وارد بخش بیمه‌های من شوید. در این بخش، فهرستی از بیمه‌نامه‌های خریداری شده توسط شما نمایش داده می‌شود.
- برای درخواست الحاقیه، بیمه‌نامه‌ای که قصد تغییر آن را دارید انتخاب و روی گزینه «جزئیات بیمهنامه» کلیک کنید.
- در این قسمت، یکی از موارد «اصلاح در مفاد بیمهنامه» یا «تغییر پوشش مالی بیمهنامه» را انتخاب کنید. همچنین می‌توانید از طریق بخش توضیحات، جزئیات دقیق‌تری از درخواست خود را وارد کنید.
- پس از ثبت درخواست، کارشناسان بیمه‌دات‌کام در اسرع وقت با شما تماس خواهند گرفت و مراحل صدور الحاقیه را پیگیری می‌کنند.
در صورت نیاز به راهنمایی بیشتر یا پیگیری وضعیت درخواست، می‌توانید با پشتیبانی بیمه‌دات‌کام تماس بگیرید.
نکته: الحاقیه در برخی مواقع ممکن است شامل هزینه‌های اضافی باشد، به خصوص اگر درخواست شما شامل افزایش تعهدات مالی بیمه باشد.
دریافت الحاقیه از نمایندگی‌های حضوری
اگر بیمهنامه خود را به صورت حضوری از نمایندگی‌های بیمه تهیه کرده‌اید، برای دریافت الحاقیه باید به همان نمایندگی مراجعه کنید. در این حالت، نماینده بیمه پس از دریافت درخواست شما، روند صدور الحاقیه را آغاز خواهد کرد.
خسارت سیار در تمامی استان‌ها؛ خدمت ویژه بیمه معلم
شرکت بیمه معلم از سال 1402 اقدام به راه اندازی واحد پرداخت خسارت سیار در تمامی مراکز استان‌ها کرده است. با وجود خسارت سیار، فرایند رسیدگی به امور بیمه‌گزاران با سرعت بیشتری انجام می‌شود.
اگر راننده‌ای به خدمات بیمه شخص ثالث نیاز داشته باشد، کارشناسان بیمه معلم به محل حادثه اعزام خواهند شد. این کارشناسان وظیفه دارند تا میزان خسارت را ارزیابی کنند و گزارشی تهیه کنند که اساس پرداخت خسارت به زیان‌دیدگان باشد. در جدول زیر شماره تماس مراکز خسارت سیار در استان‌های مختلف آورده شده است:
| استان‌ها | شماره تماس |
|---|---|
| تهران، البرز، آذربایجان غربی، اردبیل، اصفهان، همدان، کرمانشاه، زنجان، لرستان، قزوین، کرمان، چهارمحال و بختیاری، کهگیلویه و بویراحمد | ۱۴۰۱ بدون پیش شماره 021-41558 |
| مازندران، سیستان و بلوچستان، خوزستان، گلستان، خراسان رضوی، خراسان شمالی، خراسان جنوبی، فارس، ایلام، هرمزگان، بوشهر، سمنان، مرکزی | 021-91006464 |
| یزد، گیلان، قم، کردستان | 021-4406162 021-45824 |