انتخاب بهترین بیمه مسافرتی با پرداخت سریع خسارت و بیشترین پوشش

مواجهه با مشکلاتی همچون بیماری، سرقت پول یا مدارک، می‌تواند یک سفر لذت‌بخش را به کابوس تبدیل کند. در چنین شرایطی، انتخاب بهترین بیمه مسافرتی که خسارت شما را به سرعت جبران کند، می‌تواند همچون سپری در برابر مشکلات احتمالی عمل کند. برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی، لازم است به‌دقت پوشش‌های بیمه‌ای مختلف را بررسی و با یکدیگر مقایسه کنید. 

در این مقاله، به‌طور جامع به بررسی عوامل کلیدی در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی پرداخته‌ایم و تلاش کرده‌ایم با ارائه توضیحات کامل، به شما کمک کنیم تا با آسودگی خاطر بیشتری برای سفر خود آماده شوید.

پوشش‌‌های بیمه مسافرتی چیست؟

برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور، ابتدا باید جامع بودن پوشش‌ها بررسی شود. در گام بعد باید بیمه مسافرتی انتخاب شده، امکان جبران خسارت مسافر را با سرعت نسبتا بالایی داشته باشد. در این بخش همه پوشش‌های بیمه مسافرتی را به اختصار توضیح داده‌ایم. پیش از خرید بیمه مسافرتی حتما سقف تعهد بیمه مسافرتی در موارد زیر را بررسی کنید: 

پوشش پزشکی و درمانی: بیمه‌ای انتخاب کنید که هزینه‌های درمانی در صورت بروز بیماری یا حادثه را به طور کامل پوشش دهد و همچنین هزینه‌های اضطراری مربوط به درمان و انتقال بیمار را شامل شود.

پوشش موارد اضطراری: بهترین بیمه مسافرتی باید پوشش‌های اضطراری مانند فوریت‌های پزشکی، گم شدن مدارک، تاخیر پرواز و لغو سفر را نیز پوشش دهد. پیش از انتخاب بیمه مسافرتی دقت کنید بیمه‌ای که خریداری می‌کنید، هزینه‌های مربوط به انتقال اضطراری به کشور را نیز پوشش دهد.

پوشش گم شدن وسایل و مدارک: اطمینان حاصل کنید که بیمه شما در صورت گم شدن یا دزدیده شدن وسایل شخصی، مدارک و… امکان پرداخت خسارت به شما را دارد. برخی بیمه‌‌های مسافرتی در صورتی که بار بیمه‌گزار در فرودگاه کشور محل اقامت گم شود، خسارت آن را پرداخت می‌کنند.

پوشش هزینه‌های حقوقی: اگر در کشور مقصد با مشکلات قانونی مواجه شوید، پوشش هزینه‌های حقوقی و مشاوره نیز می‌تواند مفید باشد. بهتر است بیمه‌نامه شما این مورد را پوشش دهد.

دیگر پوشش‌های مهم بیمه مسافرتی به شرح زیر هستند:

• بازگرداندن بیمه شده به کشور در صورت بروز حادثه
• انتقال یکی از بستگان درجه یک به کشور محل اقامت
• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی 
• انتقال جسد بیمه‌گزار
• هزینه انتقال بیمه شده در صورت فوت یکی از اعضای درجه یک
• دریافت وجه نقد در صورت مفقود شدن پول (به شرط داشتن حواله به عنوان وثیقه)
• ارسال پیام ضروری به بستگان بیمه شده
• بازگرداندن کودک بی‌سرپرست شده در سفر

پیش از خرید بهترین بیمه مسافرتی مطمئن شوید که بیمه‌نامه شما مدت زمان سفر شما را به طور کامل پوشش می‌دهد.

چگونه بهترین بیمه مسافرتی شینگن را تهیه کنیم؟

برای سفر به ۲۹ کشور اروپایی عضو پیمان شنگن، تهیه بیمه مسافرتی شینگن الزامی است. با داشتن ویزای شینگن، شما می‌توانید به هرکدام از ۲۹ کشور حوزه شینگن سفر کنید. بیمه مسافرتی شینگن در همه این کشورها به شما خدمات ارائه می‌کند. پس از خرید بیمه مسافرتی و دریافت ویزای شینگن، بیمه‌گزار دارای ۶ ماه تا ۱ سال فرصت برای خروج از کشور مبدا است.

با توجه به بالا بودن هزینه‌های درمان در اروپا، انتخاب بهترین بیمه مسافرتی شینگن، ضروری به نظر می‌رسد. برای همین پیش از خرید باید نسبت به پوشش‌های این بیمه، اطلاعات دقیقی داشته باشید. حداقل تعهد بیمه مسافرتی شینگن ۳۰ هزار یورو است.

 بیمه مسافرتی سامان، ایران، دی و کوثر، پوشش سفر به شینگن ارائه می‌دهند. در این جدول پوشش هر شرکت بر حسب یورو آمده است:

نام شرکت بیمه	پوشش بیمه
بیمه مسافرتی سامان	۳۰ تا ۵۰ هزار یورو
بیمه مسافرتی ایران
بیمه مسافرتی دی
بیمه مسافرتی کوثر

بهترین بیمه مسافرتی برای سفر به کانادا

گام اول برای سفر تفریحی به کانادا اخذ ویزای توریستی کانادا است. این ویزا به شما اجازه می‌دهد در این کشور حداکثر به مدت ۶ ماه اقامت داشته باشید. ویزای توریستی کانادا صرفا برای اهداف گردشگری صادر می‌شود. برای سفر تفریحی به کانادا اجباری برای دریافت بیمه مسافرتی وجود ندارد. با این حال تهیه بیمه مسافرتی کانادا علاوه بر افزایش اطمینان خاطر در سفر، شانس گرفتن ویزا را نیز افزایش می‌دهد.

بیمه مسافرتی کانادا توسط شرکت‌های مختلفی نظیر سامان، کوثر، دانا، تعاون، آسیا، ایران، پارسیان، پاسارگاد و… ارائه می‌شود.

دو نکته اساسی برای خرید بیمه مسافرتی کانادا به شرح زیر است:

• این بیمه‌نامه باید همراه با سایر مدارک به سفارت ارائه شود.
• بیمه‌های درمانی دیگر نظیر بیمه تامین اجتماعی و خدمات درمانی در کانادا اعتباری ندارند.

بهترین بیمه مسافرتی برای سفر به ترکیه

ترکیه بالاترین سهم از سفرهای ایرانیان به خارج از کشور را دارد و در صدر این لیست قرار می‌گیرد. با توجه به اینکه برای عزیمت به ترکیه نیازی به اخذ ویزا نیست، تهیه بیمه مسافرتی هم الزامی نیست. با این حال با توجه به احتمال بروز حوادث غیرمترقبه و دلایل زیر توصیه می‌کنیم پیش از سفر به ترکیه، حتما بهترین بیمه مسافرتی ترکیه را انتخاب و آن را تهیه کنید:

•  هزینه‌های درمانی در کشور ترکیه بسیار بالاست. شما با خرید بیمه مسافرتی و صرف هزینه‌ای اندک، از خسارت احتمالی جلوگیری کرده‌اید.
• قیمت بیمه مسافرتی برای ترکیه بسیار مقرون به صرفه است. شما می‌توانید با پرداخت تنها ۲۵ تا ۷۵ هزار تومان، خود را بین ۱۰ هزار تا ۵۰ هزار یورو بیمه کنید.

نکته: بیمه مسافرتی از زمانی که مهر خروج کشور مبدا در پاسپورت شما ثبت شود، فعال خواهد شد.

معرفی کمک‌رسان‌های بیمه مسافرتی

شرکت‌های بیمه در داخل ایران قادر به پوشش و رسیدگی مستقیم به مسائل بیمه‌ای در تمام کشورهای خارجی نیستند. به همین دلیل، برای ارائه خدمات مطلوب به مسافران، با شرکت‌های کمک‌رسان خارجی قرارداد می‌بندند. این شرکت‌ها وظیفه رسیدگی و حل مشکلات مسافران را در کشورهای خارجی بر عهده دارند.

در جدول زیر، فهرست شرکت‌های بیمه و شرکت‌های کمک‌رسان فعال در ایران آمده است:

شرکت بیمه	شرکت کمک‌رسان
بیمه مسافرتی ایران	Evasan (اواسان)
بیمه مسافرتی پاسارگاد	Evasan (اواسان) کمک‌رسان ایران SOS
بیمه مسافرتی پارسیان	Reise schutz (رایس شوتز) Mideast (مدیست)
بیمه مسافرتی سامان	Mideast (مدیست)
بیمه مسافرتی ملت	Remed (رمد)
بیمه مسافرتی البرز	Reise schutz (رایس شوتز)
بیمه مسافرتی آسیا	Reise schutz (رایس شوتز)
بیمه مسافرتی ما	Mideast (مدیست) Marm (مارم)

انتخاب شرکت کمک‌رسان مناسب یکی از عوامل کلیدی در خرید بیمه مسافرتی است. این انتخاب بر نحوه پرداخت خسارت و کیفیت خدمات بیمه‌ای تاثیرگذار است. برای همین توصیه می‌کنیم در زمان خرید بیمه مسافرتی به خدمات و شرایط پرداخت خسارت شرکت‌های کمک‌رسان توجه ویژه‌ای داشته باشید.

عوامل تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی

داشتن پوشش بیمه‌ای مناسب، پشتیبانی مناسب، پرداخت خسارت به موقع، قیمت مناسب و… معیارهای کلیدی در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی هستند. در ادامه مقاله این معیارها بیشتر توضیح داده‌ شده‌اند.

 بهترین بیمه مسافرتی از نظر پوشش‌ مناسب

شرکت‌های بیمه الزاما همه پوشش‌های بیمه مسافرتی را ندارند. در جدول زیر پوشش‌های مختلف بیمه مسافرتی در شرکت‌های گوناگون آمده است. با بررسی این جدول، متناسب با نوع سفر خود، می‌توانید بهترین بیمه مسافرتی را انتخاب کنید.

پوشش‌ها و بیمه‌ها	پاسارگاد	ایران	پارسیان	سامان	ملت	آسیا (رایس شوتز)	آسیا (اواسان)
هزینه درمان	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
هزینه دندان‌پزشکی	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بازگشت اعضای خانواده	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
جابه‌جایی یا بازگشت اضطراری بیمه‌گزار	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بازگرداندن جسد	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
تاخیر در حرکت	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بازگرداندن چمدان‌ها	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
تاخیر در تحویل چمدان‌ها	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
گم‌شدن مدارک	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
گم‌شدن بار	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
مسائل حقوقی	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
یافتن و ارسال بار	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بازگشت اضطراری	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
ارسال دارو	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
سفر ضروری اعضای خانواده	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
حواله وجه نقد	✅	❌	✅	✅	✅	✅	❌
حواله وجه ضمانت	✅	❌	✅	✅	✅	✅	❌
ارسال اطلاعات ضروری	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
بازگرداندن کودک بی‌سرپرست	❌	✅	❌	✅	❌	❌	✅
جست‌وجو و نجات	❌	✅	❌	❌	❌	❌	❌
سرقت و آتش‌سوزی منزل در زمان سفر	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌
هزینه کنسل سفر	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌
سرقت موبایل، تبلت و لپ‌تاپ در سفر	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌

کیفیت پرداخت خسارت؛ ویژگی مهم بهترین بیمه مسافرتی 

در صورتی که در سفر با مشکل غیرمنتظره‌ای مواجه شدید، نوع پرداخت خسارت می‌تواند در کمک‌رسانی به شما نقش مهمی ایفا کند. شرکت‌های کمک‌رسان بیمه بر اساس یکی از سه شیوه زیر پرداخت خسارت را به بیمه‌گزار انجام‌ می‌دهند:

• پرداخت خسارت به صورت مستقیم به سازمان‌های مربوطه (بیمارستان، فرودگاه و…)
• پرداخت خسارت به شخص بیمه‌گزار در زمان وقوع خسارت
• پرداخت خسارت به بیمه‌گزار بعد از وقوع حادثه و بازگشت بیمه‌گزار به ایران (در این شرایط ارائه فاکتورها و مدارک هزینه‌ها توسط به شرکت بیمه الزامی است.)

نحوه پرداخت شرکت‌های کمک‌رسان بیمه مسافرتی به شرح زیر است:

1. پرداخت خسارت به صورت مستقیم: برخی از شرکت‌های کمک‌رسان مانند Reise Schutz و Iran Assistance، امکان پرداخت خسارت به سازمان‌های مربوطه مانند بیمارستان‌ها و فرودگاه‌ها را فراهم می‌کنند.
2. پرداخت خسارت در محل حادثه: شرکت‌های کمک‌رسان نظیر Evasan و Mideast، این نوع پرداخت خسارت را به صورت فوری در محل حادثه انجام می‌دهند.
3. پرداخت خسارت به بیمه‌گزار: برخی شرکت‌ها، هزینه‌های خسارت را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کنند. او باید پس از بازگشت به ایران با ارائه فاکتورها و مدارک، خسارت را از شرکت بیمه دریافت کند.

چگونه بهترین بیمه مسافرتی را با بهترین قیمت پیدا کنیم؟

برای خرید بهترین بیمه مسافرتی نیازی به هزینه بالا نیست. قیمت حق بیمه مسافرتی در سال ۱۴۰۳ برای یک سفر یک هفته‌ای به صورت میانگین معمولا کمتر از ۱۰۰ هزار تومان است. پیش از خرید بیمه مسافرتی، بهتر است پوشش‌ها و قوانین بیمه را مطالعه کنید و پس از مقایسه گزینه‌های مختلف، بیمه مسافرتی خود را تهیه کنید. با توجه به قیمت پایین و مقرون‌به‌صرفه بودن بیمه مسافرتی، پیشنهاد ما به شما تهیه بهترین بیمه مسافرتی با بیشترین پوشش بیمه‌ای است. 

عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه مسافرتی

شرایط سفر و نیازهای فردی بر قیمت بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارد. قیمت این بیمه تحت تاثیر عوامل مختلف که در ادامه به آن اشاره شده است، متغیر است:

سن بیمه‌گزار: با افزایش سن مسافر، قیمت حق بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند. شرکت‌های بیمه گروه‌های سنی را به دسته‌بندی‌های زیر تقسیم می‌کنند:

• تا ۱۲ سال
• ۱۳ تا ۶۵ سال
• ۶۶ تا ۷۰ سال
• ۷۱ تا ۷۵ سال
• ۷۶ تا ۸۰ سال
• ۸۱ تا ۸۵ سال
• ۸۶ تا ۱۰۰ سال
• بالای ۱۰۰ سال

 تعهدات مالی: قیمت بیمه مسافرتی به میزان تعهدات مالی که شرکت بیمه بر عهده می‌گیرد، بستگی دارد. هرچه بیمه‌نامه پوشش‌های گسترده‌تر و بیشتری داشته باشد، هزینه بیشتری نیز خواهد داشت. برای مثال، بیمه‌ای که تعهد «جبران خسارت برای دزدیده شدن یا گم شدن پول» را داشته باشد، معمولا قیمت بالاتری دارد.

مدت سفر: هر چقدر مدت سفر شما بیشتر شود، قیمت بیمه مسافرتی نیز بیشتر می‌شود. بیمه مسافرتی به دسته‌بندی‌های زمانی زیر تقسیم می‌شود:

• ۱ تا ۷ روز
• ۷ تا ۱۵ روز
• ۱۵ تا ۲۳ روز
• ۲۳ تا ۳۱ روز
• ۳۱ تا ۴۵ روز
• ۴۵ تا ۶۲ روز
• ۶۲ تا ۹۲ روز
• شش ماهه
• یک ساله

مقصد: ریسک سفر به یک کشور در قاره آفریقا با سفر به کشورهای حوزه شنگن و… متفاوت است. برای همین قیمت بیمه مسافرتی، متناسب با مقصد به صورت جداگانه محاسبه می‌شود.

بهترین بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی

بیمه سفر داخلی برای هر فرد یا گروهی که قصد سفر در داخل کشور را دارند، کاربردی است. این بیمه را می‌توان به صورت‌های زیر دسته‌بندی کرد: 

•  بیمه حوادث و مسئولیت
•  بیمه سفر از خارج به ایران

بیمه حوادث، خسارات ناشی از حوادث مانند فوت، نقص عضو یا هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد. بیمه مسئولیت نیز برای پوشش خسارت‌هایی که ممکن است به دلیل اشتباهات لیدر تور یا برگزارکنندگان به مسافران وارد شود، خریداری می‌شود. 

افراد خارجی و همچنین افراد ایرانی مقیم خارج از کشور در صورت سفر به ایران، امکان خرید بیمه مسافرتی را دارند. آژانس‌های مسافرتی برای برگزاری تورهای توریستی در ایران، از این نوع بیمه استفاده می‌کنند.

نکته: تورهای گردشگری برای سفرهای گروهی، امکان تهیه بیمه مسافرتی به صورت گروهی را دارند.

ضرورت خرید بهترین بیمه مسافرتی برای تجربه سفری امن

در این مقاله به بررسی و تحلیل ابعاد مختلف بیمه مسافرتی پرداختیم تا به شما کمک کنیم بهترین بیمه مسافرتی را برای سفرهای خود انتخاب کنید. فرقی نمی‌کند سفر داخلی باشد یا خارجی. برای تجربه سفری امن و آرام، تهیه بیمه مسافرتی ضروری است. 

انتخاب بهترین بیمه مسافرتی برای هر فردی، با توجه به نیازهای او می‌تواند متفاوت باشد. بیمه‌دات‌کام بستر مناسبی برای مقایسه بیمه‌هاست. شما می‌توانید با بررسی شرکت‌های بیمه مختلف و با در نظر گرفتن معیارهای خود، اقدام به خرید بیمه مسافرتی مناسب کنید. 

بیمه دات کام با ارائه خدمات بیمه‌ای مناسب، ریسک‌های سفر شما را کاهش می‌دهد. با خرید بیمه مسافرتی از بیمه دات کام، امکان صدور آنی پس از خرید برای شما فراهم است. همچنین می‌توانید اطمینان داشته باشید که بسیاری از خطرات پیش‌بینی نشده در سفر، از جمله مسائل مالی و درمانی، به خوبی جبران می‌شوند.