مواجهه با مشکلاتی همچون بیماری، سرقت پول یا مدارک، میتواند یک سفر لذتبخش را به کابوس تبدیل کند. در چنین شرایطی، انتخاب بهترین بیمه مسافرتی که خسارت شما را به سرعت جبران کند، میتواند همچون سپری در برابر مشکلات احتمالی عمل کند. برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی، لازم است بهدقت پوششهای بیمهای مختلف را بررسی و با یکدیگر مقایسه کنید.
در این مقاله، بهطور جامع به بررسی عوامل کلیدی در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی پرداختهایم و تلاش کردهایم با ارائه توضیحات کامل، به شما کمک کنیم تا با آسودگی خاطر بیشتری برای سفر خود آماده شوید.
برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور، ابتدا باید جامع بودن پوششها بررسی شود. در گام بعد باید بیمه مسافرتی انتخاب شده، امکان جبران خسارت مسافر را با سرعت نسبتا بالایی داشته باشد. در این بخش همه پوششهای بیمه مسافرتی را به اختصار توضیح دادهایم. پیش از خرید بیمه مسافرتی حتما سقف تعهد بیمه مسافرتی در موارد زیر را بررسی کنید:
پوشش پزشکی و درمانی: بیمهای انتخاب کنید که هزینههای درمانی در صورت بروز بیماری یا حادثه را به طور کامل پوشش دهد و همچنین هزینههای اضطراری مربوط به درمان و انتقال بیمار را شامل شود.
پوشش موارد اضطراری: بهترین بیمه مسافرتی باید پوششهای اضطراری مانند فوریتهای پزشکی، گم شدن مدارک، تاخیر پرواز و لغو سفر را نیز پوشش دهد. پیش از انتخاب بیمه مسافرتی دقت کنید بیمهای که خریداری میکنید، هزینههای مربوط به انتقال اضطراری به کشور را نیز پوشش دهد.
پوشش گم شدن وسایل و مدارک: اطمینان حاصل کنید که بیمه شما در صورت گم شدن یا دزدیده شدن وسایل شخصی، مدارک و… امکان پرداخت خسارت به شما را دارد. برخی بیمههای مسافرتی در صورتی که بار بیمهگزار در فرودگاه کشور محل اقامت گم شود، خسارت آن را پرداخت میکنند.
پوشش هزینههای حقوقی: اگر در کشور مقصد با مشکلات قانونی مواجه شوید، پوشش هزینههای حقوقی و مشاوره نیز میتواند مفید باشد. بهتر است بیمهنامه شما این مورد را پوشش دهد.
دیگر پوششهای مهم بیمه مسافرتی به شرح زیر هستند:
پیش از خرید بهترین بیمه مسافرتی مطمئن شوید که بیمهنامه شما مدت زمان سفر شما را به طور کامل پوشش میدهد.
برای سفر به ۲۹ کشور اروپایی عضو پیمان شنگن، تهیه بیمه مسافرتی شینگن الزامی است. با داشتن ویزای شینگن، شما میتوانید به هرکدام از ۲۹ کشور حوزه شینگن سفر کنید. بیمه مسافرتی شینگن در همه این کشورها به شما خدمات ارائه میکند. پس از خرید بیمه مسافرتی و دریافت ویزای شینگن، بیمهگزار دارای ۶ ماه تا ۱ سال فرصت برای خروج از کشور مبدا است.
با توجه به بالا بودن هزینههای درمان در اروپا، انتخاب بهترین بیمه مسافرتی شینگن، ضروری به نظر میرسد. برای همین پیش از خرید باید نسبت به پوششهای این بیمه، اطلاعات دقیقی داشته باشید. حداقل تعهد بیمه مسافرتی شینگن ۳۰ هزار یورو است.
شرکتهایی نظیر بیمه سامان، ایران، دی و کوثر، بیمه مسافرتی شینگن ارائه میدهند. در این جدول پوشش هر شرکت بر حسب یورو آمده است:
نام شرکت بیمه | پوشش بیمه |
بیمه مسافرتی سامان | ۳۰ تا ۵۰ هزار یورو |
بیمه مسافرتی ایران | |
بیمه مسافرتی دی | |
بیمه مسافرتی کوثر |
گام اول برای سفر تفریحی به کانادا اخذ ویزای توریستی کانادا است. این ویزا به شما اجازه میدهد در این کشور حداکثر به مدت ۶ ماه اقامت داشته باشید. ویزای توریستی کانادا صرفا برای اهداف گردشگری صادر میشود. برای سفر تفریحی به کانادا اجباری برای دریافت بیمه مسافرتی وجود ندارد. با این حال تهیه بیمه مسافرتی کانادا علاوه بر افزایش اطمینان خاطر در سفر، شانس گرفتن ویزا را نیز افزایش میدهد.
بیمه مسافرتی کانادا توسط شرکتهای مختلفی نظیر سامان، کوثر، دانا، تعاون، آسیا، ایران، پارسیان، پاسارگاد و… ارائه میشود.
دو نکته اساسی برای خرید بیمه مسافرتی کانادا به شرح زیر است:
ترکیه بالاترین سهم از سفرهای ایرانیان به خارج از کشور را دارد و در صدر این لیست قرار میگیرد. با توجه به اینکه برای عزیمت به ترکیه نیازی به اخذ ویزا نیست، تهیه بیمه مسافرتی هم الزامی نیست. با این حال با توجه به احتمال بروز حوادث غیرمترقبه و دلایل زیر توصیه میکنیم پیش از سفر به ترکیه، حتما بهترین بیمه مسافرتی ترکیه را انتخاب و آن را تهیه کنید:
نکته: بیمه مسافرتی از زمانی که مهر خروج کشور مبدا در پاسپورت شما ثبت شود، فعال خواهد شد.
شرکتهای بیمه در داخل ایران قادر به پوشش و رسیدگی مستقیم به مسائل بیمهای در تمام کشورهای خارجی نیستند. به همین دلیل، برای ارائه خدمات مطلوب به مسافران، با شرکتهای کمکرسان خارجی قرارداد میبندند. این شرکتها وظیفه رسیدگی و حل مشکلات مسافران را در کشورهای خارجی بر عهده دارند.
در جدول زیر، فهرست شرکتهای بیمه و شرکتهای کمکرسان فعال در ایران آمده است:
شرکت بیمه | شرکت کمکرسان |
بیمه مسافرتی ایران | Evasan (اواسان) |
بیمه مسافرتی پاسارگاد | Evasan (اواسان) کمکرسان ایران SOS |
بیمه مسافرتی پارسیان | Reise schutz (رایس شوتز) Mideast (مدیست) |
بیمه مسافرتی سامان | Mideast (مدیست) |
بیمه مسافرتی ملت | Remed (رمد) |
بیمه مسافرتی البرز | Reise schutz (رایس شوتز) |
بیمه مسافرتی آسیا | Reise schutz (رایس شوتز) |
بیمه مسافرتی ما | Mideast (مدیست) Marm (مارم) |
انتخاب شرکت کمکرسان مناسب یکی از عوامل کلیدی در خرید بیمه مسافرتی است. این انتخاب بر نحوه پرداخت خسارت و کیفیت خدمات بیمهای تاثیرگذار است. برای همین توصیه میکنیم در زمان خرید بیمه مسافرتی به خدمات و شرایط پرداخت خسارت شرکتهای کمکرسان توجه ویژهای داشته باشید.
داشتن پوشش بیمهای مناسب، پشتیبانی مناسب، پرداخت خسارت به موقع، قیمت مناسب و… معیارهای کلیدی در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی هستند. در ادامه مقاله این معیارها بیشتر توضیح داده شدهاند.
شرکتهای بیمه الزاما همه پوششهای بیمه مسافرتی را ندارند. در جدول زیر پوششهای مختلف بیمه مسافرتی در شرکتهای گوناگون آمده است. با بررسی این جدول، متناسب با نوع سفر خود، میتوانید بهترین بیمه مسافرتی را انتخاب کنید.
پوششها و بیمهها | پاسارگاد | ایران | پارسیان | سامان | ملت | آسیا (رایس شوتز) | آسیا (اواسان) |
هزینه درمان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
هزینه دندانپزشکی | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
بازگشت اعضای خانواده | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
جابهجایی یا بازگشت اضطراری بیمهگزار | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
بازگرداندن جسد | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
تاخیر در حرکت | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
بازگرداندن چمدانها | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
تاخیر در تحویل چمدانها | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
گمشدن مدارک | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
گمشدن بار | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
مسائل حقوقی | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
یافتن و ارسال بار | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
بازگشت اضطراری | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
ارسال دارو | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
سفر ضروری اعضای خانواده | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
حواله وجه نقد | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
حواله وجه ضمانت | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
ارسال اطلاعات ضروری | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
بازگرداندن کودک بیسرپرست | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
جستوجو و نجات | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
سرقت و آتشسوزی منزل در زمان سفر | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
هزینه کنسل سفر | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
سرقت موبایل، تبلت و لپتاپ در سفر | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
در صورتی که در سفر با مشکل غیرمنتظرهای مواجه شدید، نوع پرداخت خسارت میتواند در کمکرسانی به شما نقش مهمی ایفا کند. شرکتهای کمکرسان بیمه بر اساس یکی از سه شیوه زیر پرداخت خسارت را به بیمهگزار انجام میدهند:
نحوه پرداخت شرکتهای کمکرسان بیمه مسافرتی به شرح زیر است:
برای خرید بهترین بیمه مسافرتی نیازی به هزینه بالا نیست. قیمت حق بیمه مسافرتی در سال ۱۴۰۳ برای یک سفر یک هفتهای به صورت میانگین معمولا کمتر از ۱۰۰ هزار تومان است. پیش از خرید بیمه مسافرتی، بهتر است پوششها و قوانین بیمه را مطالعه کنید و پس از مقایسه گزینههای مختلف، بیمه مسافرتی خود را تهیه کنید. با توجه به قیمت پایین و مقرونبهصرفه بودن بیمه مسافرتی، پیشنهاد ما به شما تهیه بهترین بیمه مسافرتی با بیشترین پوشش بیمهای است.
شرایط سفر و نیازهای فردی بر قیمت بیمه مسافرتی تاثیر میگذارد. قیمت این بیمه تحت تاثیر عوامل مختلف که در ادامه به آن اشاره شده است، متغیر است:
سن بیمهگزار: با افزایش سن مسافر، قیمت حق بیمه نیز افزایش پیدا میکند. شرکتهای بیمه گروههای سنی را به دستهبندیهای زیر تقسیم میکنند:
تعهدات مالی: قیمت بیمه مسافرتی به میزان تعهدات مالی که شرکت بیمه بر عهده میگیرد، بستگی دارد. هرچه بیمهنامه پوششهای گستردهتر و بیشتری داشته باشد، هزینه بیشتری نیز خواهد داشت. برای مثال، بیمهای که تعهد «جبران خسارت برای دزدیده شدن یا گم شدن پول» را داشته باشد، معمولا قیمت بالاتری دارد.
مدت سفر: هر چقدر مدت سفر شما بیشتر شود، قیمت بیمه مسافرتی نیز بیشتر میشود. بیمه مسافرتی به دستهبندیهای زمانی زیر تقسیم میشود:
مقصد: ریسک سفر به یک کشور در قاره آفریقا با سفر به کشورهای حوزه شنگن و… متفاوت است. برای همین قیمت بیمه مسافرتی، متناسب با مقصد به صورت جداگانه محاسبه میشود.
بیمه سفر داخلی برای هر فرد یا گروهی که قصد سفر در داخل کشور را دارند، کاربردی است. این بیمه را میتوان به صورتهای زیر دستهبندی کرد:
بیمه حوادث، خسارات ناشی از حوادث مانند فوت، نقص عضو یا هزینههای پزشکی را پوشش میدهد. بیمه مسئولیت نیز برای پوشش خسارتهایی که ممکن است به دلیل اشتباهات لیدر تور یا برگزارکنندگان به مسافران وارد شود، خریداری میشود.
افراد خارجی و همچنین افراد ایرانی مقیم خارج از کشور در صورت سفر به ایران، امکان خرید بیمه مسافرتی را دارند. آژانسهای مسافرتی برای برگزاری تورهای توریستی در ایران، از این نوع بیمه استفاده میکنند.
نکته: تورهای گردشگری برای سفرهای گروهی، امکان تهیه بیمه مسافرتی به صورت گروهی را دارند.
در این مقاله به بررسی و تحلیل ابعاد مختلف بیمه مسافرتی پرداختیم تا به شما کمک کنیم بهترین بیمه مسافرتی را برای سفرهای خود انتخاب کنید. فرقی نمیکند سفر داخلی باشد یا خارجی. برای تجربه سفری امن و آرام، تهیه بیمه مسافرتی ضروری است.
انتخاب بهترین بیمه مسافرتی برای هر فردی، با توجه به نیازهای او میتواند متفاوت باشد. بیمهداتکام بستر مناسبی برای مقایسه بیمههاست. شما میتوانید با بررسی شرکتهای بیمه مختلف و با در نظر گرفتن معیارهای خود، اقدام به خرید بیمه مسافرتی مناسب کنید.
بیمه دات کام با ارائه خدمات بیمهای مناسب، ریسکهای سفر شما را کاهش میدهد. با خرید بیمه مسافرتی از بیمه دات کام، امکان صدور آنی پس از خرید برای شما فراهم است. همچنین میتوانید اطمینان داشته باشید که بسیاری از خطرات پیشبینی نشده در سفر، از جمله مسائل مالی و درمانی، به خوبی جبران میشوند.
بیژن
من همیشه با تور میرم ترکیه و خود تور برامون بیمه مسافرتی میگیره. اما دقیقا نمیدونم بیمه ای که برامون میخرن چه پوشش هایی داره. تور هم جواب درست بهم نمیده. چیکار کنم؟
نویسنده بیمه
با توجه به قیمت ارزان بیمه مسافرتی پیشنهاد ما به شما این است برای اطمینان خاطر بیشتر از سامانه بیمه دات کام، پس از مقایسه بیمهها، یک بیمه مسافرتی مجزا تهیه کنید.