بیمه بدنه کامیون برای راننده مقصر و حوادث جاده‌ای 🚛
با یک کامیون یا تریلی چند تُنی در جاده در حال حرکت هستید؛ یک لحظه بی‌احتیاطی یا خواب‌آلودگی حادثه‌ای مثل واژگونی یا تصادف، خسارت‌های سنگین مالی به خودرو، بار و تجهیزات وارد می‌کند. در چنین شرایطی، بیمه شخص ثالث کافی نیست و تنها راهکار منطقی، بیمه بدنه کامیون است. پس ابتدا باید بدانیم که تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث در چه مواردی است؟
بیمه شخص ثالث تنها خسارات جانی و مالی واردشده به افراد ثالث را پوشش میدهد و شامل خسارات وارد به خودروی بیمه‌گزار یا راننده مقصر نمی‌شود. در چنین مواردی، این بیمه بدنه است که وارد عمل شده و هزینه‌های ناشی از خسارت به خودروی مقصر را جبران می‌کند. از سوی دیگر، تردد مداوم ماشین‌های سنگین در جاده‌ها و اتوبان‌ها، همواره با ریسک‌های زیادی همراه است. برخورد با گاردریل، درخت، کوه، سنگ یا سایر اشیای ثابت، تنها در صورت داشتن بیمه بدنه قابل جبران خواهد بود. البته توجه داشته باشید که خسارات وارده به بار، تحت پوشش بیمه بدنه نیست و برای جبران آن باید بیمه باربری تهیه شود.
در صورت داشتن هر سوالی مربوط به خرید بیمه بدنه کامیون با شماره ۴۳۷۲ تماس بگیرید!
آیا بیمه بدنه کامیون و تریلی با هم فرق دارند؟
بیمه بدنه تریلی و کامیون با یکدیگر متفاوت است، چراکه تریلی از ۲ بخش تشکیل شده است؛ در صورتی که کامیون برخلاف تریلی یک تکه‌است.
بیشتر مردم هنگام اشاره به خودروهای سنگین، واژه‌هایی مثل “کامیون” و “تریلی” را به جای یکدیگر به کار می برند، در حالی که این دو وسیله نقلیه تفاوت‌‌های ساختاری و عملکردی مهمی دارند.
کامیون‌ها: خودروهایی هستند که بخش کشنده و بخش باربر آنها به صورت یکپارچه بوده و به یکدیگر متصل هستند؛ [مانند: خودرو حمل زباله، میکسرهای سیمان].
تریلی‌ها: از دو بخش مجزا تشکیل شده اند یک کشنده مستقل و یک یدک یا نیم‌تریل که برای حمل بار به کشنده متصل می شود؛ [مانند: تانکرهای حمل سوخت و مایعات].
بیمه بدنه کامیون چه خساراتی را پوشش میدهد؟
بیمه بدنه کامیون به ۲ دسته اصلی و فرعی تقسیم می شود:
پوشش خسارات اصلی
خدمات بیمه برای جبران خسارات اصلی بدنه کامیون عبارت‌اند از:
- تصادف با وسایل نقلیه یا اجسام ثابت: در صورت بروز تصادف با خودروها یا اشیای ثابت [مانند دیوار یا درخت] خسارات وارده به بدنه کامیون تحت پوشش قرار می‌گیرد.
- واژگونی یا سقوط: اگر خودرو به دلیل حادثه‌ای دچار واژگونی یا سقوط شود، خسارات ناشی از آن، توسط بیمه جبران می شود.
- آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه: در صورتی که کامیون در اثر آتش سوزی، انفجار یا صاعقه آسیب ببیند، بیمهگر خسارات وارده را تقبل خواهد کرد.
- بلایای طبیعی از جمله سیل، زلزله، طوفان و تگرگ: خسارات ناشی از بلایای طبیعی به بدنه کامیون، در صورت درج در پوششهای بیمه‌نامه، قابل جبران است.
- هزینه توقف خودرو (ایام خواب): در صورت عدم امکان استفاده از کامیون به دلیل وقوع حادثه، بخشی از خسارت خواب خودرو به مالک پرداخت میشود.
- خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی یا رنگ: اگر بدنه خودرو در اثر برخورد یا ریختن مواد شیمیایی، رنگ یا اسید دچار آسیب شود، بیمهگر متعهد به جبران خسارت خواهد بود.
نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید، سقف تعهد بیمه‌نامه بدنه کامیون است. شرکت‌های بیمه تنها تا مبلغ تعیین‌شده در بیمه‌نامه، خسارات را جبران می‌کنند؛ در نتیجه، اگر میزان خسارت از این سقف بیشتر باشد، پرداخت مازاد آن بر عهده شما خواهد بود.
پوشش خسارات فرعی:
- پوشش تجهیزات و لوازم اضافی: در صورت آسیب یا سرقت لوازم نصب‌شده خارج از کارخانه مانند چراغ‌های اضافی یا سیستم صوتی، بیمه خسارت را جبران می‌کند.
- پوشش لوازم شخصی: وسایل شخصی داخل کابین مانند موبایل، کیف یا سایر اشیاء در صورت سرقت یا آسیب‌دیدگی، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
- پوشش ترمیم رنگ: اگر رنگ بدنه کامیون به دلایلی مانند خط‌وخش یا آفتاب‌سوختگی آسیب ببیند، هزینه ترمیم آن توسط بیمه پرداخت میشود.
- پوشش وسایل حمل‌ونقل عمومی: این پوشش برای کامیون‌هایی است که در خدمت حمل‌ونقل عمومی هستند و خسارات مربوط به استفاده عمومی را جبران می‌کند.
چه خساراتی تحت پوشش بیمه بدنه کامیون قرار نمی‌‌گیرند؟
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب: اگر کامیون شما در جریان درگیری‌های نظامی، شورش‌های خیابانی یا اعتصابات آسیب ببیند، بیمه بدنه مسئولیتی در قبال جبران آن نخواهد داشت.
- خسارت‌های ناشی از انفجارهای هسته‌ای: هر نوع خسارتی که به‌صورت مستقیم یا غیرمستقیم از انفجارهای هسته‌ای به وجود بیاید، تحت پوشش بیمه بدنه نیست.
- خسارت‌های عمدی: اگر مشخص شود که شما، راننده یا ذی‌نفع عمداً باعث وارد شدن آسیب به کامیون شده‌اید، شرکت بیمه هیچ‌گونه خسارتی پرداخت نمی‌کند.
- تعقیب و گریز با پلیس: در صورتی که حین فرار از مأموران پلیس دچار تصادف شوید، این خسارت شامل بیمه بدنه نخواهد شد.
- مصرف مشروبات الکلی یا مواد مخدر: اگر هنگام وقوع حادثه، راننده تحت تأثیر الکل، مواد روان‌گردان یا مخدر باشد، خسارت وارد شده به کامیون توسط بیمه پرداخت نمی‌شود.
- بارگیری بیش از حد مجاز: در صورتی که وزن بار کامیون بیشتر از ظرفیت مجاز آن باشد و همین امر موجب حادثه شود، بیمه بدنه هیچ مسئولیتی در قبال خسارت نخواهد داشت.
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر: اگر راننده فاقد گواهینامه پایه مربوط به رانندگی با کامیون یا تریلی باشد (مثلاً پایه سوم)، در صورت بروز حادثه، بیمه تعهدی نسبت به پرداخت خسارت ندارد.
آیا بیمه بدنه کامیون، خسارت بار را هم پوشش میدهد؟
خیر؛ بیمه بدنه صرفاً خسارات واردشده به بدنه، قطعات و تجهیزات خودِ کامیون یا تریلی را جبران می‌کند و هیچ‌گونه پوششی برای محموله یا بار ندارد. اگر در زمان حمل‌ونقل به دنبال تأمین خسارت احتمالی بار هستید، باید به‌صورت جداگانه از بیمه باربری استفاده کنید.
بیمه باربری فقط مخصوص محموله است و هیچ ارتباطی با بدنه وسیله نقلیه ندارد. این بیمه‌نامه بسته به نوع بار، ارزش آن، نوع وسیله نقلیه (کامیون یا تریلی) و مسیر حمل، شرایط و پوششهای متفاوتی دارد. در نتیجه، بیمه بار برای تریلی و کامیون می‌تواند متفاوت باشد.
در واقع، برای پوشش کامل در برابر خسارات ناشی از تصادف، سرقت یا حادثه، نیاز دارید هم بیمه بدنه و هم بیمه باربری را جداگانه تهیه کنید؛ یکی برای وسیله نقلیه، و دیگری برای باری که حمل می‌کنید.
مدت اعتبار بیمه بدنه کامیون چقدر است؟
مدت اعتبار بیمه‌نامه بدنه برای کامیون‌ها، همچون بیمه شخص ثالث کامیون، یک سال است. با این حال، برخی شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند تا بیمه‌گزاران بتوانند برای بازه‌های زمانی کوتاه‌تر، مانند شش‌ماهه یا سه‌ماهه، نیز اقدام به خرید بیمه‌نامه کنند. انتخاب دوره‌های کوتاه‌تر، موجب کاهش مبلغ حق بیمه میشود، اما باید توجه داشت که در بلندمدت ممکن است از لحاظ اقتصادی به‌صرفه نباشد.
نحوه محاسبه بیمه بدنه ماشین سنگین (کامیون، تریلی و …)
در جدول زیر، لیستی از عواملی که بر قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار است، آورده شده است:
| قیمت کامیون | هرچه ارزش کامیون بالاتر باشد، بیمه نیز قیمت بالاتری را از شما مطالبه می‌کند. |
| قیمت یدک کامیون | علاوه بر کامیون یدک کامیون نیز تاثیر مستقیمی بر قیمت بیمه دارد. |
| نوع اتاق بار | اگر اتاق بار شما برای حمل مواد اشتعال زا باشد، بیمه‌نامه شما گران‌تر است. |
| تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه کامیون | در صورت نگرفتن خسارت در هر سال، درصدی مشخص تخفیف خواهید گرفت. |
تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه کامیون
یکی از عوامل مؤثر در تعیین نرخ بیمه بدنه کامیون، تخفیف عدم خسارت در سال‌‌های گذشته است. در صورتی که مالک خودرو در دوره‌های قبلی از بیمه بدنه استفاده نکرده باشد، مشمول تخفیف عدم خسارت خواهد شد. درصد تخفیف های سالانه بیمه بدنه عبارت است از:
۱. یکسال تخفیف عدم خسارت: ۳۰%
۲. دو‌سال تخفیف عدم خسارت : ۴۰%
۳. سه‌سال تخفیف عدم خسارت: ۵۰%
۴. چهار‌سال تخفیف عدم خسارت: ۶۰%
۵. پنج‌سال تخفیف عدم خسارت: ۷۰%
حداکثر تخفیف در بیمه خودروها، ۷۰% است. درصورتی که کامیون شما صفر کیلومتر است، (کارکرد زیر ۱۰۰۰ کیلومتر) ۲۰ درصد تخفیف برای بیمه بدنه لحاظ میشود.
برخی از شرکت‌های بیمه به منظور ترغیب مشتریان به خرید بیمه‌نامه‌های مختلف، تخفیف‌هایی را برای دارندگان بیمه عمر یا سایر بیمه‌های زندگی ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها می‌توانند شامل کاهش حق بیمه در بیمه بدنه کامیون نیز باشند. به‌عنوان مثال، اگر بیمه عمر خود را از شرکت بیمه پاسارگاد تهیه کرده‌اید و قصد دارید بیمه بدنه کامیون خود را از همان شرکت دریافت کنید، ممکن است از تخفیف‌های ویژه برخوردار شوید.
فسخ بیمه بدنه کامیون
فسخ بیمه بدنه کامیون، مشابه سایر بیمه‌نامه‌ها، در صورت تمایل امکان‌پذیر است. اگر درخواست فسخ بیمه بدنه از سوی بیمه‌گزار (راننده) ارائه شود، بازپرداخت حق بیمه به‌صورت محاسبه کوتاه‌مدت انجام می‌گیرد. اما چنانچه فسخ از جانب شرکت بیمهگر صورت گیرد، مبلغ قابل بازگشت بر مبنای روزشمار محاسبه و به بیمه‌گزار پرداخت میشود.
برای مثال، فرض کنید بیمه بدنه کامیون خود را با حق بیمه سالیانه ۶ میلیون تومان خریداری کرده‌اید. چنانچه پس از ۳ ماه قصد فسخ بیمه‌نامه را داشته باشید و درخواست فسخ از جانب شما (بیمه‌گزار) باشد، شرکت بیمه مبلغ بازپرداختی را به‌صورت کوتاه‌مدت محاسبه می‌کند؛ در این حالت ممکن است تنها حدود ۲ میلیون تومان به شما بازگردانده شود.
اما اگر فسخ از سوی شرکت بیمهگر صورت گیرد (به‌دلیل نقض شرایط بیمه‌نامه یا دلایل مشابه)، محاسبه به‌صورت روزشمار انجام میشود و در این شرایط ممکن است مبلغ بازگشتی حدود ۳.۵ میلیون تومان باشد.
قیمت بیمه بدنه کامیون چقدر است؟
هزینه بیمه بدنه کامیون بسته به مدل، سال ساخت، برند و ظرفیت آن متغیر است. با استفاده از سامانه بیمه‌دات‌کام، به‌راحتی مشخصات کامیون خود را وارد کرده و در کمترین زمان، استعلام دقیق بیمه بدنه را دریافت کنید.
- بعد از ورود به صفحه بیمه بدنه در سایت بیمه‌دات‌کام، اطلاعات کامیون خود را کامل کنید. برای بیمه بدنه کامیون در فیلد خودرو، گزینه کامیون را انتخاب کرده تا برند، مدل و سال ساخت را به درستی وارد کنید.
- برای خرید بیمه بدنه کامیون باید شرکت بیمهگر شخص ثالث خود را انتخاب کنید. برای مثال در اینجا بیمه کامیون آسیا انتخاب شده است، در کادر پایین میزان تخفیف عدم خسارت را وارد کرده و بر روی مرحله بعد کلیک کنید تا در قسمت بعد ارزش روز خودرو را مشخص کنید.
- در این مرحله، لازم است بیمه بدنه موردنظر برای کامیون خود را انتخاب کنید. در بخش سمت راست صفحه، گزینه‌هایی برای افزودن پوششهای تکمیلی نمایش داده میشود که می‌توانید بر اساس نیاز خود آنها را فعال یا غیرفعال کنید.
بازدید بدنه توسط مشتری
در این مرحله مشخص کنید که بازدید خودرو برای صدور بیمه‌نامه بدنه کامیون به چه صورتی باشد. یکی از چالش‌های همیشگی در فرآیند خرید بیمه بدنه، موضوع کارشناسی خودرو بوده است. در روش‌های سنتی و حضوری، مالک خودرو باید وسیله نقلیه را به مکان مشخصی ببرد تا بازدید و ارزیابی انجام شود؛ فرآیندی که زمان‌بر و پرهزینه است. اما بیمه‌دات‌کام با ارائه امکان بازدید بدنه توسط خود مشتری، این مسیر را کاملاً متحول کرده است.
در این روش، دیگر نیازی به مراجعه حضوری نیست. شما می‌توانید با صرف کمترین زمان و بدون هزینه اضافی، تمام مراحل خرید بیمه بدنه را به‌صورت آنلاین انجام دهید و بیمه‌نامه را درب منزل تحویل بگیرید.
در صورت عدم نیاز به نسخه چاپی بیمه‌نامه، مبلغ مربوطه به کیف پول حساب کاربری شما در بیمه‌دات‌کام پس از تکمیل اطلاعات بازگردانده خواهد شد.
مزیت خرید بیمه بدنه کامیون از بیمه‌دات‌کام
بیمه بدنه کامیون اگرچه از لحاظ قانونی اجباری نیست، اما در شرایط اقتصادی امروز، که هزینه‌های تعمیرات و خسارات سر به فلک کشیده، نداشتن آن می‌تواند ریسک بزرگی برای صاحبان خودروهای سنگین باشد. یک حادثه کوچک کافیست تا سرمایه‌ای که سال‌ها برای آن زحمت کشیده‌اید، به‌راحتی از بین برود.
از سوی دیگر، بیمه‌دات‌کام به عنوان موتور جستجوی بیمه، با فراهم کردن امکان استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه‌نامه، فرآیند انتخاب بیمه را برای رانندگان کامیون ساده و سریع کرده است. بدون نیاز به مراجعه حضوری، می‌توانید در کمترین زمان و صرفه جویی در زمان، بیمه‌ای متناسب با نیازتان تهیه کنید و از تخفیف‌های ویژه نیز بهره‌مند شوید.
بله. بسیاری از شرکت‌های بیمه در بیمه‌دات‌کام، امکان خرید اقساطی بیمه بدنه کامیون را فراهم کرده‌اند. جزئیات شرایط اقساطی، هنگام استعلام نمایش داده میشود.
در حالت عادی خیر؛ اما در صورت نیاز، می‌توانید پوششهای اضافی برای یدک یا تریلر را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. این موضوع باید هنگام خرید بیمه مشخص شود.
در اغلب موارد بله، به‌خصوص اگر بیمه‌نامه قبلی نداشته باشید. اما بازدید می‌تواند به‌صورت حضوری در محل یا از طریق اپلیکیشن موبایلی بیمه‌دات‌کام انجام شود. روش دلخواه در حین خرید قابل انتخاب است.
بیمه بدنه واسه یه کامیون‌دار یا کسی که ماشین سنگین داره ناموسا واجبه…. همین چند هفته پیش، تو جاده قدیم ساوه، ساعت سه نصف شب، یهو از خستگی پلکام رفت رو هم و کوبیدم به یه تریلی بدبخت. اون بنده خدا چیزیش نشد، ولی جلوی ماشین من قشنگ له شد. آخرای بهمن بود و خیلی پول تو دست و بالم نبود آخر سالی. البته بیمه بدنه کل خسارت رو داد. خداروشکر خدا رحم کرد وگرنه معلوم نبود چی می‌شد.
بیمه بدنه کامیون رو میشه اقساط هم پرداخت کنیم؟
بله؛ امکان خرید اقساطی بیمه بدنه برای انواع ماشین‌ها وجود دارد.